Ипотека в Газпромбанке: процентные ставки, условия и требования к заемщику, размер первоначального взноса и порядок оформления

Содержание статьи

Условия ипотеки в Газпромбанке

Когда учреждение или компания специализируются на одном направлении, принято считать, что оказываемые услуги будут очень качественными. Ипотека представляет собой долгосрочную форму залога, при которой заложенное недвижимое имущество предоставляется в пользование кредитополучателю, однако при невыполнении должником своих кредитных обязательств, имущественные права переходят кредитору. Кредитор получает возможность реализовать имущество. Ипотечное кредитование является разновидностью ипотеки, при которой в качестве кредитора выступает банк. Программа ипотечного кредитования Газпромбанка является одной из наиболее доступных на российском рынке.

На что дают ипотеку в Газпромбанке

Филиалы Газпромбанка присутствуют в 40 регионах России, где сотрудники банка занимаются секьюритизированием, рефинансированием, экспертизой и выдачей ипотек. Своей основной целью ГПБ видит улучшение жилищных условий россиян путем совершенствования рынка ипотечного кредитования.

Появился банк еще в 1988 году как Советская финансово-торговая компания «Совфинтейд», затем он был перерегистрирован в 1994 году, а свое наименование в теперешнем виде получил в 2007 году для позиционирования его в качестве ипотечного банка.

Газпромбанк осуществляет ипотечное кредитование не только на строительство нового жилья, но и на приобретение имущества на вторичном рынке. Ниже приведен полный список целей, на которые можно взять кредит:

В рамках ипотечного кредитования можно построить либо приобрести квартиру, коттедж с участком либо квартиру, уже находящуюся в залоге у банка.

По состоянию на 2019 год Газпромбанк выдает ипотеку на срок до 30 лет, что дает возможность семьям с ограниченным доходом получить кредит на большую сумму. Кроме того, условия погашения кредита определяются с учетом совокупного дохода супругов. В качестве средств для погашения кредита может использоваться материнский капитал, а досрочное погашение задолженности не сопровождается штрафными санкциями.

Условия для получения ипотеки в Газпромбанке

Получить кредит в Газпромбанке может любой гражданин России старше 20 лет, у которого есть постоянная регистрация в Москве либо Московской области, либо в городах, в которых представлены филиалы банка. Кредитная история заемщика не должна быть негативной, а его платежеспособность должна удовлетворять условиям банка и позволять обслуживать кредит. Кроме того, необходимым условием получения ипотечного кредита является непрерывный стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев. Минимальный общий трудовой стаж —1 год.

Приобретение квартиры в новостройке возможно при внесении первоначального взноса в размере не менее 10%, возможная сумма кредита варьируется от 0,5 до 60 миллионов рублей. Кредит выдается в виде единовременной выплаты либо кредитной линии, а процентная ставка составляет от 9%. Расчет ежемесячных платежей возможен по аннуитетной либо дифференцированной системе. В случае строительства жилья/машиноместа в жилом доме, строящемся при поддержке Банка ГПБ (АО) и Группы компаний «Газпромбанк Инвест», процентная ставка составляет 9-9.2%.

Приобретение строящегося в коттеджном поселке объекта недвижимости (жилого дома с участком либо таунхауса) осуществляется под процентную ставку от 9.2% и при условии 20% первоначального взноса.

Кроме того, Газпромбанк осуществляет кредитование на строительство либо покупку жилья в рамках программы военной ипотеки (в том числе военной ипотеки с субсидированием государства). Данный вид кредитования предназначен для участников программы накопительно-жилищной системы обеспечения жилплощадью военнослужащих. В этом случае минимальная процентная ставка 9.2%.

Также Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими кредитными организациями, с минимальной процентной ставкой 8.8%.

Произвести предварительный расчет полной стоимости кредита, график ежемесячных платежей и прочие показатели можно с помощью ипотечного калькулятора, размещенного на сайте банка.

Подать заявку на выдачу кредита можно как онлайн на сайте банка, так и в любом удобном отделении. В случае одобрения заявки, необходимо оформить договор долевого строительства с компанией-застройщиком, открыть в Газпромбанке депозитный счет до востребования и заключить договор обязательного страхования.

Ипотека в «Газпромбанке»

Конкуренция на рынке финансовых услуг России заставляет банки постоянно искать новые компромиссные решения. Ипотека в «Газпромбанке» еще совсем недавно была уделом для сотрудников нефтегазовой отрасли. Для них действовали специальные условия предоставления кредитов, пониженные процентные ставки, упрощенная система оформления документов и т.д. на сегодняшний день ипотека в «Газпромбанке» доступна всем желающим потенциальным заемщикам, походящим по довольно лояльные требования кредитной организации.

