Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке: что это такое, каким должен быть минимальный и максимальный вклад и как взять на него кредит?

Содержание статьи

Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Обращаясь за ипотечной ссудой в Сбербанк, клиенты сталкиваются с проблемой первоначального взноса. Им непонятны две вещи:

  • Банк берет в залог приобретаемое имущество, следовательно, ограждает себя от риска потерять деньги — продав заложенную квартиру или дом, банк вернет выданный кредит.
  • Обязательное страхование заложенного имущества сводит риск потери денег кредитором к нулю при прекращении выплат по ипотеке.

Из приведенных пунктов вытекает, что первичный взнос при ипотечном кредитовании жилья не обязателен. Однако здесь не все так однозначно. Оплата части стоимости жилья из средств заемщика нужна не только кредитору, но и его клиенту. Почему так? Давайте разбираться.

Зачем нужен и от чего зависит

Первоначальный взнос (down payment) — это часть цены приобретаемого в кредит имущества, которая должна быть покупателем уплачена немедленно. Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке указывается не в фиксированных суммах, а в процентах к стоимости покупаемого объекта.

С позиции Сберегательного банка частичная оплата кредитуемого объекта необходима:

  • для получения прибыли при любых обстоятельствах;
  • подтверждения платежеспособности клиента;
  • сокращения собственных рисков;
  • повышения ликвидности залогового объекта — его можно быстро продать, сбросив цену на часть суммы взноса.

Звучит парадоксально, но первичный взнос выгоден и заемщику:

  • Позволяет снижать процентную ставку по ипотечной ссуде. В открытой оферте банк указывает минимальную ставку по кредиту, в том числе и по ипотеке. Получить ее очень сложно, но возможно. Одной из причин, позволяющей минимально снизить оплату за ипотечную ссуду, является сумма оплаты за жильё самим заемщиком. Если она превысит на 30% первоначальную цену, минимальная ставка по ипотеке гарантирована;
  • Уменьшает величину страховых взносов, а чем больше взнос, тем меньшую сумму кредита необходимо страховать;
  • Дает возможность, при оплате 50% стоимости жилья, получить ипотечный заем всего по двум документам;
  • Гарантирует выделение кредитных средств даже с плохой кредитной историей, при начальном взносе более 30%;
  • Сокращает общие потери семейного бюджета на оплату процентов и страховых выплат.

Как видим, внесение предоплаты идет на пользу и кредитору, и дебитору.

Отчего зависит и сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке? Здесь все просто: чем интереснее клиент банку, тем привлекательнее условия кредитования.

Заинтересовать кредитора, в данном случае Сбербанк, потенциальный заемщик может:

  • высоким уровнем дохода, что подтверждается соответствующими документами;
  • запрашиваемой суммой займа;
  • сроком ипотечного кредитования;
  • наличием депозита в банке или получение через него заработной платы;
  • наличием ликвидного залогового имущества;
  • положительной кредитной историей;
  • полнотой пакета представленных бумаг.

Каждый приведенный выше пункт в той или иной степени влияет на величину процентной ставки по займу и величине первичного взноса.

Размер первоначального взноса в Сбербанке

Продолжая свою программу развития ипотечного кредитования, Сберегательный банк установил различные проценты первоначального взноса для разных категорий жилья.

Первичный рынок

К первичному рынку относятся все жилые помещения, где владельцем является застройщик. Это квартиры в строящемся доме или в построенном, подлежащем заселению. Какой нужен первоначальный взнос для ипотеки при покупке жилья в новостройке? Здесь на величину начального взноса влияет два фактора:

  1. необходимость стимулирования строительной отрасли;
  2. работа банков со строительными организациями.

Поэтому заемщику потребуется уплатить всего 15% от стоимости квартиры.

