Как взять ипотеку на квартиру: с чего начать, как правильно оформить кредит, пошаговая инструкция, этапы и сроки получения, как отказаться от купленного жилища?

Как взять ипотеку на квартиру: инструкция и полезные советы

Покупка недвижимости в кредит может казаться чем-то пугающим, что в большей мере обуславливается незнанием нюансов данного процесса. Если правильно взять ипотеку на квартиру, то можно быстро и легко стать владельцем собственного жилья. Сейчас банки предлагают разные ипотечные программы, которые отличаются условиями, наличием или отсутствием первоначального взноса. Грамотный подход позволит выгодно оформить сделку с банком и уменьшить итоговую сумму, которую нужно выплатить за весь период действия кредита.

С чего начать оформление ипотеки

Первым делом нужно выбрать финансовое учреждение, чтобы взять ипотеку на квартиру, а не искать подходящее жилье. Причин тому несколько. Во-первых, вы можете потратить много времени на поиск оптимального варианта недвижимости, но в результате не получить одобрение на выдачу кредита. Во-вторых, процентная ставка может оказаться более высокой, чем вы рассчитывали. В третьих, владелец жилья может отказаться ждать одобрения кредита финансовым учреждением.

Чтобы избежать подобных ситуаций, лучше сначала выбрать подходящий банк, получить одобрение на кредитование, узнать сумму, которую он может вам выдать, и процентную ставку по ней. Исходя из этого, а также реально оценивая свои финансовые возможности, подбирается квартира в соответствующей ценовой категории. Документы, которые нужны для подачи заявления на рассмотрение кредита в большинстве банков:

подтверждение личности (обычно нужен только паспорт, но сотрудники банковского учреждения могут попросить дополнительно предъявить водительское удостоверение или другие подтверждающие вашу личность документы);

сведения об образовании (диплом об окончании высшего учебного заведения, ПТУ, школы и др.);

сведения об официальном источнике доходов (справка 2-НДФЛ о заработной плате, но если вам работодатель делает перечисления на карту этого банка, то предоставлять обычно ничего не нужно);

заявление-анкета заемщика (удобнее всего скачать с официального сайта банка и заполнить дома);

если есть движимое или недвижимое имущество, то предоставить соответствующие сведения (право собственности, дарственная и др.).

Через определенное время банк уведомляет заявителя о своем решении. В случае одобрения кредита можно приступать к поиску квартиры.

“Нужно постараться найти жилье за 3-4 месяца. Если за указанный срок вам не удастся выбрать подходящий вариант, то процедуру получения ипотечного кредита придется проходить заново”.

В большинстве случаев ипотеку без проблем получают заявители, которые имеют:

высокую официальную зарплату;

чистую кредитную историю;

сравнительно небольшую сумму запрашиваемого кредита;

возможность сделать большой первоначальный взнос;

ликвидное имущество (загородный дом или вторая квартира).

Пошаговая инструкция

Выбираем жилье

Современный рынок градостроения предлагает несколько вариантов покупки жилой недвижимости:

квартира в новостройке;

квартира на вторичке;

Отдельно можно выделить вариант, когда банк кредитует возведение вашего дома с нуля или берет участие в долевом домостроении.

Прежде, чем купить квартиру по ипотеке, важно взвесить каждое из перечисленных предложений и выбрать наиболее доступное. Не стоит брать на себя непосильные обязательства, ведь желаемое жилище может стать объектом ненависти.

“По мнению многих банков, молодая семья, для которой ипотека является единственным возможным способом приобрести собственную квартиру — это наиболее стабильный плательщик взносов, несмотря на уровень дохода у супругов и другие факторы”.

Таким образом, для банковского учреждения играет роль целевая установка заявителя: смена старого жилья на новое в более престижном районе города и с выгодной планировкой или желание обзавестись собственной квартирой без особых требований к ее расположению.

Стоит учитывать, что банковские учреждения обычно имеют некоторые требования к недвижимости, на которую выдается кредит. Вы вряд ли сможете купить жилище в аварийном состоянии или находящееся территориально в другой стране.

Лучшего всего просматривать объявления о продаже квартир в ипотеку на SOB.RU, потому что здесь представлен самый большой выбор объектов недвижимости в Москве и Московской области по реальным ценам.

