Военная ипотека в Сбербанке: условия, процедура оформления, особенности подачи заявки и другие нужные документы, а также сколько составит максимальная сумма кредита?

Что нужно знать о «Военной ипотеке» в Сбербанке

Обеспечение военнослужащих жильём по-прежнему остаётся одной из наболевших проблем российского общества. Ранее принятие решение о выдаче квартир было в компетенции Департамента жилищного обеспечения, функционирующего при Минобороны РФ. А в январе 2005 года обрёл силу новый закон, предлагающий защитникам Родины оформить военную ипотеку. Список подобных банковских продуктов на финансовом рынке постоянно меняется. Однако «Военная ипотека» в Сбербанке остаётся востребованным продуктом.

Преимущества

В целом сомневаться в выгодности такой программы не приходится. Механизм её работы прост.

Государство ежегодно в течение 20 лет переводит на личный счёт военнослужащего-участника НИС (накопительно-ипотечной системы) денежные средства. Именно этими накоплениями и погашается долг по взятому долгосрочному жилкредиту.

Претендовать на участие в данной программе могут даже те военнослужащие, которые уже имеют собственную квартиру. Кроме того, жильё по «Военной ипотеке» можно подбирать в любом регионе нашей страны. Существуют и другие плюсы. Особенно ярко они проявляются в ипотеке для военнослужащих, предоставляемой Сбербанком. Назовём лишь основные преимущества данного кредитного продукта:

  • для того чтобы получить заём, подтверждать платежеспособность не требуется;
  • за счёт ссуженных средств допускается приобретение таунхауса, жилого дома с участком земли, квартиры и комнаты на вторичном рынке;
  • пониженная процентная ставка;
  • комиссии по кредиту отсутствуют.

Оформить заём могут военнослужащие-участники НИС, обладающие правом на получение ЦЖЗ (целевого жилищного займа) и подпадающие под действие Федерального Закона № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08. 2004.

Условия

В 2019 году «Военная ипотека» кардинальных изменений не претерпела. Как и ранее, защитники Отечества могут воспользоваться средствами, находящимися на личном счёте в НИС, только через три года со дня его открытия.

Условия, на которых предоставляется «Военная ипотека» в 2019 году Сбербанком, следующие:

  • Продолжительность действия кредитного соглашения – не более 20 лет.
  • Сумма кредита не превышает:
  • 80% договорной стоимости приобретаемого жилья;
  • 80% оценочной стоимости объекта недвижимости, отображённой в экспертном заключении.
  • Обеспечение по ссуде – залог приобретаемого в кредит жилого помещения.
  • Валюта займа – рубль.
  • Обязательное страхование. Передаваемое в залог имущество должно быть застраховано от рисков гибели/утраты (это требование не касается земельного участка).
  • Комиссионный сбор за выдачу займа не взимается.

По подсчётам специалистов в сфере недвижимости, за время участия военного в НИС на его личном счёте накопятся средства, которых будет достаточно для приобретения квартиры общей площадью около 54 кв. м.

В помещении такого размера может комфортно проживать семья из трёх человек.

Требования к потенциальным заемщикам

Здесь всё просто. Сбербанк выдвигает к клиентам, планирующим получить долгосрочный жилкредит, только два требования:

  • заёмщик должен проходить службу в рядах ВС РФ и быть участником НИС;
  • возраст на дату предоставления займа – старше 21 года.

Максимальная сумма кредита

Если говорить о сумме займа, стоит отметить следующие моменты:

  1. С 20.03.2017 Сбербанк снизил на 0,85 п.п. ставку по двум продуктам, доступным в рамках программы «Военная ипотека», – это «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья». Ставка отныне для них составляет 10,9% годовых.
  2. С 20 марта 2017 года максимальная сумма по «Военной ипотеке» от Сбербанка увеличилась на 170 тысяч рублей и сегодня составляет 2,22 млн руб. Напомним, что предыдущее увеличение произошло в ноябре 2016 года. На тот момент максимальная сумма кредита по программе «Военная ипотека» Сбербанка достигла отметки 2 млн 050 тыс. руб.

