Ставки Сбербанка по ипотеке: какой минимальный и максимальный процент, условия выдачи кредита на жилье

Содержание статьи

Ипотека вторичного жилья в Сбербанке: условия оформления, процентная ставка

Ежегодно составляются рейтинги самых надежных и лучших банков РФ. В этом перечне Сбербанк по условиям ипотеки вторичного жилья занимает первое место. Это объясняется тем, что в данном учреждении есть огромное количество программ для физических лиц и частных предпринимателей. Как правило, клиенты предпочитают оформлять именно займы на приобретение жилой площади. Большой популярностью пользуются квартиры, которые можно приобрести строящихся или только что возведенных домах. Однако многие люди все же предпочитают приобретать недвижимость на рынке вторичного жилья.

Стандартные условия займов этого типа

Прежде чем перейти к оформлению ипотеки на вторичное жилье в «Сбербанке» или найти подходящую жилплощадь для приобретения в собственность, стоит лучше узнать условия, которые предлагает кредитная организация. В первую очередь необходимо учитывать, что такие займы являются целевыми. Соответственно денежные средства будут выданы исключительно на приобретение недвижимости. Потратить деньги на что-то другое клиент не имеет никакого права.

Помимо этого, существует минимальная сумма, которую может получить клиент. По условиям ипотеки вторичного жилья в Сбербанке она составляет 300 тыс. рублей. Также есть определенные ограничения по срокам кредитования. На сегодняшний день в Сбербанке этот период составляет 30 лет.

Если говорить о продолжительности рассмотрения заявок от заемщиков, то, как правило, все зависит от того, какие документы предоставил гражданин при оформлении соответствующего займа. Как правило, чтобы взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке, необходимо подтвердить наличие постоянного места работы и зарплаты. В некоторых ситуациях банк может пойти навстречу клиенту и рассмотреть заявку без этих документов. Как правило, такое лояльное отношение действует в пользу держателей зарплатных или пенсионных карт.

Процент ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке напрямую зависит от того, на какой срок был получен кредит, его суммы и многих других параметров. Кроме этого, на сегодняшний день существует специальная программа для молодых семей. Согласно ее условиям, процентная ставка будет понижена. Кроме этого, супруги имеют право получить дополнительные субсидии и льготы от органов местного самоуправления по месту регистрации.

Особенности займов банке

Если сравнивать приобретение недвижимости в новостройке или вторичном рынке жилья, то разница невелика. Разумеется, первое отличие заключается в процентном соотношении переплат. Если недвижимость приобретается в старом доме, то, как правило, процентная ставка Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье составит 10,5% годовых.

Когда речь идет о новостройках, то платить придется чуть больше – 11,5%. Однако опять же, все зависит от конкретной ситуации. Помимо бонусов для молодых семей, существуют также льготные условия для клиентов Сбербанка, которые уже долгое время являются держателями кредитных, дебетовых или пенсионных карт.

Исходя из этого также может произойти увеличение процентной ставки. Например, она будет повышена на 0,5%, если у клиента нет карты, на которую перечисляется зарплата. До того как жилье будет зарегистрировано клиентом, он также должен будет выплачивать еще один лишний процент. На 1% увеличивается сумма переплаты, если заемщик откажется оформлять страховку на жизнь и здоровье. Также повышение предусмотрено в том случае, если заемщик не предоставил справку, подтверждающую сведения о доходах. Исходя из этого разница в переплате может составлять порядка 4%, в зависимости от конкретных условий.

Сбербанк: ипотека на вторичное жилье, процентная ставка и первоначальный взнос

Если говорить о размерах 1-го платежа, то это напрямую зависит от срока выплаты. Если клиент в качестве привычного взноса готов внести 50% от общей стоимости жилья, то при выплате до истечения 30 лет, процентная ставка будет составлять 13%.

Если при таких же условиях ипотека выплачивается в период до 20 лет, то переплата будет снижена до 12,75%. В случае если клиент не может предоставить такой внушительной первоначальный взнос, то он может выплатить от 30 до 50% стоимости квартиры. В этом случае на срок до 30 лет он сможет гасить задолженность с переплатой и в 13,25%.

Если выплаты будут произведены в течение 10 лет, то этот показатель снизится до 12,75%. Самая большая ставка по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке будет ждать тех, кто в качестве первоначального взноса внесет от 20 до 30% от общей стоимости жилплощади. В этом случае при максимальном сроке кредитования до 30 лет переплата составит 13,5%.

Исходя из этого становится очевидно, что чем дольше выплата и меньше первый платеж, тем больше будет процентов годовых. Поэтому прежде чем оформлять ипотеку вторичного жилья в Сбербанке стоит несколько раз взвесить свои возможности и подумать. Возможно, намного выгоднее подождать несколько лет, но внести первоначальный взнос больше и в итоге потерять на комиссии намного меньше денег. За 30 лет экономия будет внушительная.

Как взять ипотеку?

Данная программа была создана для тех клиентов, которые хотят приобрести квартиру дом или любой другой живой объект, о котором она находится на рынке недвижимости.

Для того чтобы получить денежные средства, в первую очередь необходимо заполнить бланк, который можно найти на официальном сайте кредитной организации. К слову, тут же клиенты могут рассчитать ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке.

Некоторых данный документ пугает, так как он состоит из 6 листов. Однако чем точнее клиент заполнит все данные, тем больше вероятность того, что он получит денежные средства.

В анкете должны быть указаны персональные данные заявителя и его контактная действующая информация. Также в заявлении необходимо написать цель кредитования. После заполнения всех необходимых бумаг достаточно посетить отделение банка. С собой обязательно нужно иметь паспорт гражданина РФ и дополнительные документы для подтверждения личности. А кроме этого, необходимо предоставить справку по форме 2 НДФЛ.

