Ипотека в «Райффайзенбанке»: условия кредита, проценты, как подать документы и образец бланка заявления-анкеты

Содержание статьи

Заявление о снижении ставки по ипотеке райффайзен

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке Сбербанка без иллюзий


вы можете узнать из этой таблицы. ПрограммыМаксимальная сумма, тыс.

руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание Готовое жилье15 0009,73015+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции «Витрина».

Акция молодая семья ставка 9,2% Стройкадо 85% от стоимости недвижимости9,53015+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,6 по ипотеке по 2 документам; — 0,4% Субсидированная ипотека от 7,5-8% Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога10,63025+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога10,13025+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;

Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке

Чем меньше процентная ставка, тем меньше придется переплачивать, а ведь это основной минус любой системы кредитования.Предположим, что клиент оформил ипотечный кредит в 2009 году. Средняя процентная ставка на тот момент составляла около 14-15% годовых.

При помощи программы, предложенной Сбербанком, можно уменьшить размер платежей до уровня 11-12% годовых.

Насколько же это выгодно? Неужели 2-3 процента в состоянии помочь серьезно сэкономить?

Разберем на примере.Допустим, кредит был оформлен в 2009 году под 15% годовых. Остаток задолженности на момент изменения процентной ставки составляет 2 000 000,00 рублей.

Остаток срока – 20 лет. При таких условиях, учитывая популярную сейчас аннуитетную систему платежей:

  1. Совокупная переплата на момент окончания срока составит 4 328 768 рублей.
  2. Каждый месяц нужно вносить по 26 336 рублей.

Если же снизить ставку до 11% получаем

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2019 году: проценты, калькулятор, документы и как оформить

– если возраст клиента на дату вынесения итогового решения банком менее 45 лет и 1 месяца;

+3,2 п.п. – если возраст более 45 лет и 1 месяца.

Базовые параметры оформления программы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке следующие:

  1. срок погашения задолженности – 1 – 30 лет при перекредитовании целевого ипотечного займа и не более 15 лет в случае переоформления займа под залог недвижимости;
  2. размер кредитных средств – от 500 тысяч до 26 миллионов рублей (до 90% от стоимости залогового имущества);
  3. тип платежей – аннуитетный.

Комиссии за рассмотрение заявки или выдачу самого займа отсутствуют. Райффайзенбанк предъявляет следующие минимальные требования к своим потенциальным заемщикам, отправляющим заявку на рефинансирование:

Рефинансирование ипотеки РайффайзенБАНК

24 января 2019 Просмотров: 445 Рефинансирование ипотеки РайффайзенБанк — одно из лучших решений для тех, кто планирует рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке проходит в несколько этапов:

  1. Одобрение заемщика
  2. Одобрение недвижимости
  3. Сделка, на которой вам выдается полный пакет документов для регистрации в МФЦ
  4. Получение закладной старого банка, регистрация погашения закладной старого банка в МФЦ, регистрация документов по новой ипотеке.
  5. Подача зарегистрированных документов в ипотечный центр РайффайзенБанк.
  6. Снижение процентной ставки на следующий рабочий день после передачи документов в ипотечный центр.

В начале 2019 года Райффайзенбанк порадовал очередным снижением процентной ставки по рефинансированию ипотеки, которая составила 9,5% годовых. Ставка до регистрации ипотеки в пользу банка составит 10,5%.

Банк отлично одобряет заемщиков, работающих по найму. А вот к собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям относится с осторожностью, ввиду чего, процент одобрения граждан данных категорий крайне низок.

Рефинансирование с использованным материнским капиталом возможно в этом банке, однако дети не должны быть наделены долям в этой недвижимости. Райффайзен лояльно относится к перепланировкам квариры. Однако перед подготовкой документов вам следует сообщить сотруднику банка о произведенных перепланировках и получить предварительное одобрение возможности рефинансирования ипотеки другого банка объекта с перепланировками.

К сожалению, на текущий момент банк не рефинансирует ипотеки своих заемщиков. Ссылка на программу на официальном сайте банка: https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/refinansirovanie-kreditov-inyh-bankov/

Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке и других банках?

