Ипотека РЖД: как оформляется кредит для работников ЖД компании от ВТБ 24 и других банков, каковы условия социального займа, выгодно ли его брать?

Кредит для сотрудников ржд

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Кредит для сотрудников ржд». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Ипотека для сотрудников РЖД предлагает лояльные требования к оформлению ипотечного займа, данное предложение разработано специально для молодых ж/д-работников возрастом до 30-ти лет. С помощью участия в этой соцпрограмме можно оформить жилищный займ без обязательной первоначальной выплаты.

Ж\д-ипотека выгодно отличается от ряда аналогичных программ и обладает самыми щадящими условиями оформления ипотечной ссуды.

Усредненные условия ипотечного РЖД-кредитования выглядят следующим образом:

  • период займа: 5–25 лет;
  • первоначальная выплата: отсутствует;
  • ставка: 10,5% (причем сам клиент погашает лишь 2% из этой суммы, остальное выплачивает компания).

Возможность получения кредита без первоначального взноса (для субсидируемого кредита) на длительный срок — до 25 лет.
СЦБИСТ (ранее назывался: Форум СЦБистов — Railway Automation Forum) — крупнейший сайт работников локомотивного хозяйства, движенцев, эсцебистов, путейцев, контактников, вагонников, связистов, проводников, работников ЦФТО, ИВЦ железных дорог, дистанций погрузочно-разгрузочных работ и других железнодорожников.

Условия предоставления железнодорожной ипотеки

Процентная ставка – 4,5% (при наличии корпоративной субсидии) и 2% (для молодых специалистов) годовых.

Банком- партнером РЖД является ВТБ 24. В нем сотрудникам организации предоставляются ипотечные кредиты на сумму от 300 тысяч рублей до 95 миллионов. На момент окончания выплат по ипотеке клиент должен быть моложе 65 лет – это обязательное условие, которое соблюдается банком беспрекословно.

Также некоторые категории граждан могут обратиться для оформления субсидии, которая используется для снижения расходов при выплате ипотеки.

Она занимается строительством недвижимости для сотрудников железной дороги. Гражданам, состоящим на учете на улучшение условий проживания, выдается безвозмездная субсидия на оплату части процентов по ипотеке. Также предусмотрены льготы при появлении в семье детей.

Ипотека от РЖД — это уникальная программа, которая предоставляет возможность получения жилья своим сотрудникам по льготным годовым ставкам. Ее преимущество заключается в небольшом первоначальном взносе, а в некоторых случаях, в его полном отсутствии.

Ипотека предназначена исключительно для покупки или строительства жилья, причем ставки по ней гораздо ниже, чем по потребительским займам — начинается от 5-7% годовых по акциям и от 9-11% по стандартным предложениям.

По условиям работодателя, в 2018 году основанием для участия в программе является особый статус работника. Он должен быть признан нуждающимся в улучшении условий проживания по действующему законодательству (ст. 51 ЖК) исходя из расчетной нормы метража (см. выше — по аналогии с расчетом субсидии). Это значит, такой статус придется подтвердить документами, это, как минимум:

  • Паспорта всех зарегистрированных;
  • Документы о недвижимости, в которой семья проживает на момент постановки на очередь — выписка ЕГРН, технический паспорт (запрашивается в БТИ), справка о регистрации по форме 9 (или выписка из домовой книги).
  • Документы о доходах для определения совокупного дохода семьи — справки с места работы, из органов социальной защиты (о пенсиях и пособиях), из ЦЗ о пособии по безработице (если необходимо).
  • Документы, подтверждающие степень родства — свидетельство о браке, о рождении ребенка и т.п.

5 лучших займов для железнодорожников и работников РЖД в 2019 году

Если с того момента, как подошла очередь на получение льготного кредитования, прошло 12 месяцев, а заемщик так и не подписал договор (например, по причине отсутствия денег для уплаты комиссий и первоначального взноса), он автоматически исключается из программы. При этом он может подать повторную заявку на включение в реестр.

