Ипотека по двум документам в Сбербанке: условия программы и процентные ставки, список нужных бумаг, особенности заполнения заявки, а также плюсы и минусы этого займа

Условия Сбербанка для ипотечного кредита по двум документам

Заемщики, подающие заявки на программы, где действуют акции, вправе рассчитывать на ипотечную ссуду с предоставлением всего двух позиций из пакета бумаг – например, паспорта и подтверждения дохода.

Какие существуют особенности

Особые моменты ипотечного займа с условием предъявления только 2-х документов могут заключаться в том, что такую ипотеку, все-таки придется максимально обеспечивать. Обеспечением выступать может как залоговое имущество (в том числе и дополнительное – уже имеющееся в собственности у клиента), так и наличие поручителей, готовых оказать посильную финансовую поддержку основному занимателю денег на случай вероятной просрочки.

Когда оформляется кредит по двум документам, то еще нужно не забыть про страхование, которое назначается в обязательном порядке при защите – залогового имущества, ответственности заемщика и от наступления рисков финансовых потерь заимодавца (ст.31 законодательного норматива №102-ФЗ от 16.07.98г., отредактированного 23.06.16г.).

Важна ли проверка своей истории до и после оформления

Перед подачей заявки очень важно проверить свою кредитную историю, если вы ранее пользовались займами у каких-либо финансистов. Вообще ее наличие очень желательно. Если совсем не существует никакого такого опыта, то это может рассматриваться как минус к тому, чтобы одобрить заявку.

После того как вы уже получили ипотеку, оплачиваете по ней долги по графику, имели какие-то просрочки, то в этих обстоятельствах тоже очень важно проверить состояние своей КИ. Для этого можно обращаться в НБКИ (Национальное Бюро кредитных историй) или офис банка, тогда у вас не будут накапливаться какие-то долги, о которых вы не знаете.

Условия и требования

Самый минимум суммы, что можно получить в Сбербанке по ипотеке с главным условием, предъявить два документа – это 300 тыс. руб. А сама большая сумма займового лимита распределяется в зависимости от того, где расположен объект недвижимости. Если он в черте городов – Москва или Санкт-Петербург, тогда разрешается взять максимум 15 млн. руб.

По всем же остальным местам расположения объекты можно будет покупать максимум за 8 млн. руб. Помимо лимитирования суммы можно еще узнать, как получить квартиру от застройщика в кредит, либо вторичное жилье – там проценты будут отличаться, и иные условия будут представлены в разном свете.

К заемщику

Требования, выдвигаемые лицу, подающему ипотечную заявку, в Сбербанке следующие:

  • возраст потенциального клиента не должен быть моложе 21 года во время подачи заявления;
  • возраст заявителя к моменту наступления конца действия соглашения по ипотеке должен быть не больше 65 лет;
  • трудовой стаж будет рассматриваться по годам и месяцам суммарно – не меньше года по общему подсчету за последнюю пятилетку, при этом на последней работе трудоустроен должен быть человек в течение 6 месяцев, минимум;
  • прописка клиента желательно, чтобы была в районе расположения офиса банка.

Кроме этого у заявителя уже должен сложиться благоприятный опыт с другими банками или финансовыми организациями, который в целом дает в НБКИ по нему положительную кредитную историю. Также лицо не должно иметь судимостей, догов по другим займам или больших задолженностей по оплате государственных платежей.

К объекту ипотеки

Объект недвижимости, что служит, одновременно, объектом по ипотечному контракту и залоговому имуществу, должен максимально соответствовать тем требованиям, которые выдвигает финансовая организация. Такой объект в обязательном порядке следует застраховать.

Точно также, как это делается тогда, когда назначается страховка ответственности заемщика за невозврат кредита или по финансовым рискам.

Квартира, дом или иной объект ипотеки должен соответствовать следующим требованиям:

  • располагаться в черте города или за ним в диапазоне не дальше 100 м от города;
  • не располагаться на особой территории – например, в санитарной зоне;
  • не считаться аварийным, требующим капитального ремонта, либо снова;
  • на площади жилого помещения не должны проживать и быть прописанными несовершеннолетние и инвалиды;
  • иметь все необходимые коммуникации, благоустройство, одним словом, все, что может повлиять на ценообразование объекта.

Какая ставка назначается

Ставка годовых процентов будет использоваться базовая, плюс небольшое увеличение на полпроцента. Базовая ставка – 12-14%, в зависимости от индивидуальных условий соглашения между сторонами.

Для молодых семей, если они будут использовать государственную поддержку, выставляется заниженный процент – от 10,5-10,7%.

Молодые семьи могут воспользоваться материнским капиталом или жилищной субсидией, чтобы погашать проценты, либо авансовый платеж. С увеличением ставка будет назначена таким клиентам, у которых малообеспеченная база по договору.

Например, когда у клиента совсем нет денег на дополнительное страхование своей ответственности, но на страхование залога – есть. Или же он смог предоставить только одного созаемщика, а не два или три человека, число которых было бы желательно по ожиданиям банка.