Только для существующих договоров, изменить проценты пользования займом проблематично.

Связано оно с указом Президента привязать проценты по ипотеке к действующим ставкам Центробанка. Это первый шаг к регуляции и приведению в нормальное русло работы всей финансовой системы кредитования в стране, к единым условиям.

Банки страны предлагают сегодня следующие актуальные ставки по ипотеке: Банк Ставка % годовых Сбербанк 9,5% Тинькофф банк 6%-8% Банк ФК «Открытие» 8,7% Московский кредитный банк От 8,99% Транскапиталбанк 8,7% Льготные условия кредитования предоставляются банками под 6% годовых семьям, у которых родился второй, третий и последующий ребенок.

Заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24

У текущих заемщиков также есть возможность добиться снижения ставок по ипотеке. Например, на своем сайте предлагает клиентам воспользоваться программой снижения ставок по действующей ипотеке.

Финорганизация может рассмотреть снижение ставки до 12,5%, если текущие заемщики оформили свою ипотеку до ноября 2014 года. Если жилищный кредит был получен позже этой даты, то можно рассчитывать на ставку 12-13%.

Как составить заявление на снижение ставки по ипотеке?

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Это связано с дополнительными расходами, поэтому выгоднее, чтобы перекредитование проводилось у кредитора, изначально выдавшего займ.

Например, при наличии кредита, открытого в Сбербанке, подается заявление на понижение процентной ставки по ипотеке непосредственно в него.

Многие заемщики уже воспользовались этой возможностью и получили снижение процентов. Сбербанк принимает заявки не только от своих заемщиков, но и просьбы о рефинансировании действующего жилищного займа от клиентов других банков. Рассмотрим способы подачи заявления.

Подать заявление на в Сбербанк достаточно легко.

Воспользуйтесь одним из перечисленных способов: Наиболее простой – послать его через функцию обратной связи на официальном сайте банка, с указанием персональных данных и цели обращения (снижение ипотечной ставки). Заявка пишется в свободной форме непосредственно в окошке сайта, указывается номер действующего кредитного договора.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке: особенности, требования и образец

Как снизить процент по ипотеке? Есть несколько видов процедур со своими условиями и требованиями.

Клиенты могут выбрать для себя наиболее подходящий вид.

Известные следующие варианты снижения процентной ставки по ипотеке: Рефинансирование. Это сложная процедура, при которой происходит подписание договора по ипотеке на новых условиях.

Сделка переоформляется одним банком, но можно обратиться и в другое финансовое учреждение.

Это интересно:  Ставки Сбербанка по ипотеке: какой минимальный и максимальный процент, условия выдачи кредита на жилье

Реструктуризация. Процедура оформляется при заключении дополнительного соглашения к основному договору при изменении ставки по кредитной программе в том банке, где предоставлено обеспечение.

В документе указываются договоренности между финансовым учреждением и клиентом о действии новых условий оплаты процента и пересчете оценки договора и платежей. Применение средств социальной поддержки.

Некоторая сумма ипотеки оплачивается благодаря государственным средствам, например, по программе «Молодая семья» или «Жилище».

Выгодно ли рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке?

Условия и важные нюансы

Главное требование — регулярные доходы, официальное трудоустройство либо свой бизнес, а также позитивная кредитная история.

Заемщик не должен иметь более двух ипотечных кредитов (без учета вновь одобряемого).

Требование к заемщикам:

  1. возраст от 21 года;
  2. любое гражданство;
  3. постоянная регистрация в РФ;
  4. наличие телефона;
  5. доход от 15-20 тыс. рублей.
  6. стаж не менее полугода при общем трудовом стаже не менее 1 года либо не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее двух лет или не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика;

Что же касается недвижимости, то банк принимает в залог в основном квартиры в многоквартирных домах.

Они должны иметь отдельную от других квартир кухню и санузел.

