Условия ипотеки в ВТБ 24: требования банка к заемщику и правила выдачи, процентные ставки, предельные суммы

Содержание статьи

Как взять ипотеку в ВТБ 24: требования к заемщикам и параметрам квартиры

В данной статье рассматриваются различные виды программ ипотечного кредитования, каким требованиям нужно отвечать, чтобы банк отнесся к вашей кандидатуре как к заемщику положительно и так далее.

Различные виды целевого займа (ипотеки) могут иметь разнообразные требования, поэтому, если Вы обратитесь в банковское учреждение с целью взятия ипотечного кредита, банковский специалист сможет подобрать вид кредита, исходя из Ваших личных данных.

Различные программы кредита на недвижимость в ВТБ 24

Больше метров – меньше ставка (этот ипотечный продукт специализирован несомненно в том, что если заемщик приобретает недвижимость от шестидесяти пяти кв.м, то его сумма, согласно залоговому кредиту уменьшается на 1%, программа подходит для жилья нового строительства и вторичного жилья), в подобной программе:

  • ставка равна от десяти процентов;
  • полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.;
  • период выплаты по кредиту до тридцати лет;
  • первичный взнос от двадцати процентов;
  • подписание полного пакета страховки.

Покупка готового жилья (данный вид программы является рассчитанным на покупку готовой квартиры или квартиры в строящемся доме). Условиями этой ипотеки являются:

  • ставка равна от 10,7 процентов;
  • полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб. (Для регионов не принадлежащих Москве, Московской области и Санкт – Петербургу большая сумма пятнадцать млн.);
  • срок обязательств не более тридцати лет, первичный взнос зарплатным заемщикам от десяти процентов, подписание страховки.

Победа над формальностями – кредит по двум бумагам (под такую программу возможно приобретение жилья на вторичном рынке или первичном, оформляется при предъявлении всего двух документов). Оформляется на таких условиях:

  • минимальная сумма кредитных средств — шестисот тысяч, максимальная — шестьдесят млн. руб.;
  • ставка равна 11,5 процентам;
  • срок обязательств не более двадцати лет;
  • первичный взнос необходим более или тридцать процентов;
  • бумаги, которые обязательны при предъявлении – это удостоверяющий личность документ и СНИЛС;
  • подписание страховки.

Залоговая недвижимость (ипотечное кредитование предоставляется на жилье, которое находится в залоге у банка и выставлено на продажу самим собственником). Требования:

  • полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.;
  • ставка равна 10,6 процентов;
  • срок обязательств до тридцати лет;
  • первичный взнос от двадцати процентов;
  • страховка в комплексе.

Ипотека для военных

Оформляется на таких условиях:

  • средства предоставляются не более двух млн. руб.;
  • ставка равна от десяти до одиннадцати процентов;
  • срок обязательств от четырнадцати до сорока пяти лет;
  • первичный взнос пятнадцать и более процентов.

Перекредитование (рефинансирование) имеющейся ипотеки (этот вид программы ипотеки идет с целью перевести заемщиком свой ипотечный кредит в банк ВТБ 24 с максимально удобными условиями).

  • Ставка равна 10,7 процентов, будет неизменной на весь срок ипотеки.
  • Российская валюта – рубли, размер ипотеки не может быть более 80% (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — не более 50%) от стоимости закладываемой недвижимости.
  • Срок обязательств по ипотеке не больше тридцати лет (при рассмотрении заявки на кредит по двум бумагам – двадцать лет).
  • Сумма средств кредита — до тридцати млн. рублей.
  • За оформление кредита не берется никаких комиссий.
  • Имеется шанс осуществить досрочное погашение без штрафов и комиссий.

Требования к заемщику

  1. Возраст от 21 года до 65 до того, как заемщик полностью оплатит ипотечный долг.
  2. Общий трудовой стаж не меньше года, а на месте работы в данное время как минимум полгода.
  3. Отсутствие невыплаченных кредитов.
  4. История по кредитам должна быть идеальной.

