Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке: дают ли пожилым людям кредит на жилье, каковы действующие программы, условия получения и список необходимых документов

Кредит Россельхозбанка для пенсионеров 2019: проценты и условия

Кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке в 2019 году можно получать до 75 лет, причем без поручителей и без залога. Смотрите процентные ставки и условия займа для пенсионеров в Россельхозбанке.

Россельхозбанк предлагает клиентам широкую линейку кредитов: займы без поручителей, с обеспечением, под залог жилья, а также рефинансирование. Получить их могут граждане России, в том числе и пенсионеры до 65 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата средств. Взять кредит в Россельхозбанке могут даже те, кому многие другие банки денег, скорее всего, не выдадут – например, граждане, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ). Но в линейке продуктов Россельхозбанка есть кредиты и для лиц более пожилого возраста.

Кредит для пенсионеров в Россельхозбанке – это особый продукт, который можно оформить до 75 лет (включительно) на момент срока возврата займа. Он выдается на любые цели без обеспечения. Получить его могут граждане, находящиеся на пенсионном обеспечении, которым выплачиваются следующие виды пенсии:

  • по старости (в соответствии с законодательством);
  • инвалидности;
  • государственному пенсионному обеспечению — за выслугу лет, по старости (в соответствии с законодательством), по инвалидности, социальная пенсия;
  • пенсионное обеспечение, регулируемое другими федеральными законами.

При этом при рассмотрении заявки на кредиты в Россельхозбанке для пенсионеров учитываются доходы не только по месту работы, но и предпринимательской деятельности, ведения личного подсобного хозяйства, аренды недвижимости и другие.

Россельхозбанк: кредиты для пенсионеров до 75 лет

Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент пенсионеры до 75 лет могут сегодня получить потребительский кредит в Россельхозбанке.

Кредит Россельхозбанка «Пенсионный»

Это специальный потребительский кредит для людей пенсионного возраста. Его могут оформить получатели пенсии в возрасте до 75 лет (на момент полного возврата денег). Он выдается на неотложные нужды, причем без подтверждения целевого использования средств. Иными словами банку не важно, на что вы потратите деньги: на ремонт в квартире, лечение и покупки.

Условия

  • Сумма: от 10 000 до 500 000 рублей.
  • Срок: до 5 лет и до 7 лет.
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Сегодня в РСХБ проходит акция «Почетный возраст» по снижению процентных ставок данного займа. Она продлится до 30 июня 2019 года. В этот период действуют следующие сниженные ставки.

Специальные условия

при подаче заявки через Интернет до 1 февраля 2020 года.

1. На сумму до 300 тысяч рублей

Для клиентов, перечисляющих пенсию на счет в Россельхозбанке

Для прочих физических лиц — пенсионеров

2. На сумму от 300 тысяч до 700 000 рублей

Для клиентов, перечисляющих пенсию на счет в Россельхозбанке

Для прочих физических лиц — пенсионеров

3. На сумму от 700 000 рублей

Для клиентов, перечисляющих пенсию на счет в Россельхозбанке

Для прочих физических лиц — пенсионеров

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе

Стандартные условия

1. На сумму до 300 тысяч рублей

Для клиентов, перечисляющих пенсию на счет в Россельхозбанке

Для прочих пенсионеров

2. На сумму от 300 тысяч до 700 000 рублей

Для клиентов, перечисляющих пенсию на счет в Россельхозбанке

Для прочих пенсионеров

3. На сумму от 700 000 рублей

Для клиентов, перечисляющих пенсию на счет в Россельхозбанке

Для прочих пенсионеров

+ 4,5% в случае отказа от страхования жизни и здоровья (при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику нет 65 лет);

+ 5,0% в случае отказа от страхования жизни и здоровья ( при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику есть 65 лет).

Посмотрите ставки кредитов для пенсионеров в Сбербанке — подробнее →

Где получить кредит

Оформить потребительский кредит для пенсионеров в Россельхозбанке можно двумя способами.

  1. Лично обратиться в ближайшее отделение РСХБ. Сотрудник банка разъяснит детали условий займа, поможет заполнить необходимые документы.
  2. Подать заявку на официальном сайте РСХБ. Потребуется указать только ФИО, дату рождения, телефон и адрес электронной почты. Банк свяжется с вами, чтобы уточнить подробности.