Чтобы ситуацию, сложившуюся в рассматриваемом сегменте отечественного финансового рынка, ознакомьтесь с данными таблицы.

Банк Максимальная сумма займа по программе «Военная ипотека», рубли
Сбербанк 2,22 млн
ВТБ24 2,15 млн
Связь-Банк 2,1 млн
Газпромбанк 2,05 млн
«Открытие» 1, 978 млн
РоссельхозБанк 1, 950 млн

Но самую крупную сумму по военной ипотеке можно получить в банке «Зенит» в рамках программы «Кредит семейный». Она доступна только семьям, в которых супруги являются участниками НИС. Здесь максимум суммы займа составляет 4,5 млн руб.

Как получить

Чтобы получить ипотечные средства, военнослужащему необходимо оформить кредитное соглашение. Делать это нужно в такой последовательности:

  1. Получить свидетельство, подтверждающее право на ЦЖЗ.
  2. Подать заявку в Сбербанк. К ней приложить требуемые документы.
  3. Дождаться ответа банка – на рассмотрение заявки он отводит себе 6 рабочих дней.
  4. Если решение будет положительным, посетить отделение Сбербанка и подписать ипотечное соглашение.
  5. Оформить страховой полис на приобретаемую квартиру.
  6. Получить ссуду.
  7. Зарегистрировать объект недвижимости в Росреестре.

Необходимые документы

Базовый пакет бумаг содержит всего 4 позиции:

  • заполненная анкета;
  • паспорт заёмщика. Его необходимо предъявить;
  • документ, подтверждающий право участника НИС на получение ЦЖЗ;
  • документы по приобретаемому в кредит объекту недвижимости. Представить их нужно на протяжении 60 суток со дня принятия Сбербанком решения по вопросу выдачи займа.

По усмотрению банка в перечень документов могут быть внесены изменения.

Где получить и как обслуживать кредит

«Военная ипотека» от Сбербанка предусматривает выдачу денежных средств в отделении данной финансовой организации по месту регистрации кредитополучателя либо по месту нахождения приобретаемого жилья.

Погашение займа осуществляется ежемесячными платежами, их размер составляет 1/12 от объёма накопительного взноса. Проводить данную процедуру допускается досрочно, без ограничений на сумму платежа. При этом штрафы и комиссионные сборы не взимаются.

В целом, по оценкам экспертов, жилищный кредит данного типа от Сбербанка для военнослужащих-участников НИС является наиболее привлекательным предложением.

Изменения в военной ипотеке: Видео

Военный ипотечный кредит от Сбербанка

Военный ипотечный кредит в Сбербанке

В наше время жилье на голову не падает, и квартиры уже просто так никто не раздает. Знал бы тогда Булгаков, насколько сегодня людей портит квартирный вопрос… Система аренды жилья на протяжении всей жизни, в нашей стране пока не сильно развита, наш менталитет предполагает под собой «свой угол». У наших родителей были свои квартиры, и у бабушек с дедушками тоже, и у нас должны быть. Путем долгих раздумий, логических рассуждений и прочих моральных мук, остается один-единственный вариант – ипотечный кредит. Калькулятор онлайн поможет рассчитать условия ипотеки:

Рассмотрим, какие предложения есть у самого стабильного и опытного банка нашей страны:

  • Ипотека с гос. поддержкой. Данный кредит можно получить до 1 марта 2016 года. Ставка по процентам составит 11,4%; Первый взнос начинается от 20% всей суммы, приобретаемого жилья; Кредит выдается сроком от года, до тридцати лет.
  • Ипотека для молодой семьи. Ставка по процентам составит 12,5%; Первый взнос стартует с 15% от стоимости желаемой квартиры; Срок до 30 лет.
  • Покупка вторичного жилья. Ставка по процентам составляет от 12,5%; Первый взнос от 15%; Кредит сроком до 30 лет.
  • Покупка строящегося жилья. Ставка по процентам составляет от 13%; Первый взнос от 15%; Срок до 30 лет.