Вторичный рынок

Вторичный рынок недвижимости — это квартиры и дома, продающиеся повторно. Даже в заселяющемся доме квартира будет отнесена к этому типу, если застройщик успел ее продать новым хозяевам, а те, не прожив и дня, занимаются перепродажей. Такие ситуации случаются очень часто. Поэтому такой момент необходимо учитывать при оформлении ипотечной ссуды.

Какой процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке на вторичке? Здесь размер предоплаты равен 20% от цены квартиры или дома.

Строительство дома

При самостоятельном строительстве дома самый высокий процент первичного взноса — 25% от проектно-сметной стоимости. Объясняется это просто: банк сводит к минимуму возможные риски. Ведь самостоятельно построить дом дело сложное и хлопотное. Их страхи оправданы: на практике полно случаев нецелевого использования ипотечных средств через левые фирмы.

Привилегии для социальных групп

Государство в своей политике материально поддерживает важные для него группы населения, предоставляя им различные льготы. Среди них военнослужащие и молодые семьи.

Для военнослужащих

Военнослужащие Министерства обороны РФ, заключившие контракт на срок более 3 лет имеют право стать участниками государственной накопительно-ипотечной программы (НИС). По ней на именной счет участника программы из госбюджета ежемесячно поступают средства на покупку жилья. Их можно использовать сразу, а можно накопить и выплатить первый взнос. Размер субсидии:

  • минимальный — 500,0 тыс. руб.;
  • максимальный — 2 млн. 486 тыс. руб.

Для справки: ипотечный договор можно оформлять на большую сумму. Разницу заемщик доплачивает из собственных средств.

Ежегодно перечисляется 268465 руб. Зачисление производится каждый месяц равными долями. Таким образом, за 3 года можно накопить около 800,0 тыс. руб., что достаточно для начального взноса.

Сберегательный банк оформляет военную ипотеку на следующих условиях:

  • проценты по ипотеке — 9,5 пункта;
  • максимальная сумма — 2,33 млн. руб.;
  • первый взнос — 15%;
  • срок ипотеки — 20 лет;
  • страхуется только недвижимость;
  • выдается военнослужащим, достигшим возраста 21 год.

Для молодых семей

С начала 2019 года в России вступила в действие государственная программа выдачи ипотеки на льготных условиях: всего 6% годовых для молодых семей. Это означает, что разницу между реальной ставкой кредитования ипотечных ссуд и установленным размером в 6% государство будет покрывать из госбюджета. Для попадания в программу необходимо:

  • быть в браке менее 3 лет;
  • каждому из супругов не должно исполниться на момент оформления ипотеки более 35 лет;
  • воспитывать 2 и более детей, при этом второй ребенок должен родиться в период со 2 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Важно: к молодой семье относятся неполные семьи с одним ребенком и родителем не старше 30 лет.

Для второго ребенка льготный период установлен в 3 года. Если в этот период родится третий — к имеющимся 3 годам льготного периода добавятся еще 5 лет. С сентября 2018 года для начального взноса можно использовать социальные выплаты, предоставляемые по госпрограмме жилья для молодых семей.

Начальный взнос установлен в размере 20% от стоимости покупаемой квартиры.

Возможно ли оформление без первоначального взноса

В жизни довольно часто встречаются ситуации, когда без экономического образования ясно, что лучше взять ипотеку и купить квартиру на вторичке, чем платить ежемесячно большие деньги за снимаемое жилье. Средств же на минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка 2019 года просто нет.

Сразу же отметем два заблуждения, которые гуляют среди потенциальных клиентов банка.

  1. Взять ипотеку без предоплаты не получится не только в Сбербанке, но и в любом другом банке России (исключение из правил «Металлинвестбанк» с очень высокой процентной ставкой по ипотечной ссуде).
  2. Предложение залога имущества вместо начального взноса на любую сумму так же не позволит заключить ипотечный договор.

И все же существуют способы, когда без внесения собственных средств для первичной оплаты приобретаемого объекта можно оформить ипотеку.