Ипотечное кредитование Райффайзенбанка

Желая поскорее стать собственником жилья, многие россияне детально изучают и рассматривают ипотечное кредитование в Райффайзенбанке, как способ обзавестись долгожданным домом. Это довольно лояльная программа одного из наиболее популярных банков страны, представляющего собой крупную финансовую организацию, политика которой основывается на европейских стандартах обслуживания клиентов. Физические лица могут позаимствовать средства на покупку первичного или вторичного жилья, на рефинансирование уже имеющейся ипотеки в другом финансовом учреждении и для других целей. Для этого, банк разработал 8 разных программ, предусматривающих типовые цели аудитории.

Ипотечный кредит в Райффайзенбанке 2018 — программные продукты и условия

В Райффайзенбанке, ставка по ипотечному кредиту и условия отличаются от выбранного клиентом предложения. Имеющиеся программы, предусматривают возможную цель потребителя:

  • купить новую квартиру;
  • оформить в Райффайзенбанке, ипотеку на вторичное жилье;
  • получить кредитные средства, чтобы погасить ипотеку другого банка на выгодных условиях;
  • оформить ипотечный кредит, активируя материнский капитал;
  • получить деньги, заложив имеющееся жилье;
  • приобрести коттедж на рынке вторичного жилья;
  • рефинансировать валютную ипотеку;
  • заложить жилье и получить нецелевой кредит.

Что касается основных условий, то обобщая, можно выделить следующие:

  • погашение ипотечного кредита в Райффайзенбанке может протекать от одного года до 30 лет;
  • размер займа может достигать 26 млн. рублей;
  • ипотека по процентной ставке от 9,25 до 12,75% может быть оформлена с привлечением созаемщика и погашена досрочно.

Также стоит отметить, что если для оформления ипотеки, клиент передает жилье под залог, сумма кредитования не превышает 85% от стоимости залогового объекта. Банк запрашивает первоначальный взнос по ипотеке в размере 15% от стоимости покупаемой недвижимости.

Райффайзенбанк: заявка на ипотечный кредит – как подавать?

Прежде чем приступить к процессу оформления, нужно внимательно ознакомиться с условиями представленных программ, сроками выплаты, процентными ставками. Сделать это можно либо на официальном сайте банка, либо, проконсультировавшись со специалистами банка по телефону горячей линии 8 800 700-64-01. После окончательного выбора, клиент подает предварительную заявку. Для удобства потребителей ее можно заполнить на сайте банка, перейдя в раздел «Ипотечные программы». Такая заявка содержит минимум необходимой информации для предварительного рассмотрения возможности получения ипотеки и уведомления организации о вашем намерении обзавестись собственным жильем. Клиенту нужно будет указать:

  • ФИО, пол и дату рождения;
  • данные паспорта;
  • город подачи документов;
  • контактные данные.

Ипотека до 50 000 000 от 5,5% годовых Подробнее

После этого необходимо собрать перечень документов, список которых можно узнать у сотрудников организации или на сайте в разделе выбранной программы. Далее, клиенту потребуется заполнить заявление в виде анкеты на ипотечный кредит в Райффайзенбанке, которое в отличие от предварительной заявки содержит максимум информации о потребителе. Этот документ состоит из 5 страниц и содержит:

  • общий блок про условия и цель кредитования;
  • раздел с персональной информацией о клиенте;
  • блок «Трудовая деятельность»;
  • раздел для заполнения заемщиком и СОЗАЕМЩИКОМ(АМИ);
  • блок «Согласие на обработку персональных данных».

Анкета на ипотечный кредит в Райффайзенбанке может быть заполнена в онлайн режиме. Для этого ее нужно скачать в интернете — документ находится в свободном доступе, поэтому сделать это сможет каждый. Затем анкету вместе с другими документами необходимо отправить в банк по почте. Однако для того, чтобы не допустить ошибок и выполнить все действия верно, лучше всего посетить отделение банка, заполнить анкету и подать ее вместе с другими документами под наблюдением ипотечного эксперта учреждения.

Рефинансирование в Райффайзенбанке ипотечного кредита: программа 2018

Рефинансирование ипотеки – это процесс погашения существующего кредита путем открытия нового с более выгодными условиями. Иными словами, чаще всего для закрытия кредита деньги берутся в другой финансовой организации. Однако рефинансирование может быть не только в сторонних банках, но и в том, где взят кредит изначально.