Заявка на кредит будет рассмотрена в течение 5 рабочих дней после предоставления полного комплекта документов. Если решение будет положительным, то деньги будут перечислена на ваш счет, открытый в РСХБ.

Смотрите условия кредитования в банке ВТБ — подробнее →

Кто может оформить кредит для пенсионеров в РСХБ

Требования банка к заемщиками отличаются в зависимости от категорий клиентов.

  1. Возраст. До 75 лет на момент наступления срока окончательного возврата займа.
  2. Гражданство. Российская Федерация
  3. Регистрация. На территории России
  4. Стаж работы (при учете доходов помимо пенсионных выплат).
    — для физических лиц: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
    — для зарплатных клиентов РСХБ или физлиц, имеющих положительную кредитную историю: не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет;
    (на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в Россельхозбанке, и лиц в возрасте от 18 до 20 лет требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется).
    — для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Смотрите также проценты по кредитам в Газпромбанке — подробнее →

Какие доходы РСХБ учтет при определении суммы кредита

Чтобы получить займ на крупную сумму, работающие пенсионеры могут представить в банк документы, подтверждающие дополнительные доходы. Россельхозбанк принимается как один, так и несколько видов следующих доходов:

  • от работы по основному месту работы или совместительство;
  • от занятия частной практикой/ведения предпринимательской деятельности;
  • пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные;
  • от ведения личного подсобного хозяйства;
  • по договорам аренды жилого или нежилого помещения;
  • вознаграждения от использования интеллектуальной собственности;
  • вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

Как погашать кредит

Займ возвращается ежемесячно, согласно графику платежей, который клиент получает при оформлении кредита. Причем Россельхозбанк, в отличие от многих других банков, позволяет клиентам самостоятельно выбирать, как возвращать деньги: дифференцированными или аннуитетными платежами.

Допускается также полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.

Смотрите, какие процентные ставки по кредитам в Альфа-Банке — подробнее →

Нецелевой кредит РСХБ под залог жилья

Потребительский займ Россельхозбанка под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости на любые цели. Предоставляется гражданам РФ в возрасте до 75 лет при одновременном соблюдения следующих условий:

  1. наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
  2. до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.

Условия

  • Сумма: от 100 000 до 10 млн рублей (не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог).
  • Срок: до 10 лет.
  • Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости — квартира, жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус).

Процентные ставки

Зарплатные или «надежные» клиенты

Работники бюджетных организаций

Иные физические лица

+ 1,00% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему / действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит / до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

Смотрите условия кредитования в Промсвязьбанке — подробнее →

Россельхозбанк: кредиты для пенсионеров до 65 лет

Пенсионеры могут оформить в Россельхозбанке не только специальный займ, но и любые другие потребительские кредиты. Их условия предусматривают получение денег лицами до 65 лет (включительно). Вариантов несколько.

Кредит РСХБ без обеспечения

Потребительский займ Россельхозбанка без поручителей и залога на любые цели.

Предоставляется гражданам РФ в возрасте от 23 (на дату подачи заявки) до 65-и лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата кредита.

Как взять ипотеку пенсионеру в Россельхозбанке

Людям нетрудоспособного возраста сложнее взять кредитный займ из-за рисков, связанных с возрастом. Не все банки готовы давать ссуды на жилье людям старше 50 лет. Однако, Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке предоставляется на основании стандартных требований. Хотя здесь нет специальной программы по ипотечному кредитованию для возрастных клиентов, все же пожилые люди смогут выбрать среди существующих предложений довольно выгодный вариант!

Это интересно:  Ипотека без официального трудоустройства: оформление для неработающих и людей без доходов

Чтобы взять ипотеку пенсионеру в Россельхозбанке, следует пройти стандартную проверку на платежеспособность. Кредитное учреждение готово снабжать ипотечными деньгами на следующих условиях:

  • хорошая кредитная история;
  • наличие дополнительного дохода помимо пенсии (должно быть подтверждено документально);
  • привлечение платежеспособных друзей или родственников в роли созаемщиков;
  • другая недвижимость в собственности – она может выступить в качестве залога.

