Помощь в получении ипотеки: кто может способствовать одобрению и взятию кредита, можно ли обращаться за содействием в оформлении к риэлторам, сколько это стоит?

Оформление ипотеки через риэлтора

Ипотека через риэлтора предлагается в качестве услуги посредниками, но вот вопрос, насколько она выгодна при покупке квартиры, в чем заключается помощь, сколько стоит услуга риелтора по ипотеке, какой пошаговый порядок работы с агентством недвижимости.

Предлагаю подробно разобрать оформление ипотечного кредита через банк с приобретением жилья через посредника. В прошлый раз разобрали Продажа через риэлтора жилья и недвижимости

Как купить квартиру через риэлтора в ипотеку

Как оформить ипотеку риэлтором (что входит в услуги):

  1. Подбор банка с наиболее выгодными процентными ставками или вкусными предложениями для клиентов маклера;
  2. Информирование о дополнительных платежах при оформлении ипотечного кредита и приобретении жилья;
  3. Берет на себя работу по отправке пакетов документов на одобрение покупателя, как будущего ипотечника в несколько банков;
  4. Поиск и подбор жилплощади, подходящей под требования банка и будущего собственника;
  5. Переговоры с ипотечным менеджером банка по поводу сбора пакета документов, одобрения выбранного объекта недвижимости, порядка расчетов на сделке и т.д.;
  6. Работа с продавцом жилья по сбору документов для банка;
  7. По поручению покупателя соберет документы для страхования титула;
  8. Составление плана сделки, назначение даты, сопровождение на авансе;
  9. Консультирование приобретателя квартиры на всех этапах сделки;
  10. Проверка «юридической чистоты» (на сколько это возможно).

Услуги риэлтора при покупке квартиры в ипотеку: стоимость и необходимость

Сможет ли покупатель сделать перечисленный перечень задач самостоятельно? Да, при наличии навыков и знании алгоритма действий.

Сможет ли покупатель сэкономить на сделке, если будет оплачивать услуги агента при покупке квартиры?
Давайте разбираться. Сделку контролирует банк, он же проверяет квартиру на претензии третьих лиц, т.к. это в его интересах. Остальные задачи, т.н. суета — сбор и подготовка пакета документов на одобрение понравившегося жилья и на страхование.

При этом стоимость услуг агента от 2 – 5% от цены недвижимости. К примеру, при рыночной стоимости жилища 7 млн. рублей, услуги маклера обойдутся покупателю от 140 тысяч рублей до 350 000 рублей.

Стоимость возрастает, если сделка «альтернативная», т.е. вам надо продать вашу квартиру и купить взамен.

При этом агент решает самый сложный вопрос — подбор жилья. В чем он заключается, пошаговый порядок:

  1. Отсеивание объявлений-уток от агентств недвижимости (по-сути его коллег);
  2. Прозванивание объявлений и выявление не только подходящих объектов недвижимости, но и готовности их к продаже;
  3. Организация просмотров и выявление недостатков жилища и документов на него;
  4. Нивелирование (снижение) рисков по сделке, либо рекомендации полного отказа от слишком рискованного к покупке жилья.

А теперь умножим эту работу на профессионального маклера и получим примерную цену за услуги, в результате которых покупатель не только экономит время, но и снижает риски при приобретении жилья. Во сколько вы ее оцениваете, столько на и стоит.

И не забывайте, что в профессии риелтор 90% проходимцев и некомпетентных специалистов. Следовательно, качество услуги риэлтора по ипотеке зависит от профессиональности конкретного индивида.

Реальная помощь риэлтора в ипотеке и покупке

Когда обращаться к ипотечному риэлтору:

  • Если вы ИП или человек, которому трудно подтвердить официальных доход или в прошлом имеются просроченные платежи, портящие кредитную историю;
  • Вы слишком заняты зарабатыванием финансовых средств, и оплата услуг даже в размере 100 – 150 тысяч рублей для вас не накладно;
  • Есть сомнения в положительном одобрении вас или созаемщика банком по каким-либо иным причинам;
  • Если вы иностранный гражданин, многодетная семья;
  • Если у вас нет первоначального взноса на покупку жилья по ипотеке;
  • Про помощь в подборе варианта для покупки написал выше (если это для вас ценно).

