Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция, правила и порядок процедуры, с чего начать процесс оформления, что нужно подготовить для получения кредита?

Содержание статьи

Как взять ипотеку в Сбербанке – с чего начать: пошаговая инструкция и советы

НавигаторБанков.ру > Ипотека > Как взять ипотеку в Сбербанке – с чего начать: пошаговая инструкция и советы

Приобретение собственного жилья – мечта многих российских семей. Самостоятельно накопить деньги на квартиру могут далеко не все и не каждый готов ждать 20-30 лет, пока у него появится нужная сумма. Помочь в решении этой проблемы может ипотека в Сбербанке. Но к оформлению кредита на покупку жилья нужно подойти очень ответственно, поскольку это финансовые обязательства на десятки лет. Давайте рассмотрим подробнее, как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, и с чего начать процесс приобретения собственного жилья.

Пошаговая инструкция, с чего начать оформление ипотеки

За последние годы рынок ипотечных кредитов существенно вырос. Это достигнуто благодаря большому спросу населения, снижению ставок, а также упрощению процедуры оформления ипотеки.

Перед началом оформления ипотеки заемщику нужно выполнить 5 обязательных шагов:

  1. Изучить ситуацию на рынке и определиться с типом приобретаемой недвижимости, а по возможности и подобрать подходящий объект.
  2. Проверить соответствие требованиям банка для самого себя, а также для привлекаемых поручителей или созаемщиков.
  3. Изучить предложенные программы ипотечного кредитования и выбрать наиболее подходящую для себя.
  4. Проверить наличие льгот.
  5. Собрать документы, которые будут запрошены банком при подаче заявки.

Ипотечные программы Сбербанка

На первый взгляд, процедура подготовки к оформлению ипотеки выглядит довольно сложной. Но если заранее изучить каждый шаг, то все пройдет гладко и относительно быстро.

Шаг 1. Изучение ситуации на рынке недвижимости

Начать следует с изучение рынка недвижимости, это позволит вам определиться со стоимостью приобретаемого жилья и оценить размеры минимального первого взноса. Сбербанк предоставляет ипотеку на различные виды недвижимости:

  • Вторичное жилье. Обычно это самый дорогой вид недвижимости, зато после оформления сделки и ее регистрации покупатель сможет сразу переехать в купленную квартиру. Он может даже подобрать вариант с устраивающим для проживания ремонтом и свести дополнительные затраты к минимуму. Нужно учитывать, что нередко на вторичном рынке можно встретить квартиры в домах, имеющих плохое техническое состояние. Надо постараться максимально узнать все подробности о недвижимости, которую планируется приобрести, а также о собственниках, которые ее продают.
  • Готовые квартиры в новостройках. Один из оптимальных вариантов. Обычно такое жилье реализуется застройщиком или связанным с ним риелтором в состоянии «под чистовую отделку». Конечно, покупателю придется вложиться в ремонт, но зато он уже будет сделан под себя и не надо будет переживать о недоделках. Минусы этого варианта в ограниченном количестве вариантов на рынке и все же относительно высоких ценах. К тому же нужно понимать, что все находящиеся рядом соседи будут также делать ремонт, поэтому нужно быть готовым к постоянному шуму и грязи.

График рынка недвижимости

Выбирать подходящее жилье можно самостоятельно, пользуясь информацией на сайтах объявлений, рекламой застройщиков и т. д. или с помощью риелторов. В последнем случае клиенту будут подготовлены варианты с учетом его пожеланий, а также специалисты агентства возьмут на себя сопровождение сделки. Но за услуги риелтора придется заплатить комиссию.

Сбербанк запустил собственный сервис по подбору недвижимости для ее последующей покупки в ипотеку – ДомКлик. На нем собрана информация по множеству объектов и покупатель может быстрее подобрать подходящее жилье.

Если планируется покупать недвижимость на этапе строительства, то стоит также обратить внимание на предложения застройщиков, являющихся партнерами Сбербанка. При приобретении квартиры у них ипотека может быть выдана со сниженной ставкой. Это позволит существенно сократить переплату по кредиту, а высвободившиеся деньги можно направить на текущие нужды (аренду, ремонт и т. д.).

