Ипотека в Связь-банке: условия и процентные ставки, требования к заемщику и документы, виды программ

Содержание статьи

Требования к заемщику ипотеки

Гражданство заемщика ипотеки

Первый документ, который вам понадобится для оформления ипотеки, – это паспорт, в нём есть половина необходимых сведений о вас, например гражданство. Для получения ипотеки в большинстве банков нужно иметь российское гражданство. Хотя есть и такие кредитные организации, которые выдают кредиты иностранцам. Главное, чтобы человек имел достаточно продолжительную для выплаты ипотеки временную регистрацию на территории РФ. Лучше, если она будет связана с работой.

Регистрация в регионе ипотеки

Регистрация имеет значение не только для иностранцев, но и для граждан России. Практически всем банковским организациям принципиально важно, чтобы заёмщик, отделение банка и покупаемая недвижимость находились в одном регионе. Это позволяет кредиторам тщательней проверить потенциального клиента и квартиру (дом) перед заключением сделки и тем самым минимизировать риски.

Возраст заемщика по ипотечному кредиту

Конечно же, заключать любые сделки с банком может только совершеннолетний гражданин. А в отношении ипотечных соглашений, которые одни из самых рискованных и дорогостоящих, требования у банков ещё строже. Большинство кредиторов устанавливают нижнюю возрастную планку на уровне 21 года, а верхнюю – на уровне 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Предельный возраст сигнализирует о времени, к которому кредит должен быть полностью выплачен. Впрочем, есть немало исключений из правил, таких как ипотека для пенсионеров.

Платежеспособность заемщика ипотеки

Следующее, что играет главную роль при определении процентных ставок, сроков кредитования, да и получения-неполучения ипотеки вообще – это платежеспособность. Доход заёмщика должен быть достаточно высоким, стабильным и желательно официальным (подтвержден справкой 2-НДФЛ). Если половины вашей зарплаты хватит для ежемесячного погашения кредита, то это будет весомым аргументом для выдачи вам ипотечного займа.

Трудовой стаж

Ваша трудовая книжка также должна соответствовать требованиям. Она свидетельствует о надёжности и стабильности заёмщика. Хорошо, если у вас есть не менее полугода (иногда года) непрерывного трудового стажа и не менее трёх месяцев стажа на последнем месте работы – тогда ваша трудовая книжка понравится кредиторам.

Кредитная история заемщика

Помните, как в школе говорили, что дневник – лицо ученика? Так и при работе с банками можно сказать, что кредитная история – лицо заёмщика. Каждый банк перед выдачей кредита по базам проверяет историю кредитования клиента – в ней записаны все случаи, когда человек оформлял кредит, и даже те случаи, когда ему отказывали в оформлении займов. Там также есть информация о просрочках платежей, о судовых разбирательствах и так далее.

Итак, любой кредит — это риск для банка, то ли дело ипотека. Требования к заёмщику здесь особые, ведь на кону стоят немалые деньги.

Ипотечное кредитование — условия получения в банках и требования к заемщику

Любой человек, которому приходилось покупать квартиру, не имея достаточной суммы денег в кармане, знает, что такое ипотека на жилье — долгосрочное целевое кредитование на приобретение недвижимости. Основным условием займа является оформление залогового обеспечения в виде земли, дома, квартиры. Это дает шанс купить жилье тем, у кого нет накоплений, а малообеспеченные и социально незащищенные граждане могут даже рассчитывать на программы господдержки.

Что такое ипотечный кредит

Кредиты под залог имущества начали практиковать древние греки, которые и ввели название «ипотечное кредитование» в обиход. Сейчас ипотека представляет собой форму банковского кредитования, предполагающую выдачу займа для приобретения недвижимости. Отличительной особенностью такого вида кредитования является обязательное оформление залога.

Правовые основы функционирования ипотечной системы кредитования жилья зафиксированы в соответствующих законах. Благодаря регулировке вопроса на законодательном уровне, ипотека на сегодняшний день является для граждан России выгодной и доступной возможностью улучшения своих жилищных условий, а для кредиторов — способом гарантировать возврат выданных ссуд и процентов по ним.