На этом, пожалуй, помощь в ипотеке специалистом по недвижимости заканчивается.

Кого взять в помощь: частного риелтора или агентство недвижимости?

Однозначного ответа здесь нет, т.к. в обоих случая имеете дело с конкретным человеком. Однако, раскрученные (крупные) риэлторские конторы могут сотрудничать с банком и получать от него небольшие бонусы для клиентов, например, понижение процентной ставки по кредиту или рассмотрение заявки в более краткие сроки и т.д.

Выгода, это то, что должно двигать вами, при решении вопроса о сотрудничестве с агентом или агентством. Все остальное от лукавого. Я уже давал покупателям и продавцам статью Как выбрать агентство недвижимости и риэлтора

Вы узнали, насколько реальны услуги ипотечного маклера и нужны ли они в вашей конкретной ситуации, либо стоит оформить самостоятельно и проконсультироваться с юристом на сложных этапах сделки.

Кто такой риелтор и нужен ли он при получении ипотеки

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Процесс покупки недвижимости сложен и утомителен. Поэтому на рынке и работают специалисты, которые за вознаграждение помогут с проведением сделки. Стоит ли пользоваться подобными услугами, если жильё приобретается в ипотеку? На этот и другие вопросы ответим в этой статье.

Кто такие риелторы

Риелторы – специалисты по комплексному решению вопросов купли-продажи и аренды коммерческой или жилой недвижимости. Могут быть частыми лицами, индивидуальными предпринимателями или сотрудниками агентств недвижимости. В стандартный перечень их обязанностей входит:

  • подбор объекта недвижимости согласно пожеланиям покупателя;
  • ведение переговоров с продавцом;
  • сопровождение сделки купли-продажи;
  • проверка юридической «чистоты» сделки;
  • помощь в оформлении ипотечного кредита;
  • консультирование клиента.

Плюсы работы с риелтором:

  • Экономия времени. Профессионал с опытом работы проведёт операции гораздо быстрее.
  • Безопасность. Риелтор помогает избежать рисков мошенничества при сделках с недвижимостью.
  • Избавление от рутины. Снимает с клиента необходимость сбора бумаг, оплаты пошлин.
  • Привилегии партнёров. У риелторов есть связи и договорённости с другими участниками рынка: банками, страховщиками, оценщиками и другими. Поэтому они предоставляют для клиентов скидки и другие привилегии. К примеру, для заёмщиков от партнёров % ставка по ипотеке в Райффайзенбанке на 0,25% ниже, чем для «людей с улицы».
  • Комиссия. Размер оплаты за услуги каждый риелтор или агентство недвижимости определяет самостоятельно. Это зависит от региона, стоимости объекта, объёма проделанной работы, финансовой ситуации клиента и других факторов. В среднем на рынке установилось значение в 4-5% от стоимости жилья при полном сопровождении сделки. Например, для покупки среднестатистической однокомнатной квартиры в Санкт-Петербурге агентство недвижимости возьмёт 100-150 тыс. руб.
  • Риск попасть на риелтора-мошенника. В любом деле есть опасность довериться шарлатану, выдающему себя за профессионала. Или нечистому на руку дельцу, который будет только вытягивать из клиента деньги. К сожалению, для рынка покупки жилья такое явление не редкость. Поэтому важно проявить бдительность.
Это интересно:  Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке: его права и обязанности, а также ответственность и требования

Как видите, у помощи риелторов есть плюсы и минусы. Так что обдумайте ситуацию, прежде чем пользоваться их услугами.

Рекомендации о том, кому стоит обратиться в агентство недвижимости, а кому лучше действовать самому, будут чуть позже. Пока разберёмся с тем, как выбрать добросовестного риелтора.

Как выбрать риелтора

Обычный россиянин сталкивается с куплей-продажей недвижимости 1-2 раза в жизни. Поэтому не удивительно, что у клиентов нет специальных знаний. А значит, им сложно оценить квалификацию риелтора. Этим и пользуются мошенники. Сложность ещё и в том, что работа риелтора многогранна. Нужны навыки переговорщика, юриста, ипотечного консультанта. Если на Западе принято нанимать несколько узкопрофильных специалистов, то в России обычно это один человек.

