Как взять ипотеку без справки о доходах 2-НДФЛ: какие условия выдвигают банки, как оформить кредит, можно ли получить по двум документам без первоначального взноса?

Где взять ипотеку без подтверждения доходов: условия банков, подача онлайн-заявки и отзывы

В статье рассмотрим, в каких банках дают ипотеку без официального трудоустройства и подтверждения дохода. Узнаем, как получить одобрение ипотеки по двум документам, без трудовой книжки. Мы подготовили для вас условия банков, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку без подтверждения трудовой занятости?

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,8 — 11,9%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 8,25 — 13%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Можно оформить ипотеку по паспорту.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Чтобы оформить ипотеку, подайте заявку в банк. Для этого совершенно необязательно посещать отделение, достаточно выделить несколько минут свободного времени и заполнить анкету в режиме онлайн. Зайдите на официальный сайт выбранного банка, найдите раздел с заявкой, заполните ее и отправьте на рассмотрение.

Обычно анкета содержит поля, где нужно ввести паспортные данные, сведения о доходе, трудовой деятельности, семейном положении, детях, желаемых параметрах кредита. После подачи вами заявления сотрудники банка оповестят о принятом решении в течение 1-3 дней.

Условия ипотеки

Взять ипотеку без предоставления справки о доходах на выгодных условиях не получится. Банк сильно рискует, выдавая денежные средства таким заемщикам, поэтому устанавливает следующие условия:

  • Большой первоначальный взнос . Величина первичного платежа колеблется в пределах 30-50%. Без первоначального взноса получить ипотечный кредит сложно, но его можно оплатить материнским капиталом.
  • Ограниченный кредитный лимит . Если вы заемщик с неофициальным доходом, то будьте готовы, что банк одобрит вам небольшую сумму. Она будет меньше примерно на 20% той, что установили бы при предоставлении справки о доходах.
  • Сокращенный срок кредитования . Максимальный период действия кредитного договора составляет 15-20 лет.
  • Повышенная процентная ставка . Процент увеличивают примерно на 1-5% годовых.

Оформить ипотеку без поручителей будет практически невозможно. Банки будут требовать и другое обеспечение, например, дополнительный залог недвижимости.

Сбербанк предлагает заемщикам без подтверждения дохода такие условия кредитования: процентная ставка — от 9,8%, срок — до 30 лет, сумма — от 300 тысяч рублей. Еще один крупный банк России, ВТБ, предлагает ставку от 9,6%, срок — до 20 лет, сумму — до 30 миллионов, первоначальный взнос на новостройку — 30%, а на вторичное жилье — 40%.

Требования к заемщику

Каждый банк самостоятельно устанавливает требования. В большинстве случаев они выглядят следующим образом:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Российское гражданство.
  3. Прописка в районе нахождения банковского филиала.
  4. Положительная кредитная история.
  5. Официальное трудоустройство.
  6. Стабильный доход.

Требования к недвижимости

Не любое жилье может быть приобретено в кредит. Банкам важно, чтобы в случае неуплаты долга можно было легко продать недвижимость.

Поэтому помещение проверяется на соответствие следующим условиям:

  • Наличие всех необходимых коммуникаций (электричество, газоснабжение).
  • Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  • Металлические, бетонные перекрытия.
  • Отсутствие обременения.
  • Невысокая степень износа.
  • Небольшая отдаленность от крупного города, к примеру, не более 100 км от Москвы.
  • Развитая инфраструктура.

Указанные критерии проверяются независимо от того, на новую квартиру или на вторичное жилье берется ипотечный кредит.

Какие документы нужны?

Для подачи заявки на ипотеку требуется собрать определенный пакет бумаг. Если вы заемщик без официального трудоустройства и не имеете возможности предоставить 2-НДФЛ, то можно принести справку по форме банка.

Некоторые банки вовсе дают ипотеку без документов о заработной плате, по паспорту и второму документу, который удостоверяет личность (заграничный паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, ИНН). А, к примеру, в Промсвязьбанке можно приобрести ипотеку только по паспорту.

