Куда вложить накопительную часть пенсии: что это значит и за счет чего увеличивается вклад?

Пенсионные накопления. Куда вложить свои «кровные»

Сегодня разговоры о том, каким образом можно грамотно инвестировать пенсионный капитал, чтобы потом безбедно жить до конца своих дней, можно слышать повсеместно. И удивляться этому не приходится. Многих россиян заботит вопрос о том, на какую пенсию они смогут рассчитывать в будущем, и имеется ли реальная возможность ее приумножить. Большинство не могут дать четкого ответа на вопрос про пенсионные накопления: куда вложить данные финансовые ресурсы? А некоторые вообще имеют отдаленное представление о том, что такое аббревиатуры УК, НПФ и ПФР.

Каждый должен сам подумать о том, как приумножить размер собственной пенсии

Итак, у вас имеются пенсионные накопления. Куда вложить их – вы не знаете. Что можно посоветовать в этом случае? Как вариант – инвестировать деньги в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Причем принято считать, что чем больший размер уставного капитала у данной структуры, тем она надежнее. Однако это далеко не единственный показатель надежности.

В настоящее время каждый должен самостоятельно позаботиться о своей будущей пенсии путем ее индивидуального формирования. В первую очередь речь идет о ее накопительной части.

Сегодня недостаточно иметь пенсионные накопления. Куда вложить их – вот главное. Да, можно остановить свой выбор на государственной структуре пенсионного фонда, но тогда не рассчитывайте, что через несколько лет вы будете получать «большую» пенсию, поскольку доходность в этом случае будет мизерной.

Партнерство с НПФ

Если вы приняли решение доверить свой финансовый капитал негосударственному учреждению, то и здесь следует все тщательно взвесить. Проанализируйте, как долго НПФ работает на рынке, какую он приобрел за это время репутацию. Нелишним будет ознакомиться с уставными положениями компании, чтобы подробнее узнать, как аккумулируются деньги, при помощи каких инструментов осуществляется инвестирование, какова процедура выплаты дополнительной негосударственной пенсии.

Если вы все же сомневаетесь, имея пенсионные накопления, куда вложить их, посоветуйтесь с финансовыми экспертами. В этом вопросе вам также помогут рейтинг популярности НПФ, которые составляются независимыми агентствами. Следует отметить, что вышеуказанная процедура по своей сути достаточно сложна — она осуществляется с применением многофакторных моделей вычисления.

Именно поэтому такая проверка надежности фонда будет максимально качественной.

Обратите также внимание на тот факт, насколько широка клиентская база того или иного негосударственного пенсионного фонда.

И, конечно же, тщательно проанализируйте вопрос о том, какова доходность учреждения за прошедший год.

Партнерство с УК

Еще куда вложить пенсионные накопления? Отзывы россиян свидетельствуют о том, что некоторые предпочитают доверять свои деньги управляющей компании (УК). Опять-таки к выбору последней следует подходить со всей серьезностью и ответственностью. Проверьте, как долго УК оказывает услуги по пенсионному накоплению, какая деловая репутация за ней закрепилась. Также проверьте процент доходности управляющей компании.

Многие не желают отдавать свои деньги УК лишь потому, что к ней в случае возникновения непредвиденных ситуаций нельзя предъявить финансовых претензий, так как договорные отношения юридически не оформляются.

Так или иначе, но вопрос о том, куда лучше вложить пенсионные накопления, каждый должен решать индивидуально.

Что выбрать: вклад или взносы в НПФ

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Цель любых накоплений в счёт будущей пенсии одна – сберечь, спасти от инфляции и по возможности приумножить. Деньги можно положить в банк или доверить негосударственному пенсионному фонду. Что выгоднее? О минусах и плюсах возможных вариантов расскажем далее.

Из чего состоят пенсионные накопления

Для начала разберемся с тем, как работает пенсионная система России. Накопления формируются из:

  • страховой части;
  • накопительной части;
  • добровольных взносов.

Работодатель платит 22% от зарплаты работника в обязательную пенсионную систему. Дальше события развиваются по одному из двух вариантов:

  1. 6% идёт на формирование накопительной части, а 16% – на страховую пенсию;
  2. 22% идут на страховую пенсию.

До 2020 года все взносы, которые платят работодатели, автоматически идут на формирование страховой пенсии.