Выбираем банк и программу ипотечного кредитования

В кредитовании играет значительную роль взаимопонимание: если вам понравилось финансовое учреждение, то не факт, что оно тоже к вам расположено положительно. Нужно добиться максимального обоюдного понимания для заключения выгодной сделки.

Сейчас в банках трудно добиться снижения процентной ставки (особых условий) переговорами с менеджерами, что объясняется политикой самой кредитной организации. Но вы все равно можете выбрать для себя наиболее лояльные условия погашения ипотеки, чтобы ежемесячные платежи не так сильно сказывались на семейном бюджете.

Для этого стоит рассмотреть программы кредитования жилья от максимально большого количества финансовых компаний и сравнить их по нескольким параметрам. Гражданам, относящимся к льготной категории, стоит воспользоваться своими правами, даже если процесс кредитования займет больше времени.

“Под льготами обычно понимают небольшое снижение ставки по займу, но за многолетний ипотечный период они способны уменьшить долг не только на десятки, но и на сотни тысяч рублей”.

Если у вас значительная сумма доходов не оформлена официально, ее нельзя указать при подаче заявления. В такой ситуации лучше обращаться к компаниям, выдающим займы на более гибких условиях (не требуют поручителей, справок).

У вас будет достаточно высокий шанс получить займ, однако и ставки тоже будут выше, чем в других банках. Подбирая оптимальное ипотечное кредитование, оценивайте финансовое учреждение по следующим критериям:

наличие или отсутствие первого взноса, его размер;

наибольшая сумма, выдаваемая организацией;

какие страховки вы получаете при заключении договора;

репутация учреждения (изучите отзывы бывших ипотечных получателей);

возможность и нюансы досрочной выплаты всех взносов;

максимальные сроки просрочки (после этого времени банк, как правило, налагает на заемщика штрафы и прочие санкции).

Собираем необходимые документы и подаем заявку

Один из важных критериев для успешного жилищного кредитования — это грамотная подготовка и заполнение всех бумаг. Наиболее распространенные документы, которые обычно запрашивают в банке:

паспорт и если необходимо — копии удостоверений личности поручителей;

справка, отражающая ваш уровень дохода за шесть последних месяцев;

копия трудовой книжки (нотариально заверенная);

для ИП нужно обязательно предоставить лицензию на деятельность;

сведения о приобретаемой недвижимости.

“Для льготников процедура оформления документации несколько усложняется: дополнительно потребуется предоставить подтверждение льготы и получить доступ на использование средств бюджета от компетентных организаций”.

Чтобы взять ипотеку на квартиру, можно привлечь материнский капитал. Для этого вам понадобится согласие на траты обеспеченных сертификатом средств (его можно получить в ПФ РФ). Чтобы воспользоваться военной ипотекой, придется получить разрешение в организации Росвоенипотека.

Оформляем кредитный договор

Поскольку подписание договора по кредиту является самой ответственной частью оформления ипотеки, обязательно прочитайте его полностью и очень внимательно, даже то, что напечатано очень мелким шрифтом. Если сотрудник кредитной компании будет пытаться отвлекать или торопить вас, не обращайте внимания. Доскональное изучение договора — это ваше законное право перед его подписанием.

Наилучшим вариантом будет показать документ компетентному юристу и получить мнение на счет наличия в нем “подводных камней”. Данный договор необходим для передачи займа продавцу жилья.

“Важно помнить что после покупки квартиры или дома в кредит он остается в залоге у банковской организации до конца ипотечного срока”.

Пока действует кредитование, заемщик не имеет права дарить, продавать или обменивать квартиру без получения разрешения банка. Учитывайте этот факт перед заключением договора.

Страхуем сделку и оформляем жилье в собственность

На территории РФ действует регулирующий закон, который предполагает обязательное страхование для объектов недвижимости, приобретенных по ипотеке. Сейчас банки редко предлагают включить в договор только страховку на квартиру. Финансовые учреждения активно продвигают страхование различных сфер жизни человека и его платежеспособности. Вы даже можете застраховать риски, связанные с невозможностью вернуть кредит.

Разумеется, перечисленные услуги являются исключительно платными и в стоимость квартиры не входят. Если вам не нужна переплата, просто откажитесь от дополнительных видов страховки.

