Военная ипотека в РФ: что это такое простым языком, каковы особенности программы, есть ли преимущества в гос кредитовании, все о нем доступными словами

Военная ипотека, что это такое и как ею воспользоваться?

CashGain.ru Кредитование Военная ипотека, что это такое и как ею воспользоваться?

Современное законодательство предусматривает некую заботу о гражданах России всех отраслей. Так, военные люди могут теперь рассчитывать на приобретение жилья за счет государства.

Что такое военная ипотека, как ею воспользоваться? Неужели каждый военный человек может рассчитывать на бесплатное жилье?

Что такое военная ипотека?

Система предусматривает приобретение жилья с использованием различных льгот.

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих стартовала еще в 2005 году и заменила старую программу обеспечения жилплощадью военнослужащих, когда квартиры приходилось ждать длительное время.

В старой программе также фигурировало много условий. Новая, разработанная НИС, стала более «гибкой», благодаря чему за 10 лет полноценного существования жильем было обеспечено более 100 тыс. военнослужащих , еще более 300 тысяч на данный момент участвуют в программе.

Суть военной ипотеки

Разработанная программа подразумевает обеспечение жильем военнослужащего, но здесь есть некоторые уточнения.

Для наглядности необходимо рассмотреть суть ипотечного обеспечения.

Итак, говоря простым языком, на каждого человека, который имеет право вступить в программу, «заводится» личный лицевой счет с регистрационным номером . На счет ежемесячно поступают денежные средства, которые накапливаются в течение нескольких лет.

По истечении 3 лет подобного накопления военнослужащий имеет право ими воспользоваться для приобретения жилья. Он получает денежные средства и использует их в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредитования в банке.

Многие заблуждаются, считая, что на этом «работа» государства по обеспечению военнослужащих заканчивается. Нет. При оформлении ипотеки военнослужащий также может рассчитывать на оплату ежемесячных взносов государством .

Если при выборе жилья военнослужащий не укладывается в максимально выделенную ему сумму, разницу в стоимости недвижимости он покрывает за свой счет.

К примеру, военнослужащий вступил в программу в 2012 году и решил воспользоваться денежными средствами на покупку квартиры. Его время участия датируется от 1 января 2012 года и до 1 января 2015 года. За это время на его счете скопилась определенная сумма.

Ежегодные отчисления военнослужащим растут с учетом инфляции, прежние суммы не индексируются, поскольку уже участвуют в инвестировании. Так, в 2005 году сумма за год составляла всего 37 тыс. рублей, в 2010 году – 175 600 рублей, а в 2015 году – 245 880 рублей.

За три года службы на счете военнослужащего скопилось 660 300 рублей . На эту сумму он может получить сертификат права использования, а в дальнейшем оформить ипотеку с ипотечным займом не более 1 739 700 рублей или более, но государство оплатит только представленную сумму.

Это простое описание сути военной ипотеки. Теперь следует поговорить об юридических составляющих представленного вопроса.

Военная ипотека: условия предоставления

Квартиры по военной ипотеке могут получить все военнослужащие, участвующие в программе.

Кто может претендовать?

Участников в НИС можно разделить на две группы. В первую группу попадают участники, которые отучились в военно-образовательном учреждении и заключили первый контракт после 1 января 2005 года. Сюда входят следующие категории людей:

  • офицеры, призванные из запаса и поступившие на службу добровольно;
  • мичманы и прапорщики, которые добровольно заключили контракты длительностью на 3 года;
  • военнослужащие, получившие офицерское звание после 1 января 2008 года, но не достигшие выслугу в 3 года;
  • «бывшие» военные, заключившие при увольнении для дальнейшей службы контракты с федеральными органами исполнительной власти.

Во вторую группу относят всех военнослужащих, заключивших повторный контракт после 1 января 2005 года. Здесь выделяют категории:

  1. все военнослужащие, окончившие соответствующие учебные заведения до и после 1 января 2005 года , а также мичманы и прапорщики при условиях службы менее трех лет, но заключивших контракт до 1 января 2005 года ;
  2. все военные, получившие офицерское звание в период с 2005 до 2008 года ;
  3. все военнослужащие, которые получили офицерские звания после прохождения специальной подготовки.

Об участии в программе в точности можно узнать в местах прохождения службы. То есть каждый военнослужащий, относящийся к одной из представленных категорий, может обратиться к командиру части о подаче заявления и вступления в программу.

Кто «курирует» военную ипотеку?

