Ипотека на дом с земельным участком: можно ли взять на покупку частного жилого строения или на приобретение дачи, требования к объектам и где выдают кредит?

Можно ли купить дачу в ипотеку

Ипотечное кредитование становится все более популярным благодаря возможности покупки жилья без многолетнего накопления денежных средств. При соблюдении требований банка заемщику также может быть предоставлена ипотека на дачу. Процедура выдачи ссуды для приобретения загородного дома имеет свои характерные нюансы.

Особенности ипотеки на дачный участок

Процедура оформления займа для покупки дачи недостаточно отработана банкирами из-за низкой популярности среди населения. Большинство заемщиков предпочитают вкладывать деньги в высоколиквидную недвижимость. При этом выдача ипотеки на дачный дом сопровождается высокими требованиями к продаваемому строению.

Дача – понятие слишком неоднозначное. Для одних это полноценный дом с коммуникациями и приватизированным участком, для других – скромный домик, окруженный несколькими сотками земли. При недостаточном уровне постройки никакой банк не одобрит заявку на получение ипотеки.

  1. Кредитование. Из-за низкой ликвидности проценты по кредиту для покупки дачи обычно выше, чем на приобретение квартиры. Для экономии денежных средств и получения займа на более выгодных условиях можно оформить ипотеку для покупки земельного участка под будущее строительство дома.
  2. Процентная ставка. При оформлении займа ни трудовой стаж, ни уровень доходов не смогут повлиять на стоимость ипотеки. Дача, купленная с участием банка, — затратное приобретение.
  3. Сроки выплат по кредиту. В отличие от ипотеки на жилой дом или квартиру сроки для выплаты займа для покупки дачного дома не превышают 10 лет с момента выдачи.

Некоторые банки требуют, чтобы покупаемый участок располагался не более чем в 120 км от ближайшего отделения. Невысокая выгода и определенные риски подобных сделок – причина низкой популярности среди кредиторов, поэтому люди просто не знают, можно ли купить дачу в ипотеку.

Требования к объекту недвижимости

Важное условие для приобретения дачи в ипотеку – жилое состояние помещения. Для подтверждения этого требования должны соблюдаться следующие условия:

  • наличие электрической сети, снабжения водой и канализации;
  • надежный фундамент из бетона или кирпичной кладки;
  • система пожаротушения в случае возгорания;
  • центральное или автономное отопление;
  • общее состояние дачного дома.

Большинство дачных строений в загородных кооперативах – ветхие домики, купить которые в ипотечный кредит невозможно. Многие дачные участки не оборудованы необходимыми коммуникациями, вода поступает через скважины и распределяется с помощью шлангов, отсутствует система канализации.

Но есть и более достойные дома, внешне больше напоминающие жилые коттеджи. На подобную недвижимость получить заем намного проще. При наличии документов без содержания несоответствий с фактическим положением дел кредиторы предоставляют необходимую сумму для покупки загородного дома.

Требования к заемщику

При заключении договора предоставления ипотеки для приобретения садового участка банки пристально проверяют платежеспособность заемщика, поскольку дача – не потребность, а простое желание клиента иметь возможность отдыха на природе. При возникновении каких-либо затруднений в погашении кредита заемщик скорее откажется от недвижимости, продать которую быстро и выгодно для залогодержателя почти невозможно.

Основные условия для предоставления ипотеки:

  • стабильный доход;
  • официальное трудоустройство;
  • городская прописка;
  • трудовой стаж от 1 года;
  • положительная кредитная история;
  • возраст до 65 лет на момент погашения ипотеки.

Некоторые банки также требуют предоставления жилого или коммерческого помещения под залог в случае несостоятельности клиента в выплате кредита.

Список необходимых документов

Для определения благонадежности и может ли взять в ипотеку дачу конкретный клиент, банк потребует предоставить ряд необходимых документов:

  • документы о праве собственности на объект;
  • оценочная стоимость дачного участка;
  • паспорт гражданина России;
  • кадастровый паспорт;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка.

