Можно ли взять ипотеку, если не работаешь официально: есть ли возможность получить, какие банки дают, а также как оформить кредитный заем без видимого дохода?

Как получить ипотеку, официально не работая?

Оформление ипотеки всегда связано с определенными трудностями. Банки, не желающие рисковать своими средствами под долгосрочные кредитные обязательства, стремятся заручиться максимально возможной гарантией платежеспособности клиента. Для этого собирают множество информации о заёмщике, сведения о источнике дохода и его размере. Подобная политика создает трудности заёмщикам при оформлении ипотечного кредита без официального места работы. Тем не менее, даже для таких клиентов не закрыта возможность в приобретении недвижимости в кредит

Можно ли получить ипотеку без справки 2-НДФЛ?

Большинство финансовых учреждений не хотят выдавать ипотеку заёмщикам, которые не могут предоставить документы по официальному заработку. Банки хотят иметь гарантии того, что клиент сможет вовремя вернуть кредитные деньги и заемщику необходимо любыми способами доказать сваю платежеспособность. Одним из документов подтверждающим наличие и уровня заработной платы является справка 2-НДФЛ.

Если не работаете, то можно и не пытаться обращаться в банки за кредитом, они даже не будут рассматривать заявку, так как боятся выдавать средства, пусть даже на особых условиях. Подумайте, сможете ли вы ежемесячно отдавать немалую денежную сумму ещё и оплачивать страховку недвижимости. Это весьма затратно и по карману далеко не всем.

Если не оплачивать кредит, банк подаёт в суд и у заёмщика забирают купленное жилье, чтобы закрыть задолженность. Помните, что ни наличие прописанных детей, пенсионеров или инвалидов не смогут остановить их, так как законодательство в таких случаях практически полностью на стороне кредитора.

Даже если имеется стабильный доход и подтвердить его документально никак нельзя, то всё ровно, можно рассчитывать на ипотеку. К примеру, в «Сбербанке» есть возможность оформить кредит на жилье с минимальным набором документов, но при условии внесения взноса более 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Кто может получить ипотеку без подтверждения доходов?

Некоторые банки готовы пойти на уступки для определенных категорий заемщиков. Среди них:

  • Фрилансеры;
  • Предприниматели;
  • Работники, имеющие зарплату «в конверте»;
  • Заёмщики, сдающие недвижимость в аренду;
  • Клиенты, которые занимаются творчеством.

Лучше сразу обращаться в небольшие организации, в которых действуют специальные предложения. Они гораздо чаще принимают положительное решение по заявке, так как привлекают новых клиентов.

Кредитные продукты:

  • Строительство дома, гаража, коттеджа;
  • Покупка в новостройке готового жилья;
  • Приобретение земельного участка;
  • Оформление на вторичном рынке займа на квартиру;
  • Покупка части долевой собственности.

Требования к заемщику:

  • Возраст от 21 года до 65 лет;
  • Общий стаж работы от 1 года, а на последнем месте работы – от 6 месяцев (необходимо предоставить соответствующую справку от работодателя);
  • Первый взнос – от 10 до 25%. Только малая часть организаций предлагает займы без первого взноса.

Но, что делать, если нет официального трудоустройства, а клиент регулярно получает неплохую зарплату? Таких заёмщиков становится все больше. В банках всё учитывают и стараются идти навстречу к каждому клиенту.

Как можно получить ипотеку без справок?

Кредитные программы предполагают справку для подтверждения дохода, а если такой нет, то банк выдвигает достаточно высокие процентные ставки и весьма жесткие требования. Если готовы к этому, то можете попробовать. В крайнем случае, в дальнейшем можно воспользоваться услугой рефинансирования.

