Военная ипотека и обман военнослужащих: стоит ли брать, учитывая все тонкости, плюсы и минусы, а также каковы особенности, подводные камни и риски при увольнении?

Плюсы и минусы военной ипотеки

Как выгодно купить квартиру по военной ипотеке – правила нюансы хитрости. советы


Остальные совершеннолетние члены семьи привлекаются в качестве созаёмщиков по вашему и их желанию. Итак, перед заключением договора по ипотеке, кредитное учреждение обычно требует от заёмщика такие документы:

  1. справка о количестве детей иждивенцев;
  2. второй документ, подтверждающий личность;
  3. справка о доходах, если вы не получаете зарплату через данный банк;
  4. паспорт и военный билет, если он имеется;
  5. трудовая книжка или договор;
  6. свидетельство о браке и брачный договор, если составлялся;
  7. документы о дополнительных доходах, например, об аренде имущества, которое заёмщику законно принадлежит.

При оформлении ипотеки страхование жилья обязательно, это одна из основ подобного вида кредитования. А вот страхование собственной жизни заёмщику оформлять вовсе не обязательно, правда, банки и тут находят способы на этом настоять.

Плюсы и минусы военной ипотеки для военнослужащих 2019 год

Не всем хочется «светить» деньгами перед налоговой инспекцией Сроки получения денег несколько больше, чем при обычной сделке, так как в данном случае придется соблюсти определенный порядок расчета, то есть заключения сделки. В настоящее время схема проведения сделок с недвижимостью при использовании средств из военной ипотеки довольно таки хорошо отработана в банках и понятна как покупателям, так и продавцам. Собственники жилья заинтересованы в том, чтобы быстро получить деньги, и не ждать пока их предложением заинтересуется покупатель с «живыми деньгами».

Тогда он соглашается продать квартиру по военной ипотеке или по другой социальной программе. Откуда берутся деньги на выплаты, и кто отвечает за исполнение закона? Федеральные органы исполнительной власти, в частности, Министерство обороны РФ призваны обеспечивать надлежащее финансирование расходов за счет средств, которые предусмотрены в федеральном бюджете для военнослужащих.

Плюсы и минусы Военной ипотеки

При наличии личных сбережений, учитывая ЦЖЗ и кредитные средства, можно не ограничиваться с выбором.

  • После увольнения, при повторном восстановлении/продолжении службы, есть возможность восстановить накопления.
  • Использование материнского капитала, для досрочного погашения займа, уплаты первоначального взноса по кредиту.
  • Повторное использование ВИ, при условии снятия обременения, уже имеющейся жилплощади.

    Кризис 2014 года повлиял на индексацию накоплений следующего года. Так в 2015 году показатель уменьшился и в 2016 остался на прежнем уровне, что привело к возникновению долговых «хвостов» у участников НИС.

    К основным минусам военной ипотеки можно отнести:

    • Увольнение при выслуге до 10 лет, предполагает возврат государству накоплений, займа, выплату процентов по кредиту за счет собственных сбережений.
    • Сумма дополнительных выплат при расторжении

    Военная ипотека – обман военнослужащего?

    плюсы и минусы, а также подводные камни данного договора, особенности и нюансы при его получении, а еще стоит ли брать кредит на таких условиях?

    Они заносятся в реестр НИС автоматически. Добровольными – военные более низкого ранга, заключившие повторный контракт в тот же срок. Они включаются в реестр на основании письменного заявления.

    6. По завершении срока службы (минимум 20 лет) и достижении заемщиком 45-летнего возраста долг перед государством аннулируется. Средства военнослужащему на покупку квартиры государство выделяет из целевого жилищного фонда.

    Разберем основные минусы и недостатки военной ипотеки

    В противном случае, увольняясь, все обязательства по жилищному займу военный выплатит самостоятельно. Кроме этого, придется вернуть государству начисленные на лицевой счет суммы;

    при оформлении ипотеки возникает ряд моментов, требующих оплаты.

    Например, услуги оценщиков и страховщиков могут составить кругленькую сумму. Кроме этого, заказать некоторые справки можно только за плату.

    Если квартира приобретается на вторичном рынке и для продавца важно получить аванс наличными, то заплатить нужно из собственных средств, правилами НИС не предусмотрено направление денег на эти цели;

    1. ежегодные расходы на страхование также предстоят участникам программы. По условиям ипотеки, приобретаемое жилье будет в залоге в течение срока действия договора. Банки ставят обязательным условием страховку объекта недвижимости и приобретение полиса страхования жизни и здоровья заемщика.

