Оценка квартиры для ипотеки: определение рыночной стоимости объектов недвижимости, в том числе дома с земельным участком и иного жилья, для целей кредитования

Оценка квартиры для ипотеки: определение рыночной стоимости объектов недвижимости, в том числе дома с земельным участком и иного жилья, для целей кредитования

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Как делается оценка квартиры для ипотеки?

Обязательным этапом в оформлении ипотеки является профессиональная оценка квартиры. И тем, кто решил обзавестись собственным жильем таким образом полезно будет узнать: как происходит процедура оценки? И какие документы для этого нужны?

Выбор организации для оценки квартиры для ипотеки

Вообще, ипотека — это целый комплекс мероприятий, проходящих в несколько этапов:

  • Первое, что нужно сделать, это собрать необходимый пакет документов для рассмотрения банком кандидатуры потенциального заемщика.
  • Далее клиенту озвучивается сумма, которую банк готов выдать в качестве займа для покупки квартиры.
  • Далее уже можно выбирать квартиру. Причем она должна устраивать не только своих будущих владельцев, но и кредитующий банк (на предмет залога).

Обратите внимание: в действующей редакции (от 07.05.2013 г) ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 102-Ф3 (в п 1 ст 9) указывается, что, кроме условий кредитования, в договоре об ипотеке необходимо прописать сам предмет ипотеки с его оценочной стоимостью. А все расходы по проведению такой оценки полностью ложатся на заемщика.

Выбор оценщика — это тоже дело заемщика. Правда, у банков есть список рекомендуемых организаций, занимающихся профессиональной оценкой недвижимости, которым они доверяют.

Важно! По закону банк не может обязать потенциального клиента воспользоваться именно услугами этих компаний, хотя логично сделать именно так (выбрать из предлагаемого списка), к обоюдному удовольствию сторон. Ведь это будет способствовать ускорению процедуры оформления ипотеки, поскольку службе безопасности банка не придется тратить время на проверку неизвестного оценщика.

Требования, предъявляемые к независимому оценщику

Независимый оценщик должен быть:

  • легитимен (то есть состоять в СРО);
  • застрахован (на сумму более 300 000 рублей).

Последний пункт требований говорит о профессионализме и опыте оценщика, а также о том, что он способен компенсировать ущерб на случай допущения ошибки.

Банк выдвигает еще и собственные требования к оценщикам недвижимости в вопросах оформления необходимого отчета. Документы должны соответствовать стандартам:

  1. АРБ (Ассоциации российских банков).
  2. АИЖК (Ассоциации ипотечного жилищного кредитования).
  3. Самого банка-кредитора.

Рекомендованная форма отчета с прописанными в ней специфическими моментами дает возможность ответственным сотрудникам банка получить максимально полное представление об объекте залоговой недвижимости. Кроме того, в этой форме даются указания по выборкам для анализа стоимости квартиры. И это еще раз подчеркивает целесообразность выбора потенциальным заемщиком оценщика из списка, рекомендуемого конкретным банком. Поскольку включенные туда организации уже неоднократно делали отчеты по представленной форме и не допустят ошибок и неточностей. А то ведь банк может и отклонить оценочный отчет при рассмотрении пакета документов, а на заказ и исполнение повторного у клиента уже не будет времени.

Процедура оценки квартиры для ипотеки

Собственно оценка недвижимости, как правило, проходит в 2 обязательных этапа:

  1. Переговоры с оценщиком и составление заявки на оценку конкретного объекта недвижимости. На этом этапе оговариваются стоимость и сроки исполнения заказа, обозначаются цели и задачи, а также вид оценки.
  2. Приезд специалиста и непосредственно профессиональная оценка состояния квартиры. На этом этапе рассматриваются ключевые характеристики объекта (в том числе присутствие/отсутствие незаконных перепланировок), делаются фотографии для будущего отчета.

