Связь-банк и военная ипотека: условия, требования к недвижимости и заемщику, максимальная и минимальная сумма кредита

Особенности ипотечных кредитов Связь-Банка

Ипотечное кредитование позволяет решить жилищные проблемы и приобрести для своей семьи дом или квартиру. В статье мы рассмотрим ипотечные программы Связь-Банка и сравним условия кредитования с предложениями конкурентов.

Кредитование готового жилья

Ипотека выдается на покупку вторичного жилья и гаража. Приобрести можно также недвижимость, находящуюся в залоге у банка или использовать для оплаты первоначального взноса материнский капитал.

Первоначальный взнос при покупке жилья составляет 0% при залоге имеющейся недвижимости и 10% от стоимости недвижимости при залоге приобретаемой квартиры. Первый взнос при покупке гаража – 10% стоимости. Срок кредита – от 3 до 30 лет, сумма займа в зависимости от программы достигает 60 000 000 рублей.

Процентная ставка для каждого клиента определяется в индивидуальном порядке. При этом учитывается размер первоначального взноса, объем страхования, наличие зарплатной карты Связь-Банка и уровень сотрудничества компании-работодателя с банком. При покупке жилья по стандартным условиям ставка составляет от 11,7% годовых, приобретение жилья, находящегося в залоге у банка – от 9,5% годовых, гаража – 13,2% годовых.

Кредитование новостроек

Программа предусматривает кредитование новостроек без дополнительного обеспечения только для согласованных строительных проектов в Москве и регионах (список проектов представлен на сайте банка). Под залог имеющегося жилья можно оформить в ипотеку жилье, находящееся в любой стадии строительства и у любого застройщика.

Минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья, срок – от 3 до 30 лет. Сумма кредита – от 400 000 рублей до 30 000 000 рублей. Процентная ставка – от 11,8% годовых. Размер процентной ставки для каждого клиента определяется индивидуально и зависит от величины первого взноса, категории строительного объекта, объема страхования и уровня сотрудничества банка с компанией-работодателем.

Военная ипотека

Программа разработана для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Оплата первоначального взноса и обслуживание кредита производится ФГКУ «Росвоенипотека» за счет поступлений на накопительный счет клиента.

Допускается покупка жилья на вторичном и первичном рынке. Сумма кредита рассчитывается таким образом, чтобы до достижения военнослужащим 45 лет на его счету накопилась сумма достаточная для погашения кредита и процентов.

Минимальная сумма – 400 000 рублей, максимальная – 2 400 000 рублей. Срок кредита – от 3 до 20 лет, но не позднее достижения заемщиком 45 лет. Первоначальный взнос вносится в размере суммы, указанной в Свидетельстве о праве участника НИС на получение Целевого жилищного займа.

Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса и составляет 9,5%-10,5% годовых. На стадии строительства процентная ставка достигает 11,3%-11,5% годовых. После окончания строительства устанавливается ставка в размере 10,5% годовых.

Квартиру можно приобрести в любом регионе присутствия Связь-Банка. Обязательно страхование риска утраты и повреждения передаваемого в залог жилья. При отсутствии титульного страхования процентная ставка увеличивается на 3% годовых. Ограничения на досрочное погашение кредита отсутствуют. На сайте банка представлен перечень строительных проектов для участников программы «Военная ипотека».

Сравнение с предложениями конкурентов

Банк выделяет программы: «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость», «Гараж», «Ипотека плюс материнский капитал», «Военная ипотека», «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья». Срок кредита по всем программам – до 30 лет, только по «Военной ипотеке» – до 20 лет. Кредит на сумму до 15 000 000 рублей можно оформить без подтверждения доходов и занятости.

Процентная ставка на покупку и строительство дома выше, чем на приобретение и строительство квартиры. Минимальная процентная ставка по программе «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» – от 12,5% годовых, «Загородная недвижимость» – от 13% годовых, «Строительство жилого дома» – от 13,5% годовых, «Гараж» – от 13,5% годовых, «Военная ипотека – от 9,5% годовых.

Согласно данным, представленным на сайтах, процентная ставка в Связь-Банке ниже, чем в Сбербанке. Однако в Связь-Банке ставка определяется индивидуально для каждого клиента, поэтому проанализировать ситуацию невозможно.

Банк предлагает восемь базовых ипотечных программ: «Покупка готового жилья», «Квартира в новостройке», «Победа над формальностями», «Нецелевой ипотечный кредит», «Рефинансирование ипотечных кредитов», «Ипотека для военных», «Залоговая недвижимость» и «Свобода выбора». Срок кредита согласно условиям большинства программ – до 50 лет.