Сервис ДомКлик от Сбербанка

Шаг 2. Посмотреть, подходит ли клиент под требования Сбербанка

Сбербанк предоставляет ипотечные кредиты только гражданам России старше 21 года. При этом на планируемую дату полного погашения задолженности заемщику еще не должно исполниться 75 лет.

Клиент должен иметь также стаж работы на текущем месте более полугода и общий более 1 года за последние 5 лет. Если он получает зарплату на карту Сбербанка, то на него не распространяются требования относительно стажа.

Всего можно привлечь до 3 созаемщиков. Ими могут быть как близкие родственники, так и гражданский супруг (супруга). Наличие созаемщиков не является обязательным требованиям, но позволяет увеличить одобренную сумму по ипотеке. Привлечение супруга (супруги) в качестве созаемщика обязательно, если не был заключен брачный договор. На созаемщиков распространяются точно такие же требования, как и на основного заемщика.

Соответствие всех заемщиков (созаемщиков) минимальным требованиям не является гарантией одобрения ипотеки. Банк может отказать в предоставлении кредита и даже не объяснить причину принятия отрицательного решения.

Чаще всего причины отказа связаны со следующими моментами:

  • Плохая кредитная история. Наличие длительных и/или частых просрочек, даже если они уже были погашены, существенно затрудняет получение одобрения по заявке на ипотеку.
  • Низкий уровень дохода. Если заемщик не может подтвердить наличие постоянного дохода, достаточного для своевременной выплаты по кредиту, то банк предпочтет отказать в предоставлении ипотеки.
  • Большая закредитованность. Сбербанк не обязывает заемщика закрывать другие кредиты для получения ипотеки. Но при их наличии одобренную сумму могут снизить. В общем случае выплаты клиента по всем кредитным обязательствам не должны превышать 50-60% от его доходов.

Кому Сбербанк одобряет ипотеку

Шаг 3. Изучение программ кредитования в Сбербанке

Клиенту стоит самостоятельно изучить программы кредитования перед обращением в Сбербанк. Это позволит заранее рассчитать размер первого взноса, ежемесячных платежей и внимательно провести оценку своих финансовых возможностей без лишней спешки.

На ноябрь 2018 года на покупку вторичного жилья Сбербанк предлагает ипотеку на срок до 30 лет с базовой ставкой 9,2-10,1%. Первый взнос при этом должен составить минимум 15%. При оформлении кредита по двум документам базовые ставки увеличатся до 9,8-10,7%, а первый взнос минимум до 50%.

Если клиент планирует приобрести готовую или еще строящуюся квартиру, то срок кредитования может достигать также 30 лет, ставка составит от 9,5%. Минимальный первый взнос – 15%, а при отсутствии документов, подтверждающих доход и занятость – 50%.

В рамках акций, проводимых совместно с застройщиками по аккредитованным объектам, Сбербанк предлагает специальные условия кредитования:

  • первый взнос — от 15%;
  • срок до 7-12 лет;
  • ставка 7,5% (при сроке до 7 лет) или 8% (при сроке 7-12 лет).

Обязательным условием предоставления ипотеки является оформление страхования закладываемой недвижимости по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни осуществляется добровольно. Но если заемщик откажется от него, то ставка по ссуде автоматически увеличится на 1%. Все виды страхования оплачиваются клиентом отдельно за счет собственных средств.

На первый год полисы надо приобрести до момента подписания кредитного договора. В последующем каждый год новые полисы страхования необходимо предоставлять в банк.

Шаг 4. Проверить наличие льгот

Отдельные категории клиентов могут получить ипотеку в Сбербанке на специальных условиях. Они предоставляются в рамках акций и скидок, проводимых самим банком, или по программам, реализуемым им совместно с государством.

