Ипотека на нежилое помещение от Сбербанка, ВТБ-24 и других для физических и юридических лиц: можно ли купить, какие условия, чтобы взять займ, каков срок регистрации?

Особенности бизнес-ипотеки для ИП: кому выдается, какие банки работают, где можно взять без первоначального взноса?

Арендовать помещение для магазина или другого бизнеса чаще всего является невыгодным из-за завешенной стоимости арендной платы. Но купить здания в собственность не всегда возможна.

Именно поэтому среди предпринимателей в последнее время особой популярностью пользуется бизнес-ипотека. Подробнее о таком кредите будет рассказано в данной статье.

Что такое бизнес-ипотека?

Такой вид кредитования, который также называют коммерческой ипотекой, представляет собой заем недвижимости и участков коммерческого типа, который выдается под залог приобретаемых объектов.

Данная ипотека особо распространена в Западной Европе и Америке, а вот в России ее популярность только набирает обороты.

Спрос на этот вид займов можно объяснить тем, что предприниматель сразу приобретает в собственность необходимую для предпринимательской деятельности недвижимость, не изымая из бизнеса крупные денежные средства

Основные цели

Целью данной кредитной программы является покупка помещений нежилого характера, к которым относятся:

  • офисные помещения;
  • гостиничная недвижимость;
  • склады;
  • помещения под столовые, рестораны и кафе;
  • помещения для оказания различных услуг населению.

Кому выдается?

Такой вид кредитования доступен не каждому желающему. Право на бизнес-ипотеку имеют только индивидуальные предприниматели и открытые юридические лица. Все предприниматели и организации, которые хотят получить коммерческую ипотеку, должны дать банку все отчетность о финансовых составляющих своего бизнеса.

Требования к лицу, оформляющему заем

Для того чтобы иметь возможность получить такой кредит заемщики должны соответствовать определенным критериям. У каждого банка они могут немного отличаться, но все же основными требованиями, выдвигаемыми к заемщику, являются:

  1. Фирма и организация заемщика должна являться резидентом РФ.
  2. Годовой доход организации не должен быть выше 400 миллионов рублей.
  3. Минимальный возраст человека, оформляющего такой кредит, не должен быть выше 21 года. А максимальный возраст должен быть меньше 70 лет на время полной уплаты долг.
  4. Организация должна заниматься своей деятельностью не меньше 6 месяцев, а если фирма занимается сезонными работами, то срок ее деятельности должен превышать один год.

Может ли получить такой вид кредита ИП?

Для ИП коммерческая ипотека доступна в том случае, если он соответствует всем требованиям, выдвигаемым банком.

Это можно объясните тем, что в данном случае банку сложно узнать настоящую выручку компании и оценить платежеспособность заемщика. Именно поэтому индивидуальным предпринимателям на УСН коммерческую ипотеку оформить очень сложно.

В каком банке дают без первоначального взноса?

Большинство банку предлагают бизнес-ипотеку только при условии первоначального взноса, который чаще всего варьируется от 15% до 30%. Но есть и такие организации, которые выдают кредит и без такого условия, к ним относятся:

Как получить бизнес-ипотеку в самых популярных банках?

«ВТБ 24»

Одним из банков, которые выдают бизнес-ипотеки, является «ВТБ 24». В нем можно получить разовый кредит на покупку в собственность недвижимость коммерческого типа под залог приобретаемого помещения. Коммерческая ипотека в этом банке дается на следующих условиях:

  1. Минимальная величина займа – 4 миллиона рублей.
  2. Максимальный срок – 10 лет.
  3. Величина первого взноса – 15% от стоимости покупаемой недвижимости.
  4. Ставка – от 15,5% до 16%.
  5. Заемщику может предоставлять отсрочка в погашении основной части долга максимум на полгода.

Для того чтобы взять такой кредит заемщикам нужно:

  • передать в банк стандартный набор документов на ипотеку, а также документы о деятельности, которой занимается организация;
  • также банку нужно предоставить финансовые и налоговые бумаги;
  • покупаемую недвижимость ИП должен самостоятельно перевести из жилого фонда;
  • заемщик обязан найти поручителя, которым может являться как юридическое, так и физическое лицо.

Если платеж по займу будет просрочен, то заемщику будет начислен штраф, составляющий 0.1% от полной стоимости, которая равна сумме займа и процентов за все время кредитных обязательств.

«Сбербанк»

Еще одним банком, который предоставляет достаточно выгодные условия бизнес-ипотеки для ИП и юридических лиц, является «Сбербанк. Такое кредитование в данной финансовой организации имеет следующие условия:

  1. Величина займа – от 150 тысяч рублей до 200 миллионов рублей.
  2. Максимальный срок – 10 лет.
  3. Процентная ставка – от 11,8%.
  4. Первый взнос – от 20%.
  5. В договор ипотеки входит обязательное страхование приобретаемого имущества.

Для того чтобы получить возможность принять участие в такой ипотечной программе нужно обратиться в отделение банка в том регионе, где зарегистрирована компания. Там заемщику дадут анкету, которую он должен заполнить.

Также заранее нужно подготовить пакет необходимых бумаг, в который входит:

  • документы о регистрации юридического лиц или индивидуального предпринимателя;
  • отчетность компании по финансам и бухгалтерии;
  • бумаги по хозяйственной деятельности.

Оформление бизнес-ипотеки в «Сбербанке» требует таких обязательных мер как залог имущества, на которое дается кредит, а также залог на недвижимость, собственником которой является заемщик. Кроме того, ИП необходимо иметь поручительство физического или юридического лица.

«Россельхозбанк»

Бизнес-ипотека в данном банке дает возможность приобретать разнообразную недвижимость коммерческого типа. Кроме того, в «Россельхозбанке» заемщикам могут выдать дополнительную сумму на ремонтные работы. Эта финансовая организация предлагает такой тип кредитования на следующих условиях:

  1. Возможная сумма кредита – от 500 тысяч рублей до 20 миллионов рублей.
  2. Максимальный срок – 10 лет.
  3. Процентная ставка индивидуальна и зависит от многих условий.
  4. Размер первого взноса тоже высчитывается каждому заемщику индивидуально.
  5. Заемщик имеет право на отсрочку выплаты долга на 1 год.

К такому имущество относят транспорт, оборудование для производства или торговли и другие ценности товарно-материального значения.

Документами, которые необходимы для оформления ипотеки в этом банке, являются:

  • заполненная анкета;
  • документы о праве собственности на покупаемую недвижимость и действующий арендный договор;
  • паспорта заемщика и поручителей;
  • документы, утверждающие предпринимательскую деятельность;
  • оригинал и копия ЕГРИП/ ЕГРЮЛ.

Точный перечень документов можно уточнить в сотрудников отделения банка в регионе, где будет оформляться ипотека.

Зависить от арендодателя не хочет не один предпринимателей, именно поэтому многие стремятся оформить коммерческую недвижимость в свою собственность. И если деньги для такой покупки не хочется забирать из бизнеса, то бизнес-ипотека является отличным решением.

Видео по теме

Видео о том, что такое коммерческая ипотека и каковы особенности ее оформления:

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Интерес к нежилой недвижимости не менее активный, чем к приобретению квартиры или дома. Для физлиц есть возможность подать документы на покупку офиса или гаража наряду с ИП. Но сделка будет сопряжена со сложностями и нюансами, с которыми приходится считаться.

Особенности процедуры

Для юрлиц схема покупки нежилого здания – стандартная операция, а вот физическим лицам придется ожидать следующего:

    При покупке апартаментов в них нельзя прописаться.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Весь процесс коммерческой ипотеки контролируется ФЗ № 102. Хотя даже он не рассказывает про все мелочи процесса, только обобщенную информацию. Весь указанный регламент больше относится к вопросам залоговой недвижимости.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Есть ли такие программы

Список документов, требования к плательщикам, условия выдачи – все это перенесли на кредиторов. И программы не всегда создаются с выгодой для заемщика. Если раньше только фирмам давали деньги на коммерческое имущество, то теперь и для поддержки малого бизнеса запустили такие проекты.

Ряд кредиторов позволяют частным предпринимателям оформить в залог не только ту недвижимость, которую они приобретают, но и дополнительную собственность, что у них есть в наличии.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Ипотеку на нежилое помещение для физических лиц выдадут на все постройки, являющиеся непригодными для проживания:

  1. Склады.
  2. Офисы.
  3. Торговые помещения.
  4. Гаражи.
  5. Садовые дома.
  6. Апартаменты.
  7. Хозяйственные постройки.

Технически все займы банкиры делят на две программы

Допустим, Сбербанк выдает средства на покупку и постройку данного помещения. Но гаражи не считаются автономными объектами недвижимости.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Именно по этой части кредитор обязывает оформить еще все права на земельный участок, находящийся под залогом. Еще требование – наличие фундамента. По закону человек имеет право взять в ипотеку даже целое машинное место, и Сбербанк уже готов профинансировать такую затею.

  • Приобретение коммерческого помещения

Юрлицам сделка необходима, если в будущем метры будут использованы для оказания услуг, хранения товаров, парковки рабочих мест и прочее. Деньги дают ИП, владельцам компаний, крупным акционерам, собственникам ферм, руководителям предприятий малого бизнеса.

Покупка доступна для граждан России с хорошей кредитной историей. Обязательно обратят внимание на качество оплаты всех налогов в казну, не только самого человека, но и предприятия, где он работает на руководящей должности.

Это интересно:  Страхование ипотеки в «РЕСО-Гарантия»: за что возмещается ущерб квартиры и какие тарифы существуют, а также как происходит оформление?

Кредитное учреждение тщательно подойдет к изучению пакета бумаг физического лица. И при этом руководителю компании придется помимо справки о доходах и паспорта предъявить бумаги о финансовой деятельности фирмы.

В связи с тем, что передача нежилой недвижимости обычному человеку считается нестандартным процессом, чаще всего ссуда ведет за собою жесткие условия для клиента.

Ключевые моменты

Банки предлагают заемщикам свои программы кредитования, но в среднем ипотечный заем можно взять при выполнении таких требований:

  1. Предусмотрен высокий процент, до 20% в год.
  2. Срок обслуживания долга – до 10 лет.
  3. Не менее 30% первого взноса.
  4. Земля обязательно пойдет в залог, если помещение находится на земле, а не в бизнес-центре.

Чтобы избавиться от всех условностей, можно запросить в российских банках классический потребкредит.

Двенадцать банков, выдающих ипотеку на нежилое помещение

Для частных лиц

Вот перечень банковских организаций, которые готовы предложить физическим лицам кредитование для коммерческих площадей:

    В Совкомбанке – можно получить до 30 млн. руб. на период до 30 лет с первоначальным взносом от 30%. Процентная ставка начинается от 12,25% годовых;

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Кто выдает ИП

Условия выдачи займов для ИП и владельцев компаний, как правило, мало чем отличаются.

Сбербанк России

И его «Экспресс-ипотека»:

  • Период кредитования – до 120мес.
  • Ставка – 15,5% годовых.
  • Сумма – до 10 млн.р.
  • От 10,9-13,5% годовых.
  • Максимальный лимит – до 150 млн.р.
  • Срок кредитования – 120 мес.
  • Аванс – 15%.

Можно согласовать отсрочку в погашении основной суммы по займу.

Россельхозбанк

  • Ссуда выдается до 8 лет.
  • Максимум выдадут до 200 млн.р.
  • Выбор графика погашения.
  • Деньги выдадут только под залог коммерческой недвижимости.
  • Отсрочка по оплате долга – год.

Абсолют Банк

Можно выбрать обеспечение и предоставить дополнительное имущество в качестве первого взноса, если своих накоплений недостаточно. Условия таковы:

  • Разрешено погашать от 5 до 15 лет.
  • Выдают не более 60% от оценки, а при альтернативном залоге все 80%.
  • Возможность привлечь 4 созаемщиков.
  • От 13,25% годовых.

На ставку влияют множество факторов, например, риски банка при выдаче ссуды, уровень авансового взноса клиента и т.д.

Росбанк

В рамках кредитования есть 2 программы:

  • Кредит на покупку машиноместа/гаража, где процент будет от 8,25% в год, а первый взнос – от 30% годовых, срок – 10 лет.
  • Заем на апартаменты, где аванс – от 20% и ставка от 8,25% годовых, но зато максимальный период обслуживания долга составляет 25 лет.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Большая часть крупных российских банков готовы выдать кредит на нежилое здание. Их предложения пользуются спросом, ведь дают возможность обычным заемщикам приобрести коммерческий объект без дополнительной волокиты с привлечением юрлица.

Дают ли ипотеку на нежилое помещение

Добавлено в закладки: 0

Гражданин может столкнуться с потребностью приобретения не только квартиры. В ряде случаев человеку или компании может потребоваться нежилая недвижимость. Услуга менее востребована, чем стандартная на покупку квартиры. Потому не все банки предоставляют подобные тарифные планы. Однако ипотека на нежилое помещение всё же может быть выдана. Условия сотрудничества с финансовой организацией будут сильно отличаться от стандартных. Потому эксперты советуют осуществить предварительное знакомство с услугой.

Отличительные особенности предложения

Ипотека на нежилое помещение стала необходима из-за высокой стоимости имущества. Однако услуга имеет ряд существенных отличий от классического предложения. Если оформляется ипотека на нежилое помещение для физических или юридических лиц, человек должен быть готов к следующим особенностям:

  1. Повышение процентной ставки.
  2. Небольшим периодом для расчета с кредитором. Вернуть денежные средства предстоит в течение 10 лет. В редких ситуациях продолжительность сотрудничества может превышать этот период.
  3. Большой первоначальный взнос. Минимальный размер стартового платежа составляет 30%.
  4. К претендентам на получение ипотеки на нежилое помещение предъявляются жесткие требования. Банки тщательно анализируют продолжительность предпринимательского стажа и доходность, если в качестве потенциального заемщика выступает компания.
  5. В случае покупки здания в залог должен быть оформлен и земельный участок под ним. Если недвижимость закладывается, как часть общего помещения, у финансовой организации появляется доля в праве на пользование земельным участком и общей недвижимостью.

Обычно услугу используют предприниматели. Потому в отношении предложения действуют особые условия. Для финансовой организации выдача ипотеки на нежилое помещение связана с повышенными рисками. Обычно такая недвижимость имеет целевое назначение. Потому реализовать ее в последующем будет сложнее.

Разновидности предложения

Разбираясь, можно ли взять ипотеку на нежилое помещение, человек выяснит, что сегодня существует 2 разновидности предложения. Услуга может быть предоставлена, как физическим, так и юридическим лицам. Однако особенности сотрудничества будут существенно различаться. Разнятся и объекты недвижимости, на которые удастся получить денежные средства.

Недвижимость потребительского назначения

Далеко не каждый банк предоставляет подобное предложение. Если человек планирует купить нежилое помещение в ипотеку, ему потребуются изучить несколько разнообразных предложений компаний, чтобы выбрать наиболее подходящее из них. Список недвижимости, доступный к покупке, также будет существенно ограничен. Ипотека на жилое помещение потребительского назначения будет предоставлена, если гражданин планирует приобрести:

  • дачу;
  • машиноместо или гараж;
  • хозяйственную приусадебную постройку;
  • садовый домик;
  • участок под индивидуальное жилищное строительство;
  • апартаменты.

Приобретаемая недвижимость в обязательном порядке должна быть зарегистрирована в соответствии с требованиями действующего законодательства. Не должно присутствовать вопросов с БТИ и органами юстиции. Если требования не соблюдены, воспользоваться предложением не получится.

Недвижимость коммерческого назначения

Если в качестве объекта, приобретаемого по ипотеке, выступает недвижимость коммерческого назначения, воспользоваться предложением физическому лицу не удастся. Обычно такие займы предоставляются следующим категориям лиц:

  • фермерским хозяйствам;
  • индивидуальным предпринимателям;
  • руководителям компаний, зарегистрированных в качестве юридических лиц;
  • предприятиям малого бизнеса.

Если ипотека на нежилое помещение выдается организации, банк проведет тщательный анализ хозяйственной деятельности предприятия. Человек, который будет представлять интересы фирмы, должен будет предоставить не только документы по компании, но и личные бумаги. Полный перечень документации указывается в требованиях банка. Не все финансовые организации готовы предоставить ипотеку на покупку коммерческой недвижимости.

Как и в классической ситуации, купленное имущество будет передано в обременение финансовой организации до полного погашения задолженности.

На каких условиях выдают?

Если человека интересует ипотека на нежилое помещение, перед обращением в банк стоит ознакомиться с условиями предоставления денежных средств. Они сильно отличаются от стандартных. Размер переплаты составит от 11,5% годовых до 20%. Коммерческая недвижимость может стоить значительно дороже жилых квартир и домов. Потому максимальный размер кредитного лимита сильно повышен. Заемщику удастся получить от 150000 руб. до 200 млн руб.

Деньги без первоначального взноса не предоставляются. Его размер должен составлять минимум 20%. Эксперты советуют предоставить максимально большой первоначальный взнос. От его объема зависит выгодность предложения. Чем больше собственных денежных средств вложит потенциальный клиент, тем меньше процентная ставка будет установлена. Период возврата капитала зависит от получаемой суммы. Однако максимальная продолжительность сотрудничества с заемщиком не может превышать 7-10 лет.

Требования к получателю денежных средств

Если оформляется ипотека на нежилое помещение, претендент на получение денежных средств должен соответствовать требованиям банка. Закон не фиксирует ограничение по этому поводу. Банки имеют право самостоятельно выдвигать требования. Потому особенности сотрудничества различаются в зависимости от выбранной кредитной организации. Список требований различается в зависимости от статуса потенциального заемщика.

Если в роли претендента на получение денежных средств выступает физическое лицо, перечень будет не сильно отличаться от стандартного. Получить капитал на покупку нежилой недвижимости смогут граждане РФ, которые проживают в регионе присутствия банка и имеют постоянную прописку. Дополнительно организация примет во внимание размер заработной платы и стаж клиента. Учитываются только доходы, получаемые на официальном месте осуществления трудовой деятельности. Внимание уделяется и кредитной истории заемщика. Воспользоваться предложением смогут только лица, не имевшие просрочек в прошлом.

Если заявка на ипотеку на нежилое помещение подается от имени индивидуального предпринимателя или юридического лица, список требований изменится. Чтобы воспользоваться услугой, компания должна:

  • иметь регистрацию на территории РФ и платить налоги в казну государства;
  • обладать положительной кредитной историей;
  • иметь расчетный счет в финансовой организации, в которой планируется оформление ипотеки;
  • обладать положительной репутацией;
  • находиться в городе присутствия банка.

Некоторые организации могут выдвигать ограничения по годовой выручке. Ряд компаний предъявляет дополнительные требования. Если заемщик удовлетворяет их, он сможет претендовать на получение большей суммы денежных средств или снизить ставку по займу. Ряд финансовых учреждений готов уменьшить размер первоначального взноса. Банк согласится сотрудничать только с лицами, которые смогут вернуть денежные средства своевременно. Если компания, по мнению организации, убыточная, шансы на получение денежных средств сведены к минимуму.

Набор документов в зависимости от статуса заемщика

Чтобы был заключён договор ипотеки нежилого помещения, потребуется предоставить пакет документации. Как и в случае с требованиями, он будет различаться в зависимости от статуса заявителя. Если в роли претендента на получение денежных средств выступает физическое лицо, потребуются:

  • паспорт заявителя;
  • ИНН;
  • заполненная анкета;
  • заявление;
  • документы на выбранную недвижимость;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • справка о доходах;
  • подтверждение официального трудоустройства.

Для предпринимателя список может дополняться отчетностью, позволяющей составить представление о величине получаемой прибыли. Обычно в качестве такого документа выступает декларация. Если в роли заемщика выступает юридическое лицо, список бумаг существенно расширяется. Его потребуется дополнить следующими документами:

  • ИНН;
  • ОГРН;
  • учредительные документы;
  • бухгалтерские бумаги.

Узнать точный перечень можно, обратившись в выборную компанию.

Куда обратиться для использования услуги?

Ипотека на нежилое помещение – не самая популярная услуга. Потому гражданин может столкнуться с проблемами при поиске подходящего предложения. Анализируя список доступных услуг, стоит уделить внимание тарифным планам:

  1. Сбербанка. Компания может выдать денежные средства под 14-18% годовых на срок до 30 лет. Дополнительно потребуется внести первоначальный взнос в размере 20%. Сумма зависит от стоимости объекта недвижимости.
  2. ВТБ24. Организация предоставляет денежные средства под 13,5-18% годовых. Размер первоначального взноса возрастает на 40%, а период кредитования сокращается до 10 лет. Максимальная сумма также зависит от цены недвижимости.
  3. Банк Возрождение. Организация может выдать до 150 млн руб под 15,5% годовых. Осуществить полный расчет с компанией предстоит в течение 10 лет.
  4. Газпромбанк. Условия сотрудничества с претендентом на получение денежных средств разрабатываются в индивидуальном порядке.
  5. Банк Москвы. Как и ВТБ24, компания может предоставить до 150 млн руб. Однако период кредитования снижен. Вернуть денежные средства предстоит в течение 7 лет. Размер процентной ставки определяется в индивидуальном порядке.

Статистика показывает, что наиболее выгодным предложением является услуга Сбербанка. Организация является лидером по оформлению коммерческой ипотеки. Программы Сбербанка отличаются лояльностью.

Порядок оформления

Когда пакет документации подготовлен, а подходящая программа кредитования выбрана, можно переходить непосредственно к процедуре оформления ипотеки на нежилую недвижимость. Стандартная схема имеет следующий вид:

  1. Гражданину или представителю организации предстоит подготовить пакет документации, а затем лично посетить отделение выбранной компании и подать заявку.
  2. Дождаться вынесения решения. Обычно анализ документации осуществляется в течение 1-14 рабочих дней.
  3. Если компания согласна предоставить денежные средства, предстоит повторно прийти в банк и подписать необходимые документы. Особое внимание стоит уделить кредитному договору. От положения бумаги зависят особенности сотрудничества. Подписывать документы стоит только после детального анализа.
  4. Дождаться, пока кредитор перечислит деньги на счет продавца коммерческой недвижимости.
  5. Получить документы, подтверждающие факт приобретения имущества, и зарегистрировать купленное помещение в соответствии с действующим законодательством.

Ипотека на нежилое помещение позволяет физическим лицам и организациям обзавестись потребительской или коммерческой недвижимостью. Предложение позволяет снизить единовременную нагрузку на бюджет заемщика. Услуга не так популярна, как стандартная ипотека.

Для банка выдача денежных средств на приобретение нежилого помещения более рискованна, чем предоставление капитала на покупку квартиры или жилого дома. Потому компания выдвигает более суровые условия сотрудничества. Гражданин должен быть готов к достаточно большому размеру переплаты и сниженному периоду кредитования.

Можно ли взять ипотеку под нежилое помещение в сбербанке

С целью минимизации опасности для собственных средств, финансовые учреждения разработали специальную схему оформления ипотеки, которая состоит из трех этапов:

Изначально происходит оформление сделка купли-продажи, а затем залог. Сумма выдается продавцу после оформления залога уже на нового владельца.

Сначала оформляется залог на объект еще при старом владельце, а затем постепенно происходит передача права собственности и повторное обременение.

Передача коммерческой недвижимости в собственность юридическому лицу осуществляется после приобретения у продавца права владения данным юрлицом.

Заемщикам Сбербанка требуется собрать пакет документов. В первую очередь документация должна отличаться от ИП и малого бизнеса. Бумаги оформляются в течение 7 рабочих дней. Главным условием является успешное ведение предпринимательского бизнеса.

С этого момента он получает возможность распоряжаться объектом по собственному усмотрению.

Условия получения ипотеки на нежилое помещение в Сбербанке остаются стандартными:

  • Необходимо подобрать соответствующий объект и провести его оценку;
  • Перед этим, следует сдать в Сбербанк заявление на покупку коммерческой недвижимости и заполнить анкету;
  • При этом следует получить справку о заработке и сдать копии паспорта и документов на всех членов семьи.

Процентная ставка находится в пределах 10,75 – 12%. Точный показатель зависит от платежеспособности клиента и объема собственных средств.

К примеру, необходим займ на покупку нежилого помещения в 2 000 000 рублей. Стартовый взнос составляет 500 000 р.

В этом случае учитывается срок предпринимательского стажа, доходность и другие характеристики.

В случае приобретения отдельного здания в залог, тогда оформляется и земельный участок.

Физическим лицам оформляется ипотека лишь в том случае, если они являются индивидуальными предпринимателями, крупными акционерами, действующими управляющими определенного предпринимательства, или собственниками малого бизнеса.

Следует отметить, что нежилое помещение могут приобрести лица, которые являются гражданами России. В обязательном порядке рассматривается кредитная история заемщика. Если предприниматель не выплачивает государству налоги и не качественно ведет бухгалтерский учет, тогда шанс на оформление ипотеки значительно уменьшается.

При подаче заявки на оформление кредита площадь объекта не должна составлять менее 150 кв.м.

Получение ипотеки на нежилое помещение для физических лиц в ряде финансовых учреждений является более выгодным, чем для организаций, в частности:

  • минимальная годовая ставка – от 11,5% при расчете в рублях;
  • размер предоставляемых средств – от 0,15 до 200 млн. рублей;
  • первоначальный платеж – не менее 20%;
  • период кредитования – от 5 до 15 лет;
  • заемщик должен быть не моложе 21 года, не старше 65 лет и иметь российское гражданство;
  • недвижимость должна быть не менее 150 кв.

Среди имеющихся предложений финансовых учреждений – вариант кредита на недвижимость от Сбербанка, по текущим условиям 2018 года, имеет довольно привлекательное сочетание условий.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости выдается исключительно в рублях на срок от одного месяца до десяти лет, причем минимальный годовой процент за пользование заемными средствами может быть получен только при пятилетнем сроке, на который оформляется договор.

Размер процентной ставки начинается от 14,74%, а, чтобы получить его, помимо указанного срока кредитования, требуется взять в долг сумму от 15 до 50 млн.

Хотя такой вид недвижимости банки кредитуют весьма неохотно ввиду не ликвидности залога.

Ведь если заемщик будет не в состоянии платить по долговому обязательству, то банк будет вынужден поставить залог на реализацию.

Кроме того, ипотечный займ на приобретение недвижимости нежилого назначения выдается только юридическим лицам, чья фирма:

  • работает не менее полугода;
  • имеет определенный штат сотрудников;
  • приносит хорошую прибыль, наличие которой можно подтвердить.

До 2009 года займа на нежилую недвижимость в России не существовало.

  • Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
  • Недвижимость находится на праве постоянного пользования.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.

Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще выдаются:

  1. Для ИП;
  2. Владельцам ферм;
  3. Собственникам малого бизнеса;
  4. Руководителям компаний.

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку.

Получив гарантию возврата долга, банк с заемщиком подписывают и регистрируют договор ипотеки, с ограничением права собственности, а продавец получает остаток средств. То есть, период от передачи собственности до получения денег для продавца определяется, как удвоенный срок регистрации ипотеки нежилого помещения, составляющий 10 рабочих дней.

  • Предоплата оплачивается аналогично предыдущей схеме, после чего собственник передает недвижимость в залог банка, параллельно оформляются договора купли-продажи и ипотеки, и после передачи документов на регистрацию продавец получает деньги целиком.
  • Регистрируется новая фирма, получающая в собственность недвижимость, закладываемую в банке, после чего стоимость объекта сделки оплачивается банком на основании ипотечного договора, а между владельцем и покупателем оформляется договор продажи юридического лица с сопутствующим залогом.

Сбербанк, например, предлагает ипотеку на приобретение гаража под рублевый займ при первоначальном взносе от 10%, а ставка варьируется от 10,05% в год.

Ипотека на нежилое помещение в Сбербанке предоставляется сроком до 30 лет.

Ипотеку на приобретение не жилой недвижимости можно взять в:

  • Сбербанке;
  • ВТБ 24;
  • ХоумКредит Банке;
  • Банке Москвы;
  • Газмпромбанке и в других.

Сбербанк является лидером по выдаче не только ипотечных жилищных займов, но и по оформлению кредитов на приобретение коммерческой и другой нежилой недвижимости.

Первоначальный взнос всего 20%, а ставка составляет от 14 до 18% в год.

ВТБ 24 предоставляет займы на приобретение коммерческой недвижимости стоимостью до 143 млн.

К рассмотрению принимается справка по форме банка, что очень удобно для людей с неофициальным доходом.

При оформлении ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости тщательно рассматривается история заемщика. Этот достаточно непростой процесс связан с несовершенством соответствующего законодательства. Следует отметить, что на объект недвижимости не может быть наложено залоговое обременение до момента передачи права собственности от продавца к покупателю.

При возникновении подобной ситуации, значительно увеличивается риск для всех сторон сделки, в том числе и для финансового учреждения, который выдает кредит.

  • Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
  • Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
  • Действующим топ-менеджером в ООО;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ;
  • У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
  • Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
  • Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
  • Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
  • Объект находится в регионе расположения банка;
  • Это капитальная постройка;
  • Нет обременений на собственность.

Не каждый банк готов предоставить такой кредит.

В настоящее время Сбербанк предлагает ипотечные кредиты не только гражданам, желающим купить жилье, но и бизнес субъектам, которым требуется коммерческая недвижимость. Это серьезный шаг навстречу предпринимателям, особенно мелким и средним, которые раньше вынуждены были прибегать к сложным и дорогостоящим схемам займа денег. Например, они брали крупные потребительские кредиты с высокими процентами.

Сегодня же ситуация стала более благоприятной для бизнеса: услугу ипотека под нежилое помещение Сбербанк и другие банки предоставляют, хотя и на довольно жестких, но все-таки куда более выгодных условиях.

Среди его плюсов можно выделить такие:

  • дается под залог покупаемого (в том числе строящегося) или уже наличествующего объекта;
  • достаточно большие сроки;
  • индивидуальный подход с учетом специфики бизнеса;
  • можно взять для погашения ипотечных кредитов, взятых в других организациях;
  • нет комиссий;
  • возможность годовой отсрочки просроченного кредита.

Чтобы воспользоваться услугой, предприятие должно быть зарегистрированным в Российской Федерации и иметь выручку не более 400 млн. рублей в год. Кроме того, компания должна иметь хотя бы шестимесячный опыт ведения хозяйственной деятельности (сезонной – 12 месяцев) и иметь положительный баланс.

Имеется и другая возможность получить ссуду для приобретения как жилых, так и нежилых объектов в Сбербанке.

Будем благодарны, если вы выскажете свое мнение, реальный опыт в комментариях. Также будет здорово, если вы поделитесь статьей в социальных сетях.

Необходимый список документов

В процессе оформления ипотеки, Вам придется предоставить банку такие документы:

  • Сотрудник компании приносит устав;
  • Соглашение о ее создании;
  • Выписка из реестра;
  • Лицензию на деятельность;
  • Заверенный образец подписи руководителя и оттиск печати компании;
  • Индивидуальный предприниматель должен предоставить паспорт;
  • Документ от регистрации;
  • Лицензию;
  • Образец своей подписи;
  • А также, нужно принести сведения о руководителе ООО и финансовом состоянии компании;
  • Информацию о кредитной истории компании;
  • Копии соглашений по бизнесу и проект.

Ипотечный договор заключается в индивидуальном порядке.

Если работа предприятия приносит стабильный доход, то такой займ очень быстро себя окупит.

Приобретение с помощью ипотеки гаража явление довольно редкое для нашей страны. Возможно, ввиду небольшой стоимости данных сооружений.


Но, иногда банки одобряют такой займ.

При этом к объекту залога предъявляются серьезные требования.

Ипотеку для приобретения нежилого помещения выдает несколько банков.

В основном крупные кредитные организации предоставляют займ только юридическим лицам, чьи организации являются стабильно развивающимися и приносящими весомый доход.

Физическое лицо может оформить ипотеку только на сооружения типа гаража.

На сегодняшний день ипотека на приобретение коммерческого объекта физическим лицом оформляется во ряде финансовых учреждениях по всей территории России. Мы подготовили для вас специальную таблицу:

Банк Ставка Первый взнос Примечание Банк Левобережный 18,5 50 если справка по форме банка, то +1% ВТБ 24 и Банк Москвы 18 20 Транскапиталбанк 18,5 50 Абсалютбанк 13,25 40

Наиболее интересные условия для покупки недвижимости для бизнеса обвыному человеку — это ипотека от Абсалютбанка.
Банк достаточно лоялен к заемщикам и может рассматривать ситуацию индивидуально.

Достаточно свежим продуктом на рынке отечественной ипотеки является кредит на покупку нежилого помещения физическим лицом, с целью коммерческого использования, то есть под офисы, склады, магазины или производство.

Название, подразумевающее, что ипотека предоставляется любому частному лицу, может ввести в заблуждение потенциального заемщика, которым по существу может быть лишь один из следующих субъектов:

  • зарегистрированный в качестве ИП;
  • являющийся собственником бизнеса в составе учредителей или крупных акционеров;
  • работающий топ-менеджером компании или фирмы.

Подобный выбор заемщиков банками не случаен и обоснован необходимостью гарантий возврата средств, размер которых при покупке коммерческой недвижимости может достигать 200 млн.

    Сбербанк. Кредитная ставка 14-16% годовых, максимальный срок кредита – 10 лет.

Коммерческая ипотека, или ипотека под нежилую недвижимость, довольно новое для российских банков явление. Такой вид ипотеки подразумевает кредитования юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, а не физических лиц.

В качестве залога выступает коммерческая недвижимость, например, офис, склад, магазин и т.д.

Стоимость нежилого помещения выше, чем жилой, следовательно, размер кредита будет существенно больше, чем при взятии обычной ипотеки. В остальном здесь всё стандартно – продолжительная периодичность выплат, сниженная ставка, необходимость внесения первоначального взноса, залог имущества.

Стандартная ипотека подразумевает целевое расходование средств – на приобретение недвижимости для проживания.

По сравнению с обычной ипотекой коммерческая имеет ряд особенностей:

  • более крупный размер кредита – некоторые банки предлагают до 10 миллионов;
  • продолжительность выплат несколько ниже – обычно 10-15 лет, в то время как обычную ипотеку можно взять под 20 и даже 25 лет;
  • ставка несколько выше – обычно в районе 15-20%, в то время как самая низкая ставка по ипотеке находится на уровне 11-12% годовых;
  • более существенный размер первоначального взноса – не менее 20%;
  • невозможность привлечения созаещиков и поручителей;
  • невозможно привлекать для обслуживания кредита государственные субсидии, в том числе материнский капитал;
  • нет необходимости заручаться письменным согласием супруга на взятие кредита.

Кроме того, при оформлении такой ипотеки неизбежно встанет вопрос страхования.

  • ипотека выдается для использования только в регионе кредитования;
  • постройка, где приобретается недвижимость должна быть капитальной;
  • права собственности на коммерческую недвижимость не должны иметь обоснованных претензий третьих лиц.

Пакет документов требуемый от физического лица, как заемщика, отличается от необходимого для организации, дополнительным набором документов, характерных для гражданина и подтверждающих его семейное положение, военнообязанность, постановку на учет в ФНС и другие данные.

Неприятной особенностью кредитования физических лиц для покупки нежилой недвижимости являются трудности с оформлением залога, в качестве которого подразумевается приобретаемый объект.

Договор ипотеки нежилого помещения заключается после завершения сделки купли-продажи.

Список документов.xls, необходимых для оформления, внушителен:

Ипотеку на нежилое помещение физическим лицам можно оформить в виде нецелевого кредита, под залог покупаемой или уже имеющейся недвижимости.

Для оформления необходимо выполнить ряд действий:

  1. Подать заявку и представить пакет документов.
  2. Подписать договор на кредит и ипотеку.
  3. Зарегистрировать недвижимость.
  4. Получить деньги на покупку.

Можно ли взять прочие коммерческие объекты таким образом? Да, можно приобрести и любую другую недвижимость, не предназначенную для проживания.

Подобные кредиты оформляются не во всех банковских учреждениях.

В гараже прежде всего должен, быть фундамент. Только в таком варианте гараж считается объектом недвижимости.

Многие финансовые учреждения предлагают выгодные условия. Клиентов обычно интересует вопрос об оформлении кредита на коммерческую недвижимость на длительный срок времени. Многие желают получить в собственность офис, склад, торговую недвижимость и т.п.

Иногда такой рода кредит выдается и частным лицам. Иногда появляется уникальная возможность недорого приобрести интересный объект.

Созданный акт регулирует отношения залога недвижимости.

К особенностям кредитования можно отнести:

  • Высокую стоимость коммерческого объекта, оказывающее влияние на сами отношения по кредитованию такой ипотеки.
  • Главной особенностью кредитования нежилой недвижимости по сравнению с жилищной ипотекой является высокая процентная ставка. К сожалению из-за высокого показателя, не все могут позволить себе приобрести коммерческую недвижимость.
  • Для коммерческой недвижимости займ выдается лишь на короткий срок времени.
    Если приобретая жилище, заемщик имеет право взять кредит и погасить в течение 30 лет, в данном случае придется закрыть долг в течение 10 лет.
  • Начальный взнос составляет около (30 %)

Перед выдачей кредита, банкир предъявляет жесткие требования.

Оставьте комментарий

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту