Военная ипотека в АИЖК, Абсолют, Открытии, Уралсиб: каковы условия программ, в каком банке выгоднее взять кредит, где лучше брать крупные и средние займы?

В каком банке выгоднее всего взять ипотеку?

Редакция Nur.kz продолжает публикацию рейтингов коммерческих банков по стоимости тех или иных банковских продуктов. В этот раз был выбран такой кредит как ипотека. В результате исследования выяснилось, что дешевле всего взять ипотеку в Народном банке Казахстана и Asia Credit Bank, дороже всего – в Казкоммерцбанке и Евразийском.

Напомним, что предыдущее исследование было посвящено потребительским беззалоговым кредитам. О том, в каком банке выгоднее всего взять такой кредит, читайте в статье «В каком банке дешевле всего взять потребительский кредит?».

Такой продукт как ипотека сильнее всего зависит от курса тенге к доллару, поскольку объявление о продаже недвижимости в Казахстане, как правило, выставляются в долларах США.

Сбор информации начался еще до девальвации тенге, затем несколько раз пересчитывался в связи с частым изменением курса тенге к доллару.

Стоит отметить, что в связи с девальвацией тенге банки не меняли условия ипотечного кредитования, процентные ставки не снижались.

В качестве эксперимента был выбран усредненный курс тенге к доллару – 240 тенге за $1, поэтому читатель может пересчитать все расчеты на момент принятия решение об ипотеке.

По информации Ranking.kz в Казахстане ипотеку (кредиты на покупку готовой недвижимости) выдают несколько банков. В их числе: Народный банк Казахстана, Сбербанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Казахстан, Евразийский банк и Asia Credit Bank. Именно они и были выбраны для анализа. Жилстройсбербанк как государственный банк во внимание принят не был.

Стоит добавить, что ипотеку также выдает Казкоммерцбанк, но только в долларах США. В данный момент банк приостановил выдачу ипотеки.

Условия эксперимента

Конечно, стоимость ипотеки зависит прежде всего от стоимости покупаемой недвижимости. Мы решили взять в качестве примера недвижимость из среднего ценового сегмента. По данным ресурса Krisha.kz средняя стоимость 2-х комнатной квартиры в Алмалинском районе г. Алматы в данный момент составляет 80 тыс. долларов США. Учитывая сильную девальвацию тенге и прогнозируемое аналитиками в связи с этим небольшое снижение цен на недвижимость, было решено немного снизить стоимость недвижимости и обозначить следующие условия:

Покупается квартира за 70 тыс. долларов США (по текущему курсу 240 тенге за доллар) – 16 800 000 тенге сроком на 15 лет, при официальном подтверждении доходов за последние 6 месяцев.

Стоит также отметить, что размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен быть больше 50% от доходов клиента. Поэтому официально подтвержденные доходы должны быть высокими (выше средних заработных плат в Казахстане).

Во всех банках условия по ипотеке сильно зависят от размера первоначального взноса (ПВ) – суммы денег, который клиент готов заплатить первоначально. Чем выше размер ПВ, тем меньше стоимость кредита. Ни один коммерческий банк в Казахстане не выдает жилищный кредит без первоначального взноса. Минимальный размер ПВ составляет 10% от полной стоимости квартиры. Но также не все банки выдают кредиты при ПВ в 10%. В первом рейтинге присутствуют банки, которые выдают кредиты при ПВ в 10%, во втором те банки, которые выдают кредиты только при ПВ в 30%.

Сбор информации осуществлялся путем обзвона Call-центров банков и из разговоров с кредитными менеджерами. По словам консультантов все расчеты приблизительные, более точная информация зависит от многих условий.

Рейтинг № 1: Первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья

10% от 16 800 000 тенге – это 1 680 000 это тенге

То есть от банков требуется сумма в размере 15 120 000 тенге (90% от стоимости жилья)

1. Народный банк Казахстана

Комиссия всего одна – за зачисление средств на счет клиента и составляет 1% от суммы займа, в нашем случае – 151 200 тенге. Эффективная ставка составит – 14,5% (с учетом этой комиссии). Все остальные комиссии (страхование недвижимости и др.) включены в размер базовой процентной ставки.

Итого ежемесячный платеж по ипотеке составит: 207 000 тенге. То есть доходы заемщика должны быть не менее 400 000 тенге в месяц.

2. Сбербанк (только «молодой семье» — обоим не должно быть больше 35 лет)

Базовая ставка – 16,1%, эффективная – 18%

Комиссии: 0,7% — за оформление кредита, 2% за обналичивание. Все комиссии погашаются единовременно. В ежемесячные платежи входит только процентная ставка банка.

