Ипотека в «Газпромбанке»: условия и программы, список документов

Содержание статьи

Ипотека в Газпромбанке: процентная ставка, расчет на калькуляторе + условия рефинансирования

В статье разберем условия по ипотеке в Газпромбанке. Рассмотрим процентные ставки и список документов для заключения договора с банком. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы клиентов Газпромбанка.

Условия получения ипотеки в Газпромбанке

Банк предлагает физическим лицам программы ипотеки на приобретение готового, строящегося жилья или гаражей. Ипотека предоставляется только под обеспечение в виде залога недвижимости или под поручительство физических лиц.

По всем программам предусмотрено обязательное страхование жилья. Добровольно можно оформить титульное страхование или страхование жизни.

Программы и процентные ставки

Программа Ставка Первый взнос Сумма
Премиальный стандарт от 8,7% от 10% до 60 млн р.
Ипотека от крупнейших застройщиков от 9% от 10% до 60 млн р.
Ипотека 9,2% от 9,2% от 10% до 60 млн р.
Рефинансирование 8,8% от 8,8% от 0% до 45 млн р.
Первичный рынок от 9% от 10% до 60 млн р.
Вторичный рынок от 9% от 10% до 60 млн р.
Военная ипотека от 9% от 20% до 2,486 р.
Покупка гаража/машиноместа от 9,7% от 30% до 3 млн р.
Покупка гаража/машиноместа по двум документам от 10% от 40% до 1 млн р.
Ипотека по двум документам от 10,2% от 40% до 10 млн р.
Ипотека со льготным периодом от 5,4% от 15% до 45 млн р.
Семейная ипотека от 6% от 20% до 8 млн р.
Ипотека с Газпромбанк-Инвест от 9,2% от 0% до 60 млн р.
Таунхаус от Газпромбанк-Инвест от 10,2% от 20% до 60 млн р.

Дополнительные условия ипотеки в Газпромбанке:

  • Минимальная сумма ипотеки — 500 тыс. р. или 15% от стоимости недвижимости.
  • Минимальный срок кредитования — 1 год.

Калькулятор ипотеки

На официальном сайте банка, в разделе ипотеки предусмотрен онлайн-калькулятор. С его помощью можно рассчитать сумму, процентную ставку и величину ежемесячного платежа по кредиту.

Расчет возможен по двум параметрам:

  • По сумме . Например, выберем вариант «Ипотека от застройщиков», цену недвижимости — 4 млн р., стартовый взнос — 822 тыс. р. (20%), срок — 20 лет. Итог расчета: ставка по ипотеке — от 9%, ежемесячный платеж — 28 636 р., размер кредита — 3, 178 млн р., а сумма дохода в месяц должна составлять — от 47 727 р.
  • По доходу . Например, укажем размер зарплаты — 60 тыс. р., срок ипотеки — 20 лет. Итог расчета: банк может предоставить займ на сумму до 4 млн р., по ставке — от 9%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Газпромбанке

Оформление проходит в несколько шагов:

  1. Зайдите на сайт Газпромбанка, выберите подходящую программу и параметры кредита.
  2. В электронной форме заполните все поля и отправьте заявление на рассмотрение.
  3. Дождитесь подтверждения со стороны банка — срок рассмотрения заявки может достигать 10 дней.

Период действия одобренной заявки — 4 мес. За это время нужно подготовить все необходимое для заключения сделки.

Как получить ипотеку в Газпромбанке

Для того чтобы взять ипотеку, после одобрения заявки нужно пройти несколько этапов:

  1. Подберите подходящий объект недвижимости.
  2. Откройте счет в Газпромбанке.
  3. Посетите банк и подпишите договор по ипотеке.
  4. Направьте договор купли-продажи в Росреестр для регистрации.
  5. Оформите страховку на имущество.
  6. Предоставьте зарегистрированный договор купли-продажи в Газпромбанк и оплатите сумму первоначального взноса.
  7. Далее банк перечислит деньги в счет оплаты имущества.

Требования к заемщику и созаемщику

Газпромбанк выдвигает следующие требования к клиентам:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст — от 20 до 65 лет (на дату выплаты долга по договору).
  • Постоянная прописка на территории страны.
  • Положительная кредитная история.
  • Стаж на текущем месте работы — не менее 6 мес., общий стаж — от года.
  • Суммы ежемесячных доходов хватает для обслуживания ипотеки.

Требования к недвижимости

В квартирах и домах, которые покупаются в ипотеку от Газпромбанка, должен быть оборудован санузел и проведено холодное водоснабжение. Общее техническое состояние частного, многоквартирного дома или недвижимого объекта — приемлемое, без трещин в стенах и других видимых повреждений.

