Можно ли взять ипотеку на выкуп доли в квартире у родственников, в каких случаях дают кредит на приобретение части жилья и когда нереально получить займ?

Возможно ли взять ипотеку для выкупа долей у родственников

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Возможно ли взять ипотеку для выкупа долей у родственников». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Финансово-кредитные организации практически не ограничивают вас в такой возможности, однако, на пути к достижению своей цели вы можете столкнуться с рядом нюансов или особенностей. Каких именно, рассмотрим в этой статье.

Банк не работает со зданиями в аварийном состоянии, комнатами в коммунальных квартирах, деревянными домами, «хрущевками» и малосемейками.

На рынке недвижимости большое количество сделок связано с приобретением квартир или их долей одним родственником у другого. Для таких сделок есть свои нюансы, особенно при приобретении жилья в ипотеку или при выкупе долей. Зависят эти особенности от того, кого можно относить к близким родственникам, а кого – нет.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире?

В случае отсутствия оплаты, банк не сможет возместить потери. Исходя из вышеперечисленных возможных ситуаций, приоритет имеют заявки на покупку последней доли, после чего клиент становится полноправным и единственным собственником объекта недвижимости.

Данный перечень является стандартным, используется при предоставлении ипотеки на общих основаниях. Дополнительно Сбербанк выдвигает еще два условия, являющихся обязательными:

  • В результате сделки клиент становится единственным полноправным владельцем имущества.
  • Остальные доли в квартире принадлежат супругу или супруге.

Законом покупка долей в ипотеку не запрещена. Но в реальной жизни с оформлением кредита могут возникнуть значительные проблемы. На возможность приобретения жилья или его доли в ипотеку влияют многие факторы.
Сразу понятно, что ипотека на долю в квартире — это сложный вопрос по сравнению с любой жилой недвижимостью. С ней специалисты долго разбираются, чтобы ни в коем случае не совершить ошибки. Тем более что большая часть заемщиков даже не представляют себе, какие неприятности часто происходят из-за недосмотра во время сделок купли-продажи.

ФЗ «О ипотеке» не содержит информации о выкупе доли квартиры с помощью заемных средств. О возможности приобретения доли недвижимости можно судить, опираясь на статью 244 Гражданского кодекса. Ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке предусмотрена для граждан, желающих владеть частью имущества или приобрести оставшиеся комнаты для единоличного владения объектом недвижимости. Согласно законодательству, у жилого помещения может иметься несколько хозяев. При этом не обязательно они должны состоять в родственной связи. При продаже доли приоритет в покупке имеет совладелец, поэтому зачастую сделка оформляется с целью осуществления установления единственного владельца. Например, после развода муж и жена остаются собственниками квартиры, но не желают проживать в одном помещении. Совладелец имеет полное право продать свою часть собственности. Не всегда человек располагает достаточной суммой для немедленного выкупа, поэтому существует возможность оформления ипотечного кредита в банке.

Банк Зенит предлагает ипотеку на долю в квартире и для Москвы и области, и для регионов. Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга составляет 10, 5 миллионов рублей, минимальная — 270 тысяч рублей.

Потребность в оформлении ипотеки не на все жилье, а только лишь на его часть, может возникнуть по разным причинам. Чаще всего подобные кредиты пытаются взять владельцы комнаты в коммуналке или бывшие супруги при разводе. В каких случаях банк пойдет на такую сделку с клиентом и как оформить в собственность приобретенную в ипотеку долю, давайте разбираться.

Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире

Чтобы получить подобный кредит, необходимо доказать банку, что такая операция не несет мнимый характер, а преследует цель урегулировать денежные и имущественные отношения между родственниками или бывшими супругами.

Дело в том, что, если кредитные обязательства заемщиком будут выполняться не в должном размере, залоговое имущество перейдет в собственность банка. А реализация долей осуществляется очень медленно. Такие объекты могут годами безуспешно продаваться, несмотря на то, что цена на принудительно реализуемое жилье обычно на 15-20% ниже рыночной.

На самом деле под ипотеку чаще всего оформляется именно оставшаяся часть квартиры. Такие жилые площади встречаются повсеместно, поэтому семьям хочется превратиться в единоличных владельцев. По этой причине они предпочитают посещение банка для подписания договора о кредите, чем продолжение деление общих помещений с соседями.

Исходя из вышеперечисленных возможных ситуаций, приоритет имеют заявки на покупку последней доли, после чего клиент становится полноправным и единственным собственником объекта недвижимости.

какие банки дают долевой ипотечный кредит на жилье?

В этой норме говорится о том, что недвижимость может являться общей собственностью, а значит у квартиры может быть сразу несколько хозяев.

Семейный Кодекс Российской Федерации в вопросах регулирования сделок по различным видам реализации недвижимого имущества может прийти на помощь в случае толкования понятия близких родственников. Это связано с тем фактом, что жилищное и гражданское законодательство даёт наибольшие привилегии лицам, которые в соответствии с нормами семейного законодательства являются близкими родственниками с участниками сделки.

В соответствии с нормами Семейного Кодекса близкими родственниками считаются:

  • родители и дети, в том числе усыновлённые, в отношении которых действует тайна усыновления;
  • братья и сестры, участвующие в сделке;
  • родные бабушки и дедушки и внуки, если сделка совершается между ними.

После изъятия банк остается с бесполезным активом, который невозможно обратить в финансы, так как спрос на квартирные доли низок. Выкуп доли в квартире, на которую имеет право другое физическое лицо.

