Ипотека в Сбербанке: сведения о программах, первоначальном взносе, требованиях к заемщику

Содержание статьи

Программа ипотечного кредитования в ПАО Сбербанк России

Благодаря разнообразным программам ипотечного кредитования в Сбербанке сегодня оформляют все больше займов на строительство и покупку жилья. Почему люди предпочитают обращаться именно в Сбербанк? Это можно понять, если проанализировать условия каждой ипотечной программы, и мы это сделали в рамках нашего обзора. Пора вас с ним познакомить.

Что нужно для оформления ипотеки?

Далеко не все жители нашей страны имеют доступ к ипотечному кредитованию Сбербанка. Заявитель должен соответствовать определенным требованиям, которые мы сейчас и рассмотрим.

  1. Потенциальный заемщик должен являться гражданином РФ.
  2. На момент подачи заявки он должен отметить свой 21 день рождения.
  3. На расчетный момент исполнения договора займа гражданин не должен еще отпраздновать свое 75-летие.

К примеру, если заявитель хочет взять кредит на 15 лет, то ему в момент подачи заявки не должно быть больше 60 лет. Лучше пойти в банк накануне шестидесятого дня рождения.

  1. Заявитель должен работать на одном месте непрерывно полгода.
  2. Потенциальный заемщик должен иметь 1 год общего рабочего стажа за последние пять лет.
  3. В ряде случаев Сбербанк требует привлекать созаемщиков и поручителей.

Для того чтобы подтвердить соответствие вышеуказанным требованиям, заемщик предоставляет в Сбербанк: российский паспорт, СНИЛС, паспорта созаемщиков и поручителей, их СНИЛСЫ, трудовую книжку, при необходимости трудовой договор, документы подтверждающие наличие дополнительного дохода.

Ипотека с государственной поддержкой

Это специальная программа для растущих семей, в которых родился 2 или 3 ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года. Программа льготная, с очень хорошей процентной ставкой, но со значительным количеством ограничений. Во-первых, есть жесткие ограничения по сумме: жители столичных городов могут максимально получить до 8 млн. рублей, жители прочих регионов до 3 млн. рублей. Во-вторых, нужно обязательно застраховать приобретаемую недвижимость, а также жизнь и здоровье основного заемщика.

  1. Минимальный первый взнос по данной ипотеке составляет 20%.
  2. Процентная ставка составляет 6%.

Устанавливается процентная ставка очень хитро. Если в семье родился второй ребенок, то первые три года ставка будет составлять 6%, а потом она возрастет до 9,5%. Ну а если родился третий ребенок, тогда можно рассчитывать на ставку 6% в течение 5 лет, потом она вырастет до 9,5%.

  1. Приобрести можно любую жилую недвижимость на первичном или вторичном рынке.
  2. Взять кредит можно на срок от 12 месяцев до 30 лет, но будут действовать вышеуказанные возрастные ограничения.
  3. В качестве созаемщика обязательно привлекается супруг или супруга. При скорринговых расчетах учитывается не доход титульного заемщика, а доход всей семьи.

Заем на покупку строящегося жилья

Данная программа предполагает, что заемщик будет приобретать квартиру, которая только что сдана в эксплуатацию, либо еще не сдана в эксплуатацию. Если кредит берется на срок до 12 лет, можно рассчитывать на скидку от застройщика, которая может составить до 2% годовых. Если заемщик не откажется от страхования жизни и здоровья, он может получить дополнительную скидку 1%. Таким образом, ПАО Сбербанк России предлагает:

  • заем с процентной ставкой от 7,4% годовых;
  • с обязательным первым взносом от 15% (чем больше взнос, тем выгоднее);
  • заем в диапазоне 300 тыс. – 30 млн. рублей;
  • кредит на срок от 1 года и до 30 лет.

Платить комиссию банку не нужно. В качестве обеспечения по данному займу выступает залог приобретаемого объекта недвижимости. В некоторых случаях еще и залог земельного участка.

Ипотека на покупку готового жилья

Не всегда есть возможность приобрести жилье в новостройке, поэтому в ряде случаев заемщику приходится подавать кредитную заявку на покупку жилья на вторичном рынке. Требования по данной ипотечной программе стандартные, но вот условия отличаются.