  • В зачет взноса предоставить сертификаты (ГСЖ) на приобретение жилья, выдаваемые государством некоторым категориям граждан (военнослужащим, работникам МЧС, сотрудникам ФСБ, МВД, ФСКН и ФСИН, молодым ученым, переселенцам с Крайнего Севера и т.д.).
  • Воспользоваться государственными субсидиями на покупку жилой площади. Такие средства выделяются молодым семьям (возраст обоих супругов не более 35 лет), семьям с тремя и более детьми, инвалидам, ушедшим в запас военнослужащим, не получившим ГСЖ и т.д.
  • Оплатить первый взнос «Материнским капиталом» — законодатели предусмотрели возможность этими средствами не только погасить часть задолженности по ипотеке (тело кредита и проценты), но и внести первый платеж в счет предоплаты.
  • Оформить потребительский кредит в размере первого взноса. Однако здесь резко увеличивается нагрузка на семейный бюджет, так как потребительские кредиты выдаются под более высокий процент. Снизить процентную ставку можно, если в залог будет предоставлено имущество, например, легковой автомобиль.
  • Завысить стоимость квартиры (дома) на сумму взноса. Этот метод не совсем легальный, но набирает популярность. Без риэлтерской конторы или собственника жилья такую комбинацию осуществить невозможно. Если у банка в этом отношении появляется малейшее подозрение, в ссуде будет отказано. Услуга платная, примерно 3% от суммы завышения.
  • Взять в долг у родственников или знакомых. Возвращать задолженность по мере возможностей. Это самый простой и менее затратный способ, но маловероятный.
  • Оформить заем в агентстве недвижимости или у застройщика. В связи с резко возросшей конкуренцией на первичном рынке жилья, продавцы все активнее предлагают такие услуги. Процентная ставка чуть выше, чем у ипотеки, но ниже банковского потребительского кредита.
  • Найти застройщика с акциями на рассрочку взноса или скидки на всю сумму предоплаты. В последнее время такая форма привлечения покупателей строящегося жилья становится очень популярной. Практически в каждом крупном городе можно найти фирмы, предлагающие такие условия.
Это интересно:  Ипотека в АК Барс Банке: условия и программы, процентные ставки по жилищному кредиту

Какие средства можно использовать для оплаты первоначального взноса

В 2019 году для оплаты начального взноса по ипотеке Сберегательного банка можно использовать:

  • собственные деньги, накопленные до оформления ипотечной ссуды;
  • государственные средства из программ поддержки различных слоев населения нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • сертификаты на покупку жилья (ГСЖ);
  • материнский капитал;
  • заемные средства (потребительский кредит или деньги, одолженные у родственников или знаемых).

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке России

Ипотека является действенным способом обзавестись собственным жильем. Государственные программы поддержки этого вида кредитования позволяют банкам предлагать гражданам Российской Федерации довольно приемлемую процентную ставку и длительный срок действия кредитного договора. Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке России отличается в зависимости от вида ипотечной программы. Сумма, которую заемщик должен внести сразу при подписании кредитного договора, зависит от разных факторов:

  • является ли данное физлицо постоянным клиентом банка;
  • получает ли такой гражданин заработную плату на карту Сбербанка;
  • по какой программе ипотечного кредитования будет оформляться заём;
  • срок, на который предполагается оформить кредит;
  • состояние кредитной истории (КИ) клиента.

Если КИ заемщика плохая, имеются просроченные платежи по оформляемым ранее кредитам, это сильно осложняет одобрение заявки на ипотеку. В этом случае предполагается увеличение суммы первоначального взноса. Готовность клиента уплатить его свыше установленного минимума повышает шансы на одобрение ипотеки банком.

Сбербанк лидирует на российском рынке ипотечного кредитования. Банковское учреждение предлагает оформить кредит и без уплаты первого взноса, но в таких кредитных программах предполагаются альтернативные способы обеспечить выплату займа и более высокий размер начисляемой процентной ставки.

