Подать заявку молодой семье на ипотеку в Сбербанке (онлайн и лично): какие документы нужно оформить и как взять кредит на приобретение квартиры?

Ипотечное кредитование в рамках акции для молодых семей в Сбербанке

Если молодым семьям задать вопрос, что их больше всего сегодня волнует, скорее всего, большинство ответят, что приобретение жилья. Имея собственные квадратные метры, семья тверже стоит на ногах. Но не всем легко даётся покупка квартиры.

Именно поэтому сегодня так распространено ипотечное кредитование. Банки, конкурируя друг с другом, придумывают различные программы для клиентов. К примеру, Сбербанк предлагает пониженную процентную ставку в рамках акции для молодых семей.

Ипотека в Сбербанке в рамках акции для молодых семей

Для молодых семей Сбербанк предлагает особые условия по ипотеке.

Сбербанк пользуется популярностью среди потенциальных клиентов. Несмотря на то, что это такой же коммерческий банк, как и многие другие в России, люди относятся к нему с большим доверием.

В поддержку своих клиентов, банк предлагает особые условия по ипотеке в рамках акции для молодых семей. Речь идёт о сумме кредита от 300 000 рублей на покупку жилья. Срок кредитования при этом составляет 30 лет, а ставка – от 9,6% годовых.

Максимальную сумму кредита Сбербанк определяет, исходя из платежеспособности заемщика. Для этого учитывается: основной и дополнительные виды дохода, любая пенсия, прибыль от предпринимательской деятельности и прочее денежное вознаграждение, получаемое из разрешенных законом источников (аренда, интеллектуальная собственность и т.д.). Банк также учитывает платежеспособность созаемщика.

Помимо дохода на одобренную сумму влияет наличие первоначального взноса. Имея собственные средства для первого взноса, заемщик существенно повышает вероятность получения кредита и максимально одобренную сумму.

При этом банк должен удостовериться в наличии денежных средств у клиента. Для этого необходимо предоставить:

  1. Документ, в котором указана стоимость реализуемой заемщиком недвижимости в случае одобрения кредита.

Важно знать, что максимально одобренная сумма будет не больше разницы между этим объектом недвижимости и кредитуемым имуществом.

  1. Выписку о состоянии счёта или вклада в Сбербанке.
  2. Если кредитуемому лицу были выделены по какой-либо причине денежные средства из бюджета на оплату части стоимости покупаемой в ипотеку недвижимости, то необходимо предоставить документ, подтверждающий это.
  3. Если часть стоимости объекта уже была оплачена, необходим документ, удостоверяющий это.

Процентные ставки в рамках акции для молодых семей

Сбербанк предлагает одни из самых низких ставок по ипотеке.

Процентные ставки, которые банк предлагает молодым семьям, составляют от 9,6% до 10,5% годовых. Это касается клиентов, получающих заработную плату на карту или вклад в Сбербанке.

Базовая ставка в рамках акции равна 9,9%. Если семья покупает квартиру, помеченную определенным значком, через специальный сервис DomClick, то ставка будет ниже – 9,6%.

Вообще величина процентов индивидуальная и зависит от нескольких критериев, например, если кредитуемый отказывается от страхования жизни и здоровья, к ставке прибавляется надбавка в 1%. Поэтому для более точного расчета нужно обращаться в любое отделение Сбербанка.

Процентные ставки по двум документам

Базовая ставка по двум документам составляет 10,5%. При покупке квартиры через сервис DomClick, помеченной специальным значком, – 10,2% годовых.

Кредитор рискует больше, когда заемщик не предоставляет документы, подтверждающие доход и занятость. Поэтому ставки по кредиту таким лицам выше.

Покупка квартиры через портал ДомКлик

Сбербанк рекомендует покупку квартиры через ДомКлик.

ДомКлик был разработан в 2017 году «Центром недвижимости от Сбербанка» (ЦНС). Это специальный портал для поиска квартиры и оформления ипотечного кредита в режиме онлайн.

Как это работает? Покупатель выбирает квартиру и подаёт онлайн-заявку на ипотеку. Сотрудники ЦНС подготавливают все необходимые документы и приглашают клиента в офис на подписание договора.

Вторичное жильё со специальным значком «Скидка 0,3%» обойдется покупателю по сниженной процентной ставке. Для удобства можно пользоваться при поиске специальным фильтром.

Отличие сервиса от других ресурсов в том, что здесь, в буквальном смысле, отсутствует вероятность попасть на фиктивное или неактуальное предложение.

Электронная регистрация сделки

Электронная регистрация сделки экономит время.

Для удобства заемщиков менеджеры Сбербанка предлагают электронную регистрацию сделки. Это минимизирует участие самого заемщика и существенно экономит его время.