Банк не предоставляет ипотеку на:

  • Комнаты в коммуналке.
  • Гостинки и малосемейки.
  • Квартиры в деревянных домах.
  • Квартиры в хрущевках для Московского региона.

Список необходимых документов

Для оформления заявки нужно предоставить пакет документов:

  • Заявление с анкетой.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Трудовой договор.
  • Документы, подтверждающие сумму постоянных доходов — справку 2-НДФЛ или по форме Газпромбанка.
  • Документы, подтверждающие текущий статус заемщика, например, военный билет для военнослужащего.

Контакты отдела ипотеки в Газпромбанке: телефон, адрес и сайт

Отзывы клиентов об ипотеке в Газпромбанке

Леонид Захаров:

«В прошлом году купили с женой квартиру через ипотеку в Газпромбанке. Оформление прошло довольно быстро, как и было написано на одном из форумов. Менее чем через месяц мы стали собственниками новой квартиры. Процентная ставка нас устраивает — всего 10,5%. Правда, пришлось заплатить 20% первоначального взноса, но деньги мы копили давно, поэтому проблем не возникло. С учетом двух зарплат ежемесячный платеж по кредиту вносим без проблем».

Ольга Дубова:

Юля Суворова:

«Оформляем ипотеку в Газпромбанке. Находимся на финальной стадии. Буквально вчера подписали договор и на днях переезжаем в новую квартиру. Что порадовало в банке больше всего, так это сведение ежемесячного платежа к минимуму. Нам действительно подобрали оптимальные условия. Все документы подготовили в течение 10 дней. И здесь ГПБ пошел нам навстречу. Первоначальный взнос — 15%. Срок ипотеки — 20 лет».

Ипотека в Газпромбанке

Ипотека от 5%
ЖК Столичный

от 6 579 руб/мес

Срок сдачи
2023 год

Ипотечные программы Газпромбанка отличаются разнообразием, гибкостью и выгодными условиями кредитованиями. Постоянно действующие акции, учет требований практически всех категорий населения и лояльные требования к заемщикам позволяют приобрести недвижимость с привлекательными годовыми ставками при минимальных затратах времени. Подробнее о видах программ ипотечного кредитования, условиях и нюансах оформления — читайте далее.

О банке

Газпромбанк — один из крупнейших отраслевых банков РФ, входящих по большинству экономических показателей в межбанковский рейтинг ТОП-3. Частным и корпоративным клиентам и инвесторам банк предлагает широкую линейку финансовых и банковских продуктов:

  • потребительское и ипотечное кредитование;
  • вклады;
  • дебетовые и кредитные карты;
  • автокредитование;
  • РКО;
  • депозитарий и брокерское обслуживание;
  • операции с драгоценными металлами;
  • денежные переводы;
  • доверительное управление;
  • обслуживание VIP-клиентов.

Ипотечное кредитование в Газпромбанке представлено в виде множества выгодных предложений, охватывающих первичный и вторичный рынок жилья, рефинансирование и получение заемных средств на ремонт. Рассмотрим программы ипотеки более детально.

Ипотечные программы

В настоящее время все ипотечные кредиты Газпромбанка делятся на 5 блоков:

  1. Первичный рынок.
  2. Вторичный рынок.
  3. Рефинансирование.
  4. На ремонт квартиры.
  5. Целевой ипотечный кредит.

Первичный рынок

В данном кредитном сегменте представлены следующие программы оформления ипотеки:

  1. Приобретение квартиры.

Ключевые условия приведены в таблице ниже.

Сумма Ставка в % годовых Срок Первоначальный взнос, в % от цены жилого объекта
От 500 тысяч до 45 миллионов руб. 12 – 12,5 До 30 лет Не менее 15

Представленный диапазон годовых ставок будет актуален для клиентов-участников зарплатных проектов банка. Для всех остальных категорий ставка будет увеличена на 0,5 п.п. от обозначенной. Также ставка будет больше на 0,5 п.п. от базовой до момента наложения обременения на объект залога в пользу банка.

Займ может выдаваться в виде единовременной выплаты или в форме кредитной линии с установленным лимитом.

Данным предложением заемщик может воспользоваться при покупке квартиры в новостройке, прошедшей аккредитацию банка.

  1. Приобретение квартиры или таунхауса с госсубсидией.

Параметры кредита выглядят следующим образом:

  • сумма займа – от 500 тысяч до 8 миллионов руб. (Москва и Подмосковье, С.-Петербург и область) и до 3 миллионов руб. (остальные субъекты федерации);
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – не менее 20% от цены недвижимости;
  • ставка в % годовых – 11-11,5.
Это интересно:  Ставки Сбербанка по ипотеке: какой минимальный и максимальный процент, условия выдачи кредита на жилье

В рамках данной программы действует специальное предложение при покупке жилого объекта в ГК «Мортон», по которому кредитная ставка будет установлена в диапазоне 8,85 – 9,35% годовых в течение первых двух лет с момента выдачи займа.