Для того, чтобы понять, что такое ипотека и как она работает, следует ознакомиться с ее отличительными особенностями и характерными чертами. Суть ипотеки заключается в следующем:

  • Целевое назначение. Ссуда выделяется на покупку жилой недвижимости и не может быть потрачена на другие цели.
  • Гласность. Оформление жилья в залог фиксируется регистрирующими органами.
  • Заложенное имущество остается в собственности должника. Оформленную в кредит квартиру можно сдавать в аренду, продавать (вместе с обременением), совершать перепланировку, если это будет прописано в условиях договора.

Предоставление займа при жилищном кредитовании характеризуется исключительным правом кредитора распорядиться по своему усмотрению переданным по договору имуществом, если ссуда или проценты не будут выплачены заемщиком. Банк имеет право выставлять залоговое имущество на аукцион и за счет полученных средств гасить образовавшуюся в результате неуплаты задолженность. Помимо этого, ипотечные ссуды имеют такие характеристики:

  • преимущественно долгосрочный характер (срок выдачи кредита от 15 до 30 лет, краткосрочные ссуды сроком 3-5 лет не пользуются большой популярностью ввиду высокого фактора риска как для заемщика, так и для кредитора);
  • низкий процент (по сравнению с другими видами кредитования);
  • обязательный первоначальный взнос (который может составлять от 10 до 40% от стоимости жилья).

Кому предоставляют

Выдача займа доступна трудоспособным лицам, имеющим российское гражданство, достигшим восемнадцатилетнего возраста. Шансы на положительное решение по поводу возможности выдачи ссуды тем выше, чем больше сумма текущих ежемесячных доходов, и тем ниже, чем дороже жилье, планируемого к покупке. Наличие имеющихся финансовых обязательств тоже отрицательно влияет на рассмотрение возможности выдачи ссуды.

Для снижения риска невозврата кредитной суммы банки могут попросить предоставить данные поручителей, которые в случае неплатежеспособности заемщика смогут обеспечить выплату установленных платежей. Преимущество при обращении в банк за ипотекой предоставляется владельцам собственного жилья, если они хотят приобрести взамен более дорогостоящее.

Виды ипотеки

Классификация ипотечных кредитов осуществляется на основе значимых для кредитора параметров, которые являются базой для разработки банковских программ. Такими признаками могут быть:

  • цель кредитования;
  • объект недвижимости;
  • вид кредитора;
  • вид заемщика;
  • способ рефинансирования.

По типу залога

Виды ипотеки, исходя из типа залогового имущества и способа приобретения, бывают:

  • на вновь приобретаемое жилье;
  • на недвижимость, находящаяся в собственности у заемщика.

Для всех видов залогового имущества имеет значение его состояние. Банковское учреждение вряд ли выдаст ссуду, если в качестве обеспечения предложена недвижимость, которая является:

  • аварийной;
  • ветхой;
  • подлежащей сносу;
  • требующей срочного (не планового) капитального ремонта.

По типу жилья

Как показывает банковская статистика, ссуды выдаются преимущественно под покупку типовой жилой недвижимости, находящейся в чьей-либо собственности (вторичный рынок). Помимо этого варианта существуют следующие виды жилой недвижимости, на приобретение которых может быть выдана ипотека:

  • На первичном рынке. В эту категорию входят квартиры, еще не сданные в эксплуатацию, на которые отсутствует право собственности.
  • На вторичном рынке. Вторичное жилье — это то, которое находится в собственности и предлагается к продаже.
  • Под строительство собственного дома. Основным условием оформления займа является наличие в собственности земельного участка.
  • На комнату в квартире. Потребуется предоставить официальный отказ других собственников от покупки.
  • На коттеджи, дачи, загородные дома, таунхаусы. Кредиты на покупку таких объектов выдаются банками на индивидуальных условиях, разрабатываемых совместно с застройщиками.
Это интересно:  Ипотека при разводе: действия супругов по разделу имущества после расторжения брака

Особенности кредитования

Для каждого вида выдачи ипотечных ссуд характерны специфические особенности, которые предопределены риском невозврата. Рассматривая возможность финансирования покупки жилья, банк отталкивается от того, как быстро и насколько выгодно получится реализовать залоговое имущество в случае невыполнения договорных обязательств со стороны заемщика. Оплата услуг банка, процентных ставок, внесение первоначального взноса служат гарантиями своевременной оплаты заемщиком положенных взносов, и их размер определяется, исходя из критериев риска.