“Если заемщик отклоняет предложение об оформлении всех видов страхования на этапе заключения договора, банк может повысить ставку по кредиту”.

Чтобы оформить жилье как собственность, нужно зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре. Дополнительно нужно будет оформить закладную. Она хранится в кредитном учреждении и является доказательством того, что вы оформили у него займ.

Советы при оформлении ипотеки

Выбор валюты при оформлении ипотеки

Брать валютные кредиты очень рискованно, в особенности ипотечные, ведь часто они открываются на пару десятков лет. Если вам начисляют заработную плату в рублях, то лучше всего оформлять ипотеку тоже в рублях, а не долларах, евро. Риски связаны с возможным скачком иностранной валюты. В этом случае задолженность перед банком может увеличиться в несколько раз.

Это интересно:  Созаемщик по ипотеке в Сбербанке: нужен ли и кто может им быть, каковы требования к нему и необходимые документы

Первый глобальный валютный кризис в 2008 году в России привел к тому, что многие заемщики потеряли свою недвижимость из-за невозможности выплачивать выросшие проценты. На тот момент доллар подскочил на 30-40%.

Следующая волна, связанная с ростом стоимости валюты в РФ, накрыла страну в 2014-2015 годах. Тогда доллар, например, подорожал более чем в два раза. Для ипотечных заемщиков это стало настоящей катастрофой: часть не смогла справиться с финансовыми обязательствами, а еще часть — получила огромные штрафы за просрочку.

“Рост валютного курса приводит к автоматическому увеличению долга перед банком. Чтобы избежать этого, берите ипотеку и другие виды кредитов в национальной валюте”.

Простой пример: если заемщик в 2013 году оформил займ на покупку недвижимости в размере 4 млн. рублей, то в конце 2014 года эта сумма могла вырасти до 8-9 миллионов рублей. Если наблюдается тенденция к росту вашего долга перед кредитным учреждением, лучше постараться выплатить его в максимально короткие сроки, это позволит минимизировать переплату.

Совет: чтобы выгодно взять ипотеку на квартиру в валютном эквиваленте, внимательно следите за текущим курсом и прислушивайтесь к прогнозам финансистов. Бывают случаи, когда из-за снижения стоимости доллара заемщикам удается значительно сэкономить на итоговой сумме долга.

Нюансы выбора процентной ставки

Процентная ставка — это основной критерий, от которого зависит сумма обязательных ежемесячных платежей. В среднем она составляет 8-12% на весь период кредитования. Здесь нужно быть очень внимательными: каждый процент и доля процента — это сотни тысяч рублей.

“Если вы берете ипотеку, например, на 20 лет, то +0,5% выльются в 210 тысяч рублей, а на 30 лет — в дополнительные 450 тыс. рублей к итоговой сумме долга”.

Считается, что ежемесячные выплаты банку не должны быть выше, чем 30-40% от доходов семьи. Но на практике из-за незнания людям часто не удается выгодно взять ипотеку на квартиру. В ряде случаев ежемесячные платежи равняются 60-70% семейного бюджета. Не стоит надеяться на повышение или перспективы дополнительного заработка. Реально оценивайте свои финансовые возможности, ведь -50% от зарплаты приводит к неизбежному ухудшению качества жизни.

Фиксированные или плавающие проценты

Ставка по выплате кредита обычно устанавливается единоразово и действует на весь период кредитования — она называется фиксированной. Также бывают плавающие, которые напрямую связаны со ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Обычно они ниже, чем фиксированные и при снижении ставки уменьшается процент по ипотеке. Подобную выгоду можно получить лишь в период экономической стабильности страны. Есть риск того, что при неблагоприятных условиях ЦБ поднимет ставку вдвое и получится тот же результат, что и от скачка валюты.

Подобная перспектива делает фиксированные процентные ставки более привлекательным решением, тем более что на квартиры в новостройке нередко предлагаются сниженные ставки (7-8%).

“Берите заем в таком размере, который покроет дополнительные расходы: ремонт, покупку мебели, оформление документов и др. Процентную ставку подбирайте не к предполагаемой стоимости квартиры, а к сумме, которая покрывает ближайшие значительные затраты”.

Выбирая между плавающей и фиксированной ставкой, лучше все-таки делать выбор в пользу стабильности, особенно в условиях нынешнего состояния валютного рынка.