Ипотека в Сбербанке на вторичное жилье в 2017 году

На сегодняшний день согласно программе банка минимальная сумма займа должна составлять от 300 тыс. рублей. Также существует самая маленькая процентная ставка по кредитованию, которая составляет 10,25%. Этот минимум предусмотрен исключительно по программе Сбербанка «Ипотека молодой семье» на вторичное жилье.

Для того чтобы получить этот статус необходимо, чтобы у супругов было не менее 3 детей. Во всех остальных случаях процентная ставка может меняться в зависимости от конкретной суммы кредита, дохода клиента, первоначального взноса и срока кредитования.

Процесс оформления ипотеки на вторичное жилье

После заполнения анкеты и предоставления всех необходимых документов операционисту банка необходимо дождаться положительного решения из головного офиса. Далее производится выбор определенного вторичного жилья. Когда все готово клиенту предоставляется кредитный договор, который он должен детально изучить и подписать. После этого производится регистрация прав на жилую недвижимость в Росреестре. На заключительном этапе клиент получает желаемую ипотеку вторичного жилья в Сбербанке.

Можно ли получить заем без первоначального взноса?

Многих интересует возможность получения денежных средств без обязательного внесения первичных платежей. Стоит сказать, что на сегодняшний день подобная услуга или программа в Сбербанке отсутствуют.

Единственная возможность избежать первичного внесения денежных средств — это использовать вместо него материнский капитал, если у заемщика действительно есть право на это. Во всех остальных случаях клиенты должны внести не менее 20% от общей стоимости недвижимости.

Размер суммы кредитования и первоначальный взнос

Если клиент планирует приобрести недвижимость, которая находится на территории Санкт-Петербурга или столицы РФ, то максимальная сумма кредита по базовой программе может составлять до 15 млн рублей. Если же речь идет об области или других регионах РФ, то лимит не превышает 8 млн.

При этом для жителей маленьких поселений снижен минимальный порог получения денежных средств. На сегодняшний день он составляет 45 тыс. рублей.

Если ипотеку вторичного жилья в Сбербанке планирует получить военнослужащий, то максимальная сумма кредита будет рассчитываться исходя из отчислений НИС.

Дополнительные условия

Ипотечные кредиты всегда рассматриваются в индивидуальном порядке. В первую очередь сотрудники банка обращают внимание на уровень дохода заемщика, и тот период времени, который он работает на одном месте.

Если клиент не удовлетворяет требованиям организации, то он может привлечь созаемщиков. В их лице могут выступать члены семьи. В этом случае во внимание будет приниматься суммарный доход всего семейства.

Требования к недвижимости

Сбербанк выдвигает еще 1 требование к своим заемщикам. Жилье, которое они хотят приобрести, должно отвечать показателем стабильной ликвидности. Соответственно будет рассматриваться состояния здания, в котором находится квартира и тот факт, насколько оно изношено. Если дом слишком старый и согласно оценке экспертов его износ составляет более 60%, то есть большая вероятность в отказе на получение денежных средств.

Здание не должно относиться к разновидности ветхих конструкций. Дома, которые идут под снос или нуждаются в капитальном ремонте, также являются нежелательными. В квартире обязательно должно быть центральное водоснабжение, отопление, холодная и горячая вода.

Особенности подготовки документов

После того как заемщик получил положительный ответ на свою заявку, ему предоставляется 60 дней на то, чтобы собрать дополнительный комплект документов на приобретаемую недвижимость.

Также стоит учитывать программу, по которой гражданин получает заем. Если он выбрал стандартную ипотеку по двум документов, то от него требуется только они и заполненная анкета. Когда речь идет о военнослужащих, то помимо паспорта гражданина РФ они должны обязательно предоставить свидетельство участника НИС.

Если в качестве первичного платежа используется материнский капитал, необходимо приложить необходимый сертификат и бумагу из ПФ.

Это интересно:  Купить квартиру в ипотеку от застройщика: пошаговая инструкция, образец договора долевого участия (ДДУ)

Нюансы ипотечного оформления

Как и в любой другой кредитной организации, в Сбербанке предпочитают индивидуальный подход к конкретному клиенту. Благодаря этому на любом этапе оформления или сбора документов гражданин РФ имеет полное право обращаться по телефону или лично к сотрудникам с возникшими вопросами.

После того как все документы собраны и предоставлены бумаги, касающиеся недвижимости, подписывается кредитный договор и оформляется страхование. При этом стоит обязательно внимательно изучить контракт и не стесняется задавать лишние вопросы операционисту. Дело в том, что в некоторых случаях по договору предусматриваются дополнительные платные опции, например, СМС оповещения на мобильный телефон. Их можно отключить по желанию клиента.

Отзывы об ипотеке вторичного жилья

Так как Сбербанк отличается надежностью и стабильностью, он пользуется большой популярностью у клиентов. Однако некоторые отмечают, что проценты в данном случае не самые привлекательные.

Кроме этого, многие обратили внимание на большой пакет документов, которые необходимо предоставить для оформления заявки. Помимо всего прочего, ипотечное кредитование подразумевает несколько этапов. Соответственно клиент вынужден тратить дополнительное время на то, чтобы лишний раз посетить отделение.

Однако стоит учитывать главную положительную сторону Сбербанка — надежность кредитной организации.

Ипотека на вторичное жилье в других банках

Если говорить о том, что в Сбербанке слишком высокие процентные ставки, то стоит обратить внимание на такие же программы в других кредитных организациях.

Например, в «ВТБ24» переплата составит не менее 13-14%. Если клиент обращается в «Газпромбанк», то комиссия будет составлять как минимум 12%. В «Россельхозбанке» можно получить займы при переплате от 11,5-15,5%. В «Альфа-банке» минимальная процентная ставка будет равна 11%.

