Ипотека в ВТБ-24 на квартиру: какие документы нужны для того, чтобы взять кредит, каков список требований к жилплощади и заемщику, а также плюсы и минусы программ

Документы

Документы заёмщика и поручителя (при необходимости), необходимые для оформления кредита:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина;
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС) для граждан РФ;
  • Справка о доходах физического лица (справка или справка по форме банка)/налоговая декларация за последние 12 месяцев. Если вы получаете заработную плату на карту ВТБ, то банк самостоятельно посмотрит зарплатные начисления;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из трудовой книжки;
  • Для мужчин, не достигших 27 лет, военный билет;
  • Документ, подтверждающий законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан.

При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с нашими ипотечными менеджерами.

«Победа над формальностями» (решение документам без подтверждения дохода)

Хотите получить кредитное решение в течение суток и без подтверждения дохода? Воспользуйтесь программой «Победа над формальностями». Для получение решения вам необходимо предоставить всего 2 документа:

  1. Паспорт РФ.
  2. СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие).

Надбавка за оперативность и отсутствие формальностей составит всего +0,25% к ставке кредитования.

Особенности программы:
– первоначальный взнос не менее 30%, использование материнского капитала для взноса не предусмотрено;
– программа распространяется на покупку вторичного жилья и новостроек, а также рефинансирование ипотечных кредитов.

Как выгодно оформить ипотеку в банке ВТБ 24

Много граждан Российской Федерации решают жилищный вопрос, прибегая к помощи банковского ипотечного кредитования. Надежность кредитного учреждения и лояльные условия займа — два основных критерия выбора банка клиентом. Одну из лидирующих позиций в секторе ипотечного кредитования занимает ВТБ банк.

Преимущества ипотечного кредитования в ВТБ 24

Сотрудничество с банком ВТБ обеспечивает клиентов такими преимуществами:

  1. Рассмотрение заявки на получение долгосрочного кредита в кратчайшие сроки.
  2. Работа с высококвалифицированной командой специалистов.
  3. Линейка программ ипотечного кредитования с различными условиями погашения.
  4. Приемлемые ставки кредитования в сравнении с кредитными предложениями других банков.
  5. Возможность оформить полис страхования и снизить ставку кредитования.
  6. Высокий уровень обслуживания кредита, а именно регулярное информирование клиента о состоянии задолженности.
  7. Возможность воспользоваться кредитным калькулятором для оценки собственной платежеспособности клиента.
  8. Предусмотрено частичное или полное погашение кредита клиентом досрочно.

В целом кредитные предложения от ВТБ — взаимовыгодные программы понятные и прозрачные для заёмщика. Рассчитать ипотеку ВТБ можно на официальном сайте, используя калькулятор онлайн.

Риски и подводные камни — о чем стоит узнать заранее

Как и любой кредитный продукт, ипотека в банке ВТБ имеет несколько недостатком. Систематизировав отзывы клиентов можно сформировать следующие минусы:

  1. Строгие критерии, предъявляемые клиенту для оформления ипотечного кредитования.
  2. При необходимости приобрести в кредит жилье на условиях кооператива, доступно кредитование только на участие в проектах прошедших аккредитацию в ВТБ.
  3. Значительное влияние вопроса оформления полиса страхования на стоимость займа.
  4. Предельная сумма кредита зависит от экспертной оценки, которая может отличаться от цены на рынке.

Сопоставив все плюсы и минусы кредитования покупки жилья с ВТБ, можно ознакомиться с конкретными кредитными предложениями. Расчет ипотеки ВТБ делается индивидуально, при этом учитывается программа кредитования.

Программа «Новостройка» — цели и объекты кредитования, требования, ставки

Банк аккредитировал более 10 000 объектов в новостройках. Сотрудничая с партнерами банка, клиент может получить кредит на лояльных условиях.

Кредитование покупки жилья в новостройках осуществляется на таких условиях:

  • размер займа в приделах 600 000 — 60 млн. рублей;
  • ставка кредитования — 9,1%
  • период погашения до 30 лет;
  • аванс — 10% от стоимости недвижимости;
  • оформления полиса комплексного страхования.