Не забываем про страховку

Средний размер страховки составляет 0,5-2% от стоимости квартиры. Иногда банки сотрудничают с определенными страховыми компаниями, у которых достаточно высокие проценты. В таком финансовом учреждении получить ипотеку на квартиру можно только на указанных условиях. Если вы сами можете выбрать организацию, то проведите тщательный мониторинг, сравните процент страховок, посмотрите отзывы клиентов. Страхование обычно распространяется на:

Существует также титульное страхование, которое выручит в случае потери права собственности на квартиру. Все это можно оформить прямо в банке или искать компании самостоятельно.

“Разница между стоимостью страховки в банке через налаженные каналы и в сторонней страховой компании может достигать 100%. В большинстве случаев, в организациях, предлагаемых банковским учреждением, менее выгодные условия”.

Стоит учитывать, что для ипотеки страховка оформляется минимум на год, далее ее нужно будет продлевать самостоятельно. Поскольку заем выплачивается, как правило, очень долгий срок, даже незначительная разница в процентах способна снизить ежегодные затраты на десятки тысяч рублей.

“Пример: если размер ипотеки составляет 3 млн. рублей, то снижение страховки всего на 0,5% позволит сэкономить 15 тыс. рублей в год. За 20 лет кредита эта экономия достигнет 300 тыс. рублей”.

Чтобы в дальнейшем не возникло финансовых проблем с продлением страховки, лучше создать так называемую “подушку безопасности”. Откладывайте небольшую сумму денег ежемесячно, например, на депозитный счет, тогда в конце года вы не будете беспокоиться о покупке страхования на недвижимость.

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей

Плохой кредитной историей называют такие ситуации, когда заемщик брал какой-либо вид кредита и не смог его выплатить, лишившись залогового имущества или был привлечен к административной/уголовной ответственности. Даже в этом случае можно получить ипотеку на квартиру.

Неважно, что стало причиной неспособности оплатить кредит — повышение процентной ставки, валютные скачки или слишком большой размер займа. Банки ставят напротив фамилии заемщика соответствующую отметку и распространяют сведения по банковской сети. Вам могут отказать 3-4 банка, но это не значит, что откажут и все остальные.

В любом финансовом учреждении бывают периоды с минимальными притоком новых клиентов. В таких условиях банки (особенно региональные отделения) готовы идти на риски и выдают кредит на квартиру заемщикам с плохой финансовой репутацией.

Еще один вариант — обратиться к кредитным брокерам. Эти специалисты помогают взять займ у банка на выгодных условиях за определенную плату. Нередко это плата окупается в разы, если в результате сделки с финансовым учреждением вы получаете ипотеку по сниженным ставкам.

“В Москве, например, кредитами занимаются брокерские фирмы “Бюро кредитных решений”, “Кредитная лаборатория” и другие”.

Когда стоит прибегать к брокерской помощи:

плохая кредитная история;

банки предлагают невыгодные условия для кредитования по ипотеке;

ни один банк не хочет выдавать вам кредит по другим причинам.

“Брокерами могут выступать отдельные юрлица (ИП) или компании. Сначала обязательно поинтересуйтесь репутацией специалиста, стоимостью его услуг и только потом обращайтесь за помощью”.

Главное понимать, что для брокеров с большим опытом работы плохая кредитная история — не приговор. Благодаря профессионализму и опыту они способны решить квартирный вопрос даже в самых, казалось бы, безнадежных случаях.

ТОП-5 лучших ипотечных программ на 2018 год

Сейчас практически в каждом российской городе есть несколько десятков банков, а количество ипотечных программ, которые они предлагают, еще больше. Чтобы взять ипотеку на квартиру на выгодных условиях, нужно рассмотреть предложения о кредитовании от каждого финансового учреждения.

Одни могут предлагать вариант без первого взноса (например, Сбербанк), но с более высокой процентной ставкой, а другие — с минимальным первоначальным взносом (10%), зато с более низким процентом по кредиту. Какой вариант более выгодный, зависит исключительно от финансовых возможностей семьи.

Если говорить о стабильных программах, то в 2018 году наиболее привлекательными являются следующие предложения:

Как взять ипотеку на квартиру: с чего начать, как правильно оформить кредит, пошаговая инструкция, этапы и сроки получения, как отказаться от купленного жилища?