Что необходимо для подачи заявки на ипотечный кредит?

Подать заявку на получение кредита могут только граждане РФ, старше 21 года и те, кому на момент закрытия кредита еще не будет 75 лет. Стаж работы должен быть от полугода на данном месте работы, а общий рабочий стаж должен быть более года.
Желательно иметь созаемщиков, от одного до трех, это увеличивает шанс получить одобрение по ипотечному кредиту.

При подаче заявления на получение ипотечного кредита при себе необходимо иметь документы:

  • паспорт;
  • копию паспорта;
  • справку о доходах от работодателя;
  • пенсионерам нужно будет предъявить справку о социальных выплатах за прошедшие 6 месяцев.

Для начала это все. Получив нужные документы, кредитный комитет будет решать, выдавать ли вам кредит или нет, и если выдавать, то на какую сумму.

Если банк решит положительно в вашу пользу, то вам сообщат сумму, которую вы можете получить и перечень документов, которые нужно будет подготовить к оформлению:

  • паспорта и копии паспортов всех членов вашей семьи;
  • справки о доходах с работы за прошедшие полгода, членов вашей семьи;
  • договор о купле-продаже на квартиру и гос. регистрацию, страховой полис и акт о приеме и передачи собственности.
  • документы и копии документов, справки с места работы о доходах созаемщиков;
  • и, если имеются, документы на материнский капитал.

Мы не рассмотрели еще один важный пункт ипотечного кредита, такой как военная ипотека в Сбербанке.

Предложение для военных. Военная ипотека – это кредит, который выдается военнослужащим на приобретение жилья. Сбербанк выдает военную ипотеку военнослужащим, и только тем, кто является участником НИС (Накопительно-ипотечной системы).

Чтобы принять участие в НИС, нужно быть военнослужащим со званием сержанта, старшины, солдата или матроса, а также подать следующие документы:

  1. паспорт и копия паспорта военнослужащего;
  2. копии контрактов военнослужащего.

После вступления в НИС вы можете подавать заявку на получение военной ипотеки в Сбербанк. Максимальная сумма по военной ипотеке в Сбербанк составляет 1900000 рублей. Минимальная – 45000 рублей. Ставка по процентам составляет 12,5 %.

Условия военной ипотеки Сбербанк

Для подачи заявления на военную ипотеку потребуются документы:

  • анкета;
  • паспорт и копия паспорта заемщика;
  • паспорт поручителя;
  • свидетельство о том, что вы являетесь участником НИС;
  • документы по кредитуемой недвижимости.

Заемщик должен быть военнослужащим, участником НИС. Заемщик должен быть старше 21 года, но не должен быть старше 45 лет на период погашения полной задолженности по кредиту. Залог составляет кредитуемая недвижимость, и поручительство от супруга(-и). Обязательное страхование залоговой недвижимости. Срок, на который выдают ипотечный кредит – 15 лет.

Преимущества военной ипотеки

  1. Можно самостоятельно выбрать жилье. В любой области и городе России. Предложение распространяется как на вторичное жилье, так и на покупку земельного участка для самостоятельного строительства дома или уже готового дома.
  2. Льготные условия ставки по процентам. По истечении трех лет после вступления в НИС можно использовать накопления по ЦЖЗ (целевой жилищный займ) для первоначального взноса, не тратя свои собственные средства.
  3. Сумма кредита не зависит от стажа и платежеспособности заемщика.
  4. Военнослужащим не начисляется комиссия при расчете суммы выдаваемого кредита.
  5. Есть возможность досрочно погасить кредита.
  6. Страховка обязательна только для недвижимости, страхование здоровья и жизни заемщика не является обязательным.

Существенный минус военной ипотеки в Сбербанке только один – это не предоставление кредита на покупку квартиры в новостройке. Программа распространяется только на вторичный рынок.

Требования к объектам недвижимости по военной ипотеке

Требования к жилью вторичного рынка:

  • Отдельная кухня;
  • Отдельный санузел;
  • Сантехника, водоснабжение и отопление должны быть в исправном состоянии;
  • Наличие дверей и окон;
  • Не аварийное жилье;
  • Квартира не должна быть малосемейкой;
  • В квартире не должно быть прописано третьих лиц.