Каждый банк озвучивает собственные требования для одобрения ипотеки. При необходимости могут быть запрошены какие-либо дополнительные документы для вынесения положительного решения после подачи заявки на предоставление ипотечного кредитования.

Процедура оформления

Получение ипотечного кредита для покупки загородной недвижимости мало отличается от оформления кредита для приобретения квартиры. В первую очередь следует тщательно подойти к выбору подходящего объекта, отвечающего всем требованиям банка. При личном осмотре и при общении с владельцами дачи желательно выяснить все возможные нюансы, которые могут привести к отказу в предоставлении ипотеки. Также потребуется консультация у грамотного юриста для проверки документов на загородный дом, землю и права собственности.

После окончательного согласования будущей сделки с владельцами следует выбрать надежного кредитора. Сейчас существует много банков, предоставляющих ипотечные займы. Анализируя программы кредитования, следует учесть все условия выплаты запрошенных средств.

При обращении в банк при себе должен быть полный пакет необходимых документов. После подачи заявления происходит вынесение решения о предоставлении или отказе в выдаче кредита. В случае положительного результата подписывается кредитный договор, после чего в течение определенного времени происходит перечисление денежных средств на счет владельцев недвижимости. Сроки отдельных операций определяются каждым банком самостоятельно.

На следующем этапе происходит оформление бумаг, подтверждающих право собственности покупателя, и начинается срок погашения, указанный в договоре. Кроме основных условий возвращения средств, документ содержит информацию о суммах ежемесячных взносов на протяжении всего срока займа.

Отдельно следует удостовериться, нет ли в числе собственников несовершеннолетних детей. При их наличии для оформления ипотечного договора при покупке дачи может потребоваться согласие органов опеки и попечительства.

Популярные программы банков

  1. Сбербанк. Крупнейшая банковская организация в России с огромным количеством клиентов и отработанными схемами кредитования населения – Сбербанк. Подача заявки на ипотеку производится на протяжении короткого периода времени и не требует длительного утверждения. Процентные ставки на займы начинаются от 12,5% годовых. Кредит выдается от 300 тысяч рублей. Перед получением средств потребуется внесение взноса в размере 25% от стоимости приобретаемой недвижимости. Сроки для погашения – до 30 лет с момента подписания кредитного договора. Процентная ставка зависит от суммы займа, сроков выплаты, первоначального взноса. Также банк лояльнее относится к собственным держателям платежных карт. Кроме залога для погашения ипотеки на дачу, Сбербанк может потребовать поручительство.
  1. Газпромбанк. Третий по сумме активов банк способен выплатить ссуду до 60 млн рублей на покупку коттеджа, окруженного земельным участком, в поселке, построенном с его участием. Стоимость – от 12,25% годовых. Первоначальный взнос перед получением полной суммы ипотеки – от 20%. Условия выплат прописываются в договоре и определяются индивидуально. Сроки погашения задолженности – до 30 лет.
  1. Русский ипотечный банк. Процедура подачи заявки на получение денежных средств производится дистанционно на сайте компании, после чего решение принимается в течение 1 дня. Процент по кредиту – от 15,5% годовых, срок – не более 25 лет. Минимальная сумма, предлагаемая для покупки недвижимости, — 2 млн рублей (70% стоимости загородного дома).
  1. Юникредит Банк. Организация осуществляет ипотечное кредитование лиц, желающих приобрести коттедж или жилое дачное строение с собственным участком земли. Ставка – от 12,75% годовых. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – 15 млн рублей, для региональных городов – 5 млн рублей. По условиям договора необходим начальный взнос от 50% всей стоимости объекта.

Другие способы приобретения дачи

Дачу купить в ипотеку вполне возможно, но до подписания кредитного договора заемщики сталкиваются с массой сложностей и некоторыми неразрешимыми проблемами из-за жестких требований банков к недвижимости и документам. Кроме стандартных способов оформления ипотеки, существуют организации, предоставляющие кредитные займы населению на любые нужды.