Основные условия кредитования:

  • Ставка 14% годовых (12% из которых субсидируется), т.е. действующий процент составит всего 2% в год;
  • Сумма составляет не меньше 30% стоимости жилья (при условии предоставления субсидий со стороны РЖД для молодых специалистов) и не более 90% от стоимости недвижимости (на общих условиях);
  • Первый взнос — не требуется;
  • Период кредитования — не более 1-25лет;
  • В качестве обеспечения может выступать поручительство со стороны юридического лица (в данном случае — РЖД) или залог прав владения на приобретенную в ипотеку недвижимость;
  • Требуется страхование объекта недвижимости. В том случае, если вы отказываетесь от страховки, у вас будет действовать надбавка в размере 2 п.п. к действующему проценту.

Чтобы пополнить ряды участников льготной РЖД-ипотеки, служащему следует подать заявку в комиссию самоуправления для получения официального статуса «нуждающийся в улучшении жил. условий». Без такой оценки участие в РЖД-программе невозможно.

Перед подачей заявки в банк, потенциальному заемщику следует убедиться в хорошем техническом состоянии объекта недвижимости, который вы собираетесь приобрести. Есть определенные требования, которые должны соблюдаться:

  • износ инженерных коммуникации и несущих конструкций должен быть не более 60%;
  • не допускается покупка деревянных домов, т.е. перекрытия должны быть выполнены из армированного бетона или металла;
  • планировка квартиры должна быть стандартной, а любые изменения, т.е. перепланировка, должна быть обязательно согласована с БТИ.

По условиям, единовременные выплаты в счет компенсации части стоимости приобретаемого жилья гарантируются:

  • Трудовым инвалидам 1 и 2 групп, а так же участникам ВОВ;
  • Одиноким родителям или многодетным семьям (обратите внимание — 4 и более несовершеннолетних детей);
  • Сотрудникам, выплачивающим льготную ипотеку по корпоративной поддержке, если в этот период у них появились дети. В этом случае размер компенсация дается на каждого рожденного ребенка, но в общей сложности не может превышать сумму остаточного долга по ипотеке.
  • Работникам, которые длительное время работают в районах с дефицитом трудовых ресурсов.

Акционерное общество обеспечивает работой более миллиона человек по всей стране, владеет собственной компанией-застройщиком и реализует жилищную политику в трех направлениях:

  • Формирует корпоративный жилой фонд;
  • Выдает безвозмездные субсидии при покупке жилплощади;
  • Совместно с банком ВТБ 24 оформляет льготную ипотеку своим сотрудникам.

Заемщик может использовать выданную субсидию на погашение задолженности от взятого кредита на вторичное жилье или же оформить недвижимость от официального партнера-застройщика РЖД: Желдорипотека. Данная субсидия обладает сроком годности. Он равен 6-ти месяцем. Именно в эти временные рамки ж/д-работник обязан использовать ее для льготного взятия кредита.

При увольнении из компании, придется выплачивать остаток долга на общих основаниях. В этом случае, условия существенно изменятся.

Данные льготы в виде выделяемых денежных субсидий на приобретение недвижимости, РЖД предлагает таким своим работникам, которые отвечают следующим условиям:

  • участники ВОВ;
  • родители-одиночки;
  • инвалиды по труду (I и II группа);
  • многодетные (имеющие более 4-х несовершеннолетних детей);
  • сотрудники ж/д дорог, работающие в условиях крайнего дефицита рабочих кадров;
  • железнодорожные работники, у которых появились дети во время погашения уже взятого жилищного займа (полученные субсидиальные не должны превышать оставшуюся кредитную задолженность).

Супруге срочно понадобились деньги. Я находился в пути следования и сделал заказ через планшет. За полчаса получил нужную сумму на карту и перевел супруге.

Субсидия для граждан, проработавших в РЖД более 3 лет, составляет 7,5%. Молодые специалисты получают субсидию 8,5%.

Несмотря на то, что предложение действительно выгодное, не следует рассчитывать на то, что размер ежемесячного платежа будет практически не ощутим, ежемесячно придется вносить сумму около 15 000 рублей в зависимости от стоимости купленной квартиры.

После одобрения заявки нужно будет подготовить документы на недвижимость. Тем, кто планирует приобрести квартиру в новострое, достаточно принести в банк пакет учредительных документов по застройщику (Устав, выписку из ЕГРН, протокол о создании и пр.) и договор долевого участия.