Ежемесячный платеж составит 223 123 тенге

3. ВТБ Казахстан

Базовая ставка вознаграждения составит 18% годовых

Эффективная – будет известна только при личном обращении к менеджеру

Комиссии: за организацию кредита – 7 000 тенге, за рассмотрение заявки – 2% от суммы займа (285 120 тенге). Все комиссии единовременные, то есть оплачиваются один раз.

Ежемесячный платеж составит 243 500 тенге

4. Казкоммерцбанк

В последнее время выдавал ипотеку только в долларах США

В данный момент приостановил выдачу ипотеки

Базовая ставка ставка — 13,4%

Эффективная – от 14,46%

Первоначальный взнос от 10%

Ежемесячный платеж составит (только с учетом базовой ставки) – $1 003 в месяц (при курсе 240 тенге за $1) = 240 720 тенге

Ежемесячный платеж составит (при эффективной ставке в 14,46%) – $1 056 в месяц – это 253 440 тенге.

Рейтинг №2. Первоначальный взнос – 30%

По условиям эксперимента — это 5 040 000 тенге

От банков требуется 11 760 000 тенге

1. Народный банк Казахстана

Условия те же, ежемесячный платеж составит 161 000 тенге

2. Asia Credit Bank

Базовая ставка – от 14% годовых

Эффективная составит – 14,5%

Комиссии: За рассмотрение заявки – 5 000 тенге, за организацию займа – 5% от суммы, страхование недвижимости – 0,2% от остатка займа ежегодно (внимание! оплачивается отдельно от ежемесячного платежа)

Ежемесячный платеж составит 161 000 тенге

3. Сбербанк

Условия те же, ежемесячный платеж составит 173 540 тенге

4. Банк Центр Кредит

Базовая ставка составит 15%

Комиссии: за предоставление займа – 5 000 тенге, за организацию кредита – 1%, страхование недвижимости – 0,7%,

Ежемесячный платеж составит 175 190 тенге

5. ВТБ банк Казахстан

Условия те же, ежемесячный платеж составит 189 400 тенге

6. Казкоммерцбанк

Условия те же, ежемесячный платеж (при эффективной ставке – 14,46%) составит 863 долларов США (по курсу 240 тенге за $1) = 207 041 тенге

7. Евразийский банк

Базовая ставка составит – 13%, эффективная – 26%

Комиссии: за предоставление кредита – 1,25% от суммы

За рассмотрение заявки – 5 000 тенге

Внимание! Страхование недвижимости оплачивается отдельно от комиссий банка в размере 0,4% в год (44 352 тенге).

Ежемесячный платеж составит 260 000 тенге

Таким образом, дешевле всего ипотека обходится в Народном банке Казахстана. При ПВ в 10% — дороже всего – в банке ВТБ и Казкоммерцбанке.

При первоначальном взносе в 30% дешевле всего обойдется также в Народном банке и Asia Credit Bank, дороже всего – в Евразийском банке.

Казкоммерцбанк стоит оценивать отдельно, поскольку он выдает ипотеку только в долларах США. При хронической долларизации экономики Казахстана и частых колебаниях курса тенге к доллару, брать ипотеку в долларах США – крайне опасно, если, конечно, у клиентов доходы не в валюте.

NUR.KZ запустил новый интересный проект — Народный рейтинг банков.

С его помощью вы можете определить реальный уровень обслуживания клиентов в банках Казахстана — он строится исключительно на ваших оценках в режиме реального времени.

Заметили ошибку на сайте? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter или Cmnd+Enter

Военная ипотека в АИЖК, Абсолют, Открытии, Уралсиб: каковы условия программ, в каком банке выгоднее взять кредит, где лучше брать крупные и средние займы?

На основе стоимости недвижимости или вашего ежемесячного дохода

Заявка на кредит

Заявка отправлена

Благодарим за обращение в Абсолют Банк

Ваша заявка принята к рассмотрению.

В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

Заявка на кредит

Заявка отправлена

Уважаемый Иванов Иван Иванович

Благодарим за обращение в Абсолют Банк

Это интересно:  Ипотека в "Глобэкс Банке": условия, процентные ставки, требования к заемщику и недвижимости

Ваша заявка № 15688 принята к рассмотрению.

В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

О программе

Программа для семей с детьми, где второй и/или последующие дети рождены в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Позволяет оформить кредит на покупку объекта недвижимости на льготных условиях.