Условия, которые предъявляются к недвижимости:

  • жилье не должно быть аварийным или «под снос»;
  • для домов старше 1959 года, необходимо будет предоставить справку в банк, о том, когда был капитальный ремонт или планируется в будущем;
  • жилье должно быть благоустроенным, то есть, обязаны присутствовать все виды коммуникаций: вода, канализация, отопление;
  • возможно, рассмотрения жилья в двухэтажных домах, если они не сделаны из дерева;
  • банк не одобрит квартиру в «бараках»;
  • возможно, рассмотрения квартиры в общежитиях, если все коммуникации находятся в самой комнате;
  • очень важен район расположения дом, так как есть вероятность, что банку не понравится, если квартира будет слишком удалена от города. По тем причинам, что при продаже такой недвижимости, если заемщик не выполнит свои обязательства, возникнут проблемы.

Что нужно сделать, чтобы получить одобрение?

  1. Заполнение заявления – анкеты.
  2. Ожидание звонка банковского специалиста с целью уточнения и дополнения Ваших личных сведений.
  3. Сбор необходимых документов.
  4. Передача документов в банк для рассмотрения ваших персональных данных о стаже, заработной плате и.т.д.
  5. Ожидание ответа от ипотечного менеджера о положительном или отрицательном решении банковской организации.
  6. Подбор недвижимости отвечающей по всем техническим параметрам банка.
  7. Передача документов на недвижимость в банк для рассмотрения (после того как готов отчет об оценке недвижимости).
  8. Проведение сделки в банковском учреждение, подписание договора купли-продажи, параллельно подписание кредитного договора (оформление страхования объекта, титула и жизни и здоровья заемщика, согласно ст 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ).
  9. Оформления заемщиком правообладательного документа на свою личность.
  10. После того, как документы, подтверждающие что собственность перешла в законные владения заемщика, готовы. Осуществляется передача денежных средств под расписку о полном расчете покупателя с продавцом. После этих манипуляций оформление ипотечного кредитование можно считать оконченным.

Инструкция, как взять деньги

После того, как у Вас будет подписан договор купли – продажи Вашими дальнейшими действиями являются:

  1. Открытие счета в ВТБ 24, привязанного к кредитному договору.
  2. Сдача бумаг в МФЦ, для того, чтобы в базу данных занесли Вас как нового собственника.
  3. После того, как выписка из ЕГРН готова, следует посещение банка Вами и продавца.
  4. Перечисление банковской организацией на Ваш текущий счет средств, указанных в договоре купли – продажи.
  5. Обналичивание денежных средств в самом банке.
  6. Передача денег продавцу, под расписку о том, что он получил полный расчет за квартиру.

Подготовка бумаг

Чтобы банк смог перепроверить справки и другие бумаги по заявлению, которое вы заполнили на ипотеку нужны следующие бумаги, обычно для предъявления полагаются:

  • Заявление-анкета.
  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС).
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из ​Трудовой книжки, (военные, работающие по контракту предоставляют копию, подписанную начальником, последнего контракта и справку о сроке службы).
  • Военный билет обязаны предоставить мужчины до достижения 27 лет.
  • Бумага подтверждения вашей возможности гасить кредит (Cправка 2-НДФЛ или справка по банковской форме ) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.

Заявление–анкета и ее оформление

Этот документ при получении ипотеки является первой важнейшей ценной бумагой, по одной из которых банковское учреждение дает положительное или отрицательное решение, т.к. оценивает «за» и «против» Вас как человека, занимающего средства у банка.

В учреждении ВТБ 24 можно подать заявление онлайн или в бумажном печатном виде. Чтобы отправить онлайн заявку нужно зайти на официальный сайт ВТБ 24. Какие сведения нужно указать в онлайн – заявлении:

  1. свою фамилию, имя и отчество;
  2. дата рождения;
  3. свой мобильный телефон;
  4. электронную почту;
  5. все сведения о работе;
  6. ИНН работодателя ( если Вы не знаете ИНН работодателя, можно воспользоваться поиском Вашей организацией прямо при заполнении самой анкеты онлайн);
  7. среднемесячный доход после вычета налога 13%;
  8. стаж общий и текущий;
  9. с какой целью берете кредит (на какое жилье Вы хотели бы потратить средства выданные отделением ВТБ 24, первичное или вторичное);
  10. город, в котором хотели бы приобрести;
  11. месторасположение получения самого ипотечного займа (средства на ипотеку будут осуществляться в том месторасположении, где есть ближайшая банковская организация, если, в Вашем населенном пункте его нет);
  12. тип и стоимость недвижимого объекта;
  13. первоначальный взнос,какую сумму и на какое время Вы будете брать;
  14. номер, серия и дата выдачи паспорта.
Это интересно:  Анкета Сбербанка на ипотеку: зачем нужна, как оформляется, какие документы требуются для подачи заявки - скачать бланк и образец заполнения

Далее Вам перезвонит специалист для сверки и уточнения ваших данных.