Рассмотрим, какими видами льгот можно воспользоваться при оформлении ипотеки в Сбербанке:

  • Сниженная ставка для держателей зарплатных карт. Если заемщик получает заработную плату через Сбербанк, то он может не предоставлять документы о размере дохода и трудовой деятельности. Эти сведения уже имеются в распоряжении банка и дополнительно подтверждать их нет нужды. Данная категория клиентов получает также кредит со сниженной на 0,3% ставкой.
  • Использование материнского капитала. Его можно направить на первый взнос или на досрочное погашение ранее взятой ипотеки. Дожидаться достижения возраста 3 лет вторым ребенком при этом не требуется. Для погашения долга или первого взноса по ипотеке в Сбербанке мат. капитал можно использовать сразу после получения сертификата от ПФР.
  • Акции для молодых семей. Если ипотеку берет семья, где хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, и они подходят под участие в программе государства «Молодая семья», то Сбербанк снизит процентную ставку на 0,5%.
  • Семейная ипотека. Эта программа реализуется совместно с государством и позволяет семьям, где родился второй или третий ребенок, получить ипотеку со льготным периодом кредитования. В течение него ставка будет установлена на уровне 6%. Срок действия льготного периода может составить до 3-8 лет.

Дополнительно можно узнать о наличии специальных программ субсидирования и в местной администрации. Некоторые регионы предлагают существенные преференции при покупке в ипотеку жилья молодыми или многодетными семьями, а также другими категориями льготников.

Ипотека и материнский капитал

Шаг 5. Сбор документов для подачи заявки

Еще один важный подготовительный этап на пути к оформлению ипотеки – сбор необходимых документов. Проще всего в этом случае будет клиентам, которые получают зарплату на карту Сбербанка. Им необходимо представить вместе с заявкой на кредит только паспорт и СНИЛС. Остальным также потребуется подтвердить доход и занятость.

Для подтверждения дохода нужно запросить у работодателя справку 2-НДФЛ, а для подтверждения занятости – заверенную копию трудовой книжки. Эти документы компания-работодатель обязана предоставить в течение 3-7 дней после поступления соответствующего заявления от сотрудника.

Важно! Мужчины призывного возраста дополнительно должны предоставить военный билет или иной документ, подтверждающий наличие отсрочки от армии или прохождение службы в рядах вооруженных сил.

Аналогичные документы должны предоставить и все созаемщики. Исключение делается только для супруга (супруги) заемщика, если его (ее) доход не учитывается при расчете максимальной суммы кредита. Например, такая ситуация может возникнуть, если супруг (супруга) является гражданином другого государства или не имеет дохода.

Проверка заявки и документов занимает до 8 дней. После этого банк сообщит принятое решение и если оно положительное, то укажет максимальную сумму кредита. Ориентируясь на эти данные, клиент сможет уже окончательно выбирать жилье.

По недвижимости пакет документов должен предоставить продавец. Покупателю (заемщику) обычно приходится оплачивать только получение отчета в оценочной компании при покупке жилья на вторичном рынке.

На предоставление всех этих документов у продавца и заемщика есть 90 дней после одобрения заявки Сбербанком. Но лучше не затягивать их передачу. Иногда банк при проверке обнаруживает неузаконенную перепланировку или другие недочеты в недвижимости и отказывается принимать ее в залог. В итоге заемщик оказывается вынужден в срочном порядке искать другой объект для покупки.

Если правильно подойти к подготовительным этапам, то оформить ипотеку в Сбербанке будет значительно проще. Наличие всех необходимых документов упростит одобрение заявки, а информация о продуктах и льготах позволит сэкономить на переплате и подобрать для себя наиболее оптимальные условия кредитования на покупку жилья.

Оставляйте свои комментарии и делитесь опытом оформления ипотечного кредита. На Ваши вопросы отвечают ведущие эксперты в области кредитования и страхования.

Какие документы требуются для получения ипотеки в Сбербанке

При обращении в банки за жилищными ссудами, граждане сталкиваются с требованием документального подтверждения своей платежеспособности. Необходимо представить довольно внушительный пакет своих документов, собрать бумаги о приобретаемой недвижимости, провести ее оценку. Практически все банки следуют этим правилам. На вопрос, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, мы ответим в этой статье.

Условия банка

Сбербанк предъявляет высокие входные требования к претендентам на кредиты. Чтобы получить ссуду, необходимо представить полную информацию о своем финансовом положении. Что касается ипотечных кредитов, здесь заемщиков ждут более серьезные требования, ведь в сделке участвует третья сторона – продавец недвижимости.