Для военнослужащих

Для ответа на вопрос, что такое ипотека на жилье для военнослужащих, следует обратиться к государственной программе, разработанной с целью улучшения жилищных условий граждан России, посвятивших свою жизнь защите страны. Господдержка контрактных военнослужащих осуществляется на основании норм действующего законодательства. Оформление военной ипотеки осуществляется с учетом накопившихся за время службы взносов. Для того, чтобы стать участником этой программы, необходимо:

1. Отслужить не менее 3 лет по контракту.

2. Написать рапорт о включении в реестр участников программы.

3. Получив свидетельство участника, обратиться в банк с целью оформления займа.

4. Оставаться на службе до истечения срока договора (при увольнении придется погашать задолженность на общих основаниях).

Социальная

Одним из направлений кредитных программ является социальная ипотека, которая позволяет любому гражданину России на льготных условиях приобрести жилплощадь. Для участия в программе необходимо доказать необходимость в улучшении условий проживания и встать на жилищный учет. Самыми популярными видами льгот являются:

  • частичная компенсация стоимости жилья;
  • выделение субсидий для погашения части процентов по ипотеке;
  • предоставление денежных средств для внесения первоначального взноса;
  • сниженная ставка за пользование займом.

«Молодая семья»

Ипотечный кредит на жилье для молодых семей может быть компенсирован государством в размере от 35 до 40% от стоимости жилья. Условия:

  • ограничения по возрасту (до 35 лет);
  • все члены семьи должны иметь российское гражданство;
  • подтверждение неудовлетворительности жилищных условий;
  • платежеспособность членов семьи;
  • ограничения по площади жилья (не более 18 кв.м. на человека).

Молодые родители имеют право использовать материнский капитал для оплаты первоначального ипотечного взноса или процентов по кредиту на жилье. Маткапитал не может быть направлен на погашение суммы пени, неустойки, других штрафных санкций и комиссий, предусмотренных договором займа. Такой вид государственной субсидии можно направить на досрочное погашение основной суммы долга.

С государственной поддержкой

Некоторые российские банки (ВТБ, Сбербанк, ТрансКапиталБанк, Газпромбанк) совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) поддерживают программу социальной ипотеки, т.е. государственной программы, направленной на обеспечение доступным жильем всех слоев населения. Господдержка заключается в предоставлении ссуды на выгодных условиях. Отличия ипотечного жилищного кредита по программе господдержки от стандартного заключаются в следующем:

  • отсутствии комиссий банка;
  • ограничении суммы займа;
  • жилье должно быть в новостройке;
  • отсутствии условия обязательного страхования жизни заемщика;
  • первоначальный взнос 15-20%;
  • законные супруги должны быть созаемщиками.

Требования банков к заемщику

Для того, чтобы приобрести жилье в кредит, потенциальный заемщик должен отвечать следующим требованиям, несоответствие которым является причиной для отказа:

  • минимальный возраст — 18 лет;
  • максимальный возраст на момент окончания срока действия договора — 75 лет;
  • российское гражданство;
  • место работы на территории России;
  • необходимо иметь подтвержденные источники дохода;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • непрерывный стаж на последнем месте работы более 3 месяцев;

Условия­

Перед тем, как перейти к процессу оформления ипотеки, следует изучить основные параметры заключения сделки. К важным условиям ипотеки относятся:

  • кредитная валюта (рубли, доллары, евро);
  • сумма годовых процентов;
  • комиссионное вознаграждение банку;
  • необходимость страхования;
  • период погашения долгов;
  • периодичность погашения ссуды;
  • штрафные санкции за просрочку.

Процентные ставки

Банки выдают ипотечные займы на условиях от 9 до 11,5 процентов годовых. Для удобства заемщиков на сайтах размещены калькуляторы, с помощью которых можно самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Условия выдачи денежных средств для покупки жилья могут предполагать такие схемы погашения:

1. Фиксированная ставка — неизменна на протяжении всего срока действия договора.

2. Растущие платежи — ставка остается неизменной, но обязательные платежи увеличиваются.

3. Переменная ставка (плавающая) — привязана к рыночным индексам, может изменяться раз в 3 или 6 месяцев.

4. Комбинированная ставка — фиксируется на определенный промежуток времени (3-5 лет).