Подача заявки займёт всего 15 минут. Менеджер банка заполнит за вас все документы и отправит их в Росреестр, вам не нужно будет никуда ехать самостоятельно. Готовые документы приходят на электронную почту всем участникам сделки, что тоже очень удобно.

В электронную регистрацию входит:

  • подготовка и отправка документов в Росреестр, сопровождение регистрации;
  • оплата госпошлины за регистрацию перехода права собственности;
  • создание усиленной электронной подписи для участников сделки;
  • личное сопровождение менеджера.

Как проходит электронная регистрация?

Процедура не занимает много времени и выглядит следующим образом:

  1. Заказчик подает собранный пакет документов в «Центр недвижимости от Сбербанка» и оплачивает госпошлину.
  2. Менеджер банка отправляет документы в Росреестр.
  3. Сотрудник Росреестра получает документы в электронном виде и начинает регистрацию, удостоверившись в оплате государственной пошлины (регистрация занимает 5 рабочих дней).
  4. На электронную почту заказчика приходит договор купли-продажи.

Возникновение или переход прав на имущество подтверждается выпиской из ЕГРН.

Стоимость услуги может различаться в зависимости от региона, но в среднем это 7900 – 10900 рублей.

Ипотечный кредит под 6%

Для семей с детьми у Сбербанка есть особое предложение.

Уже немало семей воспользовались отличным предложением Сбербанка – ипотекой под 6%. Такая процентная ставка доступна только семьям, в которых в период с 2018 по 2022 год рождается второй или последующий ребенок.

Эта программа господдержки пришлась по вкусу многим родителям, ведь таких предложений на рынке ипотечного кредитования практически нет.

Требования к заемщикам:

  • возраст от 21 года до 75 лет включительно;
  • стаж на последнем месте работы от полугода;
  • наличие созаёмщика (супруга);
  • первоначальный взнос от 20%.

Максимальная сумма зависит от месторасположения: в Москве и Санкт-Петербурге это 12 000 000 рублей, в других регионах – до 6 000 000 рублей. Под программу подпадает как готовое жильё, так и находящееся на стадии строительства. Вторичный рынок в программе не участвует.

Лицам, желающим стать участником программы, следует иметь ввиду, что процентная ставка 6% возможна только при условии страхования жизни и здоровья. Заемщик может оформить кредит под 6%, а в дальнейшем отказаться от страхования, тогда ставка увеличится до 7%.

На официальном сайте Сбербанка пользователи могут предварительно рассчитать параметры кредита и узнать все условия, но для более подробной консультации рекомендуется обращаться в отделение банка.

Способы погашения

Ежемесячное погашение возможно несколькими способами:

  1. Наличными через кассу банка;
  2. Через терминалы оплаты.
  3. Автоматическим списанием с банковской карты.
  4. Перечислением бухгалтерией части заработной платы на счёт в банке. Для этого не забудьте в банке оформить поручение на ежемесячное списание в пользу погашения кредита.
  5. Переводом на счет, с которого списывается плата за кредит;
  6. Безналичным переводом с других банков.

Попросите сотрудника прикрепить к договору памятку со способами оплаты, со временем вы выберете для себя наиболее удобный вариант.

Частичное или полное досрочное погашение

Для досрочного погашения необходимо написать заявление.

Вопрос досрочного погашения интересует каждого заемщика.

Такие вещи необходимо выяснять заранее: перед подписанием договора интересуйтесь о возможности досрочного погашения, условиях и вероятных комиссиях при этом.

В Сбербанке для частичного досрочного погашения необходимо написать заявление, указав сумму к оплате. Предварительное оповещение финансового учреждения при этом не требуется. Банк также не выставляет требований к минимальному размеру суммы досрочного погашения. Но стоит иметь ввиду, что помимо неё необходимо будет оплатить и сумму фактических процентов.

Для полного досрочного погашения алгоритм выглядит так же. Комиссию за досрочное погашение Сбербанк не взимает.

Страхование

Если страхование жизни и здоровья в ипотечном кредитовании является необязательным и влияет лишь на величину процентной ставки, то страхование имущества на весь срок действия договора просто необходимо.

У Сбербанка несколько СК, участвующих в страховании имущества. Проконсультироваться по этому вопросу можно в любом отделении финансового учреждения.

Отзывы заемщиков

Анастасия, г. Нефтекамск:

Я покупала квартиру в 2017 году. Нашла её портале недвижимости, уже не помню точно, на каком именно. Сама я в таких вопросах мало разбираюсь, поэтому мне помогал знакомый риелтор. Подали заявку в Сбербанк, и мне одобрили ипотеку через сервис ДомКлик. Не знаю, как так вышло, ведь квартира была «со стороны». Я прошла электронную регистрацию, это дало мне снижение процентной ставки на 0,5%. Всё общение с менеджером происходило в чате, что показалось мне очень удобным. Что касается затрат – да, мне пришлось выложить приличную сумму, но это обычные расходы при покупке жилья в ипотеку. В целом я осталась довольна.