Смотрите видео по теме статьи

Ипотека. Пошаговая инструкция к сделке

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →

Как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать?

Актуальность статьи: март 2019 г.

Это интересно:  Ипотека на частный дом - недострой: можно ли взять заем на завершение строительства объекта, какие документы необходимы и как получить кредит?

Для подавляющего количества жителей Российской Федерации ипотека является единственной реальной возможностью стать собственником жилого помещения.

Сегодня банки предлагают населению различные ипотечные программы, благодаря которым можно приобрести или построить частный дом, стать владельцем квартиры.

Поскольку кредитный договор между заемщиком и банком заключается на много лет, а затраты достаточно велики, стоит внимательно изучить алгоритм получения ипотеки и выбрать банк, который предлагает оптимальные условия.

Выбор банка

Чтобы определиться с выбором кредитно-финансовой организации, следует определиться с критериями отбора.

В частности, стоит узнать, может ли заемщик стать владельцем недвижимости на льготных условиях, например, участвуя в программе «Молодая семья».

  • Изучить требования банка к заемщику. Как правило, у банков, предлагающих ипотеку под низкие проценты, данные требования достаточно жесткие и далеко не все граждане им соответствуют.
  • Узнать, необходим ли первоначальный взнос и, если да, то какой процент от стоимости приобретаемой недвижимости он составит.
  • Рассчитать полную стоимость ипотеки в банках, которые подошли заемщику, для расчета можно воспользоваться любым онлайн калькулятором. Можно выписать получившиеся суммы и названия банков, после чего выбрать оптимальное предложение.
  • Далее следует уточнить особые условия — возможно ли досрочное погашение ипотеки, не взимается ли дополнительная плата за досрочную выплату, нет ли каких-либо комиссий, сколько стоит страховка. Не менее важно выяснить и каков размер штрафа за несвоевременное внесение ежемесячного платежа.

Этапы покупки: пошаговая инструкция

Процесс оформления ипотеки един во всех кредитно-финансовых учреждениях.

В первую очередь заемщику следует уточнить в банке сумму минимального первоначального взноса на ипотеку.

Как правило, начальный взнос составляет от 10% до 20% от общей стоимости жилья, но некоторые банки предлагают кредит без первоначального взноса.

Определившись с суммой, будущий заемщик может заняться мониторингом цен на жилье — узнать, сколько стоит желаемая недвижимость в подходящем районе.

На данном этапе речь о конкретном доме или квартире не идет, данный шаг поможет сориентироваться на рынке недвижимости и выяснить, какая сумма кредитных средств необходима.

Дальнейший алгоритм действий таков:

  1. Изучаются банковские ипотечные предложения и выбираются наиболее подходящие. При выборе стоит учитывать все нюансы — от необходимости внесения первоначального взноса до выплаты неустойки за досрочное погашение кредита или несвоевременное внесение платежа.
  2. Подготавливается документация, подтверждающая личность и платежеспособность заемщика, он заполняет анкету и дожидается решения банка. Как правило, срок рассмотрения заявки варьируется от 2 дней до полутора недель.
  3. В случае принятия кредитно-финансовым учреждением положительного решения заемщик выбирает конкретную недвижимость. Ему потребуется предоставить документацию на приобретаемую недвижимость и передать ее в банк на проверку.
  4. Заемщик заказывает оценку недвижимости в аккредитованной банком оценочной компании. От обозначенной оценщиком суммы будет зависеть размер одобренного кредита на конкретную жилплощадь. Стоит отметить, что стоимость жилья, указанная оценщиком, может отличаться от той, что заявляет продавец.
  5. Заключается договор купли-продажи, после подписания которого, заемщик передает продавцу сумму первоначального взноса. В банк предоставляется письменное свидетельство передачи денежных средств — расписка или платежное поручение.

  • С банком заключается договор ипотечного кредитования. Прежде чем поставить под документом собственную подпись, заемщику следует внимательно изучить договор и проверить достоверность указанных в нем данных. Одновременно с подписанием кредитного договора заемщиком подписывается соглашение о страховании недвижимости и, при необходимости, жизни, здоровья.
  • После вышеперечисленных действий необходимо зарегистрировать договор в Регистрационной палате, это занимает до 5 рабочих дней. По окончании срока заемщик становится полноправным владельцем жилья. В полученных документах на собственность будет отметка об обременении.
  • Деньги продавец получит после того, как сделка будет зарегистрирована, а права на собственность перейдут к покупателю.