Ипотеку можно получить не только по обычной программе, предлагаемой банками. Многие крупные компании, такие, как Газпром, ЛукОйл или РЖД дают своим сотрудникам возможность стать владельцами недвижимости, оформив займ на выгодных условиях.

Это интересно:  Ипотека для ИП: какие документы необходимы для банка, на каких условиях можно взять без первоначального взноса, а также особенности заполнения заявки

Суть программы состоит в возможности оформить ипотеку без первоначального взноса или при его минимальной величине, кроме того, работодатель компенсирует работнику процентную ставку по кредиту, в результате чего снижается стоимость сделки. При рождении в семье второго и последующего детей работник может рассчитывать на безвозмездное субсидирование средств в определенном объеме.

  • Срок от 1 года до 25 лет;
  • Сумма зависит от платежеспособности заемщика и стоимости приобретаемого жилья:
  • Процентная ставка для молодых специалистов 2% годовых (банк предоставляет кредит под 10,5%, превышение компенсируется работодателем), для остальных работников 4,5% годовых.

Работник сам может выбрать подходящую недвижимость. Возможно выделение субсидии на погашение части процентов по займу, либо единовременная субсидия на часть жилплощади. Займ молодым специалистам предоставляется банком под 10,5 % годовых и 8,5 % из них погашает РЖД. Прочим работникам – под 12% годовых, 7,5 % погашает РЖД.

Требования к заемщику:

  • возраст от 21 до 65лет на момент погашения кредита;
  • российское гражданство;
  • наличие стажа работы от 3 лет;
  • доходы должны быть в 2 раза больше ежемесячного платежа по ипотеке.

Ипотека РЖД: как оформляется кредит для работников ЖД компании от ВТБ 24 и других банков, каковы условия социального займа, выгодно ли его брать?

Достоинства и недостатки ипотеки РЖД

Банк выдает займы исключительно тем клиентам, которые отвечают всем требованиям банка. К примеру, заемщик должен быть официально оформлен на РЖД. Ипотечное кредитование для работников российской железной дороги доступно на следующих условиях:

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • стаж работы в организации должен составлять не менее 3 лет (кроме молодых специалистов);
  • возрастные ограничения: не менее 21 года и не более 65 лет;
  • заработная плата должна быть в два раза выше ежемесячного платежа;
  • не пользоваться ранее льготным кредитованием РЖД;
  • обязательно иметь конкретную денежную сумму для внесения первоначального платежа.

Льготная ипотека доступна работникам РЖД со стажем работы более 3 лет. Исключение из этого правила составляют молодые специалисты в возрасте до 30 лет.

Работник РЖД ставится на учет как нуждающийся в жилье согласно нормативам по месту его постоянной регистрации. Величина корпоративной поддержки (субсидия) также определяется по нормативу, утвержденному в соответствии с территориальным признаком. В списки нуждающихся зачисляют кандидатов при наличии оснований (нуждаемость в жилье) и непрерывного стажа не менее 3 лет.

Всецело поддерживают политику высшего руководства и отдельно взятые, развитые корпорации. К одним из подобных организаций относится РЖД (Российские Железные Дороги). Эта структура предлагает помощь в оформлении ипотечных ссуд своим работникам. Давайте, рассмотрим, что собой представляет ипотека РЖД молодым специалистам и как стать участником льготной программы.

По условиям РЖД, работник, проживающий в специализированном фонде, не теряет права участвовать в корпоративной поддержке по другим программам. Более того, он имеет право выкупить конкретное помещение в собственность при выполнении условий:

  • Трудовая деятельность в любом подразделении работодателя — не менее 20 лет;
  • Срок проживания в выделенном помещении — 10 лет и более;
  • Участие в программе для получения корпоративной поддержки (субсидия или льготная ипотека).

Получить одобрение ипотеки можно без визита в банк. Для этого достаточно зайти на его официальный сайт и заполнить заявку.

Ипотека оформляется в банке ВТБ 24. Вместе с банковским договором, сотрудник подписывает соглашение с работодателем.
Дополнительно компания предоставляет субсидии работникам на погашение ипотеки при рождении детей. В 2018 году размер единовременной выплаты составляет 200 тыс. р.