Проведение оценки требует от ее заказчика подготовки пакета документов (будет достаточно копий):

  • бумаг, подтверждающих право собственности на квартиру/дом (договор купли-продажи, долевого участия, регистрационное свидетельство, пр.);
  • кадастрового паспорта (если нет, придется взять в БТИ);
  • плана и экспликации (по возможности);
  • документов, удостоверяющие личность заказчика (нужны будут еще и его контактные данные).

Методы оценки недвижимости для ипотеки

Сама процедура оценки недвижимости тоже проводится в несколько поэтапно-последовательных подходов:

  1. Сравнительный подход или аналоговый. На этом этапе проводится аналитическое сравнение аналогичных сделок с недвижимостью на рынке.
  2. Доходный подход. Оцениваются перспективы повышения рыночной стоимости объекта.
  3. Затратный подход. Происходит определение затрат на возведение аналогичного объекта. И именно это является основным фактором, определяющим ликвидность недвижимости.

При комплексном подходе профессиональный оценщик учитывает целый ряд значимых факторов:

  • местоположение квартиры (престижность микрорайона, удаленность от центра, наличие инфраструктуры, остановок общественного транспорта, характер застройки, близость промышленных зон);
  • состояние дома, в котором находится квартира, подлежащая оценке (год застройки и ее тип, этажность, используемые материалы, общее состояние и техническое обеспечение);
  • состояние самой квартиры (площадь, количество комнат, остекление, наличие балкона/лоджии, планировка, состояние отделки и коммуникаций).

Важно: очевидно, что учету подлежат лишь неизменные квартирные характеристики. Поэтому хороший ремонт может, конечно, увеличить стоимость жилья, но никак не сможет повлиять на его ликвидность.

Отчет об оценке недвижимости для банка

Оценщик формирует свой отчет (обладающий юридическим статусом официального документа) на основании полученных им объективных данных. Такой документ содержит оценку рыночной и ликвидационной стоимости конкретной квартиры. Сопровождается и дополняется фотографиями, произведенными во время осмотра, а также собранным пакетом документов. А перед тем, как отчет передается заказчику, его нумеруют постранично, прошивают, заверяют печатью и подписью ответственного оценщика.

В некоторых случаях на формирование отчета уходит до 5-ти рабочих дней, но обычно день-два.

Важно: Срок исполнения отчета стоит-таки уточнить и сделать это заранее, потому что действие некоторых документов для банков ограничено по времени.

Возможная разница между рыночной и ликвидной стоимостью

Иногда (редко) рыночная и ликвидационная стоимость объекта недвижимости не совпадают. И если это не ошибка оценщика, заемщику стоит задуматься о ценности приобретаемой им квартиры.

Что касается банка, то его специалисты опираются на меньшую из сумм, указанных в отчете оценщика. Когда рыночная стоимость меньше ликвидной, займ дается на рыночную стоимость объекта залога. А если меньше оказывается ликвидная стоимость (а это значит, что продавец желает получить больше, чем квартира стоит на самом деле), банк даст ссуду, ориентируясь именно на нее. И значит, покупателю придется искать где-то еще недостающие для покупки деньги. Ну или подбирать другой квартирный вариант.

Оценка недвижимости для ипотеки: намеренные и случайные ошибки

Еще совсем недавно в сфере оценки недвижимости для ипотеки процветали мошеннические схемы, связанные с неправильной оценкой. Договорившись с недобросовестным оценщиком, потенциальный заемщик мог, например, указать откровенно завышенную стоимость оценки квартиры. Банк выдавал большую сумму, а клиент использовал остаток для компенсации первоначального взноса.

Обратите внимание! Сегодня возможности смошенничать практически нет. Банки все отчеты проверяют самым тщательнейшим образом и не на один раз — следят, чтобы все заемные средства шли строго по назначению. Но по-прежнему не исключается возможность ошибки оценщика. Он может, например, выбрать для оценочного анализа неправильные аналоговые варианты квартир.