О том, как оформляется ипотека в этой кредитной организации, какие документы потребуется предоставить и как добиться минимальной процентной ставки, поговорим в этом материале.

Программы кредитования и процентные ставки

В настоящее время ипотека в «Газпромбанке» предоставляется по трем кредитным программам и в рамках реструктуризации (перекредитования) уже существующего договора в другом банке. В зависимости от выбранного объекта недвижимости предоставляются специальные процентные ставки. Минимальный размер на сегодняшний день – 9 % годовых. Но как правило, для получения подобного предложения заемщик должен выполнить целый ряд специфических условий. Одно из них – полный пакет страхования. В него должны входить риски для здоровья, жизни, трудоспособности и получения доходов заемщиков, титула права собственности. Эти виды страхования не являются обязательными для ипотечного заемщика. Законом предписывается необходимость страховать только сам объект недвижимости как залоговое имущество.

В том случае, если отказаться от навязываемых видов страхования, процентная ставка может сразу же возрастать на 1,5 – 2 пункта. если не отказаться, то те же самые 1,5 – 2 процента вы будете вынуждены оплачивать ежегодно для продления всех страховых полисов. Как только вы прекратите это делать, так сразу же банк в одностороннем порядке пересмотрит условия кредитования в сторону увеличения годовой процентной ставки.

Итак, на сегодняшний день в «Газпромбанке» действуют следующие ипотечные программы жилищного кредитования:

  • для покупки квартиры или комнаты, загородного дома или таунхауса, гаража на вторичном рынке (объект уже сдан и введен в эксплуатацию, на него оформлено право собственности в регистрационной палате);
  • для долевого участия в строительстве многоэтажного многоквартирного здания (объект должен находится на этапе возведения первого этажа и участвовать в едином реестре застройщиков);
  • военная ипотека – позволяет приобрести в собственность любой жилой объект, стоимость которого не превышает 2 2000 000 рублей (при внесении собственных средств или привлечении созаемщика эта сумма может быть существенно увеличена).

Также можно обратиться в «Газпромбанк» для рефинансирования уже действующего кредитного договора ипотеки. Но с момента его заключения должно пройти 7 месяцев и более, должно быть внесено не менее 6-ти ежемесячных взносов.

Условия оформления ипотеки в «Газпромбанке»

А теперь рассмотрим условия оформления ипотеки в «Газпромбанке» для держателей зарплатных дебетовых карт и всех остальных физических лиц. Прежде всего стоит отметить, что в этом кредитном учреждении ипотека выдается как по полному пакету документов, так и по двум видам (паспорт и СНИЛС). Во втором случае предусмотрено увеличение процентной ставки. Но для лиц, которые работают неофициально, это будет оптимальным выходом, поскольку в других финансовых организациях им с большой вероятность в оформлении ипотеки будет отказано.

Основные условия выдачи ипотеки физическому лицу:

  1. возраст потенциального заемщика должен быть больше 12-ти лет;
  2. на момент окончания действия заключаемого договора заемщику не должно исполниться больше 65-ти лет (в некоторых случаях возможно увеличение этого возраста еще не пять лет);
  3. клиент должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где находится офис или отделение банка;
  4. общий стаж должен превышать срок в 12-ть месяцев;
  5. непрерывный стаж на последнем месте трудоустройства должен быть больше 6-ти месяцев;
  6. не должно быть негативной кредитной истории и судимостей; средний месячный доход должен покрывать прожиточный минимум, установленный в регионе постоянного проживания и размер будущего ежемесячного платежа по ипотеке (обратите внимание, если на иждивении есть другие лица, то на них банком также будет учтено наличие прожиточного минимума).

Какие документы потребуются?

Разберемся в том, какие документы потребуются для оформления ипотеки в «Газпромбанке». Как уже говорилось выше, это может быть ипотека по двум документам или при предоставлении полного пакета. В первом случае достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и второй документ из предлагаемого списка на выбор. Это может быть СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, военный билет, служебные удостоверение, водительские права и т.д.

Это интересно:  Ипотека банка "Зенит": необходимые документы и образец типового договора

Полный пакет документов включает в себя следующие формуляры:

  • паспорт гражданина России и ксерокопии всех его страниц;
  • копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка с указанием начисленного среднемесячного дохода за последние 6-ть месяцев (для зарплатных клиентов этот документ не нужен);
  • если потенциальный заемщик состоит в браке, то потребуется предоставить свидетельство о его регистрации с приложенной копией;
  • свидетельства о рождении детей;
  • СНИЛС и ИНН (с ксерокопиями).

Если кредит оформляется под залог уже имеющейся недвижимости, то на неё тоже нужно предоставить все правоустанавливающие документы. Это выписка из единого государственного реестра, справка о кадастровой стоимости, отчет оценки рыночной ликвидной стоимости.