Ипотеку можно получить по двум документам без подтверждения дохода и трудовой занятости. По программе «Готовое жилье» и «Строящееся жилье» минимальная ставка – 12,15% годовых, по программе «Ипотека для военных» – от 9,4% годовых. Минимальная процентная ставка по базовым программам в Связь-Банке ниже, чем предлагает ВТБ24.

В банке действуют такие программы ипотечного кредитования: «Покупка квартиры на вторичном рынке» (минимальная ставка – 11,7% годовых), «Покупка жилого дома (коттеджа)» минимальная ставка – 11,7% годовых для Москвы и области, 12,7% годовых для остальных регионов, «Покупка недвижимости под залог имеющейся квартиры» (минимальная ставка – 12,2% годовых) и «Рефинансирование». Срок кредита – от 5 до 25 лет, минимальный первоначальный взнос – от 10% годовых. Программы «Военная ипотека» в банке нет.

Процентные ставки по ипотечному кредитованию немного ниже, чем предлагает Связь банк. Однако стоит учитывать, что на расчет ставки для каждого клиента влияет множество факторов.

В ДельтаКредит представлены продукты для разных категорий заемщиков, в том числе молодых семей, владельцев материнского капитала, а также клиентов и партнеров финансовой организации. В кредит можно купить комнату, долю в квартире, дом, гараж, апартаменты, строящееся и готовое жилье.

Это интересно:  Ипотека для семьи с ребенком-инвалидом: правила предоставления социальных льгот, список необходимых документов, порядок оформления в банке

Срок кредита в большинстве случае до 25 лет, первоначальный взнос зависит от программы и составляет 15%-30%, для владельцев материнского капитала – от 5% стоимости жилья. Процентная ставка на покупку квартиры или доли – от 11,25% годовых, комнаты – от 11,75% годовых, новостройки – от 12,25% годовых, дома – от 11,75% годовых. Минимальная ставка на ипотеку Связь-Банка составляет 9,5% годовых на недвижимость, находящуюся в залоге у банка. В остальных случаях минимальная ставка – 11,7% годовых.

Итоги

Связь-Банк предлагает интересные условия ипотечного кредитования, которые выглядят более привлекательно, чем в Сбербанке и ВТБ24. Однако стоит учитывать, что Связь-Банк рассчитывает процентную ставку для каждого клиента индивидуально, поэтому узнать точную информацию возможно только при личной консультации в офисе кредитной организации.

Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы

Условия Связьбанка по военной ипотеке

Один из банков, который предоставляет кредитование военнослужащих участников НИС – СВЯЗЬ БАНК.

Связь банк по военной ипотеке предлагает условия кредитования на рынке первичного жилья:

  • Максимальная сумма, на которую может претендовать военнослужащий в Связь банке – 2 700 000 рублей. Кредит предоставляется на приобретение жилых помещений только у юридических лиц.
  • Накоплениями НИС по программе военная ипотека должно быть не менее 20%.
  • Срок кредита исчисляется достижением предельного возраста пребывания на военной службе.
  • Процентная ставка Связь банка военная ипотека – 9,4%.
  • Комиссии за выдачу кредита нет.
  • Досрочное погашение есть.
  • Страхования Связь банка по военной ипотеке – имущественное.

Связь банк по военной ипотеке предлагает условия кредитования на рынке вторичного жилья:

  • Максимальная сумма, на которую может претендовать военнослужащий в Связь банке – 2 700 000 рублей. Кредит предоставляется на приобретение жилых помещений только у юридических лиц.
  • Накоплениями НИС по программе военная ипотека должно быть не менее 20%
  • Срок кредита исчисляется достижением предельного возраста пребывания на военной службе.
  • Процентная ставка Связь банка военная ипотека – 9,4%.
  • Комиссии за выдачу кредита нет.
  • Резервного срока нет.
  • Требования Связь банка к страхованию имущества:
  • Имущественное от 0,11 до 0,86% — ежегодный страховой взнос от страховой суммы.
  • Страхования Связь банка по военной ипотеке личного и титула нет.

Просчитать сумму на жилье в связь банк военная ипотека можно на калькуляторе.

Связь банк в Краснодар так же работает по военной ипотеке, а аккредитованные Связь банком новостройки по военной ипотеке представлены здесь http://voenn-ipoteka.ru/novostroiki

Связь банк военная ипотека отзывы. Связь банк военная ипотека плюсы и минусы.

Преимущества работы со Связь банком по военной ипотеке:

  1. Сравнительно большая сумма кредита при покупке жилья у юридических лиц.
  2. Возможность полностью работать по доверенности, даже без появления в банке.