Минусы ипотеки без подтверждения доходов

Главный минус ипотеки без подтверждения заработной платы в том, что ее условия изменяются в худшую сторону. Банки повышают процентную ставку, размер первоначального взноса, уменьшают кредитный лимит и срок погашения займа.

А также высок риск отказа в одобрении заявления на кредит. Заявку таких заемщиков рассматривают намного дольше, их оценивают более тщательно, чтобы удостовериться в платежеспособности.

Что сделать, чтобы банк одобрил заявку?

Для повышения шанса взять ипотеку, работая неофициально, следует тщательно подготовиться. Повлиять на решение банка может следующее:

  • Наличие в собственности недвижимости или транспортного средства.
  • Предоставление справки, подтверждающей возможность внесения суммы первоначального взноса. В качестве нее может выступать выписка из банковского счета.
  • Положительная кредитная история. Если вы уже брали кредиты ранее и выплачивали их без проблем, это повысит шансы на получение ипотеки.
  • Подтверждение ежемесячного поступления денежных средств, к примеру, выписка со счета в банке.

Если вы не трудоустроены, можно также обратиться за помощью к кредитным брокерам. Данные специалисты помогут в успешном оформлении ипотеки на взаимовыгодных условиях.

Отзывы об ипотеке без справки о доходах

Ольга Симонова:

«Брала ипотеку в ВТБ по двум документам. Так как работаю неофициально, не могу предоставить справку 2-НДФЛ. Пришлось заплатить большой первоначальный взнос — 50%, я об этом знала, поэтому была готова. Процентную ставку повысили, но не сильно. Помогло еще то, что предоставила документы на другую квартиру, которая имеется у меня в собственности».

Дмитрий Проклов:

«У меня имеется карта в Сбербанке, на которую каждый месяц поступают деньги за неофициальную работу. Поэтому проблем с оформлением ипотеки без подтверждения дохода не возникло. Условия вполне приемлемые. Сотрудники проверили мою выписку со счета, отнеслись лояльно».

Ипотека без справки о доходах в банках в 2019 году

Не секрет, что ипотечное кредитование в России доступно далеко не всем. Но даже те граждане, которые готовы взять на себя долголетние финансовые обязательства не могут оформить займ, если не соответствуют требованиям банка к заемщику. Главным условием оформления жилищного кредита является официальное подтверждение дохода соискателя. Если невозможно представить нужную справку – сделка не состоится. Ипотека без справок – реальная возможность приобрести собственное жилье для тех, кто не может в силу различных обстоятельств предоставить банку необходимые документы. Сегодня мы узнаем, какие банки дают ипотеку без 2-НДФЛ и формы банка.

Кому необходима

Несмотря на все старания законодателей миллионы россиян все еще работают без официального оформления или же законно трудоустроены, но получают зарплату в конверте. Это не только пагубно влияет на пенсионные накопления граждан, но и является существенной преградой для оформления банковского кредита.

Это интересно:  Беспроцентная ипотека для молодой семьи: сколько составляет размер субсидии по льготному займу, а также под какую ставку дают кредит по программе?

Большинство кредитных организаций требуют подтверждение с места работы о ежемесячном заработке потенциального заемщика. И если обычный потребительский кредит все же можно оформить по двум документам без справок о доходах, то ипотека для таких граждан до недавнего времени была недоступна.

Жилищное кредитование без предоставления огромного пакета документов актуально для следующих категорий граждан:

  • неработающие граждане, имеющие постоянный доход (банковские вклады, ценные бумаги и т.д.);
  • трудоустроенные в организации, ведущие двойную бухгалтерию (официальная зарплата в пределах МРОТ);
  • лица, работающие без оформления трудовых взаимоотношений;
  • иностранцы.

Варианты оформления

Если гражданин не может официально подтвердить свои доходы и сомневается, дадут ли ему деньги в банке, он может воспользоваться одним из вариантов оформления ипотеки:

  1. С привлечением созаемщиков и/или поручителей, имеющих высокий официальный доход. В случае невозможности исполнения заемщиком своих долговых обязательств, банк будет взыскивать задолженность по ипотеке с поручителей.
  2. С помощью предоставления залогового имущества с высокой ликвидностью. При использовании такого варианта, потребуется провести независимую оценку стоимости залога. Обычно банки выдают около 70% от общей суммы залога.
  3. Предоставить банку иные доказательства своей платежеспособности (выписки с банковских счетов, перечень акций, облигаций или векселей, имеющихся в активе и т.д.).
  4. Для держателей зарплатных карт банка и пенсионеров действует упрощенный пакет документов.
  5. По специальной программе с упрощенным пакетом документов.