Порядок оформления ипотеки

Существует официальный порядок оформления ипотеки в «Газпромбанке». Для этого необходимо сначала подобрать подходящую программу финансирования. Если вы выбираете новостройку, то ознакомьтесь с предлагаемыми объектами строительства, сертифицированные банком. На эти квартиры предоставляются максимально выгодные условия кредитования.

После подачи заявки на ипотечный кредит вам позвонит менеджер и назначит время визита в офис банка для предоставления всех необходимых документов. Подать заявку можно через официальный сайт «Газпромбанка».

После получения положительного решения можно подыскивать подходящую квартиру. Минимальная сумма кредитования составляет 500 000 рублей. максимальный размер ипотеки в регионах ограничен 10 000 000 рублей. В Москве предоставляется заём в размере 30 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования состояния 30 лет.

Ипотека в «Газпромбанке» может погашаться досрочно с первого дня выдачи кредита. Никаких дополнительных комиссий и штрафов за это не предусмотрено. Ипотечный калькулятор онлайн поможет определить потенциальную выгоду при досрочном погашении ипотечного кредита.

После подбора квартиры, комнаты или загородного дома действует следующий порядок оформления документов:

  1. нужно обратиться в бюро оценки для получения отчета по ликвидной рыночной стоимости этого объекта;
  2. затем необходимо арендовать банковскую ячейку или открыть специальный счет для проведения расчетов с продавцом;
  3. на него внести средства в качестве первоначального взноса;
  4. проводится сделка купли-продажи;
  5. регистрируется договор купли-продажи с переходом права собственности к покупателю;
  6. регистрируется договор ипотеки в пользу банка;
  7. затем происходит перечисление денег от банка к покупателю;
  8. покупатель проводит все расчеты с продавцов;
  9. оформляется договор страхования объекта недвижимости;
  10. подписываются все договора;
  11. в регистрационной палате оформляется договор залога и закладная.

Начинается выплата ежемесячных платежей. Посмотрите на видео, какими преимуществами обладает ипотека в «Газпромбанке»:

Ипотека от Газпромбанка 2019: условия и проценты

Особенности ипотеки в Газпромбанке

На ипотечном рынке в России одним из лидеров является Газпромбанк. Это финансовое учреждение в данном списке входит в первую пятерку и стабильно удерживает свою позицию.

Благодаря развитой сети филиалов обеспечивается обслуживание клиентов едва ли не в каждом регионе РФ. Кризис не страшен банку, так как клиентский портфель основывается на мощных предприятиях нефтегазового сектора.

Оформление ипотечного кредита в Газпромбанке отличается особенностями, которые нужно рассмотреть в отдельном порядке. Следует осознавать, что этот банк отнесен к гос. компаниям, из-за этого в данной структуре прослеживаются ощутимые признаки бюрократии – при ведении дел с учреждением это заметно.

Бесплатная консультация юриста по ипотеке круглосуточно.

Заемщику, взаимодействующему с банком, придется вынести на себе «бюрократическую пытку» – не исключено, что будут настаивать на переделке документов, предоставлении информации дополнительного характера, преднамеренно затягивать сроки и проводить непонятные консультации. Следует морально настроиться на это, ведь подобные испытания стоят того, чтобы потерпеть и стараться не обращать внимания на такие загвоздки.

Политика Газпромбанка по выдаче ипотечных займов нацелена прежде всего на представителей больших гос. компаний, сотрудников органов власти, силовых структур и партнеров, которые для банка играют важную роль.

Заметьте! По этой причине, предполагается четкая градация потенциальных клиентов, которых разделяют на:

  • Прочих физ. лиц – данная категория больше всего ущемлена в правах. Здесь присутствует четкое возрастное ограничение. Период кредитования ограничен. Клиенту должно быть минимум 24 года, а максимум (при окончании расчетного срока погашения) – 55 (60) лет, в зависимости от ситуации. Из-за малой заинтересованности банка в таких клиентах ставку делают самой высокой. Одобряют ипотеку данной категории крайне редко, при оценке множества факторов,
  • Сотрудников организаций, которые выступают партнерами банка в сфере розничного кредитования – компании, которые важны для банковского бизнеса. Ограничивается минимальная планка заемщика возрастом 20 лет и ко времени погашения займа – 55 (60) лет,
  • Представителей компаний, имеющих приоритет, – это крупные предприятия топливно-энергетического комплекса и прочие. Требования к возрасту заемщиков такие же,
  • Сотрудников, взаимодействующих в определенной доле с Газпромом – ставки здесь ниже всего. Одобряются буквально все заявки, рассмотрение – ускоренное (до одного дня). Максимальная возрастная планка – 70 лет (к моменту погашения кредитной суммы).