  1. Сбербанк обещает процентную ставку от 9,4% годовых, если заемщик не откажется от страховки жизни и здоровья. Страховка довольно дорогая, поэтому тут нужно хорошо все обдумать.
  2. Нужно обязательно внести первый взнос, который составляет минимум 15% стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Минимально кредит можно оформить на год, а максимально на 30 лет.
  4. Сумма от 300 000 рублей до 30 млн. В особых случаях Сбербанк может предложить и большую сумму.

Приоритет отдается заемщикам, состоящим в браке. В таком случае, в качестве созаемщика обязательно берется супруга. Основное обеспечение по кредиту – залог приобретаемой квартиры или дома.

Ипотека на строительство дома

В небольших населенных пунктах строительство многоквартирных домов либо не ведется совсем, либо ведется очень вяло. В этой связи люди предпочитают строить свои собственные усадьбы и брать на это ипотечные кредиты в Сбербанке, поскольку именно Сбербанк может организовать им хорошую помощь.

  1. Сбербанк дает ставку от 10% годовых.
  2. Обязательный первый взнос будет не меньше 25% от необходимой для строительства суммы.
  3. Самый маленький срок договора – 1 год, самый большой – 30 лет.
  4. Сумма от 300 тыс. рублей до 30 млн.

Нюанс в том, что Сбербанк принимает обеспечение по кредиту в виде залога земельного участка, а когда начнется строительство, в залог нужно будет передать строящийся дом. По завершении стройки нужно будет оформить залог дома, вплоть до момента полного погашения обязательства. Объект незаконченного строительства, а впоследствии и дом нужно будет застраховать на случай гибели или повреждения, землю страховать не нужно.

Ипотека на приобретение дачи

Живя в большом душном городе, хочется в летнее время уехать куда-нибудь на природу, а лучше на дачу. Сбербанк предлагает ипотечный кредит на строительство или приобретение дачи. При этом денежные средства предоставляются на покупку земельного участка под строительство и строительные материалы на постройку дачи, либо на земельный участок с находящимся на нем строением.

  1. Необходимо подтвердить наличие средств на первый взнос – минимум 25%.
  2. Взять можно от 300 тыс. рублей до 30 млн.

Сумма данного кредита напрямую связана с финансовыми возможностями заемщика и его созаемщика.

  1. Процентная ставка начинается с 9,5% годовых.
  2. Срок от 1 года до 30 лет.

Страхование приобретаемых объектов является обязательным, а вот страхование жизни и здоровья нет. Если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья, Сбербанк накинет к утвержденной процентной ставке еще 1%.

Ипотека для военных и под материнский капитал

Для служащих в армии по контракту Сбербанк предоставляет возможность оформить особый ипотечный кредит. Средства кредита можно использовать как на приобретение готового жилья, так и строящегося. Процентная ставка фиксированная и составляет 9,5% годовых. Сумма кредита не должна превышать 2 330 000 рублей. Срок договора может доходить до 20 лет.

Ипотечный кредит можно оформить при наличии на руках сертификата на материнский капитал. Если будет использоваться такой сертификат, Сбербанк предоставит заем под 9,5% годовых очень длительный срок (до 30 лет). При этом сумма кредита практически не ограничена. При наличии материнского капитала можно рефинансировать ипотеку другого банка. Сбербанк в этом случае может предоставить дополнительный кредит и ставку 9,5% годовых. Остаток долга в этом случае не должен быть меньше 1 млн. рублей.

Заем под залог имеющейся недвижимости

Если у заемщика в собственности уже есть квартира или дом без обременений, он может получить в Сбербанке деньги под залог этой недвижимости на любые цели. Сбербанк предложит процентную ставку от 12% годовых. Лучшую процентную ставку обычно получают зарплатные клиенты. Максимальная сумма кредита ограничивается десятью миллионами рублей и стоимостью объекта недвижимости передаваемого в залог. Кредит предоставляется на срок до 20 лет. В залог кроме жилых помещений можно передать гаражи или земельные участки.

Это интересно:  Ипотека во время брака и брачный договор: можно ли оформить кредит только на одного из супругов, а собственность на двоих?

Как видите, ипотечное кредитование в Сбербанке сегодня разнообразно как никогда. Кредитные пакеты сформированы с учетом интересов, возможностей и потребностей разных слоев населения. Именно в Сбербанке можно найти кредитный продукт, который подойдет практически любому заемщику!

Первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке

Внесение определённой части собственных средств заёмщика является обязательным условием оформления жилищного кредита во всех российских банках.

Далее расскажем о том, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, зачем он нужен и можно ли получить заём без его внесения.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке?

Первоначальный взнос – один из ключевых видов обеспечения, указывающий на платёжеспособность клиента, что существенно понижает риски финансово-кредитной организации. Поэтому в Сбербанке предусматривается внесение данного платежа при оформлении ипотеки.

В зависимости от варианта программы размер, а также порядок уплаты первоначального взноса могут отличаться.

Первоначальный взнос — это аванс, составляющий часть заёмных средств, размер которого рассчитывается в процентном соотношении. Соискатель на получение ипотечного кредита должен быть заранее готов к тому, что, кроме различных документов, ему нужно будет внести своего рода аванс — первый платёж.

Для чего он нужен? Этот взнос очень важен для кредитных организаций, оформляющих ипотеку. Получив его, банк в любом случае не понесёт убытков, даже если задолженность будет погашена досрочно.

Только убедившись в том, что продавец квартиры получил всю сумму аванса, Сбербанк инициирует процедуру регистрации сделки и переведёт остаток денег продавцу.

Отсутствие возможности внести первоначальный платёж в большинстве случаев делает оформление ипотеки невозможной.

Обратите внимание! Возврат произведённого первоначального платежа никак не урегулирован на законодательном уровне, и все банки пользуются подобной преференцией.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке?

Все стандартные программы оформления ипотеки предполагают оплату первоначального взноса. Однако существуют схемы получения жилищного займа без внесения аванса.

Рассмотрим их подробнее:

  • Оформление ипотеки с использованием сертификата на маткапитал в качестве первоначального взноса.
  • Получение потребительского дополнительного займа в размере первоначального взноса. В данном случае следует понимать, что проценты по дополнительному кредиту будут значительно выше ипотечного.
  • Оплата первоначального взноса посредством жилищных сертификатов и государственных субсидий. На получение такой помощи могут рассчитывать отдельные категории граждан: инвалиды, бюджетники, неполные семьи и др. Чтобы воспользоваться государственной поддержкой, необходимо встать в очередь на получение субсидии. В этом случае ипотеку можно оформить с первоначальным взносом от 15%.
  • Искусственное завышение стоимости приобретаемой недвижимости. В последнее время данный способ стал достаточно актуальным при сотрудничестве заёмщиков с риелторами.
  • Минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

    Средний размер первоначального взноса по всем действующим предложениям составляет 20%. При желании заёмщик может внести и более крупную сумму, что уменьшит сумму кредитных средств. Минимальный размер взноса в Сбербанке составляет 15% от стоимости объекта.

    Предоставляется такой аванс только в рамках специального предложения, направленного на приобретение жилья в новостройках, список которых предоставляется Сбербанком.

    Для заёмщиков, которые не подтвердили свою платёжеспособность и занятость установленными банком документами, минимальный взнос составит не менее 50%.

    Какой первоначальный взнос по разным программам в Сбербанке?

    Сбербанк предлагает несколько вариантов жилищного кредитования, которые соискатель кредита может выбрать в зависимости от объекта недвижимости и своего статуса.

    Информацию о размере первоначального взноса по разным ипотечным программам Сбербанка представим в таблице:

    Ипотечная программа Сбербанка размер первоначального взноса
    Приобретение строящегося жилья 15%
    Приобретение готового жилья 15%
    Военная ипотека 15% (оплачивается государством)
    Приобретение квартиры на вторичном рынке 20%
    Ипотека с господдержкой для семей, где с 01.01. 2019 г. родился второй или третий ребёнок 20%
    Ипотека + маткапитал 20%
    Загородная недвижимость 25%
    Строительство жилого дома 25%
    Гараж и машино-место 25%
    Приобретение строящегося жилья по двум документам 50%

    Следует понимать, что некоторые программы имеют свои особенности по оплате первоначального платежа. Например, военная ипотека предусматривает первоначальный взнос от 15%. Но оплачивается аванс не из собственных сбережений военнослужащего, а путём перечисления бюджетных средств, собранных на его персональном счёте в течение 3 лет.

    Максимальный аванс характерен для кредитов, направленных на покупку/строительство нестандартных объектов – домов, гаражей, таунхаусов или машино-места.