Можно ли взять ипотеку на выкуп доли в квартире и как это сделать: инструкция

Выкуп имущества у родственников в ипотеку банками и иными кредитными организациями приветствуется далеко не всегда, так как в этом случае велик риск мошенничества со стороны покупателя-заемщика. Мошенничество в этом случае будет выглядеть следующим образом: между родственниками заключается фиктивный договор купли-продажи, который предоставляется в банк, а средства, полученные в качестве ипотечного займа, тратятся не по их целевому назначению.
Покупка последней доли у родственников. Список банков и программ, которые дают ипотечный кредит на покупку части квартиры.
При обращении к кредитным брокерам описываются различные ситуации, которые влияют на отношение комиссии. Вследствие этого нужно серьезно отнестись к обоим вариантам, чтобы подсказать человеку, как именно поступить. Тем более что подходы полностью соответствуют обыденной действительности, поэтому над ними нужно призадуматься.
Процентная ставка банка составляет 12% в год, максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Газпромбанк выдает кредиты только на застрахованное жилье.

Потенциальные клиенты финансовой организации во многих случаях желают выкупить вторую долю под ипотеку, чтобы стать полноправными владельцами квартиры. Такие варианты являются оптимальными, так как они устраивают все банки. Ведь в залог предоставляется жилье, стоимость которого значительно выше полной суммы кредита, поэтому даже нестабильный заработок заемщика нисколько не повышает риска.
Намного охотнее банк даст вам ипотеку, если в качестве залога вы укажете не приобретаемые квадратные метры, а другую квартиру, если таковая имеется у вас в собственности.

Приобретение имущества у родственника зависит от того, есть ли другие претенденты на приобретение жилья или нет, находится ли оно в долевой собственности, а также какой конкретно механизм покупки используется – с использованием ипотечного кредитования или с помощью собственных средств.

Например, осуществляется выкуп доли в квартире, которая была оставлена по завещанию совершенно другому человеку. В этом случае договор купли-продажи может быть успешно аннулирован через суд, а кредит останется без залогового обеспечения.

Выкуп долей в квартире у родственников: оформление документов, нюансы.

При этом, лица, находящиеся под опекой (например, муж и жена взяли опеку над прямым племянником жены) близкими родственниками считаться не будут.
Это дает возможность снизить риски невозврата средств, а также обеспечивает ипотеку , имеющий реальный вес на рынке. Заявления на получение ипотечного займа данной категории подвергаются тщательной проверке.

Условия предоставления заемных средств идентичны, как и для приобретения целого объекта недвижимости. К ним относятся:

  • Валютой является только российский рубль.
  • Срок погашения от одного года до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 20% общей стоимости приобретаемого имущества.
  • Минимальная предоставляема сумма – 300 тысяч рублей.
  • Ставка вознаграждения от 9,5%.

Купля-продажа квартиры у родственника: основные этапы сделки

Русский ипотечный банк дает кредиты на доли и требует заключения договора страхования. Минимальная сумма кредита составляет 1 миллион рублей. За счет собственных средств заемщик должен оплатить 25% стоимости доли.

По статистике ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке составляет четверть от общего числа кредитования на покупку недвижимости. Однако, такого рода сделка относится к наиболее рискованной. Объясняется это следующим:

  • Большинство сделок осуществляется между близкими родственниками либо бывшими супругами. После получения денежных средств, они передаются обратно клиенту и при помощи них начинается погашение ипотеки. Цель действия – решение финансовых проблем родственников (задолженность или просрочка кредитных обязательств). Ипотечный кредит гасится, однако, возможны разногласия между договорившимися, что влечет за собой проблемы по исполнению договорных обязательств. Данная схема относится к мошенничеству.
  • После оформления сделки не устанавливается единоличное владение, а приобретается только часть владения. В этом случае, при невозможности возвращения средств банку, залоговое имущество будет достаточно трудно реализовать. После изъятия банк остается с бесполезным активом, который невозможно обратить в финансы, так как спрос на квартирные доли низок.
  • Выкуп доли в квартире, на которую имеет право другое физическое лицо. Например, осуществляется выкуп доли в квартире, которая была оставлена по завещанию совершенно другому человеку. В этом случае договор купли-продажи может быть успешно аннулирован через суд, а кредит останется без залогового обеспечения. В случае отсутствия оплаты, банк не сможет возместить потери.

По сути приобретение в ипотеку доли ничем не отличается от покупки целой квартиры. Наличие или отсутствие родственных связей между сторонами никак не влияет на процедуру. Главное, чтобы и покупатели, и продавцы были дееспособными людьми и банк одобрил заявку на кредит.

Конечно, подобное кредитование осложнено различными правовыми аспектами, именно поэтому далеко не каждая финансово-кредитная организация возьмется за оформление такой ипотеки.

Ипотека на выкуп доли в квартире

Далеко не каждый человек может купить отдельную жилплощадь. Зачастую финансов хватает на комнату в квартире, а в большинстве случаев денег нет вовсе. Оптимальный вариант – взять ипотеку на покупку доли в квартире. Обычно доли выкупают у родственников, но встречаются сделки с третьими лицами. После приобретения части жилья, вы сможете понять, стоит ли выкупать остальные доли?

Отношение банков к выкупу долей неоднозначное – одни кредиторы идут навстречу заёмщикам, другие не выдают ипотечную ссуду. Риски вполне объяснимы – доля не является целой жилплощадью, а значит возникнут проблемы в случае ее реализации.