Во многих случаях предпочтительнее оформить потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке. Таким образом кредитуемое лицо получает более выгодную процентную ставку и большую вероятность самой выдачи займа банком. Точные расчеты размеров будущих платежей можно выполнить на официальном сайте Сбербанка, используя кредитный калькулятор.

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке: приобретаем квартиру на первичном рынке

Покупка недвижимости в новостройке часто осуществляется при помощи ипотечного кредитования. Размер первоначального взноса варьируется от 15% до 50% и зависит от наличия у потенциального заемщика:

  • хорошей кредитной истории (без просрочек платежей по кредитам);
  • отсутствия текущих непогашенных займов в значительном размере;
  • документов, подтверждающих официальное трудоустройство.

Хорошая КИ подразумевает несколько погашенных займов, которые заемщик выплатил в полном объеме на момент обращения за ипотекой в Сбербанк. Оптимальным количеством таких кредитов является 3-4 займа, оформленных и погашенных за последние 3-4 года. Под подтверждающими официальный доход документами подразумеваются справки по форме 2-НДФЛ или по образцу, установленному банковским учреждением, декларации о доходах индивидуального предпринимателя, действующие договора ренты и т.п.

Если будущий заемщик не готов предоставить эти бумаги, минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка составит не менее половины стоимости приобретаемой квартиры. Плата за кредит составит сумму от 9,5% годовых, но если компания-застройщик работает на условиях государственного субсидирования, процентная ставка может быть снижена до 7,4% в год.

Первоначальный взнос при покупке квартиры на вторичном рынке

Первоначальный взнос в данном виде ипотеки стартует от 20 процентов. В случае отсутствия подтверждающих доход документов, размер изначально вносимой суммы увеличится до ½ стоимости жилья. Плата за предоставленный кредит начинается с размера 9,5% годовых.

Сбербанк проверяет каждого клиента по методу скоринга, т.е. начисления баллов за соответствие тем или иным параметрам, характеризующим данное физлицо как ответственного заемщика. К таким характеристикам клиента можно отнести:

  • регулярность внесения обязательных платежей по оформленным ранее кредитам;
  • среднее суммарное значение возобновляемых займов;
  • продолжительность и разнообразие кредитной истории;
  • частоту обращения за кредитами за последние 24 месяца.

Помимо наличия официального дохода и стажа по месту нынешней работы не менее шести месяцев, для банка важен и размер зарплаты.

Внимание! Для того, чтобы Сбербанк одобрил внесение первоначального взноса по минимальной ставке, кредитуемое лицо должно иметь доход, превышающий прожиточный минимум в 2 раза и более (рассчитывается для каждого члена семьи). А общий размер всех выплат по кредитам, включая потребительские, не должен превышать 50% зарабатываемых денег.

Ипотечное кредитование для военных

Согласно Федеральному Закону № 117-ФЗ, принятому 20.08.2004 г., военнослужащие Российской Федерации могут добровольно принимать участие в накопительной ипотечной системе обеспечения жильем. Участие в этой программе позволяет получать льготный процент по ипотеке.

Годовая процентная ставка в этом случае составляет всего 9,5% годовых. Льготные условия кредитования также заключаются в том, что:

  • военнослужащие могут купить квартиру на первичном и на вторичном рынке;
  • при оформлении займа не требуется справка о доходах или другой подобный документ;
  • банк не требует страхования жизни и здоровья кредитуемого физлица.

При заключении кредитного договора военнослужащие должны внести не менее 20% стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма кредитования в рамках этой программы составляет 2,33 млн. рублей, деньги можно занять на срок до 20-ти лет.

Первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей

Важным преимуществом этого вида ипотечного кредитования является возможность внести первый взнос, переведя средства материнского капитала. Для этого заемщики должны предоставить документы по ипотеке (договор, калькуляцию расходов, платежные реквизиты) в отделение ПФР. На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 тыс. руб., что позволяет купить квартиру и оплатить существенную часть займа.

