Ипотека в банке Союз: условия и процентные ставки, виды программ, сроки займа, плюсы и минусы

Ипотека или кредит — что выгоднее

Многие российские граждане стремятся сегодня любой ценой приобрести для семьи собственное жилье. Банковские структуры предлагают на своем рынке все новые линейки кредитных продуктов, чтобы каждый клиент мог выбрать вариант, который мог максимально учесть все его возможности и пожелания.

Задумываясь о приобретении жилья с привлечением недостающих ресурсов с помощью банков, многие заемщики задаются вопросом: что выгоднее – ипотека или кредит и чем они принципиально отличаются? Это достаточно субъективно, многое зависит от конкретных условий банка, региона, заемщика.

Сравнительная характеристика кредитных программ банков, анализ всех «за» и «против» на основе практических расчетов поможет сделать правильный выбор.

Ипотечный кредит – плюсы и минусы

Ипотека – форма целевого кредитования для приобретения недвижимости под залог, в качестве которого может выступать приобретаемое или собственное жилье. Стать собственником квартиры можно после того, когда ваш выбор будет одобрен банком.

Плюсы ипотечных кредитов:

  1. Для программы ипотечных кредитов ставки намного ниже, чем по кредитам других видов.
  2. Ипотечный кредит оформляют на продолжительный срок (до 10 — 30 лет), поэтому его условия под силу даже семье с ограниченным бюджетом.
  3. Среди ипотечных программ есть варианты с минимальным первоначальным взносом или даже с его отсутствием.
  4. Возможность поселения в выбранном жилье сразу после оформления всех документов.
  5. Ипотечное кредитование предполагает возможность привлекать в созаемщики членов своей семьи, что способствует увеличению максимальной суммы предоставляемого банком кредита.
  6. Сумма кредита полностью покрывает стоимость приобретаемой квартиры (при других видах кредитования – обычно только часть).
  7. Благодаря всесторонней проверке банковскими структурами и страховыми компаниями, нет необходимости штудировать рейтинг надёжности застройщиков, риск приобретения жилья практически сводится к нулю.
  8. Ипотечные программы позволяют привлечь значительные средства для покупки жилья (в отличие от кредитов потребительских).
  9. Список преимуществ солидный, но все же остаются сомнения: все ли так гладко? Главным недостатком ипотеки будет особое условие банка о его правах на вашу недвижимость, при покупке квартиры в ипотеку надо быть уверенным в своей платёжеспособности больше, чем этого требует банк, потому что всегда есть огромный риск остаться и без выплаченных денег, и без крыши над головой, если залог при нарушениях графика выплат и значительной задолженности перейдет в собственность банка.

Минусы ипотечных программ:

  1. Недвижимость, которую заемщик приобретает по ипотечному кредиту, не является его собственностью на весь период выплат задолженности, что означает невозможность свободного обращения с жильем (например, ее нельзя продать).
  2. При очевидной доступности ипотечного кредита, благодаря длительному сроку кредитования заемщики переплачивают 100-200%.
  3. Требования банка к заемщикам достаточно высоки, и не каждому под силу их удовлетворить.
  4. Для получения кредита надо подготовить серьезный пакет документов, за оформление многих справок (из БТИ, регистрационной палаты) приходится платить значительные суммы.
  5. Оформление ипотечного кредита может занимать до двух месяцев.
  6. Выплата ежегодных страховых взносов – обязательное условие любой ипотеки – увеличивает стоимость кредита.
  7. При покупке в рамках ипотечного кредита жилья на вторичном рынке в дополнительные расходы надо включить стоимость услуг лицензированных оценщиков.

«За» и «против» потребительских кредитов

Недвижимость – особый сегмент рынка: даже после спада во время кризиса цены здесь все равно вырастут. Правда, параллельно с ценой растет и спрос, так как все больше родителей стремятся обеспечить своих наследников отдельной жилплощадью. Несмотря на разнообразие ипотечных программ, а также их государственную поддержку, не все готовы связать себя ипотекой. Возможно, здесь работает стереотип («кабала на всю жизнь») или нежелание долго бегать по инстанциям и столько же ожидать решения банка, но все больше клиентов предпочитают брать кредиты наличными. Потребительский кредит – более привычная для многих форма кредитования, попробуем сравнить, что выгоднее – ипотека или потребительский кредит.