Среди продуктов Райффайзенбанка рефинансирование ипотечного кредита является одной из востребованных программ, так как в сравнении с другими банками, данный предоставляет хорошие условия. Так, клиенты могут рассчитывать на процентную ставку в 9,5 %, срок кредитования – от года до 30 лет, максимальную сумму – до 26 млн. При этом данная программа подразумевает ряд преимуществ для клиентов:

  • возможность смены кредитного срока;
  • кредитование не только основной суммы долга, но и комиссии за его досрочное погашение;
  • не нужно согласие текущего кредитора;
  • узкий перечень необходимых документов по рефинансируемому кредиту;
  • уменьшение платежа или срока при условии досрочного погашения;
  • возможность дистанционного управления с помощью Райффайзен-Онлайн.

Оформить заявку на рефинансирование можно на официальном сайте организации, выбрав программу «Рефинансирование ипотеки». Это удобный способ погасить текущую задолженность на выгодных условиях и возможность перейти на обслуживание в один из наиболее лояльных банков.

Помимо рефинансирования может быть произведена реструктуризация ипотечного кредита в Райффайзенбанке. Это комплекс мероприятий, направленных на упрощение выплаты кредита, проводимых банком, выдавшим ипотеку, без получения нового кредита, например, с целью увеличения срока выплат или отсрочки. Реструктуризация производится в индивидуальном порядке, в зависимости от обстоятельств в конкретном случае и у конкретного заемщика.

Калькулятор ипотечного кредита по условиям Райффайзенбанк

Вы можете рассчитать суммы выплат по ипотечному кредиту или рефинансированию по условиям, предлагаемым Райффайзенбанком, воспользовавшись нашим калькулятором онлайн:

Ипотека в Райффайзенбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы

В статье рассмотрим ставки по ипотеке и условия рефинансирования в Райффайзенбанке. Разберемся, как рассчитать сумму на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для банка и собрали отзывы его клиентов.

Условия получения ипотеки в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предоставляет в ипотеку недвижимость на первичном и вторичном рынках. Кредит оформляется под залог имеющегося или приобретаемого жилья. Банк предлагает также программы рефинансирования ипотеки, оформленной в других банках.

Страхование имущества является обязательным условием для получения ипотеки, а от страховки жизни можно отказаться. При определении максимальной суммы кредита может быть учтен доход не только заемщика, но и второго супруга, а также созаемщиков.

Программы и процентные ставки

Райффайзенбанк предлагает 7 программ ипотеки на жилье от застройщиков и на вторичном рынке. При условии залога имеющегося жилья можно получить кредит без первоначального взноса. Процент по ипотеке зависит от программы кредитования и является одинаковым для зарплатных клиентов и остальных категорий заемщиков.

Название программы Сумма Срок Ставка
Вторичный рынок до 26 миллионов рублей 1 — 30 лет от 9,5%
Новостройка от 9,25%
Под залог имеющейся недвижимости от 9,5%
Ипотека с мат. капиталом от 9,25%
Коттедж на вторичном рынке 12,75%
Рефинансирование от 9,5%
Ипотека с господдержкой до 8 миллионов рублей в МСК и СПб, до 3 миллионов рублей — в остальных регионах от 6%
Это интересно:  Как гасить ипотеку выгоднее: можно ли платить накопительной частью пенсии и какие нужны документы к заявлению, чтобы правильно закрыть кредит?

Полная стоимость ипотеки

Полная стоимость ипотеки составит от 10,986% до 26,728%. В нее включены следующие платежи:

  • оплата сейфовой ячейки или комиссия за открытие аккредитива;
  • стоимость услуг оценщика и нотариуса;
  • страхование жизни и имущества;
  • дополнительные затраты на конвертацию (если ипотека оформлена в валюте).

Приведем информацию о стоимости основных расходов, связанных с получением ипотеки, в таблице:

Комиссия за выдачу ипотеки
Оценка жилья 1 600 — 6 000 р. (отличается в разных компаниях и регионах)
Страхование жизни около 0,5% от размера кредита, умноженного на 1,1
Страхование титула примерно 0,3% от размера ссуды, увеличенного в 1,1 раза
Страхование имущества около 0,2% от суммы кредита, умноженной на 1,1

В полную стоимость не входят штрафы и пени, госпошлины, комиссия за смену предмета залога.