Первоначальный взнос установлен от 20%. Этот его размер будет указан в договоре, если оформляющий ипотеку гражданин предоставит все документы, включая справку о доходах по установленному образцу. В противном случае придется вносить 50% стоимости приобретаемой недвижимости. Сбербанк нередко проводит акции, в ходе которых можно оформить ипотеку на более привлекательных и выгодных условиях. Сейчас, оформив ипотечный кредит на квартиру с сайта DomClick, клиент получает возможность получить льготный размер первого взноса – всего 15%.

Государственная программа субсидирования ипотеки предлагает самый выгодную на сегодняшний день процентную ставку по кредиту – 6%. Получить такие выгодные условия смогут семьи, в которых начиная с 01.01.2018 г. родился второй или третий ребенок. Стандартная ставка кредитования для молодых пар составляет 9,5% годовых, но и ее размер сейчас снижен в рамках совместной акции Сбербанка и интернет-портала DomClick. Годовая плата за ипотеку сейчас установлена в размерах 8,7%, а оформив электронную регистрацию, заемщики могут снизить ее до 8,6% годовых. Купить квартиру или дом можно как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

Первый взнос по ипотеке на строительство собственного дома

Сбербанк активно кредитует граждан, решивших обзавестись самостоятельно построенным жильем. Процентная ставка стартует с отметки в 10%, такие выгодные условия кредитования смогут получить граждане, зарплатная карта которых обслуживается в Сбербанке. Снизить ежегодную плату на один процентный пункт можно, застраховав жизнь в аккредитованных банком страховых компаниях.

Первоначальный взнос в данной программе ипотечного кредитования составляет 25% от сметной стоимости планируемого к постройке дома. Определяется на основании расчета-сметы, подготавливаемой как части проекта нового жилья. Возможный размер заемной суммы находится в интервале от 300 тыс. до 3 млн. руб, а оформить ипотеку на строительство можно на срок до 30 лет.

Сколько нужно заплатить сразу при оформлении займа на загородную недвижимость

В прошлом году Сбербанк снизил ставки на ипотеку, выдаваемую для приобретения или строительства жилья за городом. Это может быть полноценный дом или дачный (садовый) домик с участком. Клиенту банка предоставляется возможность как купить уже готовый объект недвижимости, так и построить его самостоятельно. Также деньги можно расходовать на приобретение земли.

Первоначальный взнос должен составить минимум 25% от стоимости приобретаемого или строящегося объекта. Кредитный лимит в этой программе также варьируется от 300 тыс. до 3 млн. рублей, процентная ставка установлена в размере 9,5% годовых в рублях.

Для удобства читателей важные характеристики различных ипотечных программ Сбербанка собраны в таблице.

Ипотека Первоначальный взнос Процентная ставка по кредиту Максимальная сумма ипотечного займа Срок кредитования
Кредитование с государственной поддержкой (для семей с двумя и более детьми)* От 20% от 6%
  • До 3 млн. руб. для покупки в регионах РФ
  • До 8 млн. руб. для приобретения жилья в Москве
До 30-ти лет
Приобретение готового жилья От 15% от 8,6%** Определяется индивидуально До 30-ти лет
Покупка квартиры в новостройке От 15% От 7,4%*** Определяется индивидуально До 30-ти лет
Ипотечное кредитование для военных От 20% 9,5% До 2,33 млн. руб. До 20-ти лет
Ипотека на строительство собственного дома От 25% От 10% До 3 млн. руб. До 30-ти лет
Покупка или строительство загородной недвижимости От 25% От 9,5% До 3 млн. руб. До 30-ти лет

* Акционное предложение. Второй или третий ребенок в семье должен быть рожден в период с 01.01.2018 до 31.12.2022 г.