Кроме этого, в большинстве кредитных организаций нет такого количества бонусных и льготных программ, как в Сбербанке. Потому перед получением займа стоит несколько раз взвесить все преимущества и недостатки.

Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка — процентные ставки в 2019

Если вы хотите выгодно приобрести вторичное жилье, посмотрите предложение Сбербанка по ипотеке. С его помощью расплатиться за покупку можно не сразу, а в течение 30 лет, а ставки начинаются с 6%. Из нашей статьи вы узнаете про все особенности ипотеки на вторичное жилье от Сбербанка в 2019, а также мы поделимся 3 способами, как снизить процентную ставку. Рассчитать ипотеку вы сможете на удобном онлайн калькуляторе.

Внимание: По любым вопросам и за любыми уточнениями вы всегда можете обратиться к специалистам Сбербанка по номерам горячей линии. Так что если вам потребуется дополнительная информация, используйте официальные контакты банка, представленные в конце материала.

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

В Сбербанке физическим лицам доступны следующие условия на ипотеку:

Минимум для займа: от 300 000 р.
За сколько лет нужно отдать: максимум 30
Первый взнос: 15% цены за жилье

У Сбербанка можно занять максимум 85% от цены приобретаемого жилья.

За основу берется оценочная или фактическая стоимость по договору.

Вторичное жилье, которое покупает заемщик, выступает в соглашении залогом. Оно подлежит обязательному страхованию. Подробней о страховании ипотеки читайте в нашем материале.

Проценты по ипотеке на вторичку

Условия кредита на вторичное жилье формируются персонально под каждого клиента. Они зависят от:

  • официально подтвержденной платежеспособности:
  • суммы первого взноса;
  • опций, которые заемщик выберет при оформлении договора.

Рассмотрим условия для человека, который является клиентом Сбера по зарплате, и обладает полным набором документов. С электронной регистрацией условия будут выглядеть так:

База: 11% (со страхованием)
По «Акции для молодых семей»: 10,5%

А для заемщиков, участвующих в акции «Витрина»:

База: 10,7% (со страхованием)
По «Акции для молодых семей»: 10,2%

Специальные предложения Сбербанка

Банк разработал 3 предложения, благодаря которым вы можете сэкономить на ипотечном кредитовании вторички. Воспользуйтесь одним из предложений или сразу несколькими, если ваш случай соответствует базовым требованиям.

Господдержка «Для молодых семей»

Цель этого банковского продукта – сделать вторичное жилье для молодых людей более доступным. С его помощью можно снизить процентную ставку на 0,5%.

Требования к супругам:

  • должны состоять в официальном браке;
  • должны быть гражданами РФ;
  • возраст одного из них – до 35 лет (включительно).

«Витрина»

С ноября 2017 года клиентам Сбербанка доступна «Витрина». С помощью участия в этой акции ставка на вторичные жилые объекты уменьшается на 0,3%.

Акция действует только при покупке недвижимости с помощью «ДомКлика». Это онлайн-сервис от Сбербанка, где можно приобрести и продать жилье.

Как воспользоваться акцией «Витрина»

Выполните 3 действия:

  1. Зайдите на онлайн-площадку «ДомКлик» или в мобильное приложение.
  2. Выберите подходящую недвижимость.
  3. Оставьте заявку на одобрение кредита.

Важно: В акции участвуют объекты со значком «Одобрение онлайн». Они все проверялись Сбербанком, поэтому справка из Росреестра не нужна.

«Молодая семья»

Банк предлагает специальное предложение с наименьшей ставкой российским семьям, где в период с 2019 по 2022 года родится 2-й или 3-й ребенок. Условия этой программы:

Сумма: 300 000 – 3 000 000 р.
Первый платеж за жилье: 20% от цены
Когда нужно погасить: максимум за 30 лет
Ставка: 6%

Специальные условия действуют только во время льготного периода. 3 года дается при появлении второго ребенка.

Когда будет третий малыш, льготный период уже окажется 5 лет. Суммарно родители смогут получить до 8 лет действия сниженной ставки.

Когда льготный период истекает, Сбербанк устанавливает новую ставку. Для этого ключевая ставка ЦБ СУММИРУЕТСЯ с дополнительными 2%. В 2019 году она составляет 9,5%.

Важно: Программа подходит под категорию предложений для вторичного рынка условно.

Найдено 2 кредиторов

Чтобы приобрести готовую недвижимость по этому предложению, нужно подписывать договор купли-продажи с юр. лицом, выступающим в роли застройщика. Купить вторичный объект по «Молодой семье» у частного собственника нельзя.

Как снизить ставку на 0,7%

Базовая ставка без акций составляет 12,1%. Есть 4 способа, как ее снизить:

  1. Оплатить сразу не меньше 20% стоимости жилья (-0,2%).
  2. Использовать «электронную регистрацию» (-0,1%).
  3. Стать зарплатным клиентом Сбербанка (-0,3%).
  4. Застраховать себя по требованиям Сбербанка (-1%).

Калькулятор ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Как взять ипотеку, не подтверждая трудоустройство

Перечисленная выше информация касается ситуаций с наличием полного пакета необходимых документов. При отсутствии официальных источников дохода процентная ставка для клиента повышается на 0,5%.

Если заемщик не может официально подтвердить доход и трудоустройство, тогда он обязан оплатить 50% цены жилья при первом взносе.

Проценты на кредитование с «электронной регистрацией» для людей, не имеющих официального подтверждения дохода:

Базовая ставка: 11,6% (со страхованием)
«Для молодых семей»: 11,1%

Если заемщик участвует в «Витрине», тогда:

Базовая ставка: 11,3% (со страхованием)
«Для молодых семей»: 10,8%

Отказ от страхования жизни приведет к росту ставки на 1%.