Более внимательная оценка списка клиентов банка позволяет утверждать, что среднестатистическим заемщиком здесь выступают представители крупных холдингов, гос. аппарата, имеющие белую и стабильную зар. плату. Даже если зар. плата не так высока, но все-таки «белая», шансы на успех значительны. Работникам небольших фирм, ИП не удастся попасть в список почетных клиентов банка – оформление им ипотеки маловероятно.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Стандартные программы

Ипотеку относят к целевым займам. Проще говоря – деньги берутся заемщиком у банка на конкретную цель. В данном случае – на приобретение объекта недвижимости (жилья).

В структуре Газпромбанка масса всевозможных программ, поэтому часто возникает путаница. Чтобы понять, какая программа обладает необходимыми для заемщика приоритетными условиями, следует рассмотреть каждую в отдельности.

Важно! Через Газпромбанк оформляют ипотеки по таким утвержденным программам:

  • «Первичный рынок». Использовать ее могут только заемщики, которым выплачивается зар. плата через банк, при приобретении жилья у партнера банка. Оформляется кредит на период не больше, чем тридцать лет. Сумма, на которую может претендовать клиент, – 60 млн. рублей. Изначальный взнос определен в минимальном размере – 10 %,
  • «Вторичный рынок». Характеристики займа соответствуют указанному выше случаю. Отличие состоит в том, что приобретаться может только жилье с зарегистрированными на него правами законного владельца. То есть приобретается жилье на «вторичке». Применяемая процентная ставка связана с видом жил. площади, которую приобретает заемщик под ипотеку,
  • «Военная ипотека». На нее может претендовать только участник накопительно-ипотечной системы («НИС»). Допустимая сумма оформления – не больше 2,46 млн. р. Максимальный срок погашения составляет 20-ть лет. Первая сумма взноса – не меньше 20% от общей кредитной суммы. Комиссии в программе не предусмотрены,
  • «Покупка гаража (машиноместа)». Средства берутся с целью покупки гаража либо места для машины. Согласно условиям программы, начальный минимальный взнос определяется 30% (высчитывается от суммы, на которую заключается сделка). Банк не даст деньги, если сумма займа не покрывает хотя бы 15% цены покупаемого объекта,
  • «Покупка гаража (машиноместа) по 2 документам». Для открытия такого кредита вполне достаточно двух документов. Однако здесь применяются более суровые ипотечные условия. Предельная сумма для займа – миллион рублей, начальный взнос должен быть в размере сорока процентов. Применяют здесь повышенную ставку,
  • «Ипотека по 2-м документам». Только с использованием двух документов позволяется оформить кредит по данной программе на покупку объекта недвижимости (жилья), но здесь свои кредитные условия. Например, у банка можно одолжить лишь 10 млн. рублей. Объем начального взноса, который клиент должен будет готов заплатить, – 40% от фактической цены недвижимости.

В данном списке представлены лишь основные действующие в финансовом учреждении программы.

Следует знать, что банк периодически устраивает акции для привлечения клиентов к услугам, которые позволяют получить кредит на выгодных условиях. Не забывайте и о применении льготных условий. Банк предусматривает спец. условия кредитования для отдельных категорий граждан, отличающиеся более лояльным подходом.

Акции, льготы, специальные предложения

Учтите! Спец. программы ипотеки, которые предлагает Газпромбанк своим клиентам:

  • Ипотека с льготным периодом.Упрощен начальный период кредитования – в этой программе можно использовать льготную процентную ставку. Нужно внести как и в других программах первичный взнос, но в объеме лишь 15%. Сумма предоставляемых банком средств на ипотечных условиях составляет не больше 45 млн. рублей. Как только льготный период заканчивается, на постоянной основе применяют ставку в 9,2 %,
  • Ипотека для семьи. Льготные условия предоставляются и многодетным семьям благодаря участию банка в гос. программе их поддержки. Именно поэтому при получении ипотеки лица, у которых в семье родился 2-й или 3-й ребенок, могут рассчитывать на смягчение условий. Одалживаются средства у банка в различных суммах, в зависимости от места заключения сделки с клиентом. Если оформление происходит в регионе – допустимая сумма до 3 млн. р., если по Санкт-Петербургу – до 8 млн. р. В данной программе предусмотрены льготные проценты в рамках банковского продукта «Военная ипотека»,
  • Общие с Газпромбанк-Инвест программы. Тут не предусматривается обязательный начальный взнос. Средства дают в кредит на период до 30 лет. Если речь идет о покупке таунхауса, ставка по процентам выше. Берется такой заем на период до 20 лет.
Это интересно:  Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации, как приобрести и продать жилье

Необходимо учесть и другую немаловажную особенность. При использовании клиентами средств, обеспечиваемых мат. капиталом, можно снизить объем начального взноса, но только до 5%.

