Можно ли купить дом в ипотеку, земельный участок, а также их продать: основные условия банков

Как продать дом под ипотеку?

После с подписанными документами едете в регистрационную палату и там оформляется сделка.

Проходили лично все этапы по ипотечной сделке, в т. ч. я и сама работаю в ипотечном банке + я юрист по образованию.

1) При оформлении всех документов, в том числе и ипотечного договора, присутствие ВСЕХ СТОРОН сделки СТРОГО обязательно! Вы что советуете провернуть сделку без продавца? ЭТО КАК ВООБЩЕ? Вы знаете СКОЛЬКО там нужно документов всяких читать и подписывать?? ? НА ЭТО УХОДИТ МИНИМУМ 3 ЧАСА. Сделка без продавца не состоится.

2) При ипотечной сделке расходы на оформление сделки берёт на себя ПОКУПАТЕЛЬ.

Ипотека на земельный участок и строительство дома

Покупку квартиры или дома большинство россиян совершают с помощью кредитов. Ипотека – один из самых востребованных продуктов в банковской линейке, несмотря на продолжающиеся катаклизмы в экономике. Граждане получают ипотечные ссуды на комнаты, квартиры, дома, дачи – под залог недвижимости.

А можно ли оформить ипотеку на приобретение земельного участка? Этот вопрос актуален для многих российских семей, желающих жить в частном доме. В нашем обзоре мы расскажем об особенностях ипотеки на участок и строительство дома, требованиях банка и условиях кредитования в 2019 году.

Чем отличается ипотека на земельный участок

Ипотека – это целевая залоговая ссуда. Банки выдают ее на приобретение конкретного объекта недвижимости, под обеспечение. В 90% обеспечением выступает приобретаемый объект, в остальных случаях деньги выдаются под залог собственного имущества заемщика. Объект, передаваемый в залог банку, может использоваться по назначению, но без права продажи, дарения, мены и пр. Все серьезные изменения (реконструкции, перепланировки) согласовываются с залогодержателем.

Ипотеку выдают с первоначальным платежом – это одно из условий кредиторов, снижающих риски невозврата. Чем больше собственных средств вложит заемщик в сделку, тем больше гарантий на одобрение ипотеки по выгодным тарифам. И если в случаях с залогом квартир банки получают «твердое» обеспечение, ликвидное и имеющее рыночную цену, то оценка земельных участков требует особого подхода.

Ипотека на земельный участок без строения выдается банками крайне неохотно. Кредиторы видят в таких сделках высокие риски и, соответственно, ставят свои барьеры ограничивая сумму, требуя повышенный начальный взнос и пр. Есть и список жестких требований к качеству самого залога.

Требования к земельному участку, передаваемому в залог

Основой для одобрения любой ипотечной сделки служит ликвидность залога. Банк оценивает объект с позиции его рыночной ценности. Например, земельный участок с коммуникациями в городской черте имеет большую стоимость, чем надел в пригороде.

Приводим перечень основных требований к объекту залога:

  • целевое использование. Участок должен располагаться на территории, предназначенной для жилой застройки. Землю для дачного строительства или посева культур банки не принимают в залог, из-за сложности ее оформления для ИЖС;
  • месторасположение. Оптимальным вариантом для кредитования банки считают покупку городских земельных участков или удаленных от города не более чем на 100 км. При этом участок должен находится на территории жилой зоны. Землю в природоохранных комплексах (или заповедниках) практически невозможно передать в залог для получения ссуды;
  • коммуникации и инфраструктура. Хорошие шансы оформить ссуду на участок, оснащенный коммуникациями: канализацией, электричеством, газом и пр. Ценность объекта (и, соответственно, сумма кредита) повысится, если рядом с наделом будет проходить транспортная магистраль, обеспечивающая постоянный доступ к участку;
  • размер. Можно взять ипотечный кредит на покупку участков от 4 до 30 соток. Если приобретается земельный надел большей площади, заемщику придется доказывать целевое использование (для строительства жилого дома) и отсутствие коммерческой составляющей. Другими словами, банк не выдаст ссуду на покупку крупного участка земли, заподозрив желание заемщика использовать участок для бизнеса.
Это интересно:  Досрочное погашение ипотеки в Дельтакредит, Абсолют Банке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке, Альфа-банке, Открытие, Возрождение и других банках