    Выбираем между военной ипотекой и субсидией

    Если по каким-либо причинам контрактнику приходится уволиться досрочно (до 10-летней календарной выслуги), то мало того, что прекращаются очередные платежи, так армеец еще обязан вернуть государству все полученное по нереализованной ВИ.Среди военнослужащих ВИ считается своего рода кабалой, при которой контрактник попадает чуть ли не в рабство к командованию, и обязан любыми правдами и неправдами дослужить необходимые 10 лет.По этой причине армейцам, которые не чувствуют прочной почвы под ногами, и не уверены в том, что хотят посвятить свою жизнь армии, лучше не связываться с военной ипотекой.Дополнительные сложности в получении ВИ:целевой заем не дают тем контрактникам, кому на момент обращения уже исполнилось 45 лет;у Росвоенипотеки есть ряд требований к объекту недвижимости, и далеко не под каждый объект можно получить ВИ (квартиры в аварийных домах не могут быть взяты в ВИ)

    Минусы военной ипотеки

    Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте. Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см.

    ). Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных. Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику. Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).

    Это интересно:  Альфа-Банк и рефинансирование ипотеки: какие условия и ставка предлагаются при перекредитовании займов других финансовых организаций, как проходит процедура?

    Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.

    Военная ипотека: плюсы и минусы

    Для этого необходим рапорт, где будет изложено желание военнослужащего получить Свидетельство участника НИС.

    Выбранный для оформления ипотеки банк заключает с «Росвоенипотекой» договор целевого жилищного займа, однако делается это при непосредственном участии военнослужащего. Затем деньги, накопленные в НИС, перечисляются на счет банка в качестве первоначального взноса по кредиту. После этого военнослужащий оформляет договор купли-продажи с предыдущим владельцем недвижимости.

    Главным преимуществом участия в программе «Военная ипотека» является то, что основную финансовую часть берет на себя государство.

    Подводные камни военной ипотеки, плюсы и минусы программы

    Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью – это продавать, обменивать или завещать.

    Все это доступно только после полного погашения ипотечного кредита.

    Ипотечный продукт подразумевает под собой возможность рефинансирования. Заемщик имеет право перевестись в другой банк, где ставки меньше. Читайте об этом в посте «Рефинансирование ипотеки».

    Практически все банки предлагают такую услугу, как досрочное погашение ипотеки. Если есть возможность и средства, то займ можно погасить раньше срока, при этом проценты будут в разы меньше.

    Плюсы ипотеки еще и в том, что она дается на длительный срок, поэтому сумма ежемесячного платежа может быть не столь обременительной, что позволяет не испытывать серьезных финансовых трудностей.

    Банк, перед тем, как выдать ипотеку, тщательно проверяет выбранное жилье по всем параметрам.

    Программа «Военная ипотека»: плюсы, минусы и перспективы

    Как первоначальный взнос, так и ежемесячные платежи по кредиту военнослужащий выплачивает не из своих доходов, а за счет средств со своего именного счета участника накопительно-ипотечной системы.

    Максимальная сумма кредита составляет 2 млн.

    В свидетельстве указываются сведения, на основании которых рассчитываются условия ипотечного кредита.

    Военная ипотека плюсы и минусы

    Если увольнение произошло после 20-летней выслуги – долг придется гасить самостоятельно, так как допсредства полагаются всем, кто уволился ранее 20-летней выслуги. По данному аспекту заранее следует сказать, что не предусмотрен.

    Выйти из Реестра участников НИС возможно только в случае исключения из списков личного состава.

    Те военнослужащие, которые подпадают под обязательную категорию участников НИС, выбрать форму обеспечения жильем не могут. Выбирать форму жилищного обеспечения могут те служители Отечества, которые свой первый контракт подписали до наступления 2005 года.

    Именно эта категория служителей Отечества — добровольная. Войти в реестр участников НИС такие военнослужащие могут после написания рапорта и его регистрации в специальном журнале учета служебных документов.

    Подводные камни военной ипотеки, плюсы и минусы программы

    Таким образом, сняты все ограничения по количеству человек в семье и по наличию недвижимости.Еще один положительный момент заключается в отсутствии ограничений на тип приобретаемого жилья.

    Кроме этого, он может взять в ипотеку квартиру, стоимость которой выше расчетной.

    Но только установленная часть средств будет погашена из государственного бюджета, а остальные средства вносятся лично покупателем. Сюда же можно отнести право на приобретение жилья в любом регионе страны.

    Напомним, что ранее военнослужащему предоставлялось жилье в том городе, где дислоцировалась его часть.По сравнению с обычной ипотекой для гражданских лиц, более лояльна к платежеспособности гражданина.