Это интересно:  Ипотека без первоначального взноса: банки, дающие ее и советы, как выбрать тот из них, который известен как предоставляющий кредит на самых выгодных условиях

Как быть, если вы хотите вступить в ипотеку на выкуп части жилья? Что для этого нужно, стоит ли идти на риски и в какой банк лучше обратиться? Рассмотрим тему со всех позиций и дадим рекомендации.

Можно ли в ипотеку выкупить долю в квартире?

Основные моменты с кредитом на жилье закреплены в ФЗ «Об ипотеке».

Однако решающее слово за банком – он может одобрить заявку клиента, а может отказать в выдаче заемных средств. Отказ всегда содержит причину, которая связана с условиями кредитора.

Отличительная особенность – повышенные требования со стороны банка. Клиент должен не просто доказать свой статус, но и обеспечить будущую выплату ипотеки.

Читайте другую нашу статью по теме «Дарение доли в ипотечной квартире«.

Требования к заемщику

Итак, будущий покупатель обращается в банк за выдачей ипотечного займа. Соискатель проходит «собеседование» у кредитного специалиста.

Менеджеры банка рассматривают кандидата с позиции следующих требований:

  • гражданство РФ;
  • возрастной ценз – от 21 до 65 лет (стандарт);
  • «белая» кредитная история;
  • подтверждение официального трудового дохода – понадобится справка формы 2-НДФЛ или выписка из ЕГРЮЛ;
  • клиент имеет деньги для первоначального взноса по ипотеке – от 10% от общей суммы кредита;
  • документы на залоговое имущество – например, вторую квартиру;
  • согласия от других дольщиков;
  • наличие регистрации по месту нахождения квартиры (не всегда).

Особых сложностей возникнуть не должно. Даже если вам отказали в одном банке, имеет смысл обратиться в другое учреждение.

Требования к жилью

Вместе с условиями к соискателям, банки смотрят на выкупаемую долю в квартире.

Жилое помещение должно отвечать следующим требованиям:

  • пригодно для проживания людей;
  • не находится в аварийном или сносимом доме;
  • работающие коммуникации – вода, газоснабжение, отопление, электричество;
  • соответствие требованиям СанПиНа – в частности, касаемо размера жилплощади (не менее 12 кв. метров);
  • отсутствие ареста, другого залога и прочих обременений;

Кредиторы могут предъявлять и иные требования, так что следует быть готовым к проверке всего объекта.

Кому точно не дадут ипотеку?

Заемщики мечтают получить ответ от банка в статусе «одобрено». Однако это происходит далеко не всегда, и виной тому положение клиента.

В каких случаях вынесут отказ в долевой ипотеке:

  • мнимая или притворная сделка – случается между родственниками с целью обналичить денежные средства, хотя по факту доля не перейдет к покупателю;
  • отсутствие прав на квартиру – если заемщик не входит в число совладельцев жилого помещения в долевой собственности;
  • наличие других долей – банк одобряет только выкуп последней доли (комнаты) в квартире, т.е. жилье должно перейти в индивидуальное владение покупателя.

Отказы выносятся часто, в связи с чем напрашивается вопрос – почему? Таким способом банк страхует себя от рисков невыплаты по ипотечному кредиту. Если заемщик не сможет гасить ссуду, банку будет сложно реализовать долю в квартире.

Если вам отказали в ипотеке, остается второй вариант – оформить потребительский кредит. Условий для его выдачи гораздо меньше, но процентная ставка на 10-15% выше, нежели у ипотечного кредитования.

Как выкупить долю в квартире в ипотеку у родственников, третьих лиц

Ответственность и своевременный сбор документов – залог одобрения банком запроса клиента. Не так важно, с кем заключается сделка – с родственником или с третьим лицом. Куда важнее исключить мнимость и обналичку кредитных средств.

Рассмотрим процесс получения ссуды на выкуп доли в квартире.

Порядок действий

Весь алгоритм состоит из следующих этапов:

  1. Поиск покупателя, извещение о сделке текущих дольщиков.
  2. Посещение Сбербанка или другого учреждения.
  3. Подача заявки-анкеты на получение ипотечной ссуды.
  4. Оценка объекта недвижимости, условий и требований к жилому помещению.
  5. Тщательный сбор документов для одобрения займа.
  6. Официальное разрешение от банка в письменном виде.
  7. Оформление ипотечного соглашения, внесение первоначального взноса по ипотеке.
  8. Составление договора купли-продажи доли в квартире.
  9. Регистрация документов у нотариуса.
  10. Обсуждение задатка, сроков и других моментов сделки.
  11. Перечисление средств на счёт продавца.
  12. Подача заявки в Росреестр и получение правоутверждающих документов.

Завершающее действие для продавца – получение денег, а для покупателя – приобретение прав на долю в квартире. Затем наступает период погашения ипотечного займа в течение сроков по договору.

Список документов

Перед посещением банка нужно собрать документы и сформировать единый пакет.

От заявителя понадобятся:

  • паспорта – основного заемщика и созаемщика (например, супруга);
  • копия свидетельства о браке – при наличии;
  • документ о статусе заемщика – контракт военнослужащего, паспорт моряка, пенсионное удостоверение и др.;
  • личные заявления по образцу – предлагаются менеджером-оформителем;
  • нотариальные отказы от выкупа доли со стороны других дольщиков;
  • справка о доходах – форма 2-НДФЛ, выдается в бухгалтерии по месту работы заявителя;
  • копии страхового свидетельства (СНИЛС);
  • копия трудовой книжки – обязательно.

