Накопительная часть пенсии в Сбербанке: что это, для чего переводить деньги и какие условия?

Содержание статьи

Как перевести пенсионные накопления в Сбербанк: описание процедуры, услуги и отзывы

Как перевести пенсионные накопления в Сбербанк? Решением данного вопроса придется сегодня заняться. Пенсии — это важный момент в жизни любого гражданина. В России на данный момент действует накопительная система пенсионных накоплений, у каждого гражданина есть возможность самостоятельно позаботиться о собственной старости. Помогут в этом негосударственные пенсионные фонды. Именно в них можно делать отчисления, которые после окажутся дополнительной надбавкой к пенсии. Способ хороший, но для максимальной эффективности необходимо выбрать стабильный фонд. Это не так-то просто! Стоит ли переводить пенсионные накопления в Сбербанк? Можно ли осуществить задумку? Как именно? Что думают клиенты о данной организации?

Есть ли право

Первым делом стоит разобраться, действительно ли в Сбербанк можно переводить денежные вклады на старость? Ведь данная организация — это стабильная и известная Всероссийская кредитная компания — банк, иными словами. А для пенсий существуют специальные фонды, преимущественно негосударственные.

Можно ли перевести пенсионные накопления в Сбербанк? Ответ прост — нет. Ведь для того, чтобы копить деньги на собственную старость, приходится обращаться к пенсионным фондам. Неужели все так плохо?

Альтернативное решение

Вовсе нет. Если вам хочется самостоятельно накопить себе на старость, имеете полное право воспользоваться одной хитростью: просто открыть в Сбербанке вклад под проценты. И считать данные денежные средства пенсионными накоплениями.

В принципе, способ довольно популярный. Только он не совсем правильный. Фактически никаких пенсионных выплат (накопительных) у вас не будет. Это не совсем честно. Ведь открытие счета — это аналог хранения денег в конверте. Поэтому многие все еще задумываются о том, как перевести пенсионные накопления в Сбербанк на законных основаниях. Неужели нет никаких альтернатив, помимо открытия вклада под проценты в банке?

Невозможное возможно

Конечно же, есть! Более того, альтернатива появилась приблизительно в 2006 году. Дело все в том, что в России большинство банков открывают собственные негосударственные пенсионные фонды, и Сбербанк не стал исключением. Правда, называется организация точно так же, как и кредитная фирма.

Выходит, что в действительности в Сбербанк перевести накопления на старость можно. Но лишь тогда, когда речь идет непосредственно о негосударственном пенсионном фонде с аналогичным названием. А вот в банк вы не сможете положить денежные средства для будущей пенсии. Учтите этот нюанс.

НПФ «Сбербанк» предлагает не только хранение, но и преумножение накоплений. Не слишком большое, но это лучше, чем совсем ничего. Только переводить ли пенсионные накопления в Сбербанк? Или выбрать какую-нибудь другую организацию для данной затеи?

Стабильность и уровень доверия

Чтобы разобраться в этом, обратить внимание придется на многие аспекты деятельности пенсионного фонда. Они интересуют население. Зачастую отражают добросовестность компании.

На первом месте обычно стоит стабильность работы. Ведь когда у негосударственного пенсионного фонда отнимают лицензию (что сейчас случается не так редко), вернуть собственные накопления почти невозможно. НПФ «Сбербанк» вызывает доверие. Он отличается своей стабильностью работы. К слову, в основном из-за поддержки крупнейшего одноименного банка.

Уровень доверия (траста) клиентов и надежность — вот то, что в действительности отражает стабильность и устойчивость любого пенсионного фонда. У Сбербанка он имеет показатель A++. Это высшая степень надежности. Выходит, можно не задумываться, как перевести пенсионные накопления в Сбербанк. Ведь в России надежность зачастую отражает реальное качество работы организации.

Доходность

Следующий важный показатель — доходность. Он отражает то, на сколько в год увеличатся ваши пенсионные накопления. Очень хороший критерий выбора пенсионного фонда. Мало отличаться стабильностью, чтобы клиенты обращали внимание на организацию, приходится предлагать им выгодные условия вкладов.