Чтобы в банке дали деньги в долгосрочное пользование, потенциальному заемщику необходимо доказать, что он сможет ежемесячно вносить платежи в соответствии с кредитным графиком. Ипотечный кредит без справок о доходах – это не благотворительность для тех, кто не работает. Это система кредитования для лиц, имеющих постоянный заработок или иной доход, но не имеющих возможность его официально подтвердить.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

Ипотека без справки – определенный риск для банковского учреждения. Поэтому свои риски банк закладывает в стоимость кредита. Условия предоставления жилищного займа для тех, кто не может подтвердить свои доходы документально, будут более жесткими, чем в стандартном варианте:

  1. Первоначальный взнос. Если обычная ипотека требует от заемщика наличия 10-30% собственных денег от общей суммы кредита, то займ без справки о доходах обойдется дороже. Заемщик на момент оформления договора должен иметь от 30 до 65 % от суммы займа. При этом необходимо предоставить банку подтверждение наличия этих денег (выписка с банковского счета, сертификат материнского капитала, жилищный сертификат и т.д.).
  2. Процентная ставка. Основные банковские риски закладываются именно в проценты, которые заемщик выплатит банку за пользование его денежными средствами. Соответственно кредит без подтверждения доходов будет выдан под более высокий процент. Если в среднем надбавка составит 0,5% к базовой ставке.
  3. Длительность займа. Некоторые банковские организации устанавливают для кредитных программ по одному или двум документам, более короткие сроки кредитования.
  4. Размер кредита. При оформлении ипотеки без подтверждения доходов могут быть установлены ограничения по сумме предоставляемого займа.

Требуемые документы

Несмотря на то при оформлении ипотеки без справок не требуются документы о трудоустройстве и заработной плате, имеется целый перечень документов, которые нужно предъявить в банк для положительного решения по заявке:

  • копии и оригиналы паспортов заявителя и созаемщиков или поручителей (при наличии);
  • второй документ (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.);
  • документальное подтверждение платежеспособности (документы на недвижимость, которая может выступать в качестве залога, банковские вклады и т.д.).

Кроме представленных документов сотрудники отдела безопасности банка могут самостоятельно проверить данные о месте работы, указанные анкете-заявлении.

Ипотека по двум документам предполагает, что заемщик все-равно должен где-то работать, поэтому в анкете надо будет указывать реального работодателя. Это может быть ваш знакомы, родственник и т.д.

Также значение будет иметь наличие положительной кредитной истории у потенциального заемщика. Наличие негативного кредитного опыта, как и его полное отсутствие, к сожалению, приведет к отказу в оформлении ипотеки.

Кроме вышеперечисленных документов, заемщику необходимо будет собрать еще один пакет бумаг (в случае одобрения заявки), относящихся к приобретаемой недвижимости:

  • предварительный договор купли-продажи (является подтверждением серьезных намерений продавца);
  • кадастровый паспорт выбранной квартиры или дома;
  • правоустанавливающие документы на жилплощадь;
  • выписка из ЕГРП.

Данные документы для ипотеки предоставляются после предварительного положительного решения по заявке.

Как взять ипотеку без справки о доходах

Основным вопросом для будущего заемщика должен стать вопрос о том, как оплачивать крупный кредит в течение долгого времени.