Действующая политика РЖД в плане помощи молодым специалистам

Квартира, которая покупается в ипотеку, должна иметь отдельную кухню и санузел. Все сантехническое и иное, необходимое для проживания оборудование, должно находиться в исправном состоянии. Основные коммуникации (вода, электричество и т. д.) должны быть подключены.
Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 1-10 дней. Принятое решение вам сообщит менеджер банка по телефону.

Покупка жилья в кредит возможна как на первичном, так и на вторичном рынке. Правда, в последнем случае действует одно важное ограничение – объект недвижимости, в котором размещена обременяемая квартира, должен быть возведен компанией «Желдорипотека».

Микрокредитная компания предоставляет займы железнодорожникам в сумме от 10 до 50 тыс. р., сроком от 2 до 8 месяцев. Процентная ставка от 8 до 16% в месяц в зависимости от срока, суммы и статуса клиента в компании.

Займы по программе субсидирования части процентов

Вступив в КПК, заплатив один раз вступительный и обязательный паевой взносы, член РОСПРОФЖЕЛ может пользоваться услугами КПК НЕОГРАНИЧЕННОЕ число раз.

Спасибо Желдорзайму, выручил, нужны были деньги на свадьбу дочери 50 тысяч рублей. У них есть ограничение по сумме, первый раз нельзя взять более 40 тысяч, но в моей ситуации они пошли мне навстречу. Деньги вернул досрочно через месяц, чтобы не переплачивать проценты. Была создана дочерняя организация «Желдорипотека», которая занимается строительством жилья для железнодорожников. Цена жилья существенно ниже, чем у других застройщиков. ОАО «РЖД» предоставляет работникам субсидию. Финансовым партнером по программе является ПАО ВТБ-24. Он предоставляет ипотечный займ, который частично будет погашен за счет субсидии.

Ипотека для железнодорожников в ВТБ под 2%

Программы ипотечного кредитования, предлагаемые банками, кроме стандартных условий также могут включать в себя льготные субсидии, распространяемые на отдельные категории граждан. В соответствии с этим, многих работников РЖД отрасли интересуют условия ипотеки для железнодорожников в банке ВТБ 24.

Подробнее о главных условиях ипотечного кредитования железнодорожников от банка ВТБ, а также о том, какие требования выдвигаются к заемщиками, читайте далее.

Особенности ипотечной программы

Ипотека представляет собой целевой кредит, который выдается конкретно для строительства объектов жилья. При этом, ставки по ипотеке значительно ниже, чем по обычным потребительским займам: акционные предложения доступны при ставках в 5-7%, а обычные программы – по ставкам в 9-11%.

Однако, даже такие условия по ипотечному кредитованию, могут «потянуть» далеко не все. Именно поэтому, компания «Российские Железные Дороги» дает возможность своим сотрудникам получить ипотеку всего под 2%. Банком, который предоставляет эту ипотечную программу, является ВТБ 24.к содержанию ↑

Основные условия

Уже более 13 лет в России существует программа корпоративного ипотечного кредитования, которая разработана специально для сотрудников ОАО «РЖД». Суть ее состоит в том, что заемщику предоставляется возможность приобрести жилье на специальных условиях:

  • Сниженная процентная ставка, минимальный первоначальный взнос или даже его полное отсутствие (такая льгота доступна для молодых специалистов);
  • Возврат большей части процентной ставки, которая перечисляется на счет заемщика ежемесячно.

Основные условия ипотечного кредитования выглядят таким образом:

  1. Процентная ставка ровняется 14% в год, при этом, 12% из них возвращается заемщику в виде субсидий. Таким образом, реальная ставка ровняется всего 2%.
  2. Ипотечный кредит выдается в сумме не менее 30% от общей суммы жилья (при этом, должны предоставляться субсидии молодыми специалистам со стороны «РЖД») и не более 90% от общей стоимости недвижимости.
  3. Первый взнос отсутствует;
  4. Срок ипотеки составляет 1-25 лет;
  5. Кредитным обеспечением может быть поручительство с места работы («РЖД») или залог прав владения собственностью, которая приобретается в ипотеку;
  6. Обязательно необходимо застраховать объект недвижимости. Если клиент отказывается оформлять страховой договор, он получит надбавку к процентной ставке.