Если Вы заполняете заявление – анкету от руки, то Вам нужно будет указать Ваши данные более развернуто, но вся основная информация будет сводиться к тому же, что и в онлайн заявлении!

Подача документов и решение банка

Когда все Ваши документы собраны, Вы можете их отдать в банк для более детального рассмотрения их организацией. Обычно сначала подается анкета на ипотеку, но можно отдать сразу и документы. Банковская компания сможет озвучить решение в течение 5-6 дней.

А для тех, кто хочет воспользоваться кредитными средствами подав в банк всего 2 документа, ответ банка узнает в течение 24 часов. Так же если Вы подали онлайн заявку, то возможно по истечению 2-3 дней банк уведомит Вас о своем решении.

Страхование

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит, банковская структура обязательно попросит Вас застраховать свое имущество обязанное находиться у кредитора в залоге.

Вы имеете право отказаться от полного комплексного страхования, но от страхования недвижимости отказаться не получится.

Это обязательное требование банка. При отказе от полного страхования жизни, здоровья заемщика, титула в течение 3 лет, ставка по процентам автоматически повысится на 1% от общей.

Полезное видео

Ниже из видео вы сможете почерпнуть для себя много полезной информации об ипотеке лично от сотрудника банка ВТБ 24.

Заключение

Получение и документальное оформление ипотечного кредитования довольно тяжелый, трудоемкий и длительный процесс, как для заемщика, так и для банковской организации, но это стоит той радости, когда Вы купите свое жилье и будете являться полноправными хозяевами.

Ипотека в банке ВТБ

Сегодня такой термин, как «ипотека» знаком каждому россиянину. Для многих людей покупка квартиры возможна только путем взятия ипотеки в банке.

Многие россияне пользуются услугами банка «ВТБ». Он предоставляет выгодные условия для взятия жилья в ипотеку для разных категорий граждан. Банк оформляет различные ипотечные продукты: для молодых семей, военных, учителей и т. д.

Какие выгодные программы, проценты и условия взятие ипотеки в «ВТБ»? Банк выдает ипотеку по нескольким программам. Рассмотрим все ипотечные продукты банка «ВТБ».

Ипотека без первоначального взноса в «ВТБ»

В 2019 году компания не разработала программы по предоставлению ипотеки без первоначальной оплаты части приобретаемой квартиры. Первоначальный взнос по любой ипотечной программе обязателен, вот только его размер отличается.

Так, минимальный размер первоначального платежа предусмотрен в программах «Новостройка», «Вторичное жилье», «Победа над формальностями», «Больше метров – ниже ставка».

По программе для военнослужащих размер первоначального взноса поднимается на несколько позиций. По предложению «Под залог недвижимости» и «Ипотека с господдержкой» размер первоначального взноса самый большой.

Все дело в том, что чем ниже ставка по ипотеке, тем больше заемщику придется заплатить денег в самом начале.

Вообще размер первоначального платежа в банке «ВТБ» колеблется в пределах 10–40% в зависимости от выбранной программы, ее условий.

Ипотека на вторичное жильё: условия

Граждане со средним достатком зачастую выбирают квартиры на вторичном рынке недвижимости. Банк «ВТБ» предлагает таким клиентам ипотеку на следующих условиях:

  • срок ипотеки – от 1 до 30 лет;
  • первоначальный взнос – обязательный;
  • страхование – комплексное.

Точную ставку и сумму по ипотеке на вторичное жилье можно посмотреть на официальном сайте банка – www.vtb.ru.

Преимущества взятия ипотеки по этой программе:

  • заемщику необязательно быть зарегистрированным в том регионе, куда он обращается за оформлением ипотеки;
  • заемщик может подтвердить свои доходы путем предоставления справки 2–НДФЛ или по форме банка;
  • для учета совокупного дохода для взятия ипотеки заемщик может привлекать до 4 созаемщиков;
  • банк учитывает как доход по основному месту работы клиента, так и его доходы по совместительству.

Ипотека по двум документам

Взять ипотеку на «вторичку» гражданин может и без предоставления справки о подтверждении дохода. В этом случае ему подойдет программа «Победа над формальностями».

Ее преимущество в том, что потенциальному заемщику не нужно готовить большой список документов.