Сумма и сроки­

Для того, чтобы приобрести жилье на условиях ипотеки, следует понимать, что сумма кредитования может быть ограничена. На величину ссуды влияют следующие факторы:

  • ежемесячный доход;
  • срок кредитования;
  • размер первоначального взноса;
  • стоимость жилья, планируемого к покупке.

Срок, на который возможно взять кредит, зависит от способности выплачивать ежемесячные платежи, не превышающие 40-45% от уровня дохода (сумма поступлений за вычетом имеющихся обязательств). Срок погашения выбирается заемщиком самостоятельно по согласованию с банком, при этом следует рассчитывать свои финансовые возможности, чтобы избежать просрочки платежа.

Страхование рисков

Оформление сделки предполагает обязательное страхование залогового имущества ввиду того, что понятие ипотеки связано с высокими рисками, как для кредитора, так и для заемщика. Выдавая суду на продолжительный период, кредитор должен быть уверен, что в случае повреждения или уничтожения объекта недвижимости заемщик выполнит свои договорные обязательства. Страховая компания при наступлении страхового случая берет на себя возмещение ущерба, причиненного ипотечному жилью, не обременяя должника банка дополнительными расходами.

Возможность досрочного погашения

Индивидуальными условиями кредитного договора при оформлении ипотеки может быть предусмотрена возможность досрочного погашения, которая осуществляется либо частями, либо единовременно (одной суммой закрывается вся задолженность). Условием досрочного погашения является личное внесение средств должником в кассу банка (обычный платеж может осуществлять любой человек).

Как выбрать программу ипотеки

Перед тем, как брать ипотеку, следует выбрать подходящую программу. Критериями в этом вопросе являются:

  • Банк, предлагающий программу. Наличие положительного опыта и хорошей репутации будет плюсом.
  • Сумма минимального первоначального взноса. Зависит от наличия собственного капитала.
  • Процентная ставка. При более низкой ставке уменьшается размер переплаты.
  • Срок выплаты долга. Выбирать следует исходя из реальных финансовых возможностей.
  • Периодичность погашения и размеры платежей. Основным обязательством плательщика является своевременное внесение платежей, невыполнение этого условия карается штрафом.

Документы­

Кредиты предоставляются банком после рассмотрения заявки потенциального заемщика и предоставленных им необходимых документов. На этапе обращения нет необходимости предоставлять весь пакет документов. Для рассмотрения возможности выдачи целевых займов заемщик предъявляет заявку установленной формы и анкету. После проверки указанных данных начинается процедура оформления документов и сбор справок.

При подаче заявки

Требуемый банками перечень бумаг для рассмотрения заявки выглядит следующим образом:

  • удостоверение личности (оригинал паспорта);
  • свидетельство о пенсионном страховании;
  • военный билет или справка о том, что лицо не подлежит призыву;
  • заверенная работодателем или собственником предприятия копия трудовой книжки;
  • справка о размере полученных доходов (зарплаты) за время работы на этом месте.
  • сведения о дополнительном доходе.

После одобрения­

Получив положительный ответ банка на предоставление ипотечной ссуды, необходимо подготовить такие документы:

  • договор купли-продажи жилья;
  • документальное подтверждение регистрации права собственности на этот объект;
  • технический паспорт недвижимого имущества;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • выписка из домовой книги;
  • данные продавца жилья;
  • заключение о независимой оценке недвижимости;
  • заявление на страхование залогового имущества.

Плюсы и минусы кредитов на покупку жилья

К вопросу, брать ипотеку или нет, следует подходить обдуманно и взвешенно. Перед тем, как решиться на оформление кредитного договора, необходимо оценить свои финансовые возможности, ознакомиться с условиями кредиторов. Плюсы и минусы приобретения жилья в кредит представлены в таблице:

  • Возможность улучшить жилищные условия при отсутствии необходимого капитала для покупки квартиры
  • Переплата, размер которой может достигать 100%
  • Фиксированная стоимость жилья даже при условии изменений ситуации на рынке недвижимости
  • Наличие дополнительных расходов (страховок, комиссий)
  • Возможность вступить в право владения квартирой сразу после оформления ипотечного договора
  • Повышенные требования банка (по сравнению с потребительским кредитом)
  • Налоговые льготы (освобождение от уплаты подоходного налога)

Условия ипотеки в «Промсвязьбанке»

«Промсвязьбанк» выдает кредиты на покупку жилой недвижимости под выгодный процент. Можно приобрести, как квартиры, так и частные дома с земельным участком. На каких условиях выдается ипотека в «Промсвязьбанке»?