Как оценивается рейтинг заемщика

Если вы планируете в ближайшее время взять ипотеку в Сбербанке, вам стоит оценить свой кредитный рейтинг. По стандартам банка, заявку на жилищный кредит одобрят гражданам РФ:

  • С постоянной работой. При этом общий опыт желателен не менее 5 лет, на последнем предприятии – не менее 1 года. Для частных предпринимателей и собственников бизнеса условиями банка определен опыт управления не менее 2 лет;
  • С официальным подтверждением доходов. Для сотрудников про найму это справки 2 НДФЛ, для предпринимателей – налоговые декларации. Сумма совокупного дохода семьи должна позволять оплачивать все текущие расходы и рассчитываться с банком по кредиту;
  • С хорошим кредитным рейтингом. Банк оценивает своевременность погашения обязательств, количество и виды кредитов и пр. Из этого ясно, что клиенты с просрочками и претензиями других банков не имеют шансов взять ипотеку в Сбербанке;
  • С устойчивым финансовым положением. Выдавая крупные суммы на длительный срок, банк хочет гарантий на полный возврат долга с процентами. Больше шансов получить ипотеку у клиентов, имеющих в собственности какие-то активы (машины, квартиры, депозиты, акции).

Как оценивается объект залога

Особое внимание обращается на объекты кредитования. Ипотека в Сбербанке возможна для приобретения квартиры, комнаты, частного дома, дачи, земельного участка, гаража. Казалось бы, все объекты недвижимости, это «твердый» залог для банка и проблем не должно возникать. Но на практике, одобряют не все кредиты. И причиной тому часто служит качество залога.

Оценка приобретаемого имущества проводится по ряду параметров, включающих рыночную стоимость, техническое состояние, расположение, инфраструктуру.

Сбербанк не выдаст деньги физическому лицу на приобретение ветхого дома или дачи, удаленного земельного участка без коммуникаций, квартиры в доме «под снос».

Поэтому, перед тем как готовить пакет документов для ипотеки в Сбербанке, стоит удостовериться, что конкретный объект примут в залог.

Какие программы ипотеки предлагает банк

В Сбербанке несколько вариантов жилищного кредитования. В этом перечне: ипотеки на новостройки либо готовое жилье, кредиты для военных, ссуды на строительство, покупку загородной недвижимости.

Практически все программы имеют условие первого взноса не менее 20% от стоимости жилья. Период кредитования составляет до 30 лет, и ограничивается возрастом заемщика: для военных это 45 лет, для других граждан 75 лет.

Процентные ставки зависят от выбранного вида кредитования и рейтинга клиентов. В 2017 году ипотеку можно оформить по тарифу от 10,9% годовых.

Что касается личного страхования, то это ведется на добровольной основе. Но в некоторых случаях банк повышает ставки для заемщиков, не имеющих полиса страхования жизни и здоровья.

Требования к документам

Тех, кто впервые будет собирать документы для ипотеки в Сбербанке, наверняка огорчит длинный список требуемых бумаг. Но на практике сбор происходит достаточно быстро, если нет непредвиденных ситуаций.

Условно все документы на ипотеку можно разделить на «личные», дающие информацию о заемщике и «объектные», информирующие о состоянии и оценке залога.

Перечень документов заемщика

Вначале нужно заполнить заявление – анкету. Типовой бланк можно увидеть на сайте банка, но лучше попросить его у кредитного специалиста. Кстати, помощь сотрудника Сбербанка при заполнении анкеты будет не лишней, позволит избежать ошибок.

В перечень документов для ипотеки в Сбербанке включаются:

  • Копия паспорта заемщика (оригинал документа предъявляется сотруднику банка);
  • Копии паспорта поручителя и (или) созаемщика, копии свидетельств о браке, о рождении детей;
  • Трудовой контракт либо копия трудовой книжки. От предпринимателей могут потребоваться свидетельства о постановке на учет ИП;
  • Документы, подтверждающие доходы: справки 2НДФЛ от работающих граждан, выписки ПФР от пенсионеров, налоговые декларации от ИП. Владельцы бизнеса и акционеры, получающие дивиденды, могут представить выписки собраний учредителей, сведения о зачислении денег на лицевые счета и пр.;
  • Документы о прочих доходах. Если заемщик имеет доход от сдачи в аренду имущества, то можно представить копии договора, выписки с банковского счета и пр.