Калькулятор ипотеки

Raiffeisen разместил на официальном сайте кредитный калькулятор для ипотеки. С помощь него можно рассчитать сумму ежемесячного платежа и проценты.

Для того чтобы провести расчет, потребуется указать следующую информацию:

  • город, где планируется приобрести жилье;
  • программу кредитования;
  • уровень подтверждения дохода;
  • стоимость жилья, покупаемого в ипотеку;
  • размер первого взноса;
  • желаемый срок кредита.

Пример. Приобретая в ипотеку на 15 лет квартиру на вторичном рынке Москвы за 5 млн рублей с первым взносом в 1 млн, надо ежемесячно вносить по 41 874,75 руб. Общая переплата в этом случае составит 3 492 275,69 руб., а итоговая сумма кредита — 7 492 275,69 руб. Ставка по данной программе — 9,5%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Райффайзенбанке

Можно отправить заявку через официальный сайт банка. Для этого достаточно выбрать подходящий ипотечный продукт, нажать на кнопку «Оставить заявку» и ввести свои данные:

  • Ф.И.О., дату рождения;
  • данные паспорта;
  • регион;
  • телефон.

После рассмотрения заявки с вами свяжутся сотрудники Райффайзенбанка и проконсультируют по дальнейшим действиям.

Как оформить ипотеку в Райффайзенбанке

Взять ипотеку можно в течение 3 месяцев после получения положительного решения по заявке. Первым делом надо подыскать недвижимость, соответствующую требованиям банка (о них пойдет речь ниже). Далее ее оценивает независимый специалист, а акт об оценке направляется в Райффайзенбанк. Теперь вместе с продавцом можно отправляться в Регпалату для оформления договора купли-продажи.

Требования к заемщику

Стать заемщиком по ипотечному кредиту в Райффайзенбанке может гражданин старше 21 и моложе 65 лет (без страховки жизни — до 60 лет) при наличии постоянной регистрации и работы в регионе, где оформляется кредит. Стаж работы на последнем месте должен быть не меньше полугода, если общий стаж составляет 1 — 2 года, или 3 месяцев при общем стаже более 2 лет. Если заемщик трудоустроен впервые, то опыт трудовой деятельности должен превышать 1 год.

Замечание. ИП и собственники бизнеса могут взять ипотеку в Райффайзенбанке, если ведут коммерческую деятельность более 3 лет.

Требования к недвижимости

Райффайзенбанк предоставляет ипотеку на квартиры в готовых и строящихся домах. К зданию должны быть подведены основные коммуникации (вода, канализация и т. д.). Дом должен быть построен не ранее 1950 года.

Исключение делается только для Москвы и Санкт-Петербурга, здесь банк выдает ипотеку на квартиры в домах более ранней постройки при соблюдении ряда условий, например, при проведении кап. ремонта.

Райффайзенбанк предоставляет ипотеку и на покупку готовых коттеджей с чистовой отделкой. Можно оформлять только дома, построенные после 2000 года, имеющие все коммуникации. Площадь дома должна быть до 300 кв. м.

Список необходимых документов

При подаче заявки на ипотеку в Райффайзенбанке необходимо заполнить анкету с информацией о себе, доходах, расходах и имеющейся собственности.

Вместе с анкетой надо представить следующие документы:

  • Паспорт, СНИЛС .
  • Трудовую книжку, договор с работодателем.
  • Справку о доходах с работы, налоговую декларацию (для ИП).

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке?

Райффайзенбанк предлагает физическим лицам рефинансировать ипотечные кредиты других банков. Эта услуга представляет собой перекредитование со сниженной ставкой. Для оформления рефинансирования понадобится собрать документы по действующей ипотеке и доходам, а также провести оценку жилья.

Оценить выгоду от снижения процентной ставки можно, используя калькулятор на сайте Райффайзенбанка. Достаточно сравнить получившийся размер платежа с текущим, указав одинаковые условия. В большинстве случаев платеж по ставкам 2018 года значительно выгоднее.