    Подробнее узнать о каждой из программ вы можете на сайте Сбербанка.

    Как подтверждается наличие первоначального взноса?

    Подтверждение наличия первого взноса целесообразно после получения официального одобрения на ипотечный кредит от Сбербанка. Перед подписанием договора стороны определяют, каким способом заёмщик будет вносить аванс.

    Возможны следующие варианты:

    • Передача наличных продавцу под расписку.
    • Транзакция на банковский счёт продавца.
    • Расчёт посредством банковской ячейки.

    Самым распространённым способом является перечисление суммы аванса на счёт продавца.

    Обратите внимание! Пункт о внесении первоначального платежа, его размер и сроки получения денег указывается ещё на стадии заключения договора.

    В ряде случаев Сбербанк может затребовать документальное подтверждение наличия необходимой суммы, в качестве которого можно предъявить:

    • банковскую выписку по счёту/вкладу;
    • свидетельство о получении государственной субсидии;
    • сертификат на маткапитал.

    Материнский капитал как первоначальный взнос в Сбербанке

    Если семья решает использовать для оформления ипотеки полученный по праву маткапитал, она вправе направить средства сертификата на следующее:

    • Внести первоначальный взнос по кредиту на приобретение жилья, на строительство, реконструкцию дома или оплату стоимости договора купли-продажи жилого помещения.
    • Уплатить основной долг или проценты по жилищному займу (в данном случае можно не ждать 3-хлетия ребёнка).

    Чтобы заключить ипотечный договор со Сбербанком и оплатить материнским капиталом первоначальный взнос, нужно предпринять следующие шаги:

    1. Заполнить анкету-заявление в отделении Сбербанка, собрать все требуемые документы по определённой программе.
    2. Предоставить пакет документов сотрудникам Сбербанка.
    3. Дождаться одобрения заявки об оформлении жилищного кредита по выбранной программе.
    4. Собрать все запрашиваемые банком документы по выбранному объекту недвижимости.
    5. Заключить договора (кредитный и договор обеспечения) со Сбербанком.
    6. Застраховать объект недвижимости.
    7. Подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами маткапитала для внесения первоначального взноса по жилищному займу.

    Заявление будет рассматриваться ПФ в течение 1 месяца; а ещё через 2 месяца средства материнского капитала будут перечислены напрямую банку.

    Итак, первоначальный взнос является обязательным платежом, который требует Сбербанк при оформлении ипотеки. Прежде чем подавать заявление в банк, необходимо подумать над тем, как вы сможете доказать свою платёжеспособность банку.

    Как получить ипотечный кредит в Сбербанке — условия кредитования, требования к заемщикам и процентные ставки

    Продажа жилья пользуется необычайным спросом, невзирая на кризис, но квартиры и дома стоят дорого, и денег на них, особенно у молодых семей, не хватает. Сбербанк считается одной из самых крупных финансовых структур в стране, имеющей разветвленную сеть отделений, поэтому многие хотели бы решить вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке так, чтобы программа предусматривала условия с небольшим первоначальным взносом от заемщика. У Сбербанка много кредитных продуктов по ипотеке, и перед тем, как получить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно рассмотреть все условия.

    Что такое ипотека

    Многие считают, что ипотека – это ссуда на приобретение недвижимости. Однако это понятие гораздо шире. Если человек хочет взять ссуду в банке и предоставляет в качестве обеспечения свою недвижимую собственность, то считается, что он берет ипотеку. Изначально ипотекой назывался столб, который ставили древние греки на земле своего должника, отмечая, что при неуплате долгов земля отойдет к заимодавцу. Банки, предоставляя выдачу рублевых и валютных ссуд, имеют право забрать недвижимость себе, если заемщик не погасит задолженность в указанные сроки.

    Выдавая кредиты, банки должны быть уверены, что дают деньги под надежное обеспечение. Заем под недвижимость является хорошим способом вложения средств, потому что квартиры всегда в цене, их можно выгодно продать. Поэтому для тех, кто хочет взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, эта финансовая структура предоставляет самые щадящие требования, проценты за взятие средств низкие, а срок возвращения денег растягивается на долгие годы, иногда десятилетия.

    Это интересно:  Аннуитетные или дифференцированные платежи по ипотеке: какой вид выгоднее заемщику?