НПФ «Сбербанк», если верить статистике, отличается своей доходностью. Он предлагает около 12-13% отдачи. То есть за год на указанную ставку увеличатся ваши пенсионные накопления. Это гораздо больше того, что предлагают конкуренты (8-9% годовых).

Доходность клиентов радует. Подчеркивается то, что для преумножения накоплений действительно Сбербанк подходит идеально. Главное, многие уверены в стабильности работы компании. Ведь пенсионный фонд поддерживается одноименным и крупнейшим банком России. Значит, ни с пенсионными выплатами, ни с лицензией никаких проблем быть не должно.

Еще один момент: если вы заключили договор до 31 декабря 2015 года, ваши накопления дополнительно увеличатся за счет работодателя и инвестиционной прибыли пенсионного фонда. В противном случае деньги на счету увеличатся только за счет ваших личных отчислений. Все это из-за разработанной накопительной системы пенсий в России.

Процедура перевода и условия

Как перевести пенсионные накопления в НПФ «Сбербанк»? Сделать это легко и просто. Для начала придется изучить условия, которые предлагает организация. Задумываться над дальнейшими действиями стоит в случае их удовлетворенности. На данный момент вы должны будете перечислять минимум 1 500 рублей в фонд. Но это только первый платеж, после он снизится до 500. Сколько раз и когда именно переводить деньги на счет в НПФ, выбирает сам вкладчик. Ничего подозрительного или ужасного.

Как перевести пенсионные накопления в Сбербанк? Вам необходимо взять с собой паспорт, СНИЛС, если есть ИНН, свидетельство о браке/разводе, свидетельства о рождении детей. После этого придите в отделение фонда и напишите заявление на перевод накопительной части пенсии в Сбербанк. Сообщите предварительно в ПФР о своем решении. Если деньги ранее были на счете в другом НПФ, следует написать там заявление о переводе денег в Сбербанк. Участником может стать любой гражданин РФ с 14 лет.

Это интересно:  Размер накопительной части пенсии: как проводится индексация, какой процент от зарплаты отчисляется в ПФР и фонды?

Выплаты пенсий устанавливаете самостоятельно, но они должны быть не менее 5 лет. Обратите внимание: в фонде возможно наследование пенсии. За это отзывы клиенты о работе компании оставляют положительные. Без проблем можно будет перевести денежные средства в другой пенсионный фонд. Если вы сделаете это в первые 2 года после заключения договора, получите 80% уплаченных денег, в противном случае все 100 (и 1/2 от процентов, полученных в фонде). Все денежные средства граждане при смене НПФ имеют право получить только через 5 лет с момента сотрудничества со Сбербанком.

Нужно ли переводить деньги

Как видите, ничего трудного нет. Но действительно ли следует перевести пенсионные накопления в Сбербанк? Отзывы о данной компании неоднозначные. Люди подчеркивают нарушение договора в момент перевода средств в другой НПФ. Также у данной организации иногда возникают проблемы с выплатами пенсий. В конце концов, вкладчики иногда даже не подозревают, что их накопительная часть денег на старость находится в Сбербанке.

Тем не менее компания работает стабильно. Ее не лишат лицензии, а деньги рано или поздно будут выплачены населению. Если для вас важной составляющей является стабильность организации, то Сбербанк достоин внимания.

Перевод накопительной пенсии в негосударственный пенсионный фонд Сбербанка

Перед тем как переводить свои деньги на её счета, подписав документы, необходимо внимательно изучить, какие условия вам будут предоставлены, а также какова репутация компании.

Накопительная часть пенсии может содержаться либо в ПФР (Пенсионном фонде России), либо в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) – и второе, как правило, выгоднее, но в этом всё же есть и определённый риск. Свести его к минимуму можно, если НПФ будет принадлежать крупной и респектабельной компании, лучше всего с большой долей государства в капитале. Именно такой является всем известный Сбербанк России – да-да, помимо самого банка, в этой организации также имеется и НПФ. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка – это акционерное общество, созданное для работы с пенсионным обеспечением. Далее мы подробнее поговорим об условиях, которые он предоставляет и, если они вас заинтересуют, также и о том, как осуществить перевод накопительной части пенсии в НПФ Сбербанк.