Каков первоначальный взнос

В связи с тем, что гарантии уменьшаются при предоставлении всего лишь двух позиций из стандартного пакета бумаг, первоначальный взнос будет увеличиваться. Если, допустим по продукту ипотечного кредитования с государственной поддержкой (субсидией) допускается самый маленький первый платеж – 15%.

В целях же предоставления денежной суммы в долг для покупки жилья с оформлением по двум документам, авансовый платеж уже составит 50%. Иногда размер первого взноса может достигать до 60%, если нет возможности никаким образом обеспечить кредит. Величина стандартная минимум – 50%, в остальном же – все должно устанавливаться индивидуально с учетом решения банка.

Какие программы Сбербанка для кредитования жилья есть сегодня

Всего два документа можно сдавать в случаях, когда будущий заемщик подает заявление на конкретную программу по выдаче ипотеки. В остальном же, придется сразу вместе с заявкой подавать больший пакет бумаг.

Таблица. Программы Сбербанка, которые предлагают ипотечную ссуду на условиях предоставления только двух документов.

Наименование продукта Лимиты сумм, руб. Ставки, % Сроки
Для зарплатных клиентов ипотека по двум документам 300 тыс. – 15 млн. 11% 25-30 лет
Для молодых семей ипотека с двумя бумагами До 15 млн. От 10,5% 30 лет
Для остальных клиентов ипотека с двумя документами До 8-15 млн. От 12% 20-30 лет
Акция на новостройки с Единой ставкой От 300 тыс. От 12% До 30 лет

Продолжение таблицы. Программы Сбербанка, которые предлагают ипотечную ссуду на условиях предоставления только двух документов.

Наименование продукта Иные условия
Для зарплатных клиентов ипотека по двум документам Два документа, подтверждающих личность. Первый взнос – от 20%.
Для молодых семей ипотека с двумя бумагами Два документа – паспорт и свидетельство участия в государственной программе. Первоначальный платеж – от 10-15%.
Для остальных клиентов ипотека с двумя документами Два документа – паспорт и подтверждение доходов. Дополнительные обеспечительные гарантии – поручители и еще один залог.
Авансовый платеж – от 40-50%.
Акция на новостройки с Единой ставкой Приобретение строящегося жилья – подать заявку нужно до 1 декабря 2019 г. Первый платеж – от 15%.
Два документа – удостоверения личности.

Поэтапная инструкция

Чтобы быть уверенным, что вы все делаете правильно, необходимо знать хотя бы в общих чертах поэтапные шаги оформления ипотечного займа с двумя документами. Сбербанк предлагает пойти классическим путем и пройти процедуру оформления такую, которая встречается и по другим программам.

Процедура

Руководство, как оформить ипотеку по двум документам, заключается в следующем:

  1. Заполнение анкеты заемщика и бланка заявления.
  2. Сбор пакет нужных бумаг.
  3. Проконсультироваться с банковским специалистом (в офисе, по телефону горячей линии, либо – онлайн), если возникли какие-то вопросы, уточнения.
  4. Все документы подаются в ближайший от места проживания офис банка.
  5. После этого наступает ожидание принятия решения Сбербанком – за то, чтобы одолжить вам запрашиваемую сумму, или против.
  6. После получения одобрения, собирается пакет бумаг на выбранную вами недвижимость.
  7. Затем заемщик приходите по приглашению банка в день собеседования в офис, и приносит нужные бумаги уже на объект недвижимости.

На собеседовании обговариваются пункты, составляются, изучаются и подписываются договоры:

  • залогового имущества;
  • поручительства;
  • страхования;
  • займа.

После подписания контракта с банком заявленная сумма перечисляется на счет клиента, открытый в Сбербанке. С этого счета снимается сумма в счет погашения оплаты за недвижимый объект продавцу.

Существует и другой механизм – банк сразу перечисляет необходимую сумму продавцу, а затем взаимодействует дальше уже со своим клиентом, ожидая от последнего своевременных внесений платежей по графику на кредитный счет.

Готовим пакет документов

Залоговое имущество оформляется под обременение во временную собственность банка. Делается это в специальном регистрирующем органе еще до подписания займового соглашения. Заемщику рассказывает специалист банка, в какое именно учреждение ему нужно подъехать (ЕГРН – Единый ГосРеестр недвижимых объектов и ЕГРП – Реестр прав собственности на недвижимость), какие бумаги взять с собой.

В госучреждении заемщик встречается с банковским представителем и вместе они оформляют недвижимость как залог по ипотеке. При этом залог должен уже принадлежать как собственность заемщику.

Особенности ипотеки для ИП в ВТБ 24 читайте здесь.

Это значит, что после оформления сделки купли-продажи, оформления договора, с продавцом при покупке ипотечной недвижимости, именно этот документ и будет свидетельствовать о правах собственника. В Реестре будет выдаваться закладная, по которой будет видно, кто является первоначальным собственником имущества на время существования ипотечной сделки (банк), кто вторичным (клиент).