Ставка ипотечного кредитования:

Категории работников ВТБ (ПАО) АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ПАО «Сбербанк России»*
для работников ОАО «РЖД» 8,9% 8,95% 9,5%
для молодых специалистов 8,9% 8,95% 9,5%
Это интересно:  Ипотека в банке "Открытие": условия и сроки, процентные ставки, виды программ, необходимые документы

Кредитная нагрузка на работников ОАО «РЖД»:

Категории работников ВТБ (ПАО) АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ПАО «Сбербанк России»*
для работников ОАО «РЖД» 4,5% 4,5% 4,5%
для молодых специалистов 2% 2% 2%
Награжденным работникам ОАО «РЖД» знаком:
«За безупречный труд на железнодорожном транспорте 20 лет» 4% 4% 4%
«За безупречный труд на железнодорожном транспорте 30 лет» 3% 3% 3%
«Почетный железнодорожник ОАО «РЖД» 2% 2% 2%

* — для работников на Октябрьской и Северо-Кавказской железных дорог.к содержанию ↑

Кто может стать участником

Стать участником данной ипотечной программы сможет любой сотрудник компании ОАО «РЖД», который проработал в ней не менее 36 месяцев. Данное условие не действует в отношении молодых специалистов. Претендент на получение ипотеки должен быть поставлен на учет, как нуждающийся в улучшении жилищных условий. После этого, уже можно подавать документы в «Желдорипотека».

Основные требования к заемщику:

  • возраст заемщика 21-65 лет (на момент полного возврата займа);
  • наличие российского гражданства;
  • стаж работы – от 3 лет;
  • уровень доходов должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке.

Для того, чтобы принять участие в программе, необходимо:

  • подойти к представителю администрации вашего населенного пункта, который сможет поставить вас на учет касательно решения жилищных вопросов.
  • обратиться по месту работы, где вас поставят в общую очередь претендентов на участие в ипотечном кредитовании;
  • подойти в Желдорипотеку и подобрать интересующий вариант недвижимости.

Какие требования предъявляются к недвижимости

Перед тем, как подавать заявку в банк, заемщику стоит убедиться в том, что объект недвижимости находится в хорошем состоянии. Есть ряд условий, которые необходимо соблюдать, чтобы приобрести квартиру в жилом состоянии:

  • Уровень износа коммуникаций не должен превышать 60%;
  • Деревянные дома и коттеджи нельзя оформить в ипотеку – перекрытия и несущие конструкции должны быть обязательно бетонными или металлическими;
  • Планировка недвижимости должна быть классической – любая доработка должна быть официально узаконена, что подтверждается документами из БТИ.

При покупке квартиры на вторичном рынке жилья, лучше всего, рассматривать варианты в домах, которые были построены и сданы в эксплуатацию в 1970-1980-е годы. Дома, которые были возведены ранее, могут быть с высоким риском износа коммуникаций.

Если вы хотите приобрести в ипотеку жилье на первичном рынке недвижимости, здесь также важно обратить внимание на ряд условий:

  • застройщик должен пройти аккредитацию тем банком, который выдает ипотеку, иначе ваша заявка просто не будет одобрена;
  • квартира, приобретаемая в ипотеку, должна быть с отдельной кухней (квартиры-студии в ипотеку не продаются);
  • в квартире должны быть подключены все коммуникации: вода, электричество, отопление и др. В крайнем случае, проведение коммуникаций должно присутствовать в самых ближайших планах у застройщика.
  • должна быть проведена оценка объекта недвижимости, на основании которой, банк примет решение относительно выдачи определенной суммы кредитования.

к содержанию ↑

Нововведения в 2018-2019 годах

Обратите внимание, что уже на протяжении нескольких лет подряд сотрудники компании «РЖД» могут претендовать на получение субсидии при приобретении жилья. Эта субсидия будет безвозвратной. Для того, чтобы иметь возможность получить эту субсидию, важно являться представителем одной из ниже перечисленных категорий граждан:

  • участники ВОВ;
  • люди с инвалидностью 1-2 группы;
  • многодетные семьи (более 4 детей, которым на момент подачи заявки, не исполнилось 18 лет);
  • одинокие родители;
  • работники компании, которые получили корпоративную поддержку на приобретение или строительство недвижимости;
  • сотрудники, которые долгое время работали на станциях или участках, где был дефицит рабочей силы.