Внимание! Ипотечный займ можно оформить не только на дом (квартиру), но и на земельный участок.

Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров и ограничения по возрасту

Ипотека – вид долгосрочного кредитования, рассчитанного на 20-30 лет. Ее охотно выдают платежеспособной молодёжи. Но человек пенсионного возраста может столкнуться с ограничениями. По общепринятой практике займ дается с таким расчетом, чтобы на момент окончания выплат заемщик был не старше 75 лет. Ипотека от Россельхозбанка для работающих пенсионеров выдается именно на таких условиях. Если срок кредитования 15 лет, заемщик должен быть не старше 60 лет.

Есть нюанс! Если основному заемщику к моменту полной выплаты одолженных денег исполняется больше 65 лет, у него обязательно должен быть более молодой созаемщик. Его возраст на дату окончания срока кредитного договора должен быть меньше 65 лет.

Процентная ставка

Банк закладывает в процентную ставку все свои риски. Чем выше риск, тем больше процент. Поэтому, при выдаче ипотеки – ставка плавающая. На сайте кредитного учреждения написано: «от 9,3%». Однако, процент может быть выше.

Если посмотреть на условия Россельхозбанка по ипотеке пенсионерам, то процентная ставка зависит от:

  • возраста заемщика;
  • срока кредитования;
  • наличия созаемщиков (если ипотека оформлена на супружескую пару, процент будет ниже);
  • дополнительных гарантий.

К последним можно отнести, например, наличие залоговой недвижимости, получение пенсионных выплат на карту Россельхозбанка, страхование жизни и здоровья.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке: преимущества

Россельхозбанк – современное кредитное учреждение. Оно работает для блага клиентов и соблюдает законы Российской Федерации. Назовем основные плюсы оформления ипотечного кредита в этом учреждении:

  • оперативное рассмотрение заявки;
  • отсутствие комиссии за выдачу кредита;
  • добровольное страхование жизни и здоровья;
  • льготные условия для тех заемщиков, которые уже обслуживались в этом банке;
  • максимальная сумма займа может составить 60 000 000 рублей.

Это интересно! В Россельхозбанке дифференцирован размер первоначального взноса. Он зависит от вида приобретаемого имущества. Минимальный взнос (15%) предоставляется при приобретении квартиры, таунхауса, земельного участка. Максимальный (30%) предусмотрен при покупке апартаментов.

Как оформить ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке и вовремя погасить свой займ

По общепринятому алгоритму, сначала подается онлайн заявка на сайте кредитного учреждения. После ее предварительного одобрения необходимо прийти с пакетом документов в отделение. Разумеется, задать интересующие вопросы можно по телефону или непосредственно у менеджера территориального филиала.

На основании указанных ниже документов оформляется в Россельхозбанке ипотека для пенсионеров:

  • паспорт;
  • заявление-анкета;
  • свидетельство о браке (для состоящих в браке);
  • справка о доходах, которые получает кредитуемый помимо пенсионных выплат;
  • свидетельство о праве собственности на другую недвижимость (если она есть);
  • уникальный номер налогоплательщика;
  • трудовая книжка или трудовой договор (заверяются нотариально для работающих пенсионеров).

Также предоставляются документы на ипотечную недвижимость. Необходимы правоустанавливающие документы продавца, отчет об оценке имущества, выписка из домовой книги, кадастровый или технический паспорт.

Предварительное одобрение заявки, сбор и прием документов не являются полной гарантией выдачи кредита. Банк может отказать в ипотечной ссуде на любом этапе ее оформления. Чтобы быть уверенным в положительном решении, желательно предоставить банку дополнительные гарантии.

Чтобы гарантированно взять ипотеку пенсионеру в Россельхозбанке, необходимо:

  • самостоятельно проверить свою кредитную историю;
  • выбрать ликвидный объект недвижимости, который банк примет в качестве залога;
  • рассмотреть вопрос добровольного страхования жизни и здоровья;
  • пригласить надежных созаемщиков.

Если у кредитуемого есть жена (муж), и жилье оформляется в совместную собственность, то вторая половинка в обязательном порядке привлекается в качестве созаемщика. Таким образом, пакет документов следует собирать для двоих. Если супруг не участвует в сделке, он должен предоставить нотариально заверенное согласие на передачу жилья в ипотеку.