Преимущества потребительского кредитования:

  1. Сравнительно лояльные со стороны банков условия потребительских кредитов.
  2. Возможность приобретения любого варианта жилья без обязательного отчета банку о целевом использовании кредитных средств.
  3. Минимум времени на оформление и быстрое (в сравнении с ипотекой) получение наличных.
  4. Если в банке-кредиторе размещен депозитный вклад, можно рассчитывать на скидку от стандартной процентной ставки кредита.
  5. Нет требования обязательного страхования.
  6. Не требуют большой пакет документов, в большинстве случаев достаточно только паспорта, справки 2-НДФЛ, возможно, заверенной копии трудовой книжки.
  7. Сроки такого вида кредитования незначительные (по сравнению с ипотекой) и переплата по кредиту минимальная.

Есть ли подводные камни в потребительском кредитовании? Например, сумма кредита по такому виду займов не должна превышать 500 000 рублей. Если таких денег недостаточно для решения квартирного вопроса, для получения более значительной суммы (до одного миллиона рублей без подтверждения целевого использования) надо найти поручителей с документами, удовлетворяющими условиям кредитного договора. В таком виде кредитования банковские специалисты квартиры на юридическую чистоту жилплощади выбранное клиентом жилье не проверяют. Избавиться от риска можно, если заказать специалистам проверку жилья отдельно, на платной основе.

Недостатки потребительских кредитов:

  1. При оформлении потребительского кредита можно рассчитывать на сравнительно небольшую сумму, способную погасить только часть расходов на покупку жилья.
  2. Сравнительно высокая процентная ставка.
  3. Ежемесячные выплаты отличаются от ипотечных, график выплат достаточно напряженный, поэтому семье придется перейти на жесткий режим экономии.

Что же все-таки выгоднее – ипотека или кредит наличными? Выбор варианта кредитования зависит от стоимости недвижимости, суммы имеющихся накоплений и среднего ежемесячного дохода семьи. Если для приобретения заветных квадратных метров не хватает 30% их стоимости, выгоднее ориентироваться на потребительский кредит. Если же молодая семья собственных сбережений не имеет, выбор будет в пользу ипотечного кредитования.

Из всяких правил бывают исключения: если ежемесячный доход семьи стабильно высокий, чтобы выдержать среднемесячный платеж большого потребительского кредита, то, безусловно, можно сэкономить на переплате.

Сравнительные расчеты двух видов жилищного кредитования

В основе расчетов средняя ипотечная ставка – 11% годовых и среднестатистическое значение в потребительских кредитах – 17%. Сумма кредита, необходимая заемщику, одинаковая – 2,5 миллиона рублей. Срок выплат по ипотечному кредиту – 15 лет, а для потребительского – 3 года. Дополнительно к ипотечному кредиту уплата страховки – 1,5% в год (среднестатистический показатель). Рассчитать ипотечный кредит по другим параметрам, вы можете при помощи нашего ипотечного калькулятора.

Потребительский кредит: стандартный расчет:

  • сумма кредита – 2, 5 млн. руб.;
  • срок кредитования – 36 мес.;
  • процентная ставка – 17% годовых;
  • единовременные комиссии – 0% от суммы кредита;
  • ежемесячные комиссии – 0% от остатка долга;
  • вид платежа – аннуитетный;
  • сумма ежемесячного платежа – 89 131, 82 руб.;
  • переплата % за кредит – 708 745, 45 руб.;
  • итоговая переплата с учетом комиссий — 708 745, 45 руб..
Это интересно:  Ипотека в АК Барс Банке: условия и программы, процентные ставки по жилищному кредиту

Ипотечный кредит: стандартный расчет:

  • сумма кредита – 2 500 000 руб.;
  • первоначальный взнос – 0 руб;
  • срок кредитования — 180 мес.;
  • процентная ставка – 11% годовых;
  • единовременные комиссии – 0% от суммы кредита;
  • ежемесячные комиссии – 0% от остатка долга;
  • вид платежа – аннуитетный;
  • сумма ежемесячного платежа – 28 414, 92 руб.;
  • переплата % за кредит – 2 614 687, 21 руб.;
  • итоговая переплата с учетом комиссий — 3 177 187, 21 руб.