Для участия в программе «Новостройка» заёмщик должен соответствовать таким требованиям:

  • нет необходимости подтверждать регистрацию по месту обращения с заявкой на кредит;
  • возможно прикрепление к заявке несколько форм подтверждения дохода;
  • возможность привлечение до 4 созаемщиков, с учетом доходов каждого;
  • рассмотрение справок о доходах с нескольких мест трудоустройства.

В рамках программы предоставления кредитов на покупку квартир в новостройках, банк разработал такие кредитные предложения «Победа над формальностями» и «чем больше квартира, тем выгоднее».

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье

ВТБ имеет многолетний опыт предоставления кредитов клиентам на покупку жилья на вторичном рынке. Ипотечное кредитование осуществляется на таких условиях:

  • размер кредита от 600 000 до 60 млн. рублей;
  • процентная ставка — 9,1%;
  • период погашения — 30 лет;
  • авансовый платеж — 10% от стоимости жилья;
  • оформления полиса комплексного страхования.

Требования к клиенту в рамках программы «Покупка готового жилья»:

  • несколько форм подтверждения доходов;
  • возможность привлечения созаемщиков;
  • учет всех доходов со всех источников.

Кроме того, согласно программе лояльности клиент может подать заявку в любом отделении банка независимо от места регистрации.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Одним из предложений ВТБ является рефинансирование кредитов других банков. Сотрудничая с банком, граждане могут снизить ставку кредитования до 9,7% годовых по ипотечному кредиту.

Это интересно:  Список документов при покупке квартиры в ипотеку для возврата налога 13 процентов: какие бумаги нужны для оформления вычета, как заполнять 3-НДФЛ и заявление?

Несколько лет назад условия по кредитам были менее лояльные. Сегодня договора можно переоформить на выгодных условиях рефинансирования. Рефинансирование кредитов других банков происходит по контрактам оформленным на сумму не более 15 млн. рублей.

Военная ипотека — специальные условия, требования, пакет документов

Банк ВТБ приобщен к государственной программе кредитования военнослужащих на льготных условиях. Реализовать своё право на субсидию по кредиту на жилье военнослужащие могут, сотрудничая с банком ВТБ.

При этом ставка кредитования по программе «ипотека для военных» составляет от 10,9%. Первоначальный взнос при этом равен 15% от стоимости приобретаемого жилья.

Ипотека с господдержкой от ВТБ 24 — маткапитал и пособия от государства

ВТБ работает с клиентами в рамках всех государственных программ социальной поддержки. Сертификат родительского капитала можно использовать как оплату первоначального взноса или оплату части кредита, который уже оформлен.

Привлечение средств материнского капитала возможно только при оформлении ипотеки на стандартных условиях банка.

Специальные условия кредитования на большие квартиры

Специальные условия ждут заёмщиков готовых приобрести жилье площадью более чем 65 квадратных метров. Согласно программе «Большая квартира» процентная ставка кредитования снижается, чем больше площадь жилья приобретаемого в ипотечный кредит.

Участие в этой программе обеспечивает экономию 0,5% ставки кредитования. При наличии аванса в размере 20% от стоимости жилища, сумма кредита может достигнуть 60 млн. рублей.

Еще будет полезно узнать, что такое капитализация вклада

Что такое кредитные каникулы, читайте тут

Ипотека в ВТБ 24 — отзывы клиентов

Согласно отзывам клиента банка важно четко понимать финансовую нагрузку, которую возлагает на себя заемщик. Согласно мнению большинства клиентов важно рассчитать собственную платежеспособность.

Сотни клиентов в мечтах о своем жилье не рассчитывают свои возможности по выполнению своих обязательств. Согласно отзывам клиентов работа проводится специалистами высокого класса, все вопросы разъясняются компетентными сотрудниками.

Положительные отзывы о состоянии процентной ставки и о страховании. Радует заемщиков бесплатная экспертная оценка имущества организованная банком.

Видео «ВТБ 24 снизил ставку по ипотеке»

Какие документы нужны для оформления ипотеки ВТБ 24

Для того чтобы получить ипотечный кредит в любом банке необходимо собрать и предоставить большой пакет документов. ВТБ 24 предоставляет ипотеку для многих слоев населения, и в каждом случае пакет индивидуальный.