Ипотека для работников РЖД

Компания «Российские железные дороги» предлагает своим работникам выгодные ипотечные займы. С 2001 года функционирует дочерняя компания РЖД – Желдорипотека . Она занимается строительством недвижимости для сотрудников железной дороги. Гражданам, состоящим на учете на улучшение условий проживания, выдается безвозмездная субсидия на оплату части процентов по ипотеке. Также предусмотрены льготы при появлении в семье детей.

Ипотека для работников РЖД: условия получения*

  1. Проценты. Сотрудники РЖД получают заем под 12% в год, из них заемщик оплачивает 4,5%, остальное финансируется работодателем. По ипотеке РЖД молодые специалисты оформляют заем под 10,5%, из них всего 2% является обязательством клиента. Молодым специалистом считается гражданин в возрасте до 30 лет с высшим либо средним специальным образованием.
  2. Личное участие. От молодых специалистов не требуется первый взнос, остальные работники предоставляют 10% от стоимости недвижимости.
  3. Срок. Максимальный период кредитования – 25 лет. Досрочное погашение задолженности не облагается комиссией.
  4. Специальные льготы. Если в семье на протяжении действия договора ипотеки рождается ребенок, РЖД спонсирует дополнительную субсидию. Если ребенок первый – оплачивается стоимость 10 кв. м жилья, если второй – 14 кв. м, третий и последующий – 18 кв. м.

Чтобы получить льготную ипотеку, заемщику следует придерживаться такой схемы.

  1. Гражданин обращается в местные органы самоуправления, становится на учет по улучшению жилищных условий.
  2. Клиент подает заявление в Желдорипотеку.
  3. Семья выбирает жилье, подготавливает документы.
  4. Заемщик подает заявку в ВТБ24, заключает договор ипотеки.

Нуждающимися в улучшении условий проживания признаются граждане, у которых количество квадратных метров жилья в перерасчете на каждого члена семьи ниже региональной нормы. Также на учет берут сотрудников железной дороги, которые живут в ветхих зданиях, официально непригодных для проживания.

При подаче заявления от заемщика потребуются такие бумаги:

  • паспорт;
  • военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • свидетельство о рождении детей;
  • свидетельство о браке;
  • трудовая книга (обязательно заверенная в отделе кадров);
  • справка о доходах за полгода (если учитывается совокупный доход семьи – справки всех работающих граждан).

Требования к заемщику при оформлении ипотеки РЖД 2016

Для оформления льготного кредита к заемщикам выдвигаются такие требования:

  • возраст 21–65 лет;
  • гражданство РФ;
  • стаж в РЖД – от 3 лет (для молодых специалистов продолжительность работы не важна);
  • семья сотрудника РЖД нуждается в улучшении жилищных условий;
  • имеются средства для осуществления первого взноса (молодым сотрудникам не обязательно);
  • регулярный платеж не превышает 50% от общего дохода семьи.

Ипотека сотрудникам РЖД: советы

  1. Во время нахождения квартиры в залоге (до полного погашения долга) в квартире могут быть прописаны заемщик, его супруг (супруга), родители и дети. Другие лица – только с разрешения банка.
  2. Досрочное погашение займа поможет снизить общую переплату по процентам.
  3. Если квартира выставляется на продажу из-за просрочки (по решению суда), банк получает только сальдо (остаток) задолженности. Остальные средства достаются заемщику.
  4. На период действия договора обеспечения квартира числится в залоге у банка, однако ее собственником является заемщик.
  5. Если сотрудник увольняется из РЖД до окончательного возврата задолженности по ипотеке, он выплачивает заем на общих основаниях из своих доходов.
  6. Оформить льготную ипотеку от РЖД вправе лишь те сотрудники, которые напрямую связаны с движением поездов.
  7. Кроме ВТБ РЖД ипотека не выдается другими банками.
  8. При постановке на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий клиент должен предоставить такие справки:
  • о проживающих;
  • о площади квартиры (выдается БТИ);
  • о наличии/отсутствии в собственности членов семьи недвижимости (выдается Регистрационной палатой);
  • о доходах за полгода.