Приведенные расчеты только подтверждают предварительные выводы: переплата по потребительскому кредиту составляет 708 745, 45 рублей, или 28, 35% стоимости жилья, а по ипотечному 3 177 187, 21 рублей, или 127% стоимости квартиры. Если сравнивать ежемесячные платежи, то в ипотечном варианте они реальны даже для семьи со средним доходом – 28 414, 92 руб., по второму виду кредитования – 89 131, 82 рубля в месяц доступно только семьям с бюджетом выше среднего.

Чтобы понять в конкретном случае, что выгоднее для вас – ипотека или жилищный кредит, можно сделать аналогичные расчеты по своему кредиту.

Потребительский кредит можно советовать тем, кто рассчитывает в недалеком будущем на поступление в семейный бюджет значительной суммы от продажи дачи, авто или вступления в права наследства. При таких вариантах кредит можно быстро закрыть, и квартира сразу переходит в собственность. Выбор потребительского кредитования очевиден, если для приобретения жилья недостает суммы, равной примерно половине годового семейного бюджета. В любом случае потребительский заём банк-кредитор представит клиенту только при условии своевременного погашения долга согласно утвержденному графику платежей, зафиксированному в кредитном договоре.

Если верить специалистам, самые приемлемые условия кредитования сегодня предлагают крупнейшие федеральные кредитные структуры. Их условия для разных регионов практически не отличаются. Максимальное разнообразие кредитных программ характерно для двух столиц – Москвы и Санкт-Петербурга. Здесь проживает большое количество потенциальных клиентов с финансовыми возможностями выше средних по стране.

Алексей: 27 лет, без семьи, с чистой зарплатой 52 000 рублей, без кредитной истории, жилье съемное. Оформляю ипотеку для приобретения студии эконом-класса в Санкт-Петербурге с первоначальным взносом миллион рублей. Друзья не советуют покупать вторичное жилье из-за его «убитого» состояния и вкладываться в строительство на раннем этапе — для добросовестных застройщиков сейчас условий нет.

Ипотека в банке «Союз»

Решение жилищной проблемы в современных реалиях возможно с помощью разнообразных способов. Один из них – ипотека в банке «Союз» под небольшой годовой процент при возможности выбрать практически любой вид жилого помещения, от скоромной комнаты с подселением, до роскошных апартаментов.

Действуют разнообразные программы. Их краткий обзор с детальным изучением условий можно найти на этой странице далее. Также расскажем про стандартные базовые требования к потенциальным заёмщикам.

Программы ипотечного кредитования

На сегодняшний день в банке «Союз» действуют различные программы ипотечного жилищного кредитования. Они позволяют решать разноплановые задачи:

  • если нужно быстро и без лишних документов получить внушительную сумму денег для решения неотложных задач, то проще всего воспользоваться кредитом под залог недвижимого имущества, но тут предлагается ставка от 12,5%;
  • для покупки квартиры на вторичном жилищном рынке рекомендуется «классическая» ипотека, которая предлагается под минимальный процент размером в 8,25 % годовых;
  • для приобретения загородной недвижимости в виде собственной земли и расположенного на неё коттеджа предлагается программа «дом с землей» — тут привлекает максимальная сумма кредитования, которая ограничена 30 000 000 рублей;
  • для покупки жилья в новостройке (даже на этапе возведения многоэтажного дома) есть специальная программа ипотечного кредитования под 8,5% в год;
  • для рефинансирования ипотеки, полученной в другом банке под более высокие проценты то же разработана специальная программа.

Это только краткий обзор существующих специальных продуктов для решения индивидуальных нужд каждого клиента. Боле полную информацию и с актуальными параметрами на сегодняшний день можно получить на официальном сайте кредитного учреждения.

Кредитный калькулятор – как рассчитать ипотеку

Банк «Союз» разработал для своих потенциальных клиентов довольно удобный онлайн калькулятор, который позволяет быстро и просто рассчитать все параметры будущей ипотеки. Ипотечный калькулятор не потребует долгой процедуры заполнения формы. Достаточно ввести стоимость приобретаемого жилья, размер первоначального взноса, и желаемой длительности периода будущего кредитования. И в ответ программа, проведя нехитрый расчет, выдаст все параметры будущего кредитного продукта.