Как рассчитать полную сумму кредита

Для удобства клиентов на сайте банковского учреждения есть программа, позволяющая произвести предварительный расчет всех сумм. Хотите оформить ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке – калькулятор подсчитает все расходы, связанные с обслуживанием займа.

  • сумму ожидаемого кредита;
  • размер первоначального взноса (в %);
  • срок (в месяцах) и способ выплаты (равными или дифференцированными платежами);
  • ваш среднемесячный доход.

Здесь же можно оформить заявку, посмотреть помесячный график погашения, получить расчетные цифры на свой e-mail в случае необходимости.

Как взять ипотеку пенсионеру в Россельхозбанке, если первая попытка окончилась неудачей

Отказ может быть неприятным сюрпризом, но не стоит расстраиваться. Оцените повторно свои шансы. Если есть уверенность в том, что вы сможете обслуживать заемные средства, можно предпринять следующие шаги:

  • подать заявку на нецелевой потребительский кредит;
  • исправить свою кредитную историю;
  • выбрать другой объект в качестве залога;
  • подать заявку еще раз по истечении полугода (в следующий раз может повезти).

Всегда помните о том, что банк заинтересован вернуть с прибылью свои деньги. Предоставив достаточно солидные гарантии, можно смело рассчитывать на получение ипотечного кредита на выгодных для вас условиях.

Как взять в РСХБ ипотечный кредит пенсионеру

Ипотечные программы «Россельхозбанка» для пенсионеров

На официальном сайте РСХБ нет отдельных программ для разных возрастных категорий. Наряду с другими гражданами, людям пенсионного возраста доступно участие в таких программах банка, как:

  • «Рефинансирование ипотеки»;
  • «Специальные предложения от застройщиков»;
  • «Ипотечное жилищное кредитование»;
  • «Целевая ипотека»;
  • «Ипотека по двум документам».

«Россельхозбанк» на сегодняшний день не предлагает беспроцентную ипотеку для пенсионеров либо иной категории населения. Компенсацию затрат по ипотечному кредиту возможно получить только в рамках господдержки, если она полагается конкретному клиенту.

Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей

Предельный возраст заемщика по ипотеке в «Россельхозбанке» составляет 75 лет.

Пенсионеры могут приобретать без поручительства квартиру в строящемся или жилом доме, таунхаус вместе с земельным участком, воспользоваться программой рефинансирования ранее выданного ипотечного займа.

Для этого необходимо иметь достаточный доход и брать кредит на небольшой срок.

Желательно, чтобы в собственности была другая недвижимость, так у заемщика-пенсионера будет больше шансов.

Ипотека без первоначального взноса

Условия, на которых возможно предоставление целевого займа на покупку жилья без предварительного внесения денежных средств, касаются только многодетных семей. Им предоставлено право оплаты начальной суммы материнским капиталом. Остальные клиенты обязаны оплатить минимум 100 000 рублей в качестве первоначальной суммы.

Условия ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке в 2019 году

Плюсом будет наличие другой собственности и документов, подтверждающих дополнительный доход. Участие в ипотеке созаемщиков увеличивает шанс одобрения сделки банком.

Требования к заемщикам-пенсионерам

Ипотека по 2-м документам:

«Ипотечное жилищное кредитование» и «Целевая ипотека»

Возраст Стаж работы (для работающих пенсионеров, если заработок будет приниматься в расчет)
Менее 65 лет За 5 последних лет один год должен быть отработан, клиент трудоустроен и работает на одном месте дольше, чем полгода.
Менее 65 лет, если срок кредита заканчивается до 65 лет.

Не больше 75 лет при соответствии 2-м условиям *

Клиенты с ЛПХ предоставляют запись в похозяйственной книге администрации населенного пункта о том, что хозяйство ведется 1 год и более.

Другие категории населения:

За 5 последних лет один год должен быть отработан, клиент на сегодняшний день работает более полугода на одном месте.

Для зарплатных клиентов РСХБ, успешно погасивших кредит этого банка, срок работы на последнем месте сокращен до трех месяцев, общий стаж за пять последних лет сокращен до полугода.

Требование о наличии совокупного стажа работы (не менее 12 мес. за последние 5 лет) не применяется к клиентам, получающим пенсию на счет, открытый в РСХБ.