    Военная ипотека — суть обмана военнослужащих и случаи мошенничества

    Недвижимость сегодня находится в категории довольно дорогих приобретений. На это указывает тот факт, что лишь некоторые категории граждан могут позволить себе приобрести квартиру за наличный расчет.

    Многим на собственные квадратные метры, приходиться копить довольно долгое время, а иногда мечта о своем жилье, так и остается неосуществимой.

    Однако, сегодня действует некоторое количество социальных программ, цель которых главным образом состоит в том, чтобы максимально облегчить возможность приобретения жилья.

    Одной из таких инициатив является военная ипотека. Она представляет собой комплекс мер, которые призваны помочь в вопросах расширения жилой площади уже имеющегося жилья либо же позволят стать собственниками жилья для категории граждан, которые относятся к числу военнослужащих.

    Военная ипотека: западня или выход

    Естественно, что в сфере касающейся оформления военной ипотеки могут возникать трудности, которые могут существенно осложнить, если и вовсе не воспрепятствовать приобретению жилья в собственность.

    Служащим различных формирований по ряду причин, случается иметь дело с такими явлениями современной жизни, как банальный обман со стороны недобросовестных участников на рынке жилья, так и с рядом прочих сложностей и запутанных условий в правилах новой системы.

    Такая ситуация служит благодатной почвой для возникновения мошеннических схем и прочих уловок для обогащения за счет доверчивых и порядочных граждан.

    Зачастую некоторые вопросы требуют вмешательства юриста, который обладает определенной квалификацией.

    Из-за действий мошеннического характера убытки терпит не только государство, но и обычные граждане. В данном случае та категория, которая относится к военнослужащим.

    В силу своей занятости и профессиональной деятельности военнослужащие не всегда имеют достаточное количество времени, которое может, и должно быть затрачено на изучение конкретной юридической проблемы. Как правило, этот фактор и является основным в возникновении определенных рисков.

    Военная ипотека: суть обмана и случаи мошенничества

    Для военнослужащих существует специальная программа, которая направлена на помощь в приобретении собственного жилья.

    Это интересно:  Квартира в ипотеку по переуступке прав: можно ли купить в новостройке по ДДУ или в старом доме, как оформить договор?

    Из условий программы следует, что отслуживший 6 лет военный, становится обладателем свидетельства участника программы. Это позволяет ему осваивать средства из бюджета с целью приобретения жилья.

    Военная ипотека предполагает перспективу погашения долга за счет государства на весь период службы.

    Такая модель идеально подойдет для тех, кто решает связать свою жизнь с военной службой, что называется всерьез и надолго. Но здесь имеются и свои нюансы. Именно они и составляют фундамент возможного обмана по военной ипотеке.

    1. Увольнение военнослужащего по любой причине, если на момент увольнения выслуга не составляла 20 лет, то сумму по кредиту надлежит погашать самостоятельно.
    2. Расчет положенных участнику программы средств, происходит без принятия во внимание его семейного положения. Из этого следует, что военнослужащий берет на себя не ипотечные обязательства, а единовременную сумму в соответствии с числом членов семьи.
    3. Свидетельство о праве, благодаря которому появляется возможность совершить сделку с банком, является действительным лишь спустя полгода после его получения.
    4. Фактический обман военнослужащих при оформлении военной ипотеки кроется и в том, что на момент погашения кредита возраст заемщика не может быть выше 45 лет.
    5. Даже по достижении выслуги (20 лет) нет гарантии того, что задолженность будет погашена в полном объеме. Решением подобной проблемы относительно военной ипотеки может быть лишь продолжение службы в добровольном порядке до момента погашения кредита.
    6. Военная ипотека не снимает с участника программы возможность возникновения затрат личного характера. Оплата комиссии банков, взносов страхования, услуг нотариального и оценочного характера для недвижимости в полном объеме осуществляется за счет участника программы.

    Также не исключаются затраты на услуги агентств, которые работают в данной сфере. Имеет смысл заключения сделки напрямую с продавцом объекта.

    Не каждое финансовое учреждение готово предоставлять свои услуги участникам программы.

    Случаи мошенничества

    С появлением таких программ, появились и разнообразные мошеннические планы, которые подразумевают под собой не только обман государства, но и самих военнослужащих.

    Мошеннические схемы сегодня не редкость в накопительно-ипотечной системе, ибо она часто является соблазном для нарушения закона с целью получения моментальной выгоды для заинтересованных лиц. Подобные методы «разрабатывают» агентства по недвижимости, и внедряют их при осуществлении сделок.