Недостатки работы со Связь банком по военной ипотеке:

  1. Медленное рассмотрение заявки на получение кредита по программе военная ипотека, на Связь банк официальный сайт военная ипотека заявлено 1-2 дня, но реально срок может увеличиться до 1 месяца.
  2. Может и быть такое: Связь банк отказал в военной ипотеке, причиной может быть израсходованный лимит банка. Тогда заявку необходимо подать в другой срок.

Обращаясь к специалистам по военной ипотеке, Вы избавите себя от минусов при работе с банком, сроки рассмотрения будут минимальны, лимит откорректирован.

  • Вы здесь:
  • Главная .
  • Связь банк

Калькулятор

Связь банк отзывы (информация из интернет ресурсов)

Ed_73: Не отзыв, скорее предупреждение. Не верьте про 5 рабочих дней на рассмотрение. При этом Банке может увеличить сроки рассмотрения документов. Как я понял из общения с клиентами этого банка, он всегда этот срок увеличивает. И если вы завязаны по срокам с продавцом, отправите заявку в еще три соседних банка.

Связь-Банк

Kos46!: Здравствуйте!

Поверив на слова сотрудникам банка, что мою заявку на кредит рассмотрят за 5-7 рабочих дней, а как правило за 2-3 одобряют, я решил подать заявку и не стал обращаться в другой банк дополнительно (о чем уже очень сильно жалею).

Я принес полный пакет документов, как и требовали условия банка, и подал заявку 26.05.14г. Сегодня 4.06.14 пошел уже 8 рабочий день и ни одного внятного объяснения о задержке рассмотрения заявки я не услышал. 2 дня назад мне позвонили из отдела безопасности банка и сказали в течении дня ждите одобрения, но ответа так и не последовало. Уже 3 день по горячей линии мне говорят, что заявка находится на последней стадии рассмотрения, но сколько эта стадия будет еще длится никто не знает и ни от кого это не зависит! Как я понял Ваш банк не нацелен удовлетворять пожелания клиентов и хотя бы выполнять свои обещания о времени рассмотрения заявок, я уже не говорю о объяснении причин задержек, когда все документы в порядке!

Связь-Банк

Итак, почитав в интернете о данном банке, решил испытать судьбу. Очень хотел подержанный отечественный автомобиль, но не автокредитом, чтобы зависеть от банка и страховых компаний, которые они предлагают, а так, деньги на руках есть, сумму знаешь, и пытаешься в неё уложиться (купить, оформить, застраховать).
Итак, сумма требовалась 250.000 рублей. Первым делом позвонил в банк, по телефону добросовестно общаются и отвечают сотрудники банка, что не может расстраивать. Рассказывают о предложениях банка (кстати говоря информация ничем от интернетовской не отличается), и предлагают подъехать в ближайший офис с документами.

Это интересно:  Ипотека для молодых специалистов: государственные программы для разных сфер, размер льгот, плюсы и минусы оформления кредита на покупку жилья

Список документов минимальный, это 2-ндфл, копия трудовой, паспорт, и один любой другой документ (в моём случае полис СНИЛС). Поехал в доп офис №12 на Домодедовской, всё оформил, мне дали расценки, со страховкой и без. Кстати, страховку ПРЯМЫМ ТЕКСТОМ НЕ НАВЯЗЫВАЮТ, то есть так и говорят, что навязывать не собираются, и условия такие, что со страхованием жизни, здоровья, и потери работы = 19% годовых, без страхования = 21% годовых. В выписке стало видно, что разница в 4 тысячи всего, поэтому в принципе ничего не теряется. Я взял без страхования, т.к. имею постоянный дополнительный доход, то есть даже если потеряю работу, то оплачивать смогу в любом случае.

В офисе мне сказали, что это предварительная сумма переплат и предварительная сумма ежемесячного взноса. В итоге, 7 августа 13 года подал заявку, с документами, сказали в течение 5 рабочих дней получите ответ. В итоге сегодня, 12.08.13 (прошло только 2 рабочих дня, на третий уже позвонили), позвонили из банка, и спросили данные из анкеты, не знаю правда для чего, видимо защита от левых кредиторов и брокеров, в общем на вопросы ответил, и мне сказали «всё, спасибо за информацию, ждите ответа».