Впрочем, деятельность оценщиков регламентируется (135-ФЗ от 29.07.98 г «Об оценочной деятельности в РФ»), поэтому они несут финансовую, а в отдельных случаях и уголовную ответственность за свои оценочные промахи или намеренные искажения фактов. Если у заказчика оценки есть доказательства ее ошибочности (альтернативные расчеты рыночной стоимости), он может обратиться в суд. Также оценщик будет возмещать убытки, если таковые впоследствии из-за его ошибки понесет клиент банка или сам банк.

Что такое оценка квартиры для ипотеки, а также прочих объектов недвижимости при кредитовании?

При оформлении ипотеки банки требуют провести оценку недвижимости.

Это интересно:  Рефинансирование ипотеки в банке ДельтаКредит (DeltaCredit): условия и требования к своим клиентам и другим заемщикам, описание программы, а также нюансы процедуры

Зачем нужно оценивать жилье, как проходит эта процедура, кто платит за такие услуги, сколько времени длится процесс, и как быть, если в квартире выполнена перепланировка?

Что такое оценка объектов недвижимости?

Что это такое и для чего нужно? Оценка недвижимости для ипотеки – это определение ее реальной стоимости на момент заключения долгосрочного кредита.

Ориентироваться исключительно на запрос цены продавцом неразумно и неправильно, важно, чтобы расчеты цены недвижимого имущества выполнялись специалистами, владеющими различными методиками и принимающими во внимание те характеристики, которые останутся неизменными на протяжении ближайших 10 – 15 лет.

Выставляя такое требование клиенту, банк следует правилам, предусмотренным Законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке» (глава 1, ст.1). Залогом может выступать любой объект, имеющийся в собственности как заемщика, так и третьего лица, но чаще всего это именно приобретаемое жилье (ст.6 ФЗ-№102).

Оценку проводить обязательно, это одно из условий ипотечного кредитования. Важно, что установление стоимости реально получить не только в отношении вторичного жилья, но и новостройки, и даже строящегося дома.

Зачем нужно делать в отношении квартиры или дома?

Для финансирующей структуры оценка квартиры для ипотеки необходима для таких целей:

  • чтобы правильно сориентироваться в сумме ипотеки;
  • для получения информации о ликвидационной стоимости кредитуемой квартиры;
  • в качестве подстраховки от рисков;
  • страхования приобретаемого имущества.

Деньги на приобретение выдаются банком на нынешний момент, а возврат планируется на протяжении десятилетия или дольше.

Кредит выдают под конкретное жилье, когда известен адрес выбранной жилплощади. Продавец может запросить необъективную цену, завышенную, и в интересах покупателя узнать заранее, сколько же реально стоит именно эта квартира, в данном районе, поэтому заказывать оценку важно до совершения сделки.

В ст.9 п.1 ФЗ №102 указано, что в договоре ипотеки должна стоять цифра оценочной стоимости.

Ревизия имущества и документов, проведенная опытными специалистами, может выявить:

  1. наличие дефектов, о которых не пожелал сообщить владелец – трещин, прогибов, иных деформаций и пр., найти которые позволит визуальный осмотр и использование специальных инструментов;
  2. юридические неувязки в бумагах (к примеру, прописанного жильца, числящегося безвестно пропавшим, или малолетнего ребенка, и т.п.);
  3. экологическое загрязнение (например, радиационное излучение от железобетонных конструкций, изготовленных из загрязненного щебня, и пр.).

Все выявленные недостатки помогут избежать проблем или снизить запрашиваемую сумму.

Кто осуществляет процедуру?

Выполнять расчеты и выводить сумму оценки жилья для ипотеки имеют право только профессиональные оценщики, имеющие надлежащий уровень аккредитации и все разрешительные документы на это. Право заниматься такой деятельностью имеют юр. лица, ИП или частники, обладающие:

  • членством в СРО;
  • страховым полисом ответственности на сумму не менее 300 тыс. руб.

У каждого из банков проведена работа по определению надежных партнеров из числа оценочных компаний, именно эти фирмы или частные лица и предлагаются заемщику – на его выбор, перечень оценщиков не держится в секрете, информацию можно узнать у кредитного инспектора или найти на страницах сайта каждого банка.