    Квартира будет оставаться в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредит.

    Какие нужны документы?

    Большинство банков указывают в требованиях к заемщику минимальный возраст, которого он должен достигнуть на момент подачи заявки на ипотечное кредитование — 21 год. На практике оказывается, что больше шансов оформить заем у тех, кто старше 25 лет.

    Заемщик должен иметь постоянное место работы и достаточный регулярный доход.

    Чтобы оформить ипотеку, заемщику потребуется предоставить в банк следующие документы:

    • Гражданский паспорт РФ;
    • Второй документ, который подтверждает личность заявителя (ИНН, военный билет, загранпаспорт и прочие);
    • Заверенные копии трудовой книжки и трудового договора;
    • Справку, заполненную по форме 2-НДФЛ или по предусмотренной банком форме;
    • В случае, если у заявителя имелся дополнительный доход в течение последнего года, то им предоставляются копии декларации по форме 3-НДФЛ;
    • Свидетельства о собственности, вкладах, счетах, если таковые имеются;
    • Реквизиты счета заемщика;
    • Выписку с банковского счета.

    Помимо этого банк может запросить дополнительные документы — копию паспорта супруги/супруга и родственников, зарегистрированных на одной жилплощади с заемщиком, справки из медицинских учреждений, подтверждающие здоровье клиента, справку о регистрации (форма № 9) и иные.

    На приобретаемую недвижимость также следует предоставить ряд документов. В их числе:

    1. Кадастровый паспорт, в нем должна быть указана степень износа дома. Банки чаще дают ипотеку на ту жилплощадь, износ которой менее 60%.
    2. Результат оценки недвижимости аккредитованной компанией.
    3. Справка из БТИ, где указывается этажность дома и занимаемое квартирой место.
    4. Технический паспорт, в котором отмечается строительный материал, использованный при строительстве дома, и план квартиры.

    Для того, чтобы убедиться в юридической чистоте квартиры банк может запросить свидетельство о собственности на недвижимость, где указано на каком основании оно выдано, это:

    • Выписку из ЕГРП (чтобы убедиться, что на площадь не наложен арест или обременение);
    • Копию лицевого счета по оплате коммунальных услуг;
    • Выписку из домовой книги, где указаны все прописанные;
    • Копию паспорта продавца.

    Если вы хотите узнать, как проверить правильность начисления коммунальных платежей, советуем вам прочитать статью.

    Как выгодно и правильно взять ипотечный кредит?

    Основное правило, которому стоит следовать заемщику — кредит оформляется только в той валюте, в какой ему поступает основной доход.

    Некоторые клиенты предпочитают кредиты в валюте, поскольку по ним банки предлагают более низкие процентные ставки. Но это довольно рискованный шаг, поскольку регулярные скачки курса валют могут привести к значительному росту размера платежа.

    Не стоит оформлять ипотеку на минимальный срок — лучше заключить договор на максимально продолжительный срок, поскольку так ежемесячный платеж будет меньше.

    Если будет возможность, заемщик сможет вносить ежемесячно средства сверх минимального платежа и погасить задолженность перед банком раньше.

    Также при оформлении ипотеки стоит учесть, что ежемесячный платеж может составлять максимум 50% от семейного бюджета, в противном случае при возникновении форс-мажора вероятно возникновение несвоевременных выплат, что ухудшит кредитную историю и приведет к применению штрафных санкций в отношении заемщика.

    Учет дополнительных расходов

    Помимо основных расходов, связанных с покупкой жилья (внесения первоначального взноса, оплата услуг оценщика и прочих) у покупателя могут возникнуть и дополнительные траты:

    1. На услуги риэлтора — он представляет интересы заказчика, занимается сбором документов, проводит сделку. Стоимость услуг риэлтора составляет от 3 до 6% от суммы сделки.
    2. На нотариальное удостоверение документов. Несмотря на то, что законодательно не закреплена необходимость заверять договор купли-продажи недвижимости у нотариуса, многие банки выдвигают именно это требование. Кроме того, закладную на недвижимость, которая передается в банк в качестве залога, может оформить и заверить только нотариус. Стоимость таких услуг составляет порядка 1% от сделки.