Управлять до этого времени можно только той суммой, которая накоплена до «заморозки». Пенсионные накопления гражданин вправе доверить либо НПФ – негосударственному пенсионному фонду, либо Пенсионному фонду России (ПФР). При выборе второго варианта нужно определиться с управляющей компанией (УК).

Менять страховщика (ПФР или НПФ) можно ежегодно. Но чтобы не потерять инвестиционный доход, это рекомендуется делать не чаще раза в пять лет. Чтобы сменить страховщика, подайте заявление в Пенсионный фонд. При этом если страховщиком является ПФР, менять УК или инвестиционный портфель можно ежегодно без потери инвестиционного дохода.

Также есть возможность увеличивать пенсионные накопления за счёт:

  • добровольных взносов по программе софинансирования пенсии, вступить в которую можно было до конца 2014 года;
  • участия в негосударственном пенсионном обеспечении по индивидуальному плану.

Как можно получить свои накопления

Накопления можно получить в виде:

  • единовременной выплаты (доступно тем, у кого накопительная часть составляет 5% от страховой и менее, а также тем, у кого нет права на страховую пенсию из-за отсутствия стажа);
  • срочной пенсионной выплаты. Продолжительность перечисления выплат человек определяет сам. Она не может быть менее 10 лет. Этот способ выбирают те, кто сформировал накопления по программе софинансирования, а также за счёт средств материнского капитала;
  • накопительной пенсии – выплаты пожизненно каждый месяц.

Если вы решили заняться самостоятельным формированием пенсионных накоплений, то не стоит принимать поспешных решений. Изучите условия предлагаемых инструментов, и выберите вариант с подходящими параметрами и максимальной доходностью. Далее рассмотрим, что выбрать: вносить дополнительные взносы в НПФ или эти же деньги положить на вклад.

Это интересно:  Плюсы и минусы накопительной части пенсии, перевода в НПФ, преимущества и недостатки отказа от сбережений

Плюсы и минусы НПФ

Отчислять допвзносы в НПФ могут работодатели (так поступают в основном крупные отраслевые компании, которые формируют корпоративные пенсии для сотрудников) или сами будущие пенсионеры. Если работник хочет, чтобы компания, где он работает, ежемесячно вносила за него дополнительные взносы, в бухгалтерии нужно написать заявление с указанием суммы, которую работодатель удержит из зарплаты. Это может быть фиксированный размер платежа или процент от заработка.

Какой взнос и с какой периодичностью будет перечисляться в НПФ, будущий пенсионер определяет самостоятельно.

Например, в НПФ Сбербанка можно выбрать один из индивидуальных планов:

  • первоначально уплатить 1,5 тыс. руб., далее по удобному графику вносить от 500 руб.;
  • определить график и сумму по согласованию с банком и установить в договоре.

Выбирая НПФ, учтите, что это требует определённых знаний и постоянного контроля. Чтобы максимально выгодно инвестировать средства с помощью НПФ, будущий пенсионер должен пополнять счёт, следить за изменением процента доходности, перекладывать деньги из одного фонда в другой, более успешный.

Как НПФ инвестируют деньги клиентов? Они размещают средства в различные управляющие компании. Весь доход, в том числе от акций, за исключением 15% (они идут на уставную деятельность) направляется на пенсионные счета. Снимать с них деньги или тратить каким-либо образом негосударственные фонды не вправе.

Минус вложения в НПФ в том, что доходность определяется только по результатам прошлых лет. Размещённые в негосударственном фонде средства человек вправе только перевести в другой фонд. Купить на них машину или поехать в отпуск не получится, а значит, меньше соблазнов. Сказать откровенно, не многие готовы копить на пенсию 20 лет и забыть о деньгах на счёте.

С момента выхода на пенсию НПФ выплачивает страховщику накопленное. Однако проверить, почему на счёте лежит именно такая сумма, не получится. Фонды предоставляют клиентам только упрощённые выписки, не раскрывая источник.

По долгосрочности лучше выбирать именно НПФ, а не банк. Деньги размещаются вплоть до наступления пенсионного возраста.

Как выбрать НПФ

В НПФ тоже есть показатель, аналогичный банковским ставкам. Это доходность. Но первым делом всё же обращайте внимание на срок работы пенсионного фонда, а также на то, есть ли он в реестре ЦБ. Лучше выбирать НПФ, открывшиеся ещё в 90-х годах.