* Если есть созаёмщик, возраст которого к моменту окончания договора не более 65 лет; к тому моменту, как заемщику исполнится 65 лет, должна пройти половина кредитного срока.

Обязательными требованиями по всем программам являются российское гражданство и регистрация на территории РФ.

Таким образом, на одобрение ипотеки могут рассчитывать следующие категории пенсионеров:

  • трудоустроенные пенсионеры, чей возраст менее 65 лет, а в отдельном случае 75 лет;
  • пенсионеры, отработавшие в совокупности 12 месяцев за последние 5 лет (полгода при определенных условиях) — для учета в доходах заработной платы;
  • лица, ведущие ЛПХ более года;
  • неработающие пенсионеры, обладающие достаточным уровнем доходов.

Требования к предмету залога

Жилье, приобретаемое на вторичном рынке, не должно находиться в очереди под снос, относиться к категории аварийного, состоять на учете по предстоящему капитальному ремонту, подлежать реконструкции с отселением, иметь несогласованную перепланировку.

  • на недвижимость не должны претендовать третьи лица, не являющиеся собственниками;
  • у жилья не должно быть ограничений в использовании;
  • по объекту не выносились судебные решения, которые могут быть обжалованы.

Предмет залога, находящийся на земельном участке с правом собственности, должен быть подключен энергоснабжающей организацией, иметь фундамент из кирпича, бетона или камня, несущие стены и перекрытия из камня, дерева, бетона или кирпича, быть в удовлетворительном состоянии, без дефектов конструкций.

При участии в долевом строительстве:

  • срок окончания работ — не более трех лет с момента подписания договора с банком;
  • объект недвижимости должен быть передан заемщику не позднее 12 месяцев со дня, когда получено разрешение на ввод здания в эксплуатацию.

Земельный участок, выступающий предметом сделки, должен иметь доступную в любое время подъездную дорогу.

Перечень необходимых документов

При оформлении ссуды под залог недвижимости нужно предоставить заявление-анкету, российский паспорт, документы по семейному положению (рождению детей), пенсионное удостоверение, выписку с банковского счета за последние полгода о размере начисляемой пенсии или справку из пенсионного фонда (иного органа, перечисляющего средства на пожизненное содержание).

В обязательном порядке представляются документы по объекту недвижимости. Полный перечень представлен здесь.

Работающие пенсионеры представляют справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ или по форме банка), трудовую книжку или трудовой договор.

При наличии дополнительных источников дохода — выписки, договоры, решения о выплате дивидендов, квитанции об уплате налогов на дивиденды.

Заемщики, ведущие ЛПХ, дополнительно приносят:

  • справки о доходах, не связанных с ведением приусадебного хозяйства;
  • выписку из ЕГРП на земельный участок или справку из похозяйственной книги с подписью представителя администрации города/поселения.

Пенсионеры-владельцы акций и паев предоставляют:

  • копии учредительных документов;
  • финансовую отчетность;
  • выписку из ЕГРЮЛ или реестра акционеров о владении паями;
  • данные руководителя и главного бухгалтера.

Процентные ставки

Условия, на которых предоставляется ипотека пенсионерам в Россельхозбанке, различаются в зависимости от вида жилья и степени надежности клиента. Имеет значение наличие созаёмщиков и недвижимости, страховая защита от риска неисполнения обязательств.

Самые выгодные тарифы банк предлагает при покупке жилья у застройщика

Первоначальная сумма внесения Сумма займа Получатели з/п в РСХБ, надежные заемщики Сотрудники бюджетных организаций Остальные клиенты
50% 3 млн руб. 8,85% 8,9% 9%
Квартира, таунхаус, апартаменты 9,05% 9,1% 9,2%
Дом с участком; участок земли По условиям договора 11,45% 11,5% 12%

Первоначальная сумма взноса:

    Не Как оформить ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке

Заявку на оформление целевой ссуды можно подать:

В случае предварительного одобрения потребуется собрать документацию для дальнейшего анализа в кредитном отделе.

Погашение ипотеки

Договором устанавливается ежемесячная дата платежа.