Пример. Ипотека была оформлена под 13%. Остаток долга по ней 3,2 млн руб., а платить еще нужно 10 лет. Ежемесячный платеж составляет 47 780 р. При рефинансировании кредита в Райффайзенбанке по ставке 9,5% платеж будет уменьшен до 40 884 р., а ежемесячная экономия составит 6 896 р.

Можно ли оформить реструктуризацию ипотеки в банке?

Если вы столкнулись с трудностями при погашении ипотеки и допустили просрочку, нужно связаться с представителями Райффайзенбанка. Они предложат оформить услугу «Отложенный платеж» или заполнить заявку на реструктуризацию. В последнем случае надо заполнить анкету на сайте или в отделении. В рамках реструктуризации Райффайзенбанк может увеличить срок кредита или предоставить отсрочку по выплате основного долга.

Как досрочно погасить ипотеку?

Досрочное погашение поможет сократить переплату по ипотеке, даже калькулятор не нужен, чтобы это понять. Для полного или частичного погашения ипотеки в Райффайзенбанке нужно подать заявление за 30 дней до даты платежа. При частичном досрочном погашении автоматически произойдет уменьшение размера платежа.

Сокращение срока ипотеки в рамках действующих условий банка не предусмотрено.

Отзывы клиентов об ипотеке в Райффайзенбанке

Павел Громов:

Тимур Алиев:

Евгений Немцов:

«Я начал оформлять Ипотеку в Райффайзенбанке без особого энтузиазма. Думал, что придется потратить много времени и сил. На удивление одобрили все буквально за 3 дня и согласовали сделку в итоге меньше, чем за неделю. Плачу исправно, и радует, что можно сделать досрочное погашение через приложение. Нет необходимости ходить с заявлением в офис каждый раз».

Сергей Иванович Нозоренко:

«Я долго рассматривал предложения разных банков по ипотеке, но в итоге остановил свой выбор на Райффайзенбанке. Мне предложили привлекательную ставку на момент оформления сделки и пошли на маленькие уступки по страхованию. Понравилось, что ничего не навязывают, а просто предлагают и четко учитывают все пожелания. Несколько раз обращался за справками по кредиту в отделение, и тоже никаких проблем не возникало».

Каковы условия предоставления ипотеки в Райффайзенбанке? Что нужно для того, чтобы взять там кредит на вторичное жилье?

Райффайзенбанк – это ведущий и, наверное, единственный австрийский банк, который работает в России. Он предлагает выгодные условия кредитования.

Если вы хотите купить квартиру или загородный дом с помощью заемных средств Райффайзенбанка, вам стоит прочитать данную статью.

Здесь вы подробно узнаете об условиях кредитования, требованиях к заемщику и найдете несколько полезных советов, как получить одобрение с первого раза.

Но, по крайней мере, кто брал там кредит на покупку жилья, оставались доволны.

Условия получения ипотеки от Райффайзенбанка: процентная ставка и сроки

Условия кредитования в Райффайзенбнке довольно жесткие. Не каждый может получить здесь кредит в силу скрупулезной проверки службы экономической безопасности банка.

Зато, став клиентов этой компании, вскоре вы будете получать самые выгодные предложения на рынке.

Так, общие условия ипотечного кредитования на сегодня следующие:

  • процентная ставка от 11,5%.
  • Сок действия кредитного договора от 1 года до 25 лет.
  • Минимальный размер первоначального взноса 15%.
  • Максимально возможная для получения сумма составляет 26 миллионов рублей.
  • Комиссии за выдачу отсутствуют.
  • Погашение производится аннуитетными платежами.
  • Предоставляется кредит безналичным способом на специальный счет клиента, открытый в банке.
  • Требуется предоставление залога. Им может быть кредитуемый объект или иная недвижимость, стоимость которой эквивалентна или превышает размер кредита.