  1. Приобретение строящегося таунхауса.

Купить таунхаус на стадии возведения можно на следующих условиях:

Сумма Ставка в % годовых Срок Первоначальный взнос, в % от цены жилого объекта
От 500 тысяч до 45 миллионов руб. 12,5 – 13 До 30 лет Не менее 20

Заемщик при необходимости может направить средства материнского капитала на оплату части первоначального взноса и уменьшить его до 10% от стоимости жилья.

  1. Покупка квартиры в доме, который строится при партнерстве Газпромбанка и ГК «Газпромбанк Инвест».

Купить квартиру по данной программе можно на условиях, которые приводятся в таблице ниже.

Сумма Ставка в % годовых Срок Первоначальный взнос, в % от цены жилого объекта
От 500 тысяч до 45 миллионов руб. (до 20 миллионов руб. для недвижимости в пос. Карасьозерский-2 в г. Екатеринбург) 11,5 – 12 До 30 лет Не менее 15

Часть первоначального взноса можно также оплатить за счет средств материнского капитала.

  1. Покупка таунхауса или коттеджа с земельным участком, строящихся при участии ГК «Газпромбанк Инвест» и Газпромбанка.

К перечню таких жилых объектов относятся коттеджи и таунхаусы в следующих коттеджных поселках:

  • пос. Лион (Московская обл.);
  • пос. Эквайр Парк (Московская обл.);
  • пос. Покровское-Рубцово (Московская обл.);
  • пос. Карасьозерский (г. Екатеринбург).
  • сумма – от 500 тысяч до 60 миллионов руб. (до 20 миллионов для пос. Карасьозерский);
  • срок – до 20 лет (до 30 лет для пос. Карасьезерский);
  • первый взнос – не менее 20 %;
  • ставка в % годовых – 12,25 – 12,75.
  1. Простая ипотека

Ипотечная программа «Простая ипотека» позволяет клиенту купить квартиры на стадии возведения или квартиру с уже зарегистрированным правом собственности. Условия по предложению представлены в следующей таблице.

Сумма Ставка в % годовых Срок Первоначальный взнос, в % от цены жилого объекта
От 500 тысяч до 10 миллионов руб. (Москва, Подмосковье, С.-Петербург и область) и до 7 миллионов руб. (остальные регионы) 13,5 До 30 лет Не менее 50
  1. Приобретение жилых объектов на стадии строительства, находящихся в собственности банка.

При покупке недвижимости банка в кредит клиент может воспользоваться такими ипотечными программами, как:

  • покупка квартиры в строящемся доме;
  • покупка таунхауса;
  • простая ипотека;
  • приобретение строящейся квартиры при партнерстве Газпромбанка и ГК «Газпромбанк Инвест»;
  • приобретение таунхауса или коттеджа с земельным участком при партнерстве Газпромбанка и ГК «Газпромбанк Инвест».

При этом годовая ставка будет ниже действующей в соответствующей программе на 0,5 п.п.

  1. Военная ипотека.

В соответствии с данной ипотечной программой Газпромбанк выдает займы на покупку недвижимости военнослужащим, являющимся участниками накопительно-ипотечной системы более 3 лет. Условия кредитования приводятся в таблице ниже.

Сумма Ставка в % годовых Срок Первоначальный взнос, в % от цены жилого объекта
До 2 миллионов руб. 12 От 1 до 25 лет Не менее 20

Заемщик может приобрести в кредит как квартиру на стадии строительства, так и квартиру, на которую имеется право собственности.

  1. Военная ипотека с госсубсидированием.

В рамках программы госсубсидирования военнослужащие могут купить квартиру на первичном и вторичном рынке жилья у собственника-юридического лица. Условия кредитования выглядят следующим образом:

  • сумма – до 2,25 миллиона руб.;
  • срок – до 25 лет;
  • первый взнос – не менее 20% (принимаются средства целевого жилищного займа с накопительного счета владельца);
  • ставка в % годовых – 10,7.

Вторичный рынок

Для жилых объектов вторичного рынка действуют следующие ипотечные предложения Газпромбанка:

  1. Покупка квартиры на вторичном рынке.

Кредит на покупку готовой квартиры на вторичном рынке можно получить на условиях, аналогичных условиям программы для первичного рынка. Заемщикам, решившим купить жилье, находящееся в собственности КП «Управление гражданского строительства» (Москва), будет установлена годовая кредитная ставка в размере 11,5%.

  1. Ипотека без первоначального взноса.