Единственным надёжным мерилом эффективности и честности агента по недвижимости по-прежнему является рекомендация знакомых.

Ни опыт работы на рынке, ни громкое имя не являются гарантом того, что сделка будет проведена идеально. Поэтому у покупателя недвижимости лишь два надёжных варианта:

  1. найти знакомого риелтора или прислушаться к рекомендациям друзей;
  2. набираться знаний процедуры покупки недвижимости, чтобы контролировать работу риелтора.

Нужен ли риелтор для получения ипотеки

Однозначного ответа на этот вопрос быть не может. Всё зависит от ситуации, в которой находится покупатель. А также от квалификации агента по недвижимости. Начнём с того, что процедура получения ипотеки не так и сложна. Особенно для стандартных клиентов, работающих по найму и покупающих жильё в аккредитованной банком новостройке.

Например, для заёмщиков Сбербанка оформление ипотеки максимально упрощенно. На сайте ДомКлик можно подобрать недвижимость, оформить заявку, проверить историю объекта, провести безопасный расчёт с продавцом и зарегистрировать сделку в Росреестре. И стоимость услуг Сбербанка будет в разы дешевле, чем комиссия риелтора. Конечно, покупатель проделает больший объём работы. Но в ней нет ничего сложного, чего нельзя было бы сделать без специалиста.

Другое положение дел у «нестандартных» заёмщиков: иностранных граждан, предпринимателей или людей с испорченной кредитной историей. Или же если проблема кроется в объекте недвижимости. К примеру, не в каждом банке одобрят ипотеку на долю в коммунальной квартире, земельный участок или гараж. В таком случае самостоятельно получить кредит проблематично – можно усугубить ситуацию, собирая отказы. Профессионал не станет бездумно подавать в банк заявки одну за другой, а поступит иначе:

  • Проведёт предварительный андеррайтинг заёмщика. Закажет кредитную историю, проверит наличие задолженностей, непогашенных штрафов.
  • Соберёт дополнительный пакет документов, которые положительно повлияют на решение кредитора.
  • Подберёт банк и программу кредитования согласно ситуации клиента.

Другой вопрос – обладает ли риелтор необходимыми навыками и связями с банками. Если нет, то лучше обратиться за помощью к узкопрофильным специалистам – ипотечным брокерам.

Знаете ли Вы что:

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Резюме

Как и обещали, предоставляем читателям несколько рекомендаций относительно того, стоит или нет обращаться к риелторам.

Рекомендуем действовать самостоятельно, если:

  1. есть свободное время и нет желания переплачивать при покупке недвижимости;
  2. нет проблем с одобрением ипотечного кредита;
  3. есть опыт купли-продажи недвижимости.

В других случаях стоит задуматься о помощи. Главное – выбрать грамотного специалиста или проверенную компанию. Тогда процесс покупки новой квартиры будет в радость, и новоселье не заставит себя ждать.

Лучшие материалы

Причины отказа в ипотеке, о которых вы не догадывались

Пожалуй, каждый заёмщик боится, что заявку на жилищный кредит отклонят. Помимо популярных причин отказа в ипотеке есть неочевидные основания, на которые опираются банки.

Брачный договор и ипотека: как защитить свои права

Ипотека подразумевает длительный срок исполнения кредитного обязательства, поэтому многие супруги, оформляя заём, задумываются о юридических последствиях расторжения брака. Инструмент, который изменяет режим общей совместной собственности, – брачный договор. Разберёмся, что это за соглашение и зачем его заключать.

Ипотека Сбербанка по Программе реновации

Сбербанк – один из банков, предлагающих целевую ипотеку владельцам квартир в домах, подпадающих под программу реновации. Изучим условия Сбербанка подробнее.

Что такое обратная ипотека для пенсионеров

Выход на пенсию для многих означает не только резкую смену жизненного ритма, но и существенное снижение уровня доходов. Существуют разные механизмы смягчения финансовых последствий таких перемен. В их числе – обратная ипотека, о которой расскажем в этой статье.