    Ипотечные программы Сбербанка

    Для тех, кто интересуется вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке, эта кредитно-финансовая организация занимается предоставлением разных официальных продуктов и программ. Каждый заемщик из Москвы и Санкт-Петербурга может выбрать для себя подходящий вариант из нижеследующих:

    • Взять ипотечный кредит в Сбербанке при условии государственной поддержки. Минимальная сумма кредита – от 300 тыс. рублей, изначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости, срок действия рассчитан до 30 лет по ставке 11,4% годовых. Задолженность погашается аннуитетно.
    • Взять заем с закладыванием собственной недвижимости. Максимальная сумма не должна превышать 10 млн рублей, начальный взнос не нужен, ипотека оформляется на срок до 20 лет по ставке около 15% годовых, долги погашаются равными аннуитетными платежами ежемесячно.
    • Молодые семьи могут брать ипотеку на квартиру в Сбербанке по льготным условиям – под 9,5% годовых, с начальным взносом 20%, на сумму от 300 тыс. рублей, на период до 30 лет, с ежемесячными платежами, рассчитываемыми с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка.
    • Для строящегося жилья заем может браться с изначальным взносом 15% ставкой до 10% годовых, минимальной суммой 300 тыс. рублей, на срок от 7 до 30 лет в зависимости от того, как субсидируется Госстроем данный заем. Предоставляется одной или двумя частями, долги гасятся ежемесячно.
    • Для тех, кто задается вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке на квартиры вторичного рынка, СБ РФ предоставляет следующие условия: сумма ссуды от 300 тыс. рублей, ставка до 10% годовых, сроком до 30 лет при начальном взносе 20%, с погашением ежемесячными платежами.
    • Если хотите построить дом или коттедж за городом, то СБ РФ предоставляет специальную ипотечную программу: сумма кредита от 300 тыс. рублей, начальный взнос 25%, ставка 11,5% годовых на срок 30 лет с погашением аннуитетно.
    • Для желающих построить частный дом в черте города, Сбербанк дает займы на таких условиях: сумма от 300 тыс. р. на 30 лет, со ставкой 12% годовых, начальным взносом 25%, погашением равными платежами каждый месяц.

    С господдержкой

    Чтобы решить вопрос с тем, как взять льготную ипотеку в Сбербанке при условии поддержки государства для военнослужащих, нужно знать, что вам придется обязательно оформить страховку, иначе процентная ставка вырастет с 11,4% до 12,4% годовых. Кроме этого, покупать недвижимость можно только у застройщика либо владельца, являющегося юридическим, а не физическим лицом. Продукт распространяется на рынок первичной и вторичной недвижимости.­

    Рефинансирование под залог недвижимости

    Отличием данной ссуды от других является то, что она нецелевая – деньги можно тратить как угодно, Sberbank не отслеживает целевые траты клиентов, воспользовавшихся этим видом кредитования. Кроме того, здесь нет никакого изначального взноса, и страховка необязательна. Залогом же может служить любая недвижимость, вплоть до имеющегося гаража или участка земли.

    Молодые семьи

    Чтобы взять ипотеку молодым семьям, у которых есть ребенок, нужно знать, что предложение по ипотеке распространяется только на рынок вторичного жилья при продаже квартиры или дома физическим лицом. При этом участником сделки не может быть ребенок, возраст заемщика – от 21 до 35 лет, квартира не должна быть в долевой собственности, и должна быть приобретена продавцом после 1998 года. В связи с большим наплывом желающих получить ипотечную недвижимость, Сбербанк стимулирует электронное оформление заявок на ипотеку онлайн со ставкой 9,5% при базовой ставке 10%.

    Строящееся жилье

    Чтобы узнать, как взять ипотеку в Сбербанке под строящееся жилье, нужно внимательно прочитать условия акции – в зависимости от получения ссуд от застройщика заем может выделяться под 10,7% или 8% годовых на срок от 7 до 30 лет. При этом первоначальный взнос составляет 15%, если заемщик дал сведения о доходах, и 50%, если СБ РФ не получил эти данные. Расчеты осуществляются через аккредитацию – банк перечисляет сумму на счет клиенту, и снять он ее может только после того, как представит посреднику необходимые документы (ДДУ).