Газпромбанк предлагает потенциальным клиентам оформить ипотечный кредит без оплаты первого взноса со следующими параметрами:

  • срок займа – до 30 лет;
  • сумма – от 500 тысяч до 10 миллионов руб.;
  • ставка в % годовых – 14,5.

Помимо залога жилья потребуется поручительство физического лица (минимум одного).

  1. Программы «Военная ипотека», «Покупка квартиры в новостройке при участии ГК «Газпромбанк Инвест» и Газпромбанка», «Покупка таунхауса или коттеджа с земельным участком при участии «Газпромбанк Инвест» и Газпромбанка» и «Покупка недвижимости в собственности банка».

Условия кредитования по этим программам будут такими же, что и для первичного рынка жилья.

Рефинансирование

Программа рефинансирования в Газпромбанке предоставляет клиентам возможность погасить имеющуюся задолженности по ипотечным кредитам в сторонних банках. Условия по этому виду кредитования выглядят следующим образом:

Сумма Ставка в % годовых Срок
От 500 тысяч до 45 миллионов руб. 12 – 12,5 До 30 лет

Дополнительно заемщик должен будет предоставить кредитный договор из стороннего банка, его согласие на заключение договора последующего залога и справку о текущей задолженности.

Целевой ипотечный кредит

Заемщик может получить кредит на потребительские цели под залог имеющейся в собственности недвижимости. Условия оформления следующие:

  • сумма – 500 тысяч – 30 миллионов руб.;
  • срок – не более 15 лет;
  • ставка в % годовых – 12,5 – 13,5;
  • минимальный дисконт по залоговому имуществу – 30%.

Форма выдачи займа – единовременный кредит или кредитная линия.

На ремонт квартиры

Данная программа будет интересна клиентам банка, ранее заключившим ипотечный договор на покупку городской жилой недвижимости и нуждающимся в проведении отделочных и строительно-монтажных работ.

Условия кредита приводятся в таблице ниже.

Сумма Ставка в % годовых Срок
От 500 тысяч до 9 миллионов руб. 14 – 14,5 Не больше срока действия займа на покупку недвижимости, в котором будет производиться ремонт

Максимальная сумма займа ограничена суммой 9 миллионов рублей и не может быть больше 50% от суммы кредита на само жилье. Кредит может быть выдан единовременно или в виде кредитной линии с установленным лимитом.

Требования к заемщикам

Потенциальные заемщики, претендующие на получение ипотеки в Газпромбанке, должны соответствовать следующим требованиям:

  • возрастной ценз – от 20 до 55/60 лет для женщин и мужчин соответственно;
  • гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • наличие постоянного источника дохода и стаж на текущем месте работы не меньше 6 месяцев.

Банк допускает превышение предельного возраста клиента на 5 лет, если будет предоставлен дополнительный залог (движимое или недвижимое имущество) по заключенному кредитному договору.

Список документов

По каждой кредитной заявке для ипотечного займа в банк нужно будет предоставить определенный пакет документов, а именно:

  1. Паспорт РФ и копии всех страниц.
  2. Анкета-заявление.
  3. СНИЛС.
  4. Документы, подтверждающие получение стабильного дохода и трудовую занятость.

Клиент, имеющий дополнительный источник дохода, может предоставить в банк справку установленной формы. На усмотрение банка заемщика могут попросить предоставить дополнительные документы.

Преимущества ипотечного кредитования в Газпромбанке

Ипотечные кредиты, выдаваемые Газпромбанком, имеют существенные преимущества по сравнению с аналогичными программами в других российских банках:

  • выгодные процентные ставки;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • возможность выбора формы ежемесячных платежей – дифференцированные или аннуитетные;
  • при рассмотрении кредитной заявки учитывается совместный доход супругов;
  • допускается досрочное погашение задолженности без штрафов и комиссий;
  • возможность использования средств материнского капитала в счет оплаты первого взноса или задолженности;
  • множество действующих программ кредитования;
  • постоянно действующие акции, позволяющие получить займ с пониженной кредитной ставкой;
  • возможность отправки онлайн-заявки на официальном сайте банка;
  • льготные условия кредитования для зарплатных клиентов;
  • отсутствие скрытых платежей и комиссий;
  • разветвленная сеть банкоматов и офисов обслуживания для удобства оплаты по кредиту.

Отправить заявку на получение ипотечного кредита в Газпромбанке можно, обратившись в удобный офис банка или оставив заявку на сайте. Рассмотрение и вынесение решения кредитным комитетом займет от 1 до 10 рабочих дней.