Если вопрос с платежеспособностью решен тем или иным образом, то алгоритм действий соискателя будет выглядеть следующим образом:

  1. Мониторинг рынка банковских услуг. Нужно найти оптимальный вариант среди всех предложений. Это легко сделать, воспользовавшись нашим ипотечным калькулятором и таблицей ставок из этого поста.
  2. Обращение в кредитно-финансовую организацию и заполнение анкеты-заявки.
  3. Ожидание предварительного одобрения банка по кандидатуре заявителя.
  4. Предоставление полного пакета необходимых бумаг и заполнение всех кредитных документов.
  5. Решения банка по заявке на ипотеку можно ожидать в течение 1-3 дней. После положительного вердикта, заявителю будет отведено время на поиски подходящего объекта недвижимости.
  6. Предоставление документов на выбранный объект недвижимости. Служба безопасности банка проведет тщательную проверку юридической чистоты жилплощади и одобрит или отклонит объект.
  7. Оформление кредитного договора и сделки купли-продажи.

В дальнейшем приобретенный дом или квартира будет находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Где взять ипотеку без справок

Выбор банковских организаций, оформляющих ипотеку без справок о доходах, довольно широк. Среди множества предложений можно найти оптимальный вариант, удовлетворяющий запросам потенциального заемщика. Среди лидеров данного кредитного сегмента можно выделить:

Банк Ставка, % Размер ПВ, % Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк 11,5 40 +0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, + 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50 -0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе «Молодая семья»
Сбербанк (новостройка) 11,2 50 -0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит 12,75 50 -1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк 10,25 40 только на готовое
Транскапиталбанк 13 30 +1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб 9,9 40 +1,1% если вторичка
Российский капитал 12,5 40 только на готовое жилье
СМП 12,7 40 -0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк 11 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Наиболее популярной является ипотека без справки о доходах втб 24. Данная программа называется «победа над формальностями». Данные кредит могут взять не только граждане РФ. По этой программе доступна ипотека иностранцам. Главное условие – это 40% первого взноса и возраст заемщика от 25-65 лет. Для оформления достаточно предоставить паспорт и СНИЛС или водительское удостоверение.

Если заявитель официально не работает

Трудовые отношения без официального оформления – распространенное явление на просторах Российской Федерации. Работодатель не желает платить налоговые взносы и его работники вынуждены соглашаться с такой позицией. Не многие понимают, что, выиграв сегодня 13% от своего заработка, завтра они лишаются достойного пенсионного содержания и возможности оформлять кредиты на выгодных условиях.

Важно понимать, что ипотека без 2 НДФЛ мало чем отличается от стандартной схемы кредитования. Если потенциальный заемщик не может предоставить документ, подтверждающий его реальный заработок (справка 2НДФЛ), банк предлагает другие варианты:

  1. Справка о доходах по форме банка. Заявитель получает чистый бланк, который должен быть заполнен и заверен в бухгалтерии по месту его работы. Несмотря на то, что такой документ не является доказательством налоговых махинаций, мало кто из работодателей решается вписать реальные цифры в бланк банка.
  2. Подтверждение дохода по телефону. При заполнении заявки, соискатель указывает наименование организации, в которой он трудоустроен и контактный телефон руководства. Сотрудники банка созваниваются с работодателем и получают устное подтверждение доходов заемщика.

Минусы ипотеки без справок

Недостатки ипотеки без 2ДФЛ заключается в тех особенностях, которыми отличается именно этот вид кредитования:

  1. Повышенная процентная ставка – несмотря на то, что разница между стандартной ставкой может составлять всего 1-1,5%, с учетом длительности займа в итоге для заемщика это преобразуется в огромную переплату по кредиту.
  2. Ограничения по сумме – если установленного банком максимума не хватает для приобретения желаемого жилья, стоит ли ввязываться в долгосрочные финансовые обязательства для покупки лишь бы какой-нибудь недвижимости?
  3. Крупный первоначальный взнос – необходимость вносить от 30 до 65% от стоимости недвижимости для многих является неосуществимым условием.

Очевидно, что воспользоваться данной ипотекой могут только 2 категории граждан:

  • лица, не имеющие достаточно количества свободного времени для сбора необходимого пакета документов;
  • граждане с высоким доходом, который они не могут подтвердить официально;
  • иностранцы официально неработающие в России;
  • не работающие россияне, нуждающиеся в жилье и ожидающие прихода крупной суммы денег (например, через 6 месяцев после вступления в наследство гражданин сможет воспользоваться имуществом умершего и погасить полностью или частично взятую ипотеку).