Требования к жилому дому и участку:

  • Дом должен иметь подъездные пути;
  • Дом должен подходить для проживания круглый год;
  • Должно быть подключено электричество;
  • Строение не должно быть в аварийном состоянии.

Также нельзя покупать квартиру у близких родственников.

Военная ипотека в Сбербанке

Материальная помощь в РФ для льготных категорий предусмотрена законодательно. Одной из них являются военнослужащие. Для них разработана новая система финансирования – жилищная субсидия. Дотация от государства предусмотрена для приобретения жилья.

Особенности программы

Как работает программа? Банковское учреждение ипотеку на срок не больше 20 лет, а ее погашение будет происходить за счет средств, поступающих на накопительный счет. Приобретаемое жилье становится залогом по кредиту и закрепляется страховкой на случаи чрезвычайных ситуаций – потери или повреждения. Обязательная страховка оформляется на весь период займа.

Получить займ могут не только находящиеся на службе военные, но уволившиеся в запас. Минимальный возраст – 21 год. В рамках программы не предусматривается участие созаемщиков. Для получения займа не требуется подтверждение платежеспособности военного, достаточно свидетельства участника НИС (накопительной ипотечной системы).

Условия военной ипотеки в Сбербанке:

  • процентная ставка по военной ипотеке: 9,2% (рубли);
  • максимальная сумма кредита: до 2 502 000 рублей;
  • Срок кредита: до 20 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует;
  • Не существует комиссионных сборов по кредиту;
  • Завершение договорных отношений с банком раньше срока.

Кредит оформляется в филиале банка по месту прописки военного или по адресу приобретаемой недвижимости.

Военная ипотека: ипотечный калькулятор Сбербанка

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж воспользуйтесь калькулятором-онлайн. Программа укажет сумму выплаты банку, а также позволит получить информацию о размере ежемесячного взноса и переплаты, с учетом срока кредита.

Военная ипотека Сбербанка в 2019 году

Приобретение жилья для защитников Родины в нашей стране оформляется через жилищную субсидию, с ее помощью можно рассчитываться по ипотечному кредиту или оплатить уже полученный заём, чтобы купить собственное жилье.

Для этого государством выбрано несколько крупных банков. Одним из самых надежных из них стал Сбербанк, у которого стабильно крупнейшая величина активов. Выгодные условия кредитования и минимальные на данный момент ставки обслуживания кредита в 1,5 процента годовых.

Эта программа льготного займа называется «Военной ипотекой». Она работает по инициативе и при поддержке государства для социальной защиты военнослужащих. Принять в ней участие возможно после получения свидетельства на право оформления займа.

Особенности и условия военной ипотеки Сбербанка

Свидетельство предъявляется выбранному банку на срок не более 20 лет. Выплата полученного кредита будет идти за счет очередного начисления субсидии, поступающей на личный накопительный счет заемщика.

Залогом в кредитовании станет купленное жилье. Оно должно быть застраховано для предупреждения его неожиданного повреждения или потери до конца выплат.

Участниками военной ипотеки могут стать не только действующие военные, но и те, кто успел уйти в запас, начиная с возраста 21 год. Банк не станет требовать доказательств их платежеспособности. Их заменит документ о членстве в НИС – накопительной ипотечной системе.

Для члена НИС, каждого отдельно, в банке открыт свой счет, на него ежемесячно приходят целевые взносы. Их сумма накапливается три года. После чего у военнослужащего появляется право обратиться в банк для приобретения жилья. Банки охотно участвуют в программе кредитования военнослужащих по контракту, стараясь предложить наиболее интересные и привлекательные условия.

Такой вид банковской деятельности подчинен специальным законам, регулирующим все этапы этого вида ипотечного кредитования. В них четко определены основные условия для получателя кредита по Военной ипотеке. Он должен быть:

  • не младше 21 года;
  • служить не менее трех лет;
  • иметь договор о службе по контракту после 2005 года;
  • собственный номер и накопительный счет.