Предлагаем ознакомиться с несколькими вариантами:

1. Ипотека под залог недвижимости. Если имеется недвижимость, можно предоставить документы, подтверждающие право собственности. По сути это является потребительским кредитом, который выдается на длительный срок и крупную сумму. Можно получить примерно 50 — 60% от оценочной стоимости приобретаемого жилья;

2. Военная ипотека. Много кто становится военнослужащим, чтобы иметь возможность получить государственную поддержку на покупку жилья. Существует специальная программа кредитования с финансированием на ипотеку;

Больше информации по этому вопросу, можно получить в этом обзоре:

3. Ипотека по двум документам. Можно попробовать внести крупный первый взнос, что сможет подтвердить финансовую состоятельность.

На подобных условиях следующие банки готовы выдать ипотеку:

  • «Тинькофф» банк. Справки о доходах не требует. Первоначальный взнос – 10%. Покупка жилья в новостройке или готовом доме обойдется под 8% годовых;
  • «Сбербанк России». Покупка жилья на первичном рынке – от 7,9% годовых. Взнос – не менее 50% от оценочной стоимости квартиры. Будут надбавки для не зарплатных клиентов банка, за отказ от страховки;
  • «Дельта кредит». Выдаст ипотеку на любое жилье под 8,25% годовых. Первый взнос – минимум 15%. На покупку готового дома ставка составляет от 11,25%, а первый взнос – от 40%;
  • «ВТБ». В банке работает специальная программа под названием «Победа над формальностями». Условия: всего два документа, сумма – от 600 тысяч, процентная ставка – 10,3%. Для покупки жилья на вторичном рынке нужно внести от 40% стоимости, на первичном рынке – от 30%.

Можно воспользоваться кредитным калькулятором, который находится на сайте любой выбранной компании и построить график платежей, а также рассчитать досрочное погашение задолженности.

Так же можете доказать свою платежеспособность предоставив загранпаспорт, в котором имеются отметки о многочисленных путешествиях или же показать договор аренды.

Это интересно:  Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки, в том числе в новостройке, а также что необходимо для дома и иной недвижимости, и как происходит процедура?

Получить ипотеку без наличия официального места работы – это непросто, но вполне возможно.

Как получить ипотеку без официальной работы

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

Не секрет, что приобрести недвижимость с каждым годом становится всё сложнее, поэтому многие граждане прибегают к использованию заёмных средств. Из всех видов кредитования на длительный период наиболее выгодной является ипотека. При наличии неофициального дохода очень сложно доказать свою платёжеспособность. Этот факт вызывает ряд сложностей, поэтому возникает вопрос, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства. Для кредитора такой заёмщик имеет определённые риски и высокую вероятность невозврата денежной суммы. Как получить ипотечный кредит будет подробно рассмотрено в этой статье.

Основные требования кредитных организаций

В тех случаях, когда нет подтверждения заработка, необходимо любыми способами доказывать свою платёжеспособность внесения ежемесячных взносов. При этом степень рисков увеличивается и выдвигаемые кредитором условия становятся более жёсткими. Не исключён отказ в выдаче займа. При оформлении сделки цель банка – получить прибыль, поэтому финансовые средства предлагаются только тем гражданам, которые отвечают определённым требованиям: возврату взятой суммы и процентов от неё.

Основные требования у кредиторов к заёмщикам одинаковые:

  • возрастной диапазон 21-75 лет (верхний предел на момент окончания ипотеки);
  • российское гражданство;
  • постоянный источник дохода, при котором возвращаемая сумма банку составляет не менее 40% семейного бюджета;
  • трудоустройство на последнем месте не менее полугода.

Все заявки рассматриваются индивидуально, поэтому всегда есть возможность получить ипотеку без официальной работы. На ипотечные кредиты могут претендовать следующие граждане:

  • работники с неофициальным доходом;
  • предприниматели;
  • фрилансеры и люди творческих профессий;
  • арендаторы недвижимости или земельных наделов.

Этим категориям в крупных банках откажут в выдаче займа, но есть вероятность одобрения в небольших кредитных организациях. Им тоже нужны свои клиенты и развитие банковского сектора. Чем ниже надёжность заёмщика, тем выше процентные ставки и дополнительные условия страхования по взятым обязательствам.

