Нужен ли поручитель для ипотеки: дают ли ее без третьих лиц, кто может быть гарантом возвращения займа, есть ли у него право взять на себя или выйти из договора?

«Друг берёт кредит на квартиру и просит меня помочь. » 5 серьёзных вопросов о поручительстве 7185 2

Когда речь заходит о кредитах на покупку жилья, то, помимо вопроса «как отдавать деньги?», обычно возникает проблема с поиском поручителей. Ведь обычно доходов одного человека недостаточно для получения нужной суммы. Realt.by решил напомнить о том, что такое поручительство по кредиту и стоит ли его бояться.

Поручительство — тема тонкая. Кто-то думает, что это — простая формальность: что-то там подписал и свободен. Другой считает, что выступить поручителем можно лишь у самых близких друзей или родственников. Третий и вовсе никогда и ни при каких обстоятельствах не готов брать на себя такую ответственность.

Национальный банк Беларуси выпускал специальную памятку для поручителей. Но судя по тематическим форумам и периодически появляющимся (обычно печальным) историям о поручительстве, вопросов в этой теме по-прежнему остаётся много. Разобраться с правами и обязанностями поручителя нам помогла начальник отдела кредитных операций департамента развития розничных услуг ОАО «Банк БелВЭБ» Ольга Халейко.

1. К чему должен быть готов поручитель?

Поручитель, по сути, дает гарантию банку за то, что деньги по кредиту будут возвращены в срок и в полном объме. Если кредитополучатель не исполняет свои обязательства по кредиту, то они возлагаются на поручителя. Также выплачивать кредит поручителю придётся в случае смерти кредитополучателя. Почему-то этот вариант поручители почти никогда не учитывают и зачастую считают поручительство формальностью.

— Но не всё так страшно, — отмечает Ольга Халейко. — К поручителю, исполнившему обязательство за кредитополучателя по кредитному договору, переходят и права банка по этому обязательству. То есть, выплатив долг за кредитополучателя, поручитель имеет законное право потребовать эти деньги от кредитополучателя или его наследников.

Кроме того, есть кредиты, риск по которым для поручителя минимален. Например, по кредитам на финансирование недвижимости в рамках Указа президента № 240, определённую часть кредита погашает исполнительный комитет. При этом размер субсидии может покрывать до 100% основного долга и большую часть процентов по кредиту. В таких случаях поручительство действительно является формальностью, поскольку выплаты по такому кредиту минимальны и по силам практически любому работающему человеку.

2. На что стоит обратить внимание до подписания договора?

Конечно, надо внимательно изучить всю информацию о кредитополучателе, а также условия выдачи кредита, по которому вы собираетесь выступить поручителем. Выясните, брал ли ваш друг (родственник) кредиты ранее и нет ли у него задолженностей по уже взятым обязательствам.

Поручителю стоит поинтересоваться и общим количеством поручителей, участвующих в данной кредитной сделке. Конечно, если, помимо вас, по кредитному договору поручителем выступит кто-либо ещё, это значительно снизит риск того, что вам придётся самому полностью исполнять обязательства за кредитополучателя и нести финансовые издержки в одиночку.

3. Кто может выступить поручителем по кредиту на жильё?

Требования к возрасту и стажу работы поручителей зависят от конкретного финансового учреждения. В банке, куда мы обратились за комментарием, к примеру, поручителем по кредиту могут выступать граждане Республики Беларусь, а также иностранные граждане и лица без гражданства, имеющие вид на жительство на территории нашей страны, в возрасте от 21 до 55 лет. Кроме того, поручитель должен иметь регистрацию и постоянный источник дохода на территории Беларуси, а также непрерывный стаж 3 месяца на текущем месте работы.

— К слову, в нашем банке поручителями по популярным программам кредитования могут выступать близкие родственники кредитополучателя либо его супруга/супруг, доход которых включается в совокупный. Это позволяет не только прилично увеличить максимально возможную сумму кредита, но и значительно расширяет перечень возможных кандидатов на поручительство. А это, согласитесь, существенное условие в наше время, особенно при кредитовании недвижимости на долгий срок, — подчёркивает представитель банка.

4. В чём заключаются обязанности поручителя?

Основная обязанность поручителя — выплачивать задолженность по кредиту, если этого по каким-то причинам не делает кредитополучатель. Также зачастую поручитель, имея влияние на кредитополучателя в силу, например, близких родственных или дружеских отношений, помогает обеспечить надлежащую платёжную дисциплину по кредитной сделке и неукоснительное соблюдение кредитополучателем установленного графика платежей.