Существуют также требования к заемщику. Это:

Это интересно:  Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку: список бумаг для продажи

  1. возраст от 21 года до 60 лет.
  2. Фактическое место жительства в пределах обрасти или края.
  3. Фактическое место работ в пределах региона проживания.
  4. Регистрация постоянная или временная на территории действия Райффайзенбанка.
  5. Минимальный стаж 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет. Если место работы первое для заемщика, то проработать в организации он должен не менее года.
  6. Минимальный доход титульного заемщика 20 тысяч рублей, созаемщика 15 тысяч рублей.
  7. Наличие положительной кредитной истории.

Гражданство роли не имеет. Клиентом может быть гражданин любого государства.

Программы жилищного кредитования от Райффайзен

Кредитная программа

Краткое описание

Квартира на вторичном рынке

  • От 11,5% годовых.
  • Первоначальный взнос 15% и более.
  • Срок кредитования до 25 лет.
  • Сумма до 26 миллионов рублей.
  • Обязательно предоставление залога.
  • Необходимы персональные документы, документы, подтверждающие занятость и доход, документы на кредитуемый объект.
  • Страхование жизни обязательно.
  • Страхование объекта недвижимости обязательно.
  • Страхование титула опционально.
  • Жилье должно быть построено не ранее 1955 года с этажностью 5 этажей или более. Не должно быть в списке аварийного жилья.

Квартира в новостройке

  • От 11% годовых.
  • Максимальная сумма 26 миллионов рублей.
  • Срок кредитования от 1 года до 25 лет.
  • Первоначальный взнос от 10%.
  • Необходимо предоставить паспорта, вторые документы удостоверяющие личность и справки о доходах всех участников сделки со стороны покупателя. Также необходимы документы о компании застройщике, проектная декларация на недвижимость, договор долевого участия.
  • Страхование жизни и недвижимости обязательно. Страховка титула опционально.
  • Требуется проведение оценки квартиры.

Рефинансирование кредитов иных банков

  • Срок действия договора не более 25 лет.
  • Валюта выдачи рубли.
  • Максимальная сумма не более 85% от стоимости жилья и не более суммы задолженности по рефинансируемому кредиту.
  • Необходимо обеспечение по ипотеке в виде залога.
  • Список документов стандартный, как при ипотеке на вторичном рынке плюс справка о сумме задолженности в стороннем банке по рефинансируемой ипотеке.
  • Жилье не должно быть в списке аварийного. Год постройки не ранее 1955 года с этажностью не менее пяти этажей.

Недвижимость под залог имеющегося жилья

  • Ставка 11,5% годовых.
  • Максимальная сумма 26 миллионов рублей.
  • Предельный срок действия договора 25 лет.
  • Первоначальный взнос 15% или более.
  • Необходимость проведения оценки стоимости имеющегося жилья перед оформлением его в залог.
  • Стандартный пакет документов, к которому относятся паспорта, вторые документы удостоверяющие личность и справки о доходах всех участников сделки со стороны покупателя. Плюс документы на приобретаемое жилье и то, которое предоставляется в залог.
  • Приобретаемая квартира не должна быть старше 1955 года, дом должен иметь минимум 5 этажей и не должен находиться в списке аварийного.

Ипотека Райффайзенбанка с материнским капиталом

    Ставка от 1%.

  • Максимальная сумма 26 миллионов рублей.
  • Максимальный срок кредитования 25 лет.
  • Необходимо предоставить паспорта, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, вторые документы, подтверждающие личность заемщика и созаемщика, справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, сертификат на матерински капитал.
  • Жилье должно быть в новостройке, строящемся доме или на вторичном рынке в доме, который был построен не ранее 1955 года.
  • Жилье не должно находиться в списке для сноса или в списке аварийного.
  • Требуется соглашение о выделении детям долей, которое будет заверено у нотариуса.
  • Коттедж на вторичном рынке жилья

    • Ставка от 12,75% годовых.
    • Максимальная сумма 26 миллионов рублей.
    • Срок действия договора до 25 лет.
    • Первоначальный взнос не менее 40%.
    • Пакет документов, как при покупке жилья на вторичном рынке.
    • Дом должен находиться не далее 35 км от города, где находится отделение Райффайзенбанка.
    • До границ коттеджного поселка должна быть асфальтированная дорога.
    • У поселка должны быть четкие границы. Желательно, чтобы его территория была огорожена.
    • Уровень завершенности поселка не менее 50%.
    • Обязательно наличие коммунального обслуживания.
    • Оформление кредитуемого объекта в качестве залога.