Буквально через полчаса приходит смс от банка с текстом «Вам одобрен кредит. Позвоните по номеру. (номер банка) для уточнения информации». Позвонил, сказали что одобрили даже не 250, а все 500 тысяч. НУ столько мне ненадобно, решил на всякий случай взять 300. Выбрал офис, в который могу подъехать, приехал, услышал те же самые условия, что на сайте и по телефону только уже от оператора, выдающего кредиты; за полтора часа успел почитать, подписать договор, остальные документы, и прождать полчаса до выдачи суммы, получил сумму и довольный ушел домой. В общем, никаких проблем, напрягов, ничего. В офисе ещё раз уточняют сумму, необходимую Вам, и нужна ли Вам страховка. Банком доволен, надеюсь и дальше никаких приключений не ждёт!

Кстати, один минус — банкоматы у них работают только на выдачу наличных, платить за кредит нужно только в доп. офисах. С другой стороны хорошо, если досрочно гасишь, то можно сразу заявление подписать.

Требования банков к заемщику по ипотеке

Любой банк – это, прежде всего, коммерческая организация. Цель его деятельности – получение прибыли. Из-за этого финансовое учреждение, выдавая кредит на покупку квартиры, стремится не только максимально увеличить доход, но и по возможности понизить собственные риски.

Ради такой задачи оно формирует специфические требования к заемщику по ипотеке.

Перечень выдвигаемых требований обусловлен характером ипотечного кредита:

  • его долгосрочностью,
  • сравнительно большой суммой займа,
  • наличием квартиры в качестве залога.

Требования банка к заемщику существуют не для ограничения возможности получения займа, а для того, чтобы финансово-кредитное учреждение не столкнулось с проблемами в будущем. Банк не заинтересован целенаправленно отказываться от сотрудничества с клиентами. Заемщикам стоит об этом помнить и стараться предоставить банкирам максимально полную информацию о себе, что повысит шанс на получение денег.

Стоит понимать, что попытка сфальсифицировать личные данные при оформлении кредита будет воспринята банкирами крайне негативно. Данный факт отразят в базе данных о заемщиках. Скорее всего, банк сообщит о таком прецеденте другим финансово-кредитным учреждениям (по неформальным каналам связи), что в дальнейшем сильно осложнит получение кредитов любого типа.

Ипотека: стандартные требования

Каждый банк формирует собственный набор требований к заемщикам. Но все они носят достаточно стандартизированный характер.

  1. Российское гражданство. В большинстве финансово-кредитных учреждений это условие – обязательное для получения ипотечного кредита. Ипотеку иностранцам предлагают совсем немного банков (один из таких «Траст Банк»).
  2. Возрастные ограничения. Кредит едва ли дадут тому, кто моложе 21 года. Кроме того, кредитный договор составляется так, чтобы полное погашение долга произошло до 60-го дня рождения заемщика. Наиболее лояльные требования по возрасту у «Сбербанка», самые строгие использует «Лето Банк».
  3. Место проживания и регистрации заемщика. Банкиры любят, когда приобретаемая недвижимость находится в том же регионе, в котором зарегистрирован заемщик. Наименее строго к этому подходит «Тинькофф банк».
  4. Уровень дохода. Если ежемесячные затраты на покрытие ипотечного кредита превышают 40% от дохода заемщика, то шанс, что в кредите откажут – крайне велик. В этом случае необходимо найти созаемщиков, что позволит учитывать совокупный доход всех, кто ответственен за выплату долга банку.
  5. Трудовая биография. В таких банках как «Банк Москвы», «ВТБ 24», «ОТП Банк», «Альфа Банк» для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.
  6. Кредитный рейтинг заемщика. Этот сложный агрегированный показатель является одним из основных при принятии решения о предоставлении кредита.
  7. Тип заемщика. При оформлении заявки на ипотеку нужно понимать, какие бывают типы заемщиков: социальные категории, военные, молодые семьи, семьи с 2-мя или более детьми. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.

Как банк смотрит на нас

При анализе финансового состояния заемщика могут применяться прямые и непрямые методы.

Что делать тем, кто не отражает всю свою жизнь в официальных документах

Реальность такова, что многие наши сограждане получают доходы, которые не полностью находят отражение в официальных документах. Банки не готовы полностью отказываться от таких клиентов. Подобным заемщикам нет смысла обращаться к тем финансово-кредитным» учреждениям, которые ориентированы на обслуживание юридических лиц (например, «Россельхозбанк»). Но банки, ориентированные на физлиц (такие как «Хоум кредит») могут выдать им заем.

Косвенные методы оценки кредитоспособности заемщика трудоемки. Они базируются на изучении его трат и имущественного положения. Банку может потребоваться информация об автотранспорте, который принадлежит потенциальному клиенту, о его затратах на отпуск, подробные данные о составе и благосостоянии родственников. Упростит ситуацию наличие поручителей.

В 2019 году из-за экономических проблем и снижения качества кредитных портфелей банков такие косвенные методы стали применяться реже. Получить подобным образом кредит в валюте почти невозможно.