Ипотека на комнату: особенности и нюансы

Покупка комнаты в ипотеку – явление на рынке ипотечных кредитов нечастое. Причины тому две: во-первых, в сегменте жилой недвижимости комнаты занимают незначительную долю рынка, во-вторых, это специфические объекты, под которые банки неохотно дают деньги. В этой статье расскажем об особенностях покупки комнат в ипотеку.

Это интересно:  Ипотека "Россельхозбанка" для молодой семьи: условия кредитования, требования к заемщикам и недвижимости, плюсы и минусы программы

Ипотека для иностранцев

Ипотечные кредиты в российских банках для покупки недвижимости в РФ доступны не только российским, но и иностранным гражданам. В статье расскажем об особенностях ипотеки для иностранцев и приведём примеры таких предложений.

Целевая ипотека на ремонт дома или квартиры

Проведение серьёзного ремонта в новостройке или переустройство обжитой квартиры (дома) требует значительных финансовых вливаний. В статье расскажем об ипотеке на ремонт дома или квартиры.

Как отказаться от ипотеки: способы расторжения договора

Логичным завершением ипотеки является исполнение должником обязательства. Но на практике ситуации бывают разные, и иногда необходимо досрочное расторжение договора. Разберёмся, в каких случаях и как это можно сделать.

Актуальные новости

Подделка документов, кража и мошенничество: преступления разные – конец один

Останкинский райсуд столицы приговорил Ларису Марчукову к 39 месяцам лишения свободы со штрафом в размере 700 тысяч рублей, сообщает столичная прокуратура. Она занимала должность финдиректора Нота-Банка, что позволило ей вместе с рядом других должностных лиц, включая предправления, похитить из банка 350 млн рублей. Они убедили гендиректора

Банки из Питера, Новосибирска и Кемерово остались без лицензии

Регулятор сообщил об отзыве лицензии у Кемсоцбанка, «Прайм Финанса» и «Взаимодействия».Как следует из сообщения на сайте Центробанка, «Кемеровский социально-инновационный банк» работал, в том числе, по «схемным сделкам», благодаря которым поддерживал видимость соблюдения законодательных требований к размеру обязательных

СМП Банк снижает ставки по «потребам» для «зарплатных» клиентов

Участники зарплатных проектов СМП Банка теперь могут оформить ссуду на потребительские цели объёмом до 3 млн рублей по ставке от 11,5% годовых. Если в течение первого года заёмщик не допускал просрочек платежей, то со второго года действия кредитного соглашения ставка по займу снижается на 1 процентный пункт.Получить потребительский

На web-сайте СМП Банка появился сервис перевода средств между картами

СМП Банк предлагает воспользоваться новым финансовым сервисом – платформой переводов средств карта-карта. Новшество появилось на официальном информационном портале кредитно-финансовой структуры в сети интернет.Для осуществления транзакции необходимо перейти во вкладку «Вам и семье», а затем в раздел «Перевод с карты на карту»,

«Возрождение» предлагает купить билеты на отборочные матчи UEFA Euro-2020 с дисконтом

Обладатели пластиковых карт «Мир», эмитированных банком «Возрождение», могут приобрести билеты на отборочные матчи Чемпионата Европы по футболу со скидкой в 30%. Предложение актуально для желающих попасть на матчи, в которых участвует сборная России.Промоакция проводится национальной платёжной системой «Мир» – официальным

ОТП Банк предлагает разместить свободные средства под 8,5% годовых

В активе ОТП Банка появился комбинированный финансовый продукт, в рамках которого клиентам необходимо оформить срочный вклад и дебетовую пластиковую карту.На счетах вкладов «Выгодный плюс» и «Выгодный премиум» можно разместить сумму в пределах от 100 тысяч до 1,4 млн рублей. Максимальные ставки по вкладам составляют соответственно