Все вопросы о программе военной ипотеки можно задавать ФГУ «Федеральному управлению НИС жилищного обеспечения военнослужащих». Этот орган обеспечивает:

  • учет отчислений и зачислений на счет участника программы, а также их дальнейшего целевого использования;
  • организацию доверительных отношений между участниками для управления федеральными средствами;
  • выдачу накопленных средств с использованием действующего законодательства;
  • дальнейшую помощь в приобретении недвижимости , включая подбор объекта и прочие характерные составляющие.

Условия единовременной выплаты

Действующее законодательство не запрещает возможность оформления единовременной выплаты, на основании чего военнослужащий может приобрести недвижимость сразу. Здесь присутствуют также следующие условия для выплат:

  1. Участник программы имеет выслугу более 20 лет и более .
  2. Если военнослужащий решил уволиться, но имеет выслугу более 10 лет и не имеет собственного жилья. В этом случае вносится уточнение – близкие родственники военного также не должны иметь собственного жилья. Это же условие подразумевает условия, если военнослужащий достиг предельного возраста, состояние его здоровья не позволяет дальнейшее прохождение службы, был сокращен или уволен в связи с ОШМ или по семейным обстоятельствам.

Банк после поступления денежных средств переводит денежную сумму продавцам квартиры на основании уже оформленного договора купли-продажи, участия в долевом участии, на погашение уже имеющейся ипотеки, оформленной в соответствии с условиями гражданского кредитования.

Схема покупки квартиры по военной ипотеке, видео:

Как узнать, какая сумма на счете?

Не все военнослужащие понимают, что они могут самостоятельно отслеживать поступления денежных средств и в точности знать, сколько скоплено на их счете.

Как только военнослужащий вступает в программу, ему присваивается регистрационный номер участника военной ипотеки, который сразу же указывается в уведомлении о внесении в систему.

Сайт по адресу rosvoenipoteka.ru довольно удобен для постоянного пользования.

Разработчики только предостерегают о том, что придется самостоятельно сгенерировать пароль, весьма сложный для запоминания. Чтобы не забыть пароль, его необходимо записать.

Условия получения военной ипотеки, видео:

Как взять военную ипотеку?

Оформление военной ипотеки происходит в соответствии с некоторыми правилами и аспектами, которые указаны в законодательстве. Разумеется, участники не особо интересуются нюансами, но их тоже интересует, как взять военную ипотеку.

Происходит это с соблюдением следующей поэтапной последовательности:

1. Первый этап предполагает оформление свидетельства для права пользования накопленными денежными средствами.

Для начала военнослужащий подает рапорт командиру своей части. Он отправляет запрос на согласование вопроса, что занимает примерно 2-3 месяца. После вынесения положительного вердикта военнослужащий получает свидетельство, действие которого не превышает полгода.

2. На втором этапе происходит выбор жилья, которое может находиться в любом регионе России. Если участник пользуется услугами риелтора, то оплачивает их самостоятельно.

3. Третий этап – это выбор банка и оформление ипотечного договора. Для начала участник должен определиться с выбором банковской структуры для подачи документов.

В России на данный момент занимаются военной ипотекой только 20 банков , каждый из которых предлагает свои условия кредитования. Военнослужащий вправе выбрать подходящий для него банк и подать документы.

На основании представленных данных банк заключает с военнослужащим ипотечный договор с условием предоставления первоначального взноса в виде поученного сертификата.

4. На четвертом этапе участник должен предоставить предварительно составленный договор с банком в Министерство обороны для обработки и проверки.

В случае соблюдения законодательства Министерство обороны подписывает договор, обозначая свое согласие, и перечисляет деньги на счет в банке.

5. Пятый этап – это оформление документов на покупку квартиры, куда входят договор купли-продажи, кредитный договор, закладная на приобретаемый объект и прочие составляющие.

6. Шестой этап – регистрация договора купли-продажи в местном муниципалитете, что занимает не менее 7 дней .

7. Седьмой этап проводится при определенных обстоятельствах и подразумевает перевод денежной суммы целевого кредита в счет оформленной ипотеки.

Преимущества и недостатки программы

Безусловно, военная ипотека удобна и финансово выгодна. Здесь есть свои преимущества, к которым относятся:

  • право участия военнослужащего в программе имеется всегда , даже если у него уже есть собственное жилье;
  • у участника имеется возможность приобрести любой тип жилья – новостройки по военной ипотеке, что оказывается выгоднее, или вторичное жилье в виде квартиры или частного дома;
  • риски при оформлении минимальны – участникам не следует опасаться мошенников, поскольку Министерство обороны, которое контролирует весь процесс оформления и приобретения жилья, проводя дополнительные юридические проверки;
  • у участников нет необходимости самостоятельно накапливать средства на первоначальный взнос;
  • банки по программе НИС предлагает сниженные процентные ставки – от 7 до 10,5% , что также положительно сказывается на ежемесячных выплатах.
Это интересно:  Досрочное погашение военной ипотеки: стоит ли это делать и как лучше - из собственных средств, за счет дополнительных выплат или материнского капитала?