Клиент может выбрать способ погашения:

  1. Равными суммами до завершения срока — тогда в первую очередь погашаются проценты.
  2. Уменьшающимися платежами — при таком варианте оплата первое время будет максимальной, поскольку проценты начисляются на оставшуюся задолженность.

Варианты внесения ежемесячного платежа

Ежемесячный платеж можно внести в наличной или безналичной форме в отделениях или банкоматах «Россельхозбанка».

Пополнение банковского счета без комиссии происходит таким образом:

  • наличные денежные средства вносят в кассу с предоставлением платежной карты или с указанием ее реквизитов;
  • через банкоматы кредитной организации;
  • безналичным перечислением с другого счета, открытого в данном учреждении;
  • переводом с дебетовой платежной карты РСХБ через банкомат.

Использование карт и терминалов других финансовых компаний для внесения платежа допускается с учетом комиссии.

Возможно ли досрочное погашение

Кредитор разрешает частичное и полное досрочное погашение ипотеки.

Досрочные платежи осуществляются в дату ежемесячного взноса по договору. Комиссия при этом не взимается.

Отзывы, публикуемые в интернете о «Россельхозбанке», содержат много негативных замечаний насчет действий сотрудников по снятию обременения с имущества после полного исполнения обязательств.

Вероятные причины отказа

Основные причины отказа: доходы заемщика не позволяют пройти по параметрам банка, наличие испорченной кредитной истории, трудовой стаж не соответствует требованиям банка, предоставлена недостоверная информация, неподходящий возраст заемщика — достижение 65 лет ранее даты погашения займа.

В случае отказа заявление можно подать повторно.

Ипотечный кредит пенсионерам в Россельхозбанке в 2019 году

Ипотечное кредитование — возможность каждого гражданина России приобрести в собственность желаемый объект недвижимости. Главное преимущество ипотеки — возможность приобрести квартиру или дом в настоящий момент, а не в неопределенном будущем. Привлечение заемных средств со стороны банка позволяет заемщикам приобретать квартирные метры, имея на руках только малую часть от стоимости жилья.

Но возникает вопрос: кто может воспользоваться услугами ипотеки, ведь банки не готовы кредитовать неплатежеспособных клиентов, не имеющих постоянного заработка? Услугами банковской ссуды могут воспользоваться даже пенсионеры, имеющие официальный постоянный доход в виде пенсии и отвечающие тем требованиям, которые выдвигает банк к клиентам. И далее о том, как работает ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке и на каких условиях ее можно оформить.

Особенности ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Ипотека в Россельхозбанке (РСХ) представлена в широком разнообразии ипотечных программ, что связано с внутренней политикой самого учреждения. Заём можно взять:

  1. Под залог той недвижимости, которая будет приобретаться. Распространённый вариант среди населения, когда приобретаемая квартира сразу служит и целью кредитования, и залогом по обязательствам.
  2. Под залог уже имеющейся в собственности квартиры, дома и т. д. Вариант используется редко, поскольку необходимо изначально владеть недвижимым имуществом для получения средств.

В рамках первого направления возможны также варианты: программы с государственной поддержкой, по двум документам, военная ипотека и т. д.

Сущность кредитования остается одна: клиент обращается в банк за некой суммой средств и оформляет заем под процент. Приобретаемая недвижимость служит обеспечением кредитора по долговым обязательствам заемщика.

Ипотечный заём, как и другой финансовый продукт любого банка, выдается на следующих условиях:

  • Платность. Деньги выдаются исключительно на платной основе, поэтому банк взимает с клиента процент за свои услуги. Ставка в зависимости от программы находится в диапазоне от 5 до 9,5%;
  • Возвратность. Все взятые средства должны быть возвращены клиентом в оговоренный договором срок с учетом начисленных процентов и тела займа. Максимально допустимый срок составляет до 30 лет. Но политика учреждения допускает досрочное погашение долга без применения к плательщику штрафных санкций.
  • Срочность. Услуга должна быть предоставлена тогда, когда в ней есть необходимость. В результате, РСХ обязан выдать средства тогда, когда клиент обратился за услугой в организацию.