Перевод накоплений

При размещении накопительной пенсии в Сбербанке вы сможете получить больше дохода на свой счёт, ведь возможности главного банка России больше, чем у большинства других организаций, а финансовый профиль деятельности позволяет успешно заниматься инвестированием.

Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк? Для этого нужно отправиться в офис банка, взяв с собой необходимые документы, список которых можно заранее уточнить. Там подписать договор и написать заявление в ПФР, что вы переводите свои средства. Таким образом, ваши пенсионные накопления (не все, а лишь именно накопительная пенсия) окажутся в НПФ Сбербанка, который будет заниматься их инвестированием и преумножением. Перевести пенсию в Сбербанк оказалось весьма просто, и вопрос о том, как перевести пенсию в Сбербанк, перед нами больше не стоит.

Онлайн-сервис

Переводить средства можно единожды за год. После того, как ваши деньги попадут в Сбербанк пенсионный фонд, вам не придётся стоять в очередях, чтобы получить свои выплаты – средства будут поступать на карту, а состояние счета всегда можно будет проверить через личный кабинет крайне удобного онлайн-сервиса, где вы можете свободно управлять своими накоплениями. Достаточно будет зарегистрироваться, указав свою почту и телефон, и вам станет доступен личный кабинет со всеми опциями. Через него можно осуществить перевод средств с карты на карту, на другой счет, оплату услуги и т.п. Помимо накопительной части, личный кабинет предоставит вам всю информацию также и о состоянии страховой части вашей пенсии.

Как работает НПФ

Будучи отдельным АО (акционерным обществом), данный НПФ, тем не менее, целиком принадлежит Сбербанку России. Профиль его работы и виды услуг, оказываемых данной организацией, следующие:

  1. Работа с пенсионным обеспечением, данные услуги оказывают и юридическим, и физическим лицам.
  2. Работа с государственными пенсионными программами, а именно, их страхование.
  • накопление и инвестирование тех средств, которые были перечислены в рамках ОПС (обязательное пенсионное страхование);
  • выплата средств в виде как разовых, так и периодических платежей;
  • работа с пенсионными накоплениями.

Основные принципы работы:

  • проводится политика размещения в большом количестве разнопрофильных активов, таким образом, достигается большая стабильность доходности;
  • основной приоритет – сохранность средств;
  • вся информация о том, как используются ваши финансы, полностью открыта и доступна;
  • каждый сотрудник является профессионалом в своём деле.


Взяв на хранение часть пенсии, Сбербанк может увеличить её – доходность накоплений составляет в среднем 7% в год после вычета инфляции. Так как сейчас основные объекты для инвестирования чувствуют себя на рынке не слишком хорошо, доходность может быть ниже, однако это не значит, что нужно повременить с решением: пусть доходность и падает, но от этого страдают все НПФ. При этом сейчас хорошее время, чтобы вкладываться. Перевод накопительной пенсии в Сбербанк может оказаться очень даже выгодным решением именно в это время; лучше же вообще не основывать такие решения на временных факторах, ведь они должны работать на долгосрочную перспективу, а потому и исходить при их принятии нужно из глобальных показателей.

Достоинства и недостатки

Выбирая организацию, в которой вы будете держать свои пенсионные накопления, важно внимательно оценить, насколько она респектабельна, сколько работает на рынке, довольны ли ей клиенты, насколько большой доход обещает помещение средств на её счёт.

Что касается качества работы, то все возможные оценки у фонда максимально хороши: Национальное рейтинговое агентство присвоило ему рейтинг ААА, «Эксперт РА» – А++, также он получил множество различных премий. Он имеет множество филиалов по всей Российской Федерации и является наиболее авторитетным из пенсионных фондов нашей страны – то есть, вы можете не волноваться за надёжность фонда, а главное, доходность переведённых средств.

Это интересно:  Накопительная пенсия в ВТБ 24: документы, инструкция, порядок и условия выплат, плюсы и минусы

Также данный фонд одним из первых вступил в систему страхования пенсионных накоплений – то есть, сохранность ваших денег полностью гарантирована. Однако, согласно отзывам, доходы от инвестирования могут сильно розниться от года к году, так что следить за динамикой нужно постоянно – благо, делать это несложно, ведь к вашим услугам всегда удобный сайт и личный кабинет.