5. Может ли поручитель отказаться от своих обязательств?

Оказывается, отказаться от поручительства действительно можно. К примеру, в случае перевода долга на другое лицо, ведь ручаетесь вы за конкретного человека и можете отказаться поручиться за другого. Кроме того, если кредитополучатель или банк изменяют условия кредитного договора и это увеличивает ваши обязательства, то на эти изменения должно быть получено ваше согласие.

В некоторых случаях по инициативе кредитополучателя возможна замена поручителя другим кандидатом. Для этого кредитополучателю вместе с новым поручителем необходимо обратиться в банк для замены поручительства в установленном порядке с соответствующим заявлением и необходимым пакетом документов. Кандидатуру нового поручителя банк также будет предварительно рассматривать и оценивать в соответствии с установленными требованиями.

— В целом у каждого банка свои условия кредитования. Например, правилами нашего банка предусмотрено, что в случае если остаток задолженности по кредиту незначителен, кредитополучатель может ходатайствовать о выводе поручительства из состава обеспечения, — отмечает Ольга Халейко.

Кстати, готовя этот материал, мы обнаружили, что некоторые банки и вовсе перестали пользоваться таким инструментом гарантии возврата средств по кредиту, как поручительство. Сегодня кредиты на недвижимость порой могут быть обеспечены только лишь залогом недвижимости, то есть без привлечения поручителей.

В любом случае поручительства как такового бояться не стоит. Главное — отнестись к делу серьёзно: внимательно изучить не только условия кредитования, но и человека, за которого вы собираетесь поручиться.

Ипотека с поручителем: нужен ли + отличия от созаемщика и требования банка

В статье рассмотрим, как взять ипотеку с поручителем. Узнаем, может ли им быть жена, в чем разница между ним и созаемщиком, а также какие требования предъявляют банки. Мы расскажем об обязанностях поручителя и его ответственности за просрочку по ипотеке.

Самые выгодные банки для оформления ипотеки

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
Это интересно:  Возврат налога за страхование жизни при ипотеке: можно ли получить вычет НДФЛ, как вернуть подоходный при покупке квартиры, что нужно для возмещения?

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,8 — 11,9%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 5,8 — 14,2%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Решение в течение двух дней.

Подробнее

  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

Кто такой поручитель по ипотеке?

Поручитель — это лицо, выступающее гарантом возврата кредитных средств банку. Им может быть не только частное лицо, но и при определенных условиях — организации. Наличие родственных связей между заемщиком и поручителем необязательно.

Вы должны знать о различиях между поручителем и созаемщиком:

  • Тип ответственности . Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с основным заемщиком, а поручитель — субсидиарную. Это значит, что с созаемщика банк имеет право требовать внесение платежа вместо основного заемщика, например, при просрочке. Поручитель обязан погашать долг только по судебному решению, признающему основного заемщика неплатежеспособным или уклоняющимся от выполнения обязательств.
  • Наличие прав собственности на приобретаемую недвижимость . Созаемщиками чаще всего выступают близкие родственники заемщика (муж, жена, дети и т. д.), они также становятся собственниками покупаемого жилья. Поручитель не получает доли в приобретаемом имуществе.
  • Право на налоговый вычет . Созаемщики могут пользоваться правом на налоговые вычеты наравне с основным заемщиком. У поручителя нет такого права, т. к. он не получает прав на приобретаемую недвижимость.
  • Учет доходов при определении максимальной суммы кредита . Зарплата и другие доходы поручителя в отличие от созаемщика не учитываются при расчете максимальной суммы ипотечной ссуды, которую может предоставить банк. Это связано с тем, что поручитель участвует в погашении долга только в случае неисполнения принятых на себя обязательств основным заемщиком.

В каких случаях он нужен?

Ипотека может быть оформлена без поручительства третьих лиц. Но в некоторых ситуациях обойтись без них не получится.

Например, поручитель понадобится, если вы:

  • младше 21 года или, наоборот, достигли пенсионного возраста;
  • не соответствуете некоторым требованиям банка, например, опыт работы у текущего работодателя — меньше полугода;
  • имеете негативные сведения в кредитной истории, например, просрочки.

Банк может запросить поручительство третьего лица и в других случаях. Например, часто оно необходимо при получении кредита на строительство дома на период, пока не будет зарегистрировано право собственности на недвижимость.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Отправить заявку и получить предварительное решение по ипотеке можно без визита в банк. Для этого достаточно заполнить специальную анкету на его сайте.