Ипотека без первого взноса

Сбербанк не предоставляет кредит на вторичный жилой объект без первоначального взноса. Тем не менее есть 3 решения, как можно обойти это условие:

  1. Материнский капитал.

У вас есть возможность оплатить из него 453 000 р., если это будет составлять не менее, чем 10% от стоимости приобретаемого вторичного жилья.

  1. Государственные субсидии и сертификаты на жилье.

Этот вариант подходит той категории граждан РФ, у которых есть право на материальную помощь от государства, чтобы улучшить жилищные условия. В этом случае можно оплачивать взнос по кредиту целевыми финансами либо же сертификатом.

  1. Завышенная цена жилья.

Предложите продавцу завысить цену в договоре или договоритесь с независимым оценщиком недвижимости. Далее возьмите с продавца расписку о том, что он уже получил первоначальный взнос. Предоставьте ее банку.

Перечисленные решения не отменят обязательный первоначальный взнос, но помогут избежать затрат из личных накоплений.

Требования для ипотеки

Чтобы получить ипотеку на покупку жилья на вторичном рынке, нужно соответствовать 5 требованиям:

  1. Быть гражданином России с временной или постоянной регистрацией.
  2. Обладать требуемой платежеспособностью и умеренным уровнем нагрузки по кредитам (до 40% от семейного бюджета).
  3. Быть не младше 21 года и не старше 75 лет (до 65 лет, если нет данных о трудоустройстве).
  4. Иметь рабочий стаж на крайнем месте – не меньше 6 месяцев.
  5. Обладать положительной кредитной историей.

Если уровень вашего дохода специалисты банка посчитают недостаточным, тогда увеличит шансы на получение ипотеки привлечение еще одного или двух созаемщиков.

Требования к жилому объекту

Приобретаемая по ипотеке вторичная недвижимость должна соответствовать стандартам Сбербанка:

  1. Нет коммунальных долгов и других обременений со стороны третьих лиц.
  2. Соответствует установленным нормам по площади и санитарно-эпидемиологической службы.
  3. Никто не зарегистрирован в этом доме или квартире.
  4. Проведены все базовые коммуникации: вода, газ, электричество, канализация, вентиляция, отопление.
  5. Если есть перепланировки, то они законно оформлены.

Покупаемый объект не должен быть в аварийном, подлежащим сносу или ветхом состоянии. Плюсом будет развитая инфраструктура и высокая ликвидность.

Условия обязательного страхования

Российское законодательство вынуждает граждан страховать предмет залога при оформлении кредита. Подчеркнем, что это обязательство касается только недвижимости.

Остальные виды страхования, в частности личное, являются необязательными. Их заемщик может оформить исключительно по собственному желанию.

Обязательно нужно оформлять полное страхование только в тех случаях, когда этого требуют условия льготной программы. Для примера приведем специальное предложение для семьи с детьми. В этом случае без оформления полного страхования кредит банк вам не выдаст.

Соглашение на личное страхование от Сбербанка позволяет снизить ставку на 1%.

Когда страховка не нужна?

Думая о необходимости оформления дополнительного страхования, отталкивайтесь в первую очередь от экономической целесообразности решения. В некоторых случаях те проценты по кредиту, что придется переплатить оказываются существенно меньше суммы, которая уйдет на долгосрочное страхование.

Особенно задуматься об отказе в дополнительном страховании стоит заемщикам инвалидам и пенсионерам. В связи с более высоким риском осложнений со здоровьем для этих категорий граждан страховка может обойтись слишком дорого по сравнению с 1% экономии на процентах.

Документы для ипотеки

Чтобы купить жилье на вторичном рынке, нужен стандартный пакет документов:

  • заявление;
  • ксерокопия российского паспорта;
  • документ о кредитоспособности;
  • подтверждение трудовой занятости и доходов;
  • документ на залоговую недвижимость.

При участии в специальных программах, где выделяется помощь от государства, понадобится расширенный пакет документов:

  • документ об образования;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о браке.

Точный состав документов зависит от особенностей конкретной программы.

Важно: Если заявление на кредит в Сбербанке оформляется повторно, тогда справки о доходах и другие документы, имеющие срок давности, нужно обновить.

Сервис безопасных расчетов

Эта разработка Сбербанка позволяет обеспечить максимальную безопасность сторон сделки по приобретения жилья на вторичном рынке. Работает сервис по следующему принципу:

  • Как только документы подписаны, деньги покупателя переводятся на спецсчет Центра Недвижимости Сбербанка;
  • Росреестр регистрирует сделку;
  • Финансы отправляются в автоматическом режиме продавцу.

Продавец получит деньги, когда появится подтверждение, что регистрация сделки прошла успешно.

Цена услуги: 2000 р.

Чтобы воспользоваться сервисом, обращайтесь в любое ипотечное отделение Сбербанка.

Инструкция, как взять ипотеку

Все это дело проходит в 12 этапов:

    1. Выбор банка.
      Покупатель недвижимости выбирает банк для оформления ипотеки.
    2. Подготовка документов.
      Если Сбербанк ему подходит, тогда нужно подготовить документы. Стоит обратить внимание на те из них, где есть срок действия. Возможно их нужно обновить.
    3. Отправка заявки в банк.
      Клиент заполняет анкету и отправляет заявку на ипотеку в банк. Сделать это можно удаленно или в отделении.
    4. Оповещение от банка.
      Сбербанк изучает предоставленные сведения и документы, чтобы вынести предварительное решение.
    5. Подбор жилья.
      После получения одобрения от банка заемщик подбирает подходящий вторичный жилой объект для покупки. Сделать это необходимо максимум за 3 месяца с момента оповещения от банка.
    6. Отправка данных в банк.
      Заемщик направляет в Сбербанк документы на вторичную недвижимость, которую решил приобретать.
    7. Оформление договора.
    8. Оформление страхового полиса.
    9. Первый взнос.
      Покупатель оплачивает продавцу первоначальный взнос за жилой объект.
    10. Кредитный договор.
      Стороны оформляют кредитный договор.
    11. Государственная регистрация.
      Сделку необходимо зарегистрировать в МФЦ либо Регпалате. Делается это при личном визите или удаленно.
    12. Полная оплата продавцу.
      Сбербанк переводит оставшуюся сумму за вторичный жилой объект продавцу.