Именно из-за разброса в доходности в некоторых случаях выплаты происходят с задержками, на что жалуются некоторые вкладчики: пусть и редко, но они могут доходить до нескольких месяцев (это касается крупных единовременных выплат). Также есть жалобы на неспешность работы: долгий приём документов, затем перепроверка и так далее – иногда стать клиентом фонда, оказывается, дело очень небыстрое. Однако на этом недостатки исчерпываются, плюсов же гораздо больше. Выбор всегда остаётся за вами, ведь теперь вы знаете, как сделать перевод пенсии в Сбербанк, и можете реализовать это в любой момент.

Когда и как можно получить пенсионные накопления – НПФ «Сбербанк»

С приходом нового тысячелетия в России произошли серьёзные перемены, одной из которых стало введение закона об обязательном пенсионном страховании, обязывающего всех трудоспособных граждан регистрироваться в системе. По мере произведения отчислений формируется будущая пенсия россиянина, однако при применении 6% тарифа необходимо уделять внимание выбору управляющей компании.

На сегодняшний день одним из лидеров рынка ОПС является НПФ «Сбербанк». Он предлагает своим клиентам несколько тарифных планов, среди которых каждый гражданин сможет выбрать для себя наиболее оптимальный. Благодаря партнёрским отношениям с ГНПФ, лица, отдавшие предпочтение накопительно-страховому варианту отчислений, имеют законное право переводить свои накопления в Сбербанк, фактически инвестируя их.

Одним из вопросов, интересующих практически каждого современного россиянина, является возможность получения пенсионных накоплений и особенности данной процедуры. Далее мы постараемся максимально подробно разъяснить все нюансы, защитив Вас от возможных ошибок.

Когда можно получить пенсионные накопления?

Действующее законодательство обязывает НПФ «Сбербанк» выплачивать пенсионные накопления, при наличии соответствующих оснований у заявителя. Денежные средства могут выдаваться ежемесячно или представлять собой единовременную выплату. Что касается перечня обстоятельств, позволяющих получить накопительную часть пенсии, то к ним относятся:

  • Гражданин достиг пенсионного возраста или завершил трудовую деятельность в досрочном порядке;
  • Заявитель является получателем инвалидного пособия, относится к льготной категории или может претендовать на другую финансовую помощь со стороны государства.

При расчёте величины пенсии обязательно принимается во внимание размер инвестиционного дохода за весь период действия договора между банком и физическим лицом. Получить информацию о сумме накоплений можно несколькими способами:

  • Зарегистрировавшись на официальном портале НПФ «Сбербанк»;
  • Нанеся визит в одно из отделений банка;
  • Посетив главный офис данной организации.

Независимо от того, какой из вариантов предпочтёте именно Вы, при личном посещении банка обязательно имейте при себе СНИЛС и паспорт гражданина РФ.

Способы получения пенсионных накоплений

Как уже упоминалось ранее, получить накопительную часть пенсии можно несколькими методами:

  • Вся сумма сразу. Данный способ подразумевает единовременное снятие пенсионных накоплений со счёта. На такую выплату могут претендовать инвалиды, нетрудоспособные лица, потерявшие кормильца, россияне, чей трудовой стаж не достиг минимального. Получателем также может выступить наследник, при условии, что владелец счёта умер до назначения выплаты;
  • Равными долями на протяжении всей жизни (помесячно). Назначается в том случае, если величина пенсионных накоплений превышает 5% от размера страховой части;
  • В течение 10 лет (ежемесячно). Назначается при условии достижения получателем пенсионного возраста. Помимо всего прочего, на счёте должны иметься отчисления, производимые компанией-работодателем, доход от инвестирования, средства материнского капитала, добровольных вкладов заявителя.

Куда подавать документы?

На сегодняшний день подать документы на получение пенсионных накоплений можно тремя путями:

  • Лично принести бумаги в одно из отделений банка;
  • Отправить документы заказным письмом с уведомлением, предварительно заверив все копии нотариально;
  • Переслать на электронный адрес НПФ «Сбербанк».