Порядок ипотеки на земельный участок

Особенности ипотеки на земельный участок и строительство дома определяют и порядок оформления. Не все банки работают с таким залогом, поэтому заемщику предстоит сначала определиться с выбором кредитора.

Рассмотрим этапы получения ипотеки:

  • выбор банка. Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие крупные структуры, предоставляют гражданам ипотеку на покупку участков. Заемщику нужно проанализировать предложения, и выбрать банк по своим предпочтениям. Оценить надежность структуры и условия кредитования вам помогут банковские рейтинги, советы экспертов и отзывы пользователей;
  • выборпрограммы. На этом этапе нужно оценить условия программы и свои возможности. Например, если заемщик планирует погасить ипотеку материнским сертификатом, нужно получить согласие банка и пр.;
  • выбор участка и оценка. Подобрать земельный участок и оценить его технические и рыночные параметры помогут специалисты. Оценочную компанию могут порекомендовать в банке;
  • заявка в банк и сбор документов. На данной стадии заемщик готовит полный комплект документов о своем финансовом положении и состоянии приобретаемой недвижимости. Если на приобретаемом участке есть строение или заложено основание, потребуются технический паспорт на жилой дом, кадастровый план и пр.;
  • согласование условий и подписание договора. Банк рассчитывает сумму кредита и тарифы на основе аудита всех документов. После согласования всех параметров, заемщик подписывает договор, вносит первый платеж;
  • оформление свидетельства и передача залога. Завершающим этапом является получение свидетельства о праве собственности на участок и регистрация залога.

Большинство этапов заемщик проходит при содействии банковских специалистов. Кредитный менеджер, сопровождающий сделку, поможет в оформлении заявки, заказе оценки, выборе страховщика. Кроме этого, в банке дадут консультацию о специальных условиях: можно ли взять ссуду на участок молодой семье или владельцу материнского сертификата и т.д.

О том, какие банки выдают сегодня кредиты на участки и строительство, читайте далее.

Какие банки дают ипотеку на участок

Большинство заемщиков начинают выбор банка, ориентируясь на проценты. Мы рекомендуем рассмотреть некоторые предложения банков из ТОП-10:

  • в Сбербанке есть две целевые программы: на строительство дома и на приобретение загородной недвижимости. Базовые ставки по этим продуктам 11,1 % и 11,6% годовых. Кредиты выдаются на срок до 30 лет с начальным взносом от 25%;
  • в ВТБ нет специальной программы ипотеки на земельные участки, но заемщики могут воспользоваться альтернативой: нецелевой ссудой под залог имеющейся недвижимости. Кредит выдается на 20 лет под ставку 12,2% годовых;
  • Россельхозбанк выдает ипотечные ссуды на покупку земельных наделов под ставки от 10%. Предельный срок ссуды составит 30 лет. Потребуется внести начальный взнос 25% и оформить страховые полисы на недвижимость и жизнь заемщика.

Сегодня средняя процентная ставка 11,5%. Будет ли повышение тарифов в 2020 году? Это зависит от многих факторов, эксперты не прогнозируют резкого скачка ставки, но допускают увеличение на 1-2 пункта. Поэтому, консультанты дают рекомендации заемщикам ускорить оформление ипотеки и воспользоваться возможностью взять долгосрочный кредит по конкурентным процентам.

Продажа дома через ипотеку

Продаю дом,у покупателей ипотека.Покупатель хочет заниматься оформлением сам ( обьясняет желанием экономии).Могут ли быть какие нибудь неприятности у меня как у покупателя?