После прохождения всех 12 этапов заемщик становится владельцем вторичного жилья и исполняет обязательства по кредиту.

Электронная регистрация ипотеки

Электронная регистрация является современной альтернативой живому посещению Россреестра либо МФЦ.

С помощью этого сервиса вы сэкономите не только личное время, но и 0,1% от базовой процентной ставки.

Цена услуги составляет 7 900-10 900 р. Она зависит от месторасположения вторичного жилья и его типа. Точную цену вы сможете узнать у менеджера банка при оформлении кредита или обсуждении потенциального кредитования.

Это интересно:  Как продать квартиру в ипотеке ВТБ-24: возможно ли это, подводные камни и нюансы

Что входит в сумму?

Покупатель вторичной недвижимости платит от 7 900 до 10 900 р. за:

  • отправку документов в Россреестр без личного визита;
  • общение с Росреестром без личного участия;
  • усиленную квалифицированную подпись для каждой стороны сделки;
  • оплату госпошлины;
  • возможность в любой момент сделки проконсультироваться с персональным менеджером.

Как проходит электронная регистрация

Процесс электронной регистрации вторичной недвижимости состоит и 3-х этапов:

  1. Сотрудник банка отправляет данные в Росреестр в цифровом формате.
  2. Росреестр регистрирует право собственности.
  3. Покупатель жилья получает на электронную почту выписку из ЕГРН и договор купли-продажи.

Погашение ипотеки

Погашение кредита по вторичной недвижимости проходит по установленному договором графику выплат. Они осуществляются раз в месяц в формате аннуитетной оплаты. Если платеж будет проведен с опозданием, тогда Сбербанк имеет право на начисление неустойки. Ее размер прописан в кредитном договоре.

Досрочно погасить заемную сумму можно. Причем полностью и частично. Штрафов и комиссий не будет. Нужно лишь предварительное оповещение со стороны клиента.

Контакты банка: Сбербанк

Хотите получить более подробную информацию? Тогда переходите на официальный сайт Сбербанка или позвоните по одному из представленных телефонов поддержки.

Ипотека Сбербанка в 2019 году — ставки и условия по ипотеке

Ипотека в Сбербанке ее условия, процентную ставку в 2019 году на калькуляторе можно просчитать. Для современного человека будет не менее актуальна, чем в прошлые годы. Для тех, кто желает улучшить или увеличить собственные жилищные метры, на выбор будет предложено огромное количество выгодных вариантов.

Что ждет заемщиков в 2019 году?

В грядущем году клиентам организации будет официально предложено несколько основных ипотечных предложений:

  • С родовым капиталом;
  • Кредитование на покупку жилья с поддержкой от государства;
  • Займы для военных служащих;
  • Возведение загородного жилого помещения.

Требования по выдаче средств будет устанавливаться строго с принятием во внимание индивидуальных потребностей каждого заявителя. В некоторых центральных областях было решено выдавать деньги примерно по 8,6%.

Данное начисление не будет увеличено. При этом выдача не должна быть более 8 млн. Правила кредитования с поддержкой от государства будет составлять 6%, а минимум автоматически будет увеличен до полных 300 тысяч. Преимущественным новшеством будет полный пересмотр оформленных ранее займов. Пересчеты гарантированно будут проводиться при оформленном банкротстве.

Условия кредита на жилье от Сбербанка в 2019 году

Данное финансовое учреждение продолжит постоянно наращивать программу по займам. Клиентам предложено достаточно большое количество выгодных предложений и по очень выгодным правилами погашения. Конкретные ставки и условия по ипотечным займам и особенности выдачи будут зависеть от того, какого плана помещение приобретается, и какая программа выбирается. Вот самые популярные программы.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Приобретение строящегося жилья

Деньги даются исключительно на строящиеся объекты в городском многоквартирном доме или выбранного объекта проживания, что относится по своей категории к первичному рынку современной недвижимости. Предоставляется:

  • От 300 тыс;
  • Период до 25-30 лет;
  • Процентное начисление от 7,1%.

Приобретение готового жилья

Покупка уже полностью готового объекта может стать достаточно надежным вариантом вложения средств. Заем выдается на обычную городскую квартиру, дом или объект популярной категории вторичного рынка. Главные условия ипотеки:

  1. Примерно от 300 тыс.
  2. Время до 28-30 лет.
  3. Переплата – от 8,6%.

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

Проведение операции является оптимальной возможностью существенно уменьшить платеж по ранее оформленному займу. Для этого достаточно просто перевести оформленный кредит в эту организацию. Основные моменты:

  • От 300 тыс;
  • Временной период до 27-30 лет;
  • Процентная переплата равна примерно 9,5%.

Ипотека с гос.поддержкой для семей с детьми

Новая усовершенствованная программа грамотно организованной поддержки от государства будет действовать на те семьи, где рождается второй малыш или третий. В этой ситуации деньги выдаются по правилам:

  1. До 8 млн руб.
  2. Период до 25-30 лет.
  3. Начисления 6%.

Строительство жилого дома

В банке позволяется получить по всем параметрам выгодное предложение и направить его на индивидуальное строительство собственного жилого дома:

  • От 300 тысяч;
  • Период до 28-30 лет;
  • Переплата равна 10%.