Преимущества каждый военнослужащий для себя находит собственные – все зависит от ситуации, в которой он находится.

Также следует отметить, что программа распространяется только на действующих военнослужащих . В случае увольнения военнослужащего без уважительной причины Министерство обороны прекращает финансирование, а также «требует» вернуть вложенные денежные средства.

Более того, банки, которые переводят ранее полученные средства от Минобороны по запросу и предоставлению документов об увольнении должника, предлагают ему самостоятельно приобрести оформленную недвижимость.

Накопительно-ипотечная система выгодна, но имеет очень много условий и нюансов. С целью выяснить собственные возможности приобретения жилья на льготных условиях следует обратиться в комендатуру своей части или на сайт Росвоенипотеки, где выложены все требования для вступления в программу и дальнейшего использования накопленных средств.

Что такое военная ипотека? Чем отличается от обычной?

О том, что такое военная ипотека и чем она принципиально отличается от обычного жилищного кредитования для гражданских лиц, сегодня знают не многие. В основном этим вопросом интересуются военнослужащие и члены их семей. Для всех остальных потенциальных заёмщиков особого интереса подобная система жилищного кредитования не представляет абсолютно никакого интереса. Но все-таки для общего познавательного развития предлагаем узнать об основных положениях и ключевых моментах участия в накопительной ипотечной системе жилищного субсидирования. Также расскажем о том, когда стартовала данная программа и какие изменения она претерпела в мае 2016 года.

Данная информация будет очень актуальна для военнослужащих, которые готовятся принять участие в программе НИС или уже являются её участниками и собирают сведения для правильного оформления военной ипотеки в недалеком будущем.

Что такое НИС и «с чем её едят»?

Для начала разберемся в вопросе о том, что такое НИС (накопительная ипотечная система) и с чем её «едят», под каким соусом она подаётся и насколько вкусны её условия для потенциальных заемщиков.

Основные положения программы накопительного ипотечного субсидирования следующие:

  • старт программы отмечен январём 2005 года;
  • все военнослужащие в звании прапорщика или относящиеся в офицерскому составу, заключившие контракт на продолжение военной службы с Министерством Обороны Российской Федерации до января 2005 года должны были подать рапорт на имя своего вышестоящего руководства с просьбами выключить их в действие данной жилищной программы;
  • те, кто рапорта не подал, остались в общей очереди военнослужащих на улучшение жилищных условий и в ряде регионов это было более выгодно, так как квартиры в новостройках предоставляли стоимостью гораздо выше той, которая определена рамками программы НИС;
  • предельная полная стоимость ипотечного кредита не может превышать сумму в 2 200 000 рублей;
  • военнослужащий имеет право дополнять эту сумму своими собственными денежными средствами;
  • есть возможность получения ДОПов (дополнительных финансовых субсидий при выходе на пенсию по выслуге лет, утрате трудоспособности при выполнении служебных обязанностей и т.д.);
  • после первых трех лет участия в программе НИС на личном лицевом счету военнослужащего может скопиться сумма от 700 000 до 1 000 000 рублей;
  • эти денежные средства можно использовать в качестве первоначального взноса за квартиру;
  • воспользоваться военной ипотекой военнослужащие могут не ранее, чем через 36 календарных месяцев от начала своего участия в программе НИС;
  • все выплаты банку должны быть произведены до окончания службы по контракту или до момента выхода на пенсию.

По своей сути НИС (накопительная ипотечная программа жилищного субсидирования) – это разработанные меры поддержки от государства. ранее они обеспечивались путем постановки военнослужащих в очередь на получение жилья. Министерство Обороны самостоятельно возводило жилые комплексы или покупало квадратные метры у компаний застройщиков. Военнослужащие были стеснены в выборе своего места жительства после окончания контрактной службы в армии. Сейчас с введением НИС все изменилось. Покупать квартиру можно в любом регионе РФ и городе. Это никоим образом не связано с местом прохождения военной службы.

Кто является потенциальным участником?