ВТБ в 2 раза нарастил портфель online-вкладов

В прошлом году банку ВТБ удалось в 2 раза нарастить портфель депозитов, оформляемых в режиме online. Доля online-вкладов в общем портфеле привлечения за 12 месяцев выросла по банку с 26% до 44%.Рост объёма online-депозитов – следствие активной работы банка по развитию каналов удалённого обслуживания клиентов. По итогам 2018 года компания UsabilityLab

Генбанк возобновил работу с «Юнистрим»

Генбанк вновь начал отправлять денежные переводы в системе «Юнистрим». При этом выплата и возврат средств, отправленных в подразделениях банка по каналам «Юнистрим», в отделениях АО «Генбанк» осуществляться не будут. Исключение составят только переводы, возврат которых будет затребован в день отправки.Система Unistream начала функционировать

Цена вопроса: сколько стоят услуги риэлтора при покупке квартиры в ипотеку?

Многие вопросы с приобретением недвижимости можно решить, обратившись к риелтору. Этот путь является менее хлопотным, по этой причине ему часто отдают предпочтение. Одной из услуг таких агенств является посредничество в покупке квартиры в ипотеку.

По сути, человек может обратиться к кредитору напрямую и заняться решением всех вопросов без посторонней помощи. И в том, и в другом случае есть свои плюсы и минусы.

Плюсы в обращении к риэлтору

  • В агенствах недвижимости существует практика прямого сотрудничества с финансовыми организациями. Поэтому, при обращении в такое агенство появляется возможность оформить ипотеку без заминок. При прямом обращении в банк, вероятность отказа в предоставлении займа будет несколько выше.
  • Многие вопросы с документацией лягут на плечи профессионального посредника. Заемщик сэкономит свое время, именно этот факт привлекает многих клиентов.
  • Многих возможных проблем с выбранной недвижимостью удастся избежать. Выбор жилплощади с помощью риелтора дает гарантию того, что на квартире не будет никаких обременений.
  • Как правило, у неопытного заемщика по ходу оформления ипотечного займа возникает ряд вопросов. Сотрудники компании-посредника помогут получить на все проблемы верные ответы.
  • Продавцы недвижимости нередко завышают на нее цены. Чтобы это понять, необходимо ориентироваться в рынке недвижимости. Покупка жилья через агенство позволит дать объективную оценку стоимости предлагаемой жилплощади.

Отрицательные стороны

Самый главный минус состоит в том, что услуги профессиональных риелторов стоят недешево.

В связи с тем, что агенства недвижимости очень распространены, выбрать подходящее не очень легко. Подходить к этому нужно тщательно. Деятельность риелторов регулируется Гражданским кодексом (глава 49) Дилетанты не смогут выполнить перед клиентом свои обязательства на должном уровне.

Есть критерии, по которым можно объективно оценить профессионализм людей, занимающих свои должности в компании. Самое элементарное – это обратить внимание на отзывы в интернете. Немалую роль играет срок, в течение которого организация предлагает свои услуги. Выбирать лучше риелторов, которые работают в этом направлении не менее пяти лет.

Это интересно:  Вычет по процентам при рефинансировании ипотеки: возможен ли возврат НДФЛ при перекредитовании, какие условия необходимы для его возмещения через налоговую службу?

Следует понимать, что проблемы, обнаруженные уже после приобретения жилья, риелторов не касаются, и попытки наложить на них ответственность окажутся бесполезными.

В чем заключается помощь агентства недвижимости?

В компаниях по оказанию услуг, связанных с недвижимостью, работают многопрофильные специалисты.

Изначальная помощь клиенту состоит в поиске подходящей жилплощади. Квартира подбирается по параметрам, которые задает сам клиент. В связи с тем, что у агенств, как правило, уже наработана определенная база и есть навыки работы в этой сфере, подбор жилья по заданным признакам не составит большого труда.

Правда, для клиентов, возможности которых не дотягивают до их желаний, поиск недвижимости может затянуться на длительный срок.

Помимо подбора недвижимости, риелторская компания занимается подбором оптимальных предложений от банка, которые подходят клиенту. Кредитный брокер – это специалист, полномочия которого как раз и заключаются в поиске банка и заключении с ним договора.

Хорошие специалисты, работающие в этом направлении, обычно имеют свою базу, при помощи которой поиск кредитора становится быстрым и продуктивным.

Не менее важная помощь – это оформление документов. Во многих компаниях оказываются юридические услуги. Трудно не согласиться с тем, что это очень удобно. При оформлении ипотеки помощь юриста понадобится в любом случае, а здесь и дополнительно обращаться никуда не надо.

Сколько стоят его услуги при покупке квартиры в ипотеку?

Риэлторские услуги при стандартной покупке квартиры будут стоить в среднем около 2-6% от стоимости недвижимости. Когда дело касается случаев с проблемной кредитной историей или квартир, с которыми есть юридические проблемы, помощь посредника оценивается выше – порядка 10%.

Окончательная цена услуг этих компаний складывается с учетом нескольких факторов.

  1. Учитывается пожелание клиента купить новую квартиру или ту, которая уже использовалась по назначению.
  2. Услуги по покупке жилья со вторичного рынка ценятся больше, чем при покупке новой квартиры. Причина наценки кроется в необходимости проверки, так называемой, «чистоты» квартиры.

На ней не должно быть никаких долгов предыдущих владельцев, а так же учитывается отсутствие граждан, которые могут на нее претендовать.

  • Чем больше услуг оказывает агенство своему клиенту, тем выше будет их стоимость.
  • В некоторых компаниях устанавливаются фиксированные расценки на различные услуги. Не факт, что этот вариант окажется более выгодным – цена варьируется в районе 100000 рублей.

    Решившись взять ипотеку, вовсе не обязательно прибегать к услугам посредников. В принципе, оформить займ можно и самостоятельно, но на это придется потратить немалое количество времени. Вероятность возникновения необходимости обратиться в агенство выше, когда жилье приобретается на вторичном рынке. С новыми квартирами, как правило, все проходит гладко.

    К кому обращаться за помощью в получении и оформлении ипотеки?

    При оформлении ипотеки можно столкнуться с рядом сложностей, избежать которых помогут специалисты. На этом рынке часто появляются новые участники, делающие интересные предложения заемщикам.

    Помощь в получении ипотечного кредита может быть оказана брокером. Он является специалистом, который поможет в подборе недвижимости и найдет лучшие условия для оформления ссуды. Брокер добьется от банка хороших условий. Он знаком с тонкостями ипотечных программ и подберет вариант, который устроит заемщика, исходя из его требований и финансового положения.

    Брокер возьмет на себя решение всех вопросов с документами и справится с этим гораздо быстрее, чем сам заемщик. Естественно, его услуги не бесплатны. Специалист соберет и оформит все документы гораздо быстрее, и подберет программы с привлекательными условиями.

    Не редки ситуации, когда банк отказывает в предоставлении ипотеки. Тогда без профессионала не обойтись. Конечно, причины отказа могут быть обоснованы, но вполне возможно, что загвоздка кроется в отсутствие помощи в оформлении.

    Существенную поддержку окажут риэлтерские фирмы, которые уже длительное время работают на рынке недвижимости. Их услугами может воспользоваться любой желающий.

    Ипотечное кредитование явление в России повсеместное. Специалисты риэлтерских фирм разрабатывают для своих клиентов наиболее перспективные и законные методы оформления. Россиян интересует размер процентных ставок, т.к. они меняются согласно экономическим условиям в стране. Сегодня оформление ипотеки обходится дешевле, чем во время кризиса. Т.к. в связи с ростом международных цен на нефть ставка рефинансирования ЦБ снижена.

    Большинство посредников оказывают консультации бесплатно. Оплачивать их старания необходимо после совершения сделки. В этой сфере достаточно много мошенников, поэтому доверять свои деньги кому-либо и терять бдительность не следует.

    Итак, если заемщику необходима помощь при оформлении ипотечного кредита, то ее могут оказать специалисты – это риэлтор и брокер. Один поможет выбрать наиболее подходящий объект недвижимости. А второй подберет банк и наиболее выгодную программу, просчитает все платежи, узнает подробные условия, сделает все возможное, чтобы обеспечить клиенту положительный конечный результат – максимально выгодный кредит.

    Оставьте комментарий