    Наиболее распространенными случаями мошенничества являются варианты, когда продавцу предлагается указать в документах заведомо высокую цену. При этом разница, делится между участниками, фиктивной относительно цены, сделки: продавцом, приобретателем, оценщиком недвижимого имущества и риелтором.

    Вторым «популярным» вариантом признаны схемы, которые предлагаются самими агентствами.

    Принято считать, что приобретение заветных метров в рамках программы военной ипотеки – мероприятие, которое полностью подчинено закону. Но основная цель мошенников – разработка хитрой схемы для наживы на наивных гражданах. Нечистые на руку агентства и риелторы активно это используют в целях личного обогащения и наживы.

    Мошенничества такого рода явно применяются при осуществлении сделок на рынке вторичного жилья. Стоит отметить, что когда речь идет о новостройках, такая схема, естественно, работать не будет, по вполне логичным причинам.

    В фонде нового жилья реализатором заветных метров выступает официальный застройщик. Он готов предоставить официальные разрешительные документы. Но главным здесь является факт прозрачности ценообразования на реализуемое жилье по военной ипотеке.

    Способы обмана военнослужащих по ипотеке

    Наиболее распространенными способами обмана военнослужащих по военной ипотеке являются следующие:

    • осуществление деятельности с использованием «липовой» документации;
    • привлечение к процессу осуществления сделки лжепредставителей нотариальных контор;
    • несоответствие предлагаемого клиенту объекта: демонстрация объекта недвижимости, который не соответствует проданному;
    • реализация квадратных метров без уведомления об этом одного из собственников или неупомянутого наследника.

    Ни для кого не секрет, что любые сделки с недвижимостью практически всегда сопровождаются определенными рисками.

    Очень важно при приобретении жилья иметь всю необходимую информацию, чтобы не стать жертвой недобросовестных риелторов.

    Пусть сделки по военной ипотеке и представляются как наиболее безопасные, однако, факты мошенничества имеют место быть. Именно поэтому государство призывает граждан находящихся на военной службе и участвующих в программе, проявить бдительность и быть предельно осторожными, чтобы не столкнуться с черными риелторами.

    Несмотря на то что программа эффективно отработана и активно реализуется на всей территории РФ, процедура оформления необходимой документации в некоторых банках занимает довольно значительный промежуток времени и может затянуться на несколько месяцев.

    Видео о других проблемах военной ипотеки:

    Отзывы о военной ипотеке подводные камни в 2019 году

    Не дай загнать себя в угол! Самое глупое и популярное использование накопительно-ипотечной системы военнослужащих.

    Реклама, маркетинг, СМИ, пропаганда внешних атрибутов успеха – каждым человеком ежеминутно пытаются манипулировать. Как выражается маркетинг, привести к целевому действию. Точно так же получилось с услугами в сфере реализации НИС.

    Военнослужащим навязывают максимальные суммы ипотечных кредитов, выплачиваются гонорары риэлторам из накопленных на НИС денег. Прискорбно, что военнослужащие соглашаются. И речь не только о молодых парнях, недавно окончивших школу, подписавших контракт, но и об офицерах – высокообразованных кадрах силовых министерств.

    Как использовать средства военной ипотеки и не загнать себя в угол?

    Вариант участия в военной ипотеке №1

    Вы проходите службу в крупном городе, возможно в вашем родном городе. Стоите на очереди, как нуждающийся, в служебном жилье, которого, разумеется, не дождетесь. У Вас есть семья, может быть дети, и вы давно мечтаете о семейном гнездышке. Подходит срок реализации военной ипотеки, вы покупаете большую квартиру с использованием средств НИС и максимальным ипотечным кредитом. Не самое лучшее решение.

    Это интересно:  Программа помощи ипотечным заемщикам: поддержка государства по АИЖК в погашении кредита, каковы условия списания процентов по долгу, как получить льготу в Сбербанке?

    Все выплаты предназначенные государством для Вас, будут уходить на погашение ипотеки. Вы загнали себя в угол и если Вас уволят, Вы будете должны банку и РФ, а ежемесячные платежи составят около 30.000 рублей/ месяц в течение 10 и более лет.

    Продажа приобретенной квартиры будет затруднительна, т.к. она в залоге у банка и РФ. Если Вы решите не платить по счетам, через некоторое время квартиру арестуют и продадут (возможно, дешевле ее рыночной стоимости). Деньги разделят между банком и Росвоенипотекой.