Загородная недвижимость

Выплаты данной категории предоставляются на покупку дачи или на самостоятельное строительство дачных и садовых домиков. Также средства разрешается взять на иные строительные объекты специального потребительского назначения. Здесь предусмотрены такие правила и понижение процентных начислений:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  1. От 300 тысяч.
  2. Период на более 30 лет.
  3. Начисление от 9,5%.
  4. Первый взнос не менее 25%.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Выдается на самые разные цели, но строго под залог того объекта недвижимости, имеющегося в распоряжении клиента:

  • До 10 млн;
  • Время – до 18-20 лет;
  • Переплата примерно 12%.

Ипотека под материнский капитал

На приобретение полностью готового объекта или находящегося в процессе строительства допускается взять заем, задействуя положенные средства от полученного материнского капитала. Его стоит использовать в качестве первого взноса. Разрешатся заплатить полноценный взнос или только его определенную часть. Данное предложение в Сбербанке в будущем году выдается:

  • От 300 тысяч;
  • Период до 30 лет;
  • Переплата от 8,9%.

Военная ипотека 2019

Деньги выдаются исключительно на самостоятельное приобретение обычной городской квартиры, загородного строения или иного помещения, относящегося к категории популярного сейчас вторичного рынка:

  1. Выдается до 2 398 000 руб.
  2. До 18-20 лет.
  3. Начисления от 9,5%.

Деньги на приобретение гаража или специального места парковки разрешается получить на 27-30 лет, по процентам от 10%. Выдается от 300 тысяч руб. Если нужно рассчитать переплату на калькуляторе, проблем с этим не возникнет.

Новые требования для получения жилищного кредита

Главные требования для оформления могут приниматься индивидуально. Желающим нужно соответствовать следующим обязательным правилам:

  1. Стаж. Каждый заявитель обязан проработать, как минимум полные 12 месяцев за крайние пять лет. А на крайнем месте должен работать не меньше 6 месяцев. Если человек безработный, про данную форму финансирования можно полностью забыть.
  2. Требуется соответствовать определенным возрастным ограничениям. Учреждение выдает заем тем гражданам, возраст которых колеблется от 21 года до 75 на момент окончания.
  3. Требования основаны на большом количестве факторов, которые могут стать помехой для погашения займа.
  4. Важно полное отсутствие судимости.
  5. Заявитель имеет гражданство РФ.

Только, если человек соответствует перечисленным требованиям, ему предоставляются запрашиваемые деньги. В противном случае заявителю будет выдан отказ.

Необходимые документы

Не менее важно собрать и подготовить для оформления следующие документы:

  • Стандартный паспорт РФ;
  • Документ о получаемых доходах;
  • Иной документ, подтверждающий личность. Здесь должна присутствовать фотография;
  • Документальное подтверждение трудоустройства;
  • Справка о наличии в распоряжении денег для внесения положенного взноса.

Пишется грамотное заявление на получение жилищной ссуды. Если собрать перечисленные бумаги и соответствовать необходимым правилам, можно получить запрашиваемые средства с господдержкой или без нее. Предварительно желательно использовать ипотечный калькулятор Сбербанка.

Как обстоит дело с рефинансированием ипотеки в 2019?

В организации в грядущем году будут приняты особые правила по рефинансированию. К основным из них можно отнести несколько. Нужно отметить, что максимальный займ никак не должна превышать установленной минимальной величины.

Речь идет о 80% от стоимости выбранного жилого помещения, что указана в отчете об оценке. Также используется остаток основного долга и актуальных начислений по всем рефинансируемым займам. Организация установила следующие ограничения:

  1. На погашение в ином банке – 7 млн.
  2. На закрытие иных ссуд – 1,5 млн.
  3. На личные цели – 1 млн.

Если квартира была куплена за счет рефинансируемого займа, ее без проблем можно обременить обычным кредитом в пользу именно первичного кредитора.

Ипотечный калькулятор сбербанка 2019

Вычислительный калькулятор для расчета кредита в Сбербанке, который представлен вниманию на сайте, представляет собой специальное современное программное обеспечение. Оно позволяет в режиме онлайн произвести расчеты будущего запланированного займа.

Чтобы получить максимально точный результат по кредиту на жилье, потребуется ввести следующие сведения в таблицу калькулятора:

  • Категория выбранного объекта – новостройка, вторичка или строительство нового собственного дома;
  • Общая стоимость готовой недвижимости;
  • Сумма, которую планируется предоставить в виде первичного взноса;
  • Время займа.

Используя калькулятор, пользователь может сэкономить время. Чтобы узнать размер и период кредитования в новом году, не потребуется лично посещать банковское отделение и простаивать в очередях. Если необходимые исходные сведения были внесены верно, операция займет минуту.

Калькулятор доступен в любое время и характеризуется понятным на интуитивном уровне интерфейсом. Проведя предварительные расчеты онлайн, можно принять обоснованное решение относительно оптимального варианта жилищного кредитования.

Предполагается ли снижение процентной ставки: последние новости

Сегодня представители банка делают громкие заявления. По их прогнозам, примерно летом следующего года будет снижен процент по ссуде и составит примерно 7%. Данные привлекательные планы прозвучали от Германа Грефа, главы организации.

Несмотря на подобное громкое заявление, подобное снижение может затянуться, если возникнут неблагоприятные экономические условия. Многое будет зависеть от общей величины инфляции. Стремление к обещанной ставке по ипотечной сумме в 7% совершенно не отменяет установленных ранее индивидуальных условий. Если все будет хорошо, к концу года заем скорее всего будет оформляться с 6,5% по действующей ипотеке.

Снижению основного процента способствует все более прочная стабилизация общего валютного курса. В следующем году цена на нефть продолжает расти, а это автоматически приводит к укреплению рубля. Одновременно с этим в стране отмечается возобновление общего экономического развития страны. Сейчас она преодолела определенный период рецессии, и автоматически переходит к все более стремительному росту.