Основной перечень документов

Стандартный список документов при ипотечном кредитовании таков:

  • Заполненное заявление-анкета.
  • Паспорт гражданина России (с регистрацией по месту пребывания) или паспорт иностранного гражданина.
  • СНИЛС (Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования) – для граждан России.
  • Справка о доходах физического лица (2 НДФЛ или справка по форме банка).
  • Или налоговая декларация за последние 12 месяцев. В том случае, если вы зарплатный клиент ВТБ 24, банк самостоятельно уточнит ваши начисления по заработной плате.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из Трудовой книжки.
  • Для тех мужчин, кому менее 27 лет, необходимо представить военный билет.
  • Документы, подтверждающий законность пребывания и занятости в России (для иностранцев).

Внимание! При рассмотрении заявления на кредит ВТБ может попросить предоставить и другие документы. Перед тем как готовить документы для подачи в банк, проконсультируйтесь с ипотечными менеджерами.

Обязательным условием для ипотеки у банка ВТБ является работа на территории Российской Федерации.

Если в ипотеке участвуют созаемщики, то действует аналогичный список документов.

Какие еще документы могут понадобиться?

Для определенных видов ипотечного кредитования могут понадобиться дополнительные наборы документов. Существуют ипотечные виды кредитов, при которых работают специальные программы:

  • Ипотека с учетом материнского капитала.
  • Ипотека для военнослужащих.

Соответственно, при сборе документов с использованием таких условий вам будут нужны дополнительные документы — копии и оригиналы.

Другие варианты ипотеки

Банк ВТБ предлагает заемщикам взять ипотечный кредит на упрощенных условиях. Программа такого кредитования называется «Победа над формальностями». В таком случае необходимо предоставить минимальный набор документов.

Подтверждения дохода не требуется, ипотека предоставляется всего по двум документам:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. СНИЛС (Свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для тех, кто по закону государства не обязан получать СНИЛС (например, военнослужащих).

Банк обещает надбавку за быстрое рассмотрение заявки по программе надбавку всего 0,7 % к кредитной ставке. Но нельзя забывать и о страховке, которая по закону не обязательна, но часто ее вынуждают вас сделать.

Важно! Помните, что если вы берете ипотеку по такой программе и с минимальным набором документов, то процентная ставка будет максимальной!

Кроме этого участников программы ждут дополнительные условия:

  • Минимальный первоначальный взнос не меньше 40 % от стоимости вторичного жилья, приобретаемого в кредит.
  • Минимальный первоначальный взнос не меньше 30 % от стоимости новостройки, приобретаемой в кредит.
  • Программа не работает с материнским капиталом.

Программа «Победа над формальностями» работает и в том случае, если вы хотите сделать рефинансирование ипотечного кредита, взятого в другом банке.

Оформить заявку для предварительного рассмотрения банком можно как в отделении ВТБ, так и на официальном сайте. Здесь же можно посмотреть списки и фотографии аккредитованных банком новостроек, фонд залогового жилья и изучить актуальные предложения ВТБ 24.

8 разновидностей ипотеки от ВТБ, их плюсы и минусы

Ипотечное кредитование — понятие, прочно вошедшее в лексикон многих граждан России и хорошо известное даже людям, далеким от рынка финансовых услуг. Расшифровка его предельно проста, но ещё проще объяснить термин на конкретном примере. Ипотека ВТБ — это получение кредита от банка под залог покупаемой недвижимости, которой может выступать квартира, дом, коммерческая недвижимость или ликвидный земельный участок с целевым назначением «для жилищного строительства».

Это интересно:  Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке: кому и на каких условиях доступна эта услуга в ТКБ, преимущества и недостатки, а также тонкости оформления

Ипотечный калькулятор – помощник для заёмщика

Обычно сведения о точной сумме денег, доступных по той или иной программе кредитования, заемщик, имеющий доступ к компьютерной технике и интернету, может получить, не посещая банк, а используя сервис, размещенный на сайте для клиентов.

Одной из самых востребованных среди них является ипотечный калькулятор ВТБ 24. Воспользовавшись им, и введя в открывающиеся окна требуемую информацию, пользователь, планирующий воспользоваться ипотекой от ВТБ 24, может рассчитать заем, оценить преимущества и достоинства той или иной программы кредитования. А также — понять свои финансовые возможности по погашению задолженности в течение срока кредита, узнать, какова будет переплата.

После того как онлайн-калькулятор выдаст расчет, потенциальный заемщик может перейти к составлению заявки на ипотеку онлайн. Для этого ему необходимо будет заполнить другую форму, размещенную на сайте в разделе работы с клиентами.