Александр, г. Днепропетровск:

Оформляли новостройку через ДомКлик в Сбербанке. Выбрали квартиру и подали заявку. Потом принесли документы в Центр ипотечного кредитования. Менеджеры звонили созаемщику, уточняли детали. Потом нас пригласили на подписание договора. В целом вся процедура прошла достаточно быстро.

Это интересно:  Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент в Сбербанке: плюсы программы и условия кредитования, требования к заемщикам и список документов

Виолетта, г. Воронеж:

Единственное, что мне не понравилось при оформлении ипотеки через ДомКлик, это неорганизованность сотрудников. Нам попался стажер, поэтому, к сожалению, не обошлось без ошибок. После нашей жалобы нам дали другого менеджера, который быстро всё исправил. Если не считать потерянное из-за некомпетентности сотрудника время, то процедура достаточно простая и удобная.

Полезное видео об ипотеке в Сбербанке от бывшего сотрудника

Ипотека по программе “Молодая семья” в Сбербанке – условия 2019 года

Сбербанк понимает, что молодые семьи больше всего нуждаются в приобретении собственного жилища. Но как начинающей ячейке общества сделать ей крупную покупку не по карману. Банк идет навстречу молодоженам, создавая для них более мягкие условия ипотечного кредитования. Определим условия выдачи ипотеки по программе «Молодая семья» и выясним, выгоднее ли она по сравнению с иными предложениями банка и других учреждений.

Программа молодая семья в Сбербанке

Госпрограмма призвана поддерживать молодые семьи. В ней могут участвовать полные и неполные семьи. Важно, чтобы были удовлетворены следующие критерии:

  1. Отношения пары зарегистрированы официально;
  2. Хотя бы один человек из пары еще не достиг 35-летия;
  3. Если семья неполная, то единственный родитель должен быть моложе 35 лет (применимо к одиночкам).

Сбербанк по этой программе может выдать ипотеку под приобретение «вторички», частного жилища или постройку частного дома.

Основные особенности акции

Основным отличием от других программ является уменьшение объема первоначального вклада. Он составляет:

  • 15% от займа – для пар с детьми до 18 лет;
  • 20% от занимаемого объема – для бездетных пар.

Величина процентной ставки по этой программе составляет от 12,5% до 13,5%. На нее влияют такие параметры, как:

  • Объем начального вложения;
  • Срок ипотеки.

Чем меньше срок кредитования и больше объем первого вклада, тем меньше будет процент. Узнать, каким он будет у вас, можно из таблицы.

Дополнительные льготы для молодых семей

По такой программе молодые пары в России могут притязать в Сбербанке на сопутствующие льготы:

  1. Если родился ребенок, можно оформить отсрочку оплаты основной задолженности. Это предложение действительно в течение 3 лет с момента рождения до 3-летия.
  2. На ликвидацию задолженности до окончания действия договора комиссия не установлена.
  3. Если пара не делает взнос в назначенный срок, пени начисляются небольшие – всего половина процента в сутки.
  4. Если кто-то один (а лучше – оба) получает зарплату на картсчет дебетовки Сбербанка, то пара притязает на снижение ставки до наименьшей.

Отсрочка платы основной задолженности никак не влияет на график выплаты процентов. Размер и сроки их возмещения предусмотрены специальным графиком, который выдает Сбербанк после подписания соглашения.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Одно из достоинств ипотечного кредита, выдаваемого по такой программе, – это возможность безвозмездного пользования госсубсидиями. Они выделяются молодой паре на федеральном уровне и составляют 3/10 доли от цены объекта. При наличии детей базовый объем суммируется с 1/20 частью на каждого из ребенка.

Чтобы оформить госсубсидию, надо собрать папку бумаг и отправить ее в Департамент жилищного фонда и политики по прописке. Она будет изучена в течение 10 суток. Если решение одобрительное, то семья признается нуждающейся в улучшении условий проживания. Тогда пара сможет стать обладательницей сертификата на госсубсидию. Ее можно привлечь в качестве начального вложения. Поэтому фактически семья может получить ипотеку по этой программе без первого вклада. Финансы сертификата можно также использовать для ликвидации остатка ипотечной задолженности.

Сейчас федеральные акции на вручение сертификатов с госсубсидиями распространяются только на приобретение «первички».

Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка

По программе можно получить ипотеку от Сбербанка на преследование следующих целей:

  • Покупку «первички»/«вторички» в многоэтажках;
  • Приобретение жилища в возводящемся здании;
  • Покупку «вторички»/строительство в частном секторе.

Ставка ипотечного кредита будет изменяться в зависимости от целей ипотеки. Остальные условия останутся неизменными.

Кому могут быть предоставлены льготы

Льготная программа Сбербанка рассчитана не на всех. Такое предложение подходит только для семей, удовлетворяющих следующим требованиям:

  • Одному супругу (или двум) еще нет 35 лет;
  • Возраст обоих представителей пары – от 21 года;
  • Возраст матери/отца-одиночки – до 35 лет;
  • Начальный вклад – не менее 15%;
  • Доходность – не ниже некоторого уровня (расчет минимального ежемесячного дохода производится индивидуально);
  • Состояние на учете как лиц, нуждающихся в улучшении условий проживания.

Молодые пары, успевшие обзавестись детьми, в 2019 году могут рассчитывать на рекордное снижение ставки Сбербанком, размер которой составляет лишь 6 процентов годовых.

Общие требования и условия ипотеки по программе «Молодая семья»

Сейчас для участия в программе Сбербанк предъявляется к будущим заемщикам определенные требования. Среди них:

  • Запрашивание исключительно целевого кредита – ипотечного. Другие виды кредитования по этой программе Сбербанк не рассматривает.
  • Наибольший срок действительности соглашения – 30 лет.
  • Валюта – рос. рубль.
  • Наименьший кредитный лимит – 0,3 млн. р.
  • Наибольший объем кредита – 80%/85% от цены жилища для молодых пар бездетных/с детьми.
  • Наименьший начальный вклад – 20%/15% для молодых семей бездетный/с детьми.
  • Базовая ставка – от 12,5% до 13,5% (если жизнь/здоровье заемщика не страхуются, то причисляется еще 1%).
  • Специальная ставка – 6 для семей, которых поддерживает государство. На 6 процентов годовых могут претендовать исключительно пары с 2 детьми, получающие заработную плату на дебетовку Сбербанка. Но 6 процентов нельзя получить при отсутствии страховки жизни/здоровья.
  • Специальная ставка – 10,2%. Условия для того чтобы ее получить те же, что и для 6 процентов. Но молодая пара не проходит по программе господдержки. Дополнительное требование – привлечение финансов маткапитала.
  • Плата за подачу заявки – 0 р.
  • Плата за оформление соглашения – определяет Сбербанк.
  • Период принятия решения по заявке – 48-120 часов (только в рабочее время).
  • Залоговое имущество – приобретаемое/имеющееся.
  • Вид получения кредита – перевод на картсчет/вложение в ячейку.
  • Плата за ликвидацию задолженности досрочно – 0 р.
  • Возраст одного из супругов – 21-25 лет.
  • Доказательство кредитоспособности – да, требуется (путем предоставления справок).
  • Время работы за последние 5 лет – от 12 месяцев, в том числе на настоящем месте – 6.

По программе в Сбербанке могут оформить ипотеку только граждане РФ, постоянно зарегистрированные на ее территории.

Необходимые документы

Ипотека «Молодая семья» от Сбербанка требует для получения сбора пакета бумаг. Они собираются в два этапа. Сначала в банк нужно подать документы, чтобы оформить заявление на участие в программе, затем – чтобы взять ипотечный заем.

Документы и заявление на оформление ипотеки «Молодая семья»

Чтобы оформить заявку на участие в программе, потребуются документы:

  • Заявление + анкета;
  • Бумаги, свидетельствующие о кредитоспособности заемщика (2-НДФЛ, декларация из ИФНС, документы, заполненные по форме Сбербанка);
  • Паспорт;
  • Для полных семей – свидетельство о бракосочетании;
  • Для семей с 1 ребенком или более – свидетельства о рождении;
  • Для семей, желающих в качестве начального вклада использовать финансы материнского капитала – соответствующий сертификат.

Если регистрация не постоянная, а временная, то оформить заявку можно будет только после доказательства пребывания заемщика по указанному адресу.

Документы, которые потребует банк после одобрения заявки по программе «Молодая семья»

Если после подачи заявки было получено одобрительное решение, Сбербанк потребует дополнительные документы относительно приобретаемого имущества. Среди бумаг могут быть:

  1. ДКП;
  2. ДДУ;
  3. Отчет об оценке дома/квартиры;
  4. Прочие бумаги, которые может захотеть получить банк.

Внимание! Чтобы повысить вероятность одобрения, надо подтвердить наличие первоначального вклада в нужном объеме. Для этого достаточно получить справку об остатке финансов на картсчете или простом банковском счете. Если в качестве первого вложения будет использован маткапитал, то надо предоставить Сбербанку сам сертификат.