    При оформлении ипотеки к числу дополнительных расходов стоит отнести и страхование.

    В обязательном порядке страхуется только залоговая недвижимость — сумма страховки составит от 0,09% до 2% в зависимости от вида приобретаемой жилплощади и ее состояния.

    От страхования жизни, трудоспособности и здоровья заемщик может отказаться, но ему следует быть готовым к тому, что ставка по ипотечному кредиту будет выше. Как правило, страхование обойдется в 0,16—1,8%.

    Особенности оформления ипотечного кредита и его обеспечения прописаны в Федеральном Законе №102, изданном 16 июля 1998 года.

    В данном законодательном акте говорится об обязанностях и правах залогодержателя и заемщика, об ответственности за невыполнение обязательств и прочих нюансах ипотечного кредитования.

    Заемщику следует внимательно изучить ФЗ об ипотеке, тогда он сможет определить правомерность требований, условий банка и заключить обоюдовыгодный, грамотный договор.

    Это интересно:  Снижение ставки по ипотеке многодетным семьям, условия получения субсидий на приобретение жилья и другие нюансы социальной поддержки малоимущих

    С чего правильнее начать при выборе ипотеки, чтобы не потерять лишнего времени? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

    Если Вы хотите получить консультацию, то пишите не в комментарии, а в онлайн-консультант справа.

    Поделиться с друзьями:
    Аренда квартир
    Ипотека
    Налоги
    Наследство и дарение
    Оформление
    Приобретение квартир
    Продажа квартир
    Споры с соседями и сожителями
    Уcлуги ЖКХ

    Город окт 2019 сен 2019
    Москва 216,8 т.р. 213,5 т.р.
    С-Петербург 133,9 т.р. 132,7 т.р.
    Екатеринбург 74,4 т.р. 74,3 т.р.
    Новосибирск 72,5 т.р. 71,9 т.р.
    Сочи 122,1 т.р. 121,5 т.р.

    Как пошагово оформляется ипотека

    Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

    Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

    Если нет собственных средств, то приобретение недвижимости за счет заема в банке становится как никогда актуальным. В этой статье мы рассмотрим пошагово, как сегодня оформляется ипотека.

    Ипотечное кредитование является сложным процессом, требующим серьезного подхода, чтобы все сделать правильно. Нужно тщательно продумать каждый шаг, это поможет вам избежать проблем и ошибок при оформлении. Ипотека требует соблюдения определенных условий, а точнее пошаговой инструкции.

    Актуальные предложения

    Банк % и сумма Заявка
    Банк Открытие ипотека от 9,3%
    До 150 млн. руб.
    Прямая заявка
    Альфа Банк ипотека от 9,39%
    До 45 млн. руб.
    Прямая заявка
    Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
    до 70 млн. руб.
    Подробнее
    ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
    до 60 млн. руб.
    Подробнее

    Оформление жилищного займа включает в себя несколько этапов

    • Определите, какой первоначальный платеж вы можете внести.

    То есть, посчитайте, сколько собственных средств у вас есть в наличии и сколько вы можете потратить именно на покупку квартиры. Сегодня банки предлагают ипотечные займы со взносами от 15%, в некоторых можно оформить кредит и вовсе без этого платежа, подробнее о таких программах вы можете прочитать здесь.

    Чем больше вы внесете своих денег, тем лучше. Клиентам, которые изначально оплачивают от 30% стоимости приобретаемого жилья, кредиторы предлагают более привлекательные условия, так как больше доверяют. Большой первоначальный взнос предполагает упрощенную процедуру оформления, то есть, банку понадобится ограниченный перечень документов.

    Например, в Сбербанке при оплате 50% жилья, необходимо предоставить только паспорт, второй документ и заявление-анкету . С действующими процентами по программам банка вы можете ознакомиться в этой статье.

    • Заранее подыщите квартиру, которую хотите купить.

    Это не значит, что вам нужно выбрать конкретное жилье, достаточно произвести мониторинг актуальных цен на недвижимость, чтобы иметь представление о том, на какую недвижимость вы можете претендовать.

    • Выберите банк и ипотечную программу.