Принуждать к выбору определенного исполнителя услуги банковские служащие не имеют права, только рекомендовать список.

Процедура оплачивается средствами покупателя, желающего получить выбранное жилье по ипотеке. Можно ли воспользоваться услугами иной фирмы или ИП, не входящего в состав партнеров финансово-кредитного учреждения?

Это реально, но неразумно: банки больше доверяют тем, кто давно сотрудничает и заслужил право быть партнером, благодаря своему профессионализму и подтвержденным практикой суммам в отчетах.

Цены на рынке оценочных услуг приблизительно на одном уровне, но зато к результату расчетов фирмы, сотрудничающей с банком, претензий можно ожидать меньше, и короче будет срок проверки отчета.

Пакет необходимых документов и цена услуг

Определение стоимости жилья для ипотеки потребует предоставления таких документов (копий):

  1. правоустанавливающих бумаг на жилье;
  2. кадастрового паспорта;
  3. технического паспорта, с планом и экспликацией;
  4. реквизитов паспорта заказчика услуги, его контакты.

С исполнителем процедуры оценки составляется договор, в котором оговаривается стоимость, сроки, вид и цели оценки.

В Москве, если объект ипотеки – квартира, исполнение заказа на такую услугу обойдется в 5-7 тыс. руб., в Санкт-Петербурге – 2,8 – 4 тыс. руб., в Краснодаре – 2,5- 3 тыс. руб., в Новосибирске – от 2-х тыс. руб.

В какие сроки будут готовы результаты?

Проведение оценки регламентируется требованиями Закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ. Приняв заказ, оценщик выясняет все задачи, цели, уточняет нюансы, в зависимости от размера квартиры определяется со сроками, с заказчиком (он же заемщик банка) составляется договор и назначается дата выезда на место.

Специалист снимает на фото- или видеоаппаратуру основные моменты – отделку всех помещений, наличие перепланировки, сан. помещения и т.п. Фотоматериалы помогут при расчетах, а также пригодятся в качестве приложения к результату работы.

Выбирается наиболее оптимальный метод оценки или микс нескольких способов, выполняются расчеты. Полученные параметры формируются в таблицы, оформляется отчет о проделанной работе, насчитывающий не менее 30-ти листов.

Срок, который берут на выполнение заказа оценщики, составляет обычно 2-3 дня. При необходимости возможно получение результата и в более сжатые сроки – за 1 день, но стоить такая услуга будет раза в полтора дороже стандартной.

Особенности жилья в новостройке

Особенность новостройки в том, что жилье еще не сдано в эксплуатацию, на него не оформлено право собственности, а значит, нет кадастрового и технического паспортов. Рыночная стоимость квартиры определяется на основе технической документации и ДДУ.

Финансируя новостройки, банк рискует в гораздо большей степени, чем при кредитовании покупки вторичного жилья, по таким причинам:

  1. стройка может превратиться в долгострой;
  2. застройщик, которому перечислена вся сумма ипотеки, окажется мошенником и исчезнет без следа;
  3. рост инфляции не позволит за перечисленные суммы средств закончить работы;
  4. застройщик объявит себя банкротом, и пр.

Все эти риски найдут свое отражение в итоге процедуры установления рыночной цены новостройки путем применения поправочных коэффициентов. Часто жаждущие своей жилплощади в новостройке не понимают, зачем нужно устанавливать цену, если она уже определена.

На самом деле цены меняются ежеминутно, а если прошло более полугода в той даты, на которую была актуальна стоимость, то теперь уже этот показатель подлежит уточнению.

Если была сделана перепланировка

Осмотр квартиры специалистом и сличение фактических размеров площадей комнат и иных помещений с чертежами или планом на тех. паспорте дадут основание сделать вывод не только о наличии перепланировки, а и о том, узаконена ли эта переделка.

Чаще всего перепланировка значительно улучшает удобство пользования жилищем, что повышает рыночную цену такой квартиры, но только в случае узаконивания.