Ипотека от «Уралсиб» в 2019 году: виды программ, условия и требования банка

Особенности ипотеки банка «Уралсиб»

В 2019 году «Уралсиб» предлагает несколько вариантов: здесь можно взять ипотеку как на готовое или строящееся жилье, так и на частное домовладение, таунхаус или апартаменты. Как и в любом другом банке, всем клиентам предлагается оформление страховки. Причем заемщик может самостоятельно выбрать аккредитованную организацию из списка банка. Но вовсе без полиса обойтись не получится. Ипотечное кредитование подразумевает обязательное подписание договора для защиты залогового имущества от основных рисков. А вот от защита жизни – добровольная.

Согласно программам учреждения для физических лиц, в собственность приобретается только жилое помещение. Причем объект может быть куплен как у партнера банка, так и у любого другого продавца. Но именно клиенты партнеров могут рассчитывать на более низкую ставку по кредиту.

На общих условиях банк применяет два тарифа: «Стандартный» и «Доверительный». Первый действует для всех новых клиентов, второй – при соблюдении одного из условий:

  1. Заемщик уже пользовался продуктами банка и имеет положительную КИ в «Уралсиб» (внесено от 6 своевременных платежей по иным кредитам в банке за последние 2 года).
  2. Заемщик владеет зарплатной картой «Уралсиб» свыше 6 месяцев.
  3. Заемщик – сотрудник бюджетной сферы или компании «Роснефть».

Условия кредитования

При определенных условиях банк применяет надбавки. Увеличение процентных ставок для всех программ осуществляется при следующих особенностях кредитования:

  • +1% если отсутствует договор личного страхования;
  • +0,5% при отсутствии документального подтверждения доходов, требуемое условиями программы (0,25% при оформлении ипотеки под имеющуюся недвижимость);
  • +0,5% если объект кредитования – частный дом для проживания или квартира в таунхаусе;
  • +0,5% для заемщиков – ИП;
  • +2%, если право владения оформлено спустя 3 года с даты получения кредита (не применимо к ипотеке под собственную недвижимость).

При вычислении условий кредитования следует учитывать все указанные выше факторы – они будут корректировать базовые параметры ипотечных займов. Надбавки по процентной ставке суммируются.

Покупка строящегося жилья

Если вы хотите приобрести квартиру в строящемся многоквартирном доме или частный дом, который находится на стадии строительства, то следует посмотреть именно на эту программу. Здесь предлагаются следующие условия:

  • Сумма – от 300 тыс. до 50 млн руб.
  • Срок – до 30 лет.

Процент по тарифу «Стандарт», при внесении первичного платежа от 10 до 30%, – 9,9% годовых, при оплате от 30% – 9,4%. «Доверительный», если перечислено 10% – ставка 9,5%. По базовым условиям первоначальный взнос – от 10%.

от 300 тысяч рублей до
50 миллионов рублей

* — ставка зависит от суммы первичного платежа

Также особый порядок применим к первоначальному взносу:

  • внести менее 15% можно только при подтверждении своих доходов, наличии страхования ответственности;
  • если ипотека оформлена по двум документам, взнос составит 40%;
  • для индивидуальных предпринимателей, независимо от категории клиента – от 30%;
  • от 50%, если приобретается квартира в таунхаусе/жилой дом;
  • от 20% для покупки строящихся апартаментов (возможно снижение, при подтверждении дохода и оформлении страхования ответственности);
  • от 10% собственных накоплений, если использованы деньги материнского капитала.

Покупка готового жилья

Данная программа отлично подойдет для клиентов, желающих купить уже достроенное жилье. В соответствии с тарифами банка, в рамках данного предложения можно рассчитывать на следующие условия:

  • Сумма – от 300 тыс. до 50 млн руб.
  • Срок – до 30 лет.
  • Процент – от 10,9% по ТП «Стандартный» и 9,5% по тарифу «Доверительный».
  • Первоначальный взнос – от 10%.

По условиям предусматривается возможность применения материнского капитала, но собственных средств должно быть внесено более 10%.

  1. Для ИП: +1% к ставке, минимальный первый взнос 30%.
  2. Первоначальный платеж менее 20% допустим, если оформлена страховка ответственности заемщика и подтверждены доходы.
  3. Если приобретается дом, таунхаус – взнос от 50%.

Семейная ипотека

Для семей, имеющих 3 и более детей, банк предлагает специальную программу кредитования с низкой процентной ставкой. Но следует знать, что, помимо наличия детей, потенциальный получатель еще должен иметь зарплатную карточку банка.