Факторы, влияющие на величину процентной ставки по ипотеке

Ключевыми факторами, которые могут оказывать существенное влияние на размер процентной ставки по займу, являются:

  1. Принадлежность клиента к категории участников зарплатных проектов, для которых предусмотрены льготные ставки, лояльное отношение, минимальный комплект требуемых документов и быстрое принятие решение по заявке.
  2. Согласие на заключение договора имущественного страхования жилого объекта, передаваемого в залог банка.
  3. Величина первого взноса, оплачиваемого заемщиков при выдаче кредита (чем больше он будет, тем ниже будет принята кредитная ставка по договору).
  4. Аккредитация Газпромбанком приобретаемого объекта недвижимости.
  5. Заключение договора об ипотеке по спецпредложению при партнерстве банка и крупнейших застройщиков.
Это интересно:  Досрочное погашение ипотеки в Россельхозбанке: можно ли и как это сделать, варианты и условия, плюсы и минусы

Оценка объекта залога и имущественное страхование

Обязательным требованием банка при оформлении сделки по ипотеке является страхование жилого объекта от риска гибели или повреждения. При заключении подобного договора страхования заемщиком ему будут предложены самые выгодные годовые ставки. При этом Газпромбанк рекомендует своим клиентам пользоваться услугами аккредитованными им страховыми компаниями, отвечающими всем требованиям соблюдения рисков и основным экономическим показателям деятельности.

К таким компаниям можно отнести СОГАЗ, Ренессанс страхование, РЕСО, Ингосстрах, Макс и другие. На сайте банка клиенту предоставляется возможность ознакомиться с тарифами и стоимостью интересующего страхового полиса от компании СОГАЗ.

Что касается оценки объекта залога по ипотечному договору, то банк требует с потенциальных заемщиков предоставления, чтобы она была выполнена профессионалами с высокой репутацией и гарантированными стандартами качества. Перечень таких оценочных компаний устанавливается для каждого региона РФ индивидуально.

Сегодня Газпромбанк является сильнейшим банком страны и предлагает своим клиентам массу выгодных предложений по ипотеке. Пониженные кредитные ставки, возможность использования средств материнского капитала и господдержки, а также ряд спецпредложений при сотрудничестве с ведущими строительными компаниями позволяет получить ипотеку на самых привлекательных условиях с минимальными требованиями и затратами времени.

Условия и порядок оформления ипотеки в Газпромбанке

«Газпромбанк» – один из лидеров современного финансового рынка Российской Федерации. Учреждение входит в тройку лидеров в банковской сфере. Его клиенты могут воспользоваться всем спектром банковских услуг.

Особый интерес представляют ипотечные программы финансового учреждения. Сегодня в нем действует большое количество ипотек, различных по своим базовым параметрам. Следует разобраться, какая есть ипотека в «Газпромбанке» и как ее оформить.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

Стандартные программы

Ипотечные займы относятся к целевым. То есть гражданин берет кредит, деньги с которого должны быть потрачены на определенное имущество, в данном случае – недвижимость.

В «Газпромбанке» действует большое количество программ, в которых легко запутаться. Чтобы этого не произошло, следует разобрать каждую программу по отдельности.

Ипотека от «Газпромбанка» может быть оформлена по одной из следующих стандартных программ:

  1. «Первичный рынок». Она действует только в том случае, если гражданин получает заработную плату в банке и покупает жилье у одного из партнеров финансового учреждения. Срок кредита – не более тридцати лет. Максимальная сумма займа – до шестидесяти миллионов рублей. Первоначальный взнос не может быть ниже десяти процентов.
  2. «Вторичный рынок». Основные параметры займа выглядят так же, как и в предыдущем случае. Единственное различие – можно приобрести квартиру, на которую уже зарегистрировано право собственности. Минимальная процентная ставка напрямую зависит от вида приобретаемого жилья.
  3. «Военная ипотека». Предоставляется только участникам «НИС» (накопительно-ипотечной системы). Оформить можно не более 2,46 миллиона рублей на срок до двадцати лет. Размер первоначального взноса – не менее двадцати процентов от суммы сделки. Какие-либо комиссии не взыскиваются.
  4. «Приобретение гаража/машиноместа». Потратить деньги можно только на гараж (или машиноместо). По программе предусмотрен повышенный первоначальный взнос – не менее тридцати процентов от суммы сделки. Также стоит учесть, что банк не выдаст заем, если его сумма не будет покрывать менее 15% от стоимости приобретаемого имущества.
  5. «Приобретение гаража/машиноместа по двум документам». Граждане могут оформить кредит всего по двум бумагам. Однако в таком случае действуют более жесткие параметры ипотеки. Так, максимальная сумма займа ограничена 1 миллионом рублей, а размер первоначального взноса составляет 40%. Кроме того, действует повышенная процентная ставка.
  6. «Ипотека по двум документам». По двум документам можно взять кредит и на приобретение жилой недвижимости, но, как и в предыдущем случае, условия кредитования отличаются. К примеру, можно взять взаймы не более десяти миллионов рублей. Также необходимо учесть, что размер первоначального взноса не может быть ниже 40% от суммы сделки.