Потребительские кредиты выдаются под залог имущества, например, автомобиля. Основной минус сотрудничества с финансовыми организациями – высокая процентная ставка по кредиту. Единственный способ избежать переплат – постараться погасить задолженность в кратчайшие сроки. Временная сдача в аренду ипотечной квартиры или купленной дачи увеличит доходы и позволит сократить время выплаты кредита.

Кроме финансовых компаний, возможна выдача ссуды банковскими организациями для приобретения имущества физическим лицом. В этом случае условия погашения займа стандартные, отличается только процентная ставка. Чтобы взять потребительский кредит, потребуется паспорт, информация о занятости заемщика и заработной плате. В зависимости от уровня доходов банк определит возможную сумму займа и ежемесячных взносов, сроки погашения задолженности.

Запрос ипотечного кредита – дело несложное и позволяющее обрести дачный участок без продолжительного ожидания и утомительного сбора денежных средств.

Ипотека на земельный участок — Условия и ключевые моменты

Ипотека — популярная услуга в банке, позволяющая заемщику получить деньги, чтобы приобрести недвижимость. Не так давно появилась ипотека на землю, дающая право покупать участки и строить дома. Как взять такой кредит, какие требования в банке на получение ссуды, как происходит процедура и какие альтернативы есть сегодня? Расскажем далее.

Особенности

Ипотека на землю в России предлагается в двух вариантах:

  1. На приобретение земли для сдачи в аренду или использования для сада и огорода.
  2. На покупку участка для постройки дома.

Требования и условия предоставления ссуды банк предъявляет, в зависимости от того, какую цель преследует заемщик. Сегодня многие банки предлагают ипотеку на землю. Однако, учитывая то, сколько стоит в среднем участок ПЖМ, каждое кредитное учреждение рассматривает только ликвидные капиталовложения. Другими словами, сотрудники одобрят приобретение в кредит только тогда, когда территория будет находится в развитом месте, со всей инфраструктурой. Заем на приобретение в собственность земли в диком поле без цивилизации одобрен на 99% не будет. По этой причине банк даже интересуется тем, какой дом будет построен на купленном участке: для дачи или жизни.

Это интересно:  Брачный договор для ипотеки: этапы составления и оформления при покупке квартиры

До окончательного выбора участка, заемщику нужно определиться с целью назначения земли. От этого будет зависеть программа ипотеки. Если планируется построить дачу, коттедж или таунхаус, это три разные ипотечные программы, предусматривающие свои условия. К примеру, для подачи заявки на получение денег для покупке коттеджа или таунхауса, понадобиться уточнить тип земли, долю собственности и другие моменты.

Особенности ипотеки на земельный участок: важные нюансы

Процедура оформления документов и взятия ссуды на землю отличается от обычной ипотеки на недвижимость тем, что порядок действий прямо противоположный. Если вы хотите взять квартиру в кредит, до похода в банк подберете некоторые варианты и рассмотрите подходящие заявки. Только потом отправитесь выбирать учреждение, а потом заниматься оформлением.

Если же вы планируете купить землю, то вначале нужно выбрать банк, а затем подбирать участок. Дело в том, что обычную ипотеку предлагает много организаций по схожим условиям. Вопросами земли занимается только небольшой процент банковских учреждений по стране и условия у всех разные.

Второй особенностью и отличием от обычной ипотеки является факт отсутствия взятия разрешения в банке на строительство разных объектов, если это не прописано в договоре.

Также выделяют другие отличительные особенности ипотечного кредита на участок, по сравнению с обычной ипотекой:

  1. После подписания договора, банк может строить на объекте все, что ему заблагорассудится, поскольку право залога остается за ним. В некоторых ситуациях он даже может не уведомлять и не спрашивать собственника разрешения.
  2. После подписания договора заемщик будет иметь права на все возведенные на его участке постройки, даже те, которые построил банк.
  3. Доля участка в качестве залога не выступает. Если земля поделена на доли, то избавиться от своего кусочка можно будет после согласия всех собственников. Такое же правило распространяется на случаи аренды земли.
  4. Процентная ставка выше, чем в классической ипотеке. Это объясняется тем, что большей ликвидностью обладают квартиры, чем земли.
  5. Надел в ипотеку, находящийся в аренде, оформить можно, если срок аренды больше срока кредитования.