    Рефинансирование валютной ипотеки

    • Процентная ставка от 10,25%.
    • Оформление кредитуемого объекта в качестве залога.
    • Требуются стандартный пакет документов, как при оформлении ипотеки на вторичном рынке, а также документы по рефинансируемому кредиту.
    • Максимальный срок кредитования 25 лет.
    • Сумма рефинансирования не более 85% от стоимости объекта и не более суммы задолженности по рефинансируемой ипотеке.

    Ипотека с гос. поддержкой

    Во всех случаях клиентам будет предоставлена минимальная процентная ставка. Однако список документов в каждом отдельном случае необходимо уточнять у кредитного инспектора.

    Какие документы нужны для оформления займа в этом банке?

    На сайте Райффайзенбанка есть удобная таблица, состоящая из пяти шагов для получения ипотеки.

    • Шаг 1. Консультация и подача заявки. Для подачи заявки необходимо заполнить анкету, предоставить персональные документы, документы, подтверждающие занятость и доход.
    • Шаг 2. Принятие решение по заявке в течение 2-5 рабочих дней.
    • Шаг 3. Поиск и одобрение объекта. На поиск дается 3 месяца.
    • Шаг 4. Подготовка к сделке. Речь идет о сборе полного пакета документов. Это паспорта всех участников сделки со стороны покупателя, документы на кредитуемый объект, закладная, оценочная стоимость объекта, договор купли-продажи, расписка в получении первоначального взноса, обязательно о выделении детям долей при использовании материнского капитала, иные документы.

    Полный список зависит от кредитной программы и конкретно взятого случая.

  • Шаг 5. Сделка. Регистрация сделки в Росреестре и передача денежных средств продавцу.
  • Для их реализации вам нужно будет подготовить следующий пакет документов:

    1. паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей.
    2. Вторые документы, подтверждающие личности всех участников сделки.
    3. Справки о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.
    4. Документы на кредитуемый объект, к которым относятся кадастровый и технический паспорт, договор купли-продажи, обязательство (если используется маткапитал), расписка в получении первоначального взноса).
    5. Закладная на оформление залога.
    6. Справка о праве использовать государственную поддержку (если есть).
    7. Анкета-заявление .
    8. Другие документы, которые банк может потребовать в индивидуальном порядке.

    Как правильно заполнить анкету?

    Так, указываются следующие данные:

    • ФИО, паспортные данные, контакты, прописка всех участников сделки со стороны покупателя.
    • Место работы всех созаемщиков и титульного заемщика.
    • Получаемые доходы.
    • Количество иждивенцев в семье.
    • Размер первоначального взноса.
    • Стоимость объекта.
    • Сумма, которую необходимо получить от банка.
    • Использование государственной поддержки и указать тип поддержки.
    • Наличие факторов, препятствующих выдаче займа (судимость, двойное гражданство, наличие просрочек и кредитов в других банках).
    • Другая информация, написанная в анкете.

    Все данные должны быть написаны в соответствии с действительностью. При обнаружении несоответствия банк откажет в предоставлении кредита.

    Процесс получения денег

    Деньги переводятся на спецсчет клиента. Затем они переносятся в банковскую ячейку. После регистрации сделки продавец может их забрать.

    Досрочное погашение долга

    Полное досрочное погашение ипотеки возможно с 13 месяца, согласно кредитному договору. Комиссии и штрафы за это не взимаются.

    При частичном досрочном гашении необходимо написать заявление с указанием суммы, подлежащей списанию. Стоит отметить, что она должна быть не менее 15 тысяч рублей. После списания вам понадобится получить новый график гашения.

    Таким образом, взять ипотеку в Райффайзенбанке возможно. Условия довольно привлекательные. Но будьте готовы к скрупулезной проверке. Если же вам удастся взять ипотеку здесь, вам почти гарантированно одобрят кредит в любом другом банке России.

    Оставьте комментарий