*Дата актуализации данных – 05.11.2015 г.

Особые условия и программы предоставления ипотеки для работников РЖД

В 2006 года компания РЖД запустила для своих работников льготную программу приобретения недвижимости в ипотеку. Это дало возможность работникам организации решить жилищный вопрос с минимальной переплатой по ипотеке.

Данная программа успешно реализуется и по сей день. Рассмотрим особенности ипотеки, условия и процедуру ее оформления корпоративной поддержки ОАО РЖД для работников.

Это интересно:  Страхование недвижимости при ипотеке: что это такое, почему банки его требуют, какие документы нужны, чтобы обезопасить объекты, относящиеся к имуществу?

Особые условия от компании

Рассмотрим условия предоставления ипотеки железнодорожным работникам. Компания РЖД дает возможность своим сотрудникам поучить жилье по низкой ставке с минимальным первым взносом или без него. Цель программы – обеспечить работников жильем и привлечь к работе в компании новых специалистов.

Ипотечные программы для железнодорожников

Компания разработала для своих специалистов две ипотечные программы:

  • для работников со стажем;
  • для молодых сотрудников.

Есть еще одна отдельная программа – ипотека от РЖД для молодых семей. Она предоставляет возможность получения материальной помощи от работодателя на оплату части непогашенной суммы по кредиту.

Ипотека для сотрудников РЖД со стажем предоставляется с минимальным первоначальным взносом 10%. Ставка составляет 12%. Заемщик оплачивает только 4,5%.

Дополнительным бонусом оформления ипотеки от РЖД является единовременная выплата для тех, у кого появился ребенок:

  • за одного ребенка компания выплачивает сумму, равную стоимости 10 кв.м. жилплощади;
  • за 2-го – 14 кв.м.;
  • за 3-го – 18.кв.м.

Жилищный кредит для молодых сотрудников выдается без первого взноса. Ставка составляет 10,5% годовых. Работодатель оплачивает 8,5 % за заемщика.

Плюсы и минусы проекта

Выгодно ли работникам РЖД покупать жилье в ипотеку по программе своего работодателя и нужно ли встать на очередь на ипотеку?Рассмотрим достоинства и недостатки этой программы.

Плюсы:

  • Доступность для большинства сотрудников. Работникам не обязательно нарабатывать трудовой стаж, так как льготная ипотека предоставляется сразу после окончания специализированного учебного заведения и трудоустройства в РЖД.
  • Высокие шансы на получение кредита. РЖД, выступающий гарантом сделки, заключил договор с банком ВТБ24.
  • Выгодные процентные ставки позволяют клиентам погашать ссуду практически без ущерба для семейного бюджета. Ставка 2% для молодых специалистов и 4,5% для остальных работников делают приобретение жилья доступным без больших капиталовложений и высокого уровня доходов.
  • Отсутствие первоначального взноса дает возможность обзавестись жильем прямо здесь и сейчас, без необходимости копить на уплату взноса. Для остальных работников действует не менее выгодное предложение – всего 10% первоначального взноса.

Минусы:

  • Не все работники компании могут участвовать в этой программе, так как есть ограничения по возрасту и занимаемой должности.
  • Жилье в новостройке можно купить только через Желдорипотеку (строительная компания РЖД), которая часто не справляется со сроками строительства и сдачей объекта в эксплуатацию.
  • Покупка квартиры вторичного рынка может оказаться проблемой для многих регионов. Такая недвижимость, как правило, предоставляется только в нескольких субъектах РФ. Основная часть предоставляемый квартир – жилье в новостройках.
  • Сравнительно дорогое жилье. Квартиру через РЖД можно получить только у ее партнера-застройщика Желдорипотеки. Нередко цены на построенные квартиры этой организацией значительно превышают стоимость жилья остальных строительных фирм.
  • Рассчитывать на субсидию по рождению ребенка могут только молодые семьи.
  • Работник может долго ожидать получения квартиры из-за большого количества желающих получить жилье по льготным условиям. Чтобы попасть в программу, ему нужно встать на очередь. При обычном кредитовании получить квартиру можно уже в течение месяца (с учетом рассмотрения сделки, поиска жилья и подготовки документов). Покупка недвижимости через РЖД может затянуться на несколько лет.