Рассчитать сумму ежемесячных взносов на онлайн-калькуляторе

Рассчитать объем каждомесячных взносов можно заранее, используя в этих целях онлайн калькулятор. Он есть на официальном сайте Сбербанка. С его помощью можно получить предварительные сведения о том, какими будут ваши условия кредитования, и сколько придется вносить по задолженности каждый месяц. Стоит ввести данные, и калькулятор сейчас же выдаст необходимую информацию по ипотеке, выданной согласно выбранной программе.

Порядок расчета на калькуляторе:

  • Введите стоимость покупаемого жилья.
  • Укажите суммой, которой вы располагаете сейчас (она будет служить первоначальным вкладом).
  • Параметр – размер кредита – является автоматически рассчитываемой величиной. Вы увидите сумму кредита на экране.
  • Укажите срок, на который хотите оформить кредит.
  • Чтобы получить ипотеку по программе, и условия были максимально выгодными, проставьте галочки в пунктах, которые к вам относятся.
  • Укажите размер дохода, подтверждаемый официальными бумагами.
Это интересно:  Ипотека на частный дом - недострой: можно ли взять заем на завершение строительства объекта, какие документы необходимы и как получить кредит?

После этого вы увидите, какую сумму нужно будет платить каждый месяц. Вы можете менять условия кредита, чтобы узнать, какой вариант для вас является наиболее перспективным.

Если вы получили определенные расчеты, это не значит, что вы сможете оформить ипотеку точно по таким же условиям. Расчет на калькуляторе является предварительным и неточным. Итоговые условия могут незначительно отличаться, но обычно отличие составляет не более 5% в ту или иную сторону. Так, если сейчас вы посчитали ежемесячный взнос в 10 000 р., то он может в итоге оказаться равным 9500-10 500 р.

Процедура оформления ипотеки от Сбербанка «Молодая семья»

Для получения ипотечного кредита молодой паре по соответствующей программе нужно пройти все те же этапы, что и для обычной ипотеки. Подготовка ничем не будет отличаться от стандартной процедуры: разница будет заметна лишь в том, какие устанавливаются для молодых семей условия предоставления займа.

Чтобы оформить ипотеку по программе «Молодая семья»:

  • Соберите бумажки для подачи заявления на кредит.
  • Дождитесь банковского решения. О нем будет сообщено путем отправки СМС-оповещения.
  • При одобрительном решении посетите банк. Там уточните условия кредитования: ставка по ипотеке, объем предоставляемых в долг финансов, срок действия будущего договора. Это нужно потому, что Сбербанк может не дать одобрение на условиях, на которые вы рассчитывали, но может на других, которые выдвинет сам.
  • Если условия и объем предоставляемого кредита молодую пару устраивает, то можно начать сбор второго пакета документов.
  • Пакет передайте в офис и ожидайте нового, точного и окончательного решения.
  • После получения одобрительного решения снова посетите офис, чтобы подписать ипотечный договор. Внимательно изучите его условия. Если некоторые из них вам непонятны, попросите сотрудника банка их разъяснить. Не подписывайте договор при наличии ошибок или наличии условий, о которых раньше вам не сообщали.
  • В случае успешного заключения сделки посетите МФЦ для того, чтобы зарегистрировать объект. Иногда это можно сделать прямо в офисе Сбербанка. Но такая возможность сейчас распространяется не на все категории недвижимого имущества. Параллельно вам на счет будут перечислены финансы (или положены в ячейку).

После этих действий заемщик обычно страхует свою жизнь, а также здоровье. При невыполнении этого условия ставка ипотеки повысится на 1% – это указывается в договоре, заключаемом со Сбербанком.

Преимущества программы «Молодая семья»

Участие молодых пар в этой программе дает им ряд преимуществ:

  1. Низкая процентная ставка. Она ниже на несколько процентов относительно категорий клиентов, которые не могут участвовать в программе по ипотеке как молодая семья. А для пар с 2 детьми предусмотрена рекордная скидка процентов – ставка по ипотеке в итоге составляет всего 6 процентов годовых.
  2. Большой диапазон сроков ипотеки в Сбербанке – от 12 месяцев до 30 лет.
  3. Возможность получения безвозмездной госсубсидии федерального уровня в размере 30% от стоимости покупаемого в ипотеку жилья и фактического оформления ипотеки по программе без выплаты начального взноса.

Еще одно неоспоримое преимущество – возможность отсрочки основных платежей на срок до 3 лет. Это может понадобиться при рождении ребенка, когда мать не сможет приносить семье прибыль. Для оформления отсрочки по программе понадобится свидетельство о рождении ребенка, а если он был в семье вторым, то дополнительно – сертификат на маткапитал.