Например, в заявке УБРиР надо указать:

  • город, где планируете оформить ипотеку;
  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • телефон и email.

При необходимости менеджер банка свяжется с вами по телефону для уточнения дополнительных сведений.

На каких условиях будет одобрена ипотека с поручителем?

Поручительство по ипотеке является лишь дополнительным обеспечением. В качестве основного нужен залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. Объект залога следует страховать по рискам утраты или повреждения в течение всего срока действия кредитного договора. Страхование жизни оформляется добровольно.

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке, Райффайзенбанке, ВТБ, Альфа-Банке, Промсвязьбанке и Россельхозбанке — 30 лет, а в УБРиР — 25 лет. Сбербанк предлагает ипотеку минимум под 9,2% (при покупке квартиры у застройщиков-партнеров — 7,5%). Ставка в ВТБ, УБРиР — от 8,9%, в Альфа-Банке — от 8,99%, в Промсвязьбанке — от 8,6%, а в Райффайзенбанке — от 10,25%. При отказе от страхования жизни ставка увеличится на 1%.

Это интересно:  Ипотека для сотрудников Сбербанка: условия и процентная ставка, действующие программы и требования к заемщику, документы, а также плюсы и минусы для работника

Максимальная сумма кредита в Райффайзенбанке — 26 млн р., в Промсвязьбанке и УБРиР — 30 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Россельхозбанке и ВТБ — 60 млн р., а в Сбербанке она ограничена только стоимостью приобретаемой недвижимости и вашей платежеспособностью.

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке — от 15%, в УБРиР — от 20%, в ВТБ — от 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотечный кредит без первого взноса.

Кто может быть поручителем: основные требования

При оформлении ипотеки вы можете попросить стать поручителем любого человека, независимо от того, состоит он с вами в родственных связях или нет. Исключение делается только для вашего мужа (жены). Если вы состоите в браке, и брачный договор не заключался, то второй супруг обязательно выступает созаемщиком и поручителем быть уже не сможет.

Поручитель должен соответствовать следующим требованиям:

  • российское гражданство (в ВТБ, Райффайзенбанке — любого государства);
  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года (в УБРиР — от 23 лет), на планируемую дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке, до 70 лет — в УБРиР);
  • опыт работы на текущем месте — от полугода;
  • наличие дохода, позволяющего выплатить долг (точную сумму вам назовут в банке);
  • общий стаж работы — от года.

При рассмотрении заявления поручителя банк учитывает не только доход, но и обязательства по выплате кредитов. Например, если человек уже платит ипотеку, то рассматривать его в качестве поручителя банк будет только при наличии высокого официального дохода.

Какие документы нужны?

Если вы выступаете поручителем по ипотеке, то нужно представить вместе с заявлением паспорт, СНИЛС, справку о зарплате и копию трудовой книжки. Мужчины призывного возраста, являющиеся гражданами России, должны предоставить военный билет. Документы о доходе и занятости можно не предъявлять, если вы получаете зарплату на карту банка.

Ответственность за просрочку платежей

Если вас просят выступить поручителем, то нужно понимать, что это большая ответственность. Даже если заемщиком выступает родственник, оцените, насколько он способен выполнить обязательства по кредиту.

Перед подписанием договора вы должны понимать, чем рискуете:

  • Необходимость погашать долг, если заемщик не выполняет свои обязательства . Банк может в судебном порядке обязать вас как поручителя погасить задолженность (в т. ч. проценты, пени, штраф). При этом взыскание может быть обращено на имущество или денежные средства, включая поступающую заработную плату и деньги, размещенные во вкладах. После выполнения обязательств перед банком вы станете кредитором заемщика и сможете потребовать с него погашения долга перед вами (в т. ч. в судебном порядке).
  • Необходимость погасить долг в случае смерти заемщика или потери им трудоспособности . Это применимо только при отсутствии страхования по соответствующим рискам.
  • Испорченная кредитная история . Просрочки, допущенные заемщиком, будут отображаться в кредитных историях всех участников сделки.

Отразится ли ипотека в кредитной истории поручителя?

Если вы выступаете поручителем, то эта информация попадает в кредитную историю. Она может повлиять на решения банков при рассмотрении ваших заявок на кредиты. Фактически банк будет исходить из самого плохого варианта, что вам придется выплачивать долг вместо заемщика. Это может привести к отказам в выдаче кредитов, особенно при запросе крупной суммы или длительного срока кредитования. Аналогичный кредит вы сможете взять только при высоком официальном доходе.