Если ваша семья соответствует приведенным выше параметрам, то можно оформить ипотеку на следующих условиях:

  • Сумма – до 50 млн руб.
  • Срок – до 30 лет.
  • Процент – от 8,9%.
  • Первоначальный взнос – от 50%.

Как видно, несмотря на низкий процент по кредиту, данное предложение может подойти далеко не всем. Ведь помимо предъявляемых требований к заемщикам, предусмотрены довольно строгие критерии и к размеру первоначального взноса, что может стать преградой для многих клиентов. Однако для увеличения жилплощади, когда имеющаяся квартира или дом реализуются в счет погашения новой ипотеки, для покупки более комфортабельной недвижимости, это один из самых выгодных вариантов.

Ипотека под залог ранее приобретенной недвижимости

Если вы уже являетесь собственником жилого помещения и предоставите его в залог, то можете получить ипотеку и без предоставления первоначального взноса. В качестве обеспечения может оформляться как собственное жилье, так и помещение, оформленное на третьих лиц.

Здесь предусматриваются следующие условия:

  • Сумма – до 50 млн руб., но не более 70% от оценочной стоимости залогового объекта.
  • Срок – от 3 до 25 лет.
  • Процент – от 13 годовых*.
  • Первоначальный взнос не требуется.

до 50 миллионов
рублей

* — при несоблюдении условий банка ставка может быть увеличена

*При отклонении заемщика от условий ставка возрастает на 5%, кроме случаев, когда не соответствует срок регистрации или существования компании-работодателя либо не учитывались иные финансовые обязательства (поручительство) – в этом случае за каждое отклонение начисляется комиссия 10 тыс. рублей. Сбор выплачивается за счет собственных средств и не включается в сумму кредита.

Кредит под залог собственной квартиры на любые цели

В банке «Уралсиб», предоставив в качестве обеспечения имеющуюся квартиру, можно взять деньги не только на покупку новой, но и на любые другие цели. По программе предусматриваются следующие условия:

  • Сумма – до 6 млн руб.
  • Срок – до 15 лет.
  • Процент – 13,5%.
  • Первоначальный взнос не требуется.

Для клиентов партнеров

Самые выгодные условия предлагаются для клиентов, покупающих жилье у партнеров банка. Причем по данной программе можно взять как готовое помещение, так и строящееся. К заемщикам этой категории применяются свои тарифы:

  1. «Партнерский». Покупка строящегося жилья – 10,5% годовых, на готовую недвижимость, если первичный взнос свыше 30%, ставка 9,4%, а если внесено от 10 до 30% – 9,9% годовых.
  2. «Партнерский+». Для покупки у застройщиков либо агентств, включенных в тарифный план банка. Ставки на возводимые здания – от 9,2% годовых, если платеж меньше – 9,9%.

от 300 тысяч рублей до
50 миллионов рублей

* — ипотека актуальна для клиентов, покупающих жилье у партнеров банка

Кредитный лимит составит 300 тыс. – 50 млн рублей, срок от 3 до 30 лет. Базовые условия внесения первого взноса – от 20%, но сумма может быть скорректирована в соответствии с требованиями к первичному платежу по программе покупки строящегося жилья.

Кто может получить ипотеку

Для оформления ипотечного кредита необходимо соответствовать определенным требованиям. Заемщик должен подходить под следующие параметры:

  1. Гражданство – РФ, регистрация.
  2. Возраст – от 18 лет. Максимальный – 70 лет, но если кредит не будет выплачен по достижении 65 лет, необходимо привлечь платежеспособного созаемщика, который будет моложе этого возраста на дату полного расчета.
  3. Стаж работы – от 3 месяцев. При этом организация, в которой вы трудоустроены, должна быть старше 12 месяцев. Минимальный срок ведения предпринимательской деятельности 2 года.

Ну и, конечно же, решающим фактором будет выступать платежеспособность. Банк откажет, если сумма трат по всем обязательствам превышает половину дохода.

Это интересно:  Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке: дают ли пожилым людям кредит на жилье, каковы действующие программы, условия получения и список необходимых документов

Перечень необходимых документов заемщика

Документы потребуются как на самого клиента, так и на закладываемое имущество. Чтобы разобраться какие бумаги потребуется собрать, рассмотрим каждый список в отдельности.