Ответы юристов ( 1 )

Здравствуйте, а чем именно покупатель хочет заниматься сам? его отношения с банком Вас не должны никак касаться, в случае одобрения дальнейшая процедура заключается лишь в заключении между Вами договора купли продажи, в дальнейшем подачи полного перечня документов в Росреестр для регистрации перехода права и обременения, я лично не вижу тут никакой экономии, покупатель так же заплатить гос пошлину за регистрацию 1000 рублей и впринципе ничего в процессе не сэкономит

У покупателя ипотека в Россельхозбанке и банк для оформления ипотеку требует документы : Свид. собсв. на дом, Свид. соб на зем участок, межевание,справку об отстствии заодолженности по оплате комм. услуг и справку из налоговой об отсутствии задолженности по налогу на недвижимость,копию домой книги,копию паспорта,кадастровые паспорта на землю и дом и оценка.Так вот покупатель заниматься справка о задолженности,оценкой,межеванием и все это отдать в банк для ипотеки.И меня беспокоит не может ли тут быть какой либо аферы? Я предложила что бы риэлторы все это сделали покупательно отказался.

Где дают ипотеку на частный дом

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Многие сейчас говорят о займах на квартиры, но наших читателей интересует загородное жилье больших размеров. Такая услуга тоже предоставляется в банках. Но в каких именно? Мы перечислим их названия, и сообщим вам полезную информацию о подобных программах.

Это интересно:  Что делать после погашения ипотеки: закрытие регистрационной записи, можно ли обратиться в МФЦ, какие документы будут нужны дальше?

О своем доме в городе или пригороде мечтает все больше россиян. Поэтому банки разрабатывают специальные программы, позволяющие достичь этой цели.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Условия и требования

Кредитно-финансовые организации охотно выдают ссуды на приобретение жилья на первичном рынке, так как ликвидность таких квартир очень велика. В случае с частными домами ситуация немного иная, и риски кредиторов гораздо выше. Поэтому и ставки на такое жилье выше.

Как правило, банковские компании выдвигают следующие условия:

  • Стоимость личной недвижимости равна размеру выдаваемых средств.
  • Покупаемый дом не находится под обременением.
  • Продавец имеет право собственности на землю, на которой будет построено жилье.

Намного реальнее получить займ на кирпичный дом с коммуникациями в городе, чем на старые деревянные за его чертами. При выдаче ссуды кредиторы учитывают оценочную стоимость, месторасположение, удаленность от населенных пунктов, наличие развитой инфраструктуры в районе. Максимально банки предоставляют до 75-80% от стоимости.

К числу основных требований к заемщику относятся следующие:

  • Возраст – от 21 до 65 лет.
  • Обязательное трудоустройство.
  • Наличие постоянной или временной регистрации.
  • Возможность привлечь созаемщиков. Их доход также будет учитываться при выдаче ссуды.

Также к числу обязательных требований к заемщику стоит отметить положительную кредитную историю. Если у вас были в прошлом или сейчас есть просрочки, закрытые долги со штрафами, судебные разбирательства и т.д., то рассчитывать на одобрение не стоит.

10 банков, которые одобрят ипотеку на частный дом?

На сегодняшний день ипотеку предлагают много организаций, но не всегда они выдают ее на домовладения. Некоторые работают только с городскими квартирами. Также есть предложения для тех, кому нужны городские апартаменты или загородный земельный участок.

Если вы желаете купить или построить загородную недвижимость, для вас подходят такие предложения:

  1. Интерпромбанк – здесь есть интересная программа под названием “Земля и дома в поселках”. Процентная ставка начинается от 7,5% годовых, максимально можно получить до 35 миллионов рублей на срок до 30 лет.
  2. Кубань Кредит банк – широко распространен в Краснодарском крае и ближайших к нему регионах. Здесь есть продукт “Коттедж”, по которому выдают до 7 миллионов рублей на срок до 30 лет. Процент минимально составит от 9,49% в год, своих средств нужно внести не менее 20%.