Это интересно:  В каком банке выгодно рефинансирование ипотеки: обзор, помогающий сравнить условия и минимальные проценты, чтобы найти, где самые низкие ставки и лучшие сроки

После полного погашения долга банку заемщик с банковским представителем вновь идут в госучреждение, чтобы закладную оформить надлежащим образом. Там же и регистрируется право собственности заемщика окончательно, после чего выдадут выписку из ЕГРП.

ВАЖНО! Начиная с 1 января 2019 года, благодаря изменениям в законодательстве, вместо свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество удостоверением таких прав будет выступать выписка из ЕГРП.

Это сказано в законе о регистрации прав на недвижимость с поправками – №122-ФЗ от 21.07.97г., с последними изменениями, что вступили в силу 01.08.16г., ч.2 п.1 ст.7.

В выписке должно быть кратко отражено:

  • описание недвижимого объекта;
  • права, прошедшие регистрацию (либо обременение таких прав);
  • имеются ли притязания на права от иных лиц;
  • судебные разбирательства по данному объекту, некие возражения;
  • пометки, если имущество подлежит изъятию в пользу государства, муниципального образования.

Несмотря на то, что перечень бумаг, подаваемых банку, может быть им изменен в любое время до подписания контракта с клиентом, тем не менее, руководство финансового учреждения утвердило общий список бумаг, которые требуется подготавливать.

Есть основные бумаги, такие как, например:

  • представляющие персональные данные будущего клиента;
  • страховка риска непогашения кредита;
  • полис на защиту имущества от рисков причинения ему ущерба и прочие.

Не все виды страховок обязательны, из них на основании ст.31 акта №102-ФЗ от 16.07.98г., прошедшего редакцию 23.06.16г., обязательным будет именно страхование – залога, ответственности заемщика и рисков финансовых потерь заимодавца.

В целом список основных бумаг заключается в следующих позициях:

  1. Заявка-анкета.
  2. Гражданское удостоверение личности – паспорт.
  3. Отметка в паспорте и прописке (регистрации) по месту проживания.

Вторым документом, подтверждающим личность, может быть любой из следующих вариантов:

  • военный билет;
  • загранпаспорт действующий;
  • водительские права;
  • свидетельство о пенсионном страховании;
  • удостоверение адвоката, военнообязанного, госслужащего, паспорт моряка и прочее.

Получается, что основой для начала сделки по ипотечной ссуде будут являться два документа:

  • паспорт, удостоверяющий личность и прописку;
  • любой второй документ, могущий подтвердить личность и социальные гарантии.

Именно эти бумаги подают для рассмотрения заявки-анкеты, и, судя по этому этапу, его оформлению по двум документам, и называется такая услуга – «ипотека по двум документам».

Иногда третьим документом может послужить пакет правоустанавливающих документов на существующее у клиента имущество, которое пойдет как второй залог по обеспечению ипотеки. В остальном же, нужно будет все равно предъявлять иные бумаги, к которым относятся также и страховки, имущественные права и прочее.

Вторым этапом, после того, как одобрят заявку, следует подавать такие бумаги:

  1. Договор купли-продажи как основание того, кем и когда было приобретено имущество.
  2. Выписка из ЕГРП о праве собственности на недвижимость.
  3. Отчет оценочной экспертизы.
  4. Согласие второй половины (супруга), если имущество будет приобретаться в совместную собственность.
  5. Доверенность, с пометкой заверения нотариусом, если вместо клиента на сделке будет присутствовать его представитель (особенно, для клиентов – юридических лиц).
  6. Разрешение опекунского совета, если на жилплощади проживают или будут проживать несовершеннолетние либо инвалиды.
  7. Страховки:
    • имущества;
    • ответственности заемщика;
    • финансовых рисков (по требованию);
    • титульных рисков (по требованию);
    • от несчастных случаев, потери работы либо угроз для здоровья, жизни клиента – все это преподносится банку по его требованию.
  8. Справка о доходах заемщика (по требованию). Если клиент является держателем зарплатной карты – то справок не нужно будет предъявлять.
  9. Документы поручителей – паспорт, подтверждение доходов (в том числе и дополнительных).
  10. Подтверждение оплаты первоначального взноса – квитанции, выписки с банковских счетов, справки, накладные.

В чем преимущества и недостатки

Плюсы такой ипотеки заключаются в следующем:

  1. Гражданину Российской Федерации достаточно будет предъявить банку только свой паспорт и справку о доходах.
  2. Если предполагаемый заемщик является вдобавок еще и зарплатным клиентом банка, тогда ему вообще можно предъявлять только один паспорт при подаче заявки.
  3. Если потребуется увеличить лимит запрашиваемой суммы, тогда для этого достаточно подключить платежеспособных созаемщиков.
  4. Способы внесения платы по графику удобны – любой способ, который подходит клиенту можно реализовать:
    • через кассу в офисе банка;
    • через терминалы;
    • по интернету посредством платежных систем;
    • почтовым отправлением на счет банка;
    • со счета на счет и другие способы.
  5. Комиссий никаких нет.
  6. Есть реальная возможность кредитоваться на сумму до 15 млн. руб., не подтверждая при этом доход.
  7. Наличие льгот для молодых семейных людей, клиентов банка, получающих через него свой заработок (через открытый счет в банке), корпоративных клиентов, которые являются сотрудниками компаний-партнеров ПАО «Сбербанк».
  8. Каждая заявка будет рассмотрена индивидуально.
  9. Можно выбрать любую карту-кредитку – не персонифицированную (лимит до 150 тыс. руб.) или персонифицированную (лимит до 200 тыс. руб.).