Еще один важный вопрос – кто является потенциальным участников программы предоставления военной ипотеки. Кто имеет право претендовать на подобный вид жилищного кредитования? И тут нужно обратить внимание на внесенные в программу изменения от 12 мая 2016 года. До этого момента непосредственными участниками могли становиться только военнослужащие, которые автоматически или после подачи соответствующего рапорта на имя вышестоящего руководства становились участниками программы накопительного ипотечного субсидирования. Сейчас все изменилось. В настоящее время участником может стать член семьи военнослужащего. Но только после его смерти. В этом случае значения не имеет: погиб военнослужащий во время проведения боевой операции или скончался от болезни. Любой участник его семьи после наступления данного события сможет занять его место в системе накопительного ипотечного кредитования.

В результате государство обеспечивает семью погибшего жильем и проводит выплаты по ипотеке в течение распределённого времени. Это снижает нагрузку на федеральный бюджет и в тоже время обеспечивает гарантированные права семьи погибшего военнослужащего в соответствии с контрактными обязательствами Министерства Обороны Российской Федерации.

Участником военной ипотеки может быть только офицерский состав и прапорщики. Рядовые и сержанты в этой программе жилищного субсидирования не участвуют. таким образом, для того, чтобы иметь право на получение военной ипотеки, необходимо пройти по следующим шагам:

  • закончить среднее или высшее военное учебное заведение;
  • поступить на службу в ряды российской армии на контрактной основе;
  • вступит в программу накопительной ипотечной системы;
  • отслужить 3 года и более;
  • написать заявление на право оформления ипотеки по данной программе;
  • дослужить до того срока, который в итоге потребуется для полного погашения кредитного займа за счет субсидирования государством.

Чем отличается от обычной ипотеки?

Чем военная ипотека отличается от гражданского жилищного кредитования? Абсолютно всем. начнем с того, что при обычной ипотеке абсолютно все расходы ложатся на плечи потенциального заёмщика. Здесь же все потенциальные расхода на оценку жилья, оформление страховок, проведение государственной регистрации и т.д. опочивает государство в лице Министерства Обороны. Да, в изменении Закона от 12 мая 2016 года есть некоторые ограничения. Теперь следует обращаться за услугами только к тем риэлтерским, оценочным и страховым организациям, которые получили аккредитацию от Министерства обороны. Но суть от этого не меняется. Оплата все равно поступает из кармана государства.

К другим отличительным особенностям можно отнести следующие аспекты:

  1. военнослужащему не требуется копить собственные денежные средства на внесение первоначального взноса (они могут быть истребованы со специального накопительного личного счета в программе НИС);
  2. квартира после оформления передается в качестве залога на баланс Министерства Обороны, после выплаты всей суммы ипотеки недвижимость переходит в полноправное владение к военнослужащему;
  3. срок оформления составляет от 30 до 60 календарных дней;
  4. максимальная сумма государственной субсидии составляет 2 200 000 рублей;
  5. поручителем становится государство, которое по мере выслуги военнослужащего выплачивает за него ипотеку банку, включая и проценты за использование денежных заёмных средств;
  6. заявка на кредитование изначально подается в Министерство Обороны, а затем проходит процедура согласования в кредитной организацией;
  7. оформление военной ипотеки лучше проводить с участием специализированных организаций «Росвоенипотека» или «АИЖК».

Обратите внимание на особенности военной ипотеки с изменениями от 2016 года. Они регламентируют особенности выплат ипотечных взносов. До внесения этих изменений военнослужащие могли заранее из собственных средств погашать остаток кредита. А потом уже по мере выслуги лет они претендовали на возврат уплаченных ими сумм по военной ипотеке. Сейчас же такой возможности нет.

Теперь, если военнослужащий из собственных финансовых средств досрочно погасил ипотеку за квартиру и переоформил её в собственность на себя, он утрачивает право на получение компенсации в том объеме, в котором мог бы рассчитывать получить. Это негативное изменений. Сейчас утрачивается возможность досрочно выплатить кредит за квартиру и поменять жилье на, например, более просторное.

Потенциальные преимущества и существующие недостатки

Потенциальные преимущества военной ипотеки несомненны. Это, в первую очередь, практически полное отсутствие финансовой ответственности у потенциального заёмщика. Да, сумма выделяется не большая. Но в региональных центрах за 2 200 000 рублей можно купить вполне просторную двухкомнатную квартиру. А все деньги за её приобретение по мере выслуги лет военнослужащего выплачивает государство. Таким образом, основное преимущество военной ипотеки заключается в том, что жилье приобретается на безвозмездной основе.

