Закладная на квартиру по ипотеке: что это, информация о том, где хранится, в каком месте взять, каков срок действия, обязательна ли она, образец документа для банка

Что такое закладная на квартиру по ипотеке и как её оформить

Человек, нуждающийся в собственном жилье, но не обладающий необходимой суммой денег, вправе купить квартиру в ипотеку на выгодных для себя условиях. Однако банку, оформляющему вам подобный кредитный продукт, нужна подстраховка с гарантией возврата средств. Такой гарантией становится закладная в банке при ипотеке. Что собой представляет этот документ и как его оформить, вы узнаете из нашей статьи.

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое

Это документ, который подтверждает привилегию банка на имущество, выданное в ипотеку. Он становится гарантией интересов финансового учреждения. В случае, если будет нарушен ипотечный договор или условия оплаты, организация вправе отнять у должника имущество.

Также документ выступает в качестве страховки при возможных финансовых проблемах банка. Организация вправе распоряжаться закладной по своему усмотрению до полной ипотечной выплаты, если в договоре не указаны условия, запрещающие ему совершать с ней различные операции.

Способы использования закладной

Иногда банк использует закладную для своей выгоды.

Например:

  1. Частичная продажа залога другой организации.
  2. Передача прав другому учреждению.
  3. Полный обмен с возможной доплатой.
  4. Выпуск эмиссионных бумаг.

Частичная продажа залога

Если банк нуждается в некоторой сумме денег, он может продать часть залога другой организации и в определенные сроки передавать долю платежей заемщика. Такой способ помогает в короткий срок получить необходимые средства.

Здесь два варианта:

  1. Банк, который выдал ипотеку, в течение некоторого времени совсем не будет получать выплаты, так как суммы будут уходить к покупателю части залога.
  2. Банк будет передавать другому определенную часть выплат заемщика.

Передача прав другому учреждению

Если учреждение нуждается в крупной сумме денег, оно имеет возможность полностью продать документ о залоге. Все права на него переходят к организации-покупателю, и она, в свою очередь, не имеет права изменять ипотечные условия.

Для заемщика основная перемена заключается в том, что он начинает перечислять средства на другой расчетный счет. Его уведомляют об этом либо по почте, либо в отделении банка.

Полный обмен с возможной доплатой

Способ похож на полную передачу привилегий, то есть продажу залога. Отличие состоит в том, что при обмене компенсируется разница залоговой стоимости имущества. Или же банк может отдать свой залог и выбрать себе тот, что совпадает с его финансовыми возможностями.

Если по полученной закладной нарушаются условия договора, приобрётшее ее учреждение вправе продать недвижимость, возместить свои издержки и остаток вернуть своему продавцу.

Выпуск эмиссионных бумаг

Если банку необходим дополнительный доход, он имеет право выпустить ценные эмиссионные бумаги, которые делят залог на определенное количество частей с возможностью продать их другим организациям.

Место и способ оформления закладной

Когда оформляется закладная при ипотеке? Документ оформляется в банке при заключении договора ипотеки.

Если вас интересует вопрос, где хранится закладная по ипотеке, то ответ аналогичный — в банке. Там она хранится до момента перехода собственности. Закладная заключается в одном экземпляре и не выдается заемщику.

Если разобрать по пунктам, как оформить закладную по ипотеке, то алгоритм будет следующий:

  • заключаете договор о приобретении конкретного объекта недвижимости;
  • оформляете закладную в банке, в котором получаете ипотеку;
  • проходите процедуру регистрации.

Важно внимательно прочесть условия закладной и сравнить их с теми условиями, которые прописаны в ипотечном договоре, чтобы избежать дополнительных проблем.

Содержание документа

Документ должен включать в себя:

  1. Название и данные организации, осуществляющей займ.
  2. Данные заемщика и сведения о его праве на собственность.
  3. Сведения о кредитном договоре, сумме и периодичности платежей, размере процентов и дате погашения долга.
  4. Сведения об объекте залога.
  5. Экспертную оценку стоимости объекта.
  6. Подписи участников договора.
  7. Дату регистрации и номер документа.

Потеря закладной

Если произошла утрата, самостоятельно оформить дубликат с нужной пометкой может либо плательщик ипотеки, либо сама организация. Для второго варианта нужны подписи на некоторых бумагах. В подобном случае следует проследить за тем, чтобы в ипотечный договор не было внесено никаких изменений по условиям.

Документы для оформления

В каждом учреждении имеется свой вид подобного залога, однако общие положения остаются неизменными.

Какие документы нужны для закладной по ипотеке:

  1. Паспорт РФ.
  2. Экспертная оценка стоимости имущества, связанная с учетом рыночной цены.
  3. Копии плана здания, кадастровый паспорт недвижимости.
  4. Акт, подтверждающий прием-передачу.
  5. Копия разрешения на эксплуатацию здания.
  6. Ипотечные документы.
  7. Оплаченная госпошлина.
  8. Если есть, то еще и свидетельство о браке.

Образец закладной

Образец закладной на квартиру по ипотеке скачивайте здесь. Как выглядит закладная по ипотеке, вы можете посмотреть в образце. Однако помните, что структура документа может иметь отличия в различных учреждениях.

Если вас интересует, где указывается номер закладной по ипотеке, смотрите в разделе «Дата, номер, место регистрации».

Срок действия закладной по ипотеке

Документ хранится в отделении банка до тех пор, пока заемщик не выплатит всю необходимую сумму и не погасит ипотеку.

Как получить закладную по ипотеке? Учреждение возвращает ее новому владельцу имущества с отметкой о погашении обязательств ипотеки, а также с печатью и подписью.

Для регистрации права собственности закладную на квартиру по ипотеке необходимо доставить в исполнительный орган, отвечающий за регистрацию прав на имущество. Таким образом, из базы удаляется запись о наличии кредита, и все привилегии банка на залог считаются недействительными.

Заключение

Итак, мы разобрались с вопросом, что такое закладная на квартиру при ипотеке, и выяснили, что это важный документ, который выступает средством для распоряжения имуществом. Необходимо быть крайне внимательным при ее составлении, чтобы не бояться потери недвижимости по различным форс-мажорным ситуациям.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке?

Что такое закладная по ипотеке, интересует людей, которые изъявили желание взять ссуду на приобретение недвижимости. О ее назначении, и какие она выполняет функции, люди часто узнают из слухов. Но чтобы принять верное решение перед оформлением займа, потребуется достоверная и полная информация по этой теме.

Закладная – что это?

Что же это за документ – закладная по ипотеке на квартиру? Это ценная бумага, дающая владельцу все права на владение имуществом, которым обеспечивается ссуда. Это значит, что если не будет соблюдаться договор, и прекратятся выплаты по займу, то организация, выдавшая его, будет вправе изъять залоговое имущество. Для получения денег, банк может произвести перепродажу указанного в бумаге жилья другому банку, который станет новым залогодержателем.

Примечание: человек, взявший кредит, на передачу закладной повлиять не может. О передаче бумаги, он получит извещение от банка.

Для чего нужна закладная?

Поскольку ипотека выдается на большой период времени, до 30 лет, то финансовая организация должна обеспечить гарантию возвращения средств. Заложенное имущество уменьшает риски потери средств, в случае, когда заемщик не может погасить долг. Также, с помощью этой бумаги, можно повысить доверие банка к заемщику, при оформлении кредита, если у данного лица отсутствуют поручители и маленький официальный оклад.

Это интересно:  Налоговый вычет по военной ипотеке: положен ли при покупке квартиры по социальному кредитованию, что сделать, чтобы вернуть 13%, и какая сумма выплачивается?

В качестве заложенного имущества, может быть:

  • земельный участок или дом, собственником которого является заемщик;
  • документ может быть оформлен на квартиру, на которую будет оформляться ипотечный кредит;
  • другая недвижимость, в том числе и коммерческая;
  • нежилые строения (гараж, дачные постройки);

Важно, чтобы имущество, оформляемое под залог, имело стоимость превышающую сумму кредита.

Что собой представляет закладная?

Чтобы узнать, как выглядит закладная по ипотеке, достаточно зайти в соответствующий раздел на интернет ресурсе банка, или посетив, по этому поводу, отделение организации лично. Форма бланка в разных банках, практически ничем не будет отличаться, так как попадает под регламент ФЗNo102 «Об ипотеке». Ниже показан образец, который выдается в Сбербанке и наглядно показывает, что такое — закладная на квартиру.

Ипотека без закладной

Что такое закладная при ипотеке, было сказано выше. Но можно ли обойтись без закладной по ипотеке? Согласно закону, на территории РФ, получить ссуду без залога имущества можно. Но на практике, такое «послабление» могут себе позволить лишь крупные финансовые организации с большим резервом денежных средств. К таким банкам можно отнести гос. учреждения, которые участвуют в пенсионных программах.

Кроме того, залог имущества не является одним из обязательных требований фин. организации во время подписания кредитного договора. Это упрощает процедуру получения жилищной ссуды. Ведь клиенту не потребуется беспокоиться о том, что такое закладная при ипотеке. При этом, наличие данной бумаги не дает никаких выгод. Есть, конечно, единичные случаи, когда банк может при наличии ее, пойти на понижение процентной ставки. Например, в таких финансовых организациях, как Сбербанк или ВТБ, обратившиеся за ссудой, привилегий при ее оформлении не имеют.

Как оформить закладную?

Перед тем, как оформить закладную, следует учесть основные требования банка к документу. Он должен содержать такие данные:

  • заголовок бланка обязательно должен содержать слово «Закладная»;
  • данные, подтверждающие гос. регистрацию ипотеки и номер договора;
  • дата выдачи бумаги и подпись, взявшего кредит;
  • цена недвижимости, которая подтвержденная соответствующим документом от лицензированного оценщика;
  • адрес и подробное описание недвижимости;
  • информация о ежемесячных взносах и конечном сроке займа;
  • размер долга, обеспеченного кредитом. Финансовая организация обязана вернуть заемщику разницу, если сумма залога превышает размер взятой ссуды;
  • адрес залогодержателя и его название;
  • ФИО и данные прописки заемщика. Если он предприниматель, потребуется указать название фирмы и ее юридический адрес;
  • бланк подкрепляется подписями обеих сторон и необходимыми печатями.

При отсутствии одного из пунктов, документ не будет считаться закладной.

После того, как оформленный договор пройдет регистрацию в гос. органах, ему будет присвоен индивидуальный номер. Его можно узнать из регулярных уведомлений, приходящих по поводу оплаты платежей. Кроме этого, номер закладной можно увидеть в самом бланке, в строке «Дата, номер и место государственной регистрации».

Хранится закладная в банке до того момента, пока заемщик не погасит все долги по займу. После погашения всех задолженностей, документ возвращается клиенту. В бумаге обязательно должно указываться, что все обстоятельства договора выполнены. С этой бумагой заемщик обязан обратиться в орган гос. регистрации прав, для снятия «обременения» с залогового имущества.

В случае, когда банк в течение одного месяца не выдал документ, и продолжает отговорками затягивать процесс, можно обратиться в суд. За задержку выдачи этой бумаги, банку предусмотрены серьезные неприятности.

Снятие обременения

Снятие обременения не происходит само собой после закрытия кредита. Поэтому вам потребуется об этом позаботиться собственноручно. Чтобы это сделать, потребуется принести в отделение Росреестра такие документы:

  • заявление о снятии обременения установленной формы (подается заемщиком);
  • заверенные нотариусом копии документов кредитора;
  • договор по кредиту;
  • справка от банка, подтверждающая закрытие долгов по займу;
  • закладная, в которой есть отметка о погашении;
  • документ на право собственности имущества;

Перед началом процедуры, рекомендуется обращение к специалистам по этому вопросу. Например, если банк требует от вас оплатить стоимость нотариально заверенных бланков, то смело пишите жалобу на имя управляющего фин. организации и требуйте разъяснений.

Для того чтобы получить новое свидетельство, вы, являясь полноправным владельцем своего имущества, платите госпошлину в размере 100 рублей. А также не облагается пошлиной и запись в документах о том, что ипотека окончена.

Потеря закладной

После полного погашения ссуды, и вашего требования, вернуть бумагу о залоге имущества, вы можете быть неприятно удивлены тем известием, что банк потерял эту бумагу.

Не стоит паниковать. Нужно прийти в банк и подать письменное заявление на выдачу дубликата. Поскольку бумага была на хранении в финансовой организации, то и дубликат должна выдавать она. После выдачи дубликата, от вас потребуется внимательно прочитать всю информацию в нем содержащуюся:

  • соответствуют ли персональные данные в документе — вашим;
  • правильно ли указывается информация о недвижимости;
  • проверьте внимательно даты, подписи и прочую информацию;

Это важно, потому что предстоит сверка с дубликатом, хранящимся в центре регистрации, и данные должны совпадать.

Закладная по ипотеке – подводные камни

Служащие банков не сильно беспокоятся о том, чтобы предупредить своих клиентов о подводных камнях, связанных залогом имущества. Это могут быть такие моменты, как:

  • неожиданный комиссионный сбор за то, чтобы оформить закладную по ипотеке (1,5% удерживается от общей суммы);
  • некоторые фин. организации пользуются фиксированным тарифом (не менее 30 000 рублей). Если заемщик отказывается выплачивать такой размер комиссионных, то банк может увеличить процентную ставку (базовую) на 0,5%;
  • не стоит забывать и про ежегодную страховку залогового имущества. Обычно она составляет не меньше 4 000 руб.
  • страхование жизни берущего кредит для покупки жилья, для некоторых банков – обязательно. А это – еще около 5 000 руб. дополнительных расходов в год. В случае отказа, увеличивается ставка за пользование займом на 1%.

Кроме того, берущие ипотеку на большой срок, например, на 30 лет, должны быть готовы к тщательному планированию своих трат. Для своевременного внесения взносов по займу, придется отказаться от многих привычных удовольствий. А тем, кому на данный момент 30 лет или больше, должны ясно понимать, сколько им будет на момент полного погашения кредита.

Что это такое закладная на квартиру по ипотеке и зачем она нужна

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое закладная при ипотеке и сможете спокойно подойти к подписанию этого важного документа. На самом деле, с этим документом все обстоит просто, стоит только разобраться.

Итак, закладная на квартиру по ипотеке – это ценный документ, подтверждающий право владельца бумаги на имущество, обремененное ипотекой. Иными словами, закладная подтверждает залоговые права банка при оформлении ипотеки. Эта ценная бумага является гарантией интересов финансового учреждения, и оформляется она в банке, обычно во время подписания ипотечного договора.

Требования к этой ценной бумаге описаны в законе об ипотеке и регламентируются этим документом.

Российское законодательство дает банкам право получать проценты от каждой выданной ипотеки. Но в случае угрозы банкротства, разорения или большой финансовой нужды закладные, которыми обладает банк, могут его спасти. Это не значит, что банк продаст все свое залоговое имущество и присвоит себе деньги, нет. Закладные всего лишь страхуют финансовую организацию, так как несут в себе потенциал для извлечения прибыли. Но об этом чуть позже.

Ипотека на вторичное жилье обязательно оформляется с подписанием закладной и её регистрацией.

Стандартно банку можно заложить:

  • Квартиру;
  • Участок земли;
  • Частный дом вместе с землей;
  • Любые промышленные здания и постройки.
Это интересно:  Налоговый вычет по процентам по ипотеке: максимальная сумма возврата, определение размера, можно ли получить второй раз, вернут ли созаемщику с уплаченного кредита?

Храниться закладная на квартиру по ипотеке должна у владельца – то есть, у банка, выдавшего вам кредит. Заемщик получает право забрать обратно этот документ только тогда, когда полностью погасит долг по ипотеке.

Варианты использования банком

Что такое закладная по ипотеке для банка? Как мы уже писали выше, закладная на квартиру по ипотеке – это главная гарантия защиты финансовых интересов банка. Этот документ он может использовать для принудительной продажи объекта залога в случае отказа или невозможности со стороны заемщика выполнять свои обязательства по ипотеке.

Но также она, как ценная бумага, может страховать банк от финансового краха. До тех пор, пока заемщик полностью не расплатился по ипотеке, финансовая организация может воспользоваться ей по своему усмотрению, если в ипотечном договоре не указаны какие-либо особые обстоятельства, запрещающие банку перепродавать её или производить какие-либо другие операции с ней.

Варианты использования банком:

  • Частичная продажа залога;
  • Переуступка прав;
  • Обмен закладными;
  • Выпуск эмиссионных бумаг.

Частичная продажа залога

Эта межбанковская операция проводится финансовой организацией для того, чтобы быстро получить небольшую сумму, в которых она нуждается. Грубо говоря, банк продает часть залога другому банку, и периодически отдает часть платежей заемщика по ипотеке покупателю.

Возможно несколько вариантов частичной продажи залога: плательщик может внести третьей стороне всего несколько платежей, при этом банк, где бралась ипотека, не будет получать средств в этот период.

Или на протяжении всего срока действия ипотечного договора банк будет передавать третьей стороне часть платежей заемщика. Причем последнего в этом случае уведомлять не будут: банк самостоятельно займется дележом вносимых средств.

Переуступка прав

Если же сумма, в которой нуждается финансовая организация, большая, то банк может продать и целиком весь залог – то есть, продать право на обладание закладной. Согласно закону, новый залогодержатель не может поменять условия заключенного ипотечного договора, так что для заемщика практически ничего не меняется. Его просто уведомляют о смене расчетного счета, куда заемщик должен вносить средства по кредиту. Это могут сделать по почте или прямо в отделении банка.

В некоторых случаях это может привести к той проблеме, что новый держатель документа откажет вам в проведении ряда операций, сославшись на то, что именно он вам ипотеку не выдавал. Вопиющий пример ВТБ 24 и программа помощи ипотечным заемщикам. Читайте в комментариях к этому посту, как банк лишает возможности людей получить 1,5 млн. от государства на гашение ипотеки.

Обмен

Такая сделка является разновидностью полной продажи закладной. Единственное отличие состоит в том, что субъекты сделки компенсируют разницу при обмене залогом. Эта процедура также может помочь банку остаться на плаву: например, если ему нужна сравнительно небольшая сумма, он может отдать свою закладную на дорогую квартиру и взять у другого банка другую, но более дешевую. Таким образом, он сохранит залоговое имущество и получит часть стоимости закладной в виде доплаты от другой финансовой организации.

Выпуск эмиссионных бумаг

Чтобы получить дополнительный доход, банк может выпустить ценные эмиссионные бумаги, привязанные к ней. Такие бумаги делят закладную на несколько частей, которые могут быть проданы другим финансовым организациям или даже частным лицам. По такой схеме удобно работать и с группой таких ценных бумаг.

Что должно содержаться

На оформление закладной по ипотеке нужно обращать особое внимание. Помните, вы подписываете документ, позволяющий банку забрать вашу квартиру в случае нарушения договора по ипотеке, так что прежде, чем ставить подпись, стоит неоднократно проверить правильность документа.

В закладной на квартиру по ипотеке должно содержаться:

  • Название документа;
  • Данные по заемщику;
  • Информация о залогодателе;
  • Информация о залогодержателе;
  • Сведения о кредитном договоре;
  • Данные по кредиту: выданная сумма, размер процентов и т.д.;
  • Требования к погашению;
  • Объект залога;
  • Стоимость залога согласно экспертной оценке;
  • Информация о праве залогодателя на собственность;
  • Подписи всех участников договора;
  • Дата регистрации ипотечного договора и закладной.

Как зарегистрировать закладную

Этапы регистрации в России:

  1. Заключить с банком ипотечный договор на нужный объект недвижимости.
  2. Оформить в банке закладную.
  3. Провести процедуру регистрации.

Пакет необходимых документов для регистрации закладной:

  • Паспорт РФ (с обязательной пропиской);
  • Отчет об оценке экспертом стоимости недвижимости с учетом средней рыночной цены;
  • Копии поэтажного плана здания и кадастровый паспорт;
  • Акт, свидетельствующий о приеме-передаче жилья;
  • Копия соответствующего разрешения на эксплуатацию дома;
  • Свидетельство о браке, если вы в нем состоите;
  • Документы по ипотеке;
  • Госпошлина.

Более подробно про эту процедуру читайте в посте «Регистрация ипотеки».

Гашение

До тех пор, пока заемщик не погасит свой долг по ипотеке, закладная хранится у владельца – то есть, у банка, выдавшего кредит, или у другой организации, которой банк эту закладную успел продать. Право обладания закладной аннулируется, как только заемщик расплачивается по кредиту. После этого банк обязан вернуть владельцу квартиры закладную, предварительно отметив на ней полное погашение обязательств по ипотеке. Сразу стоит проверить, чтобы на документе стояли печать банка и подпись доверенного лица.

Но просто забрать закладную из отделения банка недостаточно для полного избавления от обязательств по ипотеке. Затем полученную и подписанную закладную нужно отнести в исполнительный орган, где осуществляется регистрация прав на недвижимость. Там бывшему заемщику должны убрать из базы записи о наличии кредита. Только тогда можно считать право банка на закладную полностью аннулированным.

Восстановление

Что же делать, если закладная потерялась? Залогодатель может сам оформить дубликат закладной и оформить его, а может переложить эту задачу на плечи банка. В таком случае заемщику останется лишь подписать нужные бумаги, и закладная будет восстановлена.

Но такая ситуация несет в себе определенные риски. Конечно, по закону нельзя вносить правки в условия ипотеки после заключения договора, и никто при наличии закладной, скорее всего, не будет даже пытаться это сделать. Но потеря документа дает возможность нечестным финансовым организациям «незаметно» внести правки в дубликат закладной, сделав вид, что так все и было. Поэтому при восстановлении закладной после ее потери нелишним будет воспользоваться помощью юриста, прежде чем подписывать дубликат документа.

Если вам требуется бесплатная консультация юриста, то заказать её вы можете прямо у нас на сайте в специальной форме.

Ждем ваших вопросов. Подписывайтесь на обновления и поддержите наш проект в соцсетях.

Закладная по ипотечному кредиту в Сбербанке

Ипотечный кредит позволяет заемщику улучшить свои жилищные условия, погашая долг перед банком в течение длительного времени. Кредитная организация, выдавая крупный кредит на большой срок платежеспособному клиенту, даже под высокий процент, рискует вероятными убытками. Единственная реальная возможность сократить опасность — получение залога в виде приобретаемого или уже имеющегося в собственности недвижимого имущества. Закладная и является документом, который обеспечивает залог.

Это интересно:  Условия социальной ипотеки: кому положена по программам АИЖК и банков – его партнеров (ВТБ 24, других), какие категории граждан имеют право на получение кредита?

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке?

Факт того, что имущество становится предметом залога, должен подтверждаться официальными документами. Закладная по ипотеке, оформленная специалистами «Сбербанка», заверенная подписью заемщика и получившая регистрационный номер в службе государственной регистрации прав и сделок с недвижимостью, является одним из таких документов. В течение срока действия ипотечного договора закладная будет стоять на страже интересов кредитора и мотивировать заемщика на выполнение взятых обязанностей в срок в полном объеме.

Следует иметь в виду, что ответственность за оформление лежит на залогодателе, хотя составляется и хранится залогодержателем. Поэтому кредитуемый должен знать порядок ее оформления.

Какие документы нужны для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке?

Закладная содержит данные кредитного договора и параметры залоговой недвижимости, поэтому для ее оформления необходимо подготовить оригинальные документы и их копии:

  1. гражданский паспорт претендента на ипотечный заем, и всех лиц, которые будут являться собственниками долей в залоговом жилье;
  2. технический паспорт, выданный бюро технической инвентаризации, который отражает основные характеристики жилья и его состояние;
  3. выписку из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество, подтверждающую факт юридической чистоты недвижимости;
  4. экспертное заключение о рыночной цене помещения, составленное независимым учреждением, имеющим лицензию;
  5. согласие супруга на залог, заверенное нотариусом или брачный договор, свидетельствующий о том, что супруг или супруга не имеют права собственности на данную недвижимость;
  6. договор ипотечного кредитования, заключенный между залогодателем и подразделением «Сбербанка».

В зависимости от суммы кредита, вида недвижимости и статуса собственников данный перечень может дополняться другими официальными бумагами, которые потребует кредитный менеджер.

Регистрация залога

Закладная на дом или квартиру, подписанная заемщиком и представителем «Сбербанка», заверенная печатями передается в Росреестр с заявлением, составленным от имени залогодателя о необходимости регистрации сделки. Предварительно заинтересованное в получении кредита лицо, оплачивает государственную пошлину в размере 1000 рублей.

Оформить регистрацию можно через многофункциональный центр «Мои документы». При подаче документов должны присутствовать все собственники залоговой недвижимости, или это может быть нотариус с официальной доверенностью.

Оригинал закладной, которая составляется в одном экземпляре, с отметкой о регистрации отправляется в кредитный отдел «Сбербанка», где хранится весь срок действия ипотечного договора.

Сотрудники кадастровой палаты для архива делают дубликат закладной. В интересах залогодателя позаботиться об изготовлении копии документа, возможно, заверенного нотариусом.

Особенности оформления

В России при получении ипотеки закладная не является обязательным документом, но банк может предложить ее оформить в качестве дополнительной гарантии. Процедура оформления происходит одновременно с подготовкой кредитного договора. И пункты этих двух документов не должны противоречить друг другу.

Залогодателю следует внимательно отнестись к ознакомлению с документом, так как любая неточность или опечатка в залоговой может стать причиной проблемы при возникновении спорной ситуации. Потому что закладная по отношению к соглашению находится в приоритетной позиции.

Предметом залога может стать как ипотечная квартира, так и другая собственность, по стоимости равноценная сумме кредита.

Единой формы документа не существует, каждый банк разрабатывает собственную, но с образцом документа лучше ознакомиться заранее.

Исполнение некоторых требований является необходимостью:

  1. подробное описание предмета залога;
  2. внесение сведений о залогодателе и залогодержателе;
  3. уточнение способа погашения долга с указанием точной даты;
  4. наличие данных по условиям ипотечного займа: сумма, процентная ставка, сроки, платежные реквизиты;
  5. в подписании участвуют все собственники недвижимости с одной стороны и официальный представитель «Сбербанка» с другой стороны.

Заемщик оформивший закладной договор не имеет права производить строительные работы в квартире, являющейся обеспечением ипотеки, без официального получения разрешения от кредитора.

Где хранится закладная?

Ответственность за хранение закладной несет залогодержатель, который может меняться при передаче ценной бумаги третьему лицу или продаже.

Утрата закладной по ипотеке

Потеря такого важного документа является редкостью. Но если это произошло, «Сбербанк» должен позаботиться о подготовке дубликата документа, в полном соответствии с оригиналом. Заемщику, который должен будет проверить и подписать этот документ, поможет убедиться в достоверности сведений, копия, сделанная с первоисточника.

Если после исполнения долговых обязательств и возврате заемщику дубликата с отметкой о погашении долга, появится ранее утерянный оригинал, он не будет иметь юридической силы.

Возврат и продажа закладной по ипотеке

Закладная, в отличие от договора, справки или выписки, является ценной бумагой, удостоверяющей имущественные права на объект залога. Держатель, чаще всего кредитор, может использовать ее в качестве финансового средства: продавать, перезакладывать, передавать другим участникам рынка на основании законодательных норм. Кредитор лишь ставит в известность об операциях, проводимых с закладной в виде письменного сообщения или размещения информации на сайте.

Договорные условия для заемщика остаются прежними, так как изменить условия в одностороннем порядке невозможно. Единственное, могут поменяться платежные реквизиты получателя платежа.

В том случае, если залогодатель полностью погасил долг по ипотеке, держатель закладной, по закону «Об ипотеке», немедленно должен вернуть ему закладную с отметкой о погашении. Процедура возврата носит заявительный характер и может затянуться на неделю (месячный срок является максимально допустимым).

Погашенную закладную следует предъявить в учреждение Росреестра для снятия обременения и хранить вместе с другими документами по ипотеке.

Оставьте комментарий