Это интересно:  Частичное погашение ипотеки: условия и правила, способы, виды и схемы закрытия, минимальные сроки

Ипотечные программы

«Промсвязьбанк» предлагает своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования.

Новостройки

  • годовой процент от 8,7%;
  • кредитный лимит – 30 миллионов рублей;
  • период действия до 25 лет;
  • первый взнос от 10%.

Если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья, к процентной ставке прибавляется 3%.

Комиссии за выдачу кредита отсутствуют.

Вторичное жилье

  • годовая ставка от 8,85%;
  • сумма максимум 30 миллионов рублей;
  • срок действия до 25 лет;
  • размер первоначального платежа от 10%.

При отсутствии комплексного страхования также предусмотрено увеличение процентной ставки на 3 пункта.

Для военных

  • кредитный лимит – 2 758 тысяч рублей;
  • срок до 25 лет;
  • годовой процент от 9,1%;
  • первоначальный взнос от 20%.

Военная ипотека выдается военнослужащим, которые принимают участие в накопительно-ипотечной системе. Оформление кредита возможно только по истечении 3 лет со дня вступления в НИС.

Для семей

  • процентная ставка – 4,65% годовых;
  • период действия до 25 лет;
  • максимальная сумма – 12 миллионов рублей;
  • первый взнос от 20%.

Для сохранения минимального процента важно заключить договор страхового соглашения.

Ипотека предназначена для семей, где родился второй или последующий ребенок в период с начала 2018 по конец 2022 года.

Ипотека без справок

Банк создал отдельную программу, по которой клиенты имеют возможность не подтверждать уровень своего дохода.

  • величина первоначального взноса от 40%;
  • годовой процент от 11,1%;
  • срок до 25 лет.

По этой программе взять кредит могут не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели.

Идеальный заемщик – критерии оценки

Чтобы оформить ипотеку в «Промсвязьбанке», необходимо соответствовать определенным требованиям. В их число входит следующее:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет.
  3. Постоянная прописка в регионе нахождения банковского филиала.
  4. Наличие двух номеров телефона для связи. Из них один должен быть рабочий стационарный.
  5. Рабочий стаж от года, на текущем месте от 4 месяцев.
  6. Работа исключительно по найму, а не в качестве индивидуального предпринимателя. За исключением ипотеки без справок.

Если заемщик – мужчина в возрасте меньше 27 лет, то он не должен подлежать призыву к срочной службе в ВС РФ. Если не удается подтвердить данный факт, то:

  • заработок клиента не будет учитываться при определении кредитного лимита, поэтому получить большую сумму не получится;
  • требуется привлечение созаемщика, полностью соответствующего условиям банковского учреждения.

Для увеличения суммы кредита допускается привлекать созаемщиков. В качестве них могут выступать следующие категории:

  • супруг(а);
  • родители;
  • дети, достигшие совершеннолетнего возраста;
  • иные близкие родственники.

Возможно привлечение не более 4-х созаемщиков.

Требования к недвижимому объекту

Требования к квартирам в новостройках минимальны. Банк выдает кредиты на них только в том случае, если помещение будет выбрано у того застройщика, который включен в перечень одобренных «Промсвязьбанком».

К вторичному же жилью предъявляется несколько важных требований, а именно:

  • пригодность для проживания человека;
  • подключенное отопление, электричество, водоснабжение, газоснабжение;
  • отсутствие аварийного состояния;
  • фундамент из кирпича, бетона или камня;
  • развития инфраструктура, близость к остановкам, больницам, магазинам и прочим важным для нормального проживания объектам;
  • наличие отдельного санузла и кухни;
  • соответствие нормам санитарии;
  • наличие дверей и окон;
  • присутствие исправной сантехники;
  • отсутствие обременений.

Продавец квартиры должен быть ее собственником. Это требуется подтвердить выпиской из ЕГРН.

Какие документы нужны?