Это интересно:  Как продать квартиру в ипотеке ВТБ-24: возможно ли это, подводные камни и нюансы

** Совместная акция банка вместе с ДомКлик для молодых семей. Стандартная ставка – от 9,5%.

*** При условии оформления ипотеки с государственным субсидированием кредита.

В последние годы ипотека перестала быть мало применяемой, дорогостоящей программой кредитования. Всё больше семей в России оформляет ипотечные кредиты, а расходы на обслуживание займа снижаются. Это происходит благодаря высокой конкуренции на кредитном рынке, часто проводящимся программам государственного субсидирования ипотеки и снижающейся учетной ставке Центрального банка РФ.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов ипотечного кредитования. Причем здесь как самые обычные варианты ипотечных кредитов, так и те которые поддерживаются Государством. Так как правильно оформить кредит? Что для этого понадобится? И какие документы нужно предоставить в банк? Рассмотрим более подробно эти и многие другие вопросы.

Подробнее об ипотеке в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

  • новая ипотечная программа, вступившая в 2018 году — ипотека с господдержкой для семей с детьми;
  • приобретение строящегося жилища;
  • покупка готового жилья;
  • ипотека + материнский капитал;
  • ипотечное рефинансирование;
  • строительство жилого дома;
  • недвижимость за городом;
  • военная ипотека;
  • нецелевой кредит под залог недвижимости.

Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

Требования банка

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

К недвижимости

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

  • Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
  • Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
  • Можно приобрести строящиеся апартаменты.
  • Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
  • Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

  • Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
  • Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
  • Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

Условия Сбербанка по ипотеке

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

  • заявление в виде анкеты от заемщика;
  • паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
  • еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

  • от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
  • так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
  • дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
  • в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

  • бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
  • документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

  • свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
  • свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
  • если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
  2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
  3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
  4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Нюансы и возможные проблемы

Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.

Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка: минимальный и максимальный, как взять без первоначального взноса

Основные параметры, влияющие на принятие решения взять в Сбербанке ипотеку, — это первоначальный взнос и процентная ставка. Кредитная организация со своей стороны оценивает платежеспособность заемщика по его возможностям внести начальный платеж. Банк не рассматривает финансирование покупки жилья без первого взноса, однако существуют способы минимизировать использование для этого собственных накоплений заемщика.

Это интересно:  Ставки Сбербанка по ипотеке: какой минимальный и максимальный процент, условия выдачи кредита на жилье

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке по всем программам

Минимальный размер частичной стоимости недвижимости, которая должна быть погашена заемщиком при заключении ипотечного договора, составляет 15%. В зависимости от выбранной программы кредитования размер первого платежа может быть больше. Также для получения минимальной ставки нужно выполнить ряд условий банка, изложенных в описании программы.

Все предложения по кредитованию можно разделить на 2 группы — новостройки и вторичный рынок.

Помимо стандартных условий в зависимости от того, на первичном или вторичном рынке приобретается дом или жилое помещение, специальные условия в 2019 г. предлагаются по следующим программам:

  1. Господдержка семей, имеющих детей. Распространяется на семьи, второй или третий ребенок в которых родился в 2018-2022 гг. Действует только для граждан России. Взнос 20% от стоимости приобретаемого объекта.
  2. Ипотека с материнским капиталом. В этом случае сумму в размере не менее 15% от цены приобретаемого объекта можно погасить средствами, полученными от государства за рождение второго ребенка.
  3. Для получения финансирования по программе военной ипотеки военнослужащие должны внести 15% от общей суммы. Взнос оплачивается за счет государственного финансирования.
  4. Программа для участников московской программы реновации, по которой жители сносимых домов могут получить в кредит разницу в стоимости старой и новой квартир. Как минимум 20% цены должно быть внесено сразу после подписания договора.
  5. Получить деньги на строительство собственного дома, дачи или гаража можно, если внести четверть их стоимости.