Сбербанк не сможет воспользоваться маткапиталом ликвидации задолженности по ипотеке без соответствующего решения молодой пары. Это потому, что финансы сертификата семья вправе израсходовать по нескольким направлениям. И принуждать ее выплачивать этими деьгами ипотеку никто не может. Но следует учитывать, что капитал можно использовать сейчас, сразу после рождения ребенка, для погашения части ипотеки или выплаты начального вклада. Для использования его по другим направлениям нужно ждать достижения малышом 3-летия.

Взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

С помощью заявки на нашем сайте очень просто оформляется ипотека молодой семье (условия на 2016 год) в Сбербанке. Для этого достаточно потратить несколько минут на онлайн форму. Дальнейшую работу сделают наши сотрудники.

От вас требуется указать свои основные данные, такие как ФИО и регион проживания. В ближайшее время на связь выйдет представитель банка и предложит посетить офис. В офисе вам нужно будет пройти собеседование и заполнить договор, после чего нужная сумма будет зачислена на ваш счет.

Основные характеристики ипотеки

  1. Ставка от 12%
  2. До 30 лет кредитования
  3. Начальный взнос не менее 20%

Если вы не являетесь клиентом банка и не получаете зарплату на карточку, то процент будет увеличен на 0,5%. Если вы отказываетесь от страхования жизни при взятии ипотеки, то произойдет увеличение еще на один процент.

Страхование – это нужный и важный пункт. Если что-то случится с вами в течение срока кредитования, страховой полис поможет вам закрыть выплаты. Произойти может что-угодно. Например, потеря работы или болезнь. Всегда хорошо перестраховаться при взятии крупных кредитов. А ипотека молодой семье (условия на 2016 год в Сбербанке) – это отличный вариант, чтобы сделать вложение в свое жилище.

Требования для получения кредита

  1. Наличие паспорта и еще одного документа для подтверждения личности
  2. Регистрация в городе подачи заявки
  3. Совершеннолетие
  4. Заполненная онлайн форма
  5. Данные для связи

Стоит отметить еще один нюанс. За каждого ребенка будет снижаться процентная ставка. Поэтому если у вас трое детей, то вы сможете взять ипотеку по очень выгодным условиям.

Как осуществляется погашение ипотеки

Банк рассчитывает минимальную сумму, которую очень важно вносить ежемесячно. Каждый такой платеж будет уменьшать вашу общую задолженность. Деньги можно вносить наличными в кассе банка. Также можно осуществлять перевод на счет банка. Оба способа равносильны и не требуют никаких комиссий.

Что будет при невыплатах по взятой ипотеке

В форс-мажорных ситуациях помогут страховые компании (если вы не отказались от страхования). Если же вы специально уклоняетесь от платежей, то сначала будут капать штрафные проценты. После этого банк имеет права отобрать квартиру и выставить её на аукцион. Вам будет возвращена та часть, которая была выплачена.

Поэтому настоятельно рекомендуем взвешивать все за и против, если вы собрались брать ипотеку. Нужно серьезно отнестись к данному шагу и рассчитывать свои финансовые возможности. Подавать заявку следует только тогда, когда вы точно уверены в своих силах.

Основные достоинства онлайн заявок

Вы делаете серьезную экономию своему времени, так как вам не нужно лично перебирать кучу организаций, чтобы подобрать подходящие условия. За вас всю работу сделает наш онлайн сервис. Также вам не придется готовить множество документов и справок, чтобы взять деньги. Вам будут выданы минимальные требования, которые не сложно собрать обычному гражданину.

Если вы обзавелись семьей и планируете приобретать квартиру, то ипотека молодой семье (условия на 2017 год в Сбербанк указаны выше) – это именно тот вариант, который поможет вам реализовать свою мечту.

Ипотека хороша тем, что вам не нужно копить 20 лет, чтобы купить жилье. Вы сможете сразу же вселиться в дом и постепенно выплачивать стоимость квартиры. Учтите, что чем больший первоначальный взнос вы сможете сделать, тем меньше будет процентная ставка. Срок можно выбрать от 5 до 30 лет.

Преимущества от сотрудничества с нашим сервисом

  1. Большая база проверенных финансовых контор
  2. Практически моментальный просмотр и оформление анкет
  3. Минимум документов
  4. Выдача ипотек в любом городе России
  5. Без скрытых комиссий
  6. Индивидуальный подход к клиентам
  7. Удобная система погашений

С помощью нашего сервиса вы сможете получить кредит на квартиру без особых трудностей. Стоит учесть, что такие крупные кредиты выдаются под залог самой покупаемой недвижимости. Но при этом от вас потребуются справки о доходах. Если у вас нет никаких документов, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, то вам не удастся взять ипотеку.