Что позволяет покупать готовые квартиры в новостройках или вторичного рынка. В том числе и за городом, но только в качестве постоянного жилья.

Выбор кредитных учреждений для участников программы военной ипотеки достаточно богатый. Но после сравнения условий кредитования любых ее участников, нетрудно убедиться, что именно в Сбербанке они для заемщика наиболее выгодны. Особенно после последних изменений на 2019 год. Потому что:

  • здесь самая низкая процентная ставка по ипотеке — 9,5 % годовых;
  • наибольшая величина займа до 2 330 тысяч рублей;
  • время выплаты до 20 лет;
  • выдача денег без комиссии;
  • не комиссионных сборов;
  • возможен полный расчет с банком раньше срока;
  • не требуется страхование жизни и здоровья заемщика.

Оформить кредит по программе «Военная ипотека» можно как по месту прописки военнослужащего, так и по месту расположения приобретаемой недвижимости. При этом для получения ипотечного кредита не потребуется других дополнительных подтверждений его кредитоспособности.

В любом самом отдаленным уголке страны доступным и выгодным вариантом заключения ипотечного договора остается один из филиалов Сбербанка. И не только из-за низкой процентной ставки, но и возможностей покупки жилья, независимо от официальной регистрации, не привязываясь к месту службы или проживания семьи. При этом сроки для рассмотрения представленных документов по кредиту Военной ипотеки составляют не более 6 дней.

Необходимые документы для получения военной ипотеки от Сбербанка

Основным среди них является свидетельство военнослужащего о праве на целевой жилищный заём. К нему прикладывается:

  • копия паспорта;
  • банковская анкета-заявление;
  • свидетельство члена НИС;
  • документы на приобретаемое жилье.

Иногда банк может запросить дополнительные документы по кредитуемой недвижимости. После определения суммы кредита, утверждения документов банк дает предварительное согласие на сделку. У кредитуемого появляется 60 дней для сбора подробных документов на объект кредитования.

Он должен представить:

  • оценку эксперта стоимости объекта;
  • засвидетельствовать гос. регистрацию права собственности на него;
  • подтвердить договор купли-продажи;
  • отсутствие посторонних обременений;
  • выписки из домовой книги

После передачи документов от 5 до 10 рабочих дней может уйти на заключение договора с банком, оформления страховки на жилье и получение кредита для того, чтобы стать полноценным собственником квартиры или дома. Теперь выплата ипотеки будет производиться с его счета НИС, регулярно пополняемого государством.

При таком порядке обеспечения прав военнослужащих на собственное жилье им не приходится для этого стоять в очереди годами.

Калькулятор военной ипотеки Сбербанка

Основная особенность военной ипотеки состоит в том, что главная часть выплат по ней ложится на государство. Поэтому приобретенная военнослужащим недвижимость до полной выплаты кредита находится в двойном залоге у него и у банка.

Для своевременного перехода жилья окончательному собственнику военнослужащему важно четко понимать все подробности расчета кредита и выплат по нему. В Сбербанке для этого создана специальная программа под названием ипотечный калькулятор, которая позволяет вычислить онлайн все возможные расходы.

Его можно найти на сайте банка в разделе «Ипотечные кредиты». По ней можно заранее просчитать величину регулярных выплат и процентную ставку в них. Для этого там необходимо указать:

  • цену недвижимости;
  • объем платежа в виде первоначального взноса;
  • величину заемных платежей;
  • срок выплаты кредита;
  • величину имеющихся накоплений на счете НИС военнослужащего.

Она считается отдельно с учетом даты вступления в программу и последнего платежа. Хотя полученную сумму тоже нельзя считать окончательной, поскольку изменения в программу Военной ипотеки вносятся постоянно. Кроме того, на заемщика ложится оплата оформления кредита.

Это интересно:  Ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы: в чем отличие условий, как взять кредит на жилье по социальной программе и дают ли налоговый вычет на квартиру?

Оставьте комментарий