Несмотря на некоторые невыгодные условия, ипотека участка набирает популярность. Все чаще заемщики берут кредиты на покупку садовых, дачных земель в кооперативах, коттеджных поселках. В связи с ростом спроса, повышается предложения от банков.

Интересно, что преимуществ в заключении подобных кредитных договоров много:

  • Процент ставки на земельные наделы ниже ставок потребительских кредитов;
  • Есть возможность погашать кредит в течение 30 лет;
  • Есть возможность строить любые объекты на купленном участке и они будут принадлежать вам;
  • Спрос на объекты в местах с развитой инфраструктурой постоянно растет и поэтому в будущем можно перепродать надел по более высокой цене, получив прибыль от разницы.

Кроме того, взять ипотеку на приобретение собственного участка — отличное решение для строительства дома по своим предпочтениям в момент отсутствия денег на покупку объекта без займов.

Требования

Перед тем, как одобрить заявку клиента, банк должен оценить ликвидность и прибыльность вашей будущей покупки. Он даст деньги только тогда, когда будут удовлетворены все его требования. Все банки разные и их предложения отличаются друг от друга. Приведем ниже стандартные требования к участку, который приобретается через займ:

  • Местонахождение, расстояние от населенных пунктов, мегаполисов;
  • Наличие транспорта, электричества, газа, водоснабжения, канализации;
  • Наличие хорошо развитой инфраструктуры, прилегание участка к школам, больницам и другим социальным объектам;
  • Тип земли, пригодный для возведения на нем жилых домов;
  • Прилегание его к городу (банки часто отказывают клиентам в ссуде на сельскохозяйственные земли);
  • Отсутствия нахождения рядом экологически опасных предприятий, природоохранных или резервных зон;
  • Наличия дороги, по которой к земельному наделу можно свободно подъехать;
  • Присутствие неподалеку отделения банка (до 70 км).

Также земельный надел должен быть в едином государственном реестре, обладать четко зафиксированными границами, не иметь арест. Кроме того, продавец должен быть собственником.

Самые востребованные земли, которым многие банки отдают предпочтение, это территории коттеджных поселков. Однозначный запрет по установленным законодательным нормам на приобретение земель, которые принадлежат муниципалитету и госорганам. Также запрещено брать кредит на слишком маленькие территории.

Это важно! Если вы присмотрели место, но не знаете, не обременено ли оно долгами собственника и не имеет других проблем, стоит обратиться к юристу. Он проверит и при необходимости сможет помочь поменять тип участка с его целевым назначением.

Кто получит одобрение от банка?

Одобрит заявку банк, если клиент является гражданином Российской Федерации, будет иметь возраст от 21 года, прописку, стабильную официальную работу, достаточный доход для погашения кредита и хорошую кредитную историю. Естественно, человек, имеющий черную заработную плату и недостаточный оклад для погашения ежемесячной суммы не может рассчитывать на положительный исход дела с одобрением заявки. Также в 99% случаев заявки от клиента, имеющего просрочки в банке будут отклонены.

Как оформить

Оформление ипотечного кредита возможно путем прохождения следующих шагов:

  • Выбор банка и ознакомление с его предложениями и требованиями;
  • Подбор нескольких понравившихся участков, отвечающих всем банковским запросам (в итоге, банк даст положительный ответ одному варианту или предоставит выбор клиенту);
  • Подача заявки и одобрение банком заявки;
  • Подготовка со сбором необходимой документации;
  • Проверка бумаг на подлинность;
  • В случае отсутствия дополнительных вопросов от банковских работников — получение средств на покупку участка и его дальнейшую регистрацию в собственность.

При заключении сделки с кредитным учреждением потребуется стандартный набор документов в виде:

  • Свидетельства, подтверждающего права собственника распоряжаться землей;
  • Плана с кадастровым номером, сведениями о местонахождении границ, цене, площади, типе земли и категории использования;
  • Разрешения от органов опеки, в случае если участок поделен на доли и находится в собственности у несовершеннолетнего или недееспособного человека;
  • Согласия на продажу доли собственности у других совладельцев;
  • Подробного юридического отчета о земле;
  • Справки, которая подтверждает отсутствие объектов на земле.