Как взять ипотеку в «Газпромбанке»: пошаговый процесс

Каждый человек, если он в первый раз сталкивается с необходимостью оформления ипотеки на приобретение жилья, хочет знать, как же оформить все правильно. Зачастую появляется множество вопросов уже на начальном этапе реализации плана получения ипотечных средств.

Важно! Прежде всего, для одобрения банком заявления заемщика о предоставлении кредита на приобретение жилого объекта недвижимости необходимо:

Скачать бланк договора купли-продажи квартиры по ипотеке бесплатно в формате word

Скачать бланк договора ипотечного страхования бесплатно в формате word

Скачать бланк заявления-анкеты на получение кредита бесплатно в формате word

  • Провести реальную оценку своих финансовых «сил» справиться с ипотечной нагрузкой. Если потенциальный заемщик – это рядовой россиянин, который трудится на невысокой должности, и зар. плата его не столь высока, как того хотелось, то одобрить ему ипотеку на приобретение таунхауса в банке не смогут. Прежде всего нужно сделать тщательный расчет: будет ли возможность вносить ежемесячные платежи для погашения займа, на какой период, с учетом суммы заработка и стабильности работы, следует оформлять кредит и прочее,
  • Определиться с объектом недвижимости. Ответ на этот вопрос прямо связан с располагаемыми в итоге финансами – может ли заемщик позволить себе купить новую квартиру или же следует ограничиться жильем на «вторичке», будет ли это частный жилой дом или же коттедж. Если приобретаться будет жилье на вторичном рынке, то следует заблаговременно обсудить все вопросы с владельцем недвижимости: какую цену он назначит, в каком размере нужно будет компенсировать затраты за счет ипотеки, и каковыми будут условия кредитования,
  • Прийти в Газпромбанк и подобрать наиболее оптимальный вариант из имеющихся ипотечных программ,
  • Подготовить всю необходимую для оформления ипотеки документацию, направить в банк заявку на участие в выбранной программе. Заявка направляется через официальный портал банка в электронном варианте или же приносится персонально заемщиком в одно из отделений,
  • Подождать, пока банк примет решение. На рассмотрение заявки требуется от 1 дня до одной-двух недель,
  • Направить обращение в компанию, занимающуюся оценкой жилой недвижимости, для установления стоимости объекта,
  • Поставить подпись в кредитном соглашении,
  • Заплатить изначальный требуемый банком взнос на назначенный счет,
  • Оформить с продавцом жилья договор КП. Оформленный документ следует передать в адрес Росреестра, чтобы зарегистрировать права собственности на ипотечное жилье,
  • Направить обращение в СК, чтобы застраховать приобретаемый заемщиком на ипотечных условиях объект.

Как только подпишется договор КП, заемщику потребуется передать его вместе с выпиской из ЕГРН, выданной Росреестром, кредитору – Газпромбанку. Основываясь на этих документах, представитель банка перечислит клиенту средства для оплаты стоимости приобретенной недвижимости (дома, квартиры и т.п.).

Посмотрите видео. Ипотечные программы «Газпромбанка»:

Условия и процентные ставки в 2019 г

У каждого физ. лица, которое желает оформить ипотеку на выгодных для него условиях, есть право подать в Газпромбанк заявку в этом году, подобрав оптимальную программу кредитования. Специально для граждан банк подобрал отдельные целевые программы, позволяющие приобрести жилье не только на «вторичке», но и в домах, находящихся на этапе строительства.

Учтите! На каких условиях оформляется ипотека:

  • Чтобы получить заем, для начала потребуется выплатить начальный взнос в объеме 15% от установленной оценочной цены за жилье. Конечно, процент может показаться неподъемным. У лиц, которые получают мат. капитал, есть возможность использовать его для внесения такого взноса,
  • Период, на протяжении которого заемщик будет выплачивать ипотеку, составляет 30 лет. На протяжении этого периода нужно погасить как долг, так и проценты, начисленные по нему,
  • Доступная для физ. лиц сумма не может превышать 45 млн. р.,
  • Используется индивидуальный подход при начислении процентов. Если объем начального взноса равен половине суммы, то ставку снижают до 11%. Когда же взнос будет меньше 50%, ставка будет соответственно возрастать,
  • На сниженную ставку – до 0,5% могут рассчитывать граждане, которым начисляется зар. плата через банк кредитора.

У лиц с льготами есть возможность претендовать на ипотеку при отдельной поддержке со стороны государства. Для применения льготы потребуется справка из Пенсионного фонда РФ, удостоверяющая статут льготника и получение им субсидии, к примеру – мат. капитала.

Как снизить процент по ипотеке?

Требования к заемщикам

В банке представлен довольно существенный список программ, на условиях которых оформляется ипотека. Эта особенность – отличительная черта банка, выгодно выделяющая его на фоне остальных кредитных организаций.