Заключение

К сожалению, среднестатистический россиянин, который не оформлен по трудовому законодательству или получает невысокую, но «серую» заработную плату, не может претендовать на получение подобной ипотеки. Отсутствие достаточного количества собственных средств для первоначального взноса и высокие годовые проценты делают этот вид кредитования невыгодным для них. Таким гражданам необходимо получить официальное подтверждение своих доходов и искать варианты льготного ипотечного кредитования? такого как ипотека с господдержкой (без первоначального взноса, с участием государственных субсидий или жилищных сертификатов т.д.).

Ждем ваши вопросы в комментариях под статьей.

Если вам требуется помощь с оформление документов для ипотеки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальном окне на сайте.

Будем благодарны за ваши оценки, лайки и репосты.

Ипотека без справки 2-НДФЛ: условия, как получить

Значительная часть российских граждан сегодня работают не официально и получение зарплаты «в конверте» означает невозможность подтвердить уровень дохода официальным документом в виде справки 2-НДФЛ, что несколько лет назад считалось непреодолимым препятствием для выдачи кредита. С каждым годом кредитные организации снижают свои требования к заемщику и многие российские банки стали включать в перечень своих предложений специальные программы кредитования, не требующие обязательного предоставления документа о подтверждении доходов. Одной из наиболее популярных стала ипотека без справки 2-НДФЛ. Перед обращением в банк рекомендуется заранее ознакомиться с особенностями подобных программ и условиями предоставления займа.

Что делать при невозможности предоставить справку о доходах

Значительная часть российских кредитных учреждений в качестве обязательного требования к получению займа выдвигают предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Такой документ могут предоставить только официально трудоустроенные граждане, имеющие возможность оформить документ в бухгалтерии предприятия.

У граждан без трудоустройства, но получающих доход от работодателя имеется возможность предоставить подтверждение собственной платежеспособности в виде справки по форме банка. Сложность заключается в том, что подписать подобный документ соглашаются не все руководителя, так как это означает предоставление в налоговую службу неверных данных. Даже несмотря на то, что кредитные организации не вправе разглашать подобную информацию, получить подобный документ для заемщиков бывает весьма затруднительно.

В ряде случаев банки готовы рассматривать выдачу кредита в случае предоставления заемщиком в качестве подтверждения наличия постоянного дохода трудовой договор или соглашение о выполнении услуг. Люди, самостоятельно осуществляющие трудовую деятельность, могут предоставить в банк налоговую декларацию. В этом случае стоит быть к тому, что банк попросит в качестве обеспечения по кредиту предоставить дополнительное залоговое имущество. Недостатком подобного варианта является низкая оценка залоговой недвижимости, которая может снижаться на 50% от реальной ее стоимости.

При невозможности использования вышеописанных вариантов при отсутствии справки о доходах рекомендуется рассмотреть возможность оформление ипотеки по двум документам. Такие банковские предложения не требую предоставления документа о доходах, но имеют ряд отличительных особенностей.

Особенности ипотеки без справки 2-НДФЛ

Во многих банках предложения ипотечного кредитования без предоставления справки о доходах получили название «Ипотека по двум документам», что сразу выделяет главную особенность таких программ в виде более лояльного отношения к перечню обязательных документов по сравнению со стандартными программами. Клиенту при соответствии всем требованиям банка достаточно предоставить удостоверение личности и второй документа из стандартного списка для возможности получения кредита.

Взамен на более мягкие условия в части оформления документов банк выдвигает жесткие условия кредитования. Кредитная организация стремиться удостовериться в том, что заемщик в будущем будет в состоянии погасить кредит, а в случае непредвиденных обстоятельств банк сможет вернуть себе средства за счет реализации залогового имущества. В связи с этим вопросы платежеспособности клиента проверяются с особой тщательностью. При невозможности получить официальное подтверждение справкой размера дохода банк компенсирует возможные риски другими способами. Отличительными признаками ипотеки по двум документам является:

  • большой размер первоначального взноса, который составляет 40—50%, в то время как по стандартным программам можно внести 10—20%;
  • более высокий показатель процентной ставки, значение которого на 1—2 пункта превышает предложения с предоставлением справки.