Внимание! Выше перечислены только стандартные программы банка.

В то же время финансовое учреждение постоянно проводит акции для своих клиентов, по которым можно получить более выгодные условия кредитования. Нельзя забывать и о льготах. Кроме того, в «Газпромбанке» действуют специальные ипотечные кредиты, которыми могут воспользоваться определенные категории граждан.

Акции, льготы, специальные предложения

Ипотека от «Газпрома» может быть оформлена по одной из следующих специальных программ:

  1. «Ипотека с льготным периодом». Программа дает возможность воспользоваться льготной процентной ставкой на начальных этапах кредитования. Потребуется первоначальный взнос, и его минимальный размер – 15%. Взять в кредит можно не более 45 000 000 рублей. После окончания льготного периода действует ставка 9,2% годовых.
  2. «Семейная ипотека». Банк участвует в государственной программе поддержки многодетных семей. Поэтому если у граждан с начала года родился второй/третий ребенок, они могут получить ипотеку на льготных условиях. Взять взаймы можно от трех (регионы) до восьми (столица и Санкт-Петербург) миллионов рублей. По этой программе также можно получить льготный процент по продукту «Военная ипотека».
  3. Совместные программы с «Газпромбанк-Инвест». В них не требуется внесения первоначального взноса. Срок кредитования – 30 лет. В случае покупки таунхауса действует повышенная процентная ставка. Кредит можно взять на двадцать лет.

Также стоит учесть еще один важный нюанс. Если граждане будут использовать материнский капитал, с его помощью можно уменьшить размер первоначального взноса, но не более чем на 5%.

С действующими на данный период времени условиями акций и льготами вы всегда можете ознакомиться на официальном сайте «Газпромбанка»

Требования к заемщикам

Очевидно, что в банке действует большое количество ипотечных программ. Эта особенность выделяет финансовое учреждение на фоне других банковских организаций. Однако для оформления кредита необходимо соответствовать определенным требованиям. Так, деньги выдаются только тем гражданам, которые:

  1. Обладают российским гражданством;
  2. Имеют регистрацию на территории страны;
  3. Старше двадцати лет;
  4. Были официально трудоустроены на протяжении одного года и более (на текущем месте работы – не менее шести месяцев);
  5. Обладают положительной кредитной историей. То есть не допускали просрочек по кредитам, которые были взяты ранее.

Осторожно! К моменту полного погашения обязательства заемщик должен быть в возрасте не старше 65 лет.

Также нужно обратить внимание на тот факт, что принятие решения о выдаче займа зависит от дохода гражданина. Он должен быть достаточен для обслуживания ипотеки. В некоторых случаях выдвигаются особые требования, как то: участие в «НИС», рождение второго/третьего ребенка с начала 2018 года и т. д.

Оформление займа

Процесс оформления ипотеки в «Газпромбанке» состоит из нескольких этапов. Действовать необходимо следующим образом:

  1. Подобрать подходящую программу на официальном сайте банка.
  2. Перейти на страницу продукта, после чего — на форму заполнения онлайн-заявки (соответствующая кнопка находится в меню кредитного калькулятора).
  3. Заполнить открывшуюся форму.
  4. Дождаться подтверждения со стороны банка. На это может уйти до десяти дней.
  5. В случае положительного решения по заявке – оформить договор долевого участия. Если жилье покупается на вторичном рынке – провести независимую оценку и собрать документы на жилье, продавца.
  6. Открыть в банке счет, на который при наличии первоначального взноса внести необходимую сумму средств.
  7. Далее оформляется кредитный договор.
  8. Документ, на основании которого осуществляется сделка, сдается в регистрационную палату.
  9. После этого оформляется страховка, для чего необходимо обратиться в страховую компанию.
  10. Завершающий этап – перечисление денег со счета, открытого для заемщика, на счет продавца недвижимости.

Справка! Вся процедура может занять определенное время, до 2 недель.

Не все продавцы будут согласны ждать. Поэтому следует запастись терпением. В случае успеха имущество будет выступать в качестве залога, но заемщик сможет сразу же пользоваться им.

Какие документы понадобятся

По условиям ипотеки «Газпрома» для получения займа придется собрать определенную документацию. В качестве примера приведем перечень бумаг, которые понадобятся для приобретения жилья на первичном рынке:

  1. Личный паспорт;
  2. Копия трудовой книжки/договор/контракт, в зависимости от сферы занятости;
  3. СНИЛС;
  4. Документ, подтверждающий уровень дохода (к примеру, справка 2-НДФЛ).

Если гражданин занимается предпринимательской деятельностью, придется представить декларацию. Для пенсионеров подойдет выписка из Пенсионного фонда. Многодетным семьям необходимо подготовить бумаги, подтверждающие наличие детей.

При рефинансировании дополнительно используется первоначальный кредитный договор и выписка из банка о размере долга. От военных потребуется свидетельство участия в «НИС» (если будет оформляться «Военная ипотека»).

Особенности! Уже в процессе оформления потребуется письменное заявление, отчет оценщика, договор, заключенный с продавцом на первичном или вторичном рынке. Точный перечень документов зависит от конкретной программы.

Заключение

Подведем итоги. Сегодня в «Газпромбанке» действует большое количество ипотечных программ. Гражданин может подать заявку на любую из них. Существуют специальные предложения для определенных категорий граждан.

Это интересно:  Ипотека в Бинбанке: условия кредита и процентные ставки, виды программ и список документов

Рассчитать ипотеку в «Газпромбанке» можно на официальном сайте. Здесь же подается онлайн-заявление на получение денег. Потенциальный заемщик должен отвечать требованиям, выдвигаемым кредитной организацией.

Условия ипотеки в “Газпромбанке”

Ипотечный кредит от «Газпромбанка» представлен несколькими программами. Каждый клиент найдет здесь выгодное для себя решение. На каких условиях выдается ипотека в «Газпромбанке» в 2019 году? Как оформить ипотеку?

Ипотечные программы «Газпромбанка»

«Газпромбанк» предлагает клиентам несколько программ ипотечного кредитования с разными условиями. Каждую следует рассмотреть более подробно.

Первичный и вторичный рынок

Ипотека на жилье, приобретаемое на первичном или вторичном рынке, выдается на одинаковых условиях:

  • годовой процент от 9,7%;
  • сумма до 60 миллионов рублей для жителей столицы и Санкт-Петербурга, для остальных – до 45 миллионов рублей;
  • первый платеж от 10%;
  • срок до 30 лет.

Если заемщик представит сертификат на получение материнского капитала, то размер первоначального взноса снижается на сумму, указанную в этом документе. Но максимум до 5%.

Обязательно требуется заключить договор страхования приобретаемой недвижимости. Страхование жизни и здоровья остается на усмотрение клиента.

Семейная ипотека

Программа предназначена для семей, где с начала 2018 года по конец 2022 года родился второй или последующий ребенок.

  • годовая ставка от 4,9%;
  • первоначальный платеж от 20%;
  • срок до 30 лет;
  • сумма от 500 тысяч рублей до 12 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и до 6 миллионов для других населенных пунктов.

Клиентам необходимо подтвердить дату рождения ребенка путем предоставления соответствующего свидетельства.

При оформлении такой ипотеки предусмотрено субсидирование со стороны государства, поэтому устанавливается пониженный годовой процент.

Военная ипотека

Для военнослужащих предусмотрена отдельная программа ипотечного кредитования.

  • процентная ставка от 9,5%;
  • срок до 20 лет;
  • первый взнос от 20%;
  • сумма не более 2,49 миллионов рублей.

Оформить военную ипотеку вправе только участники НИС. Подать заявку на кредит можно через 3 года со дня включения в данную систему. У гражданина на руках должно быть свидетельство об участии в НИС.

Пока военный служит, государство помогает ему оплачивать ипотеку. При расторжении контракта обязанность по погашению ложится полностью на плечи заемщика, за исключением случаев, когда уход со службы не связан с желанием самого гражданина.

Ипотека по двум документам

У клиентов есть отличная возможность оформить ипотеку в «Газпромбанке» быстро и без лишней бумажной волокиты. Получение кредита осуществляется по паспорту и второму документу на выбор заемщика. Это может быть:

  • служебное удостоверение;
  • удостоверение военного;
  • водительские права;
  • справка о прохождении медицинской комиссии;
  • справка из психдиспансера.
  • процент в год от 10,2%;
  • срок до 30 лет;
  • первоначальный платеж от 40%;
  • сумма от 500 тысяч рублей до 10 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и до 7 миллионов для остальных субъектов РФ.

Если заемщик откажется страховать жизнь и здоровье, банк добавит 1% к указанной процентной ставке.

Ипотека с льготным периодом

Программа позволяет пользоваться пониженной процентной ставкой в течение льготного периода.

  • первый взнос от 15%;
  • срок до 30 лет;
  • сумма от 500 тысяч рублей до 45 миллионов рублей;
  • процентная ставка от 5,9% годовых.

Льготный период действует в течение 3 лет.

Портрет идеального заемщика

Оформить ипотеку в «Газпромбанке» могут граждане, соответствующие следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • постоянная прописка в любом регионе России;
  • положительная кредитная история;
  • возраст от 20 до 65 лет;
  • рабочий стаж от года в общем и от полугода на текущем месте работы;
  • стабильный доход, достаточный для погашения кредита.