Приведенный выше список документов для ипотеки в Сбербанке относится к стандартным, типовым. Это данные, необходимые для первичного анализа платежеспособности. Но, кроме этих бумаг, специалисты кредитного отдела вправе запросить дополнительную информацию. В каждом конкретном случае это отдельный перечень. Поэтому, полный ответ на вопрос, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, заемщики получат, предоставив анкету и типовой перечень информации.

Документы по сделке и залогу

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно особое внимание уделить качеству составленных бумаг на покупку недвижимости, и в первую очередь, договору купли-продажи. В этом документе должно быть указано, что недвижимость приобретается с участием кредитных средств и будет находиться в залоге у банка до полного расчета. Он должен быть заверен подписями продавца и покупателя. Составление договора лучше доверить юристу.

Часть документов предоставляется продавцом недвижимости:

  • Право собственности на объект. Это свидетельство предоставляется продавцом недвижимости;
  • Выписка из Росреестра о праве на сделку с недвижимостью;
  • Нотариальное согласие близких родственников продавца на продажу имущества;
  • Документ из органов опеки на разрешение продажи (если в квартире или доме прописаны несовершеннолетние дети);
  • Нотариальная доверенность на ведение сделки (если продавец поручает это другому лицу).

От покупателя (заемщика) потребуются следующие данные на ипотеку в Сбербанке:

  • Оценка объекта в виде отчета специализированной организации. Рекомендуем получить в банке перечень аккредитованных оценщиков и выбрать из них оценщика. Практика показывает, что в таких случаях отчет предоставляется оперативно и не вызывает дополнительных вопросов у банка;
  • Расписка продавца в получении части средств либо выписка с банковского или карточного счета о наличии определенной суммы. Это подтверждает готовность покупателя выполнить обязательство по внесению первого взноса (не менее 20% суммы);
  • Нотариальное согласие супруга(и) на залог приобретаемой недвижимости.

Если проводится сложная сделка, и заемщик временно предоставляет другое обеспечение, нужно будет предоставить и дополнительные бумаги, по запросу банка.

Документы для ипотеки по специальным программам

Оформляя договор ипотеки по специальной программе, заемщики должны быть готовы представить банку дополнительные документы. Кратко расскажем о таких нюансах:

  • Владельцы материнского капитала, передающие средства сертификата в качестве первого взноса, должны представить справку из ПФР об остаточной сумме. После одобрения кредита, заемщику необходимо направить в ПФР уведомление о перечислении денег в банк на погашение кредита;
  • Военные, участники НИС, предоставляют в банк жилищный сертификат;
  • Бюджетники, направляющие в погашение ипотеки государственную субсидию, представляют документы из органов местной власти о сумме выделяемых средств.

От заемщиков потребуются и другие документы для получения ипотеки в Сбербанке по специальным условиям. Полный список выдаст менеджер банка.

Можно ли взять ссуду по двум документам

На сайте банка есть информация о приеме заявлений на выдачу жилищных займов по двум документам (паспорту и второму, удостоверяющему личность). Но это необходимо только на этапе приема заявки. После первого рассмотрения, от клиента попросят полный перечень бумаг, в том числе на залоговое имущество. Поэтому, чтобы взять ипотеку в короткие сроки, стоит заранее озаботиться готовностью и качеством всех документов.

В статье мы обсудили ряд условий для ипотеки на квартиру или дом и ответили на вопрос, какие документы нужны для получения ссуды Сбербанка. Мы рекомендуем серьезно подходить к подготовке документов для ипотечного кредитования, ведь ошибки и неточности повлекут отказ в выдачи денег.

Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2019

Принимая решение о покупке жилья с помощью банковского займа, будущие заемщики сразу сталкиваются с массой вопросов. Какой банк выбрать? Как определиться с выгодной для себя ипотечной программой? Какие документы понадобятся? Как правильно и в каком порядке действовать? Можно понять беспокойство будущих заемщиков: они напуганы как необходимостью погашать долг в течение длительного времени, так и предстоящей сложностью процедуры.