Нужно отметить одну существенную деталь, всего в Сбербанке допускается по одной ипотеке подключать не более 4-х человек поручителей. Иногда даже требуют максимум 3 человека, в зависимости от величины суммы, клиентских параметров и иных тонкостей, о которых банк вправе молчать.

К недостаткам ипотеки в Сбербанке с предоставлением уменьшенного пакета бумаг относятся следующие моменты:

  1. Первый платеж всегда выше выставляется, чем в стандартной ипотеке. Особенно для заемщиков-новичков.
  2. Обеспечивать ипотечное соглашение обязательно и максимальным количеством гарантий – страховки, залоги, поручители.
  3. Проценты увеличиваются по мере того, насколько клиент не готов предоставить дополнительные гарантии своей финансовой состоятельности.
  4. Кредитная история у клиента обязательно должна быть, и со статусом – «идеальная».

В каких еще банках можно оформить

Если в Сбербанке не получилось оформить ипотечную ссуду по причине недостаточности обеспечения со стороны заемщика – нет например второго залога, либо не хватает поручителя, то можно попробовать это сделать в других финансовых организациях.

Или же, к примеру, вы ищете ипотечный кредит на вторичное жилье, где выгоднее и не так хлопотно по сбору бумаг, то также вам понадобится мониторинг предложений из разных банков. Сегодня ипотеку по двум документам можно также оформить в следующих банках, со следующими условиями, представленными в таблице.

Таблица. Ипотечные предложения других банков с предоставлением всего двух документов при подаче заявки.

Название финансовой организации Сумма ипотеки, руб. Процент Срок
Россельхозбанк 100 тыс. – 8 млн. 13,4% 25 лет
ВТБ24, в рамках программы «Победа над формальностями» 1,8-30 млн. От 14,5% 20 лет
Московский Индустриальный Банк До 10-15 млн. 11,5% 30 лет
Банк Москвы, в рамках программы «Простая ипотека» До 10-12 млн. От 13-15% 30 лет
Уралсиб, в рамках программы «Ипотека по двум документам» 300 тыс. – 50 млн. От 11,5% с господдержкой, от 12,5% — стандарт. 3-30 лет
Возрождение, в рамках акции «Ипотек по двум документам» при сотрудничестве с застройщиком «БЕСТ-Новострой» До 50 млн. От 12% До 30 лет

Продолжение таблицы. Ипотечные предложения других банков с предоставлением всего двух документов при подаче заявки.

Название финансовой организации Прочие условия
Россельхозбанк Два документа, подтверждающих личность. Первый взнос – от 40%.
ВТБ24, в рамках программы «Победа над формальностями» Экспресс-ипотека с быстрым оформлением и небольшим пакетом документов. Авансовый платеж – от 40%.
Московский Индустриальный Банк Первый документ – паспорт, второй – по требованию банка. Первый платеж – от 30%.
Банк Москвы, в рамках программы «Простая ипотека» Два документа – паспорт и СНИЛС. Авансовый платеж – от 40%. Использование материнского капитала не предусмотрено, чтобы оплачивать аванс.
Уралсиб, в рамках программы «Ипотека по двум документам» Два документа – паспорт и любой из вариантов – СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, военный билет, водительские права. Первоначальный платеж – от 40% для тех, кто первый обратился в банк и от 20% для своих клиентов. Заявку подать нужно успеть до 31 декабря 2019 года.
Возрождение, в рамках акции «Ипотек по двум документам» при сотрудничестве с застройщиком «БЕСТ-Новострой» Два документа – паспорт и СНИЛС. Авансовый взнос – от 40%.

Взять в Сбербанке ипотеку быстро и с предоставлением всего двух позиций из пакета бумаг несложно будет тем, у кого гарантированный доход и крепкое финансовое положение. Зарплатные клиенты всегда смогут получить выгодные предложения по ставкам, а имеющие при себе льготы от государства, смогут ими воспользоваться.

Условия кредита малому бизнесу в Россельхозбанке читайте здесь.

Что написать о цели кредита для юридических лиц подскажет эта публикация.

Если совсем нет никаких возможностей у человека оформить ипотеку именно в Сбербанке, тогда у него есть все шансы осуществить свою мечту в другом банке. Под конец года многие финансисты привлекают клиентуру путем облегченной выдачи ипотечного займа.

Видео: События. Пониженный процент на ипотеку в Сбербанке.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Ипотека по двум документам в Сбербанке

Специалисты Сбербанка разработали специальный финансовый продукт, который называется «Ипотека по двум документам». Данная кредитная программа предназначена для соискателей, которые получают зарплату «в конверте» и не могут подтвердить собственное трудоустройство. Ипотека по двум документам в Сбербанке предполагает предоставление зала и высокие процентные ставки.

Это интересно:  Страхование ипотеки в СОГАЗ: каковы основные правила и тарифы при жилищном кредитовании, как рассчитать стоимость полиса и подать заявку, в том числе онлайн?

Ключевые условия ипотечной программы Сбербанка

Размер предоставляемой жилищной ссуды составляет от 300000 до 8 млн рублей (предельная сумма ссуды не должна превышать 85% от стоимости залоговой недвижимости). Размер первоначального платежа не может быть меньше 50% от рыночной цены приобретаемой жилплощади. Недвижимость подлежит обязательному страхованию (список аккредитованных страховщиков есть на сайте Сбербанка).

Ставка по займу начинается от 9,6% годовых. Ипотека по двум документам в Сбербанке выдаётся в валюте РФ. Жилищный заём могут оформить только резиденты РФ. Клиент Сбербанка имеет право привлечь созаёмщиков, которые будут нести солидарную финансовую ответственность по займу. Минимальный возраст потенциального заёмщика составляет 21 г.

Перечень необходимых документов для оформления ипотеки в Сбербанке

Для оформления ипотеки заёмщик обязан предъявить:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт с пометкой о постоянной прописке;
  • Документ, удостоверяющий личность соискателя (права, военный билет, удостоверение государственного служащего, загранпаспорт и пр.);
  • Справки, касающиеся кредитуемого объекта;
  • Квитанция, подтверждающая оплату первого взноса.

Бумаги по кредитуемому объекту могут быть предоставлены через 60 дней после одобрения заявления. Если заёмщик имеет дополнительные источники прибыли (недвижимое имущество, ценные бумаги, гражданско-правовые сделки и др.), то ему следует отнести в Сбербанк соответствующие квитанции и выписки по счетам. Ипотека по двум документам в Сбербанке может быть предоставлена гражданам, которые являются рантье (живут на процент с капитала).

Документы по кредитуемому жилью при ипотеке в Сбербанке

Заявка на ипотеку по двум документам в Сбербанке рассматривается после предоставления бумаг, касающихся залоговой недвижимости. Речь идёт о следующей документации:

  • Свидетельство о госрегистрации права собственности на жилплощадь;
  • Бумаги, считающиеся юридическим основанием для возникновения такого права (договор о покупке жилплощади, разрешение на проведение строительных работ, договор дарения или мены и др.);
  • Отчёт оценочной компании о рыночной стоимости жилплощади (оценка должна проводиться специалистом фирмы, которая подписала договор со Сбербанком);
  • Справка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие обременений;
  • Кадастровый паспорт помещения (с экспликацией и планом дома);
  • Нотариально заверенное согласие мужа или жены на передачу в залог квартиры или дома;
  • Брачное соглашение (при его наличии);
  • Заявление о том, что соискатель не состоит в семейных отношениях (актуально для холостых заёмщиков). Данная бумага заверяется нотариусом в обязательном порядке;
  • Разрешение органов опеки. Документ предоставляется в ситуациях, когда одним из владельцев помещения является несовершеннолетний.

Кредитные эксперты Сбербанка уделяют особое внимание юридической чистоте сделки. Если в залоговой квартире прописаны посторонние лица, то их необходимо выписать перед совершением финансовых транзакций. Не следует пытаться обманывать банкиров. Мошенничество быстро вскроется и недобросовестный заёмщик станет фигурантом уголовного дела.

Требования к залогу при получении ипотеки Сбербанка

Ипотека по двум документам в Сбербанке выдаётся соискателям, предоставившим качественное залоговое обеспечение. Залоговый объект должен находиться в надлежащем техническом состоянии. Кредитная организация не принимает в качестве обеспечения ветхо-аварийные дома и здания, которые подлежат сносу. Залог должен иметь известную ликвидность. Кредитный комитет практически не принимает в качестве обеспечения жильё премиум-класса, так как его сложно реализовать в приемлемые сроки. Определённые сложности могут возникнуть и у хозяев квартир, расположенных вдали от центра города.

Недвижимость, находящаяся в районах с неблагоприятной экологической обстановкой, обычно продаётся с большим дисконтом. То же самое касается домов, которые расположены в местах со слабо развитой инфраструктурой и повышенным уровнем криминальной активности. Квартиры, расположенные на первом и последнем этаже, ценятся ниже, чем помещения расположенные на среднем ярусе. Если клиент является собственником жилья, расположенного в деревянном доме, то его заявка на кредит будет отклонена.

В качестве обеспечения принимаются только здания с металлическими или железобетонными перекрытиями. Фундамент дома должен быть сделан из камня, кирпича или железобетона. Сбербанк вправе отклонить заявку клиента, желающего предоставить в залог жилплощадь, расположенную в пятиэтажном панельном доме. Это связано с тем, что Правительством РФ принята программа реновации, которая предполагает снос «хрущёвок» в столице и других крупных городах.

Не принимаются в качестве обеспечения комнаты, находящиеся в общежитиях и коммунальных квартирах. Реализация данного имущества затрудняется тем, что собственник обязан получить согласие соседей на операции с недвижимостью. Исключение может быть сделано для заёмщика, который выкупает последнюю комнату в коммунальной квартире (остальные помещения уже являются собственностью соискателя).

В жилом помещении должны быть проведены все необходимые коммуникации (отопление, горячее и холодное водоснабжение, канализация, электропроводка). В качестве обеспечения не принимаются помещения, имеющие совмещённый санузел. Если собственник проводил перепланировку помещения, то она должна быть узаконена в установленном порядке.

Ипотека по двум документам

Какие банки дают и на каких условиях ипотеку по 2 документам

Получение ипотечного кредита большинство людей представляют себе как процесс длительный, сложный, связанный с необходимостью сбора большого количества справок и документов. На самом деле это не всегда так. Отдельные банки разработали упрощенные программы кредитования, согласно которым оформляется ипотека по двум документами. Насколько они привлекательны для заемщиков, реально ли можно обойтись двумя документами или это просто рекламный ход – попробуем разобраться.

Особенности ипотечного кредитования по двум документам

Главное отличие программы предоставления ипотечных займов по двум документам в том, что банк не требует у заемщика и созаемщиков, которым обычно выступает кто-то из членов семьи, подтверждения уровня их дохода и занятости. К заявке на получение займа необходимо приложить лишь паспорт и любой второй документ, способный подтвердить личность человека. Это может быть СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительские права, заграничный паспорт и т. п.

При оформлении подобных ссуд по упрощенной схеме кредитор обращает особое внимание на качество кредитной истории потенциального заемщика. Если в ней были замечены негативные эпизоды, то о выдаче ипотеки можно забыть.

Не запрашивая у клиента информацию о размере его дохода, банк берет на себя определенные риски, которые он, естественно, попытается каким-то образом компенсировать. Делается это сразу несколькими способами:

  • Процентная ставка по ипотеке без подтверждения доходов всегда выше и порой разница может быть весьма заметной, вплоть до 3 пунктов.
  • Первоначальный взнос, требуемый для оформления кредита, составляет не менее 30%, а в некоторых случаях может доходить до 50%.
  • Требования по оформлению расширенного страхования (не всегда).

Важно понимать, что реально по двум документам можно получить от банка положительный ответ о возможности кредитования. Но это не значит, что дополнительные бумаги не понадобятся. В дальнейшем клиенту кредитной организации нужно будет представить полный перечень документов на приобретаемую недвижимость, договоры страхования, данные об оценке жилья и т. п.

Преимущества и недостатки

Ипотечный кредит, для оформления которого понадобятся только 2 документа, на первый взгляд, может показаться довольно привлекательным. К его преимуществам можно отнести:

  • Отсутствие необходимости сбора дополнительных справок.
  • Возможность кредитования даже тех заемщиков, которые в силу определенных причин не могут или не хотят предоставлять банку информацию о размере дохода.
  • Получение ответа от банка буквально в течение двух дней с момента заполнения заявки.

Но, помимо плюсов, такой тип кредитования не лишен и минусов:

  • Повышенные процентные ставки и необходимость вложения значительного размера собственных средств в виде первоначального взноса.
  • Повышение процентной ставки в одностороннем порядке в случае допущения заемщиком просрочек погашения взносов по кредиту.
  • Небольшой список банков, готовых кредитовать тех, кто не хочет подтверждать доход.

Из вышесказанного делаем вывод, что если предоставить банку справку о доходе не проблема, то лучше это сделать. Ведь в этом случае и условия кредитования будут привлекательнее, и отношение банка лояльнее.

Ипотека по 2 документам от Сбербанка

Лидер в области ипотечного кредитования – Сбербанк, старается предлагать различные виды ссуд на покупку жилья. Можно здесь взять и ипотеку по двум документам. Стоит отметить, что это не отдельный ипотечный продукт, а спецпредложение, актуальное как при покупке вторичного, так и первичного жилья. При оформлении льготной ипотеки по госпрограмме или использовании для первого взноса материнского капитала, обойтись только паспортом и СНИЛС не удастся.

Основные условия кредитования:

  • Минимальный первоначальный взнос – 50%.
  • Размер кредита — 8 млн для регионов, до 15 млн для Москвы и Спб.
  • Процентная ставка – от 10,1% на готовое жилье, от 10,4% на строящееся жилье.

Указанные процентные ставки базовые и могут быть изменены в большую сторону.

Варианты ипотеки от «ВТБ 24»

Банк «ВТБ24» также предлагает клиентам услуги по выдаче ипотеки по двум документам. Разработанная банком программа носит название «Победа над формальностями» и отличается от того, что озвучивает Сбербанк.

Главное отличие заключается в том, что этот кредитор готов довольствоваться первоначальным взносом 30% при покупке вторичного жилья и 40% при покупке новостройки. Это делает получение ссуды доступным для большего числа потенциальных заемщиков. Использовать для формирования взноса средства материнского капитала по этой программе не допускается.

Также стоит отметить, что «ВТБ24» готов выдавать по двум документам ссуды до 30 млн. Процентная ставка на 0,7% выше стандартной и составляет от 10,7% годовых.

Из документов банк запрашивает у заемщика только паспорт и СНИЛС. Срок рассмотрения заявки – 24 часа.

Ипотека от «Россельхозбанка»

Условия предоставления ипотечного кредита по двум документам у «Россельхозбанка» следующие:

  • Первоначальный взнос – 40% при покупке квартиры в новостройке или на вторичке и 50% при покупке таунхауса или дома с земельным участком.
  • Размер кредита – 8 млн для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 млн для других регионов.
  • Ставка от 9,35% на квартиры и от 11,95% на дома.
Это интересно:  Ипотека в Тинькофф банке: условия и процентные ставки, размер первоначального взноса, как подать анкету-заявку онлайн

Указанные ставки минимальные. Конкретный размер процента определяется банком индивидуально каждому клиенту в зависимости от ряда условий. На более лояльное отношение могут рассчитывать те, кто получает зарплату на открытый в этом банке счет, является сотрудником бюджетной организации и готов оформить полный страховой пакет. Также ставка меняется в зависимости от размера ссуды.

Стоит отметить, что «Россельхозбанк» готовы выдавать жилищные ссуды по упрощенной системе не во всех регионах страна. Например, в Астраханском, Пермском, Ярославском, Горно-Алтайском и некоторых других филиалах такая возможность не предусмотрена.

Получение ипотеки от «Газпромбанка»

Этот банк готов выдавать ссуды заемщикам, не подтверждающим доход, минимум под 10,5% годовых по программе «Простая ипотека». Минимальный размер первоначального взноса – 40%. Максимальная сумма кредитования – 7 млн для регионов, 10 млн для Москвы и Санкт-Петербурга. Заявка рассматривается 1–10 рабочих дней.

Оформить кредит по паспорту и СНИЛС или водительскому удостоверению реально, но условия подобного кредитования далеко не самые выгодные. Перечень банков, готовых кредитовать заемщиков, не показывающих доходы, постоянно расширяется. Это происходит преимущественно в результате конкурентной борьбы за лидерство, а также в погоне за увеличением клиентской базы и кредитного портфеля.

Регулярно меняются и условия предоставления займов, поэтому обозначенные выше цифры стоит рассматривать как примерные значения, поменяться которые могут в любой момент. Актуальную информацию стоит искать на сайте банка или в офисах.

Как взять ипотеку в Сбербанке без подтверждения дохода

Среди множества программ ипотечного кредитования в Сбербанке есть одно особенное предложение для людей, которые по каким-либо причинам не могут предоставить банку официальное подтверждение своего уровня дохода. Сбербанк выдает ипотеку по двум документам, удостоверяющим личность. Такое предложение начало действовать с 2014 года и актуально на сегодняшний день. Программа имеет свои особенности и условия выдачи, с которыми необходимо ознакомиться, если вы хотите оформить ипотеку без подтверждения доходов.

Кому подойдет ипотека по двум документам

Целевая аудитория, на которую направлена данная программа ипотечного кредитования – обеспеченные граждане со средним или высоким уровнем дохода. Если вы хотите оформить в Сбербанке ипотеку без справок о доходах, то должны быть готовы:

  1. Приобрести квартиру или дом на вторичном рынке, или жилье на этапе строительства.
  2. Внести первоначальный платеж в размере от 50% оценочной стоимости недвижимости, на покупку которой оформляется ипотечный займ.
  3. Иметь хороший уровень дохода, даже если не можете предоставить официальное подтверждение своего финансового состояния на данный момент.

Важно понимать, что отсутствие необходимости представлять документы, подтверждающие доход, не означает, что Сбербанк выдает ипотеку даже безработным. На этапе проверки анкетных данных клиента и оценки его платежеспособности, сотрудники банка тщательно проверяют достоверность полученной информации и неофициальные источники дохода.

По условиям Сбербанка, ежемесячный платеж должен составлять не более 40% от объема совокупного дохода. Сумма, остающаяся у клиента после выплат по кредитам, не может быть ниже прожиточного минимума из расчета на одного человека.

А если еще есть ребенок, то велика вероятность отказа, так как втроем при данном уровне доходов в прожиточный минимум семья уже не вписывается.

Условия выдачи ипотеки по двум документам в Сбербанке

Так как ипотека выдается по минимуму набору документов, банк старается минимизировать свои риски и выдает займ на более жестких условиях по сравнению со стандартными программами. Основное условие – оплата первоначального взноса в размере от 50% стоимости приобретаемого объекта. По возможности разрешается взнос более 50%.