Вместе с оформлением залога клиент прилагает:

  • свидетельство или выписку из ЕГРН – о регистрации объекта;
  • основание для владения жильем – это могут быть свидетельство о праве на наследство, дарственная, договор мены и др.;
  • техническую документацию – кадастровый паспорт, техплан, выписки и справки о состоянии квартиры.

Узнать о дополнительных документах можно в отделении банка или позвонить по телефону «горячей линии».

Образец заявления о выдаче ипотеки на покупку доли в квартире

Заемщик должен заполнить анкету, где оформлены пункты для внесения личных сведений. Очень важно указывать достоверную информацию, ведь в противном случае банк может отказать в выдаче ссуды.

Ознакомиться с бланком заявления-анкеты Сбербанка вы можете по ссылке:

… а также просмотрите, какие данные вписывать в анкету:

Сроки

Заявка клиента рассматривается в течение 5 дней с момента обращения. Итоговое решение банк оформляет в письменной форме – вам либо одобрят ипотечный кредит, либо откажут в его выдаче.

Составление договора о залоге не отнимает много времени – с помощью кредитного специалиста вы сможете уложиться в 1 день.

Стоимость

Если со сроками проблем не возникает, то с расходами придется повозиться. Очень важно соблюдать требования банка, иначе придется собирать ненужные документы и оплачивать их стоимость.

Как выглядит список затрат:

  • обращение в банк и составление договоров – бесплатно;
  • услуги нотариуса – 0,5% от цены договора купли-продажи + УПТХ в размере от 1 000 до 10 000 рублей;
  • страхование жизни и имущества в соответствии с условиями соглашения (индивидуально) – обычно от 0,5 до 2% от суммы кредита;
  • первоначальный платёж по ипотеке – 10-15%, в зависимости от банка;
  • переоформление прав на выкупленную долю в квартире – 2 000 рублей с покупателя;
  • переплата по ипотечному займу – от 120 до 150 %;
  • ежегодный налог на долю в квартире – от 0,1 до 2%, в расчете от цены жилого помещения;
  • дополнительно – оценочный акт объекта недвижимости (от 2 000 рублей).

Одним словом, затраты существенные и от них никуда не деться. Однако в случае успешного оформления вы получите долю (квартиру) и сможете распоряжаться ею по своему усмотрению.

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?

Далеко не все российские банки дают ипотечную ссуду на приобретение части жилья. Поэтому обращаемся к тем кредиторам, чьи предложения подходят под наши нужды.

Представим список банков в виде таблицы:

Наименование Условия и особенности
Сбербанк • срок выплат до 30 лет в расчете 9-11% годовых;
• минимальная сумма – 300 000, а лимит – 15 млн рублей;
• опция по привлечению созаемщика – второй супруг;
• залог – недвижимость целиком;
• удобная система для погашения ссуды
Газпромбанк • минимальная сумма – от 500 000 рублей;
• период погашения – от полугода до 30 лет;
• годовая ставка по кредиту – от 12%;
• обязательная страховка;
• первоначальный взнос – не менее 15% от суммы;
• ссуда выдается с целью выкупа последней доли в квартире
Россельхозбанк • процентная ставка – 12,5%;
• одобряют заявки на сумму от 150 000 рублей;
• срок кредитования – до 25 лет;
• первый взнос по ипотеке – от 25%
ВТБ-24 условия, аналогичные Сбербанку – процентная ставка доходит до 13,5% годовых

*/ – социальная ипотека по ставке 11,4%

«Московский кредитный банк» • лояльные требования – одно из таких в сохранении общедолевой собственности на квартиру;
• годовая ставка – 14,5%;
• минимум – 1 млн рублей;
• срок погашения взносов – до 25 лет;
• обязательная страховка рисков от сделки;
• первоначальный взнос заемщика – не менее 25%
Банк «Зенит» • минимальная ставка от 10,45%;
• платёж по кредиту – от 15 до 20%, в зависимости от условий;
• заемщику дается 30 лет на погашение;
• сумма к выдаче – от 240 000 рублей до 10 млн
Тинькофф Банк • особенность – выступление в роли брокера;
• заем оформляется по условиям основного банка;
• минимальная ставка – 13%;
• первичный взнос совладельца – 25% от оформляемой суммы

Обратите внимание, что банки выдают ссуды на приобретение долей на рынке вторичного жилья. Если же вы хотите приобрести часть жилья в новостройке – ипотека недоступна.

Как оформить долевую собственность на квартиру при ипотеке

Теоретически банки дают возможность сохранить общую долевую собственность при использовании ипотеки (например, «Русский ипотечный банк»). Осталось разобраться, как оформить доли без ущерба интересам всех совладельцев.

Что делать, куда обращаться?

Придерживайтесь следующего алгоритма действий:

  1. Соберите документы на жилое помещение и выкупленную долю.
  2. Узнайте, где расположено ваше отделение Росреестра или обратитесь в ближайший офис «Мои документы».
  3. Воспользуйтесь терминалом выдачи талонов, ожидайте своей очереди и пройдите к «окну» специалиста – вас вызовут по громкой связи.
  4. Заполните и подпишите заявления, приложите:
  • соглашение с родственниками, третьими лицами – если составлялось;
  • брачный договор – супругам;
  • паспорта;
  • документацию на квартиру;
  • залоговый документ;
  • нотариальный договор купли-продажи;
  • выписку из домовой книги;
  • прочие документы.
  1. Заберите расписку о принятии бумаг.
  2. Отслеживайте степень готовности документов.
  3. Обратитесь в орган регистрации с паспортом и распиской – вам выдадут выписку из ЕГРН о регистрации права собственности.