Все, что нужно, так это принести паспорт и СНИЛС и военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет). А заявку сотрудник банка одобряет в течение суток.

Ипотека по паспорту и СНИЛСу предоставляется только на жилье вторичного рынка недвижимости.

Условия программы по 2 документам:

  • максимальный срок выплаты ипотеки – 20 лет;
  • первый платеж обязательный, а его размер значительно выше, чем по другим программам;
  • страхование комплексное – обязательно;
  • материнский капитал не может быть использован в качестве первоначального взноса.

Особенность программы «Победа над формальностями» в том, что заемщику не нужно иметь постоянную регистрацию в том регионе, куда он обращается за оформлением ипотеки.

Условия предоставления военной ипотеки

Для военнослужащих банк «ВТБ» разработал отдельную программу ипотечного кредитования с такими условиями и требованиями к заемщику:

  • военнослужащий обязательно должен быть участником НИС не менее 3 лет;
  • накопленные в НИС целевые взносы военнослужащий может использовать для оплаты первоначального взноса на покупку квартиры;
  • пока заемщик числится участником НИС, то и ставка по ипотеке будет заниженной. Если он выйдет из НИС, то и ставка автоматически будет увеличена;
  • максимальный срок выплаты ипотеки – 20 лет, однако не позднее достижения клиентом возраста 45 лет на дату погашения ипотеки;
  • первоначальный взнос обязателен.

 

Военнослужащие имеют возможность оформить ипотеку как на новостройку, так и на «вторичку».

Какие документы нужны военнослужащему для взятия ипотеки на квартиру в «ВТБ»?

Для получения ипотеки военнослужащий должен предоставить в банк такие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ИНН или СНИЛС;
  • свидетельство, подтверждающее участие заемщика в программе НИС.

Условия ипотеки на строительство дома в «ВТБ»

Конкретно такой программы ипотечного кредитования на 2019 год банком не предусмотрено. Однако если клиент хочет взять в банке ипотеку на возведение дома, тогда он может воспользоваться программой «Ипотека под залог недвижимости».

Условия программы следующие:

  • заемщик обязательно должен оставить банку в залог квартиру, расположенную в черте города. Квартира должна находиться в многоэтажном доме;
  • закладываемая квартира должна быть в собственности заемщика либо его супруги, другого члена семьи, проживающего с ним;
  • максимальный срок предоставления ипотеки – 20 лет;
  • максимальная сумма ипотеки по этой программе – не больше 50% от стоимости закладываемой квартиры;
  • процентная ставка по кредиту выше, чем по другим программам (на «вторичку», «по двум документам»);
  • есть возможность досрочно погасить ипотеку без штрафных санкций.

Для оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости в «ВТБ» заемщик должен подготовить следующий пакет документов:

  • заявление-анкету (заполняется в банке или в режиме онлайн);
  • гражданский паспорт заемщика;
  • СНИЛС;
  • документ о доходах (справка 2–НДФЛ или по форме банка). В том случае если клиент получает зарплату на карту банка «ВТБ», тогда справку о доходах не нужно предоставлять;
  • копию трудовой книжки (работодатель обязательно должен заверить ее путем проставления своей подписи и печати организации);
  • военный билет – для заемщиков, которым еще не исполнилось 27 лет.

 

Одним из обязательных условий предоставления нецелевой ипотеки, например, для возведения дома, является подготовка и предоставление в банк документов на залоговую квартиру:

  • договор купли-продажи, дарения квартиры или другой документ, подтверждающий права собственности заемщика на недвижимость;
  • выписка из домовой книги;
  • отчет об оценке недвижимости. Этот документ заемщик должен заказать в независимой экспертной компании. Услуга оплачивается отдельно заемщиком;
  • свидетельство о гос. регистрации прав собственности на залоговое имущество (если такое свидетельство есть в наличии).

Условия ипотеки «Молодая семья» в «ВТБ»

Для молодых семей банк тоже предусмотрел отдельную программу ипотечного кредитования под названием «Ипотека с господдержкой».

Это интересно:  Ипотека в Бинбанке: условия кредита и процентные ставки, виды программ и список документов

Особенность ее в том, что банк выдает ипотеку по льготным условиям молодым семьям при условии, что:

  • с 01.01.2018 г. в семье родился второй или третий ребенок;
  • заемщик имеет гражданство РФ;
  • заемщик планирует приобрести в ипотеку квартиру в новостройке.