Для получения ипотеки на приобретение квартиры в «Промсвязьбанке» требуется подготовить пакет документации. В него входит следующее:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. СНИЛС.
  3. Свидетельство о заключении или расторжении брачных отношений.
  4. Военный билет, если клиент – мужчина младше 27 лет.
  5. Трудовая книжка или трудовой договор для подтверждения официального трудоустройства.
  6. Справка об уровне заработной платы заемщика.

Вместо справки 2-НДФЛ разрешается подтверждать заработок выпиской из банковского счета, на который заемщику приходит заработная плата. Документ обязательно заверяется печатью банковской организации.

Если у клиента имеются дополнительные источники прибыли, то можно подтвердить и их. Тогда кредитный лимит увеличится.

Процесс оформления ипотеки

Процедура получения ипотечного кредита выглядит следующим образом.

Подача заявления

Для оформления ипотеки в учреждении «Промсвязьбанк» требуется подать заявку. Сделать это можно следующими способами:

  • непосредственно в отделении банка;
  • через официальный сайт учреждения, направив бумаги по электронной почте.

В процессе рассмотрения запроса банковские сотрудники могут перезвонить для уточнения некоторой информации. Ответ по заявке приходит клиенту в виде СМС-сообщения.

Выбор жилья и его оценка

Если банк одобрил заявку, следует приступить к выбору квартиры или дома. При этом важно сразу проверить, соответствует ли помещение требованиям банковского учреждения. Подобрав жилье, необходимо подготовить документацию на него и передать банку для согласования.

Далее требуется заказать оценку жилой недвижимости. Заемщик имеет право выбрать любую оценочную компанию на свое усмотрение. Полученный отчет требуется передать банку. Можно сделать это лично или через электронную почту.

Оценка требует финансовых расходов. Стоимость услуги зависит от выбранной организации.

Получив отчет, сотрудники «Промсвязьбанка» принимают окончательное решение по кредиту.

Подготовка к сделке

Если кредит полностью одобрен, остается подготовиться к заключению кредитного договора. Требуется выполнить следующие действия:

  1. Согласовать с кредитором дату оформления соглашения.
  2. Составить договор купли-продажи, отправить его на согласование в банк.
  3. Выбрать страховую компанию.
  4. Подготовить письменное согласие супруга на совершение сделки, если заемщик состоит в браке.
  5. Ознакомиться с кредитными документами.

Нотариальное удостоверение согласия супруга требует дополнительных материальных трат.

Непосредственное оформление сделки

На этом этапе оформляется несколько договоров:

Далее требуется обратиться в Росреестр для регистрации права собственности и залога.

Таким образом, ипотека в «Промсвязьбанке» представлена несколькими программами с разными условиями. Подать заявку можно через сайт банка. Здесь можно приобрести, как новые квартиры и дома, так и вторичные.

Условия оформления ипотеки в «РосЕвроБанке»

В 2019 году «РосЕвроБанк» предоставляет населению несколько видов ипотечных программ. Оформив кредит, заемщик может приобрести любую недвижимость: квартиру, дом, апартаменты, загородный коттедж либо отдать в залог свою жилплощадь, получив определенную сумму. Отдельным продуктом выступает рефинансирование ранее взятых жилищных кредитов.

Общие условия ипотечных программ

К общим условиям относятся некоторые скидки и надбавки по процентным ставкам, применяемые ко всем продуктам банка. Так, снизить переплату можно двумя способами:

  • Подключить программу «Снижение ставок», и оплатить комиссию за снижение процента – значение уменьшится на 0,5–1,5%, в зависимости от выбора условий.
  • Оформить зарплатную карту – процент снизится на 0,15 пункта.

При отказе от комплексного страхования стоимость кредита возрастет на 1–3% в год. Также банк не ограничивает заемщиков при использовании семейного капитала, полученного за рождение второго ребенка. Средства субсидии можно направить в счет погашения.

Оплатив комиссию, заемщик имеет право оформить ипотечное соглашение на более выгодных условиях в части ставки переплаты. Правила использования опции следующие:

  • -0,5%, если оплатить 1,5% от общей суммы займа;
  • -1,0%, при внесении 2,9% от суммы;
  • -1,5%, если единовременно перечислить 4% от общего размера кредита.

Использование услуги является добровольным решением, каждый клиент может подписать договор без снижения ставки.