После проверки достоверности сведений, указанных в заявке, которая занимает некоторое время – от нескольких минут до 1-2 рабочих дней, потенциальный заемщик приглашается по телефону или СМС-сообщением в офис банка с подлинниками необходимых для оформления кредита документов. Через 4-5 рабочих дня принимается окончательное решение о предоставлении ипотечного кредита.

Виды ипотеки в ВТБ

В настоящее время кредиты под залог – широко распространенная практика, включенная в перечень услуг почти всех банков, за исключением узкоспециализированных. Не является исключением и банк ВТБ, об условиях ипотечных программ которого идет речь в данной статье.

Новостройка

Самая популярная форма ипотечного кредитования, которой широко пользуются граждане или молодая семья, впервые приобретающие жилье или желающие улучшить свои бытовые условия. Так же охотно оформляет кредиты под залог новостройки и банк. Это обусловлено высокой ликвидностью жилья на первичном рынке.

Для выбранной программы действую следующие условия.

Таблица 1.

Условие % ставка/количество
1 Ставка по кредиту 9,1 %
2 Первоначальный взнос 10 % от стоимости приобретаемого жилья
3 Максимально возможный размер кредита 60 000 000 рублей
4 Поручители До 4 человек. Могут привлекаться супруги или родственники
5 Срок кредитования До 30 лет

Вторичное жильё

Покупка жилья на вторичном рынке, то есть такого, у которого уже был хотя бы один промежуточный собственник, кроме застройщика, с одной стороны, упрощает процедуру и снижает риски банкротства застройщика или затягивания ввода в эксплуатацию, построенного с нарушением требований СНиП, с другой – порождает иные риски.

К последним относятся:

  • обременения прав на квартиру лицами, которые не могут быть лишены права проживания в ней;
  • мошеннические схемы одновременной продажи квартиры сразу нескольким покупателям;
  • завышение фактической стоимости;
  • утайка от покупателя скрытых недостатков.

Принимая в качестве залога объект недвижимости вторичного рынка, банк самостоятельно проводит оценку его стоимости. Эксперты банка производят осмотр объекта, выясняют степень износа и ликвидность, только после этого принимают решение о предоставлении ипотеки и размере выделяемых средств.

По этой программе условия идентичны тем, которые действуют при ипотеке новостройки.

Таблица 2.

Условия % ставка/количество
1 Ставка по кредиту 9,1 %
2 Первоначальный взнос 10 % от стоимости приобретаемого жилья
3 Максимально возможный размер кредита 60 000 000 рублей
4 Поручители До 4 человек. Могут привлекаться супруги или родственники
5 Срок кредитования До 30 лет

Рефинансирование ипотеки

Заемщик, у которого уже оформлена ипотека в другом банке, может, если сочтет условия более выгодными, перейти в ВТБ. Суть операции в том, что ВТБ гасит долг переходящего к нему заемщика перед другим банком, сам, в свою очередь, принимает в залог принадлежащее ему жилья и предоставляет рассрочку для выплаты кредита.

По такой программе действуют следующие условия.

Таблица 3.

Условия % ставка/количество
1 Ставка по кредиту 8,8 % только в рублях
2 Первоначальный взнос Доступно при остатке стоимости квартиры не более 80 %
3 Максимально возможный размер кредита 30 000 000 рублей
4 Поручители Не требуются
5 Срок кредитования До 30 лет. Возможно досрочное погашение

Больше метров — ниже ставка

При покупке квартиры площадью более 65 кв. метров у заемщика появляется возможность оформить ипотечный кредит по сниженной ставке, действующей в рамках программы «Больше метров — ниже ставка».

Предельный размер займа равняется 60 000 000 рублей.

Ипотека для военных

Стать участником такой программы могут только военнослужащие, не менее 3 лет являющиеся участниками программы МО РФ по софинансированию приобретения жилья для сотрудников. Условие программы является оплата взносов. По истечении 3 лет участия в программе военнослужащий может обратиться в банк ВТБ за оформлением ипотечного кредита.

Это интересно:  Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24: условия перекредитования для своих и других клиентов, образец заявления, а также какие нужны документы, если заем взят в Сбербанке

При этом первоначальный взнос вносит МО из суммы уже внесенных военнослужащим взносов, а на оставшуюся часть стоимости квартиры оформляется залоговый кредит. Под данный вид ипотеки государство выделяет определенную часть жилищного фонда — как первичного, так и вторичного жилья. В некоторых регионах ведется целевое строительство квартир для военнослужащих.

Условия кредитования таковы.

Таблица 4.

Условие % ставка/количество
1 Ставка по кредиту 9,3 % (при выходе из программы – 9,6 %)
2 Первоначальный взнос Не менее 15 % от стоимости приобретаемого жилья
3 Максимально возможный размер кредита 2 435 000 рублей
4 Поручители Не требуются
5 Срок кредитования До 20 лет

Под залог недвижимости

Собственно ипотечным данный кредит не является. Он относится к разряду нецелевых и может быть оформлен для приобретения материальных предметов или погашения задолженности.

Размер кредита не очень велик – до 15 000 000 рублей. Срок кредитования – 20 лет.

Особенностью является то, что процентная ставка по кредиту зависит от стоимости вносимого в залог жилья и размера дохода заемщика и рассчитывается по кредитному калькуляторы ВТБ.

Залоговая недвижимость

Кредит по условиям получения практически идентичный предыдущему. Гарантией возврата средств так же выступает недвижимость (любая), вносимая в качестве обеспечения возврата полученных средств.

Ипотека с господдержкой

Данный вид ипотечного кредитования доступен в рамках Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 для семей, включенных в программу при рождении второго или третьего ребенка. Характеризуется сниженной процентной ставкой 6 % в течение льготного периода. Если заемщик успевает погасить кредит в льготный срок 3-5-7 лет, то государство софинансирует оплату процентов.

Размер кредита варьируется в зависимости от региона жительства заемщика. Самый большой – до 12 000 000 – можно получить в Москве и Санкт Петербурге, минимальный – если заемщик проживает в регионах – до 6 000 000 рублей. На срок до 30 лет.

Ипотека ВТБ – этапы оформления кредита

Чтобы получить одобрение кредита под залог недвижимости физическому лицу, необходимо совершить ряд действий и отвечать некоторым требованиям, которые гарантируют возвратность кредита или аккуратное исполнение принятых обязательств по погашению регулярных платежей.

К числу таких условий относятся следующие нюансы.

  1. Платежеспособность.
  2. Оформление договора страхования жизни и здоровья, которые гарантируют погашение суммы кредита не за счет реализации залогового имущества, а за счет средств страховки.
  3. Наличие поручителей – обязательного круга лиц, которые принимают на себя обязательства по возврату полученной суммы в том случае, если основной заемщик прекратит исполнять свои обязательства перед банком.
  4. Наличие обязательных документов, позволяющих идентифицировать заемщика: паспорта, ИНН, водительского удостоверения, СНИЛС и др.

Кроме указанных документов, работники банка при оформлении ипотечного кредита обязательно запросят:

  • оформленную и заверенную печатью предприятия-работодателя справку по форме банка;
  • 2-НДФЛ справку;
  • заверенную ксерокопию трудовой книжки заемщика и поручителя;
  • данные о названии, месте нахождения, штатной численности фирмы-работодателя заемщика и поручителя.
  • оценочную стоимость залогового объекта недвижимости, которую устанавливает независимый оценщик, который сотрудничает с банком. В редких случаях может быть принята оценка, проведенная по инициативе заемщика, баз посредничества ВТБ, но это скорее исключение, чем правило.

Как погашать кредит

Для удобства заемщиков ВТБ банком предусмотрены различные способы погашения кредита. Самый распространенный – открытие карточного счета.

Вносить платежи можно:

  • через любой банкомат в любом регионе;
  • в отделениях банка;
  • безналичными платежами со счета на счет;
  • в отделениях «Почты России».

Плюсы и минусы ипотеки в ВТБ

В случае возникновения непредвиденных обстоятельств для заемщика предусмотрено предоставление «кредитных каникул» – пропуск одного платежа с последующим увеличение срока внесения текущего.

Льготный платеж – снижение суммы вносимых первых 3 платежей, которые будут составлять только погашение процентов, за пользование средствами, без погашения основной суммы долга.

Заключение

Каждый клиент банка может подобрать выгодную программу ВТБ ипотека, разновидности которой мы рассмотрели в статье. Более подробно о новых продуктах банковских услуг можно узнать из официального ежемесячного обновления сайта банка.

Оставьте комментарий