Условия ипотечного кредитования

Рассмотрим базовые условия ипотечного кредитования в банке «Союз». Здесь важно обратить внимание, что требования к заемщикам здесь стандартные. Подходящий возраст – от 21 года до 40-ка лет. Если ипотека будет оформляться на 15 лет, то предельный возраст заемщика может составлять 50 лет.

Процентная ставка зависит от используемой программы. Если вы собираетесь покупать загородный дом или коттедж, то следует приготовиться к наиболее сложным условиям с процентной ставкой от 12 %. А вот для покупки городской квартиры в многоэтажном жилом фонде предоставляется минимальная ставка от 8,25 %.

Срок кредитования может быть от 15 лет при займе денег под залог имеющегося жилья и до 25-ти лет при оформлении стандартной классической ипотеки. Максимальный размер кредитования зависит от региона и покупаемого объекта недвижимости. Но стоит понимать, что расчет максимальной суммы кредитования во многом зависит от кредитной способности клиента и от уровня его ежемесячного дохода. Вряд ли будет одобрен кредит, по которому в будущем заёмщику придется отдавать в качестве ежемесячного взноса всю свою заработную плату.

Плюсы и минусы ипотеки в 2019 году, выгодно ли брать ипотечный кредит?

Плюсы и минусы ипотеки

На квартиру можно копить годами. Но есть другой вариант — купить жильё, взяв ипотечный кредит в банке.

Копить деньги удаётся не всем, поэтому всё большее число граждан задумываются об ипотеке.

Давайте вместе разбираться в плюсах и минусах ипотеки в России.

Что такое ипотека?

Ипотека – это разновидность кредитного продукта, подразумевающего под собой систему долгосрочных взносов по займу. Ипотечный кредит выдаётся на покупку жилья со сроком погашения до 30 лет.

При оформлении ипотеки банк выдаёт не полную сумму стоимости жилья. От 10 до 30% заёмщик должен внести из собственных денег в качестве первоначального взноса. Остальную часть выдаёт банк.

Плюсы ипотечного кредитования влекут за собой востребованность данного вида займа среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит учесть перед принятием столь значимого решения, как ипотека.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Оценка плюсов и минусов ипотечного кредитования — важный этап на пути к принятию решения: брать или не брать жилищный заём. К сожалению, наряду с очевидными достоинствами, ипотека содержит и недостатки, о которых нельзя забывать.

Это интересно:  Можно ли делать перепланировку, если квартира в ипотеке, и как ее оформить - нужно ли согласие банка?

Полное понимание положительных и отрицательных сторонах приобретения жилья с помощью ипотечного кредита позволяет обычному гражданину принять правильное для своей ситуации решение.

Плюсы оформления ипотеки

Главное достоинство ипотеки – это возможность приобретения квартиры или жилого дома гражданину, у которого нет на руках необходимой суммы.

Для тех, кто не хочет проживать вместе с родителями или снимать жильё, ипотечный кредит — это единственная возможность приобрести собственные квадратные метры.

Оформляя ипотеку, заёмщик становится своего рода инвестором. Стоимость недвижимости растёт на рынке с каждым годом, поэтому скопить нужную сумму обычному гражданину со средней зарплатой почти нереально.

Но если, оформив ипотеку, заёмщик через некоторое время собрал определённую сумму, то кредит можно закрыть досрочно. А впоследствии, продав квартиру, собственник ещё и выручит за неё более крупную сумму.

Ипотечную квартиру можно обустраивать на свой вкус, делать любой ремонт, перепланировку и всё, что вписывается в законные рамки.

Сразу после регистрации сделки, заёмщик становится собственником жилья и вправе проживать на приобретённой жилплощади, сдавать её в аренду, прописывать родственников.

Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью – это отчуждать, т. е. продавать, обменивать, дарить или завещать. Всё это доступно только после полного погашения задолженности по жилищному займу.

Помимо всего, существуют различные государственные программы поддержки заёмщиков, как то:

  • военная ипотека,
  • «жильё молодой семье»;
  • ипотека с господдержкой и пр.