Законопослушный гражданин должен действовать в соответствии с требованиями закона
: сначала получить разрешение на перекройку квартиры, и только потом приниматься за реализацию этой идеи, независимо от того, насколько удобнее станет квартира.

Если поступать именно таким образом, то действительное расположение перегородок, дверей будет в точности соответствовать кадастровому и техническому паспортам. В этом случае препятствий по оформлению ипотеки не возникнет.

Это интересно:  Ипотека по двум документам: можно ли взять жилищный кредит по паспорту, без 2-НДФЛ и иных справок о доходах, какие банки одобряют такой заем?

Основные методы определения стоимости

К основным методам установления стоимости недвижимости относятся такие:

В чистом виде ни одна из методик обычно не используется, логичнее всего миксовать их. Сравнительный метод позволяет применить реальную цену такого же объекта недвижимости, расположенного в той же территориальной зоне, с примерно такой же инфраструктурой.

Доходный метод состоит в том, что нужно правильно спрогнозировать, какой доход можно будет извлечь при реализации объекта. Такая методика приемлема для новостроек в начальной стадии возведения, а также для коммерческой недвижимости.

Затратный метод заключается в подсчетах затрат, понесенных на строительство и обустройство недвижимого имущества. Этот вариант чаще всего применяют при работе с нетиповыми объектами, аналогов которым найти непросто.

К таким объектам относятся элитные квартиры в домах, построенных по индивидуальным проектам – например, жилища двухуровневые, таунхаузы, пентхаузы и т.п.

Цена объекта зависит от таких показателей:

  1. площади;
  2. этажности дома, на каком этаже квартира;
  3. наличия гаража под домом или рядом;
  4. как далеко остановки транспорта;
  5. наличия неподалеку объектов инфраструктуры;
  6. возраста строения;
  7. качества и давности ремонта в жилище;
  8. состояния сантехнических приборов, и пр.

Что входит в отчет для банка?

Отчет должен содержать:

  • документы, подтверждающие должный уровень квалификации, членства в СРО, наличие страховки на сумму не менее 300 тыс. руб. и пр.;
  • описание основных параметров оцениваемого объекта;
  • подробные расчеты, с описанием методик, обоснованием поправочных коэффициентов и т.п.;
  • сумму рыночной стоимости;
  • сумму ликвидационной стоимости;
  • фотоматериалы исследуемого объекта.

Ликвидационная оценка всегда на 15-25% ниже рыночной, что объясняется самой сутью определения ликвидационной цены.

При необходимости срочной продажи залогового имущества сумма реализации окажется примерно в таких размерах, что объясняется нехваткой времени, ресурсов на отбор наиболее выгодного варианта и совершенно иными задачами финансирующего учреждения.

При оформлении ипотеки сопротивляться оценке приобретаемого и залогового имущества не стоит, это поможет определиться с реальной ценой именно этого объекта и даст банку основание для конкретизации суммы займа.

Оценка недвижимости для ипотеки (оценка квартиры для ипотеки, земельного участка и прочих объектов недвижимости для ипотеки)

Гарантии вашей безопасности при работе с нами:

Мы гарантируем вам возврат 100% оплаченной суммы за услуги, в случае, если вы получите мотивированный отказ в принятии нашего отчета в банке.

Стоимость и сроки проведения оценки недвижимости (квартиры для ипотеки, прочих объектов)

Стоимость*, руб. Сроки, р.д.
Оценка квартиры, расположенной в пределах МКАД 5 000 новая цена — от 3800 2-3
Оценка квартиры, расположенной в пределах 20 км МКАД 6 000 новая цена — от 4300 2-3
Оценка квартиры, расположенной в пределах от 20 до 50 км МКАД 7 000 новая цена — от 4800 2-3
Оценка квартиры, расположенной на расстоянии более 50 км МКАД 10 000 новая цена — от 5 500 2-3
Оценка земельного участка (не застроенного) подробнее
Оценка земельного участка с постройками подробнее
Оценка коммерческой недвижимости подробнее

Стандартный срок производства работ по оценке квартиры для ипотеки — 2-3 рабочих дня!

При необходимости срок проведения работ может быть сокращен. В этом случае от Заказчика потребуется доплата. О величине доплаты можно уточнить у Вашего менеджера.
Так же доплата к указанной стоимости потребуется, если необходимо выполнить отчет по стандартам АИЖК (в случае, если такое требование есть у кредитующего банка)

Оценка квартиры для ипотеки — услуга весьма актуальная с учетом растущих предложений по кредитам от банков и спросу на них у населения. Сегодня все большее число жителей России предпочитают взять кредит на квартиру — это современное и эффективное и относительно доступное решение квартирного вопроса. Тем не менее, требования банков, выдающих кредиты, предполагают предъявление определенных документов, в числе которых — документ о стоимости приобретаемой недвижимости. Ипотечный кредит выдается на основе заключения о рыночной стоимости приобретаемого имущества. Именно отчет об оценке недвижимости для ипотеки становится одним из ключевых критериев, лежащих в основе решения банка о размере выдаваемого кредита.

Оценка квартиры для ипотеки — услуга весьма актуальная с учетом растущих предложений по кредитам от банков и спросу на них у населения. Сегодня все большее число жителей России предпочитают взять кредит на квартиру — это современное и эффективное и относительно доступное решение квартирного вопроса. Тем не менее, требования банков, выдающих кредиты, предполагают предъявление определенных документов, в числе которых — документ о стоимости приобретаемой недвижимости. Ипотечный кредит выдается на основе заключения о рыночной стоимости приобретаемого имущества. Именно отчет об оценке недвижимости для ипотеки становится одним из ключевых критериев, лежащих в основе решения банка о размере выдаваемого кредита.

Кредит на приобретение недвижимости не всегда может быть получена вами легко. Учитывая важность отчета об оценке для ипотечного кредитования и получения кредита, следует уделить большое внимание выбору правильной и опытной оценочной компании. Основное, что требуется при приобретении жилья — это предоставить на рассмотрение банка обоснованное в соответствии с официальными стандартами оценки заключение о рыночной стоимости имущества. Заключение, согласно оценочному законодательству, должно быть оформлено в виде письменного отчёта. На основании величины рыночной стоимости предмета залога и другой информации, указанной в этом документе, кредитный комитет банка принимает решение о выдаче ипотечного кредита. Выдать кредит заёмщику или нет, а если выдать, то в каком размере, банк определяет без непосредственного участия оценщика. Однако информация, изложенная в заключении эксперта-оценщика о стоимости недвижимости, является одним из ключевых критериев, лежащих в основе решения банка — дать вам деньги на квартиру или нет.

Итак, какие вопросы могут возникнуть при оценке недвижимости для ипотеки

Какие стандарты оценки используются при оформлении отчета для получения кредита?

Выступая в качестве партнёров кредитно-финансовых учреждений, мы выполняем оценку квартир и другой недвижимости для ипотеки не только с учётом общих требований оценочных Стандартов, но и конкретного банка, что существенно повышает ваши шансы на получение кредита. Учитывая имеющийся опыт, наработанные технологии и пожелания клиентов, мы постарались сделать процесс оценки максимально комфортным и доступным по стоимости. Отчёт вы передаёте в банк, кредитный комитет которого с учётом информации о рыночной стоимости квартиры, указанной в отчёте, принимает решение о выдаче вам кредита.

При оценке квартиры для ипотечного кредитования следует иметь в виду, что помимо обязательных стандартов (ФСО 1, ФСО 2, ФСО 3, ФСО 7, ФСО 9) такой отчет должен соответствовать стандартам, разработанным несколькими организациями, а именно:

  • Ассоциацией Российских Банков (АРБ).
  • Ассоциацией Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК)
  • Стандарты банка, в который передается отчет об оценке.

Эти стандарты содержат требования к отчету об оценке недвижимости для ипотечного кредитования , которые не входят в противоречие с действующими стандартами оценки, однако помогают сотрудникам банка получить более полную картину относительно оцениваемого объекта.

В настоящее время некоторые крупнейшие банки (например, Сбербанк, ВТБ и т.п.) так же разработали документы, которые дополняют требования действующих оценочных и АРБ стандартов.

Отчет, выполненный нашими специалистами полностью соответствует требованиям действующих стандартов АРБ, АИЖК и аналогичным документам других крупнейших банков.

Это интересно:  Как продать квартиру в ипотеке: можно ли купить жилье в залоге у банка?

Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки

В оценочную компанию вам необходимо предоставить следующие документы :

  • Договор купли-продажи, так как квартиру ещё только предстоит оформить в собственность;
  • Поэтажный план + Экспликация ЛИБО Технический паспорт с планом этажа и экспликацией из БТИ;
  • Удостоверение личности (паспорт).

Полный перечень документов можно скачать по этой ссылке

Обычно, банки требуют приобщить к отчёту чёткие фото покупаемой квартиры или объекта залога. Все фотографии выполняются представителем компании в соответствии с требованиями банка.

Подробнее о необходимых документах и стоимости услуг можно прочитать здесь.

На что следует обратить внимание, когда Вы получаете отчет об оценке квартиры для целей ипотечного кредитования?

Помимо всего прочего в таком отчете оценки недвижимости для ипотеки должны быть отражены:

  1. Размер общей и жилой площади, площади кухни квартиры
  2. Наличие (либо отсутствие) балкона и/или лоджии, их количество, наличие/отсутствие остекления
  3. Высота потолков
  4. Состояние жилья
  5. Информация о виде из окна
  6. Данные о соответствии/не соответствии планировки квартиры поэтажному плану, выданному органами технического учета и инвентаризации (БТИ)
  7. Данные о подключении квартиры к системе электро-, газоснабжения, холодному и горячему водоснабжению, канализации, а также о наличии/отсутствии соответствующего оборудования
  8. Разрешенное и текущее использование жилплощади
  9. Наличие подземных этажей, парковки
  10. Год постройки дома
  11. Материал стен дома
  12. Характеристика (вид) перекрытий
  13. Мнение Оценщика о необходимости/отсутствии необходимости в ремонтных работах квартиры с обоснованием данного мнения
  14. Техническая таблица осмотра здания, в котором расположена оцениваемая квартира, с выводами об отсутствии/наличии существенных дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести впоследствии к аварийности дома и/или признанию его ветхим, а также о возможности проведения капитального ремонта с отселением жильцов
  15. Данные о состоянии подъезда
  16. Данные о внешнем виде фасада дома
  17. Данные о физическом износе дома в процентах
  18. Схему проезда к Объекту оценки
  19. Расстояние до метро (пешком, общественным транспортом)
  20. Средняя стоимость одного квадратного метра жилой площади в данном районе
  21. Качество обустройства двора (наличие зеленых насаждений, наличие детских площадок, наличие парковки (охраняемой/стихийной) для автомобилей, наличие расположенных рядом объектов, снижающих/повышающих привлекательность конкретного двора и района в целом)
  22. К отчету об оценке должны быть приложены цветные фотографии оцениваемого объекта.

Сколько времени занимает процедура оценки для кредитования?

Услуга занимает не более 3 (трех) рабочих дней, при условии, что у вас на руках есть все документы для оценки квартиры для ипотеки. В случае возникновения необходимости, работу по оценке можно выполнить в более сжатые сроки. Минимальные сроки могут составить и 8 рабочих часов — но возможность оказания услуги в столь сжатые сроки обязательно уточняйте у менеджеров.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки

Стоимость оценки квартиры или иной недвижимости для ипотеки составляет от 3800 рублей.

Что такое «обязательные требования банка»?

Обязательные требования банка при ипотечном кредитовании — это требования, которые подробно описаны в стандартах, разработанных банком. Они касаются отображения в отчете основных факторов, формирующих стоимость квартиры, а так же определения однородности выборки объектов аналогов и соответствия выборки объекту оценки. Данные требования позволяют банку «видеть» объект залога и процесс оценки цифрами.