Таким образом, если в вашем городе нет отделения Росреестра, заявка подается через «Мои документы» или МФЦ.

Сроки

Основные сроки приходятся на регистрацию права собственности в Росреестре. Обычно они занимают от 4 до 10 дней, а если подавать документы через МФЦ – прибавляйте к срокам еще 2-3 дня на пересылку бумаг.

Среднее время выкупа доли в квартире по ипотеке – от 10 до 30 дней.

Льготы на получение ипотечного займа

Ежегодное появление льготных программ позволяет взять ипотеку на выгодных условиях. Один из основных бонусов – низкая процентная ставка. Особые условия предоставляет Сбербанк.

Кто может рассчитывать на льготы с ипотекой:

  • Программа «Молодая семья»

Соискатели должны соответствовать возрастному цензу – от 21 до 35 лет. Сниженная процентная ставка начинается от 10% в год. Члены семьи выступают созаемщиками в погашении кредита. Они должны предоставить документы о своей платежеспособности. Срок кредита растягивается на 30 лет, а что касается первоначального взноса, имеются нюансы. Так, молодые семьи без детей уплачивают от 15%, а пары с детьми – всего 10% от ссуды.

  • Новая программа «Многодетные семьи»

Сбербанк предлагает спец условия для семей, воспитывающих двоих, троих и последующих детей. Условия акции продлятся до 31 декабря 2022 года, включительно. Льготный процент – 6%, а первоначальный взнос ипотечного кредита всего от 10%. Минимальные суммы начинаются от 300 000 и доходят до 8 млн рублей.

Однако в случае с долями банк внимательно изучает условия сделки. Приоритет отдается выкупу последней доли или комнаты, когда совладелец становится единоличным хозяином квартиры. Если долевое владение сохраняется, кредитор часто выносит отказ или требует залог на другое жилье.

Смотрите видео о нюансах выкупа доли в квартире по ипотеке:

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ БЕСПЛАТНО

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Можно ли взять ипотеку на выкуп доли в квартире у родственников, в каких случаях дают кредит на приобретение части жилья и когда нереально получить займ?

Ипотека выкуп доли

Ипотека на выкуп доли в квартире

Гражданским кодексом Российской Федерации допускается владение не только отдельными объектами жилой недвижимости, но и долями в домах или, что бывает чаще, в квартирах. На сегодняшний день распространена ситуация, когда гражданин хочет выкупить долю в квартире в ипотеку. О том, возможно ли это и с какими сложностями может столкнуться покупатель при оформлении кредита, мы и поговорим сегодня.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире?

Конечно, можно. Получить ипотечный кредит в банке имеют возможность заёмщики, удовлетворяющие требованиям финансово-кредитной организации.

При принятии решения о выдаче ипотеки на долю в квартире банк будет учитывать следующие факторы:

  • платежеспособность заемщика;
  • кредитная история заемщика;
  • наличие доли в квартире;
  • наличие другой недвижимости

Какие банки выдают ипотеки на выкуп доли?

Ипотечный кредит на покупку доли в квартире готовы дать несколько известных в России финансово-кредитных организаций.

    Сбербанк готов выдавать средства только при условии, что после покупки вся квартира будет принадлежать заемщику или вторая часть будет в собственности у его супруга.

Банк выдает ипотеки от 300 тысяч до 15 миллионов рублей (не более 80% цены объекта). Процентная ставка банка составляет 12% в год, максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

  • Газпромбанк выдает кредиты только на застрахованное жилье. Банк не работает со зданиями в аварийном состоянии, комнатами в коммунальных квартирах, деревянными домами, «хрущевками» и малосемейками. Возможно получение до 45 миллионов рублей под 12% годовых. Срок кредитования может достигать 30 лет и минимальный размер первоначального взноса должен составлять 15%.
  • Русский ипотечный банк дает кредиты на доли и требует заключения договора страхования.

    Ипотечный кредит на долю квартиры и ее особенности

    Минимальная сумма кредита составляет 1 миллион рублей. За счет собственных средств заемщик должен оплатить 25% стоимости доли. Годовая ставка составляет 14,5%, максимальный срок ипотеки равен 25 годам.

  • Банк Зенит предлагает ипотеку на долю в квартире и для Москвы и области, и для регионов. Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга составляет 10, 5 миллионов рублей, минимальная — 270 тысяч рублей. Процентная ставка зависит от первоначального взноса: например, при взносе от 50% ставка составляет 15-15,5%. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет, при отказе от страхования объекта ставка банка повышается на 3 процентных пункта.
  • Транскапиталбанк предлагает кредиты на сумму от 500 тысяч рублей, первоначальный взнос минимум должен составлять 20% стоимости доли в квартире. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет, возможно привлечение до четырех созаемщиков.
  • Насколько сложно взять ипотеку для выкупа доли?

    Не будем скрывать очевидного: получить ипотеку под выкуп доли в квартире в финансово-кредитной организации сложно. Возможность получить одобрение банка зависит от множества тонкостей и обстоятельств. При принятии решения специалист банка будет в первую очередь принимать во внимание наличие доли у заемщика в квартире. Если после выкупа объект недвижимости полностью перейдет в собственность заемщика, его шансы на получение кредита значительно возрастают.

    Однако кредиторы зачастую категорически отказываются выдавать денежные средства в следующих случаях:

    • Если договор подписывают ближайшие родственники. В данном случае банк может заподозрить фиктивную сделку.
    • Если договор подписывают бывшие супруги, недавно оформившие развод.