Анализ ипотечных программ для пенсионеров

В обществе ошибочно полагают, что взять ипотеку, будучи на пенсии, невозможно. Но это неправильно. Во-первых, пенсионный возраст – понятие растяжимое, и даже в 45 лет можно быть на пенсии по выслуге лет. Во-вторых, пенсия – это постоянный источник дохода, некая гарантия от государства, что при любых обстоятельствах субъект будет платежеспособным и финансово состоятельным. Поэтому ипотека пенсионерам в РСХ – нормальное явление.

Общие правила оформления займа для пенсионеров:

  1. Граничный возраст, когда заемщик может погасить последний платеж по ссуде – 65 лет. Исходя из критерия, ограничивается срок услуги. Если, например, человек оформит заём в 50 лет, то допустимый срок пользования составит не более 15 лет.
  2. Размер пенсии должен позволять ежемесячно осуществлять платеж по долгу: на его погашение должно уходить не более 50% от пенсии (если нет других дополнительных источников дохода).
  3. В собственности пенсионера должно быть некое имущество, которое сможет выступить в качестве залогового имущества. Оформить услугу под залог приобретаемой недвижимости сложнее, но возможно.
  4. Желательно получение пенсии в Россельхозбанке. Это не является обязательным критерием для оформления, но при соблюдении позволяет предоставлять в кредитный отдел меньшее количество документов. В таком случае допустимо участие в программе «Ипотека по двум документам», когда не нужно представлять справку о доходах по форме 2-НДФЛ или справку из Пенсионного фонда.

Представленные требования общие для всех программ, вне зависимости от условий кредитования в рамках конкретной кредитной линии. А далее список и описание программ, которые действуют для пенсионеров.

Целевая ипотека

Эта программа функционирует на условии того, что деньги выдаются под залог имеющийся недвижимости. При ее оформлении с клиента не взимаются никакие комиссии и дополнительные платежи. Оформление возможно только в национальной валюте – в рублях. В иностранной валюте займы не выдают.

Примечательной особенностью программы является отсутствие первоначального общеобязательного взноса, как в рамках других направлений.

  • Размер от 100 000 рублей до 20 000 000 рублей. Но, величина ссуды не может быть более 70% от оценочной стоимости объекта, который будет подлежать залогу.
  • Максимально допустимый срок подписания кредитного договора – до 30 лет.
  • Необходимость привлекать созаемщиков. По действующему договору созаемщиками могут выступать до трех субъектов. Супруг или супруга официально становятся автоматически созаемщиком по кредитному договору.
  • Ставка составляет от 9,05 до 12%. Наивысшая ставка устанавливается в случае, если обеспечением служит не квартира или дом, а земельный участок с жилым домом, возведенным на таком участке.

Специальные акции от застройщиков

На данный момент есть специальное предложение, разработанное РСЗ и его партнерами. Суть программы — застройщик дотирует часть процентной ставки, что значительно удешевляет ипотечный заем для заемщика. Но срок кредитования на такие акционные предложение ограничен, он не может составлять все 30 лет.

Особенности программы для пенсионеров от застройщиков:

  • Ставка от 5% годовых, что является уникальным предложением на рынке недвижимости. Ниже показателя нет. Но 5% устанавливается на срок до 13 лет. Если в данный срок заемщик не укладывается погасить долг, то ставка автоматически увеличивается до 9,75% годовых.
  • Допустимая сумма — до 60 миллионов рублей.
  • Необходим первоначальный капитал в размере от 15%.

Выгодным предложением в рамках такой линии является то, что есть возможность отсрочить погашение долга до одного года.

Но такие критерии устанавливаются не на все объекты недвижимости на рынке, а только на те, которые возведены определенными застройщиками. Перечень таких компаний есть на официальном сайте. Список возведенных объектов, участвующих в акции, постоянно расширяется, поэтому гражданин может выбрать выгодный и удобный для него вариант.

Ипотека по двум документам

По названию понятно, что особенностью данного направления является возможность оформить заем с минимальным пакетом документов. При оформлении такой ссуды не нужны документы о подтверждении официального уровня дохода, поскольку банк имеет доступ к счетам клиента и может проверить поступление средств на счет. Но принять участие в такой линии может только лишь участник зарплатного проекта, или тот субъект, кто признан РСХ как надежный и является работником бюджетной организации.

Оформить продукт можно на приобретение любого объекта недвижимости, земельного участка, а также для строительства дома.

Что еще нужно знать о пенсионной ипотеке

Необходимо понимать, что страхование залогового имущества при подписании соглашении между банком и заемщиком является общеобязательным дополнительным условием. По действующему федеральному законодательству выдача ипотечных займов невозможна без такой услуги.

Страхование залогового имущества возможно оформить только в той компании, которая аккредитована самим РСБ. Список таких страховых компаний представлен на официальном сайте учреждения. Во время оформления клиенту будет выдан список таких фирм.

Страховка – это дополнительные расходы по займу, о которых необходимо знать преждевременно. Сумма страховки зависит от того, какая остаточная сумма долга. Ежегодно страховка переоформляется, что позволяет субъекту значительно экономить на оплате таких услуг.

Относительно добровольного страхования жизни пенсионера, то никто из сотрудников РСХ банка не должен навязывать данную услугу. Но нужно знать: в случае отказа от нее к ежегодной основной ставке будет добавлено еще +1%. Поэтому лучше сопоставить затраты на страхования жизни и здоровья с процентами, которые излишне будут уплачены при повышении ставки.

Если рассматривать Россельхозбанк, то вне зависимости от того, является ли человек пенсионером, или нет, здесь всех заёмщиков разделяют на три категории:

  • Работники бюджетных организаций.
  • Участники зарплатных и других программ банка.
  • Другие физические лица.

Наиболее привлекательные ставки для участников зарплатных и других программ. Поэтому, если пенсионер получает выплаты через этот банк, то тогда условия для него будут наиболее выгодными.

Еще нужно отметить: финансовое учреждение участвует в программе материнского капитала. И, несмотря на то, что в статье рассматривается пенсионная ипотека, может быть все. Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса по любому направлению кредитования.

Алгоритм оформления ипотеки в РСХ

Далее представлен общий алгоритм действия при оформлении ипотеки:

  1. Предварительный выбор недвижимости. Ознакомление с ценовым диапазоном желаемого объекта.
  2. Оценка собственных возможностей и определение недостающей суммы, за которой нужно будет обратиться в РСХ.
  3. Подача онлайн-заявки на официальном сайте. Посещение кредитного специалиста.
  4. Сбор необходимых документов. О документах речь пойдет далее, но нужно отметить: список справок и выписок в каждом отдельном случае может отличаться друг от друга, то связано с индивидуальными особенностями клиента.
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи с застройщиком или продавцом для определения стоимости приобретаемого жилья. Предоставление данного договора кредитному специалисту.
  6. Оформление ссуды. Получение денег на расчетный счет с последующим их перечислением в счет оплаты счет-фактуры на недвижимость.
  7. Оформление в собственность недвижимости с помощью оформления права собственности.
  8. Страхование приобретенной квартиры. Оформление договора залогового имущества.

Следует знать: в процессе оформления договорных отношений между заемщиком и кредитором будет подписано не одно, а три соглашения:

  • Кредитный договор, определяющий права и обязанности сторон в разрезе погашения обязательств и определения ключевых условий кредитования.
  • Договор залога. Приобретенный объект автоматически подлежит регистрации в реестре прав собственности в качестве залогового имущества. Когда долг плательщиком погашается, то объект автоматически перестает быть залоговым.
  • Договор страхования на залоговый объект.

Необходимые документы

Следует знать: процесс представления документов кредитному эксперту можно разделить на два, а то и три этапа. Все зависит от того, на какую сумму оформляется заем и кем.

Для предварительной консультации достаточно будет:

  • Анкеты, которую можно заполнить на сайте учреждения.
  • Паспорта, в том числе и созаемщиков (супруга/супруги).
  • Свидетельства о браке; о рождении детей.
  • СНИЛС.

На этапе рассмотрения банк примет решение о том, будет ли он выдавать деньги или нет. Если решение будет одобрено, то тогда дополнительно понадобятся:

  • Справка о составе семьи.
  • Характеристика с работы.
  • Копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенная работодателем.
  • Справка по форме 2-НДФЛ за последние шесть месяцев.
  • Договор купли-продажи.

После оформлений продукта и приобретения недвижимости в организацию в течение 90 дней нужно будет представить дополнительно документы на квартиру: технический паспорт и выписку из реестра. После этого сделка будет считаться завершенной. Останется – погасить долг.

Оставьте комментарий