Но не стоит сразу отчаиваться. Вы можете подключить поручителей, в качестве которых может выходить ваш супруг (а). В таком случае оформить деньги будет проще, так как больше вероятность собрать все необходимые документы.

Чтобы вам не перебирать кучу условий, вы можете доверить услугам нашей компании. От вас потребуется только онлайн заявка. Остальную работу за вас сделает наш сервис. Ипотека молодой семье (условия на 2017 год в Сбербанке и калькулятор имеются на официальном сайте) – это отличный вариант, чтобы съехать от родителей и начать свою жизнь.

Ипотека для молодых семей в Сбербанке в 2019 году

Сбербанк предлагает населению России различные виды программ ипотечного кредитования. Особое внимание заслуживает ипотека для молодой семьи, которая может быть оформлена на льготных условиях.

Это интересно:  Ипотека без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости - реальная возможность купить квартиру: условия оформления кредита на приобретаемое жилье

Кто может участвовать в программе Молодая семья

В 2019 году программа Сбербанка «Ипотека для молодой семьи» имеет условия участия:

  1. Участниками программы могут стать семьи, где один (или оба) супруга не достигли возраста 35 лет. Для варианта неполной семьи родитель также должен быть моложе этой возрастной планки.
  2. Для супругов, пока не имеющих детей, минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья. Для семьи, воспитывающей хотя бы одного ребенка, эта сумма уменьшена до 10% (в качестве первого взноса возможно полное или частичное применение материнского капитала).
  3. Брак должен быть зарегистрирована официально.
  4. Приобретаемая по программе «Молодая семья» в 2019 от Сбербанка недвижимость обязательно должна быть застрахована.
  5. Обязательное наличие поручителей (одного или нескольких, от этого будет зависеть потолок суммы выданных финансовых средств).

Важно! В качестве созаемщиков и материальных обеспечителей займа (своим имуществом, ценными бумагами и т.д.) могут выступать родители семейной пары.

Процентные ставки по программе Молодая семья

Ипотека выдается на следующих условиях:

  • минимальный размер – 300 тысяч рублей;
  • максимальный размер – 30 миллионов рублей;
  • процентная ставка – от 8,7% в год;
  • дополнительные комиссии не начисляются;
  • максимальный срок кредита – 30 лет.

В том случае, если второй или третий ребенок в семье появился в 2019 году, заемщик может ходатайствовать о снижении процентной ставки по ипотеке до 6% (для семей с детьми), а также отсрочки кредита на 1-3 года. Для получения подробных сведений следует обратиться к кредитному специалисту финансового учреждения.

На предоставленные деньги по правилам программы можно купить:

  • построенную квартиру (вторичное жилье);
  • жилье в строящемся доме;
  • новостройку, готовую к заселению;
  • дом (вторичное жилье);
  • также можно потратить финансовые средства на постройку своего нового дома.

В этом плане Сбербанк предоставляет более широкие возможности по сравнению с государственным субсидированием, предполагающим приобретение исключительно первичного жилья.

Окончательный срок платежа по акции «Молодая семья» в 2019 году может быть отсрочен Сбербанком на срок до 5 лет без наложения штрафных санкций.

Электронная регистрация сделки

Еще ниже сделать ставку возможно при помощи сервиса электронной регистрации сделки, запущенного в 2016 году Сберегательным банком совместно с Росреестром, который сначала был доступен только для сделок с готовым жильем. Сейчас сервис доступен для работы с системой ипотечного кредитования, в том числе и при приобретении недвижимости в новостройках.

Заемщики получают дополнительные преимущества:

  1. При оформлении электронной регистрации Сбербанк предоставляет специальные финансовые преференции, многократно перекрывающие затраты на оформление одноразовой ЭЦП. О них можно узнать у сотрудников финансового учреждения.
  2. Сделку сопровождает персональный сотрудник банка.
  3. Полный отказ от использования бумажных документов.

Такой механизм абсолютно необходим, если сделка с привлечением ипотечного кредитования происходит в различных городах (родители покупают детям квартиру в другом регионе). Для совершения процедуры традиционным способом с оформлением бумажных документов потребуются огромные затраты времени и расходов на челночные поездки к месту приобретения жилья и к месту проживания участников соглашения. С использованием сервиса электронной регистрации заемщику достаточно посетить ипотечный центр для оформления соглашения и открытия номинального счета. Дополнительно отпадает необходимость посещения нотариуса для регистрации доверенности на выполнение финансовых процедур.

Эту услугу банк предоставляет на платной основе, но следует помнить, что в оплату сервиса входит также и государственная пошлина на оплату регистрации права владения.

Для регистрации сделки в электронном виде надо предоставить в кредитное учреждение соглашение о купле-продаже и написать заявление о предоставлении услуги. В случаях, предусмотренных законодательством РФ, чтобы продать жилье, может потребоваться письменное согласие супруга (супруги).

Алгоритм работы сервиса таков:

  1. Стороны оформляют усиленную электронную подпись.
  2. Сотрудник финансового учреждения отправляет заверенные этой подписью документы в Росреестр в электронном виде по защищенному каналу.
  3. Росреестр начинает процесс регистрации в соответствии с внутренним регламентом.
  4. Договор купли-продажи и выписка из ЕГРЛ с отметкой Росреестра приходят на электронные адреса сторон сделки.

Сервис предоставляется только физическим лицам, для юридических лиц услуга не предусмотрена. Также подобного рода сделки не проводятся по доверенности, при кредитовании с использованием военной ипотеки и цепочечные соглашения, с числом участников больше двух. Электронная регистрация не производится при операциях с долевой собственностью.

Ипотечный калькулятор по программе Молодая семья

Выполнить расчет общей стоимости ипотеки, ежемесячный совокупный доход, необходимый для одобрения банком ипотеки и выплаты на каждый месяц можно с помощью ипотечного калькулятора программы «Молодая семья» от Сбербанка, находящегося на официальном веб-ресурсе финансового учреждения.

Будут нужны следующие данные:

  • цель ипотеки (покупка вторичной квартиры, в новостройке и т.д.);
  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • имеющаяся сумма на первоначальный взнос;
  • предполагаемый период погашения ипотеки;
  • использование ресурса ДомКлик (на этом же сервисе можно подобрать подходящее жилье);
  • наличие зарплатной пластиковой карты от ПАО «Сбербанк»;
  • предполагается ли использование сервиса электронной регистрации;
  • участие в программе «Молодая семья».

Требуется переустановить движки калькулятора в соответствии с конкретными для каждой семьи данными. Программа рассчитает ипотеку, предоставляемую Сбербанком по программе «Молодая семья». Следующим шагом будет сгенерирован помесячный график платежей, который можно скачать в виде файла в формате pdf. Видно, что в начальный период оплачиваются, в основном, проценты по ипотеке. Во второй половине графика большую часть ежемесячных платежей составит тело кредита.

Показать график платежей

На той же странице можно, при наличии сомнений, получить онлайн консультацию эксперта банка.

Важно! Рассчитанные с помощью калькулятора от Сбербанка ипотеки «Молодая семья» суммы и сроки носят ознакомительный характер. Решения специалистов банка могут расходиться с данными, которые рассчитываются с помощью данного сервиса.

Процедура оформления ипотеки

Чтобы взять ипотеку по данной программе, следует изначально подготовить следующий пакет документов:

  • заполненное заявление-анкета по форме, установленной ПАО Сбербанк (скачивается с веб-ресурса финансового учреждения или получается в любом офисе банка);
  • заявление от созаемщиков (муж и жена в обязательном порядке являются взаимными созаемщиками);
  • документы, удостоверяющие личность каждого участника ипотечной сделки, и копии этих документов;
  • свидетельства на право обладания по залоговому имуществу или другие документы, подтверждающие наличие залога;
  • документы, свидетельствующие об источнике дохода (справка о заработной плате, если заемщик работает, справки о получении государственных пособий, пенсий и т.д.);
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на приобретаемое жилье могут быть направлены в финансовое учреждение в течение четырех месяцев со дня одобрения банком ипотеки;
  • документы, свидетельствующие о степени родства с созаемщиком;
  • подтверждение наличия финансов на оплату первоначального взноса.

Далее сама процедура оформления ипотеки молодым семьям в 2019 году в Сбербанке не содержит принципиальных особенностей и отличий от стандартного процесса оформления ипотеки. Надо подать первоначальную заявку (можно сделать это с помощью веб-сервиса ДомКлик). В течение трех дней ожидается одобрение от финансового учреждения и сумма, на которую может рассчитывать молодая семья. Эта сумма не всегда совпадает с заявленной. И если размер ипотеки устраивает потенциальных заемщиков, следует с полным пакетом документов прийти в Сбербанк. Этот пакет кредитные менеджеры передают на анализ и согласование в головной офис, и через пять-семь дней, если приобретаемый объект недвижимости будет утвержден в высшей инстанции, можно оформить кредитное соглашение. Что делать после одобрения, можно узнать тут.

После этого можно воспользоваться услугой безопасных сделок, открыв счет в ЦНС, или арендовать ячейку в Сбербанке. Если договор по какому-либо резону не соответствует критериям процедуры электронной регистрации, то далее следует обратиться в МФЦ или Росреестр. Приобретаемая недвижимость страхуется и оформляется в обеспечение финансового учреждения.

На этом процесс получения ипотечного кредита «Молодая семья» в Сбербанке завершен.

Оставьте комментарий