Подобные заявки рассматриваются в течение 7-30 дней. В частности, если речь идёт о выплате накоплений частями, то решение принимается не позднее 10 дней с момента подачи. Что касается единовременной выплаты, то её рассмотрение может занимать до 30 дней. После одобрения заявки производится финансовая выплата. Получить деньги тоже можно несколькими способами:

  • В почтовом отделении;
  • На банковский счёт;
  • С доставкой на дом (требует оплаты услуг курьера).

При соблюдении перечисленных нюансов, никаких сложностей с получением пенсионных накоплений не возникнет. Главное, заранее поинтересоваться о перечне документов, необходимых для оформления выплаты и позаботиться о подготовке бумаг.

Какой процент по накопительной части пенсии в Сбербанке

Кто назначает и выплачивает пенсию

На сегодняшний день из-за большого количества разрозненной информации, многие граждане РФ полагают, что Сбербанк России предоставляет услуги в плане накопления пенсий. Только нужно оговориться: банки по своему роду деятельности не имеют права работать с пенсионными накоплениями.

Материальным обеспечением граждан РФ, достигших пенсионного возраста, занимаются специально организованные в России фонды. Они могут быть государственными и негосударственными и обязательно должны иметь:

  1. регистрационный номер;
  2. официальную лицензию на свою деятельность.

Активно себя проявляют негосударственные ПФР. Таких организаций появилось достаточно много, поэтому выбирать нужно внимательно. У компании должна быть четко обозначена структура, достаточный опыт работы и положительные отзывы клиентов. Еще несколько важных факторов: надежность (определяется рейтингом), доходность, которая предлагается всем вкладчикам и количество самих клиентов.

Есть еще более десятка компаний, но с меньшей прибыльностью. Соответственно, они не смогут предложить своим клиентам достаточный процент для накопления пенсии. Деятельность всех этих организаций контролирует государство. По этой причине можно смело обращаться в самый надежный НПФ, представленный Сбербанком. Он создан и активно работает еще с 1995 года. Полностью находится под контролем Сбербанка России (своего единственного учредителя). На базе каждого филиала этого банка есть представитель НПФ, куда можно обратиться за консультацией или сделать вклад.

Это интересно:  Страхование накопительной части пенсии: что это такое, описание процедуры, сроки и цены

Эта организация «пережила» развал СССР, устояла после многочисленных экономических кризисов и продолжает активно работать. Поэтому, фонду Сбербанка доверяют, а его филиалы работают в каждом банковском отделении. Деятельность фонда также высоко оценило Российское Рейтинговое Агентство – выставлен наивысший балл «ААА».

Если вы решили приумножать свои пенсионные сбережения через НПФ Сбербанка, тогда обращайтесь в ближайшее банковское отделение. Не забудьте взять с собой паспорт и индивидуальный номер вашего страхового полиса (СНИЛС). При общении с менеджером, уточните, какие гарантии может предоставить организация клиенту. Также оговорите процентную ставку – она должна рассчитываться строго индивидуально. Предложенная вам ставка будет соответствовать условиям, на которых заключен договор страхования:

  • полис является обязательным условием накопления пенсионного вклада;
  • подписывается лично с клиентом организации;
  • дальнейшие выплаты по накоплениям производятся только владельцу счета.

Услугами негосударственных ПФ могут пользоваться не только физические лица. Коммерческим структурам, юридическим лицам эта услуга также доступна, но на отдельных условиях.к содержанию ↑

Как оформляется переход

Если вы решили перейти из государственного фонда в негосударственный, то в этом нет ничего сложного. Главное, разобраться в порядке проведения данной процедуры. Для подобных случаев составлена пошаговая инструкция:

  1. Найдите ближайшее отделение Сбербанка. Это можно сделать на официальном сайте финансового учреждения npfsberbanka.ru ).
  2. Возьмите с собой паспорт, подтверждающий, что вы являетесь гражданином РФ. Не забудьте страховой полис – потребуется номер лицевого счета вашей страховки.
  3. Обратитесь к оператору, возьмите бланк заявления на Обязательное Пенсионное Страхование и заполните его. Все непонятные моменты должен разъяснить специалист – не стесняйтесь задавать вопросы.
  4. На основе подписанного договора вам откроют счет в Сбербанке и предоставят его реквизиты.
  5. Далее нужно посетить государственный ПФ по месту вашего проживания и написать еще одно заявление. В документе вы укажете, что хотите частично перевести накопленные средства (6%) на счет, открытый в другой организации. В этом месте указываете название фонда и его реквизиты.
  6. Инспекторам ПФР потребуется время, чтобы рассмотреть такую заявку, проверить новые реквизиты. Ожидайте письменного извещения о том, что заявление одобрено, и средства будут переводиться на новый счет.