    В вышеперечисленных случаях важно доказать факт реальности сделки. Однако на деле доказать подобное оказывается сложно.

    Также невероятно сложно получить ипотеку на долю в квартире, если:

    • Заемщик решил приобрести часть жилья, на которое не имел каких-либо прав.
    • Заемщик хочет получить долю в квартире, в которой он уже имеет долю, но после покупки объект не перейдет в его собственность.

    Проблема в таких банках для сделок заключается в том, что финансово-кредитной организации, при невыполнении заемщиком обязательств, будет очень сложно реализовать залог. Спрос на доли в квартирах стремительно снижается. Даже если учесть, что финансово-кредитная организация будет продавать долю ниже рыночной стоимости, шансы продать ее невелики.
    Если у заемщика есть другая недвижимость, рекомендуется рассмотреть вариант оформления ее в залог. В остальных случаях рекомендуется обратить внимание на потребительские кредиты и займы от частных инвесторов.

    Что делать, если банк не дает кредит?

    Если вы хотите выкупить долю в квартире, но по тем или иным причинам в вашей ситуации невозможно обратиться в банк, не спешите отчаиваться. Альтернативной ипотеке и потребительскому кредиту являются займы от частных инвесторов. В таком случае инвесторы выдают заемщикам денежные средства на нужный срок под процент, аналогичный потребительским кредитам.
    Обращайтесь к проверенным специалистам. Опытные юристы и риелторы агентства «ТОR» готовы сделать все возможное, чтобы заемщик на максимально удобных для него условиях получил займ на выкуп доли в квартире.

    В силу разных обстоятельств возникает вопрос: можно ли продать долю в ипотечной квартире? Ввиду того, что при оформлении ипотеки семейной парой, каждый супруг имеет право на долю в квартире, каждый из них так же имеет право на продажу своей доли имущества.

    Как без проблем получить кредит на долю в квартире

    Срок, на который берется займ, достаточно большой и это хоть и облегчает расчет по кредиту, что является неоспоримым преимуществом, за это время многое может измениться и возникает необходимость решения вопросов, связанных с продажей определенной доли. Помимо супругов, получающих право на обладание частью жилья, несовершеннолетние дети так же получают свою часть в приобретенной жилплощади.

    Задавшись вопросом можно ли продать долю в ипотечной квартире, стоит сразу определиться, кто станет потенциальным покупателем.

    Ведь есть несколько аспектов, которые могут стать причиной отказа от совершения подобной сделки и помешать решению задачи. В отличие от случаев, когда квартира продается целиком, а значит и решение об этом принимается совместно, сделка с продажей части в ипотечной квартире, достаточно сложный и требующий ответственного подхода вопрос. Супруг, решивший выступить продавцом своей части, в первую очередь должен помнить о том, что от банка и от условий, прописанных в договоре, зависит возможность реализации. Вся квартира, как единое целое находится в залоге и рассматривается как единый объект. Это значит, что доли, выделенные супругам, существуют только на бумаге и в реальности не могут быть собственностью, которой в праве самостоятельно распоряжаться ни один из заемщиков до полного погашения кредита.

    В случае отказа со стороны банка, придется дожидаться окончательного погашения ипотечной ссуды, чтобы осуществить сделку на законных основаниях, без каких-либо препятствий и претензий.

    Если же, банк дает свое согласие на такую сделку, продавец должен найти покупателя, согласного на приобретение доли с последующим переоформлением документов по кредиту на свое имя. Но, сделать это можно только при условии отсутствия претензий со стороны второго супруга, который обязан продолжать выполнение взятых обязательств по займу. К тому же, такой вариант возможен, только когда продается эта часть близким родственникам, готовым выплачивать необходимые средства до конца срока, чтобы полностью рассчитаться с банком за взятое в ипотеку имущество

    Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире

    Выкуп доли в квартире у родственников как оформить в 2017?

    Нередко бывает так, что жилье, полученное в наследство, необходимо делить между наследниками. И зачастую, каждому из наследников достается по 1/2 или по меньшей доли в общей квартире. Подобные ситуации обуславливают конфликты.

    Как оформить срочный выкуп доли в квартире у родственников?

    Срочный выкуп долей в квартире у родственников основан на применении норм Гражданского кодекса РФ. Необходимо понимать, что доля, пусть и незначительная -это недвижимость и она является собственностью владельца.

    Соответственно, только у него имеется право решать, каким именно образом ею распоряжаться.

    При этом режим использования собственниками жилья может быть определен судом. Однако выделить свою часть квартиры «в натуре» не получится. Поскольку, это неделимый объект.

    Следовательно, либо придется мириться с таким режимом либо принимать меры к выкупу квартиры.

    Собственник второй части жилья имеет право преимущественной покупки перед другими возможными претендентами. Поэтому, приобретение части объекта у родственников ничем не отличается от покупки жилой площади у любого другого собственника.

    Такие сделки оформляются посредством заключения договора купли-продажи.

    Купить часть объекта можно по той цене, которая будет согласована с собственником. Каким-либо образом повлиять на ценообразование, кроме обычного торга, не удастся.

    Образец заявления как оформить выкуп долей квартир

    Оформить договор покупки части квартиры у собственника можно по общим правилам сделок купли-продажи.

    Скачать соответствующий образец заявления 2017 года можно на нашем или любом другом ресурсе.

    Пример включает все необходимые условия и реквизиты. Поэтому, его можно использовать во всех случаях совершения сделок указанного вида.