    Это самый главный этап, на котором вам предстоит ознакомиться с множеством банковских продуктов, уточнить их условия: размер первоначального взноса, сроки, процентные ставки, требования к заявителям, требования кредиторов к недвижимости. Самые выгодные предложения по жилищному кредитованию вы найдете по данной ссылке.

    Выясните, какие дополнительные расходы вам придется понести, к примеру, есть ли комиссия за выдачу средств, за открытие и ведение счета, за открытие банковской ячейки и др. Во многих банках вы столкнетесь со страхованием, что также потребует дополнительных затрат. Подробнее о страховании при ипотеке читайте в этой статье.

    4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Уточните у вашего потенциального кредитора, какие бумаги нужно будет предоставить для получения займа. Обычно в перечень входит паспорт, второй документ, страховое свидетельство, свидетельство о рождении детей и о браке, справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Со списком документов вы можете предварительно ознакомиться на примере Сбербанка – в этой статье.

    Сегодня подавляющее большинство банков позволяют заполнить анкету не только в отделении компании, но также и удаленно через Интернет. Некоторые при этом даже предоставляют скидки. В Сбербанке, к примеру, для удаленной подачи заявления, онлайн-расчетов и регистрации сделки даже создан отдельный портал под названием Дом клик.

    После подачи всех бумаг банк приступает к рассмотрению вашей заявки, процесс может длиться от пары дней до двух недель. В это время рассматривается ваша платежеспособность, проверяются документы и кредитная история.

    • Выбор квартиры и сбор бумаг по ней.

    Если банк одобрил вашу заявку, то приступайте к поиску квартиры. У продавца необходимо будет запросить документы на жилье (свидетельство о государственной регистрации права на квартиру, документы БТИ, справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и другие бумаги). Полный список документов на квартиру вы получите в банке.

    • Оценка квартиры, которая производится независимой оценочной компанией, аккредитованной в банке.
    • Страхование рисков по ипотеке – страхование жизни и здоровья, страхование титула, страхование имущества. Страхование имущества в банках является обязательным, остальное – в зависимости от выбранной программы и кредитора.
    • Подпишите договор купли-продажи. В определенный день вы подписываете ипотечный договор с банком, договор купли-продажи и закладываете деньги в ячейку.

    Все – теперь жилье ваше! Начинайте обустраиваться, но не забывайте о том, что теперь у вас есть обязательство по выплате ипотеки. Данная пошаговая инструкция отображает все этапы, которые проходит кредитополучатель во время оформления ипотеки на жилье.

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Несколько советов потенциальным заемщикам

    И напоследок хотелось бы дать несколько дельных советов для тех, кто решил обзавестись своим жильем при помощи ипотеки:

    • если у вас еще нет кредитной истории, т.е. до этого вы не обращались в банки за кредитом, оформите, для начала, кредитку или товарный займ в магазине,
    • закройте все действующие долги, чтобы не было отказа из-за закредитованности,
    • заранее произведите расчеты на сайтах тех банков, с которыми вы хотели бы сотрудничать. Посмотрите соотношение вашего дохода и ежемесячного платежа, последний не должен превышать 30-40% от вашей заработной платы, иначе придет отказ,

    Как еще можно сэкономить?

    Ищите всевозможные акции, как правило, их дают для покупки жилья в новостройках. Если вы оформляете ипотеку от застройщика, то вам не только предложат сниженный процент, но также можно будет оформить рассрочку без переплаты. Очень часто новостройку можно купить без первоначального взноса.

    Кроме того, сейчас есть различные формы государственной поддержки – для молодых семей, многодетных, бюджетников. Обязательно сходите в Администрацию вашего города чтобы уточнить, можете ли вы рассчитывать на какую-либо субсидию.

    Если у вас есть 2 и более детей, то вы имеете право на получение и использование Материнского капитала, а это более 450 тысяч рублей. Эти средства также можно направить на погашение ипотеки или оплату первоначального взноса по ней.

    Обращаться лучше в те банки, в которых вы являетесь участником зарплатного проекта. Как правило, для зарплатных клиентов предлагаются самые выгодные тарифы и пониженные проценты.

    Оформление ипотечной ссуды – очень серьезный шаг, и подготовиться к нему нужно заранее. Внимательно отнеситесь к этому событию в своей жизни, и постарайтесь ничего не упустить из инструкции, которая дана выше.

    Оставьте комментарий