Если заемщик соответствует всем перечисленным условиям, тогда банк выдаст ему ипотеке по минимальной ставке.

Для оформления ипотеки с господдержкой заемщику нужно подготовить такие документы: заявление, паспорт, оригиналы свидетельств о рождении всех детей с обязательным проставлением отметок об их гражданстве, СНИЛС, справку о доходах, копию трудовой книжки, военный билет (для мужчин–заемщиков, которым не исполнилось 27 лет).

Ипотека с господдержкой для семей, имеющих двух и более детей, предоставляется на таких условиях:

  • снижение ставки по ипотеке при льготном периоде в 3, 5 или 8 лет;
  • полное страхование – обязательно;
  • сумма ипотеки зависит от месторасположения квартиры – для недвижимости в Москве размер кредита максимальный;
  • первоначальный взнос – обязательный;
  • срок кредитования – 30 лет (максимально).

Ипотека для зарплатных клиентов банка «ВТБ»

Отдельной программы ипотечного кредитования для тех клиентов, которые получают заработную плату на карту «ВТБ» в банке нет.

Однако лица, имеющие зарплатные карты этого банка, имеют дополнительные преимущества при оформлении жилья в ипотеку:

  • заемщику не нужно предоставлять в банк справку о доходах, поскольку это нецелесообразно, так как банк располагает этой информацией;
  • банк в отдельном порядке может рассмотреть срок кредитования для своих клиентов в сторону увеличения;
  • для клиентов, получающих зарплату на карту банка «ВТБ», процентная ставка по ипотеке снижается;
  • анкеты-заявки зарплатных клиентов рассматриваются банком в первую очередь. Обычно они одобряются в течение дня.

Ипотека на земельный участок в «ВТБ»

Отдельной ипотечной программы на покупку земельного участка в банке «ВТБ» нет. Однако это не повод искать другую финансовую структуру, поскольку можно оформить ипотеку, но по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Ипотека для отдельных категорий граждан от банка «ВТБ»

Если заемщик относится к категории «Люди дела», тогда банк может разработать для него специальные условия ипотечного кредитования.

Для этого человеку нужно обратиться непосредственно в то отделение банка, где он хочет оформить договор, предоставив документы, свидетельствующие о том, что он подпадает под категорию «Люди дела».

В эту категорию входят работники сферы здравоохранения и образования, сотрудники налоговой службы, правоохранительных органов, работники таможни, органы местного самоуправления.

Ипотечный кредит в банке «ВТБ» на жилье площадью от 65 кв. м. и более

Если вы мечтаете о просторной квартире, то вам выгодно будет оформить ипотеку в банке «ВТБ» по программе «Больше метров – ниже ставка» на следующих условиях:

  • срок кредитования – до 30 лет;
  • чем больше будет квартира, тем ниже будет ставка по ипотеке;
  • страховка квартиры – обязательно;
  • при комплексном страховании банк снижает процентную ставку на процент;
  • у заемщика должна быть регистрация в том районе, куда он обращается за ипотекой;
  • банк может учитывать доходы как по основному месту работы, так и по совместительству;
  • для оформления сделки заемщик может привлекать до 4 созаемщиков.

Если клиент планирует взять квартиру в новостройке, тогда ему нужно выбирать из тех предложений, что дает ему банк. В «ВТБ» сегодня аккредитовано более 10 тысяч новостроек.

Комплексное страхование в «ВТБ» при оформлении ипотеки

Если вы решили обратиться к услугам банка «ВТБ», то должны знать, что при оформлении ипотеки заемщику обязательно нужно оформить комплексную страховку. Лучше всего в этом случае обратиться за страховкой в аккредитованную страховую компанию «ВТБ» по ипотеке.

Банк сотрудничает со многими страховыми фирмами, такими как:

  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • ЗАО «МАКС»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • ООО «Абсолют Страхование» и др.

Если вам нужно узнать полный список страховых компаний, то можете позвонить в банк или узнать интересующую информацию у сотрудника банка, с которым оформляете договор. Если же ни одна компания из предложенного банком списка не внушает вам доверия, то банк готов рассмотреть ваше предложение.

Однако учтите, что если на проверку договоров страхования ипотеки у аккредитованных банком компаний уходит не больше 1 месяца, то на проверку документов от сторонней компании у банка уходит не меньше 2 месяцев.