Также вы можете воспользоваться дополнительной услугой от НПФ Сбербанка – открыть Социальную карту. Она открывается сроком на 3 года, с бесплатным перевыпуском. Ею можно рассчитываться только на территории РФ, совершая покупки в супермаркетах и розничных магазинах. Оплата коммунальных услуг через терминалы или личные кабинеты также предусмотрена. Но, расплатиться за товар, приобретаемый через интернет, не получится. Также вы не сможете воспользоваться пластиком, выезжая за границу.

  1. Карта обслуживается бесплатно, но получение смс-уведомлений – платное.
  2. Если на вашем счете остаются средства, их можно хранить под 3,5% годовых.
  3. Программа «Пенсионный плюс» приумножит ваши накопления по Социальной карте.

Все операции по этой карте будут отражаться в Личном кабинете. Для этого сотрудник НПФ поможет вам зарегистрироваться на официальном сайте организации.

Достоинства перевода накопительной части пенсии в Сбербанк

Организация подчиняется самому крупному и проверенному банку РФ – Сбербанку. Политика Фонда строго определена и полностью контролируется единственным учредителем. Для клиентов разработаны не только выгодные условия по надежному сбережению вкладов, но и достойному приумножению пенсионных накоплений. Риски по хранению и увеличению объема пенсионных выплат сведены к минимуму.

Каким способом работает фонд? Вся его деятельность сосредоточена на выгодных инвестициях. Такими капиталовложениями занимаются 4 управляющие компании с государственной лицензией:

  • «КапиталЪ»;
  • «Пенсионные накопления»;
  • Закрытое АО «Регион ЭсМ»;
  • ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс.

Большая часть накоплений хранится в виде «ценных бумаг» – облигаций этих компаний. Порядка 1/5 части составляют открытые депозиты. На оставшиеся 20-25% фонд покупает акции городских, областных, региональных предприятий федерального значения. Также приобретает Облигации Государственного Займа (ОФЗ) – вкладывает деньги в государство (ценные бумаги Минфина) под определенный процент.

Преимущества негосударственного пенсионного фонда перед ПФР

Для начала нужно разобраться с различиями в структуре и деятельности государственных и негосударственных фондов. Если рассматривать ПФР, то в нем имеются конкретные ставки и условия, на которые клиент не может повлиять (отсутствие гибкой политики). Пенсионерам выплачивается сумма, которую предприятия перечисляли в ПФР на протяжении трудовой деятельности работника.

Что касается НПФ, то сюда выгодно переводить именно накопительную часть пенсии. Тогда эта сумма начинает «работать» на пенсионера, а не пополнять бюджет государства. Фактически, вы делаете вклад под процентную ставку. А потом с этого депозита получаете дополнительный доход к государственной пенсии.

Какая предлагается доходность

Если рассматривать доходность по ОПС в Сбербанке, то её показатели всегда выше по сравнению с накопленной инфляцией. Эти данные предоставляет Росстат на основании исследований за период с 2012 по 2018 год.

На сформированном графике четко видно, что процент накопления не постоянный, но превышает инфляцию. Самую большую прибыльность вкладчики получили в 2010 году. Сложнее всего пришлось фонду и его клиентам в период финансового кризиса 2016-го. Сейчас показатели доходности и инфляции медленно, но «отрываются» друг от друга, что свидетельствует об увеличении прибыльности по пенсионным вкладам в негосударственном фонде.

Обращайтесь в представительства НПФ Сбербанка. Менеджеры проконсультируют по всем вопросам, сделают индивидуальный расчет для вклада, опираясь на вашу ежемесячную доходность. Также спрогнозируют прибыль, которой вы сможете воспользоваться по своему усмотрению.

Оставьте комментарий