Персональные обязательные документы

Так, на получателя кредита следует собрать такие документы, как:

  1. Заполненное заявление-анкета.
  2. Паспорт.
  3. Для лиц мужского пола до 27 лет – приписное или военный билет. При отсутствии таковых и документальной отсрочки потребует привлечь созаемщика, не подлежащего призыву.
  4. Если на жилье претендуют малолетние, недееспособные или частично дееспособные граждане, то также понадобится разрешение органов опеки на передачу жилья в залог.
  5. Бумаги, подтверждающие семейное положение.

Аналогичный комплект документов потребуется и созаемщику, в случае его привлечения.

Подтверждение доходов и трудовой занятости наемных сотрудников

Наличие работы может быть подтверждено трудовой книжкой, заверенной работодателем, или договором. Если ведется занятость по совместительству – копия выписки о назначении в должность и договор/контракт или трудовая книжка (если в ней зарегистрирована работа по совместительству).

По заработку можно предоставить:

  • Стандартную справку 2НДФЛ за полгода.
  • Выписку по зарплатному счету, по которому было зачислено не менее 6 платежей в виде заработной платы.
  • При наличии оригинала 2НДФЛ можно сделать справку по форме банка или организации-работодателя.

Также к дополнительным доходам относится начисление процентов по вкладам, выручка от аренды недвижимости, добровольное накопительное страхование. Все поступления должны быть подтверждены их основными документами: выписками по счету, банковским договором об открытии/наличии вклада, договорами аренды и т. д.

Документы для физических лиц, ведущих собственный бизнес

Заемщики, имеющие статус ИП, включая адвокатов (членов коллегий и учредителей кабинетов), нотариусов частной или государственной практики, должны предоставить документы, подтверждающие регистрацию и разрешение на ведение экономической деятельности. Также досье дополняется копиями налоговой отчетности, лицензиями (если требуется их наличие), финансовыми документами: КУДиР, копиями деклараций, отражающих доход (ОСНО, УСН), кассовой книгой или иными бумагами, которыми можно подтвердить заработок.

Если заемщик является учредителем и единственным сотрудником организации одновременно потребуется решение о назначении в должности.

Документы на приобретаемую недвижимость

Перечень бумаг на покупаемое жилье будет зависеть от того, какая именно сделка заключается. Приведем все возможные варианты.

Покупка готового жилья

Если готовое жилое помещение приобретается у физического лица, то понадобится подготовить:

  • Оригинал и копия паспорта продавца.
  • Бумаги, подтверждающие право собственности.
  • Кадастровый или технический паспорт.
  • Бумаги, подтверждающие регистрацию лиц, проживающих в продаваемом жилье.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Бумаги, подтверждающие семейное положение продавца.
  • Согласие супруги продавца на продажу недвижимости.
  • Заявление об отсутствии брачного договора, заключенного продавцом как с настоящей супругой/супругом, так и с бывшими, если ранее был развод.
  • Отчет независимого оценщика.
  • Если на продаваемую недвижимость претендуют малолетние, недееспособные или частично дееспособные, то разрешение органов попечительства на продажу жилья.
  • Копия расписки продавца о получении суммы в качестве первоначального взноса.

А в том случае, если готовое жилье берется у юридического лица, то понадобятся:

  • Бумаги, подтверждающие правоспособность юридического лица.
  • Правоустанавливающие и правоудостоверящие документы на имущество.
  • Кадастровый или технический паспорт.
  • Бумаги, подтверждающие регистрацию лиц, зарегистрированных в продаваемом жилом помещении.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Отчет независимого оценщика.
  • При необходимости, соответствующий документ об одобрении сделки.
  • Бумаги, подтверждающие передачу первоначального взноса и внесение денег в кассу продавца.
  • Если продавцом является государственное или муниципальное предприятие, жилищный кооператив, то согласие собственника или решение кооператива об отчуждении имущества.

Все документы собираются самостоятельно заемщиком либо совместно с продавцом. Предоставить полный комплект бумаг необходимо до окончания действия решения по кредиту.

Покупка строящегося жилья

При покупке дома или квартиры, находящейся на стадии строительства, перечень запрашиваемых банком документов также будет зависеть от того, с кем заключается договор. Так, если имущество приобретается у застройщика, то потребуются следующие бумаги:

  • Проект или копия договора.
  • Соглашение об изменении порядка расчетов.
  • Документ, подтверждающий внесение первоначального взноса.

А вот при покупке у юридического лица, понадобится подготовить:

  • Выписка из ЕГРЮЛ.
  • Копия договора.
  • Проект или копия договора уступки прав требования.
  • Квитанции о внесении первоначального взноса.
  • Соглашение об изменении порядка расчетов.
  • Документ, подтверждающий полную или частичную оплату юридическим лицом застройщику стоимости прав по договору уступки права требования.
  • По необходимости согласие застройщика на уступку права требования.