Ипотека без справки о доходах также предполагает длительный срок кредитования больших сумм, но максимальный размер выдаваемого займа на порядок меньше по сравнению со стандартными программами.

Кому целесообразно оформлять кредит по двум документам

В связи с тем, что ипотека по двум документам предполагает более жесткие условия кредитования и упрощенную процедуру оформления, то в основном прибегают к такому варианту в двух случаях. Решаются воспользоваться такими предложениями те граждане, которые не могут предоставить документ о доходах и не нашли иных вариантов выхода из ситуации. Остальную часть составляют клиенты, которые получают достаточный уровень дохода и не хотят связываться с длительной процедурой собирания полного пакета документов.

В любом случае вне зависимости от мотивов, побудивших человека обратиться за кредитом в банк, к заемщику предъявляется ряд обязательных требований. К основным условиям предоставления займа относятся следующие пункты:

  • наличие гражданства РФ;
  • возрастной минимум и максимум;
  • наличие незапятнанной кредитной истории;
  • предоставление документов, удостоверяющих личность заемщика.

Банки при оформлении кредита по упрощенной процедуре предъявляют более жесткие требования в части возраста, уменьшая верхние возрастные ограничения. Например, по стандартным программам кредитования возрастной максимум установлен на уровне 75 лет, но при оформлении займа по программе без предоставления справки граница снижается до 65 лет.

Особенности предоставления документов

Процедура оформления кредита без предоставления справки о доходах считается более простой, но при этом предполагает сбор обязательных документов. Все кредитные организации в качестве главного документа требуют предоставления паспорта российского гражданина. Перечень документов, которые банки могут рассматривать в качестве второго, может незначительно отличаться. Главной целью предоставления второго документа является дополнительное подтверждение личности заемщика. В качестве такого могут выступать:

  • заграничный паспорт;
  • права водителя;
  • билет военнослужащего;
  • СНИЛС.

В качестве подтверждения возможности выплаты суммы первоначального взноса банки принимают жилищные сертификаты или выписку с расчетного счета клиента. После предоставления необходимых документов кредитное учреждение берет некий таймаут для рассмотрения, анализа данных и принятия решения в отношении возможности одобрения займа. В среднем такой период составляет от 2-х до 5 рабочих дней.

После получения одобрения по кредиту заемщику потребуется предоставить документы в отношении залогового объекта недвижимости. В перечень обязательных документов входит:

  • кадастровый документ;
  • бумаги о праве владения правообладателем;
  • выписка из государственного реестра со сроком действия не более 30 дней;
  • предварительный договор о покупке заемщиком залогового имущества.

После согласования всех пунктов договора, заключения договора страхования в отношении залогового имущества и подписания договора, кредитные средства перечисляются продавцу, а заемщик официально становится должником и обязан выплачивать ежемесячные суммы платежей для погашения полученного займа.

На каких условиях выдают кредит без справки о доходах 2-НДФЛ

При желании оформить кредит без справки о доходах специалисты рекомендуют обратить внимание на крупнейшие российские банки. Длительное существование и стабильное положение таких кредитных учреждений позволяют им предлагать своим клиентам наиболее выгодные условия кредитования. Традиционно в число лидеров входят:

Сбербанк

Крупнейший банк России предлагает программу кредитования по двум документам, в рамках которой заемщик имеет возможность приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке и первичном рынке, что дает возможность выбрать как готовый объект, так и вариант на этапе возведения.

Стандартные условия кредитования предлагают:

  • минимальный размер займа в сумме 300 000 рублей;
  • максимальная сумма для приобретения объектов в Москве и СП составляет 15 млн. рублей, для остальных российских регионов размер ограничен 8 млн. рублей;
  • сумма первого вноса 50%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • ставка процента при приобретении готового жилья от 8,6%, при приобретении строящегося жилья 9,4% при условии электронной регистрации.