    Какие документы нужны для выкупа доли в квартире у родственников

    При совершении указанных сделок, требуются следующие документы:

    • Свидетельство о праве собственности на часть жилища. Оно выдается Росреестром и является единственным документом, который может удостоверить право владения недвижимым объектом;
    • Нужно иметь документы о лицах, которые зарегистрированы в выкупаемой доле. Их можно получить в многофункциональном центре по месту жительства;
    • Поскольку сделка купли-продажи предполагает передачу собственнику денежных средств, необходимо заверить такой договор у нотариуса.

    Нотариальное заверение — это новшество, которое начало действовать с 2017 года.

    Можно ли взять в ипотеку долю в квартире в Сбербанке?

    Теперь все сделки по недвижимому имуществу заключаются только при условии их нотариального заверения.

    Таким образом, приобретение части жилища осуществляется на общих основаниях, предусмотренных гражданским законодательством. Каких-либо исключений на этот счет закон не содержит.

    Выкуп доли в квартире на материнский капитал у родственников

    Выкуп долей квартиры материнским капиталом допускается действующим законодательством. В этом случае, собственник жилья получает средства, которые находятся на счете. Таким образом, материнский капитал становится способом платежа.

    При этом приобретение части жилья возможно как полностью за счет средств материнского капитала, так и части этих средств.

    Если же материнского капитала окажется недостаточно, то покупатель может доплатить недостающую часть наличными, либо воспользоваться ипотечным кредитованием.

    Ипотека на выкуп доли квартиры у родственников

    Получение такого займа является удобным вариантом при приобретении части квартиры. В этом случае, необходимо обратиться в банковскую организацию и получить одобрение на выдачу ссуды.

    Затем, после заключение сделки, денежные средства по ипотеке будут перечислены на счет владельца части квартиры.

    При этом необходимо понимать, что покупатель должен иметь в наличии и собственные средства не менее 20% от общей суммы сделки.

    Использовать в качестве собственных средств можно и материнский капитал.

    Принудительный выкуп доли в квартире – судебная практика

    Принудительное приобретение части жилья представляет собой законную процедуру. В этом случае предполагается, что собственник не проживает в жилище и не пользуется им.

    При этом он отказывается добровольно продавать свою часть другому собственнику.

    Если эти условия соблюдены, то суд станет на сторону истца. Судебная практика предусматривает и возможность принудительной покупки у собственника другим собственником.

    Исковое заявление о принудительном выкупе доли – как оформить

    Оформление таких заявлений осуществляется по стандартным образцам, которые можно найти на информационных стендах в любом суде.

    Главное, это указать в заявлении, что иным образом приобрести часть жилья невозможно.

    Необходимо доказать, что прочие варианты уже исчерпаны и не дали нужного результата.

    Образец заявления о принудительном выкупе доли

    Предложение о принудительном выкупе доли в квартире должно исходить от второго собственника жилья. Оно должно включать цену. Ее следует обязательно указывать.

    Установленный законом порядок предусматривает обязательное вручение предложения либо лично под подпись, либо в присутствии свидетелей.

    Допускается направление его по почте письмом заказным с уведомлением.

    Ипотека на Покупку Доли в Квартире ВТБ

    Ипотека на долю в квартире
    • Любой
    • 1 год
    • 2 года
    • 3 года
    • 4 года
    • 5 лет
    • 6 лет
    • 7 лет
    • 8 лет
    • 9 лет
    • 10 лет
    • 12 лет
    • 15 лет
    • 20 лет
    • 25 лет
    • 30 лет

    Взять в ипотеку долю в квартире

    Ответ на вопрос, какие банки выдают ипотеку на долю в квартире на самых выгодных условиях, содержится в приведенной ниже таблице. При этом расчеты параметров кредитования на приобретение жилья были выполнены, исходя из следующих исходных данных: заемщик берет кредит на выкуп доли в квартире стоимостью 2,4 млн. руб., срок ипотечной ссуды – 10 лет, а размер первой выплаты – 0,65 млн. руб.

    Наименование банка Название ипотечной программы Ставка по кредиту Величина общей переплаты по ипотеке Размер ежемесячной выплаты по кредиту
    Транскапиталбанк Приобретение недвижимости 8,45% 848 тыс. руб. 21 648 руб.
    Сбербанк Готовое жилье 9,60% 978 тыс. руб. 22 737 руб.
    Банк Тинькофф Вторичный рынок 9,25% 938 тыс. руб. 22 402 руб.
    Бинбанк Вторичный рынок 8,95% 904 тыс. руб. 22 118 руб.
    Банк ВТБ Больше метров-меньше ставка 8,90% 898 тыс. руб. 22 071 руб.
    Россельхозбанк Жилищная 9,15% 927 тыс. руб. 22 307 руб.
    Газпромбанк Вторичный рынок 10,00% 1 024 тыс. руб. 23 123 руб.

    Особенности покупки

    Для того, чтобы купить долю в ипотеку требуется:

    • грамотно оформить документы на собственность, выделив и отдельно зарегистрировав права на часть жилой площади;
    • не заключать сделок с родственниками или бывшей женой, так как банк может отнести их к фиктивным;
    • проще всего получить одобрение со стороны банка на выкуп последней доли, когда остальная часть квартиры или дома уже принадлежит заемщику.

    Можно ли купить долю квартиры в ипотеку

    Доля квартиры — сложный объект недвижимости, купить который в ипотеку, как показывает практика, достаточно проблематично. Связано это с тем, что в дальнейшем могут возникнуть сложности с продажей такого имущества или проблемы с другими собственниками. Сегодня предложений на ипотечном рынке крайне мало, но если вы все же решились на покупку доли, ознакомьтесь с условиями кредитования.