Помимо доходности учитывайте рейтинг НПФ (например, агентства Эксперт РА) и прогнозы.

Позитивный означает, что возможность повышения рейтинга в ближайшем будущем велика, негативный говорит об обратном.

Ещё один критерий – объёмы пенсионных накоплений и резервов, а также количество клиентов. Важно и то, кто учредил фонд. Гораздо больше доверия вызывают НПФ, созданные крупными игроками рынка. Это Сбербанк, ВТБ, Лукойл, Газпром.

Как перевести накопления в НПФ

В первую очередь нужно подать в ПФР заявление о переводе накоплений. Его можно отнести лично в отделение Пенсионного фонда или МФЦ, а также направить по почте и подать через сайт Госуслуг. Помимо заявления понадобятся паспорт и СНИЛС.

Далее обратитесь в выбранный негосударственный пенсионный фонд и заключите договор. Для этого необходимы также два документа: паспорт и СНИЛС.

Плюсы и минусы вклада в банке

В банке человек видит реальную ставку – процент, на который будет увеличиваться сумма вклада. С НПФ всё по-другому: сумма дохода может оказаться и больше, и меньше, чем предполагалось.

Проблема – деньги со вклада можно потратить.

По окончании срока банк отдаёт клиенту всю сумму вклада сразу с процентами, а не распределяет её по месяцам и годам. По прозрачности процесса начисления дохода банковский вклад тоже пока выигрывает у пенсионных взносов. В любой момент можно получить детальную выписку и узнать, какие проценты и когда были начислены.

По долгосрочности банки проигрывают НПФ. Максимальный срок размещения вклада – 5 лет. Есть вклады до востребования, но ставки по ним не превышают 1%. Чтобы копить до пенсии, вкладчику придётся перезаключать договор снова и снова.

Как выбрать банк

Если будущий пенсионер решил накапливать деньги на вкладе, нужно выбрать надёжное учреждение со стабильным финансовым рейтингом, которое участвует в системе страхования вкладов. Это значит, что размещённые на счёте средства вернут клиенту, даже если банк прогорит. Правда, не более 1,4 млн руб.

Конечно, первое, на что следует обращать внимание после надёжности, – это размер ставки, но важны и дополнительные условия. К примеру, некоторые банки заявляют высокие ставки, но на дополнительные взносы начисляют проценты из расчёта 0,01% годовых. В итоге клиент получает далеко не то, на что рассчитывал. Так работает ТКБ.

Сравнение в цифрах

На банковском рынке множество предложений по вкладам. Например, в Москве можно открыть депозит со ставкой от 4 до 7% годовых. Доходность в негосударственных пенсионных фондах достигает больших показателей.

Риск в том, что она может быть и нулевой, и даже уходить в минус, когда дела на финансовом рынке идут плохо.

В первом полугодии 2018 года самую высокую доходность показали «Газфонд» и «Гефест» – 17,07 и 16,61% соответственно. На уровне 13% она находится у НПФ «Большой» и «Телеком-Союз», у фонда Сбербанка – 10,52%. Вы всегда можете проверить доходность НПФ на сайте Центробанка.

Заключение

Выбор способа накоплений зависит от множества факторов. В случае с НПФ придётся ежегодно следить за доходностью, чтобы вовремя расторгнуть договор с компанией, показывающей отрицательный результат. Когда клиент открывает вклад, то на определённое время может забыть о деньгах, они будут приносить доход по заранее известной ставке.

Плюс НПФ в том, что деньги размещаются вплоть до выхода на пенсию. В случае с вкладом перезаключать договор придётся каждые 3-5 лет в зависимости от срока. Кроме того, при хранении денег в банке велик соблазн их потратить задолго до наступления пенсионного возраста.

Инвестирование накопительной части пенсии

Круглосуточная Юридическая консультация по телефону

Многие люди не знают, куда вложить накопительную часть пенсии. Выбор организации, которой будет передано управление накоплением, очень важен. Ведь от ее прибыли напрямую зависит и прирост накопительного капитала. Гражданин должен лично участвовать в увеличении размера пенсии.

Инвестирование накопительной части пенсии — о чем речь?