Такие программы позволяют оформить ипотеку на льготных условиях и существенно сэкономить на процентах.

Для тех, кто не может воспользоваться госпрограммой, предусмотрены налоговые вычеты. Любой заёмщик по завершении выплат вправе оформить налоговый вычет на сумму основного долга и по выплаченным процентам («возврат процентов по ипотеке»). Также можно частично погасить задолженность материнским капиталом или воспользоваться программой помощи ипотечным заёмщикам.

Тем, кто приобрёл жильё в ипотеку несколькими годами ранее (а ставки в то время были гораздо выше), предоставлена возможность рефинансирования кредита. Заёмщик может перевести кредит в другой банк, предлагающий сниженную ставку.

Плюс ипотеки ещё в том, что банк, перед тем как выдать заёмщику средства, тщательно проверяет выбранное им жильё по всем параметрам. Поэтому риск мошенничества с квартирами в данном случае практически отсутствует.

В целом ипотечное кредитование содержит немало плюсов. Однако перед подписанием договора заёмщику стоит знать и о минусах оформления ипотеки.

В чём минусы ипотеки?

Основным минусом ипотечного, как и любого другого кредита, является переплата. Это деньги, которые необходимо вернуть банку в виде процентов за пользование кредитом.

Уровень ставок по ипотеке уже ниже, чем ранее, но всё же достаточно высок; в некоторых случаях переплата может доходить до 100% от суммы кредита.

Другим финансовым минусом являются дополнительные расходы, которые несёт заёмщик, такие как:

  • ежегодное страхование недвижимости, а также различных рисков;
  • оплата услуг оценщика и нотариуса;
  • комиссии банка (за открытие счёта, выдачу средств и пр.).

До тех пор, пока обязательства заёмщика перед банком не выполнены в полном объёме, жильё нельзя продавать, дарить, обменивать, поскольку оно находится в залоге у банка. И это тоже существенный минус ипотеки.

Недвижимость, которая приобретается, находится в залоге у банка до полного погашения займа. Если заёмщик вдруг перестаёт платить по кредиту, то банк вправе изъять жилплощадь и продать её в счёт погашения оставшегося долга. Поэтому у заёмщика всегда есть риск потерять недвижимость в случае неуплаты.

Моральное и финансовое обязательство, которое висит над заёмщиком и приводит зачастую к психологическому дискомфорту, – ещё один минус ипотечных займов. И если одни люди переносят состояние «вечного должника» спокойно, то для других это становится тяжким обременением, давящим на психику.

Именно поэтому человеку, планирующему оформить ипотеку, стоит серьёзно взвесить все «за и против», может быть, даже посоветоваться с психологом и только потом принимать такое ответственное решение, как ипотечный кредит.

Минусы и плюсы ипотеки в Сбербанке

Несмотря на авторитетность и популярность Сбербанка в России, ипотека здесь, как и в других кредитных учреждениях, тоже имеет свои достоинства и недостатки.

Среди положительных сторон можно выделить:

  • Широко развитую сеть отделений Сбербанка: филиалы есть повсюду, даже в небольших посёлках.
  • Более низкие ставки, чем в других банках.
  • Отсутствие комиссий.
  • Наличие программ, позволяющих оформить ипотечный кредит с использованием господдержки.
  • Более высокий возрастной порог: заём на квартиру в Сбербанке могут получить граждане, которым на момент возврата кредита будет не более 75 лет.
  • Возможность получить заём всего по 2 документам.
  • Ипотека оформляется индивидуальным предпринимателям и пенсионерам.
  • При расчёте дохода учитывается не только зарплата, но и другие подтверждаемые официально источники.
  • Простой в использовании и доступный интернет банк.

Помимо того, среди плюсов Сбербанка многие отмечают калькулятор ипотеки. Эта простая программа позволяет в дистанционном режиме определить ключевые параметры кредита. Такой подход даёт возможность соискателям кредита понять, на какую сумму и на какой срок они могут рассчитывать.

Как и у всех банков, в Сбербанке также имеется несколько недостатков. Судя по отзывам, клиентов данного банка не устраивают:

  • Довольно жёсткие требования к соискателям: людям с запятнанной кредитной историей получить жилищный заём не удастся.
  • Весьма придирчивое изучение пакета документов заявителя: нередко банк запрашивает дополнительные справки и договора.
  • Довольно длительное рассмотрение заявки и принятие решения.