Взять ипотеку, если работаешь неофициально, можно среди следующих предложений:

  • квартира на вторичном рынке;
  • жильё, построенное в новостройке;
  • покупка части долевой собственности;
  • самостоятельное строительство дома;
  • приобретение земельного надела.

Одобрение или отказ кредитора в выдаче займа будут во многом зависеть от дополнительных факторов.

Способы подтверждения своей платёжеспособности

Основной задачей потенциального клиента для получения займа необходимого объёма является найти способы убедить банк, что обязательства по ипотечному договору будут выполнены. Одновременно следует убедить работников кредитного учреждения в собственной финансовой надёжности, тем самым максимально снизить риски просрочек по платежам. Именно поэтому для семейных пар существует солидарная ответственность по ипотеке.

Совет! При отсутствии стабильных доходов оформлять ипотечный кредит не следует даже пытаться. Отказ в выдаче займа гарантирован. Но можно накопить половину стоимости квартиры, и только потом обратиться к кредиторам.

Солидарная ответственность второго супруга резко повышает шансы одобрения заявки, но только при наличии подтверждённого дохода. Это самый распространённый вариант, как взять ипотеку, если официально не работаешь. Требования к созаёмщику аналогичные. Потребуется представить справку с места работы. При солидарной ответственности приобретаемая недвижимость оформляется в собственность в равных долях. Наличие поручителя также увеличивает шансы получить заём. Его ответственность наступит при просрочках платежей, поэтому справка о доходах предоставляется обязательно.

Важно! Поручитель при соответствующей гарантии отвечает за своевременность погашения задолженности, но не может претендовать на оформление приобретаемой недвижимости в собственность. Заработок поручителя должен быть не меньше ежемесячного платежа по ипотеке.

Альтернативные варианты подтверждения дохода

Существует несколько способов, при которых можно взять ипотеку, если официально не работаешь. Для этого необходимо постараться собрать бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность. Вариантов может быть несколько:

  1. Наличие дохода от предоставления недвижимости в аренду, прибыль от ведения бизнеса или доли в нём, имеющийся вклад или другие инвестиционные проекты.
  2. При неофициальном трудоустройстве представить справку от работодателя со всеми необходимыми подписями и реквизитами (не факт, что руководство пойдёт на этот шаг из-за налогового обременения). Вполне возможно оформление трудового договора по временному контракту.
  3. Представление выписки из банковского счёта о движении денежных средств.
  4. Наличие в собственности недвижимого и движимого имущества, которое будет залогом при оформлении ипотеки. В этом случае финансовые организации могут предоставить заём не более 50% от стоимости собственности.
  5. Доходы с фондовой биржи. Необходимо представить выписку с брокерского счёта, которая отражает стабильность заработка.

Внимание! При сдаче в аренду собственной недвижимости договора с арендатором может быть недостаточно. Нередко требуется оформление юрлица с уплатой налогов и декларированием доходов.

Перед выдачей ипотечного кредита службой безопасности банка будет проводиться проверка по каждому представленному доказательству. Доходы творческих людей и фрилансеров лучше всего подтверждать банковскими переводами. Кроме того, любой банк своим клиентам всегда предоставляет кредиты на более выгодных условиях. Если залогом является квартира, то не каждый кредитор позволит её использовать в коммерческих целях, так как возможна порча имущества. В этом случае стоимость жилья будет уменьшена и могут появиться ограничения по реализации в случае просрочек.

Это интересно:  Ипотека при разводе супругов с детьми: как делить квартиру, если есть двое несовершеннолетних и кому принадлежит право на собственность?

Величина первоначального взноса

При стандартной схеме оформления ипотечного займа немаловажен размер первоначального взноса. Как правило, он варьируется от 10 до 20% минимально. Чем большая сумма внесена первично, тем более выгодные условия предлагает банк. Если потенциальный клиент подаёт заявление на получение ипотеки, то без подтверждения справки 2-НДФЛ процентная ставка будет выше, и отразится на ежемесячной сумме платежа. На практике при отсутствии трудоустройства заёмщика первоначальный взнос увеличивается до 50%. Максимальная лояльность банка будет при внесении первичного взноса порядка 75-80% от общей стоимости.