    Случается, что сумма долга не полностью покрывается суммой от продажи квартиры, в этом случае остаток выплачивать снова Вам. Почувствовали хомут на шее? Во-первых, взяв максимальную ипотеку, вы связали себя по рукам и ногам вместе с военной службой – вы уже никуда не уйдете. Во-вторых, вы лишитесь денег, которые уйдут на погашение процентов по кредиту.

    Вариант участия в военной ипотеке №2

    Вы проходите службу в небольшом гарнизоне недалеко от крупного города (не далее 300 км) и взяли квартиру в этом городе со средствами НИС и максимальным ипотечным кредитом под сдачу.

    Самый нелогичный шаг. Если в первом случае вы хотя бы жить будете в собственной квартире с удовольствием, то этот шаг совсем нелогичен. Средняя доходность недвижимости в год 6-8 % (на аренде). По военной ипотеке кредит стоит 12% годовых. Таким образом вы ничего не зарабатываете, а теряете около 5% от суммы ипотечного кредита. От 2млн. это 100.000 рублей в год. Абсолютно невыгодно.

    Не забывайте, что на период прохождения службы военнослужащий обеспечивается служебным жильем, а в случае невозможности его предоставления выплачивается компенсация за поднаем.

    Ситуация с компенсацией у военнослужащих значительно улучшилась для офицеров и прапорщиков с 18 сентября 2016 года, когда сняли лимиты за поднаем жилых помещений. Для солдат и сержантов лимиты остались прежними 15.000 рублей для г. Москва и Санкт-Петербурга, 3600 рублей для городов и районных центров, 2600 рублей для остальных населенных пунктов.

    Учитывая, что военнослужащие находятся не в безвыходном положении по вопросу «Где жить?», брать ипотечный кредит финансовой целесообразности не имеет. Если Вы офицер или прапорщик живите в съемном жилье, получайте деньги за поднаем. Хочу заметить, вы можете снимать квартиру у родственников. Если Вы из солдат и сержантов то постарайтесь проходить военную службу там, где возможно получение служебного жилья.

    Если вы уже взяли максимальный ипотечный кредит и оказались в подобном положении, постарайтесь его максимально быстро погасить. Поменяйте машину на более дешевую, доплачивайте ежемесячные взносы со своих доходов, деньги от аренды недвижимости направьте на погашение долга. Не забудьте в конце года посчитать, какую сумму личного дохода вы вложили в погашение ипотечного кредита, и затребуйте налоговый вычет за вложенные средства.

    Военная ипотека — подводные камни

    Что нужно знать о военной ипотеке

    С появлением программы накопительно-ипотечной системы покупка жилья по военной ипотеке становится все более привлекательным инструментом жилищного обеспечения для военнослужащих по контракту.

    Условия НИС позволяют выбрать любой понравившийся вид недвижимости: квартиру в новостройке по военной ипотеке, дом на земельном участке, квартиру на вторичном рынке, таун-хаус, дуплекс (секция в отдельно стоящему жилом доме на земельном участке, разделенном на 2 секции).

    Тем не менее, вступая в систему НИС, военнослужащий-контрактник должен, кроме достоинств программы военной ипотеки, знать и о возможных «подводных камнях» системы.

    • определенной сохраняющейся ограниченности рынка недвижимости;
    • двойном обременении на приобретенное жилье;
    • статьях увольнения, по которым «можно» увольняться и «нельзя»;
    • вероятности лишения служебной жилплощади или компенсаций за поднаем;
    • длительности сроков оформления сделки

    Ограниченность рынка недвижимости

    Двойное обременение имущества

    Ограничение на действие льготных условий

    Прежде, чем соглашаться на условия оформления военной ипотеки, участник НИС должен для себя четко уяснить: будет он дальше продолжать военную службу или нет.

    Военнослужащему, который включился в НИС, будут выплачиваться взносы до конца военной службы.

    Если военнослужащий увольняется не по «льготным» статьям, ему придется выплачивать остаток задолженньсти банку из личных средств, а ставка по кредиту с высокой вероятностью будет пересмотрена на «гражданские» условия.

    Кроме банка, задолженность по договору целевого жилищного займа придется возвращать государству, согласно условиям того договора ЦЖЗ, который был заключен для покупки квартиры по военной ипотеке (или дома на земельном участке).

    К долгу перед государством, дополнительно будет начислен процент за пользование средствами ЦЖЗ, базирующийся на ставке рефинансирования ЦБ РФ на дату увольнения (при увольнении по «отрицательной» статье).

    В связи с этим, военнослужащий должен хорошо обдумать все нюансы до момента оформления квартиры по военной ипотеке. Если нет четкой уверенности в дальнейшей службе — покупать квартиру по военной ипотеке — рискованное мероприятие!

  • Оставьте комментарий