Конечно, для того, чтобы квартира стала личной собственностью офицера или прапорщика, ему потребуется отслужить определённое время в армии. Но в итоге он получит совершенно бесплатно жиль е в том городе, который он выберет самостоятельно, в том доме, который ему понравится.

К другим преимуществам военной ипотеки в сравнении с обычным жилищным кредитованием можно отнести следующие факторы:

  1. очень низкий процент отказав в кредитных организациях, поскольку залогодержателей и гарантом выплат становится государство в лице Министерства Обороны;
  2. отсутствие необходимости постоянно откладывать деньги на выплаты;
  3. отсутствие необходимости внесения собственных денег в качестве первоначального взноса;
  4. возможность проживать в своем жилье сразу же после оформления покупки.
Это интересно:  Подать заявку молодой семье на ипотеку в Сбербанке (онлайн и лично): какие документы нужно оформить и как взять кредит на приобретение квартиры?

К недостаткам можно отнести существующие трудности в поиске подходящего объекта недвижимости. Дело в том, что в подобную. сумму укладываются далеко не все квартиры, по метражу подходящие по социальным существующим нормам для той или иной семьи. Еще один существенный недостаток – квартира является неделимой собственностью военнослужащего и не входит в базу имущества, подлежащего разделу при оформлении развода. Поэтому семьям стоит подумать о том, каким образом будут в будущем защищены их дети.

Если военная ипотека не была полностью погашена, а военнослужащий уволился в запас по собственному желанию или по несоответствию занимаемой должности, то ему потребуется выплатить все средства, которые не были «заслужены» по выслуге лет. В среднем для того, чтобы полностью погасить свое участие в программе НИС, военнослужащему требуется отдать Родине 20 лет своей жизни.

Какие банки предоставляют и порядок оформления

на сегодняшний день список того, какие банки могут предоставлять военную ипотеку, значительно расширился. Это ВТБ, Сбербанк, Зенит, «Альфа-банк и многие другие. Полный список кредитных учреждений можно получить в АИЖК в вашем городе. Там же подскажут и порядок оформления военной ипотеки.

Мы же предлагаем ознакомиться лишь с основными шагами по покупке собственной квартиры по программе ипотечного накопительного субсидирования:

  1. первым шагом нужно убедиться в том, что уже можно воспользоваться возможностями программы – для этого нужно подать рапорт соответствующего содержания;
  2. после получения ответа из Министерства Обороны можно начинать подыскивать кредитное учреждение;
  3. затем осуществляется поиск подходящего жилья;
  4. после оценки, составления договора купли-продажи и страховки все документы отправляются в Министерство Обороны;
  5. спустя 30 – 45 дней приходит ответ с положительным решением;
  6. именно эту бумагу следует относить в банк;
  7. после заключения кредитного договора происходит перечисление денежных средств продавцу.

Оформление закладной проводится после регистрации права собственной. Закладная оформляется в пользу Министерства Обороны РФ.

Основные моменты военной ипотеки освещены на видео далее на странице:

Что такое военная ипотека и кто может её получить

Для многих граждан ипотечный заем является единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Современный уровень доходов не позволяет осуществить подобную покупку, накапливая средства с заработной платы.

Ипотека же дает возможность получить жилое помещение сразу, с условием постепенного погашения образовавшегося долга. Один из видов таких кредитов – военная ипотека. Что это такое, для кого она предназначена, и как ею пользоваться? Следует детальнее рассмотреть эти вопросы.

Определение понятия

Прежде чем перейти к рассмотрению военной ипотеки, следует сначала разобраться с самим понятием ипотечного займа. Сегодня этим термином обозначается целевой заем, средства которого используются для приобретения жилой недвижимости.

В качестве последней может выступать как квартира, так и частный дом. Особенностью ипотечного кредита является большая сумма выделяемых средств, а также растянутые сроки погашения займа (в некоторых случаях до тридцати лет).

Что такое военная ипотека? Суть этой услуги в общих чертах сходится с простым ипотечным займом. Как и в предыдущем случае, средства выделяются на приобретение квартиры, а срок погашения займа может достигать нескольких десятков лет (вплоть до того момента, пока заемщику не исполнится сорока пяти лет). Особенностью данных программ является ограниченное число участников.

Справка! Как понятно из названия, воспользоваться ею могут только те граждане, которые пребывают на военной службе.

При этом программы, касающиеся военной ипотеки, обладают определенными особенностями:

  1. Максимальная сумма военной ипотеки обычно ограничена и не дотягивает до стандартных программ.
  2. Срок кредитования также ограничен. Причем данные ограничения более строгие, нежели в случае с ипотекой для гражданских лиц.
  3. Затраты на оформление займа оплачиваются из федерального бюджета.
  4. Для получения займа необходимо отслужить определенное количество лет.
  5. Перед тем как подавать заявку, необходимо получить специальный рапорт от командования.