В целом можно сказать, что недостатки ипотеки в Сбербанке не очень существенные. Стоит также знать и о том, что самые выгодные условия оформления ипотеки Сбербанк предлагает зарплатным клиентам и владельцам крупных депозитов.

Выгодно ли брать ипотеку в 2019 году?

Если сравнивать нынешние условия оформления ипотеки с ситуацией в прошлом, то в текущем 2019 году брать ипотеку, безусловно, выгодно.

К примеру, ещё в 2014—2016 годах процентная ставка по ипотечному договору составляла от 12% и выше, то сейчас данный показатель гораздо ниже; и тенденция к снижению ставки продолжается, что делает ипотеку более выгодным и доступным вариантом для приобретения жилья.

В 2019 году ставка по ипотеке находится в диапазоне от 7% до 11%. При покупке жилой площади в более, чем 1 миллион рублей, 2-3 процента играют существенную роль, отражаясь на платежах и конечной переплате.

Таким образом, можно сделать вывод, что сейчас – самое подходящее время для оформления ипотеки тем, кто не может и не хочет долго копить на собственное жильё.

Рекомендации потенциальным заёмщикам

Ипотека будет определять бюджет заёмщика длительный период времени, поэтому к такому шагу нужно отнестись серьёзно.

Желающим оформить ипотеку стоит обратить внимание на несколько моментов:

  • Подумайте о своем бюджете на 5-25 лет вперёд. Постарайтесь предусмотреть возможные форс-мажорные ситуации и оценить свою платёжеспособность в такие моменты. Сможете ли вы вносить платежи, если на како-то отрезок времени потеряете трудоспособность?
  • Определитесь с объектом недвижимости. Следует отчётливо понимать, что приобретаемое жильё будет в залоге у банка и продать или обменять его не получится.
  • Выбирайте банк обдуманно, акцентируя внимание на условиях кредитования. Уточните наличие дополнительных расходов: страхование, комиссии, штрафы и пр.
  • Изучите кредитный договор. Стандартные образцы договора предлагаются на сайте любого банка. Важные пункты договора — процентная ставка и условия её увеличения, неустойки, требования к последующему страхованию, условия пользования приобретаемой квартирой, а также полного или частичного досрочного гашения.
  • Обязательно потребуйте предоставить полную стоимость кредита. В этом документе вы увидите реальную ставку.
  • Если ваш выбор пал на новостройку, попросите у банка список аккредитованных объектов. Это гарантия, того, что банк проверял застройщика и у него имеются все необходимые документы, разрешающие строительство.
Это интересно:  Покупка жилья в ипотеку и продажа: какие нужны документы, особенности оформления

В целом плюсов у ипотеки намного больше, чем минусов. И если подойти к оформлению ипотеки без излишних эмоций, но с определённой долей расчётливости и практицизма, придерживаться рекомендаций, представленных в нашей статье, то ипотечный кредит не станет тяжёлой ношей для вас и вы обретёте своё жильё, минуя психологический и финансовый дискомфорт.

Видео: Плюсы и минусы ипотеки

Ипотека в банке «Союз»: условия, требования к заемщикам

На сегодняшний день банк «Союз» предлагает пять ипотечных программ. Это классическая ипотека на приобретение квартиры на вторичном рынке, займы на приобретение квартир в новостройках, программа по приобретению земельного участка, дома с землей и нецелевой залоговый кредит.

Базовые процентные ставки зависят от способа подтверждения дохода и срока кредитования. По кредитному продукту «Классическая ипотека» они составляют от 12,5 до 14% годовых, по кредитному продукту «Новостройка» до регистрации ипотеки квартиры в пользу банка – от 13,5 до 15% годовых, после такой регистрации – от 12,5 до 14% годовых. Надо сказать, что в ближайшее время банк планирует снизить ставки по этой программе в среднем на 1,6 процентных пункта, приблизив их к уровню ставок банка ВТБ24. По программе «Земельный» кредиты выдаются под 14-15,5%, по кредитованию приобретения дома на вторичном рынке (продукт «Домашний») – от 13 до 14,5% годовых.