В зависимости от программы кредитования могут быть установлены дополнительные требования, к примеру, при получении военной ипотеки требуется участие в НИС.

Критерии оценки недвижимости

Для оформления ипотеки требуется согласовать имущество с банком. Сотрудники соглашаются выдавать кредит, если жилье соответствует следующим требованиям:

  • располагается на российской территории;
  • не имеет обременений;
  • не находится в собственности супруга;
  • не привлечено к судебному разбирательству;
  • относится к помещению, предназначенному для проживания, или к нежилому типу;
  • обладает фундаментом из железобетона, камня, кирпича;
  • имеет перекрытия из бетона, железобетона или смешных материалов;
  • оснащено всеми необходимыми коммуникациями;
  • не относится к аварийному жилью.

Это общие критерии оценки недвижимости. Точный перечень требований для каждого типа имущества можно узнать на официальном сайте банковского учреждения.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки потребуется собрать следующие бумаги:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. СНИЛС.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Документ, подтверждающий уровень заработка заемщика за последний год.

В качестве последней бумаги может выступать следующее:

  • справка о доходах с места работы;
  • выписка из банковского счета;
  • справка по форме банка.

Если клиент получает заработную плату на карту «Газпромбанка» трудовая книжка не понадобится.

В зависимости от программы могут понадобиться дополнительные бумаги. Для семенной ипотеки нужно добавить к общему пакету документов следующее:

  1. Свидетельство о рождении ребенка.
  2. Бумага, подтверждающая гражданство детей, если в свидетельстве нет соответствующего штампа.

Для получения военной ипотеки требуется приложить к документам свидетельство об участии в НИС.

Порядок оформления ипотеки

Ипотека в «Газпромбанке» оформляется в несколько этапов. Процесс требует немало времени, поэтому стоит запастись терпением.

Стадии приобретения квартиры или иной недвижимости в кредит.

Подача заявки

Подать заявление в банк можно одним из двух способов:

  • непосредственно в отделении учреждения;
  • через официальный сайт.

В течение 3-5 дней банк ответит на заявку. Если кредит одобрен, можно переходить к следующим этапам.

Оценка недвижимости и передача документов на нее в банк

Далее необходимо найти оценочную организацию для проведения оценки жилья. Заемщик вправе выбрать компанию на свое усмотрение. «Газпромбанк» примет заключение от любой фирмы. Главное, чтобы организация работала на законных основаниях.

Полученный отчет следует передать в банк вместе с документами на жилье. Банк проверит документы на недвижимость и само помещение. Если объект соответствует установленным требованиям, согласится выдать кредит на его приобретение.

Оформление кредитного договора и внесение первого платежа

После заключения соглашения со страховой компанией необходимо посетить отделение банка для оформления кредитного договора.

Не стоит ставить подпись, не прочитав внимательно все пункты. Если что-то непонятно, лучше сразу попросить сотрудника банка разъяснить всё. При желании и финансовой возможности можно взять с собой на оформление сделки юриста.

После подписания договора требуется внести денежные средства в качестве первоначального взноса.

Подписание договора с продавцом и регистрация сделки

Далее заемщик оформляет договор купли-продажи с продавцом недвижимости. После этого соглашение передается в отделение Росреестра для регистрации перехода права собственности.

Сотрудники госоргана вносят информацию о наличии обременения в виде залога. Его можно будет снять после полного погашения ипотечного кредита.

Страхование жилья и перевод средств продавцу

Понадобится оформить страхование покупаемого жилья. Это обязательное условие при получении ипотеки. Для этого нужно передать в страховую фирму пакет документов на имущество и подписать договор.

После регистрации и оформления страховки банковское учреждение переводит средства на счет продавца.

Расчет ипотеки онлайн через калькулятор

На официальном сайте «Газпромбанка» есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ипотеку онлайн.

Требуется ввести следующие данные:

  • тип недвижимости – первичный, вторичный рынок;
  • вид имущества, то есть квартира, дом, таунхаус и так далее;
  • населенный пункт;
  • пакет документов – полный или неполный;
  • стоимость недвижимого объекта;
  • величина первоначального взноса;
  • срок кредита.

Также внизу калькулятора есть галочки, которыми подтверждается или опровергается согласие на добровольное страхование, а также участие в зарплатном проекте.

Система автоматически рассчитает величину ежемесячного платежа, размер кредита и процентную ставку. После расчета можно сразу же подать заявку онлайн.

Таким образом, ипотека в «Газпромбанке» представлена несколькими программами с разными условиями. Процент действует выгодный, есть возможность подобрать для себя подходящий вариант.

Оставьте комментарий