Банки, предоставляющие ипотеку при высоком первоначальном взносе:

  1. Сбербанк – при внесении от 50% начальной стоимости недвижимости в новостройке процентные ставки от 7,9%. При отказе от страховки обязательными будут разные надбавки, значительно увеличивающие ежемесячные платежи.
  2. «Тинькофф Банк» – отсутствуют строгие правила, допустимо получить ипотеку по минимальному первоначальному взносу по ставке от 8% на первичном и вторичном рынке.
  3. «ДельтаКредит» – при первоначальных собственных средствах от 15% предоставляется жилищный заём под 8,25% для приобретения доли в квартире или объекта в новостройке. Для приобретения отдельного дома условия меняются на более высокий процент и собственные средства не менее 40%.
  4. ВТБ – банком разработано специальное предложение «Победа над формальностями». Ипотека выдаётся при минимуме документов, по ставке от 10%, на сумму от 600 тысяч рублей. Первичный взнос 30-40%.

Если срок кредитования небольшой, то у заёмщика есть все шансы добиться положительного решения. Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку неработающим гражданам, учитываются все факторы. Некоторые кредитные организации при высоком первичном взносе даже не требуют справки 2-НДФЛ. Существует возможность также взять нецелевой потребительский кредит. Минусом такого решения являются слишком высокие процентные ставки, ограничения по времени возврата заёмных средств, предоставляемые суммы. Такой вариант самый сложный для выполнения, так как потребуется реально высокий заработок в месяц.

Выводы

При отсутствии официального заработка реально можно получить ипотечный кредит. Для этого необходимо подтвердить свою платёжеспособность. Важно представить любые источники дохода, приложив немного усилий. Одновременно сам заёмщик должен предварительно оценить свой финансовый потенциал.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Официальное трудоустройство с записью в трудовой книжке или с оформлением договора — не является в современном мире единственным источником дохода. Человек может обладать платежеспособностью не будучи трудоустроенным, благодаря пассивным источникам дохода. Рассмотрим, могут ли люди, находящиеся в такой ситуации, претендовать на ипотечный банковский кредит и каковы способы подтверждения платежеспособности.

Можно ли взять ипотеку без официальной работы?

Выдача кредита банком предполагает возврат суммы с начисленными процентами за пользование заемными средствами. Следовательно, требования, выдвигаемые кредитными организациями к заемщикам, такие как:

  1. наличие стабильной хорошо оплачиваемой работы;
  2. владение ценным движимым и недвижимым имуществом;
  3. предоставление поручительства и залогового обеспечения — являются вполне обоснованными.

Но реалии жизни таковы, что заработок может быть неофициальным:

  • от занятия фрилансом, то есть без зачисления в штат;
  • от сдачи собственности в аренду;
  • от инвестирования.

Для расширения клиентской базы данной категорией заемщиков, банки разрабатывают гибкие условия для возможности оформления ипотеки без необходимости документального подтверждения официального заработка.

Как банк относится к таким заемщикам?

Несмотря на то, что многие заемщики, работающие на себя, имеют доход, значительно превышающий требования банка, они относятся к категории ненадежных, только потому что не имеют возможности представить официально заверенные бумаги. Поэтому, даже если кредитная организация пойдет на выдачу займа, то на самых строгих условиях:

  • процентной ставкой, в несколько раз, превышающей стандартную;
  • с минимальной суммой займа.
Это интересно:  Дом по военной ипотеке: на каких условиях можно купить готовое частное жилище, таунхаус и загородный земельный участок под строительство, каковы особенности займа?

Кредитная комиссия может одобрить ипотеку человеку, который официально не трудоустроен, если он:

  1. Внесет требуемый максимальный взнос по ипотечному кредиту в кассу кредитной организации в день составления договора. Оптимально это 20-25% от общей стоимости приобретаемого жилья, но чем больше взнос, тем меньше требований к формальностям.
  2. Представит поручителей, которые документально подтвердят свою платежеспособность и готовы представить собственное имущество в качестве обеспечения займа. Чем выше их моральные и материальные возможности, тем выше шансы у заемщика. Требования к поручителям такие же, как и претенденту на получения ипотечного займа:
  3. отсутствие проблем с правоохранительной системой в прошлом и настоящем;
  4. стабильное материальное положение, не отягощенное долговыми обязательствами и наличием иждивенцев;
  5. постоянная регистрация на территории проживания заемщика;
  6. наличие официального места работы с подтверждением уровня доходов.
  7. Готовность кредитуемого предоставить ценное имущество в качестве залога является достаточным аргументом для выдачи кредита вопреки установленным требованиям. Кроме того, что приобретаемое в ипотеку жилье до момента погашения долга будет находиться в распоряжении банка.

Дополнительной гарантией надежности клиента могут быть:

  • частная и коммерческая недвижимость;
  • земельные участки, предназначенные под строительство или для сельскохозяйственного назначения;
  • автомобили легковые и грузовые, специальная техника;
  • ценные бумаги;
  • ювелирные украшения с драгоценными камнями;
  • бытовая техника и электроника.

Желательно, чтобы общая стоимость залогового имущества соответствовала сумме кредита, а само имущество было высоколиквидным.

Вероятность одобрения заявки без официальной работы

С каждым годом вероятность получения одобрительного решения по заявке заемщика, не имеющего официальной работы, возрастает.

Как повысить?

Повысить шанс одобрения можно предоставлением возможно большего подтверждения своего стабильного финансового состояния:

  • владение машиной, гаражом, дачей;
  • проведение отпуска в хороших санаториях и на фешенебельных курортах;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • обладание престижной профессией;
  • подтверждение получения высшего образования;
  • активное участие в общественной и социальной жизни.

Как подтвердить платежеспособность без официального трудоустройства?

Для того, чтобы подтвердить платежеспособность не обязательно предоставлять справки о получении дохода. Достаточно документов, подтверждающих уровень расходов: договоры купли движимого или недвижимого имущества, оплата коммерческого обучения, выписки по счету с активными поступлениями, наличие вклада в данном банке.

Такие документы, как гражданский паспорт, свидетельства СНИЛС и ИНН, договор о добровольном медицинском страховании и других видах страхования послужат доказательством благонадежности.

Как взять ипотеку неработающему студенту или пенсионеру?

Если для официально неработающих лиц не разработаны специальные программы, то для студентов и пенсионеров, желающих приобрести или улучшить жилищные условия — разработаны.

Для студентов — граждан РФ, достигших 21-летнего возраста доступна ипотека с отсрочкой платежа на время прохождения обучения. Родители часто являются поручителями при оформлении договора.

У пенсионеров, не достигших возраста 75 лет, получающих ежемесячно пенсию, которой достаточно на удовлетворение необходимых нужд и погашения кредита, тоже есть возможность участвовать в специальной ипотечной программе. В данном случае совершеннолетние дети возрастного заемщика могут обеспечить гарантию возврата кредита.

Рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования в таком случае не приходится, банк вынужден страховать собственные финансовые риски путем высокой процентной ставки и небольшим периодом кредитования.

Можно ли взять ипотеку, если не работаешь официально: есть ли возможность получить, какие банки дают, а также как оформить кредитный заем без видимого дохода?

Выдать несколько кредитов одному человеку — это риск для банка, пойти на который может далеко не каждая финансовая организация. Хотя ни в одном договоре или. →

Беспроцентная ссуда – это объект желаний тысяч человек. Ведь пользовать чьими-то средствами просто так люди привыкли давным-давно, когда еще одалживали исключит. →

Со скольки лет оформляют кредит наличными в Сбербанке и других крупных банках РФ: ВТБ, Альфа Банке, Хоум Кредит, Россельхозбанке, Совкомбанке, Бинбанке и Ур. →

Оставьте комментарий