Но чтобы гражданину воспользоваться кредитными средствами, банк для начала проверит, соответствует ли он заявленным требованиям, так как выдача средств разрешается при наличии:

  • Гражданства России,
  • Регистрации в РФ,
  • Возраста 20 лет и больше,
  • Официального места работы, как минимум в течение 1-го года или больше (у одного и того же работодателя – от 6 месяцев),
  • Выгодной для банка кредитной истории. В первую очередь проверяется, имелись ли у потенциального заемщика просрочки по другим кредитным обязательствам до этого.

К расчетному моменту выполнения обязательств по ипотеке клиенту не должно быть больше 65 лет – это требование практически любой кредитной организации.

Банк во время принятия решения о предоставлении кредитных средств основывает свое решение и на основании уровня дохода заемщика.

В ряде случаев могут выдвигаться отдельные требования: клиент должен участвовать в «НИС», у него должен родиться 2-й или 3-й ребенок и прочее.

Оформление займа

Учтите! Чтобы оформить ипотеку в Газпромбанке, заемщику следует выполнить определенные поэтапные действия:

  • Подберите наиболее подходящую для себя программу кредитования – их можно просмотреть на официальном портале кредитного учреждения,
  • Перейдите к странице продукта, затем заполните заявку онлайн. Требуемую кнопку найдете при переходе к меню кредитного калькулятора,
  • Заполните возникшую форму,
  • Дождитесь, пока банк не предоставит своего согласия на кредитование. Это может занять около десяти суток, а в некоторых случаях и больше,
  • Если рассмотрение будет положительным, и банк одобрит выдачу кредитных средств, оформляйте ДДУ. При покупке жилья на «вторичке» потребуется проведение оценки объекта, соберите документы по жилью и касающиеся продавца,
  • Откройте счет в финансовом учреждении. Переведите на него требуемую согласно программе сумму первого взноса,
  • Затем приступайте к оформлению кредитного договора,
  • Документ, используемый при проведении сделки, передается рег. палате,
  • Далее проследите за оформлением страховки. Для этого обратитесь в адрес выбранной СК,
  • Последний шаг – перечислите средства со счета, который открыт на имя заемщика в банке, на счет, принадлежащий продавцу объекта.

Для справкивесь процесс может занять у заемщика до двух недель.

Не каждый продавец согласится ожидать оплату, поэтому, подбирая недвижимость на покупку с ипотекой, имейте терпение. По условиям, приобретаемая недвижимость окажется в залоге, но заемщик будет иметь полное право использовать его.

Какие документы понадобятся

Условия получения ипотеки подразумевают необходимость предварительного сбора заемщиком необходимых документов.

Внимание! Как пример можно привести стандартный перечень документов, который необходим для покупки новой жилплощади:

  • Паспорт гражданина РФ,
  • Документ, подтверждающий трудоустройство заемщика: ТД, контракт, трудовая книжка и т.п.,
  • СНИЛС,
  • Также следует подтвердить свой уровень дохода, для этого понадобится предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

Если претендент на ипотеку ведет предпринимательскую деятельность, то нужна декларация. А пенсионерам нужно будет побеспокоиться о выписке из ПФ РФ. Для многодетных семей – документы, подтверждающие воспитание определенного количества детей.

При необходимости рефинансирования нужно будет изначальное кредитное соглашение и банковская выписка, подтверждающая сумму задолженности.

Военным лицам понадобится свидетельство участия в «НИС» при условии оформления «Военной ипотеки». Уже при оформлении нужно будет подать заявление в письменной форме, отчет по оценке имущества, подписанное с продавцом соглашение (по жилью). Каким будет список, напрямую зависит от выбранной программы банка.

Преимущества и недостатки

До того, как направить заявку с собранными документами в банк, необходимо как следует ознакомиться со всеми особенностями ипотечной программы, условиями, которые предъявляются к клиентам, взвесить все преимущества и недостатки выбранного варианта кредитования.

Список преимуществ:

  • Небольшие и поэтому приемлемые ставки, допустимые условия предоставления кредита,
  • Предоставляется большой срок на погашение – до 30 лет,
  • К клиентам всегда лояльное отношение,
  • Большой спектр всевозможных кредитных схем, из которых можно выбрать наиболее удобную,
  • Шанс уменьшить используемую ставку, если исполнить требования: оформить страховку, выплатить больший взнос.

600 тысяч от государства на погашение ипотеки.

Из недостатков:

  • Граждане, не работающие в Газпроме, платят по повышенной ставке – до 16 или 17%,
  • Обязательно подтверждать получаемый доход,
  • На заем могут претендовать только официально трудоустроенные лица, проработавшие от 12 мес. и перечисляющие налоги,
  • Преимущественно нужен залог.

Оформляющие ипотеку с задействованием средств мат. капитала или же на условиях программы «Военная ипотека» могут получить средства на более мягких для них условиях.