Чтобы не утонуть в море информации, следует подробно изучить процесс оформления ипотеки в Сбербанке.

Этапы оформления ипотека в Сбербанке

Прежде всего, надо знать, что оформление ипотеки в Сбербанке делится на этапы. Действовать надо в следующем порядке:

    изучить рынок недвижимости, сориентироваться в стоимости необходимого варианта, чтобы определиться с суммой будущей ссуды; исходя из собственных финансовых возможностей и пожеланий, проанализировать все ипотечные программы, предлагаемые кредитной организацией, и выбрать оптимальный для себя вариант; используя ипотечный калькулятор, провести самостоятельный расчет по ежемесячным платежам и оценить собственные шансы на получение положительного ответа банка на заявку; собрать необходимые документы для подачи заявки; после одобрения на получение кредита заняться поиском жилья и сбором документов на нее (объект недвижимости в обязательном порядке должен соответствовать требованиям банка); оформить сделку по купле-продаже выбранного объекта недвижимости, заключить договор с банком, оформить страховые полисы на залоговое имущество и на самого заемщика (страховка жизни и здоровья); зарегистрировать право собственности на жилье и провести регистрацию ипотеки в Росреестре.

Процедура оформления

Сама процедура зависит от того, на какое жилье оформляется ссуда – первичное или вторичное. Первичное оформляется намного проще. Необходимо выбрать застройщика из тех, кто работает по партнерской программе банка. После одобрения заявки объект недвижимости оформляется в залог, а затем перечисляются кредитные средства. В случае квартиры или дома с вторичного рынка процедура осложняется, поскольку клиенту придется предоставить оценку и документы на объект для проверки специалистами кредитного отдела.

Порядок оформления

Пошагово порядок оформления выглядит так:

    получить консультацию по жилищным программам в банке или самостоятельно, выбрать наиболее подходящую для себя; подать заявку в банке или в онлайн-режиме, предоставить документы, характеризующие кандидатуру заемщика; учреждение проводит анализ предоставленных документов; принятие решения (2-5 дней); заняться поиском жилья на сумму, озвученную в банке; собрать документацию на покупаемое жилье (на поиск жилья и сбор на него документации выделяется 60 дней); подписать предварительный договор купли-продажи; передать аванс в качестве гарантии предстоящей сделки; кредитор оценивает документы на объект; подтвердить наличие собственных средств; подписать кредитный договор; провести сделку купли – продажи; оформить залоговую накладную и страховые полисы; зарегистрировать правоустанавливающие документы и передать их кредитору; перечисление средств продавцу.

Для удобства клиентов в Сбербанке действует сервис «ДомКлик» для оформления ипотеки в онлайн-режиме. Здесь порядок следующий:

    прежде чем оформить ипотеку в банке изучите условия и рассчитайте кредит при помощи калькулятора; отправить онлайн-заявку; отправить по выбранной квартире документы через ДомКлик для проверки кредитором; после положительного ответа приехать в банк для подписания договора; дальнейшее оформление собственности на недвижимость и регистрацию ипотеки проходит аналогично традиционному способу.

Правила заполнения заявки

Чтобы оформление было результативным, следует учесть несколько нюансов. После одобрения заявки кредитор предоставляет клиенту 60 дней на поиск квартиры и сбор документов по ней. Если за это время сделка не произойдет, сбор всех документов придется проводить повторно. На регистрацию сделки предоставляется полгода, для отчета по документам перед кредитной организацией – до 3 месяцев.

Все этапы и сам механизм проведения сделки строго регламентированы инструкциями банка

Часто задают вопрос: «Нужно ли оформлять закладную при ипотеке в Сбербанке?» Это зависит от вида залога, и обязательное оформление закладной оговаривается при составлении ипотечного договора.

Документы необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

Рассмотрим, какой пакет документов понадобится для заключения договора. Для подачи заявки потребуется:

    грамотно заполненная анкета-заявка; копии паспортов кредитозаемщика и созаемщиков, если они участвуют в получении ссуды; ИНН претендента; справка о доходах (2-НДФЛ); справка о регистрации; трудовая книжка (копия); свидетельство о заключении брака; при наличии детей – свидетельства их рождения.

Сделка по ипотеке предполагает подготовку и предоставления в банк целого пакета документов, к этому следует быть готовым каждому заемщику

При привлечении созаемщиков потребуется представить справки об их доходах. Они будут учитываться при расчете максимального размера ссуды.

Исходя из личности самого клиента, банковские специалисты могут потребовать дополнительные справки и сертификаты. Это касается клиентов, оформляющих ссуду с привлечением материнского капитала, по программам «Молодая семья», «Военная ипотека» или государственной поддержки. После одобрительного решения заявки клиент приступает к поиску подходящей квартиры или дома и сбору на них документов. Следует подготовить:

    правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения); технический паспорт; выписка из Единого государственного реестра прав; выписку об отсутствии коммунальных задолженностей; паспорт продавца (копия); лицевой счет (копия).

Требования к заемщику

Любой банк, устанавливая жесткие требования к заемщикам при получении ипотеки, руководствуется не стремлением отказать в заявке, а желанием обезопасить себя от будущих проблем. Любому кредитному учреждению жилищные кредиты очень выгодны, поэтому в интересах заемщика предоставить максимум правдивой и полной информации о себе. Неправдивые или сфальсифицированные данные не только могут стать причиной отказа, но о подобном факте станет известно многим кредитным организациям, что в будущем может повлиять на получение любого кредита. Как ни странно, но банки не очень приветствуют претендентов с отсутствием кредитной истории, поскольку она является показателем финансовой дисциплины клиента.

Как и в каждом виде кредита банк в ипотеке ставит перед потенциальным заемщиком определенные рамки, в которые должен вписаться клиент

Требования банка к кредитозаемщикам стандартные:

    гражданство РФ; возрастные ограничения – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент погашения займа (не старше 65 лет, если заемщик не может представить справку о доходах и своей трудовой деятельности); трудовой стаж на момент подачи заявки – не менее полугода на последнем месте работы и не менее 1 года стажа за последние 5 лет (для зарплатных клиентов банка это требование не распространяется); обязательное привлечение созаемщиков (не больше трех человек), при этом супруга или супруга заемщика выступают созаемщиками в обязательном порядке, невзирая на уровень их доходов.

Заключение

Приобретение жилья с использованием собственных финансов не каждому по силам. Но благодаря обширному списку ипотечных программ Сбербанка, покупка квартиры стала для многих реальностью. Несмотря на то, что кредитная организация устанавливает жесткие требования к заемщикам, ее ипотечные условия считаются лучшими. Желающим оформить ссуду следует знать, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке. Это позволит выбрать самый оптимальный для себя вариант, и сделать саму процедуру не такой утомительной.

Порядок оформления ипотечного кредита на жилье в Сбербанке

Сбербанк России предлагает довольно выгодные условия кредитования по сравнению с другими банками.

Но люди часто не могут решиться на покупку жилья в ипотеку, так как элементарно не знают, с чего начать данную процедуру.

Сегодня мы поговорим о том, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке.

Как происходит оформление ипотеки в Сбербанке?

Обычно процесс оформления ипотеки на жилье первичного рынка застройки происходит не так долго, как вторичного — обычно клиент выбирает такого застройщика, который сотрудничает с программами Сбербанка, поэтому сотрудники принимают объект покупки и залог и перечисляют деньги для долевого участия в строительстве.

Квартиры, которые подбираются клиентами самостоятельно и покупаются у предыдущих владельцев должны пройти несколько более сложную процедуру одобрения и оценки.

С чего начать оформление ипотеки в Сбербанке?

Для начала следует обратить внимание на программы, которые предлагает Сбербанк и требования, устанавливаемые для кандидатуры заёмщиков.

Наименьший процент отказов наблюдается для клиентов, которые полностью соответствуют требованиям Сбербанка.

Они включают:

  • Достижение возраста 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент оформления ипотеки;
  • Наличие государственной регистрации в месте выдачи кредита и расположения отделения Сбербанка;
  • Общий трудовой стаж должен составлять не менее года на протяжении последний 5 лет, а на последнем месте работы — как минимум 6 месяцев.

к содержанию ↑

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо пройти стандартную процедуру, этапы которой лишь в немногом отличаются для разных программ кредитования.

