Завышение стоимости квартиры при ипотеке и занижение ее цены: можно ли, зачем и как это сделать — доступные схемы и потенциальные риски

Завышение стоимости квартиры при ипотеке риски продавца

Высокая стоимость жилой недвижимости для рядового обывателя является причиной распространенности покупки квартир в кредит, при помощи заемных банковских средств. Недостаточная прозрачность процедуры и отложенный платеж, вынуждают многих думать, что при продаже квартиры в ипотеку риски продавца существенно выше, чем при непосредственном наличном расчете. Специфика в продаже жилья покупателю, являющегося заемщиком финансового учреждения, существует, но только для сопутствующих интересов владельца недвижимости не готового или не желающего удовлетворять все законные требования банка в отношении объекта сделки. Для понимания того, какие подводные камни существуют при продаже жилой недвижимости ипотечному заемщику, следует знать последовательность мероприятий, предпринимаемых банком, от момента подачи предварительной заявки до полного перечисления средств на счет продавца. Принято выделять ряд обособленных этапов, предоставляющих определенные опасности для текущего собственника квартиры в отношении свершения сделки, а именно:.

Риски для продавца квартиры при ипотеке

Завышение стоимости квартиры при ипотеке

Вот и все,продавец свои же деньги получает. Цена договора купли продажи квартиры должна соответствовать действительности. Завышение и занижение стоимости Завышение стоимости квартиры в договоре купли продажи происходит почти всегда. Продавцы стараются как можно дороже продать свою квартиру, чтобы выручить за нее хорошенькую сумму. Ответ на сообщение Возможно, что мой комментарий уже опоздал, тем не менее, личное сообщение.

Риски продавца при продаже квартиры по ипотеке В случае продажи вторичного жилья по ипотеке риски продавца на данной стадии содержатся в возможной проверке жилья и его планировки на соответствие технической документации, поскольку не во всех квартирах проведенные перепланировки были соответствующим образом узаконены. Алгоритм продажи квартиры по ипотеке. Разберемся детально в пошаговых действиях для оформления сделки. Такая продажа по ипотеке строго регламентирована законодательно, поэтому каждый гражданин сможет разобраться в схеме.

Риски продавца при продаже квартиры в ипотеку

Заметьте, что пошлину и сбор должен оплатить сам клиент, так как эта процедура для него является выгодной в дальнейшем его не будет контролировать налоговая служба. Однако, причины бывают разные, и может случиться так, что сделка будет признана недействительной. Тогда продавец обязан будет вернуть клиенту такую сумму, которая указана в договоре. В этом кроется ответ на такой частый вопрос, как: продажа квартиры за 1 млн риски? Указанная сумма в договоре купли продажи квартиры и будет возвращена покупателю, и доказать что-либо через суд не получится. Онлайн — калькуляторы На сегодняшний день такая процедура — одна из самых распространенных. Важно Ситуация была напряженная, почти скандальная В договоре указали сумму на четверть меньшую фактической цены.

Риски продавца при продаже квартиры когда просят завысить цену

В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: это бесплатно. Стоимость жилья очень высока. Поэтому так распространена покупка недвижимости в кредит.

В настоящее время необходимо быть особенно внимательным при дорогостоящих покупках. Современные схемы двойных продаж настолько изощрены, что могут запутать даже самого бдительного покупателя. Для уверенности в надежности продавца, следует нанять независимого юридического консультанта, который поможет проверить правомерность всей документации.

Процесс продажи квартиры по ипотеке: риски продавца

Установить её можно самостоятельно либо обратившись к оценщику. Если обратиться к профессионалу, то владелец недвижимости получит подробный отчет, который предоставляется банку, если нужно взять ипотеку для покупки недвижимости. В ходе оценки берут во внимание:.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека по закону риск для продавца 12 11 2013 Диал

Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости. Продаю джинсовый комбинезон для девочки. Производство Турция. Очень качественный.

Чем опасно завышение цены в договоре купли продажи недвижимости

Регистрация и вход. Поиск по картине Поиск изображения по сайту Указать ссылку. Загрузить файл. Крутой поиск баянов. Везде Темы Комментарии Видео. О сайте Активные темы Помощь Правила Реклама. Регистрация: Регистрация: 9.

Не каждая оценочная компания пойдет на такой риск. Если банк расторгнет отношения с оценочной компанией — это крах, снижение огромного потока клиентов от банка. К тому же в банке есть свои специалисты, которые проверяют правильность оценки.

Продажа квартиры по завышенной стоимости риски продавца

Завышение стоимости квартиры при ипотеке: риски продавца Продавец не рискует деньгами, но может потерять довольно много времени. Обратите внимание, что оценкой объекта занимается только компания, аккредитованная банком, в противном случае у кредитора могут возникнуть сомнения в подлинности документа. Второй риск продавца уже связан с материальной ответственностью.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: «Право знать». Риски продавца недвижимости

Покупатель просит указать завышенную стоимость квартиры (ипотека)

Продаю квартиру за 1 млн. Нашелся покупатель, будет брать ипотеку. Но просит завысить цену на 1 млн тыс, чтобы не платить первый взнос. Хочет взять с меня расписку, что тыс мной получено на руки от покупателя, а 1 млн.

После перечисления денег продавцу и регистрации права собственности за покупателем, продавец страхуется от расторжения договора купли-продажи распиской покупателя, что тот взял в долг у Продавца р, каковая уничтожается после получения свидетельства а с И всё! Покупатель стал собственником, продавец получил свой 1 р. И кто в этой ситуации рискует? Вдруг ему эту расписку предъявят?

Завышение цены продажи -ипотека

Василий Горбунов

Если сделка будет расторгнута, то Вы будете должны на 20 процентов больше, чем получили.

Это интересно:  Какие документы нужны для ипотеки: пакет бумаг, которые надо подать в банк для оформления, чтобы взять кредит, перечень справок на недвижимость для получения

А если у меня будет расписка от покупателя в том что деньги (20%) за не произведённые неотделимые улучшения объекта недвижимости получены и в случае расторжения договора обязуется истребовать фактически оплаченную сумму.(то есть за минусом 20%)

Простите, но «Филькина грамота».
И, вообще, нарушение закона.

Напридумывать можно любые бумажки -расписки. НО, считаю, что все выгоды для одной стороны, должны ею же и оплачиваться. Т.Е. и цена квартиры за «несоответствие реальности»для данного покупателя должна в принципе быть выше.

Подобные вопросы уже были. Смотрите здесь. http://realty.dmir.ru/forum/252648/

Василий, добрый день! В стандартной ситуации банк дает кредит в размере . % (в Вашем случае 80%) от стоимости квартиры, при этом, для оценки рыночной стоимости квартиры получают альбом об оценке независимой оценочной компании, аккредитованной данным банком. Исходя из этого, все-равно какая сумма будет указана в ДКП, больше чем от оценочной, не дадут. Возможно, что у Вас другая ситуация. Риск у Вас один- в случае расторжения ДКП, вернете больше, чем получили и любые документы «дополнительные» ( расписки, договор займа и т.д.) зачет взаимных требований будет только на усмотрение суда.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Риск по сути один, при неблагоприятном исходе вы вернете на сумму завышения больше.

Риск у вас никуда не денется, несмотря ни на какие бумаги. Здесь всё будет на усмотрение суда.

Суд будет рассматривать ту сумму, которая указана в договоре КП.

Василий, всегда, при проведении сделок с недвижимостью, стоит руководствоваться здравым смыслом и действующем законодательством РФ. В таком случае, «подводных камней» и прочих рисков не будет. А забраться на ёлку и ..пу не ободрать, не бывает. 🙂

При правильно составленных сопутствующих документах в такой просьбе ничего страшного нет. А писать про неотделимые улучшения — это бред.
Но имейте ввиду, что за махинации с кредитными деньгами есть статья УК.

Подводный камень один, и это попадание под действия УК РФ, ну или на деньги 20%. В момент регистрации перехода права собственности по указанной недвижимости, у покупателя возникает недееспособность, пишется заявления на отзыв подписи и т.п., и продавцу придется вернуть 20% те самые и остается со своей квартирой. В виду того что 20% тех самых, продавец наверняка не выплатит сразу, поэтому потенциал б/у покуатель выставит обременение на недвижимость и попросит суд выставить обременение сразу и выставят. А если продавец откажется платить те самые 20% то попадает под статью. Любые расписки, любое написание не прокатит, суд примет во внимание исключительно сумму указанную в ДКП.
Завышение стоимости возможно, как и при собственности менее трех лет, исключительно при доверительных отношениях, и цели не получить больше чем планируют.
Расписка штрафные санкции за расторжение договора купли, её грамотно может составить только очень опытный юрист, в виду того что штрафные санкции это не обязательства принятые на себя, суд не принимает.
Как и при занижении стоимости недвижимости или замены дкп на дарственную риски серьезные.