Ипотека на квартиру первичного и вторичного рынка

Это две разных кредитных программы: на покупку недвижимости в строящемся или сданном в эксплуатацию новом доме либо на приобретение вторички, в том числе доли, и/или проведение капитального ремонта (неотделимых улучшений жилья). Условия по кредитам одинаковы:

  1. Минимальная сумма займа – 500 тыс. руб., а максимальная – 20 млн руб.
  2. Доля первоначального взноса за счет собственных средств – не менее 15%, при использовании семейного капитала – 5%.
  3. Период финансирования – от 1 года, но не более 20 лет.
  4. Базовая ставка кредитования – 9,25% в год. Минус 0,15%, если сумма по договору более 5 млн рублей. При использовании маткапитала и соотношении размера ссуды к стоимости залога от 85% – дополнительный дисконт 1%.
Это интересно:  Аннуитетные или дифференцированные платежи по ипотеке: какой вид выгоднее заемщику?

Прочие корректировки применяются в соответствии с общим порядком кредитования. При оформлении комплексного страхования и суммирования всех скидок минимальная ставка будет равна 7,6% годовых.

Загородная недвижимость

Ипотечные программы «Дом» и «Новый дом» помогают гражданам обзавестись собственным загородным жильем. Причем можно не только купить готовый дом с земельным участком, но и землю для возведения на ней жилого помещения в коттеджном поселке «Медовая поляна».

Условия этих программ следующие:

  • Стоимость дома должна быть от 500 тыс. до 10 млн руб.
  • Срок кредитования от 1 года до 20 лет.
  • Минимальный первоначальный взнос 20%.
  • Базовая ставка – 11,45% годовых. При увеличении первого взноса до 30% предоставляется скидка в 0,75%, если внести 40% и более – ставка будет уменьшена на 1,5%.

Также ставка может быть скорректирована в соответствии с базовыми условиями скидок и надбавок.

Апартаменты в ипотеку

В ипотеку можно взять апартаменты в строящемся или готовом многофункциональном здании. Основные условия финансирования выглядят следующим образом:

  • Сумма кредита не должна быть больше 10 млн руб.
  • Процентная ставка начинается от 8,3%.
  • Максимальный срок кредитования составляет 20 лет.
  • Минимальная ставка по договору 7,6% в год. Помимо общих корректировок, в рамках программы «Апартаменты» применяются специальные: +0,15%, если ссуда меньше 5 млн, +0,5%, если ПВ от 20 до 40%.

Кредит целевой под залог собственного имущества

С помощью ипотечной программы можно приобрести квартиру (готовую или в процессе постройки), жилой дом (или построить его самостоятельно) или земельный участок без первоначального взноса, предоставив в залог банку собственную недвижимость. Условия ипотеки при этом следующие:

  • Минимальный размер 500 тыс., а максимальный – 7 млн руб., но не выше 70% от стоимости объекта приобретения.
  • Период кредитования от 1 года до 20 лет.
  • Процентная ставка за пользование ипотечными средствами – 9,75% при наличии комплексного страхового договора (с учетом всех льгот можно получить уменьшенную ставку до 8,25%). Прочие надбавки и скидки применяются в соответствии с общим порядком.

Оформление страховки

Срок страхового договора равняется общему периоду кредитования. Сумма возмещения соответствует объему заемных средств, увеличенному на 10%.

Самые выгодные условия финансирования предложены тем, кто соглашается на комплексное страхование, в него входит защита от рисков:

  1. утраты или повреждения недвижимости;
  2. утраты здоровья, потери трудоспособности;
  3. титульное страхование.

При отсутствии последнего процент переплаты возрастет на 1 пункт, без страхования недвижимости или жизни – еще на 2% за каждый.

Требования к недвижимости

Квартира или апартаменты, которые заемщик хочет приобрести на этапе строительства, должны располагаться в:

  • Москве или Московской области;
  • Санкт-Петербурге или Ленинградской области;
  • Ростове-на-Дону или Ростовской области;
  • Новосибирске или Новосибирской области;
  • Самаре или Самарской области;
  • Челябинске или Челябинской области;
  • Екатеринбурге или Свердловской области.

На приобретаемое имущество не должно быть наложено ограничений прав, в том числе и от третьих лиц. Исключением является рефинансирование.