    Условия приобретения доли

    Банк «ДельтаКредит» разработал сразу две кредитные программы, по которым можно приобрести именно часть недвижимости:
    на покупку доли. Актуальна в том случае, если после оформления кредита вся квартира станет собственностью заемщика, то есть это последняя доля;

    на приобретение комнаты. Речь идет о выделенной части в виде комнаты в коммунальной квартире. При этом важно, чтобы недвижимость соответствовала критериям банка.

    Чтобы оформить ипотечный кредит на долю квартиры, заемщик должен предоставить пакет документов, в который входит справка о доходах. ДельтаКредит рассматривает в качестве клиентов граждан любых государств возраста 20-65 лет. Первый взнос — от 10%.

    Оформление ипотеки на приобретение доли в квартире

    Для начала заемщику нужно собрать документы для рассмотрения заявки: паспорт, справки с работы, сведения о семейном положении и пр. Банк проанализирует полученную информацию и решит, возможно ли предоставление кредита.

    При положительном решении клиент может приступать к сбору документов на приобретаемый объект. В случае юридической чистоты предмета залога и соответствия требованиям банковской организации осуществляется заключение сделки.

    Если Вы планируете приобрести последнюю долю и после стать собственником целого объекта, проблем не возникнет. Но когда идет речь о комнате в коммунальной квартире, необходимо получить согласие на сделку от других сособственников, так как они имеют первоочередное право приобретения.

    Ипотечный кредит на покупку доли в квартире может обойтись дороже, чем кредит на приобретение целого объекта. Банк несет повышенные риски, поэтому и увеличивает ставки. Например, ДельтаКредит повышает ставку на 0,5%, если клиент оформляет ипотеку на комнату.

    Причины отказа

    При рассмотрении заявки банк может принять отрицательное решение. Среди возможных причин следует отметить негативную кредитную историю заемщика, его недостаточная платежеспособность и пр. Если Вы понимаете, что Ваш уровень дохода не позволяет оформить ипотеку на интересуемый объект, привлеките созаемщиков, их доходы будут учитываться при рассмотрении.

    Причиной отказа может стать и сама доля. Например, если она не соответствует критериям банка, находится в ветхом доме, кредитор усомнился в ее юридической чистоте. Если клиент устраивает кредитора, а недвижимость нет, можно просто выбрать другой вариант покупки.

    Если у вас остались вопросы или необходима помощь по оформлению ипотечного кредита на долю квартиры, воспользуйтесь консультацией специалистов ДельтаКредит.

    Что такое «выкуп последней доли» в ипотеку у родственников?

    Нужно различать понятия «последняя доля» и просто «доля в квартире». Как осуществляется ипотечное кредитование, если вам нужно выкупить только долю? Обычно такие сделки осуществляются между родственниками.

    Например, когда один член семьи владеет одной комнатой, а второй другой. Чтобы стать владельцем жилья полностью, необходимо выкупить вторую комнату у родственника.

    Например, вы владеете 1/3 квартиры, но где расположена эта треть? Может вы имеет право на одну треть каждой комнаты или она может соответствовать метражу конкретной комнаты, а может и не соответствовать. Юридически доля не равна комнате.

    Выкуп последней доли у родственников

    Широко распространена ситуация, когда человек является собственником доли в квартире и собирается выкупить оставшиеся доли других собственников, чтобы стать полноправным владельцем всего объекта недвижимости. Многие банки поддерживают этот вид кредитования, так как обеспечением договора служит квартира. То есть в залоге у банка будет квартира целиком!

    Тем не менее, получение ипотечного кредита на приобретение последней доли в жилом помещении зависит от многих факторов, которые будут учитывать банки, осуществляющие кредитование:

    1. Если сделка совершается между родственниками, то некоторые банки могут признать ее фиктивной с целью обналичивания денежных средств. Здесь необходимо доказать, что целью договора является урегулирование денежных и имущественных отношений между родственниками.

    2. Если договор купли-продажи производится между бывшими супругами. Чем большее время прошло после развода, тем охотнее банк идет на кредитование. Важную роль также играет наличие нового брака у каждой из сторон.

    Список банков Казани, осуществляющих кредитование при выкупе последней доли:

    Особенности: имеющаяся доля является первоначальным взносом.

    3. Райффайзен Банк

    Особенности: покупатель для осуществления сделки должен иметь 20% собственных средств от доли. На остатки производится кредитование.

    7. Дельта Кредит

    Особенности: для выкупа доли у родственников необходим первоначальный взнос 50%.

    Документы, необходимые для подачи заявления на ипотечный кредит по выкупу доли: документы для ипотеки

    1. Риелтора. Заемщик сам может выбрать объект недвижимости.
    2. Нотариуса.
    3. Страховую компанию, если кредитор сам не будет оформлять защиту имущества.
    4. В Росреестре нужно зарегистрировать сделку.

    Приобретение и продажа долевого имущества всегда являлось затруднительным вопросом и для физических лиц, и для финансовых организаций.

    Можно ли ипотекой выкупить долю в квартире? Статья 224 ГК РФ указывает на возможность совместной собственности, т. е. одной и той же жилплощадью могут владеть несколько лиц, оформив свои в нем доли.

    1. Выберите одно из предложений по ипотеки на сайте банка.
    2. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования.
    3. Нажмите «Подать заявку» и заполните свои контактные данные.
    4. Ожидайте, когда с вами свяжется менеджер для детального обсуждения получения кредита.

    Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

    Оставьте комментарий