Специалист по недвижимости сторон сделки рискует особо, в виду того что укрывает и участвует в обмане банка, налоговой. Поэтому при таких покупателях продавцах надо с ними заключать договор на оказание услуг с пунктом о том, что указанные стороны запрещают распространять любую полученную информацию в период проведения и заключения договора купли продажи указанного объекта указанными сторонами и т.п.
Так что о себечки надо думать, а не о том какую расписку состряпать сторонам.

Покупатель просит, а Вы не знаете — предложите покупателю оплатить юридическую консультацию или нотариальную сделку — все сомнения развеются.

Чем опасно завышение стоимости квартиры при ипотеке в банке: советы заемщикам!

В приобретении недвижимости заинтересованы многие граждане Российской Федерации, однако не все могут самостоятельно накопить необходимое количество денег для покупки подходящего объекта. Существенная помощь оказывается кредиторами, которые предоставляют крупные ссуды. При кредитовании, практически всегда предусмотрено внесение первоначального взноса, но не все располагают соответствующей суммой, именно поэтому заемщики идут на такое ухищрение, как ипотека с завышением. На текущий момент завышение стоимости квартиры при ипотеке распространенная практика, бороться, с которой финансовым учреждениям достаточно сложно.

Разница в рыночной и кадастровой стоимости

На любое недвижимое имущество, при регистрации на него права собственности владельцем, дополнительно предоставляется необходимая техническая документация. Здесь помимо определенной информации содержится кадастровая стоимость объекта. Эта величина отличается от рыночной цены по следующим моментам:

  1. В течение продолжительного периода времени величина не изменяется, а так и соответствует значению, прописанному в документе.
  2. Кадастровая стоимость объекта может быть искусственно занижена, так как исходя из этого значения, определяется налогообложение.
  3. Рыночная цена объекта, отражает текущее состояние имущества и устанавливается непосредственно при продаже продавцом.
  4. На кадастровую стоимость не оказывает влияние текущий уровень цен на недвижимость в конкретном регионе.
  5. Эти значения вычисляются абсолютно в разных форматах и имеют различное предназначение в отношении объекта.

Несмотря на наличие целого ряда отличий, две этих величины неразрывно связаны, так как на основании одного значения, формируется другой ценник и наоборот. Такая практика наблюдается при регистрации и последующей продаже объекта на вторичном рынке недвижимости.

Важно! Следует понимать, что искусственно значение рыночной стоимости не может быть чрезмерно занижено или завышено в несколько раз в сравнении с кадастровой ценой, установленной в соответствующем документе.

Зачем нужен первоначальный взнос

Практически все программы ипотечного кредитования подразумевают необходимость внесения первичного платежа, который составляет от 10 до 45 процентов стоимости приобретаемого имущества (некоторые банки допускают внесение до 65%). Этот обязательный взнос имеет следующие основные назначения:

  • оценка кредитором платежеспособности заемщика, который заинтересован в оформлении ипотеки и делает обращение в банк;
  • установленные требования Центробанка России в отношении определенных ипотечных программ кредитования;
  • снижение рисков кредитора относительно несения убытков при предоставлении займа недобропорядочному заемщику;
  • определенные гарантии юридической чистоты совершаемой сделки по приобретению недвижимого объекта.
Это интересно:  Брачный договор для ипотеки: этапы составления и оформления при покупке квартиры

На данный момент, многие кредиторы предусматривают оформление ипотеки без первоначального взноса, однако здесь устанавливаются иные требования к заемщикам, либо предусматривается обязательное наличие залогового обеспечения. В иных ситуациях, первичный платеж является обязательным условием для выдачи заемщику средств на покупку недвижимости.

Зачем завышают стоимость: схема

На практике, при обращении в Сбербанк, либо к любому другому кредитору, требуется внесение небольшого предварительного платежа только на приобретение некоторых видов жилья. Что касается вторичного рынка (жилье чаще всего приобретается именно на вторичке), то здесь предусмотрено предварительное внесение 20 и более процентов от стоимости объекта. Именно поэтому и существует схема завышения рыночной цены объекта, когда заемщик претендует на более крупный заем, при этом вносит меньший первичный платеж. Ситуация выглядит следующим образом:

  • заинтересованному в ипотеке заемщику не хватает определенной суммы денег на несение предварительного платежа;
  • осуществляются определенные договоренности с продавцом, об искусственном увеличении цены недвижимого объекта;
  • продавец пишет расписку о том, что ему покупатель предоставил определенную сумму аванса для последующего оформления сделки;
  • в такой ситуации кредитор получает определенную гарантию, что некоторый процент средств заемщика уже принимает участие в сделке;
  • далее снижается размер обязательного первоначального взноса, а кроме того увеличивается само тело кредита.

Впоследствии в договоре покупки прописываются новые значения, однако сделка между продавцом и покупателем осуществляется на тех же условиях, о которых они договорились изначально.

Важно! Такой вариант проведения сделки на практике имеет широкое распространение, однако сулит определенные риски не только для продавца, но также и для самого покупателя.

Риски завышения для продавца

Подобное развитие событий способно привести к неблагоприятным последствиям. Здесь предусматривается определенный обман и извлечение некоторый выгоды для заинтересованных сторон. На практике, в такой сделке имеются следующие риски продавца:

  • если сделка не будет одобрена, то формально продавец недвижимого имущества обязуется вернуть покупателю средства, которые он на практике не получал;
  • при условии, что такая ситуация вскроется, предусматривается ответственность за соучастие в мошеннической схеме;
  • такая процедура может затянуть продажу недвижимого имущества на продолжительный период времени;
  • дополнительно может наблюдаться огласка, которая впоследствии не позволит продавцу выгодно реализовать свое недвижимое имущество.

Отдельно следует выделить момент, относительно последующего удержания с продавца налога в размере 13 процентов от вырученных средств с реализации квартиры или иного имущественного объекта.

Опасность завышенной цены для покупателя

Как и в случае с продавцом, заемщики, которые заинтересованы в приобретении имущества, могут столкнуться с некоторыми неприятными ситуациями. Риски покупателя следующие:

  • самое безобидное стечение обстоятельств при выявлении махинаций – это отказ в предоставлении займа на покупку квартиры или дома;
  • более серьезным последствием можно назвать внесение такого клиента в черный список, из-за чего впоследствии оформить любую ссуду будет почти невозможно;
  • наиболее опасная ситуация, при выявлении схемы – это привлечение к уголовной ответственности по статье УК РФ № 159 «Мошенничество»;
  • кроме того, при неправильном оформлении документа, заемщик рискует дополнительно остаться должником продавца.

Следует понимать, что доказать в суде определенные договоренности с продавцом, которые не прописаны в документальной форме весьма проблематично, из-за чего на основании постановления заемщик может остаться должен продавцу сумму средств, прописанную в расписке. С такой ситуацией можно столкнуться, если наткнуться на недобропорядочного собственника имущественного объекта.

Важно! Дополнительно, ипотечное кредитование нередко подразумевают участие эксперта по оценке рыночной стоимости, из-за чего покупатель или продавец могут понести еще более существенные растраты, либо столкнуться с предвзятостью при процедуре.

Как завысить оценку стоимости

Для того чтобы завысить оценку, необходимо пошагово выполнить целый ряд последовательных действий. Как правило, для такой схемы потребуется проделать следующее:

  1. Выбрать наиболее подходящий объект недвижимости (следует выбирать квартиры в свободной продаже собственниками).
  2. Потребуется заключить соответствующее соглашение с продавцом об условной передаче крупного аванса.
  3. Продавцом составляется расписка в трех экземплярах о том, что он получил от непосредственного покупателя оговоренную сумму денег.
  4. Один экземпляр передается в банк, где получается подтверждение того, что определенный процент стоимости имущества уже оплачен.
  5. Далее составляется расписка о том, что стороны не имеют друг к другу каких-либо претензий относительно денег.
  6. Кредитор одобряет ссуду заемщику, которая по факту будет покрывать полноценную стоимость жилья.
  7. Впоследствии оформляется основной договор по передаче имущественных прав покупателю на основании соглашения.

Далее останется только зарегистрировать права собственности, а после предоставить в финансовое учреждение необходимый перечень документов для подтверждения. Впоследствии предстоит выплачивать полную сумму, которую банк предоставил заемщику.

Важно! Такая махинация предполагает внесение незначительного предварительного взноса, либо полное его отсутствие, однако при ее выявлении, присутствуют некоторые риски и возможные последствия.

Поддержка в ипотечном кредитовании

Для того чтобы не заниматься различными аферами, за которые предусматривается уголовная ответственность, рекомендуется обратиться в посредническое агентство, где может быть оказана помощь в оформлении выгодной ипотеки. Здесь заемщик может претендовать на поддержку в оформлении заявки, подбор недвижимого объекта, а кроме того сопровождение процедуры до момента регистрации прав собственности на квартиру. Эти учреждения тесно сотрудничают с кредиторами, из-за чего при подаче обращения через ипотечного брокера подбираются выгодные условия, а кроме того повышаются шансы на одобрение заявки. За свои услуги такие компании удерживают от 5 до 10% комиссии. Среди массы ипотечных брокеров следует выделить проект «ДомБудет» от компании ООО Центр Финанс, так как здесь предусмотрены наиболее приемлемые условия, а кроме того индивидуальный подход к каждому клиенту.