Что может служить причиной отказа от принятия отчета об оценке представителями банка?

Итак, определение стоимости жилья оценщиком может быть выполнено напрасно и отклонено банком, и вы не получите вашу ипотеку, если

  1. В отчете об оценке для кредитования отсутствует хотя бы одно из вышеперечисленных требований.
  2. Отчет не учитывает обязательные требования конкретного банка, в который вы предоставляете этот документ (важно — сообщите менеджеру при заключении договора на оценку название банка, для соблюдения специалистами их требований)
  3. Отчет выполнен с нарушениями требований закона об оценочной деятельности и федеральных стандартов оценки.

Не рискуйте напрасно при оценке недвижимости для ипотеки! Часто у покупателей квартиры просто нет второго шанса на заказ еще одного отчета в том случае, если банк отказывает принимать первый. Если отчёт выполнен специалистами нашей компании, то решение в большинстве случаев бывает положительным.

Может ли банк отказать в принятии отчета об оценке недвижимости, выполненный оценочной компанией, не имеющей аккредитацию при банке?

Официально отказать в принятии отчета независимого оценщика банк не может. В подтверждении приводим решение комиссии Управления Федеральной антимонопольной службы по Пермскому краю. Однако, в этом случае отчет об оценке недвижимости для ипотеки будет детально проверяться и вероятность отправки отчета на доработку высока.

Кредитующие организации по своей природе консервативны и осторожны, имея обыкновение больше доверять документам, а не словам. Кредит не может быть предоставлен вам без тщательной проверки потенциального заёмщика, включая и предлагаемое им обеспечение. Любая, на первый взгляд несущественная деталь, может стать серьёзным препятствием на пути к получению кредита. Как видите, мелочей в таком деле, как оценка стоимости квартиры для ипотеки, не бывает.

Только опытный и профессиональный оценщик, хорошо знакомый с требованиями банков к содержанию отчётов об оценке, с формой предоставления информации о стоимости предмета залога и прочих нюансах взаимоотношений между кредитной организацией и заёмщиком, знает, как обойти все подводные камни в процессе оценки жилья для целей ипотечного кредитования. Оценка квартир и недвижимости для ипотечного кредитования одно из направлений профессиональной деятельности нашей компании.

Если Вы планируете получить кредит в банке, или оформить рефинансирование уже существующего кредита, то Вам придется предоставить имущество для его обеспечения. Бывают случаи (например, ипотечное кредитование), когда кредит берется на покупку квартиры, которая в свою очередь принимается к обеспечению кредита. В этом случае банк попросит Вас провести независимую оценку для кредитования жилой недвижимости — получить рыночную стоимости квартиры. Обычно банк прибегает к такой процедуре в обязательном порядке. Дополнительную информацию вы можете также узнать на странице оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Данный вид услуг — одно из направлений профессиональной деятельности нашей компании. Вероятность получения кредита на квартиру возрастает, если оценщик хорошо знаком с требованиями банков к оформлению отчётов. Только опытный специалист способен учесть все нюансы во взаимоотношениях между кредитной организацией и заёмщиком, что гарантирует получение такого кредита.

Банки, принимающие наши отчеты

В настоящий момент отчеты об оценке квартиры, выполненные для целей получения ипотеки (рефинансирования, оформления закладной и т.п.) принимаются следующими банками в обязательном порядке:

Мы аккредитованы при
ОАО «Сбербанк России»
Нам доверяет
ОАО «Газпромбанк»
Мы аккредитованы при ПАО АКБ «Металлинвестбанк»

Наши отчеты принимает ПАО Банк ЗЕНИТ ООО

Мы аккредитованы при ПАО АКБ «Связь-Банк»

Полный перечень банков,

принимающих отчеты об оценке,

выполненные специалистами ООО «БК-Аркадия»

Наша компания предлагает свои услуги по независимой оценке недвижимости для ипотечного кредитования, чтобы воспользоваться данной услугой вы можете обратиться к нам, используя контактную информацию.

Оставьте комментарий