Это интересно:  Ипотека в «Россельхозбанке» и условия ее предоставления: процентная ставка, первоначальный взнос

Посмотрите видео. Ипотека 2019: сколько будет стоить жилищный кредит?

Ипотека в Газпромбанке – Условия и процентная ставка в 2019 году

Газпромбанк является крупнейшей банковской организацией, которая выделяется среди конкурентов большими финансовыми резервами, богатой клиентурой и всеми необходимыми лицензиями для работы. Если рассматривать ипотечные тарифные планы Газпромбанка, то с помощью калькулятора можно сделать расчет максимально доступного лимита, ежемесячных платежей, процентной ставки и другой важной информации. Благодаря анализу статистики, можно узнать, чем отличается Газпромбанк от других прямых конкурентов, а с помощью пользовательских отзывов авторитетных ресурсов, можно подтвердить подобное заявление.

Далее мы рассмотрим, кому предоставляется ипотека в 2019 году и на каких условиях, какие есть решения по тарифам и видам собственности для предоставления займа, какие действуют льготы и акции для клиентов, какие требования, и какая документация нужна, чтобы подать заявку на получение ипотеки. Также раскроем тему использования виртуальных ресурсов при работе с личным кабинетом, и какие есть возможности у кредитного калькулятора.

Особенности ипотечного кредита в Газпромбанке

Ипотека – отличное решение, когда нужно срочно приобрести недвижимость и отсутствует вся сумма, чтобы разово оплатить покупку. Аналитическим центром банковской организации был рассмотрен перечень потребностей клиентов и конкурентные предложения, что позволило осуществить разработку оптимального решения, удовлетворяющего множество запросов.

Ключевой особенностью Газпромбанка является то, что периодически выпускаются акционные предложения и льготные условия, которые позволяют заключить ипотеку на более выгодных условиях. Стоит принимать во внимание тот факт, что акции обладают ограниченными сроками. Разузнать информацию об их проведении и сроках можно на официальном сайте организации, если подписаться на бесплатную почтовую рассылку новостей. Так вы сможете быть в курсе последних новостей и получить максимум выгоды. Интересно, что клиенты отзываются о Газпромбанке положительно. Они пишут о:

  • Выгоде в получении ипотечного кредита и хорошей финансовой экономии благодаря акциям и скидкам;
  • Помощи в подготовке необходимой документации для подачи заявки на получение займа для жилья;
  • Бесплатном доступе к электронным сервисам компании;
  • Вариативной тарифной линейке ипотечного кредита;
  • Бонусных и аукционных предложениях, действующих для всех новых клиентов.

Приятная особенность! Можно приобрести вторичную квартиру по ипотеке на аукционных условиях. Этого не могут предложить другие финансовые организации, предлагающие взять такое жилье под высокие проценты.

Условия ипотеки в Газпромбанке

Для получения возможности стать клиентом банка и оформления ипотеки на получение квартиры или частного дома, заемщик должен подходить требованиям:

  1. Обязательно иметь постоянную российскую прописку в зоне банковского обслуживания.
  2. Иметь возраст в 20 лет и 65 лет на момент выплаты ипотечного кредита. Такие критерии могут быть изменены в конкретном случае.
  3. Если заемщиком выступает 27-летний мужчина, то обязательно должен быть предоставлен военный билет с указанием о прохождении службы.
  4. Не должно быть других кредитов, прошедшие должны быть своевременно выплачены, поскольку положительная кредитная история играет роль при определении лимита займа на получение жилого помещения.
  5. Минимальный стаж работы не меньше 1 года. На текущем месте трудоустройства – не менее полгода.

Представленными условиями не учитываются дополнительные предложения, которыми предлагает воспользоваться компания. Чтобы получить льготы, могут потребоваться соответствия с критериями. Этот вопрос необходимо уточнять в отделении банковского учреждения личным присутствием или звонком в бесплатную горячую службу поддержки. Некоторая другая полезная информация представлена на официальном сайте.

Виды программ по ипотеке

Сегодня есть две выгодные программы по ипотеке. Одна нацелена на покупку первички, а другая – вторички. Каждое предложение может быть сопровождено дополнительными условиями и акционными предложениями. Приобрести первичное жилье в новом квартирном комплексе выгоднее из-за того, что компания ставит это направление приоритетным, в соответствии с государственной политикой. Заемщики дают множество скидок со льготами, что может помочь значительно сэкономить, приобретая ипотеку для получения жилья. Выпускаются часто кобрендинговые проекты.

Интересно, что на вторичку потребность не исчезает. Банк учитывает тот факт, что это направление востребовано и периодически понижает ставку по ипотеке на такое жилье. Это дает рост потенциальных клиентов.