Для оценки общей суммы кредита и размера первоначального платежа банк использует как стоимость жилья по договору купли-продажи, так и его оценку.

При рождении первого ребенка у молодой семьи появляется возможность снизить сумму вносимых собственных средств и процентную ставку. В зависимости от наличия дополнительных рисков размер первого платежа может быть увеличен до 50 процентов.

Как подтверждается наличие первого взноса

В требованиях к предоставлению документов указаны следующие способы доказательства наличия у потенциального заемщика средств для оплаты первого взноса:

  • выписка о состоянии счета или депозита, подтверждающая наличие необходимой суммы;
  • подтверждение перечисления денежных средств продавцу или иной оплаты части стоимости недвижимого имущества;
  • официальную оценку стоимости продаваемого имущества, если кредитование производится одновременно с продажей имеющегося жилья в счет компенсации первоначального взноса;
  • подтверждение выделения бюджетного финансирования.

Государственное финансирование покупки жилого помещения может быть выделено по различным программам.

Граждане, получившие такое финансирование, должны предъявить банку один из документов:

  • сертификат на получение субсидии;
  • государственный жилищный сертификат;
  • свидетельство о праве военнослужащего на получение целевого жилищного займа;
  • сертификат на денежные средства, выдаваемый Пенсионным фондом как подтверждение наличия материнского капитала.

Оформление сделки между банком и заемщиком начинается после получения продавцом первого взноса. Размер взноса и способ его оплаты должны быть указаны в заключаемом договоре купли-продажи.

Можно ли оформить без первоначального взноса

Кредитные организации не заключают ипотечные соглашения без оплаты заемщиком части стоимости имущества. В счет первичного платежа можно внести как собственные накопления, так и государственные или муниципальные бюджетные средства, выделяемые в виде субсидий.

Оформление ипотеки в Сбербанке без внесения собственных средств возможно следующими способами:

  • использовать материнский капитал, сертификат на военную ипотеку или иное государственное финансирование, напрямую перечисляемое продавцу жилья;
  • получить потребительский кредит или занять денежные средства у знакомых или родственников, эту сумму придется вернуть с процентами;
  • получить беспроцентный кредит у работодателя, это также возвратные средства, кроме того, придется уплачивать подоходный налог за отсутствие процентов;
  • завысить стоимость приобретаемой недвижимости и оплатить первый взнос средствами банка.

Последний способ чаще всего применяют при покупке квартир на вторичном рынке, он требует договоренности с продавцом и несет риски вплоть до уголовного преследования.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса через завышение

Процесс получения финансирования для покупки жилья с увеличением стоимости включает в себя следующие стадии:

  1. Достижение соглашения с продавцом и риэлтором об указании в документах стоимости, превышающей согласованную сторонами.
  2. Проведение оценки недвижимости силами аккредитованной Сбербанком компании.
  3. Получение от продавца подтверждения получения денежных средств.
  4. Оформление ипотечного договора.

Механизм получения денежных средств для внесения первого платежа зависит от того, на каком рынке приобретается квартира.

Расчет нужной суммы, завышения и подача заявки

Произвести расчет необходимого увеличения цены сделки можно, разделив согласованную с продавцом стоимость на (100% — процент первоначального взноса). Следует учитывать, что если продавец — физическое лицо — владел недвижимостью менее 3 лет, при ее продаже у него возникает необходимость уплаты налога по ставке 13%, заплатить налог нужно со всей суммы по договору, включая превышение.

Подавая заявку на ипотеку с заведомо завышенной стоимостью, продавец и покупатель совершают преступление, предусмотренное Уголовным кодексом, — мошенничество в сфере кредитования, выраженное в предоставлении банку заведомо ложных сведений о стоимости сделки.

При подаче заявки на ипотеку будущий заемщик должен предоставить в банк:

  • свои документы;
  • документы членов семьи;
  • подтверждение права собственности продавца на отчуждаемое имущество;
  • предварительный договор купли-продажи с указанием стоимости недвижимости.