На минимальные ставки вправе рассчитывать клиенты держатели зарплатной карты Сбербанка, заключившие договор комплексного страхования. Для категории клиентов, не являющихся участниками зарплатного проекта, базовый размер ставки увеличивается на 0,5%. При отказе заключать договор дополнительного страхования, ставка процента увеличивается на 1%. Преимуществами банка традиционно

ВТБ 24

Предложение банка, получившее название «Победа над формальностями», позволяет клиенту кредитной организации воспользоваться возможностью упрощенного оформления ипотеки. Условия кредитования:

  • минимальный размер займа в сумме 600 000 рублей;
  • максимальная сумма 30 млн. рублей;
  • сумма первого вноса от 30%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • ставка процента от 10,7%.

В качестве обязательного требования банка выступает необходимость подтверждения наличия у клиента достаточной суммы первоначального взноса. Банк не требует от заемщика наличия обязательной регистрации в регионе, в котором он обращается за получением кредита.

Альфа-Банк

Упрощенная процедура получения кредита без предоставления справки о доходах возможна по программам для приобретения готового и строящегося жилья. Минимальная процентная ставка устанавливается для зарплатных клиентов в размере 9,29% на покупку строящегося жилья. Все остальные категории заемщиков кредитуются на следующих условиях:

  • срок кредитования до 30 лет;
  • ставка процента для строящегося жилья 9,79%,
  • при выдаче кредита в Московской и Ленинградской области максимальный размер кредита составляет 30 млн. рублей, для жителей остальных регионов 15 млн. рублей.

Максимальны размер кредитных средств для выдачи определяется пропорционально от стоимости ипотечной недвижимости. Размер процента зависит от вида приобретаемой недвижимости:

  • 50% — дом с земельным участком;
  • 70% — апартаменты;
  • 80% — квартиры.

При отказе заключать комплексное страхование размер процентной ставки увеличивается на 2%. Если клиент обращается в банк за оформлением кредита в течение 30 дней со дня одобрения займа, то ставка процента снижается на 0,2%.

Заключение

Сегодня оформить кредит без предоставления справки о доходах реально, но такой вариант получения кредитных средств предполагает более высокий уровень переплаты. При желании воспользоваться упрощенной процедурой кредитования рекомендуется обратить внимание на предложения крупнейших российских банков. Выгодные условия кредитования сегодня предлагает Сбербанк и Альфа-Банк, при желании получить большую сумму займа стоит обратиться в банк ВТБ 24.

Как взять ипотечный кредит без справки о доходах

Так как для многих граждан получить справку о заработной плате не представляется возможным, следует обратить внимание на программы, предусматривающие минимальный пакет документов, а также банки, готовые рассматривать ипотечных заемщиков с «серой» зарплатой.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Кредитор, принимая решение о выдаче ипотечного займа, в первую очередь будет оценивать безопасность сотрудничества с конкретным клиентом, принимая меры, обеспечивающие возврат заемной суммы в полном объеме с процентами. По этой причине ипотека без справок о заработке выдается при наличии других гарантий (залог, поручительство, повышение порога минимального первоначального взноса и т. д.).

Соглашаясь на оформление жилищного займа без подтверждения справкой о зарплате, банк будет тщательно изучать кандидатуру. Следующие категории граждан имеют больше шансов на получение ипотечной квартиры без подтверждения заработка:

  • заявители с зарплатными карточками, из движения по счетам которых можно сделать вывод о материальном достатке (для клиентов зарплатного проекта есть особые условия);
  • физические лица, готовые предоставить в залог другую недвижимость, ценные предметы, движимое имущество (сумма кредитования ограничивается 60–70% от суммы, в которую объект залога был оценен независимой экспертизой);
  • участники специализированных программ с привлечением государственных субсидий (госпрограммы, маткапитал, ипотека для военнослужащих).
  • заемщики, вместе с которыми оформляются созаемщики, с высоким уровнем официального заработка и идеальной репутацией плательщика согласно выписке из БКИ.

Таким образом, наиболее простой вариант обойтись при оформлении ипотеки без справки от работодателя у лиц, получающих зарплату на карточку, эмитированную банком, в который обратился заявитель.

Некоторые банки принимают к рассмотрению заявки справки по форме банка, что освобождает от необходимости предъявлять доказательства того, что клиент зарегистрирован в качестве налогоплательщика, отчисляющего подоходный налог.