Кто может претендовать на льготное кредитование?

Участниками льготного ипотечного кредитования могут стать как недавно трудоустроенные работники, так и сотрудники со стажем. К этим двум категориям выдвигаются разные требования.

Требования к молодым специалистам:

  1. возраст до 30 лет;
  2. наличие специального образования;
  3. трудоустройство в РЖД в течение 12 месяцев после окончания учебного заведения.

Получить жилищный кредит по программе РЖД могут специалисты, не имеющие большого стажа в компании. Им достаточно получить диплом по специальности и пойти работать в РЖД.

Требования к остальным работникам:

  • стаж не менее 3 лет в компании;
  • возраст от 21 года.

Общее требование: максимальный возраст заемщика на момент погашения ссуды не должен превышать 65 лет.

Как встать на очередь?

Банковская ссуда и субсидия от компании выделяется в порядке очередности. Чтобы записаться в программу льготного кредитования, нужно написать заявление руководству компании. После рассмотрения заявления и документов администрацией компании, бумаги направляются в ВТБ24 для проверки.

Чтобы встать на очередь, работника должны признать нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для этого ему нужно пойти в органы местного самоуправления и взять у них справку, которая указывает на плохие условия проживания, без подтверждения такой справки средства на ипотеку не выделят.

Человека признают нуждающимся при следующих условиях:

  • он живет в ветхой квартире или доме;
  • его жилплощадь непригодна для постоянного проживания;
  • сотрудник вместе с семьей проживает в помещении маленького метража.

Если в собственности у работника РЖД уже имеется благоустроенное жилье, соответствующее всем нормам для проживания, то льготную ипотеку он взять не сможет. Субсидирование от компании допускается только единожды на одного сотрудника.

Дополнительные требования

Параметры Для молодых специалистов Для работников со стажем
Ставка 2% 4,5%
Первый взнос Без взноса От 10%.
Сумма От 300 тыс. руб. От 300 тыс. руб.
Срок До 25 лет. До 15 лет.
Дополнительные бонусы Нет. Субсидия при рождении ребенка.

Процесс оформления выглядит следующим образом:

  1. Сотрудник получает документ на признание его нуждающимся в улучшении жилищных условий.
  2. Встает на очередь (пишет заявление на имя руководства компании РЖД).
  3. Обращается в Желдорипотеку за подбором недвижимости.

Получение займа

Заявление рассматривается в течение недели, после чего банк оглашает решение. Если кредитора и клиента все устраивает, они подписывают договор. Заемщику также нужно зарегистрировать сделку в Росреестре.

Деньги переводятся на счет застройщика, клиент получает долгожданные ключи от квартиры и договор с графиком платежей. Далее он ежемесячно вносит сумму, прописанную в договоре, а работодатель перечисляет банку оставшуюся часть долга.

Перечень документов

Вместе с заявлением в банк нужно предоставить:

  • паспорт;
  • трудовую книжку;
  • справку о зарплате;
  • свидетельство о браке;
  • документ о наличии ребенка;
  • для мужчин младше 27 лет – военный билет.

Эти документы направляются в ВТБ24.

Для постановки на очередь, потребуется тоже определенный пакет документов:

  • справка о наличии плохих жилищных условий (выдается органами местного самоуправления);
  • диплом о спецобразовании;
  • трудовая книжка.

Увольнение сотрудника после оформления ссуды

Если работник, оформивший жилищный кредит по программе РЖД, увольняется, то ему придется выплачивать банку долг на общих условиях. То есть если раньше ставка молодого работника составляла 2%, то после ухода из компании она увеличится до 10-12%. Увольняться до полного погашения кредита невыгодно и неразумно. Однако у тех, кого уволили по инициативе работодателя, другого выбора нет.

Ипотека от РЖД имеет ряд неоспоримых плюсов: низкая процентная ставка, отсутствие взноса и небольшой срок кредитования. Однако такая программа не устраивает многих заемщиков тем, что в течение действия договора они тесно привязаны к компании, выплачивающей за них большую сумму долга.

Оставьте комментарий