Накопительная часть, в отличие от страховой пенсии, не идет на ежемесячные выплаты действующим пенсионерам. Она накапливается на специальном индивидуальном счету гражданина, за которого работодатель платит отчисления в ПФР. Повышение такой пенсии за счет ежегодной индексации невозможно. Повысить ее можно путем передачи специальной управляющей организации с целью инвестирования. От дохода инвестиций зависит увеличение накопительной части пенсии. Чем больше доход, тем выше будет пенсия гражданина. Каждый человек, выбравший накопительную пенсию, самостоятельно решает, какой компании доверить свои деньги.

Это интересно:  Как узнать, где накопительная часть пенсии: в каком фонде находятся эти деньги

Куда вложить накопительную часть пенсии?

Существует два варианта выбора управляющей компании:

  1. Государственная. Средствами управляет государственная организация в лице Внешэкономбанка.
  2. Негосударственная. Она может называться негосударственным пенсионным фондом.

В случае если человек не подавал заявление в Пенсионный фонд России о передаче прав управления своими накоплениями негосударственной компании, то инвестированием его накопительной части автоматически будет заниматься ПФР.

Аспекты, на которые следует обращать внимание

Чтобы правильно выбрать негосударственную организацию, необходимо учесть некоторые нюансы:

  1. Рейтинг. Это показатель того, насколько известен и надежен негосударственный пенсионный фонд. Рейтинги составляются независимыми агентствами.
  2. Информация о фонде. Согласно Федеральному закону № 75, негосударственный фонд обязан иметь сайт, на котором должна быть полная информация о нем.
  3. Показатели доходности. Успешность инвестиций можно увидеть на его официальном сайте и в отчетах Банка России.
  4. Возраст. Чем дольше существует организация, тем она успешнее.

Как увеличить накопительную часть пенсии

Чтобы повысить размер накопительной части пенсии, гражданину необходимо принимать личное участие в ее инвестировании. Если средства будут оставаться в ПФР и распоряжаться ими будет Внешэкономбанк, то можно быть уверенным в целостности суммы денег на своем лицевом счету.

Но просто хранить деньги не выгодно, так как из‑за инфляции их стоимость с каждым годом будет только уменьшаться. Для того чтобы самостоятельно повлиять на прирост пенсионных накоплений, необходимо доверить распоряжение ими наиболее доходной компании по инвестированию. Сделать это можно двумя способами:

  1. Сменить УК. В этом случае деньги будут находиться в пенсионном фонде России, но управлять ими будет не государственный представитель – Внешэкономбанк, а другая компания, которую самостоятельную выбирает владелец накоплений. Выбрать компанию можно только из списка, который необходимо скачать с сайта ПФР.
  2. Сменить ПФ. Для этого нужно подать заявление в ПФ России о смене управления средствами. Сделать это можно как лично, так и онлайн через портал «Госуслуги». Выбирать НПФ следует очень тщательно, так как ответственность за сохранность накопительной части снимается с ПФР и полностью переходит на владельца средств. Если после смены фонда прирост финансов не устраивает их владельца, то он может перевести их обратно в ПФР.

За счет чего увеличивается накопительная пенсия?

Вне зависимости от того, кому гражданин доверил управление средствами своего лицевого счета – НПФ или ПФР, его средства должны увеличиваться. Происходит это за счет того, что фонды инвестируют средства, переданные им в управление, в депозиты банков, акции различных компаний и в другие финансовые организации, приносящие ему прибыль. От прибыли инвестиций и зависит прирост денежных средств на лицевом счету.

Каждый гражданин, сделавший выбор в пользу накопительной пенсии, имеет право самостоятельно решать, кому передать право на управление средствами. Будущий пенсионер заинтересован в увеличении накопительной части. Для этого ему необходимо выбрать фонд, который, по его мнению, представит оптимальное соотношение прироста капитала и его сохранности. Поэтому к такому выбору нужно подходить со всей ответственностью и учитывать множество аспектов.

Более подробную информацию о том, куда лучше инвестировать накопительную часть пенсии, вы узнаете из данного видео:

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Куда вложить накопительную часть пенсии: что это значит и за счет чего увеличивается вклад?

​С 1 января 2015 года в России в очередной раз поменялись условия расчета будущей пенсии. «Новая пенсионная формула: проще, чем вы думаете», — пообещал тогда россиянам Пенсионный фонд (ПФР). ПФР честно пытался объяснить, что пенсия получается из четырех составляющих: фиксированной части в рублях (3955 руб. в 2015 году), накопительной части, количества пенсионных баллов (зависит от зарплаты и стажа) и их стоимости (устанавливается государством).