    Готовое жилье

    Отличием данного ипотечного продукта от других являются преимущества в отношении молодых семей – им можно получить ссуду под 9,5% годовых при условии электронного оформления документов. Кроме этого, при расчетах можно использовать материнский капитал и получать налоговые вычеты до 13% за перечисленные проценты, что, в зависимости от стоимости квартиры, может составлять до 260 тыс. рублей.

    Загородная недвижимость

    Для тех, кто мучается вопросом, как взять выгодную ипотеку в Сбербанке на постройку дачи или коттеджа за чертой города, предлагается оформить кредит со следующими ограничениями – если вы не являетесь клиентом СБ РФ, то ставка увеличивается на 0,5%, и будет составлять 12% годовых. Кроме этого, ставка возрастает еще на один процент, если вы отказываетесь оформить страховку жизни. Разрешается привлечь созаемщиков в количестве не более 3 человек.

    Строительство жилого дома

    Оформить ссуду на строительство своего дома можно только при проведении предварительной оценки строящегося жилья. Сумма кредита не будет превышать 75% от оценочной стоимости, при этом допускается привлечение созаемщиков. До момента оформления в залог строящегося дома необходимо предоставить банку иное обеспечение – другие жилые помещения, земельный участок, заручиться гарантиями поручителей.

    Как получить ипотеку в Сбербанке

    Многие потенциальные клиенты не знают, как взять ипотеку на выгодных процентах в Сбербанке, боятся не погасить долг в условиях кризиса, не представляют себе общей схемы подачи необходимых документов. По отзывам, получение ссуды на жилье в Сбербанке – сложная процедура, окончательный успех которой не гарантирован, поэтому нужно быть готовым к любым дополнительным требованиям банка и к изменениям начальных претензий, а также к тому, что менеджеры признают невозможным обслуживание по выбранной вами программе.

    Этапы процедуры

    Перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, необходимо следовать поэтапному алгоритму в такой последовательности:

    • Определиться с тем, по какой программе вы хотите кредитоваться – для строящегося, готового жилья, квартиры, загородного дома.
    • Затем рассчитайте на калькуляторе сайта Сбербанка примерную переплату, которую будете выплачивать за пользование займом.
    • Найдите жилье и соберите требуемые документы – зарплатную справку, сведения о стаже работы, наличии других доходов.
    • Собрав первичный пакет документов, обратитесь в ближайшее отделение с заявкой на получение кредита. Рассмотрение документов занимает 2-5 дней.
    • После этого вы подписываете кредитный договор на покупку жилья, оформляете в Росреестре право владения, отдаете все документы в Сбербанк. Занимает этот этап 7-10 дней.
    • Подписываете договор на ипотеку и получаете требуемую сумму.

    На каких условиях дают ипотеку в Сбербанке

    Разные программы предусматривают разные предпосылки, на которых получится решить вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке. Они касаются как личности заемщика, так и той собственности, которую он может предоставить банку в качестве гарантии обеспечения. Для того, чтобы воспользоваться льготными программами, придется собирать дополнительные документы, а процедура проверки отнимет до 2 недель.

    Требования к заемщику

    Для получения ипотечной ссуды необходимо быть гражданином России в возрасте 21-75 лет, работать не менее полугода на одном месте, иметь достаточный доход для выплаты процентов по займу. Отдельные варианты кредитования предусматривают привлечение созаемщиков и поручителей. Нецелевой кредит по рефинансированию не дадут, если один из созаемщиков – частный предприниматель, фермер, директор малого предприятия.

    Обеспечение кредита

    Для того, чтобы обезопасить свои вложения, банк берет в залог под обеспечение недвижимое имущество, которое служит предметом ипотечного договора, будь это строящееся, готовое жилье, дом, квартира в черте города, загородный участок или коттедж. В отдельных случаях заемщик может заложить другую недвижимость, от земельного участка до гаража, если такой порядок предусматривают условия программы.

    Какие документы нужны для получения ипотеки Сбербанка

    В зависимости от программы кредитования, которой вы собираетесь воспользоваться, пакет документов может варьироваться от нескольких бумаг до целой кипы справок, свидетельств, аттестатов, нотариально заверенных копий. Индивидуальный подход к клиентам, который рекламируется Сбербанком как преимущество, на практике обозначает, что могут потребоваться самые разные документы для подтверждения платежеспособности.

    Базовый пакет

    Все кредитные продукты на приобретение жилья первичного или вторичного рынка недвижимости предусматривают наличие у заемщика следующих документов:

    • анкеты-заявления заемщика;
    • паспорта и какого-либо другого удостоверения личности (военного билета, водительских прав);
    • справки с места работы о доходах и трудовом стаже;
    • нотариально заверенной копии трудовой книжки.
    Это интересно:  Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка: сроки и порядок рассмотрения заявления

    Социальная ипотека

    Продукт предоставляется для студентов и других нуждающихся категорий граждан. К основному пакету документации они прилагают следующие бумаги:

    • заверенные копии свидетельств о браке, рождении детей;
    • копии дипломов, аттестатов;
    • справки о квадратуре комнат, приходящейся на каждого члена семьи, выдаваемой ЖЭКом по месту прописки;
    • документацию на приобретаемую квартиру.

    Льготные программы

    Государственная поддержка помогает отдельным категориям граждан взять займы на жилье на выгодных условиях. Чтобы взять ссуду, они должны представить банку следующие документы, кроме базового пакета:

    • служебное удостоверение, подтверждающее работу заемщика в федеральном бюджетном учреждении;
    • документы о семье (заверенные копии свидетельств о браке и рождении детей);
    • свидетельство об участии в НИС;
    • справки о получении субсидий на улучшение жилищных условий.

    Кредитование с участием материнского капитала

    Для получения ссуды по программам с участием маткапитала, по инструкции, придется представить банку такие документы:

    • сертификат о материнском капитале;
    • справку из Пенсионного фонда о наличии денежных средств по материнскому капиталу;
    • заверенное свидетельство о браке (не предоставляется, если заявителем выступает родитель-одиночка);
    • заверенное свидетельство о рождении ребенка;
    • имеют значение документы, подтверждающие родство заявителя с ребенком.

    Плюсы и минусы ипотечного кредитования в Сбербанке

    К плюсам ипотечного кредитования Сбербанка относится многообразие предлагаемых программ, удобство расчета платежей и взносов, подробные описания преимуществ каждого вида займа, пошаговые консультации. Однако, по отзывам, воспользоваться ссудами на недвижимость трудно – заявки на получение денег не получают одобрения менеджеров. К тому же приходится собирать очень много дополнительных бумаг для получения кредита.

    Видео

    Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

    Квартира в кредит: какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке?

    Первоначальный взнос – один из основных видов обеспечения, указывающий на платежеспособность клиента, и значительно понижающий риски кредитной организации. Поэтому в Сбербанке практически по каждому ипотечному продукту предусматривается внесение такого платежа. В зависимости от наименования программы, его размер, а также порядок уплаты могут разниться. Мы расскажем, под сколько процентов можно взять ипотеку и нужен ли первоначальный взнос.

    Что такое первоначальный взнос?

    Это сумма, рассчитываемая в процентном соотношении от предполагаемого размера заемных средств. Соискатель на получение ипотеки должен быть заранее готов к тому, что помимо подтверждающих платежеспособность документов, ему потребуется произвести первый платеж. Учитывая, что ипотечный объект всегда переходит в залог кредитной организации, получив первоначальный взнос, банк в любом случае не потерпит убытков, даже если договор будет расторгнут на начальных стадиях.

    Заемщику одобряется определенная сумма на приобретение жилья, часть которой он должен погасить еще до получения средств. Отсутствие возможности произвести первоначальный взнос, в большинстве случаев сделает дальнейшее оформление невозможным.

    Минимальный процент в Сбербанке

    Стандартный размер по всем действующим предложениям – не менее 20%. По своему желанию, заемщик может внести и более крупную сумму, что уменьшит тело кредита. Минимальный размер (если первоначальный взнос предусматривается в рамках продукта) – 15% от искомой суммы. Предоставляется он в рамках специального предложения, рассчитанного на приобретение жилья в новостройке. При этом список новостроек, на которые распространяется предложение, предоставляется Сбербанком самостоятельно.

    Как взять ипотеку?

    Воспользоваться предложением с минимальным первоначальным взносом можно только, если вы решили купить квартиру в новостройке – застройщики-партнеры Сбербанка работают по всей России. Для этого потенциальному соискателю необходимо проделать следующие действия:

    1. оформить заявку – через официальный сайт Сбербанка либо посредством личного визита в одно из отделений;
    2. ознакомиться с доступными вариантами в конкретном городе;
    3. предоставить подтверждающие документы – о платежеспособности (квитанция 2-НДФЛ); о стаже трудовой деятельности (не менее 1 года на текущем месте); личные документы гражданина;
    4. дождаться решения – в течение 2-5 дней;
    5. внести первоначальный взнос – только в случае одобрения кредита, и не менее 15% от искомой суммы.

    Используя такой вариант, заемщику кредитные средства не предоставляются. Сбербанк самостоятельно производит транзакцию, после чего человек получает платежные документы. Последний этап – получение ДДУ (если дом еще не сдан) или получение свидетельства о праве собственности (если новостройка возведена и сдана в эксплуатацию).

    В рамках специальных программ

    Существует ошибочное мнение, что Сбербанк разработал специальные программы, полностью исключающие уплату первоначального взноса. Матери-одиночки, многодетные семьи, инвалиды, пенсионеры и прочие представители незащищенных слоев населения по своим заявкам получали однозначный отказ. В их отношении не делается исключения по взносу первичного платежа.

    То же самое касается и программы «Молодая семья», участники которой обязаны делать первоначальный взнос – сегодня это не менее 20%. Банковская программа не имеет практически ничего общего с одноименной правительственной программой. Единственное послабление для такой категории соискателей – отсутствие обязанности подтверждать текущую платежеспособность документально.

    Есть ли предложения без первой оплаты?

    Единственный вариант получения ипотечного продукта в обход правила внесения первоначального взноса – предоставление альтернативного жилого объекта под залог Сбербанку.

    В этом случае Сбербанк получает исчерпывающие гарантии исполнения договора со стороны соискателя. В случае проблем с исполнением обязательств, на предоставленный в залог объект будет обращено взыскание. Тем самым банк, во-первых, покроет все убытки и, во-вторых, получит достаточную прибыль.

    Условия

    Существенным плюсом описываемого предложения является его доступность – первоначальный взнос здесь производить фактически не потребуется. Главные требования касаются даже не самого соискателя и его уровня платежеспособности, а непосредственно предоставляемого в залог объекта. Основное требование – он должен быть ликвидным. Под ликвидностью понимается его стабильная востребованность на рынке. Условия кредитования выглядят следующим образом:

    • процентная ставка – 14-14,75% (кредит имеет наименование не целевого, поэтому ставки значительно выше ипотечных);
    • срок действия соглашения – до 20 лет;
    • допустимые суммы – минимум – 500 тыс. рублей; максимум – 10 млн. рублей;
    • наличие полного пакета документов, указывающих на права собственности в отношении предоставляемого объекта.

    Получить можно будет до 60% от установленной оценочной стоимости предоставляемого объекта.

    Как получить такой кредит?

    Процедура получения – стандартная. Соискатель обращается в Сбербанк, и при заполнении анкеты указывает на получение описываемого продукта. После поверхностной проверки такого заемщика (проверка и на самом деле носит условный характер) будут запрошены данные на объект.

    1. На первых стадиях потребуется указать его местонахождение. При этом филиал банка и объект должны находиться в пределах одного региона России.
    2. На второй стадии будет установлена оценочная стоимость. Проводиться она банком самостоятельно, поэтому предоставление подобных данных самим соискателем не потребуется. Оценочная стоимость – совокупность множества факторов, имеющих к рыночной стоимости весьма отдаленное значение.
    3. Третий этап заключается в проверке объекта. Он не должен быть обременен никакими ограничениями, не должен находиться в долевой собственности, либо подпадать под законные притязании третьих лиц (к примеру, в рамках процедуры восстановления наследственных преференций).
    4. После проведения проверки, в течение 2-8 дней Сбербанк озвучит свое итоговое решение. При его положительном характере, искомая сумма будет предоставлена соискателю, который может ее расходовать по своему усмотрению. А условный объект будет находиться под обременением до момента исполнения всех обязательств.

    В сторонних банках можно найти предложения, исключающие обязательность первоначального взноса. Но такие предложения являются либо обычной рекламной акцией, либо условия по ним намного хуже стандартных. Поэтому, обходить правило внесения первичного платежа лучше всего при помощи альтернативного залога.

    Оставьте комментарий