Очевидно, что военная ипотека имеет строгие ограничения, что негативно влияет на ее привлекательность. Между тем, для граждан, пребывающих на военной службе, это шанс получить свое собственное жилье.

Ипотека для военнослужащих была введена в 2005 году и частично пришла на замену бесплатной выдаче жилья (большие очереди делали данную программу нерабочей). Главное ее преимущество для потенциальных заемщиков – возможность получить кредит на более выгодных условиях, нежели в случае с обычными программами.

В каком банке можно оформить

Как и в случае со стандартными программами, для оформления данного вида займов необходимо обращаться в один из коммерческих банков, действующих в стране. На данный момент ипотека военнослужащим по контракту предоставляется большим количеством финансовых учреждений. Это касается как общегосударственных банков, так и кредитных учреждений, работающих на региональном уровне.

Сегодня подобную услугу предлагают следующие финансовые учреждения:

  1. «Сбербанк». Один из лидеров рынка, особенно после кризиса 2014-2015 годов. В банке можно оформить заем как на готовую недвижимость, так и на жилье, которое только строится. Процентная ставка – 9,5% годовых. Максимальная сумма кредита – не более 2 миллионов 330 тысяч рублей. Гражданам придется внести первоначальный взнос, который составляет пятнадцать процентов от стоимости жилья. Вместе с ипотекой можно оформить дополнительный заем на один миллион рублей.
  2. «ВТБ». По стандартной военной программе лица могут получить не более 2 435 000 рублей под процентную ставку в 9,3% годовых. Первоначальный взнос – двадцать процентов. Чтобы рассчитать военную ипотеку, необходимо подать заявление. Гражданина ознакомят с индивидуальными условиями кредитования в отделении финансового учреждения.
  3. «Газпромбанк». В этом банке действует программа с довольно низкой процентной ставкой – всего 9% годовых. Получить можно до 2 460 000 рублей. Срок кредитования – не более двадцати лет, минимальные сроки не устанавливаются. При оформлении займа военнослужащему придется самостоятельно внести двадцать процентов от стоимости приобретаемого имущества.
  4. «Связьбанк». В этом финансовом учреждении можно получить от 400 000 до 2 399 000 рублей. Максимальный срок кредитования – двадцать лет. На военную ипотеку распространяется льготная процентная ставка в размере 9,5% годовых.

Это лишь малая часть учреждений, которые предоставляют подобную услугу. Оформить ипотеку можно также в банках: «Зенит», «РНКБ», «Уралсиб», «АБ«Россия»». Ознакомиться с предложениями этих финансовых учреждений можно на их официальных сайтах.

Для этого необходимо перейти в раздел «Кредиты» (обычно), и выбрать подходящий пункт. В большинстве случае программы называются «Ипотека для военных» или «Военная ипотека» (конкретное название зависит от банковской организации).

Кто может получить

Очевидно, что претендовать на данную услугу могут только те граждане, которые каким-либо образом связаны с военной службой. В обязательном порядке подобное право предоставляется прапорщикам, а также офицерскому составу, которые подписали соответствующие контракты уже после первого января 2005 года. Они автоматически становятся участниками НИС.

Сложнее с другими категориями лиц. Кому еще положена военная ипотека? Претендовать на подобное право могут:

  1. Офицеры запаса, которые проходили службу после 2005 года.
  2. Мичманы, прапорщики, если на момент наступления 2005 года срок их службы превышал три года.
  3. Солдаты, сержанты, матросы, которые заключили второй контракт (также после 2005 года).

Этим категориям лиц для участия в программе необходимо сначала получить специальный рапорт.

Соответственно, выпускники высших учебных заведений, получившие после обучения офицерский статус, в обязательном порядке становятся участниками программы.

Кто еще имеет право на военную ипотеку? Если гражданин служил до 2005 года, но так и не получил собственное жилье, он также может стать участником НИС.

Условия

Существуют определенные условия предоставления военной ипотеки, которые должны выполняться для получения средств. В первую очередь лицо, которое претендует на получение средств, должно быть участником НИС. Категории военнослужащих, которые не включаются в эту программу автоматически, должны подать специальный рапорт.