Рассказывать о том, что вы получите в итоге, мы не будем — это бессмысленно. Можно воспользоваться калькулятором ПФР, но фонд опять-таки честно предупреждает: все расчеты носят условный характер. В общем, что-то вы получите, если государство вновь не изменит правила игры, скажем, пересчитав стоимость пенсионных баллов. За примерами далеко ходить не надо — мораторий на перечисление взносов в накопительную часть пенсии пока никто не отменил.

Спасение будущих пенсионеров — их личное дело, решили три героя этой статьи. Они рассказали, как копят на старость с помощью депозитов, страховок и негосударственных пенсионных фондов. А финансовые консультанты объяснили, что они делают не так.

Негосударственный пенсионный фонд

Финансист Роман Воробьев задумался о прибавке к госпенсии в 39 лет. Шел 2006 год. Размышляя о том, как копить на пенсию, он выбирал между депозитами и негосударственными пенсионными фондами. В итоге Воробьев склонился в пользу НПФ.

«Когда у тебя депозит, ты всегда можешь найти повод не откладывать деньги. Потому что всегда есть, на что их потратить. НПФ же тебя дисциплинирует: хочешь не хочешь, а пропустить взнос нельзя», — объясняет Воробьев. Над выбором фонда Воробьев думал недолго. В тот момент он руководил розницей в Райффайзенбанке, и выбор НПФ «Райффайзен» казался очевидным.

За почти десять лет, прошедших с того времени, Воробьев вырос до предправления Русского международного банка, недолго работал в Россельхозбанке, а с августа 2014 года занимается розницей в «Планете гостеприимства» — компании, управляющей ресторанами (в том числе «Елки-палки», «Сбарро»). За это время его финансовое состояние увеличилось: кроме НПФ он держит деньги на валютных вкладах и в недвижимости. Но все равно каждый месяц вносит в пенсионный фонд примерно двадцатую часть своей зарплаты. На выходе он получит около 30 тыс. руб. прибавки к пенсии.

Владимир Савенок, основатель консалтинговой группы «Личный капитал»:

«Я очень скептически отношусь к НПФ, и эта стратегия мне видится довольно рискованной по нескольким причинам. Во-первых, ваш герой передает свои деньги в НПФ без возможности их оттуда забрать. В России эта стратегия ненадежна. Наша страна непредсказуема, и мы не можем предугадать, что будет с рублем или с фондовым рынком даже через год. А здесь речь идет о сроке инвестирования более 15 лет. Во-вторых, российские НПФ обязаны инвестировать через управляющую компанию. В-третьих, за десять лет ни один НПФ не обыграл инфляцию. Я бы советовал хотя бы избавляться от лишнего звена в виде в НПФ и отправляться сразу в управляющую компанию. Но намного надежнее такие долгосрочные накопительные программы открывать в страховых компаниях развитых стран и в валюте, а не в рублях. Есть западные компании, которые готовы открывать такие программы для российских граждан».

Для 25-летнего журналиста Дмитрия Левенца стимулом начать копить на пенсию стала ликвидация в декабре 2013 года информагентства РИА Новости, в котором он тогда трудился. Две зарплаты и выплаты за неотгуленные отпуска, полученные в качестве компенсации, Левенец решил положить на карту Рокетбанка. В тот момент на остаток по карте начислялось 10,15% годовых. С тех пор он старался вносить на счет 40–50% от своего дохода.

Это интересно:  Можно ли до выхода на пенсию снять накопительную часть пенсии: как забрать деньги досрочно?

После черного вторника, когда доллар достиг отметки в 80 руб., Рокетбанк поднял ставку до 15% годовых. Но Левенец пошел по дороге тех, кого Сбербанк теперь называет «серийными вкладчиками». «В январе я открыл еще вклад в Военно-промышленном банке (ВПБ) под 19,5%, а так как страховка не превышает 1,4 млн руб., еще и счет в Тинькофф Банке, где на остаток по карте сейчас начисляют 13% годовых», — рассказывает Левенец.

При благоприятной ситуации он собирается тратить эти деньги только в старости, хотя и не исключает возможности их инвестирования, например в недвижимость. К пенсии он рассчитывает накопить такую сумму, чтобы доход от нее составлял 150% от его нынешней зарплаты. Размер необходимых инвестиций Левенец высчитал самостоятельно, не прибегая к помощи финансовых консультантов — суммы, прямо скажем, не слишком велики.

Валютные риски он старается минимизировать, время от времени покупая валюту. Из-за опасений, что валютные карты банки будут обналичивать в рублях, Левенец часть валюты хранит в наличных, а часть — на валютных картах Тинькофф Банка под 4% годовых.

Наталья Смирнова, генеральный директор компании «Персональный советник»:

«Стратегия копить на пенсию с помощью банковских вкладов не идеальна. В портфеле не все депозиты покрывают ожидаемую в этом году инфляцию в 15%. Ваш герой успел вовремя открыть вклады и зафиксировать высокие ставки на какое-то время вперед. Но вслед за снижением ключевой ставки проценты по вкладам будут падать. Я бы посоветовала ему кроме депозитов ежемесячно инвестировать в фонды акций. К пенсии акции, скорее всего, принесли бы существенный прирост капитала. Это не требует крупных сумм: $300–500 в месяц. К тому же он откладывает на пенсию именно с зарплаты. Если он ее лишится, накопления на пенсию прекратятся. Ему стоило бы оформить накопительную страховку жизни, возможно, в валюте».

Программа страхования

36-летний педагог Евгения Милькис задумалась о том, чтобы начать откладывать часть заработка на старость, семь лет назад и выбрала страховую компанию. «Я могла бы положить деньги на банковский депозит под более высокий процент. Но для меня важна уверенность при непредвиденных ситуациях. Если что-то случится, моя семья сможет рассчитывать на получение всей страховой суммы, это около 2 млн руб.», — объясняет свой выбор Милькис.

Первый взнос по полису страхования компании «Ренессанс Жизнь» составил 30 тыс. руб. Каждый год СК предлагает добровольно индексировать следующий взнос на 10%. Доходность, гарантированная компанией, составляет 3% в год. Иногда получается больше. В 2013 году дополнительная доходность составила около 7,5% в рублях. Итоги 2014 года компания пока не объявляла.

Страховая программа рассчитана на 26 лет. К моменту выхода Евгении на пенсию компания должна будет выплатить ей около 1 млн руб. Эту сумму Милькис планирует положить на депозит. «Проценты от нее будут неплохой прибавкой к пенсии», — рассуждает она.

Наталья Смирнова, генеральный директор компании «Персональный советник»:

«У будущего пенсионера есть страховая защита, это уже хорошо, так как она защищена от потери трудоспособности и знает, что у нее точно будет прибавка к государственной пенсии. Также среди плюсов такого портфеля — налоговые льготы (вычет в размере годового взноса в программу, но не более 120 тыс. руб.). Но есть и минусы. Портфель слишком однобокий — нет диверсификации по валютам и стране. Кроме этого страховка неликвидна, из нее нельзя досрочно изъять средства без потерь. Я бы советовала добавить к полису более агрессивные инструменты в валюте. В них можно инвестировать раз в месяц или квартал. А если свободных средств нет — стоит на это направить те 10%, на которые она ежегодно увеличивает взнос в страховую компанию.

Стратегия «все положить на депозит» по окончании страховки — неправильная. Проценты и тело депозита будет съедать инфляция. Есть риск «проесть» их совсем и остаться к 70 годам только с госпенсией. Часть этих средств можно положить в НПФ, купив пожизненную ренту, часть — в облигации с регулярным купоном или в дивидендные акции, которые приносили бы пассивный доход и могли приращивать капитал».

Идеальный план

Каких правил инвестирования стоит придерживаться, чтобы обеспечить себе достойную старость?

1. Инвестировать средства в России только в ликвидные инструменты — депозиты, ПИФы акций и облигаций.

2. Долгосрочные неликвидные страховые и пенсионные программы открывать в надежных компаниях за рубежом в иностранной валюте.

3. ​Диверсифицировать свой капитал по разным активам. Чем больше времени до пенсии, тем большую долю можно инвестировать в акции. Используйте принцип — доля консервативных инвестиций должна быть равна вашему возрасту. Если вам 25 лет, инвестируйте 25% в депозиты, а 75% — в фонды акций.

Оставьте комментарий