В данных сложившихся условиях будет отмечаться уменьшение стоимости основных кредитных активов и цена на жилищные займы в Сбербанке России. Существует еще достаточно важный фактор, что гарантированно приведет к снижению процентов, это специальная государственная программа, направленная по субсидирование семей, где появляются дети.

Снижение процента делает жилищное кредитование все привлекательнее. Проявляется яркое оживление и развитие подобного рынка. Согласно официальным прогнозам, общее количество сделок по кредитам на жилье обновит ранее установленный исторический максимум.

Подводим итоги: брать или не брать кредит на жилье в Сбербанке в 2019 году?

Большинство профессионалов ожидают существенного изменения процентов по жилищным займам для молодой семьи в меньшую сторону. Согласно официальным прогнозам, в следующем году кредиты можно будет брать по сниженному проценту 6-7%. Этому снижению будет способствовать улучшение общей макроэкономической ситуации в среднесрочной перспективе и уменьшение ставок Центробанка. Уже сейчас ипотечная ставка составляет 7,5%, тогда как еще пару лет назад она имела размер 17%. Все это говорит о медленном, но верном снижении ставок, и 2019 год не будет исключением.

Сбербанк

Условия ипотеки в Сбербанке неоднократно менялись на протяжении последних лет. Все изменения были в пользу будущих заемщиков и касались снижения процентных ставок и уменьшения размера первоначального взноса. Рассмотрим, какие условия действуют по ипотеке в Сбербанке в 2019 году и какие ипотечные программы существуют в банке сегодня.

Условия и ставки по ипотеке в Сбербанке

Общие правила получения ипотеки в Сбербанке обязательны для всех, вне зависимости от участия заемщика в той или иной программе. Все ипотечные кредиты выдаются только гражданам РФ в рублях. Обязательно иметь прописку регионе присутствия отделения банка.

Средняя ипотечная ставка колеблется в районе 8-10% годовых. Минимальный процент можно получить при участии в акциях и ипотечных программах. Например, приобретая новостройку у компании-партнера Сбербанка, участвующего в субсидировании ипотеки застройщиками, вы можете получить целевой заем под 7,6%.

Базовые условия для ипотеки в Сбербанке:

  • Банк готов выдать заемщику на ипотеку не менее 300 000 рублей.
  • Максимальная сумма ограничивается доходами заемщика и ценой недвижимости. Однако она не превысит 75-85% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Максимальный срок выплат не превышает 30 лет.

Еще одно обязательное условие – комплексное страхование недвижимости, которая будет в залоге у банка.

Таблица с программами и ставками

В таблице мы представили все программы Сбербанка, действующие по ипотеке в 2019 году. Процентные ставки актуальны на Сентябрь 2019 года.

Программа Ставка, % 1 взнос, % Срок, лет Макс. сумма, млн Примечание
Свой дом под ключ от 10,9 20 30 8 Ипотека на строительство частного дома. Без сметы, залога и поручителей. Предоставляется на территории Москвы, Московской и Липецкой областях
Строящееся жилье от 7,6 15 30 30 Покупка строящейся квартиры, частного дома или другого жилого помещения на первичном рынке.
Готовое жилье от 9,1 15 30 30 Покупка квартиры, частного дома или другого жилого помещения на вторичном рынке.
Рефинансирование ипотеки от 10,1 30 7 Перевод ипотеки и других кредитов в Сбербанк
Ипотека с господдержкой от 5 20 30 12 Ипотека по гоусдарственной программе для семей с 2 и более детьми.
Строительство жилого дома от 10,3 25 30 30 Кредит на строительство жилого дома.
Загородная недвижимость от 9,8 25 30 30 Покупка или строительство дачного дома и прочих объектов потребительского назначения.
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 11,9 20 10 Кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости.
Ипотека под материнский капитал от 9,1 15 30 30 Средства материнского капитала можно использовать для первоначального взноса или оплаты его части.
Программа приобретения готового жилья от 9,4 20 30 30 Для участников Программы реновации в Москве.
Военная ипотека от 9,2 15 20 2.502 Покупка жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости по военной ипотеке.
Гараж или машиноместо от 10,3 25 30 30 Покупка или строительство гаража ( с земельным участком или без), покупка машиноместа.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Рассчитайте будущую ипотеку на ипотечном калькуляторе Сбербанка. Введите процентную ставку и желаемую сумму кредита, а калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и переплату по ипотеке.

Калькулятор ипотеки

Какие требования банк предъявляет к заемщикам?

Выше мы уже упоминали о требованиях банка об обязательном наличии гражданства и прописки у будущего ипотечного заемщика. Однако Сбербанк предъявляет дополнительные требования к клиенту, желающему подать заявку на ипотеку:

  1. Возраст. Кредит выдают лицам в возрасте от 21. Максимальный возраст получения ипотеки — 75 лет на момент внесения последнего платежа.
  2. Продолжительность трудоустройства. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Общий стаж трудоустройства не менее 12 месяцев за последние 5 лет. Требование, касающееся общего стажа, не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка.

При рассмотрении заявки банк особое внимание уделяет уровню и стабильности доходов заемщика. Если вы получаете низкую заработную плату или ее выплачивают нестабильно — банк откажет в ипотеке.

Программы и процентные ставки по ипотеке Сбербанка

В 2019 году Сбербанк предлагает заемщикам несколько программ ипотечного кредитования. Рассмотрим основные из них.

Покупка квартиры в новостройке у аккредитованных застройщиков

Самая выгодная программа в Сбербанке. При соблюдении всех условий банка заемщик может оформить ипотеку под 7,6% годовых.

Суть данной ипотечной программы заключается в приобретении новостройки (готовой или строящейся) у компании-застройщика. Базовая ставка – 9,1%. Но, если вы – зарплатный клиент, приобретающий квартиру у застройщика-партнера Сбербанка, то ваша ставка будет – 7,6%.

Первый взнос должен составлять не менее 15%. Минимальный размер займа по ипотеке – 300 тыс. рублей, максимальный – не более 85% от цены приобретаемой недвижимости. Максимальный срок ипотеки — 30 лет.

Расчеты по сделке – только в рублях и только через аккредитивы. Страхование и залог жилья – обязательное условие. В качестве залога может выступать как приобретаемый в ипотеку, так и любой другой объект недвижимости.

Покупка готового жилья

Сбербанк выдает ипотеку на приобретение готового жилья (новостройка или вторичное жилье) на следующих условиях:

  1. Валюта – рубли РФ.
  2. Базовая ставка – 9,7% (при условии электронной регистрации).
  3. При наличии сертификата молодой семьи, покупке квартиры через DomClick, наличии зарплатной карты банка, наличии полиса страхования жизни, с первоначальным взносом от 20%, процент ипотеки снижается до 9,1%.
  4. Максимальный срок – 30 лет.
  5. Первый взнос от 15%.
  6. Сумма кредита зависит от уровня дохода заемщика, но не может быть менее 300 тыс. рублей и более 85% от цены объекта недвижимости.
  7. Отсутствие комиссий за выдачу.
  8. Покупаемое жилье необходимо застраховать и передать в залог банку.

При покупке готового жилья можно привлечь материнский капитал. Есть скидки молодым семьям, военным и зарплатникам. Разрешают подавать заявки по двум документам, но тогда процент по ипотеке поднимут на 1 пункт.

Программа для владельцев материнского капитала

Закон разрешает потратить материнский сертификат на оплату первого взноса либо на погашение части основного долга и процентов по ипотеке. Разрешается купить как готовое, так и строящееся жилье. Основные условия жилищного кредитования в Сбербанке остаются прежними.

Условия банка в рамках данной программы:

  1. Необходимость представления дополнительного пакета документов — сертификат и уведомление из ПФР об остатке средств на нем.
  2. Обязательство заемщика обратиться в ПФР с заявлением на распоряжение денежными средствами. Он должен сделать это в течение 6 месяцев с момента одобрения заявки.
  3. Родители должны выделить в приобретенном жилье доли детям и отчитаться об этом в ПФР.

Особенность такой сделки – участие Пенсионного фонда в качестве контролирующей стороны.

Строительство жилого дома

В Сбербанке есть отдельная программа, направленная на строительство частного дома.

Условия программы:

  • Ставка от 10,3% при условии залога недвижимости или привлечения поручителей. Участок, на котором находится залоговое жилье, также передается в залог.
  • Первоначальный взнос от 25%.
  • Максимальный срок ипотеки 30 лет.
  • При отсутствии полиса страхования жизни ставка поднимется на 1%.
  • Обязательное комплексное страхование дома от риска утраты и гибели. Страхование титула заемщика – по желанию.
  • Комиссии за выдачу и досрочное погашение – отсутствуют.

Загородная недвижимость

В Сбербанке можно оформить ипотеку на покупку загородной недвижимости. При этом банк не предъявляет никаких особых требований ни к заемщику, ни к приобретаемому объекту недвижимости.

В рамках данной программы заемщику разрешают приобрести землю, а также купить или построить:

  1. Дачу.
  2. Садовый домик.
  3. Другие постройки.
  4. Земельный участок.

В остальном, условия предоставления ипотечного кредита на покупку или строительство недвижимости за городом идентичны условиям ипотеки на строительство.

Военная ипотека

Лица, проходящие военную службу и участвующие в накопительной ипотечной системе, могут получить ипотечный кредит в Сбербанке на следующих условиях:

  • Единая ставка – 9,2% годовых.
  • Максимальная сумма — 2,502 млн. рублей.
  • Возможность получения кредита на жилье без первоначального взноса.
  • Не требуется подтверждение платежеспособности и трудоустройства.
  • Максимальный срок выдачи – 20 лет.
  • Обязательно наличие страхового полиса на приобретаемое жилье.

Нецелевой кредит на покупку недвижимости

Все программы, рассмотренные выше, являются целевыми. Но существует в Сбербанке и нецелевой кредит на покупку жилья. Такой заем выдается под залог недвижимости на любые цели, в том числе и на приобретение жилья.

Процентная ставка по нецелевому кредиту на данный момент находится на уровне 11,9% годовых (при условии, что заемщик относится к зарплатным клиентом Сбербанка и застраховал жизнь и здоровье).

Минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей, максимальная — 10 млн. рублей. Максимальная сумма кредита не может превышать 60% от оценочной стоимости недвижимости, представленной в залог банку.

В качестве залога заемщик может оформить:

  • Квартиру, жилой дом, таун-хаус.
  • Землю.
  • Гараж.
  • Гараж вместе с землей, на которой он находится.
  • Жилое помещение вместе с участком.

Советы по снижению процента ипотеки в Сбербанке

Как получить ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях? Все довольно просто.

Снизить процент по ипотечному кредиту можно несколькими способами:

  1. Застраховать жизнь и здоровье основного заемщика (-1%).
  2. Оформлять покупку квартиры через ДомКлик (-0,3%).
  3. Предоставить сертификат молодой семьи (-0,4%).
  4. Быть зарплатным клиентом Сбербанка (-0,5%).
  5. Внимательно изучить акции по всем ипотечным продуктам.
  6. Изучить законодательство РФ на предмет программ господдержки (материнский капитал, помощь молодым семьям, военным и др.).

Будьте первыми, кто напишет свой отзыв об этом сервисе.

Оставьте комментарий