Если вас интересуют предложения от Сбербанка, то ознакомиться с ними можно в отдельной статье по этой ссылке. Рассчитать наиболее выгодный займ вы можете прямо здесь:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Важные моменты

Программа ипотечного кредитования предполагает более высокую процентную ставку, на 2%-3% выше стандартных на квартиру. Сумма первоначального взноса обычно составляет 30-40%. Период – до 30 лет В залог можно предоставить уже имеющееся недвижимое имущество или приобретаемый дом. Сегодня существует возможность оформить заявку онлайн.

В некоторых банках ипотеку можно взять без внесения собственных средств, подробнее об этом тут. Кроме того, можно взять займ всего по двум документам. Но условия по таким программам отличаются особой жестокостью, к примеру, первым взносом от 50%.

Если вы хотите приобрести деревянный дом, то сейчас в нашей стране действует льготная программа для этих целей. Государство частично субсидирует процентную ставку, которую вам назначает банк, экономия получается около 10% от стоимости недвижимости. При этом приобретение возможно только домов заводского изготовления у определенных компаний. Узнать подробности вы сможете в этой статье.

Ипотека с господдержкой

С 1 января 2018 года в нашей стране стартовал проект ипотечного кредитования с субсидированным процентом 6% годовых. Воспользоваться этим предложением могут семьи, в которых с указанной даты и позднее родился второй или третий ребенок.

Они могут получить до 6 миллионов рублей (до 12 миллионов, если проживают в Москве, МО, Санкт-Петербурге или Ленинградской области) на цели покупки квартиры в готовом или строящемся доме, а также на цели приобретения дома или таунхауса. Условия простые: первый взнос от 20%, обязательно комплексное страхование, длительный период возврата долга.

Кто выдает кредиты по такой программе:

Вы можете обратиться в отделение одного из этих банковских учреждений, либо подать заявку в режиме онлайн на официальном сайте выбранного вами банка. Если будет получено предварительное одобрение, вас пригласят в ипотечный центр на консультацию.

Примечательно, что данное предложение подразумевает возможность использования дополнительных субсидий. Сюда относятся, в частности, Материнский капитал, а также выплаты по проекту ФЦП “Молодая семья”, что позволяет еще больше сэкономить.

Как купить дом в ипотеку без первоначального взноса?

Наши читатели часто задают вопрос о том, а можно ли купить частный дом или танухаус в ипотеку без внесения первоначального взноса? Ведь известно, что далеко не у каждой семьи есть возможность единовременно внести крупную денежную сумму, а при покупке дома в кредит всегда требуют повышенный ПВ.

На самом деле, возможностей купить дом без первоначальных вложений не так много, как хотелось бы. В основном – это программы залоговые, т.е. вам нужно брать кредит под залог имеющейся у вас в собственности недвижимости, и только в этом случае вам дадут до 60-70% от оценочной стоимости залога для покупки другого жилья.

Такое предложение есть в:

  1. Промсвязьбанке – ставка от 8,85% годовых.
  2. Росбанке – от 9,99%,
  3. Банке ФК Открытие и Акцепт – от 10,2%,
  4. Россельхозбанке – от 10,3%,
  5. Трансстройбанке, Фора-Банке, банке ДОМ.РФ, МИБ, Банке Жилищного Финансирования – от 10,5%,
  6. Примсоцбанк – от 11%,
  7. Уралсиб банк – от 11,25%,
  8. Альфа-Банк – от 13,19%,
  9. ЮниКредит банк – под 14,45%.

Если вам известно больше, напишите об этом в комментариях. Поделитесь своими мыслями об ипотеке на загородные дома в российских банках

Оставьте комментарий

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту