Выгодная ипотека на новостройку: сколько лет дом считается первичным жильем, где самые низкие ставки и проценты по займу на квартиры и какие условия банков?

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк России от 5% sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк
Газпромбанк от 4,9% gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ от 5% vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие» от 8,35% open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 4,5% rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,49% alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 7% mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанк от 4,65% psbank.ru/Personal/Mortgage
Райффайзенбанк от 4,99% raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанк от 7,49% rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,7% bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 5% uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барс от 6% akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиР от 9,3% ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРР от 4,9% vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банк от 5,24% absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Результаты расчета:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2019 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Ипотека под низкий процент

Ваши выгодны от ипотеки в

Ипотека в надежном банке

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Онлайн оформление

В отделение вы придете только для подписания документов

Личный онлайн кабинет

Для получения решения банка

Досрочное погашение без визитов в банк

В мобильном или интернет-банке

Условия ипотечного кредитования

Общие условия Требования к заёмщику Требования к объекту Погашение кредита
  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

Погашайте кредит без визита в банк!

Полезно знать

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.

Это интересно:  Условия социальной ипотеки: кому положена по программам АИЖК и банков – его партнеров (ВТБ 24, других), какие категории граждан имеют право на получение кредита?

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью:
Первичный рынок:
При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%
При первоначальном взносе более 20% — 9,69%

Вторичный рынок:
При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%
При первоначальном взносе более 20% — 9,99%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0,3% Клиентам A-Private

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
+0,5% — ипотека по 2-м документам
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Решаете вопрос с покупкой жилья и решили выяснить, в каком банке самый низкий процент по ипотеке? Или желаете перекредитоваться, снизив нагрузку по текущему ипотечному кредиту?

Что ж, сегодня найти банки с низким процентом по ипотеке или выгодными условиями рефинансирования на первичном и вторичном рынке недвижимости не особенно сложно, однако при этом важно учитывать и другие параметры, которые могут серьезно повлиять на обслуживание кредита. Приведем несколько полезных советов будущим заемщикам.

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

Это интересно:  Квартира в ипотеку: купить готовое жилье, которое получено через займ, или находящееся в залоге, как происходит продажа и приобретение?

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

33 комментария

Мы сдали док на ипотеку с доходом 87000 и нам через 15 мин пришел от отрицательный вообще не понятно

Ищу людей кому отказано в ипотеке

помогите взять кредит на покупку своего дома

мне не дают ипотеку плохая КИ

Нам отказали 9154705239

Мне тоже отказали, доход нормальный, изза чего интересно

здравствуйте меня зовут вадим я уже на протяжении 2-х лет пытаюсь взять ипотеку. но мне почимуто от казывают говорят что я кобы я в черном списке у них. что мне делать?

Самые низкие ставки по ипотеке: кредит на жилье под минимальный процент

Стремление каждого человека иметь собственное жилье совершенно естественно, однако далеко не все располагают финансовыми возможностями, чтобы позволить себе приобрести любую приглянувшуюся квартиру или просторный дом. Самое главное препятствие при покупке недвижимости — нехватка единовременной суммы денежных средств. Чтобы его преодолеть, банки предоставляют жилищный кредит, именуемый ипотекой. Ипотечное кредитование дает возможность в достаточно короткие сроки купить частный дом, земельный участок или квартиру, возвращая деньги банку постепенно, на протяжении нескольких десятков лет.

Однако ипотека, как и любой другой кредитный договор, обязательно предусматривает ряд дополнительных расходов. К ним относится выплата процентов на протяжении всего срока действия данного соглашения. Избежать этих трат нельзя, но свести к минимуму можно, если предварительно узнать, в каком кредитном учреждении самый низкий процент по ипотеке.

Что такое ипотека

Ипотека — это такой вид целевого займа, который выдается исключительно на приобретение недвижимости.

Она сочетает в себе несколько элементов:

  1. Обеспечение обязательств, которое осуществляется путем залога недвижимого имущества. Как показывает практика, чаще всего того имущества, которое приобретает заемщик.
  2. Определение выданной ссуды строго установленной целью (покупка недвижимости).
  3. Переход собственности заемщику с момента ее приобретения.

Также стоит учитывать, что большинство кредитных программ финансовых организаций предполагает внесение первого взноса. Он составляет минимум 10 % от стоимости приобретаемого объекта.

Минимальная процентная ставка

Процентная ставка – это переплата по кредиту за год. Самая низкая процентная ставка по ипотеке устанавливается в зависимости от полагающихся заемщику льгот, выбранного банка, возможности предоставления господдержки и других условий.

Минимальные ставки по ипотеке фиксируются каждым банком самостоятельно в зависимости от следующего ряда факторов:

  • срока кредитования,
  • величины первого взноса,
  • специальных программ,
  • выбранного рынка недвижимости (первичный, вторичный).

Также многие банки относительно недавно начали устанавливать минимальные ставки ипотечного кредитования для участников зарплатного проекта, то есть давать ипотеку под минимальный процент тем заемщикам, заработная плата которым начисляется на счет или карту, открытую в данном банке.

Где самая выгодная ипотека

Разнообразие кредитно-финансовых организаций порождает огромный выбор программ, подходящих под индивидуальные особенности условий будущего заемщика.

При выборе банка с низкими процентами по кредиту стоит основываться на множество его показателей.

  • безопасность кредитной организации,
  • условия получения ссуды,
  • характеристики программ,
  • возможность снижения ставок по займу.

Надежность банка

Надежность финансового учреждения определяется наличием у него лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

Не стоит игнорировать мелкие банки. Возможно, они не такие известные, однако некоторые из них предлагают выгодные условия кредитования.

Нелишним будет рассмотреть прогноз дальнейшей динамики показателей прибыльности данного банка или изучить состав его учредителей на сайте ЦБ.

Все вышеперечисленные условия, которые нужно предусмотреть при выборе кредитно-финансовой организации, являются важными для подписания кредитного договора и выполнения обязательств по нему обеими сторонами.

Ставки

Одним из основных факторов при выборе банка является ставка.

Виды ставок по ипотечному кредиту:

  1. Фиксированные. Они постоянны в течение всего срока долгового обязательства.
  2. Плавающие. Как правило, ниже фиксированных, но могут повышаться в соответствии с индексом межбанковского рынка.
  3. Комбинированные. Определяются тем, что сразу после заключения договора являются фиксированными, а по истечении определенного количества времени заменяются на плавающие.

Первоначальный взнос

При определении условий кредитования в первую очередь учитывается, какими средствами располагает потенциальный заемщик, какую часть стоимости жилья он может оплатить сразу.

Например, при минимальном первоначальном взносе 10-15% процентная ставка будет максимальной, а если внести около 30 % от стоимости приобретаемой недвижимости, то ее размер может снизиться на 1 %, что при учете больших сумм кредитной ссуды выражается в ощутимой экономии. Самая низкая процентная ставка устанавливается при первоначальном взносе в 40—50 %.

Это интересно:  Ипотека с первоначальным взносом на квартиру и дом: когда нужен аванс, а также можно ли купить вторичное жилье при оплате менее, чем 10 процентов?

Сумма и срок

Размер процентной ставки также характеризуется продолжительностью срока, на который заключен договор, и оговоренной в нем суммой.

Наиболее приемлемая переплата по ипотеке определяется сроком до 15 лет включительно. В случае, когда заем оформляется на 15—25 лет, предусматривается рост годовой ставки на 0,5—1 %. Чем дольше заемщик выплачивает кредит, тем выше проценты.

Сумма ипотечного кредита достаточно велика. И чем она больше, тем сложнее вернуть сумму, в связи с этим риски банка возрастают. В качестве минимизации потерь кредитная организация устанавливает прямую зависимость роста ставки от суммы кредита.

Формула начисления процентов

Формула для расчета переплат по кредиту достаточно проста.

Сумма, которую должник заплатит сверх предоставленной ему ссуды, – S. Сумма займа – Z. Выбранная ставка в процентах – P.

Рассчитываем переплату: S = Z / (100 × P).

Актуальные проценты на сегодня

На 2018 год минимальный размер процентов по ипотечным переплатам составил 6 % годовых. Такие предложения клиентам предоставляют «Сбербанк», «Тинькофф» и многие другие. «Московский Кредитный Банк» предлагает самую низкую для заемщиков ставку — от 5,9 %.

Самыми распространенными на сегодняшний день являются переплаты от 10 %.

Предложения финансовых организаций

Все кредиторы стараются предоставить такие условия предоставления займов, которые подошли бы каждому заемщику, но при этом минимизировать риски, связанные с возможной неоплатой долгового обязательства.

Сравним разные предложения популярных финансовых учреждений для определения самой низкой ставки по кредиту при определенных условиях.

Для приобретения в новостройках

Большой популярностью пользуется приобретение жилья на стадии строительства или уже в готовых новостройках. Застройщик ранее обязан получить аккредитацию у банка по всем своим объектам.

«Сбербанк» готов выдать ссуду на объекты такого типа от 7,5 % при условии внесения первоначального взноса от 15 %.

«Альфа-Банк» предоставляет ипотеку на новые квартиры от 8,99 %, с учетом того, что заемщик является его зарплатным клиентом.

«Тинькофф» предлагает переплату от 6 % годовых с первоначальным взносом от 15 %.

Вторичное жилье

Вторичное жилье обладает большей надежностью для финансовой организации по сравнению с только строящимся, поэтому некоторые банки снижают проценты для такого типа недвижимости.

Банки Проценты
«Сбербанк» 9,7 %
«ВТБ» 8,9 %
«ЮниКредит» 9,5 %
«МКБ» 9 %

Дом или коттедж

Ипотечное кредитование подразумевает возможность приобретения дома или коттедж. Заемщик имеет право как приобрести земельный участок и впоследствии построить на нем жилье, так и купить уже готовое.

Банки Ставка
«Сбербанк» 10,1 %
«ВТБ» 11,9 %
«ДельтаКредит» 11,25 %
«Тинькофф» 9,5 %

Отдельным категориям заемщиков

Многим категориям граждан предоставляются льготные условия получения жилищного займа.

Граждане, имеющие право на льготы:

  • молодые семьи (возраст супругов не превышает 35 лет),
  • учителя и ученые,
  • многодетные семьи,
  • военнослужащие,
  • получившие материнский капитал (погашение части ипотечного займа средствами материнского капитала).

Так, например, процентная ставка в «Россельхозбанке» для молодых семей колеблется на отметке от 10 до 15 %.

«Альфа-Банк» предоставляет снижение процентов военнослужащим на лояльных условиях от 8,99 %.

Выгодны ли низкие ставки

Преимущество пониженных ставок очевидна: чем ниже процент, тем меньше переплата. Поскольку сумма займа при приобретении недвижимости внушительна, то даже небольшая разница дает возможность сэкономить и быстрее расплатиться с кредитором.

Чтобы взять ипотеку по выгодной ставке, нужно:

  • внимательно читать договор, в котором прописаны все обязательства должника,
  • учитывать уровень инфляции,
  • тщательно выбирать кредитную организацию с учетом индивидуальных требований,
  • по возможности досрочно погасить заем.

Изменение условий в некоторых банках

Зачастую кредитные организации вносят изменения относительно ставок по займу. Так, при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в «Сбербанке» размер переплат повышается на 1 %. Для тех, кто не получает зарплату через эту кредитную организацию, проценты возрастут еще на 0,3. Электронная регистрация даст возможность понизить переплату на 0,1.

«ТКБ» предоставляет своим клиентам тариф «Выгодный». Эта услуга подразумевает под собой единовременный платеж за снижение ставки по кредиту.

«Уралсиб» предлагает соискателя определить свой статус, выбирая из нескольких категорий: бюджетник, клиент данной организации, новый клиент, сотрудник НК «Роснефть». От этого зависит, на какие условия может рассчитывать заемщик.

Важные факторы

Таковыми при выборе выгодного займа являются те моменты, которые будущий заемщик должен учитывать в первую очередь.

Особое внимание уделяется:

  1. Услуге рефинансирования. Она дает возможность погасить имеющийся кредит теми средствами, которые вы займете у другой кредитной организации на более выгодных условиях.
  2. Наличию ипотечного калькулятора. Сайты большинства финансовых учреждений предоставляют услугу, которая помогает рассчитать ежемесячный платеж и переплаты.
  3. Форме подтверждения доходов. Наличие справки по форме банка, 2-НДФЛ или ее отсутствие влияют на возможность получения и размер займа.

Информацию о рейтингах финансовых учреждений в ипотечной сфере можно найти на многих специализированных сайтах, которые помогают производить анализ сравнения переплат, тем самым облегчая задачу будущего заемщика.

Видео

Эксперт рассказывает о том, как взять самую выгодную ипотеку.

Оставьте комментарий