Можно ли заменить поручителя?

Смена поручителя возможна только при согласии банка или в случае окончания договора поручительства. Новый поручитель должен соответствовать требованиям банка, а также представить полный пакет документов. Сотрудники службы безопасности проверят его и только потом примут решение о возможности замены.

Отзывы о получении ипотеки

Станислав Дмитриев:

Посошникова Галина:

«По совету знакомой мы с мужем решили оформить ипотеку через сервис Тинькофф Банка. Нам за несколько дней одобрили кредит в 3 банках. Нужно было только выбрать подходящий вариант. Порадовало, что все документы можно отправить в электронном виде и не надо тратить время на поездку в офис. По мне, сервис очень удобный и, главное, выгодный».

Лопатин Олег:

Лисенкова Ксения:

«Благодаря ВТБ я недавно смогла приобрести квартиру. Ставка по ссуде получилась небольшая по сравнению с обычными кредитами. На всех этапах оформления сотрудники помогали и подсказывали, как лучше поступить. С обслуживанием долга также никаких проблем не возникало».

Страшные риски поручителя по ипотеке

Если вас просят выступить поручителем по ипотечному кредиту, а вы этого не желаете, заявите просителю, что сами собираетесь брать ипотеку. В силу объясненных ниже финансовых нюансов лучшей отговорки не придумаешь.

Я беру чью-то руку, а чувствую локоть
Неспециалисты ипотечного рынка иногда путают термины «поручитель» и «созаемщик». Это не одно и то же.

Созаемщик – это лицо, которое делит бремя ежемесячных выплат по кредиту вместе с заемщиком. И, прежде всего, созаемщики нужны, когда подтвержденного дохода заемщика не хватает для получения желаемой суммы. Ведь чем больше граждан «участвуют» в заявке, тем выше суммарный доход этой группы. А значит – соискатели могут рассчитывать на более крупную сумму кредита.

Бывает, созаемщик и заемщик выплачивают ипотечный кредит в равной степени. Бывает – созаемщик отвечает по кредитным обязательствам только в случае, если сам заемщик ипотеки перестал погашать кредит. Но, независимо от того, давал ли в реальности созаемщик деньги на погашение кредита или нет, впоследствии он становится совладельцем приобретенной квартиры.

Каждый банк определяет собственные ограничения на допустимое число созаемщиков. Так, по словам регионального директора DelraCredit в СЗФО Ирины Илясовой, в ее банке разрешается привлечение не больше трех созаемщиков. А как заявляет директор управления по работе с партнерами Северо-Западного банка Сбербанка России Александр Дорогов, в их организации предельное число созаемщиков составляет шесть человек.

Поручитель же – это лицо, гарантирующее ипотечному банку выполнение всех обязательств заемщика (и созаемщиков) по выплатам. «В том случае, когда заемщик не сможет самостоятельно отвечать по этим обязательствам, за него отвечает и расплачивается поручитель», – поясняет специалист Allcredits.ru Яна Богданова.

Это интересно:  Купить дачу в ипотеку: можно ли и каковы условия, список документов, плюсы и минусы

Здесь первые на последних похожи
Институт поручительства регулируется статьями 361-367 Гражданского кодекса РФ. Поручителем может выступать и юридическое лицо, например, компания-работодатель. Однако убедить своего директора выступить поручителем еще труднее, чем ближайшего родственника. Поэтому в подавляющем большинстве случаев поручители – лица физические.

В то же время требование о поручительстве присутствует в ипотечных продуктах многих банков. Так, например, поручительство третьих лиц в качестве дополнительного обеспечения предусмотрено в продукте «Ипотека +» Газпромбанка. То есть, при рассмотрении заявки банковские служащие могут поручительство потребовать, а могут и не потребовать.

В продукте ВТБ24 «Ипотека. Строящееся жилье» залог имущества, находящегося в собственности заемщика или членов его семьи, может быть заменен на поручительство физических лиц. А Сбербанк принимает поручительство в качестве основного обеспечения почти по всем своим программам жилищного кредитования и по некоторым – в качестве дополнительного обеспечения.

Причем, с двумя оговорками. При основном обеспечении на поручителей распространяется возрастной ценз, установленный и для заемщика (для справки – большинство банкиров настаивают, чтобы ипотечный кредит был выплачен до того, как заемщику исполнится 65 лет.)

А при дополнительном обеспечении поручителем может выступать только член семьи. Отметим, в этом уточнении есть особый смысл – родственники будут чаще «тормошить» нерадивого заемщика.