Если вы хотите сделать покупку в кооперативе, то потребуются такие бумаги, как:

  • Подтверждение вступления в кооператив.
  • График оплаты взносов.
  • Копия договора оплаты пая или копия выписки из ЕГРЮЛ о членах кооператива.
  • Документ, подтверждающий внесение первоначального и паевых взносов.
  • Бумаги, доказывающие перевод денежных сумм в кассу застройщика или юридического лица.
  • Если на жилье будут претендовать малолетние, полностью или частично недееспособные, то понадобится разрешение органов опеки на залог приобретаемого имущества.

Такую же сделку можно провести и с физическим лицом. Для этого понадобится подготовить:

  • Паспорт продавца.
  • Копия договора.
  • Проект или копия договора об уступке прав требования.
  • Соглашение об изменении порядка расчетов.
  • Бумагу, подтверждающую внесение первоначального взноса.
  • Бумаги, подтверждающие частичную или полную оплату физическим лицом застройщику стоимости прав по договору уступки права требования.
  • При необходимости, согласие застройщика на уступку права требования.

Здесь приведены основные бумаги, которые обязательны. По усмотрению кредитной организации могут быть запрошены и дополнительные.

Получение и выплата кредита

Для получения ипотеки для начала необходимо подать заявку. Сделать это можно как онлайн, через сайт банка, так и в офисе учреждения.

Кстати, на интернет-странице «Уралсиб» есть онлайн-калькулятор, который подскажет вам предварительные параметры будущего кредита.

Если банк одобрит вашу кандидатуру, то можно будет переходить к следующим действиям:

  1. Выбрать недвижимость.
  2. Собрать документы и оформить сделку.
  3. Застраховать объект и заключить договор по ипотечному кредитованию в отделе банка. Денежные средства будут направлены продавцу на оплату покупки.
  4. Зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Теперь, став владельцем недвижимости, остается только вовремя платить по займу. Деньги можно вносить как через интернет-банк или устройства самообслуживания и кассы кредитного учреждения, так и через другие финансовые системы. Самое главное – соблюдать график платежей и не допускать просрочек. Наиболее оптимальным вариантом будет внесение средств на счет за несколько дней.

Кроме того, банком предусмотрено частичное и полное досрочное погашение. Воспользовавшись такой возможностью, клиент значительно сократит сумму переплаты и снизит итоговую стоимость покупки.

Также в «Уралсиб» можно оформить военную ипотеку, с господдержкой, привлекая полученные субсидии, воспользоваться программой рефинансирования или ипотечными каникулами. А для покупки коммерческой недвижимости можно взять ипотеку для бизнеса.

Ипотека в Уралсиб банке: условия, требования к заемщику и отзывы клиентов

Уралсиб дает уникальную возможность заемщикам – приобрести недвижимость по минимальной годовой процентной ставке.

Программы ипотеки в банке «Уралсиб» в 2019 году. Условия

Уралсиб позволит купить квартиру, частный дом с участком земли, коттедж и другое имущество на первичном и вторичном рынках. Программы, которые доступны каждому, открою новый мир возможностей.

Во внимание берется:

  • Уровень платежеспособности клиента;
  • Материальное положение граждан;
  • Степень занятости;
  • Возраст;
  • Социальный статус;
  • Уровень образования;
  • Опыт работы;
  • Средний ежемесячный доход.

Многие банковские продукты от «Уралсиба» предполагают хорошие скидки и льготы.

Уралсиб предлагает заемщикам следующие банковские продукты по кредитованию:

  1. Заем на вторичное жилье;
  2. Ипотечное кредитование при приобретении недвижимости в новостройке;
  3. Семейный вид кредитования;
  4. Ипотека для военных;
  5. Ссуда под залог недвижимого имущества;
  6. Программа «Ипотечные каникулы»;
  7. Оформление займа только с двумя документами;
  8. Кредитование под залог.

В Уралсибе лучшие условия для заемщиков:

  • Сниженные процентные ставки.
  • Выгода при подключении страховки.
  • Расширенный период выплат.
  • Лояльные условия для тех, кто получает зарплату на карту банка.

Ипотека на новостройку

Рассчитана на тех, кто хочет купить недвижимость еще в стадии постройки. Это будет новое жилье, в котором раньше никто не жил. Уралсиб выдвигает следующие условия:

  • Доступная сумма от 300 000 рублей до 50 000 000 рублей;
  • Срок от 3 до 30 лет;
  • Первый взнос нужно внести в объеме 10% от общей суммы.

Специалисты рекомендуют тщательно продумать график выплат прежде, чем оформлять ипотеку на максимальную сумму. Не стоит приобретать кредитный продукт, граница которого доходит до предельной суммы. Такие условия могут сильно снизить уровень вашей платежеспособности, что приведет к регулярным просрочкам и задолженностям.

Самый маленький первичный взнос в объеме 10% доступен молодым семьям, которые используют материнский капитал. Стандартные клиенты, которые не участвуют в программах лояльности, должны внести единовременную плату в размере 15%.

Вторичное жилье

Программы банка «Уралсиб» предусматривают покупку недвижимости на вторичном рынке. Вы сможете получить заем, объем которого достигнет 50 000 000 рублей. Срок кредитования может составить до 30 лет.

Самый маленький объем первичного взноса составляет 15% для простых клиентов Уралсиба, которые не участвуют в программах лояльности. При покупке готового жилья банк сможет предоставить вам до 50 000 000 рублей, срок выплат будет до 30 лет.

При рассмотрении заявок банк производит аккредитацию вторичного жилья. Без нее вы не сможете оформить ипотеку на покупку недвижимости со вторичного рынка.

Индивидуальные предприниматели должны внести единовременную плату, равную 30% от всей суммы имущества, собственники частного бизнеса платят 40%.

Семейная Ипотека в «Уралсиб»

Специальное предложение, которое предполагает активную поддержку государства. Под условия программы подходят семьи, у которых трое и более детей. Главное условие – они должны быть рождены в промежуток от 2019 до 2022 года.

Уралсиб предъявляет следующие условия к льготной ипотеке:

  • Первичный взнос составит 50% от всей стоимости жилой площади;
  • Срок погашения долга от 3 до 30 лет;
  • Минимальный объем займа – 300 000 рублей, максимальный 30 000 000 рублей;
  • Есть возможность приобретения готового жилья, недвижимости на этапе возведения;
  • Главное условие – купленное имущество ставится под залог в кредитную организацию.

Рефинансирование

Программа рефинансирования ипотеки в Уралсибе, оформленных в сторонних банках, позволит получить более выгодные условия и снизить действующую нагрузку.

Действуют следующие параметры:

  • Максимально доступная к получению сумма – 50 000 000 рублей;
  • Срок выплат – до 30 лет.

В Уралсибе есть возможность перекредитования не только ипотечного продукта, но и:

  • Потребительских займов;
  • Автокредитов;
  • Действующих кредитных карточек;
  • Долги у микро-организаций, которые предоставляют займы.

Военная ипотека

Военные, которые участвовали в НИС более 3 лет, имеют возможность оформления льготного кредита в Уралсибе. Вы сможете купить недвижимость по самым хорошим условиям:

  • Наибольший объем кредита – 2,6 миллионов рублей;
  • Срок погашения до 20 лет;
  • Допускается внесение средств из материнского капитала.

Разрешено покупать только аккредитованную недвижимость, если речь идет о вторичном рынке.

Под залог недвижимости

Если вы не хотите вносить первичный взнос, не имеете на это средств, то такая программа отлично вам подойдет.

  • Ссуда выдается размером от 300 000 рублей;
  • Первоначальный взнос отсутствует;
  • Кредит возвращается в течение 25 лет.

Ипотечные каникулы

Программа от Уралсиба «Ипотечные каникулы» – своеобразная опция по любому из ипотечных продуктов. Суть заключена в снижении ежемесячных выплат во время строительства приобретенной на первичном рынке недвижимости.

Заемщику предоставляется возможность:

  • Погасить 50% от настоящего платежа;
  • Отказаться от опции «Ипотечные каникулы», начать выплаты в полном размере;
  • Совместить аренду недвижимости и выплаты за строящийся объект.

Срок предложения может составлять от 12 до 24 месяцев.

Ипотека по двум документам

Клиенты, которые в силу обстоятельств не могут собрать нужный пакет документов, активно пользуются специальной программой от «Уралсиб», предполагающей предъявление лишь двух документов: паспорт гражданина РФ и любой документ на выбор (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение).

Условием этой программы стал высокий первичный взнос, равный 40% от стоимости приобретаемого заемщиком жилья. Заявки на получение ссуды рассматриваются быстрее, чем обычная ипотека.

Ипотечный кредит для банковских сотрудников

Уралсиб выделяет несколько категорий граждан:

  • Военные;
  • Социальные работники;
  • Зарплатные клиенты;
  • Сотрудники банка.