Бонусные программы для участников программы «Коллекция» и «Ипотечный бонус» от «ВТБ»

Клиенты банка могут получать бонусы, в том числе и ипотечный бонус от банка «ВТБ». На сайте bonus.vtb.ru в разделе «Бонусы от ВТБ» клиент может подобрать подходящий подарок, на который он может обменять накопленные бонусы.

По программе «Ипотечный бонус» клиент имеет возможность оформить кредит наличными по минимальной ставке, если у него еще не закончился срок действия ипотеки.

Кредит наличными будет выдан только при условии, если:

  • клиент получает зарплату на карту «ВТБ»;
  • у него есть мультикарта «ВТБ»;
  • у него есть страховка.

Для снижения ставки годовых по ипотеке на условиях программы «Ипотечный бонус» заемщику нужно:

  1. Оформить кредитную мультикарту с периодом в 101 день без процентов.
  2. Подключить операцию «Заемщик» в онлайн-режиме или по телефону.
  3. Расплачиваться картой и экономить на платежах по ипотеке.

Как работает эта схема?

Если человек тратит на покупки от 75 тысяч рублей в месяц, то получается, что снижение ставки по ипотеке произойдет на 3%, сумма ежемесячного платежа будет снижаться и заемщик будет получать хорошую выгоду в течение года.

Для получения таких бонусов клиент должен соответствовать таким требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь среднемесячный доход не ниже 15 тысяч рублей;
  • у него должна быть постоянная регистрация в регионе, где расположен банк «ВТБ».

Банк «ВТБ» привлекает клиентов путем предоставления интересные ипотечных программ кредитования. У банка есть интересные предложения для молодых семей, пенсионеров, работников государственных учреждений, зарплатных клиентов.

Здесь можно оформить ипотеку по сниженной ставке, с минимальным размером первоначального платежа, максимальным сроком кредитования. Главное – соблюдать все требования банка и предоставлять полный пакет документов.

Условия выдачи ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году

Ипотечный кредит — возможность приобретения в собственность жилья при недостаточности собственных финансовых средств. При планировании сделки важно не только объективно оценить семейный бюджет и предстоящие расходы, но и подобрать оптимальное предложение банка-кредитора. Ипотека ВТБ 24 с условиями на выбор клиента предусматривает различные программы получения ссуды на новостройки и вторичное жилье.

Единые условия

В январе 2018 года состоялось присоединение ВТБ 24 к ПАО ВТБ. Услуги объединенного банка оказывают 1300 точек розничных продаж. Офисы ВТБ 24 продолжают работать в прежнем режиме.

Условия ипотеки ВТБ:

  1. Сумма ипотечного займа — от 500 тыс. до 60 млн руб.
  2. Срок погашения кредита — от 12 месяцев до 30 лет. Чем больший срок установлен договором, тем меньше размер ежемесячно уплачиваемого взноса.
  3. При выплате первоначального платежа (от 10% цены приобретаемого жилья) засчитывается до 75% материнского капитала.

Перед обращением в банк следует помнить, что помимо описанных в ипотечных программах платежей, заемщику предстоят еще и возможные дополнительные расходы: услуги риелтора, оценка недвижимости, комиссия за безналичный перевод застройщику или продавцу, нотариальное оформление документов и др.

Процесс оформления ипотеки в ВТБ 24:

  • заполняется заявка (можно отправить с сайта);
  • в клиентском отделе банка оформляется анкета, прилагаются необходимые документы;
  • на рассмотрение поступившей заявки уходит до 5 дней;
  • при одобрении суммы ипотеки дается срок 4 месяца на подбор недвижимости;
  • документация на выбранную квартиру или дом передается заемщиком на проверку в ипотечный центр;
  • если решение банка положительное, стороны подписывают кредитный договор.

В заявке указываются персональные данные, сведения о доходе семьи, о работодателе (указать ИНН), трудовом стаже, информация о сумме, необходимой для приобретения жилья.

По окончании оформления ипотечной сделки заемщик подписывает кредитную документацию и соответствующие договоры с банком, продавцом недвижимости, страховой компанией.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до его фактического получения.

Ипотечный кредит погашается путем ежемесячного внесения равных платежей в течение предусмотренного договором срока. ВТБ допускает досрочное погашение без каких-либо ограничений, комиссий и финансовых санкций. Заявление о досрочной выплате подается в ближайших офис ВТБ или направляется онлайн с сайта банка, также можно сообщить об этом устно по телефону.