И если есть те, кто приходят к тебе.
Лицо, согласившееся стать поручителем, берет на себя ряд рисков. В частности, на период действия договора поручителю самому будет труднее получить любой кредит. Банкиры при определении возможного размера кредитования вычтут из доходов гражданина сумму, равную его обязательствам.

Допустим, ежемесячные выплаты заемщика по взятому ипотечному кредиту составляют 20 тыс. руб. Доходы поручителя составляют 60 тыс. руб. И если он обратится за ипотечным кредитом, банк будет рассчитывать максимальную сумму, которую готов выдать, исходя из «оставшегося» дохода в 40 тыс. руб.

Кстати, благодаря подобной банковской практике граждане, которых просят выступить поручителями, получают возможность воспользоваться идеальной отговоркой. Дескать, не могу участвовать в вашей заявке на кредит, поскольку «сам хочу замахнуться на ипотеку».

Следующие возможные неприятности поручителя также связаны с его собственными планами на получение кредитов. Если у заемщика начнутся просрочки по выплатам, это «запятнает» не только его собственную «кредитную историю», но и «кредитную историю» поручителя.
Между тем, как сообщила начальник отдела ипотечного кредитования филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Татьяна Хоботова, достаточным основанием для того, чтобы любой банк отказал потенциальному заемщику в ипотеке, является задолженность по потребкредиту, превышающая срок всего в 29 дней. А по данным ЦБ, на 1 июля просроченная задолженность по текущим ипотечным платежам превышает 46 млрд руб. (2,8% от объема ипотечного жилищного кредитования).

Но, конечно, максимум проблем ждет поручителя, если заемщик вообще не сможет отвечать по своим обязательствам. В этом случае помимо кредита поручитель должен будет оплатить набежавшие проценты и прочие убытки кредитора.

«При оформлении потребительского кредита зачастую не требуются поручители. Поэтому доля долгов, по которым кроме заемщика можно привлечь и поручителя, невелика, – сообщил БН старший вице-президент «Национальной службы взыскания» Сергей Шпетер. – Если говорить об ипотечных кредитах, то здесь доля долгов с поручителями составляет более 90%».

Если же поручителей несколько, но все кроме одного смогли убедить кредитора в своей финансовой несостоятельности, на плечи «одиночки» ляжет весь груз ответственности. Например, поручителей двое, и один заявил, что внезапно потерял работу. В этом случае со второго поручителя кредитор попытается «выжать» не 50% долга, а все 100%.

Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель

Многие желающие приобрести собственную квартиру с помощью банка беспокоятся: «дадут ли мне ипотеку если я — поручитель по чужому займу»? Большинство банков без особых проблем предоставят запрашиваемый жилищный кредит поручителю.

Официальных ограничений на количество одновременно имеющихся обязательств кредитные организации не устанавливают. Однако при обращении за очередным кредитом должны соблюдаться следующие требования:

  • уровень платежеспособности заявителя должен быть достаточным и для обслуживания имеющихся обязательств в качестве заемщика или поручителя, и для погашения вновь оформляемых;
  • кредитная история заявителя не должна содержать негативной информации, в том числе и о нарушении условий по тому кредиту, где он выступает в качестве поручителя.

Поэтому, о том — дадут ли мне ипотеку если я поручитель — задуматься следует заранее и тщательно взвесить не только собственные возможности для получения необходимой суммы, но и возможности своего друга или родственника, по кредиту которого вы выступаете поручителем. Если он своевременно вносит платежи в погашение и остаток долга соответствует графику погашения, то опасаться отказа в выдаче ипотеки не стоит.

Для повышения шансов на одобрение заявки на ипотеку при наличии обязанностей поручителя можно осуществить следующие действия:

  • запросить собственную кредитную историю и проверить ее на наличие проблем;
  • взять справку об остатке обязательств по кредиту, где вы являетесь поручителем;
  • в заявке на получение ипотеки указать факт наличия обязательств по чужому кредиту;
  • привлечь членов семьи в качестве созаемщиков по запрашиваемому займу, чтобы банк учитывал размер совокупного дохода при определении максимальной суммы займа;
  • привлечь в качестве поручителей других платежеспособных лиц.

В принципе, если вы открыто скажете об имеющихся обязательствах при подаче заявки и подтвердите, что способны при необходимости вернуть оба кредита — и свой, и чужой, то банк охотно предоставит нужную сумму денежных средств для покупки недвижимости.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Оставьте комментарий