Если без справки о доходах получить ипотеку еще возможно, то заемщикам с плохой кредитной историей оформить долгосрочную ипотеку не удастся. Это необходимо учитывать, подавая запрос о кредитовании по программам, предусматривающим минимальный набор документов.

Условия и требования для получения ипотеки

Учитывая повышенный риск сделок с гражданами, не способными подтвердить свой официальный стабильный доход, кредитор будет выдвигать более жесткие условия финансирования и погашения ипотеки:

  1. Низкий кредитный лимит, не позволяющий купить дорогостоящее жилье.
  2. Повышенная ставка.
  3. Дополнительные требования к обеспечению (залог имеющейся собственности, страхование, поручительство).
  4. Иные ограничительные меры.
  5. Увеличенный первоначальный взнос – не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья.

Заемщиком может стать лицо старше 21 года с российским гражданством. При невозможности подтверждения доходов банк скрупулезно проверит досье потенциального заемщика, запросив его из Бюро кредитных историй. При наличии в прошлом серьезных просрочек и непогашенных долгов финансовое учреждение откажет в кредитовании.

Решаясь на ипотечный заем без предоставления подтверждений о доходах, заемщику необходимо быть готовым к высокой процентной переплате и увеличенным ежемесячным платежам, что может серьезно ухудшить качество жизни клиента на протяжении всего срока погашения долга.

Перечень необходимых документов

Если нет возможности представить справку о зарплате, стандартный пакет документации включает следующие бумаги:

  • гражданский паспорт, иной личный документ;
  • свидетельства о браке, разводе, несовершеннолетних иждивенцах;
  • если в сделке будет участвовать ребенок, потребуется разрешение органов опеки;
  • при наличии супруга требуется его письменное согласие;
  • из документов на объект собственности предоставляют техническую документацию (кадастровый паспорт, техпаспорт), свидетельство на собственность, документ, подтверждающий право продавца распоряжаться недвижимостью, выписку из ЕГРП;
  • чтобы подтвердить, что ипотечная квартира свободна от зарегистрированных жильцов, запрашивают выписку из домовой книги.

Помимо основных документов, банк потребует оформить заключение эксперта-оценщика, на основании которого будет установлена требуемая для покупки сумма.

Если заемщик работает неофициально

Основным документом, подтверждающим доход в банке, является 2-НДФЛ, однако многие банки принимают к рассмотрению справку с работы по форме банка. Это происходит, когда работник оформлен неофициально либо его реальный доход превышает суммы, указанные в декларации для налоговой службы.

Когда кредитор предлагает упрощенный ипотечный кредит без подтверждения заработка, список личных документов ограничивается внутренним паспортом и вторым дополнительным документом (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт).

Если принято решение привлечь поручителей, список дополняется документами лица, готового гарантировать возврат займа основным заемщиком. Поручитель представляет паспорт, второй личный документ, справку о доходах.

Где взять ипотеку без справки о доходах

Несмотря на ограниченность предложения, можно подобрать приемлемый вариант кредитования по двум документам из действующих программ российских банков:

  1. В Сбербанке можно получить заем на покупку вторичного жилья на сумму не менее трехсот тысяч рублей. Молодая семья вправе рассчитывать на выгодную ставку от 12,5% с первым взносом от 15%.
  2. ВТБ 24 – один из немногих крупных банков, дающих ипотеку без справки о доходах. Позволяет по упрощенной процедуре получить от 1,5 млн рублей под 14,5–15,5% сроком до 20 лет с первым взносом не менее 40% от оценочной стоимости жилья.
  3. МКБ реализует ипотечную программу, позволяющую получить ипотечное жилье под 13,25% с первым взносом от 30% при предъявлении одного паспорта гражданина РФ.
  4. DeltaCredit предлагает программу покупки ипотечного жилья по 1 документу с минимальным взносом до 35%. Условия программы допускают использование маткапитала.

Путем отбора наиболее подходящих условий кредитования взять ипотеку без подтверждения официальных доходов могут даже клиенты, работающие неофициально. Однако за возможность упрощенного согласования кредита финансовое учреждение потребует большую процентную переплату, а в процессе оформления возможны расходы на личную страховку и дополнительное залоговое обеспечение.

Оставьте комментарий