Кроме того, действуют следующие условия:

  1. Поскольку погашение происходит за счет государства, гражданин обязан нести военную службу (выслуга не менее двадцати лет) пока будет действовать ипотечная программа.
  2. На момент полного погашения займа возраст заемщика не должен превышать сорока пяти лет.
  3. Минимальный срок, на который предоставляется заем – три года.
  4. Страхование приобретаемого имущества является обязательным.
  5. Увольнение из армии (по уважительной причине) не является основанием для аннулирования опции.
  6. Минимальный срок несения службы для оформления кредита – не менее трех лет (это же касается участия в НИС).
  7. Военнослужащий может в любой момент времени узнать размер накоплений по военной ипотеке.

Важно! Следует учесть, что если гражданин хочет получить накопления (без использования государственной ипотечной программы), выдвигается дополнительное условие по сроку службы (не менее двадцати лет).

Хотя максимальная сумма займа не превышает 2,5 млн. рублей, благодаря НИС стоимость жилья может быть несколько выше (на накопительный счет сейчас ежегодно перечисляется 260 тысяч рублей + доход от инвестирования этих средств).

Это интересно:  Ипотека без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости - реальная возможность купить квартиру: условия оформления кредита на приобретаемое жилье

Отказ

Существует сразу несколько причин для отказа. Одна из главных в данном случае – выбор неподходящего жилья. Нельзя приобрести часть коммунальной квартиры, также запрещены сделки с имуществом, которое принадлежит родственникам. Кроме того, среди причин отказа можно выделить следующие:

  1. Указание недостоверных сведений в анкете. Все заявления проверяются. Если будет обнаружен факт обмана, в выплате откажут.
  2. Слишком малый стаж участия в НИС. По общему правилу, участвовать в программе могут те лица, которые являются участниками НИС более трех лет. Однако финансовые учреждения редко выдают займы лицам, которые сразу используют программу. Дело в том, что чем дольше срок кредитования, тем выше вероятность возникновения проблем с платежеспособностью военнослужащего.
  3. Плохая КИ. У военнослужащих также могут быть кредитные истории. В случае плохой КИ велика вероятность получения отказа. Хотя погашать кредит обязуется государство, нет никаких гарантий, что гражданин не уволится со службы.
  4. Еще одна причина отказа – наличие других непогашенных обязательств.

Как работает военная ипотека? Средства на погашение займа выделяются государством, однако только пока лицо пребывает на службе. Если гражданин уволился до момента получения двадцатилетнего стажа, он будет обязан самостоятельно проводить платежи. Поэтому банк обращает внимание и на КИ, и на наличие других долгов.

Как узнать, сколько средств накопилось

Как узнать сумму накоплений по военной ипотеке? Сделать это довольно просто. Необходимо действовать следующим образом:

  1. Перейти на сайт «Росвоенипотеки».
  2. Зайти в личный кабинет участника НИС (необходимо использовать именно этот сервис, а не личный кабинет военнослужащего).
  3. Ввести данные для авторизации (регистрационный номер).
  4. Подать запрос путем заполнения специального поля.
  5. Получить ответ в течение четырех дней.

По прошествии указанного временного промежутка на том же сайте можно будет ознакомиться с размером накоплений. Как рассчитать военную ипотеку? Расчеты проводятся банками. Для этого используется довольно сложная формула, поэтому рекомендуется воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами.

Заключение

Таким образом, ипотека для военных – хорошая возможность приобрести жилье для лиц, которые пребывают на военной службе. Подобные кредиты предоставляются на льготных условиях. Выплаты производятся за счет государства.

Если гражданин пробудет на службе более двадцати лет, он может уволиться, без необходимости использования личных средств для окончательного погашения займа. Как посмотреть накопления по военной ипотеке? Для этого необходимо воспользоваться сайтом «Росвоенипотеки».

Военная ипотека на жилье: что это такое и кто имеет право воспользоваться

Этот термин появился впервые в 2004 году, когда был принят закон, оговаривающий обеспечение жильем всех военнослужащих.

Суть закона в том, что любой человек, проходящий постоянную военную службу, может использовать ипотечные инструменты, в том числе и накопительный займ.

Главное условие – участие человека в накопительной системе в течение трех лет, по истечении которых он вправе рассчитывать на приобретение ипотечного жилища.

Давайте разбираться, что такое военная ипотека, как ее взять, кто имеет право на получение, и как работает эта программа.

Чем отличается от обычной

Военная программа имеет много общих черт с обычным ипотечным кредитованием для остальных категорий граждан, но есть одно принципиальное различие.

Погашением военной ипотеки занимается Министерство обороны РФ, а не военнослужащий, как это бывает в остальных случаях.