Требования к заемщику

Основные требования к заявителю на получение ипотеки: российский или иностранный гражданин должен быть дееспособным и платежеспособным (иметь работу, иной доход или активы). В зависимости от условий кредитования требования к получателям кредита отличаются. Для упрощенной процедуры получения ипотечного займа годовая ставка выше, но требований к получателю кредита меньше (доход можно не подтверждать). При меньшем размере процентной ставки требуется представить большее количество документов.

Это интересно:  Ипотечный банк: это что такое, определение и как выбирать банк для оформления кредита?

Для подтверждения кредитоспособности заявитель подает справку о доходах, в том числе при работе по гражданско-правовому договору, сезонной, временной работе или по совместительству. Для получения большей суммы ипотечного займа допускается привлечение до 4 созаемщиков.

Законный супруг заемщика привлекается банком как поручитель (если это не противоречит условиям брачного договора). Право собственности на жилое помещение оформляется в совместную собственность супругов либо только на лицо, с которым заключается кредитный договор.

Поручителями могут быть и другие лица (гражданский супруг, родственники), от них требуется тот же комплект документации, что и от заемщика. Законный супруг предъявляет только удостоверение личности и СНИЛС.

Список ипотечных программ

В 2018 году создан совместный проект ВТБ и ЦИАН, с помощью которого пользователи выбирают недвижимость на интернет-портале CIAN. В разделе «Ипотека» ВТБ указывает условия получения кредита, расчет ежемесячных платежей по предлагаемым на выбор ипотечным программам. Подобрав нужный вариант, заемщик переходит на сайт ВТБ и подает заявку на получение кредита.

Банк предлагает заключить договор ипотечного кредитования с разными условиями: для приобретения готового или строящегося жилья, с господдержкой для семей с детьми, для военнослужащих и др. Предусмотрен вариант упрощенного получения кредита по 2 документам, без предоставления справок для подтверждения дохода.

При покупке большой квартиры (от 65 м² общей площади помещения) применяется пониженная на 0,7% ставка. При установлении размера годовой кредитной ставки действует принцип «больше метров — ниже ставка» (от 8,9%).

Ипотека в новостройке

При покупке квартиры в новостройке до ввода объекта в эксплуатацию применяется инвестиционная надбавка 0,6%, кроме следующих случаев:

  • строительство финансируется ВТБ или банк участвует в капитале застройщика;
  • объект приобретается по договору долевого участия (ДДУ) или по уступке прав по ДДУ;
  • при обеспечении кредита залогом жилой недвижимости, принадлежащей заемщику или поручителю;
  • при покупке залоговой недвижимости банка.

После сдачи объекта строительства кредитная ставка по программе покупки новостройки устанавливается в размере от 9,1%.

Подобрать жилье в строящемся доме можно самостоятельно или выбрать из аккредитованных новостроек (на сайте банка размещено 10 тыс. предложений). Аккредитация означает предварительную юридическую проверку объекта, что сокращает время оформления договора.

Вторичное жилье в ВТБ 24

По программе приобретения готового жилья на вторичном рынке кредитная ставка — от 9,1%.

К оформляемой в ипотеку вторичной недвижимости предъявляются следующие требования:

  • жилое помещение принадлежит продавцу на праве собственности;
  • приобретается отдельная квартира (не доля), коттедж, отдельно стоящий жилой дом или таунхаус.

При покупке вторичного жилья требуется оценка его стоимости по рыночным ценам, на основании которой определяется сумма выдаваемого ипотечного кредита.

Перечень рекомендованных оценщиков размещен на сайте ВТБ.

Выбрав квартиру, заемщик передает баку на рассмотрение копии правоустанавливающей документации на недвижимость, копии паспортов продавцов, отчет об оценке, согласие органов опеки на сделку (если требуется) и др.

Военная ипотека

Целевой жилищный заем с кредитной ставкой от 9,3% за счет средств накопительной ипотечной системы (НИС) выдается военнослужащим на приобретение готового или строящегося жилья.

Для получения ипотеки военнослужащий прилагает к заявлению-анкете свидетельство участника НИС.

Кредит до 2,435 млн рублей выдается сроком до 240 месяцев, но не позже даты достижения военнослужащим возраста 45 лет.

Накопленные за 3 года взносы НИС идут на первоначальный платеж (не меньше 15% от цены квартиры).

На период службы участника накопительной системы ипотека погашается за счет государственных средств. После прекращения службы кредит выплачивается за счет собственных средств по ставке 9,6%.