Это интересно:  Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса: можно ли взять и как получить кредит с начальной выплатой 0% на рынке банковских услуг, чтобы купить квартиру?

Традиционный способ оценки кредитного рейтинга заемщика

Показатель кредитного рейтинга – основа анализа финансового состояния заемщика. Он высчитывается на основании официальных документов. Используются такие критерии:

  1. Количество просрочек. Чем выше была платежная дисциплина в прошлом, тем лучше.
  2. Существующая долговая нагрузка. Чем она ниже, тем платежеспособнее клиент.
  3. Виды кредитов. Банки с доверием относятся к тем, кто уже имеет в своей биографии погашенные ипотечные кредиты или займы на покупку автомобиля.
  4. Количество потребительских кредитов. Слишком частое использование потребительских кредитов – плохой признак. Это свидетельствует о низкой финансовой культуре.

Полное отсутствие кредитной истории – не очень хороший фактор. Такой заемщик для банков – это «белое пятно».

Стоит понимать, что выстроить позитивный кредитный рейтинг – трудно, а потерять – легко. Поэтому надо строго придерживаться условий кредитного договора, чтоб не усложнять себе взаимоотношения с банками в будущем.

Видео: Требования банков к заемщику

Военная ипотека: банки, условия, суммы

«Военная ипотека» — это федеральная программа, призванная помочь отечественным военнослужащим оперативно обзавестись собственным жильём при финансовой поддержке государства.

Для использования преимуществ данной льготной ипотеки с господдержкой военнослужащий должен зарегистрироваться в специальной накопительной системе (НИС), после чего на его счёт начинают поступать бюджетные выплаты (за год около 230 тыс. рублей). Через три года участия в НИС он может использовать накопленные на личном счёте средства в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Погашает военную ипотеку банку также государство — посредством ежемесячного пополнения социального счета участника НИС.

Военная ипотека: особенности

Военная ипотека банков России отличается от их стандартных жилищных программ в первую очередь сниженными процентными ставками. При выдаче военной ипотеки условия данного кредита банк отчасти определяет самостоятельно. Однако ставки и срок погашения военной ипотеки, сумма которой не должна превышать 2,5 млн. руб., кредитор устанавливает с учётом норм действующего законодательства. Стоимость использования заёмных средств определяют по специальной формуле, привязанной к ставке рефинансирования ЦБ России.

Так, в 2019 году годовые ставки по ипотечному кредиту для военнослужащих варьируются в пределах 9,5% -11,5%.

Размер минимального первоначального взноса по военной ипотеке, условия которой довольно выгодны с точки зрения заёмщика, составляет 10-25% (в зависимости от вида приобретаемой недвижимости). Минимальный и максимальный срок погашения займа в отечественных банках составляют 1 год и 20-25 лет соответственно (с учётом требований к заёмщику, о которых мы поговорим ниже).

По военной ипотеке отсутствуют комиссии, однако традиционно предусмотрена необходимость комплексного страхования недвижимости и жизни клиента.

Военная ипотека: условия выдачи, документы и требования к заемщику

При участии в программе «Военная ипотека» сумму бюджетных средств, перечисляемых на счёт участника накопительной системы, можно направить исключительно на покупку жилой недвижимости (как первичной, так и вторичной) в любом регионе страны. При необходимости заёмщик может дополнительно использовать для приобретения квартиры или дома личные сбережения.

Получить льготный жилищный заём могут клиенты (участники НИС), возраст которых на момент полного погашения ссуды не превышает 45 лет.

При оформлении ссуды заёмщику необходимо предоставить обычный набор документов для ипотеки и свидетельство участника НИС.

Военная ипотека: банки-участники программы

На сегодняшний день военную ипотеку предлагает большое количество российских банков. В их числе: ВТБ, Сбербанк, ФорБанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк и другие крупные финансовые предприятия. Рассмотрим условия на примере нескольких программ.

Сбербанк предлагает получить военную ипотеку в размере 2 с половиной миллионов рублей. Целевым назначением такого кредита является покупка квартиры, жилого дома, апартаментов или таун-хауса. Базовая ставка составляет – 9,5%. Продолжительность кредита – 20 лет. Минимальная величина первого взноса – 15%. Обеспечением по ипотеки будет выступать кредитуемая недвижимость.

Ипотека для военных в ВТБ выдает кредит до 2 миллионов 450 тысяч рублей. Процентная ставка – 9,8%, но, если заемщик выходит из НИС, она повышается до 10%. Первый взнос, а также срок кредита не отличаются от условий военной ипотеки Сбербанка.

Оставьте комментарий