В период своей службы, на личный счет человека переводятся определенная сумма, которые идут на первоначальный взнос по ипотеке, на ежемесячные платежи по кредиту.

Максимальная сумма кредита по военной ипотеке, которую военнослужащий может получить, составляет не более 2,2 миллиона рублей в общей сложности.

То есть, говоря простым языком, военная ипотека, это те деньги, что государство каждый месяц выделяет каждому, участвующему в накопительной программе.

Это говорит о том, что государство учитывает уровень инфляции, ежегодно повышая ставку.

Кому положена

Участвовать в жилищно-накопительной системе и оформить военную ипотеку вправе каждый военнослужащий. При этом отмечаются некоторые нюансы о том, кому она предоставляется:

  1. Офицерский состав попадает в эту программу автоматически. Эта особенность при условиях предоставления военной ипотеки распространяется на мичманов и прапорщиков.
  2. Рядовой солдат также вправе участвовать в этой программе по военной ипотеке, но при одном условии – военнослужащий должен служить по вторичному контракту.

Нет строгих условий, где гражданину приобретать себе жилище при получении военной ипотеки.

Суть программы

На персону, проходящую службу в рядах Российской армии, заводится индивидуальный счет.

При участии в накопительной программе на этот счет начисляются средства в том объеме, который оговорен в законе. Начисления происходят раз в три месяца на протяжении всей службы человека.

Размер этих выплат полностью идентичен для всех категорий военнослужащих, независимо от званий и регалий.

Личность не имеет права пользоваться средствами в других целях, кроме приобретения жилья. Всего отмечают два способа использования денежных выплат:

    Человек вправе получить всю сумму целиком после окончания срока службы. Военнослужащий может получить ипотечный заём по истечении трех лет с момента участия в накопительной программе. Имеющиеся на счету средства пойдут на оплату первоначального взноса.

Изменения в 2016 году

Экономический кризис в стране не мог не сказаться на различных видах ипотечного кредитования, в том числе и ипотеки с государственной поддержкой – военная не исключение.

Денежные выплаты будут начисляться только тем лицам, которые участвовали в программе до 2005 года. Государство планирует заморозить размер ежегодной выплаты, оставив её на уровне 2015 года – порядка 245 тысяч рублей.

Данные изменения приводят к следующим последствиям:

    Заморозка размера ежегодных денежных поступлений может привести к пересмотру всей схемы платежей по ипотечному кредиту. После окончания выплаты этих субсидий, может увеличиться сумма кредита банку, которую человек должен выплатить сам. Банки могут пересмотреть размер максимальной суммы, которую они предоставляют по системе ипотечного кредитования. Вполне возможно, что некоторые банки вовсе откажутся от участия. Военнослужащим придется существенно «умерить свои аппетиты», выбирая более скромное жилье. Кроме того, придется сэкономить на услугах юристов.

Если на тот момент он уже участвовал в программе, после увольнения ему придется вернуть деньги государству.

Читайте на нашем сайте, существует ли возможность возврата страховки после выплаты кредита в Сбербанке, какие есть условия получения страховой премии.

В этой статье найдете много интересного о рефинансировании потребительских кредитов с открытыми просрочками.

Вот здесь можете узнать о том, какая у вас кредитная история по фамилии, про интернет-сервисы, предоставляющие такую услугу бесплатно.

Как получить

Любому военнослужащему будет нелишним знать порядок оформления и схему получения военной ипотеки, который поможет в покупке квартиры по этой программе:

    После прохождения трехгодичного срока в рядах Вооруженных Сил, человек подает рапорт о желании участвовать в программе, ему выдается сертификат участника. Можно начинать заниматься поисками квартиры или компании-застройщика, которая предоставит это жилище. Нужно учитывать те требования, которые предъявляются к самому жилью со стороны государства. Следующим шагом будет поход в банк, участвующий в программе. Там вы представляете свои данные и номер индивидуального счета, куда будут поступать денежные субсидии от Министерства обороны. Последним этапом будет подписание ипотечного договора, в котором будут участвовать банк, выдающий кредит, Министерство обороны РФ и сам человек. После подписания договоров, можно заниматься регистрацией себя и своих членов семьи в квартире. Рассчитываться за жилище придется службой в рядах Вооруженных Сил на протяжении 20 лет.

Кому дают военную ипотеку и когда можно воспользоваться средствами для получения жилья:

Польза и перспективы программы военной ипотеки спорные, так как многие отмечают, что выгоднее было бы самому государству строить и реализовывать квартиры, чем людям — получать жилье по ипотечному кредитованию. Но сейчас положение дел остается таким.

Оставьте комментарий