Для последних условия при оформлении ипотеки самые выгодные. Процентная ставка составит только 9,5% годовых. Срок кредита – до 30 лет.

Ипотечный калькулятор Уралсиба

На официальном сайте банка есть специальный наглядный инструмент – ипотечный калькулятор. Потенциальный заемщик может всегда зайти на ресурс, воспользоваться счетчиком, который поможет сделать предварительный анализ, сопоставить желания и возможности клиента.

Итоговые данные предоставляются заемщику в простой, понятной обывателю форме. Там четко расписано:

  • Сколько денег может выделить банк на ипотеку. Учитываются ваши личные данные: объем заработной платы, опыт работы, стаж трудовой деятельности.
  • Вводятся главные параметры. Желаемая сумма, срок кредитования, объем первого взноса, процентная ставка, объем итоговой переплаты за все время.

Ипотечный калькулятор позволяет:

  • Сэкономить время.
  • Расписать заранее график платежей.
  • Внести коррективы в намеченные планы.

Как получить ипотеку

Для получения ипотеки нужно собрать пакет необходимых документов и прийти в представительство банка на консультацию.

Ипотечное кредитование – непростая банковская услуга, которая предполагает наличие постоянного места работы, высокую платежеспособность. Банку нужны гарантии, что вы сможете выплачивать долг в течение длительного периода времени.

Требования к заемщику

Уралсиб выдвигает следующие требования к заемщикам:

  • Нужно быть гражданином РФ;
  • Наличие постоянной регистрации в том районе, где расположено представительство банка «Уралсиб»;
  • Возраст от 18 лет до 65 лет;
  • Стаж работы от 6 месяцев;
  • Организация, где работает плательщик, должна быть зарегистрирована не менее 1 года назад.

Документы

Для того, чтобы вам одобрили ипотеку в банке Уралсиб, нужно предоставить ряд следующих документов:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт гражданина РФ с пропиской;
  • Военный билет мужчины, если он младше 27 лет.
  • Копия трудовой книжки, заверенная руководителем;
  • Справка о доходах, 2НДФЛ;
  • Свидетельство о браке или свидетельство о расторжении брака.
  • Свидетельство о рождении ребенка
  • ИНН, СНИЛС

Что делать после одобрения ипотеки в Уралсибе

После того, как вам одобрили ипотеку, можно приносить весь пакет документов, согласованный с банком. На ваш счет переведут деньги, на которые вы приобретаете имущество.

Как погашать долг?

Порядок погашения прописан в вашем договоре, вы ежемесячно будете вносить одинаковую сумму денег.

Можно ли досрочно погасить долг?

Уралсиб предусматривает досрочное погашение долга, но тогда немного изменится процентная ставка. Она может даже повыситься, если вы внесете крупную сумму.

Нужна ли страховка?

Страхование имущества и жизни клиента – это услуга, которая осуществляется по желанию заемщика. Вы можете обеспечить себе защиту от непредвиденных ситуаций и подключить страховку.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Уралсиб

Клиенты активно обращаются в этот банк. Специалисты выделяют следующие плюсы ипотеки в Уралсибе:

  • Сниженная ставка по процентам;
  • Расширенный лимит доступной суммы”
  • Скидки пользователям кредитных и дебетовых карт;
  • Возможность будущего рефинансирования;
  • Наличие электронных платежей;
  • Возможность погасить задолженности через мобильное приложение.
  • Не во всех городах есть отделение Уралсиба;
  • Не всем клиентам могут одобрить ипотеку;
  • Если вы не являетесь клиентом банка или у вас плохая кредитная история, то ипотека может быть одобрена по завышенной процентной ставке.

Перед тем, как принять решение о кредитовании, необходимо взвесить все факторы. В 2019 году Уралсиб открывает множество выгодных тарифов, среди которых каждый клиент выберет себе подходящий.

Отзывы

Георгий. Новосибирск. «Добрый день, расскажу вам о своем опыте работы с Уралсибом. Взяли здесь ипотеку, условия очень выгодные. Все понравилось, отношения к клиенту очень вежливое. Будем советовать друзьям.»

Марина. Москва. «Уралсиб – лучший банк! Участвовали в программе молодых семей, внесли материнский капитал. Получили квартиру мечты на выгодных условиях. “

Женя. Москва. «В Уралсибе оформили ипотеку, нам понравились условия. Сотрудники предлагают множество программ. Каждый может подобрать требования под себя. Хороший банк для людей.»

Оставьте комментарий