Покупатели квартиры берут ипотеку и просят завысить стоимость

Меня зовут Иван, и я собираюсь продать квартиру покупателям с ипотекой. Есть нюанс: покупатель и их риелтор просят указать в договоре сумму больше, чем есть на самом деле.

Это интересно:  В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье: где самые выгодные условия, дают ли такой кредит Альфа-Банк, Промсвязьбанк, РосЕвроБанк, АК Барс Банк и другие?

По их словам, смысл в следующем. Банк требует, чтобы они внесли первоначальный взнос. Остальную сумму они возьмут в ипотеку. Но денег на первоначальный взнос у них нет.

Покупатели просят увеличить сумму договора на требуемый банком первоначальный взнос. Эту «лишнюю» сумму они якобы передадут мне в момент подписания предварительного договора купли-продажи квартиры, а вместе с ним передадут мне расписку, что никакого первоначального взноса мне не передавали. После регистрации сделки уже банк переводит мне «оставшуюся» реальную стоимость квартиры.

Подскажите, каковы мои риски при такой сделке?

Я не советую вам заключать эту сделку. Это рискованно и незаконно. Можно остаться без квартиры и денег, и вот почему.

Отдадите больше, чем получите

В ходе сделки вы получите деньги, а покупатели — квартиру. Если что-то пойдет не так и сделку признают недействительной, вы обязаны вернуть друг другу то, что получили. Вам вернут квартиру, а вы должны будете отдать деньги. Но не ту сумму, которую фактически получили, а именно ту, которая указана в договоре.

Если вы укажете завышенную сумму, то и отдавать будете ее. Расписка о том, что вам не передавали первоначальный взнос — что-то странное. Это не поможет. Логичнее попросить в ответ встречную расписку, как будто покупатели взяли у вас в долг ту же сумму. Но все это ненадежные и мутные схемы.

С вас легко будет получить деньги: у вас есть квартира. А что можно получить с людей, у которых нет денег на первоначальный взнос и своего жилья, думайте сами.

Потеряете время

Банк не даст в кредит 100% стоимости квартиры по данным оценщиков. Обычно дают 80—90% от той суммы, в которую квартиру оценят эксперты. Значит, чтобы получить полную стоимость, придется договориться еще и с оценщиками. Аккредитованная банком компания на это не пойдет.

Если данные в отчете оценщиков и договоре будут сильно отличаться, в кредите могут вообще отказать. Все это время вы должны будете ждать, потому что подписали предварительный договор. В итоге вы потеряете время и рискуете остаться без покупателя. Не забудьте, что в договоре будет написано, что покупатель передал вам часть денег за квартиру. Для вас это фиктивно, но юридически — правда.

Когда банк откажет в ипотеке, с вас запросто взыщут эту сумму.

Станете соучастником мошенничества

Если вы заключите такую сделку, то поможете заемщикам обмануть банк. Кто знает, зачем они придумали эту схему. Это могут быть мошенники, которые хотят без вложений и расходов получить вашу квартиру и деньги банка. Может быть, они не собираются платить по кредиту. Банк в итоге заберет квартиру, но какое-то время им удастся там пожить и сэкономить.

Даже если это всего лишь хитрые люди, которые решили улучшить жилищные условия с помощью обмана, такая схема незаконная. Нельзя предоставлять в банк заведомо недостоверные сведения.

Помогая им получить кредит, вы фактически становитесь соучастником мошенничества. За такое можно получить большой штраф или реальный срок. Это будет уголовная, а не административная ответственность.

Заплатите больше налогов

Неизвестно, сколько лет вы владели этой квартирой. Но если меньше минимального срока по налоговому кодексу, придется платить налог. Для расчета НДФЛ придется учитывать сумму по договору. Хотя на самом деле ваш доход был меньше.

Если вы должны начислить налог и вычет не покроет всю сумму, придется заплатить 13% с тех «лишних» денег. А вот покупатели, наоборот, сэкономят. Они сразу смогут вернуть 13% от этой суммы, как только получат свидетельство о праве собственности на вашу квартиру.

Оставьте комментарий