Валюта Российские рубли
Минимальный первоначальный взнос 50%
Минимальная сумма ипотеки 300 тысяч руб.
Максимальная сумма ипотеки 8 млн. руб. (для Московского и Питерского регионов предельная сумма увеличена до 15 млн. руб.)
Сроки От 1 года до 30 лет
Страховка недвижимости Страхование приобретаемого имущества, которое будет передано в залог банку до погашения ипотеки, обязательно
Личная страховка Полис страхования жизни и здоровья оформлять необязательно

Процентные ставки

Одной из привлекательных особенностей кредитования по двум документам является действие специальных акций, благодаря которым заемщик может оформить кредит по невысоким ставкам.

В Сбербанке в 2019 году действует акция «Витрина» на приобретение готового жилья, по условиям которой при покупке квартиры через сайт ДомКлик (предложение должно быть отмечено, как «одобрено Сбербанком») кредит оформляется по сниженной ставке. На официальном сайте Сбербанка можно найти ссылку на ДомКлик и выбрать подходящий вариант из множества предложений в режиме онлайн.

На строящееся жилье также действуют специальные предложения. При субсидировании ипотеки застройщиком, и оформлении займа на определенный срок, предлагаются сниженные ставки. Список партнеров-застройщиков можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка.

Семьи, попадающие под условия «Акции для молодых семей» также могут рассчитывать на понижение ставки по ипотечному кредиту. В данном случае хотя бы одному или обоим супругам должно быть не больше 35 лет на момент подачи заявки.

Действующие процентные ставки на приобретение готового жилья при оформлении кредита по двум документам.

Предложение Начальная ставка
Акция «Витрина» Электронная регистрация прав собственности 10,1%
Регистрации прав собственности в Росреестре при личном посещении 10,2%
Акция для молодых семей Электронная регистрация прав собственности 9,6%
Регистрация прав собственности в Росреестре при личном посещении 9,7%

Действующие процентные ставки на приобретение строящегося жилья при оформлении кредита по двум документам.

Предложение Ставка
Базовая ставка Электронная регистрация прав собственности 10,4%
Регистрация прав собственности в Росреестре при личном посещении 10,5%
Субсидирование застройщиком до 7 лет Электронная регистрация прав собственности 8,4%
Регистрация прав собственности в Росреестре при личном посещении 8,5%
Субсидирование застройщиком от 7 до 12 лет Электронная регистрация прав собственности 8,9%
Регистрация прав собственности в Росреестре при личном посещении 9%

Базовая ставка действует для тех, кто оформил личную страховку жизни и здоровья. Для остальных ставки будут увеличены на 1%.

Электронная регистрация прав собственности – платная услуга от Сбербанка. Специалист банка направляет ваши документы в Росреестр в режиме онлайн. Там регистрируется право собственности. Затем договор купли-продажи и выписка из ЕГРН перенаправляются на ваш электронный адрес почты. Стоимость такой услуги от 5000 до 10000 рублей. Оплачивать услугу или платить кредит по ставке на 0,1% выше – решает каждый для себя сам.

Требования к заемщикам

Несмотря на то, что ипотека выдается без справок о доходах, требования к заемщикам не отличаются никакими особенностями и такие же, как и для всех остальных:

  1. Потенциальный заемщик должен быть гражданином России и иметь постоянную прописку или регистрацию на территории РФ.
  2. Заявление принимается от граждан не младше 21 года и не старше 65 лет.
  3. Уровень дохода должен быть соответствующим, чтобы в дальнейшем без проблем выплатить ипотечный долг.

Необходимый пакет документов

Необходимость всего лишь двух документов для подачи заявления не избавляет клиента от сбора дополнительных бумаг.

На всех этапах оформления кредита и покупки жилья, понадобится следующий набор документов:

  1. Анкета-заявление, заполненная потенциальным заемщиком. Бланк можно скачать в интернете или взять у менеджера банка.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Второй документ с фотографией, удостоверяющий личность. Подойдут водительские права, заграничный паспорт, военный билет, СНИЛС, удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных служб РФ.
  4. Документы на залоговое имущество. Если в залог отдается приобретаемое жилье, бумаги подаются в течение 60 дней после одобрения заявки. Если залогом будет любое иное имущество, документы на недвижимость нужно принести сразу.
  5. Документы о наличии денежных средств на первоначальный взнос (это может быть декларация, банковская выписка и т.д.).

Как купить квартиру в ипотеку без подтверждения доходов

При оформлении ипотеки в Сбербанке по 2 документам целесообразно будет участвовать в акции, и постараться максимально снизить процентную ставку по кредиту. Рассмотрим алгоритм действий при оформлении в ипотеку квартиры на вторичном рынке в рамках акции «Витрина» с электронной регистрацией прав собственности.

Важно! Для начала оцените свои финансовые возможности, определитесь с программой ипотечного кредитования, наиболее выгодной и приемлемой для вас, а также предварительно определите необходимую сумму кредита.

Рассчитать примерную величину ежемесячного платежа поможет ипотечный онлайн-калькулятор. Здесь вы можете менять параметры на свое усмотрение и определить, какой размер кредита и ежемесячных платежей для вас приемлемы и какая будет годовая ставка.

Оставьте комментарий