Кого кредитует банк?

Банк «Союз» кредитует заемщиков, работающих по найму, которые могут представить справку о заработной плате по форме 2НДФЛ либо справку по форме банка. Если у заемщика прежде были просрочки по возврату кредитов, административные штрафы, то он может компенсировать этот недостаток путем предоставления документов о подтверждении имеющихся имущественных активов – машины, квартиры, гаража, дачи.

Ипотека в банке «Союз» доступна также индивидуальным предпринимателям, и они составляют основную массу клиентов. ИП предоставляют декларацию за два последних отчетных периода – два года или два квартала и заявление о фактическом доходе. В расчет берется фактический доход, хотя в декларации может быть указана минимальная сумма. Принимаются и косвенные доказательства дохода – справки об оборотах средств по банковским документам, договоры аренды офиса, если для бизнеса используется офис, информационное письмо о деятельности – о видах услуг, оборотах, о контрагентах и пр.

Собственники бизнеса, которые, как правило, трудоустроены у себя в компании в качестве директора, могут представить справку о заработной плате, трудовую книжку, информационное письмо о компании, оборотах, партнерах, договорах аренды офиса. Управленческой, бухгалтерской отчетности для получения кредита банк от них не требует.

Какую недвижимость можно купить с кредитом «Союза»?

Объектами кредитования могут быть квартиры, земля, причем и сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства, личного подсобного хозяйства, садоводства, огородничества, дачные и садовые дома.

Выдавая займы на покупку квартир в новостройках, банк указывает на упрощенную систему аккредитации застройщиков. По ней банк в принципе может работать с любым предприятием, реализующим жилье по закону об участии в долевом строительстве.

Приобретение комнат банк кредитует только в тех случаях, когда при этом в собственности заемщика оказывается вся квартира целиком. Еще один существенный момент – средства материнского (семейного) капитала принимаются здесь пока только для погашения основного долга, первоначальный взнос мат. капиталом не формируется. Несовершеннолетних детей наделить собственностью в ипотечной квартире, купленной на заемные средства банка, нельзя.

На особых условиях банк «Союз» проводит ипотечные сделки между родственниками, когда родители продают детям, дети – родителям. При этом важно, чтобы первоначальный взнос покупателя (заемщика) подтверждался безналичными расчетами. Другими словами, если по обычным сделкам взнос может быть подтвержден распиской, то здесь требуется «безнал».

По объекту недвижимости в банк нужно представить правоустанавливающие и правоподтверждающие документы (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи и пр.). Нужны также отчет об оценке и выписка из ЕГРП об отсутствии обременений по данному жилому помещению, срок действия которой – один месяц. Требуется также справка о наличии или отсутствии лиц, зарегистрированных по адресу объекта.

Если на кредитные средства приобретается земельный участок, то в банк нужно представить кадастровый паспорт участка установленной формы с планом границ и указанием расположенных на нем объектов недвижимости. Если продавцом объекта, приобретаемого заемщиком, является юридическое лицо, то банк рассматривает комплект его учредительных документов со всеми зарегистрированными изменениями и дополнениями. Просит также предоставить выписку из ЕГРЮЛ, свидетельство о постановке на учет в налоговую инспекцию, решение о назначении руководителя, письмо о том, является или не является сделка по продаже объекта недвижимости крупной или сделкой с заинтересованностью. Может быть также запрошен бухгалтерский баланс с отметкой налогового органа, а также решение о продаже объекта с указанием существенных условий договора купли-продажи.

Требования к заемщикам

Ипотечные кредиты банка «Союз» предоставляются гражданам РФ в возрасте от 22 до 65 лет, мужчины моложе 27 лет должны состоять на воинском учете по месту жительства (пребывания). Заемщики должны иметь постоянный стаж на последнем месте работы не менее четырех месяцев, а общий – не меньше года. Минимальный доход, который берется в рассмотрение банком, – 35 тысяч, это совокупный доход либо двоих, либо одного созаемщика после налогообложения, получаемый на протяжении трех месяцев. В банке считают, что при таком доходе заемщик может позволить себе перечислять в счет погашения кредита половину суммы – 17 тысяч рублей в месяц.

Оставьте комментарий