Кроме этого, здание должно соответствовать ряду требований:

  • Отсутствие аварийного состояния, а также постановки на учет на капитальные ремонтные работы, снос или реконструкцию с переселением.
  • Высота – не менее 4 этажей.
  • Износ до 60%.

В роли объекта ипотеки не может выступать недвижимость, расположенная в сельском поселении, поселке, селе, деревне. Но банк предлагает свой ограниченный список населенных пунктов, в которых можно приобрести жилье.

Требования к заемщикам

Для того чтобы банковское учреждение одобрило заявку на покупку недвижимости в ипотеку, клиент должен обязательно иметь российское гражданство. Кроме этого, выдвигается еще ряд требований:

  • Возраст от 23 до 65 лет.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев.
  • Временная или постоянная регистрация.

При оформлении ипотеки заемщику предоставляется право привлечь еще до 3 созаемщиков, в лице которых могут выступать родители, совершеннолетние дети, родные братья/сестры или супруга/супруг. Они должны соответствовать тем же требованиям, что и заемщик и обязательно иметь стабильный доход.

* — клиент должен обязательно иметь российское гражданство

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в «РосЕвроБанке» заемщику понадобиться подготовить два пакета документов. Первый состоит из:

  1. Гражданского паспорта РФ.
  2. Анкеты заявителя на выдачу кредитных средств.
  3. Документа, подтверждающего наличие дохода (форма 2-НДФЛ или справка, выданная работодателем, с указанием размера заработка за последние 6–12 месяцев или декларация 3-НДФЛ).
  4. Документа, подтверждающего официальное трудоустройство (трудовая книжка или трудовой договор).

При наличии дополнительных доходов подаются документы, отражающие и этот заработок. Например, от сдачи в аренду квартиры подойдет договор и правоустанавливающие документы на недвижимость, 3-НДФЛ, выписка по банковскому счету о регулярно поступающих платежах. Если в собственности имеется недвижимое имущество, то можно приложить к общему пакету документов свидетельство на право собственности или выписку из ЕГРН. При использовании средств материнского капитала подаются: справка об остатке субсидии из ПФР и сертификат.

Участником сделки может быть собственник бизнеса или индивидуальный предприниматель. В этом случае кредитное досье дополняется регистрационными или уставными документами. Также прилагаются детализированные выписки по расчетным счетам за последние полгода, бухгалтерская отчетность, налоговые декларации, справки о состоянии судных счетов и отсутствии очереди неисполненных распоряжений.

Кроме этого, после одобрения заявки и подбора недвижимости, нужно подготовить ряд документов на приобретаемое жилье в ипотеку:

  • Документ, доказывающий, что продавец является полноправным владельцем недвижимости.
  • Выписку из ЕГРН или ЕГРЮЛ.
  • Техническая документация.
  • Заключение об оценке приобретаемого имущества.
  • Выписку из домовой книги (только для квартир) и любое подтверждение об отсутствии долга по коммунальным платежам.

Также продавец должен предоставить документ, удостоверяющий личность и согласие супруга/супруги на продажу недвижимости (при покупке на вторичном рынке).

Порядок оформления

Оформление ипотеки производится двумя способами. В первом нужно обратиться в отделение банковского учреждения и сразу подать документы и заполнить анкету. Во втором можно воспользоваться более упрощенной схемой и подать заявку онлайн. Для этого достаточно зайти на официальный сайт www.rosevrobank.ru в раздел «Частным лицам» – «Ипотека». Предварительно можно рассчитать размер и проценты по кредиту с помощью предложенного онлайн-калькулятора.

После рассмотрения пакета документов выносится окончательное решение. Далее заемщик выбирает объект приобретения, подает все требуемые бумаги и выходит на сделку.

Все основные услуги в процессе оформления ипотеки являются бесплатными, но если заемщик хочет воспользоваться дополнительными, то за них придется платить. Так, аренда банковской ячейки обойдется в 4,7 тыс. руб. для жителей Москвы и 2,5 тыс. для других регионов, полис комплексного ипотечного страхования – 0,5–1% от общей суммы ипотеки, увеличенной на 10%.

Широкий выбор жилищных займов «РосЕвроБанка» позволит приобрести практически любую недвижимость. Отдельно стоит отметить гибкие условия по процентным ставкам и возможность их снижения до минимума.

Оставьте комментарий