Процентная ставка по ипотеке в Газпромбанке

Определить, какая ставка по кредитованию актуальна, тяжело. Причина этому явлению акционные виды предложений с кобрендинговыми тарифами и возможностью изменить ставку по индивидуальным случаям.
Если рассматривать средние значения ипотечного кредита Газпромбанка, то в 2019 году средняя ставка выглядит так:

  • 9,5% для всех потенциальных клиентов, бюджетников и лиц других социальных групп;
  • 0,2% скидки к ставке, если объект покупки входит в партнерскую сеть компании;
  • 0,5% скидки, если есть зарплатная карточка Газпромбанка, в противном случае, цена возрастает на указанный процент;
  • Дополнительное понижение ставки, если оформлено страхование жизни;
  • 0,5% сверху к ставке, если покупается загородная недвижимость, таунхаус, гараж или стоянка.

За более подробной информацией по ставкам и условиям получения скидки по ним обращайтесь в информационный раздел сайта.

Ипотека без первоначального взноса в Газпромбанке

Первоначальный взнос является обязательным условием, чтобы получить деньги. Минимальная сумма по льготному предложению – 20% от цены жилья. Но, с государственной поддержкой есть возможность избавления клиента от необходимости собирать определенную сумму денег. Участвовать могут люди, которые:

  • Имеют материнский капитал за второго ребенка;
  • Нуждаются в том, чтобы их жилищные условия были улучшены (документально подтвержденная информация);
  • Являются военными и другими государственными служащими;
  • Считаются людьми, попадающими под отдельную группу (к примеру, с инвалидностью).

Первоначальный взнос по ипотеке в таком случае выплачивает государство. Такой процесс требует, чтобы было предварительно все посчитано и выдана соответствующая документация. После этого, можно приступать собирать расширительный пакет документации для получения займа на покупку жилья.

Льготные программы по ипотеке

Кроме государственной поддержки, льготные программы организует сама представленная банковская организация. Сроки их действия являются ограниченными, узнавайте в отделении и на сайте. Сегодня по 9,5% можно получить ссуду от 3 до 60 миллионов рублей, в зависимости от того, в каком регионе приобретается жилье. В случае досрочного погашения, действуют базовые условия.

Партнерами Газпромбанка являются аккредитованные строящиеся гособъекты с недвижимостью от Газпромбанка Инвеста, вторичным жильем с переданным правом собственности, таунхаусы с земельными участками.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Для заключения договора с банковским учреждениям, нужно заблаговременно собрать все необходимые документы в виде:

  • Российского паспорта или другого удостоверения личности, копию документа;
  • Выписки из трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • Налоговой справки о доходах за последние полгода работы;
  • Заявления от руки или в печатной форме. Бланк можно скачать на официальном сайте;
  • Банковского вклада, если он имеется, чтобы увеличить минимальный лимит;
  • Акта оценки покупаемой недвижимости, квартиры, дома или участка.

Заявление можно отправить дистанционно через виртуальный пользовательский интерфейс. Чтобы спрогнозировать, какая сумма будет доступна вам, и на каких условиях, нужно внимательно заполнить анкетную форму.

Как оформить ипотеку — пошаговая инструкция

Чтобы оформить ипотечный кредит на приобретение квартиры или дома, нужно сделать 6 шагов:

  1. Изучить доступные тарифные предложения и выбрать наиболее выгодный для себя.
  2. Выбрать недвижимость, найти квартиру, дом или загородный участок, оценить экспертизой.
  3. Заполнить анкетное заявление и приложить соответствующую документацию.
  4. При использовании маткапитала и других документов государственной поддержки, нужно получить разрешения в соответствующем органе.
  5. Обратиться в отделение, предоставить документы и заявление.
  6. После рассмотрения заявки получить ответ. Если он положительный, заключить договор с банком для распоряжения целевой ссудой.

Моменты страхования в представленной пошаговой инструкции не были учтены, поскольку их нужно оговаривать с банковским консультантом.

Калькулятор ипотеки

Благодаря калькулятору ипотеки Газпромбанка, можно оперативным образом получить необходимые сведения по выбранной ипотечной программе. Система берет информацию из общей базы тарифных планов. Это позволяет ускорить заполнение и рассчитать конечную сумму.

Указывая параметры, система автоматически покажет на экране таблицу, где будет представлена подробная информация о сроках с суммой платежей, процентной ставкой, возможностями досрочно погасить ипотеку и другие параметры. Всего за пару кликов можно сделать экспорт таблицы на свой ПК и дальше работать с ней.

  • Оформление ипотеки на квартиру в новостройке — Процентные ставки в банках + документы;
  • Налоговый вычет за ипотеку — Как получить? Какие нужны документы?
  • Ипотека на строительство частного дома — Пошаговая инструкция со всеми условиями в 2019 году.

Оставьте комментарий