Победа над формальностями

По условиям банка, в рамках упрощенной схемы получения кредита подтверждающие доход справки не нужны. Требуются только заявление, паспорт и военный билет (при необходимости). Решение о предоставлении целевого займа принимается за 24 часа.

Условия упрощенного получения ипотеки от ВТБ:

  • сумма до 30 млн рублей выдается на срок до 20 лет;
  • внесение маткапитала в первоначальный платеж (от 30% стоимости жилья) не допускается;
  • процентная годовая ставка — от 10,3% (при обязательном полном страховании).

Одобрение ипотечного кредита действует 4 месяца.

Залоговая недвижимость

На специальных условиях заемщикам предлагается оформить в ипотеку находящуюся в залоге ВТБ жилую недвижимость, выставленную на продажу.

Условия выдачи кредита:

  • заемщик — дееспособный, работающий в РФ российский или иностранный гражданин;
  • кредитная ставка — 9,6% (при условии полного страхования ипотечных рисков);
  • срок погашения ипотеки — до 30 лет;
  • от 20% цены объекта составит первоначальный платеж.

В базе недвижимости, находящейся у ВТБ в залоге, можно подобрать любой объект для покупки: на сайте дается описание и характеристики жилья, более подробную информацию даст уполномоченный сотрудник банка.

Ипотека с господдержкой

По программе поддержки семей с детьми для граждан РФ выдается ссуда с пониженной ставкой по ипотеке, субсидированной за счет федерального бюджета. Программа действует при рождении в семье детей в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 включительно.

Кредит оформляется на срок, кратный 12 месяцам (от 1 года до 30 лет), выдается сумма до 8 млн руб.

Кредитная ставка 6% годовых фиксируется на льготный период:

  • 3 года — если родился второй ребенок;
  • 5 лет — после рождения третьего ребенка;
  • 8 лет — при рождении двух детей (второго и третьего).

По истечении указанного срока применяется ключевая ставка ЦБ РФ, увеличенная на 2-процентных пункта.

Важное условие: разрешается заключать договор только с юридическим лицом. Недвижимость приобретается по инвестиционному договору (участия в строительстве жилья) или купли-продажи (при первичной реализации готового жилья).

Заемщик для погашения ипотечного кредита вправе использовать государственные льготы: применить имущественный налоговый вычет по НДФЛ (до 260 тыс. руб.), вернуть сумму уплаченных процентов по ипотеке (до 390 тыс. руб.) и потратить материнский капитал.

Программа рефинансирования ипотеки

Заемщик вправе изменить условия действующего кредитного договора на более выгодные (другой срок, меньший процент ставки). Для заключения сделки по рефинансированию ипотеки, оформленной в другом банке, действуют такие условия:

  • на срок договора устанавливается фиксированная (от 8,8%) годовая ставка;
  • размер ссуды — не больше 80% цены жилого помещения;
  • комиссия за оформление не взимается;
  • возможно досрочное погашение ипотеки без ограничений.

Для оформления договора заемщик прилагает к заявлению на получение кредита справку о сумме рефинансируемого долга по ипотечному кредиту и надлежащем погашении платежей.

Процентные ставки банка

ВТБ предусматривает ряд условий, снижающих процентные ставки по ипотечным кредитам. Клиентам предоставляются скидки:

  • 1% — при комплексном страховании ипотечных рисков;
  • 0,5% — для клиентов ВТБ, получающих в банке зарплатные выплаты;
  • 0,1% — при использовании интернет-банкинга (онлайн-кабинет ипотечного партнера).

Клиентам российских банков, выплачивающим ипотеку без нарушения сроков, ВТБ делает спецпредложение «Ипотечный бонус», по условиям которого выдается потребительский кредит. Сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. можно потратить на любые цели. Ставка кредита — 12,5% годовых, срок погашения — до 5 лет.

Менеджеры ВТБ при разработке системы ипотечного кредитования постоянно пытаются найти компромисс между возможностями банка и пожеланиями клиентов, применяют и дополняют программы привилегий и льгот. Заемщикам по ипотечному кредитованию при остатке задолженности от 3 млн рублей доступен пакет бесплатных услуг по акции «Привилегия». Клиенты, заключившие договор ипотечного кредитования, участвуют в программе «Коллекция», получая подарки в обмен на накопленные баллы.

Оставьте комментарий