Полезное видео:

Подбираем ипотечную программу

Для начала следует подобрать ипотечную программу.

При выборе продукта, предлагаемого банками, лучше всего первым делом обратить внимание на сумму первоначального взноса и возможность его выплаты.

Сбербанк также работает и с программой материнского капитала и с государственной поддержкой, что позволяет уменьшить начальный взнос по ипотеке или отказаться от него вовсе.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Также нужно рассчитать предполагаемую сумму кредита так, чтобы средства на его погашение не занимали более 60% доходов заёмщика и его семьи (если они учитываются). В особых случаях этот процент может увеличиться до 70%.

Собираем пакет документов

Качество предоставленных документов влияет на решение банка касательно ипотеки, поэтому следует позаботиться об их сборе заранее.

Стандартный пакет документов в Сбербанк включает:

  1. Копию всех страниц паспорта гражданина России;
  2. Справку о доходах установленного образца, а именно за последние 6 месяцев;
  3. Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом постранично;
  4. Заполненное заявление заёмщика.

Также можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные источники дохода или льготы.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

Клиенты Сбербанка России не ограничены в выборе недвижимости и ее типом — это может быть как квартира вторичного рынка недвижимости, так и жильё в новостройке.

Требования к объекту покупки ограничиваются его оценкой и расположением на территории обслуживания Сбербанка.

Также стоимость жилья не должна превышать максимальную сумму выдачи кредита.

Оформление залога по ипотеке

Залогом по ипотеке выступает недвижимость, на приобретение которой заёмщик берет средства в Сбербанке, или уже имеющееся в его собственности жильё или другие ценности, способные покрыть сумму кредита вместе с процентами.

Видео по теме:

Проведение сделки купли-продажи

После того, как договор ипотеки будет подписан, а деньги переданы заёмщику, можно отправляться на сделку купли-продажи.

Существует вариант перевода средств сразу на счёт продавца или застройщика.

Чаще всего подписывается договор об аренде банковской ячейки, в которую вносятся кредитные и личные средства для заключения сделки купли-продажи.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Право собственности на приобретённое жильё появляется у клиента сразу же после сделки купли-продажи, однако в силу того, что недвижимость вносится под залог Сбербанка, на ней находится обременение.

Оно подразумевает отказ от любых действий с объектом залога, которые включают его продажу или другие способы отчуждения, до полного погашения задолженности по кредиту без разрешения кредитодателя.

Обременение не влияет на то, что право собственности должно быть государственно оформлено должным образом.

После того, как задолженность по ипотеке будет погашена, необходимо подать заявление о снятии обременения и получении нового сертификата по желанию.

Такая же процедура применяется и в случае ликвидации банка-кредитора или другой смены залогодержателя с передачей права требования.

Оформляем страховку по ипотеке

Объект недвижимости, которой приобретается клиентом в ипотеку, а также передаётся в залог Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. Также заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье добровольно, а в случае отказа от этого банк вправе повысить процентные ставки.

Выбором компании для страхования занимается банк, и в Сбербанке уже налажено сотрудничество со страховыми компаниями.

Для клиентов Сбербанка в них предусмотрены скидки и льготы, так что сумма является небольшой, однако она выплачивается за счёт заёмщика или взимается с суммы ипотеки.

Если клиент страхует свою жизнь или здоровье, то это становится хорошей гарантией для банка и его семьи, что кредит будет погашен даже при потере трудоспособности или смерти заёмщика за счёт страховых выплат.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?

В среднем оформление ипотеки в Сбербанке может занимать 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, проведение сделки купли-продажи и процедуры по оценке и регистрации прав собственности.

Полезное видео:

Что пишут на форумах?

Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: те, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить и те, кому по каким либо причинам отказали в открытии ипотеки.

Первые делятся своим опытом и задают вопросы касательно погашения или иного обслуживания кредита.

От вторых можно прочесть желание заключить ипотечный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.

Третья категория потенциальных клиентов может рассказать о причинах отказа или поделиться мыслями об ошибках, которые не стоит совершать.

Это интересно:  Ипотека в ВТБ 24: программы, инструкция по подаче заявки, особенности заключения договора с банком

Оставьте комментарий