Точные перечни необходимых документов для каждой программы размещены на официальном сайте Сбербанка.

Как банк будет проверять стоимость недвижимости

Подтверждением согласованной сторонами сделки стоимости приобретаемого объекта является договор купли-продажи. Помимо суммы, указанной в договоре и размера оплаты, вносимой покупателем, в банк нужно предоставить подтверждение факта оплаты первого взноса покупателем. Распространенная практика завышения цены сделок с недвижимостью для ипотеки привела к тому, что финансовое учреждение может потребовать проведения всех расчетов между сторонами в безналичной форме через счета, открытые в Сбербанке.

Помимо проверки стоимости, указанной в договоре, и контроля выплаты денег покупателем, Сбербанк принимает во внимание рыночную стоимость недвижимости.

Оценка

Правила ипотечного кредитования Сбербанка предусматривают обязательную оценку квартиры квалифицированными оценщиками из аккредитованной банком фирмы. Не существует способов, как обойти это требование. Беспокоясь о законности своей деятельности и деловой репутации, оценщики могут не согласиться указать в детальном отчете о стоимости продаваемого объекта стоимость, превышающую его цену.

Оценка объекта влияет на максимальный размер кредита. Сумма, которую финансовое учреждение может выдать в ипотеку, составляет не более 75-85% от цены, указанной в отчете оценщиков. Банк не примет отчет от компании, которая им не аккредитована, соответственно, перед тем как заказать оценку, нужно проверить список выданных аккредитаций на сайте Сбербанка.

Расписка

Содержание сделки, основанной на завышении стоимости недвижимости при отсутствии у покупателя средств и возможности подтвердить свою платежеспособность, заключается в предоставлении на рассмотрение банковской службе безопасности расписки продавца — физического лица о получении суммы, которая ему не выплачивалась. Такая форма подтверждения факта оплаты возможна только для наличных расчетов, при перечислении средств на банковский счет нужно предоставить выписку.

Требования к оформлению документа включают:

  • указание реквизитов обеих сторон сделки (продавца и покупателя);
  • включение в документ однозначного описания произведенного платежа и его основания, например, «частичная оплата по договору купли-продажи недвижимости от 05 марта 2019 г.»;
  • сумма платежа цифрами и подписью;
  • подпись продавца и ее расшифровка;
  • дата и место совершения сделки.

Застраховаться от необходимости возвращать виртуальную сумму продавец может, взяв с покупателя расписку на аналогичную сумму, выданную в долг.

Завершение сделки

После проверки всех представленных документов Сбербанк заключает с покупателем договор ипотечного кредитования, после чего сделка регистрируется и на приобретенную недвижимость накладывается обременение. Оставшаяся стоимость жилья перечисляется непосредственно на расчетный счет продавца.

Основные риски и нюансы

Ключевой риск при завышении стоимости квартиры — уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования по ст.159.1 Уголовного кодекса РФ, наступающая для обеих сторон, которые предварительно договариваются предоставить банку информацию, не соответствующую действительности.

Продавец, соглашающийся на совершение незаконных действий, должен помнить о следующих нюансах:

  • если продажа квартиры облагается налогом, ему потребуется заплатить 13%, в том числе с суммы, которую он не получит;
  • если сделка не будет одобрена банком, покупатель может потребовать возврат уже сделанной оплаты, которая по факту не производилась;
  • в случае возбуждения уголовного дела и признания сделки недействительной придется вернуть кредитной организации и покупателю завышенную стоимость проданного жилья.

Риски покупателя связаны в первую очередь со срывом сделки, если кредитная организация заподозрит мошенничество. Отказ в ипотеке ухудшит кредитную историю. В случае если средств для внесения первого взноса недостаточно, не рекомендуется предоставлять банку ложные сведения, чтобы не попасть под суд за мошенничество.

Оставьте комментарий