Также могут потребоваться другие документы. К примеру, если была изменена категория земли или добавлена территория, должны быть подтверждающие официальные документы.

Если Вы житель Дальневосточного федерального округа или собираетесь туда переехать, то присмотритесь к льготной ипотеке под 5% годовых.

Банковские предложения

На данный момент только два банка предлагают оформить ипотечный кредит на земельный участок на выгодных для клиентов условиях: Сбербанк и Россельхозбанк.

В Сбербанке действует такое предложение: клиент может взять сумму от 300 000 ₽ на срок до 30 лет, внести первоначальный взнос в размере 25% от суммы по процентной ставке от 12 до 14%. В качестве обязательного условия является внесение залога приобретаемого имущества. Кредит может получить пенсионер до 75 лет. Дополнительно подтверждать доход не требуется. Достаточно лояльное предложение, по мнению клиентов.

Россельхозбанк предлагает клиентам взять более крупную сумму — до 20 миллионов с первоначальным взносом от 15% на срок до 30 лет по процентной ставке от 12,9 до 17,5%. В счет приобретаемого имущества. Выгода сотрудничать с банком молодым семьям, которые участвуют в государственной программе. Они могут понизить ставку до 10% или внести материнский капитал как первый взнос. Кроме того, в Россельхозбанке не нужно подтверждать доход по форме банка, а не по 2-НДФЛ, нет комиссионных сборов. Также можно погасить всю сумму кредита до положенных сроков. Возраст заемщика до 65 лет.

Важно! Только эти кредитные учреждения рассматривают классическую ипотеку на приобретение земли. В других банках взять кредит можно под залог недвижимости. Это ВТБ, ТрансКапиталБанк, ИнвестТоргБанк, Альфа-Банк, Газпром, Кубань, Райффайзенбанк. Из перечисленных организаций наиболее выгодные условия у Инвестторгбанка. Он предлагает взять сумму до 2 700 000 ₽ по ставке от 8,7%. Неплохой процент у ВТБ 24 — от 10% годовых. При этом минимальный взнос составляет от 20%. В остальных банках он равен 15-20%. Что касается переплаты, во всех перечисленных учреждениях, она составляет от 800 до 1 000 000 ₽ при взятии 2,7 миллионов.

Альтернатива

Несмотря на то, что приобретение земли с большим сроком погашения кредита и большими суммами, которые можно взять в банке, земельная ипотека — не самая выгодная сделка. Проблема в том, что участок является нестандартным залоговым объектом и неликвидным для организаций. Любое финансовое учреждение рискует потерять финансы, отдавая заемщику деньги, поскольку сделка может не окупиться. Поэтому достаточно распространенный исход дела — выдача наименьшей суммы кредита, невыгодной для заемщика.

Для предохранения себя от повышенного коэффициента и получения маленькой суммы, которой не хватит на приобретение земли, есть три варианта выйти из затруднительного положения:

  • Дать банку залог в виде квартиры, дома, дачи или автомобиля;
  • Оформитьпотребительский кредит;
  • Взятьссуду под залог недвижимости.

Любой банк с удовольствием примут в залог квартиру вместе с участком. В этом действии будет смысл, если взятая сумма будет покрывать не только приобретение территории, но и строительства дома.

Потребительский кредит — лучшее решение образовавшейся проблемы с участком, если ваша работа позволит вам в течение 5 лет выплатить одолженную сумму за землю. Тогда вы не переплатите и избавите себя от необходимости сбора документации.

Ипотека под залог недвижимости — хорошее решение только в том случае, если земля не была одобрена банком, а средств потребительского кредита не хватит на ее приобретение и строительство дома. Конечно, процент ставки выше, но выгода в таком действии будет на лицо.

Это интересно:  Ипотека для военных по контракту: условия, на которых разрешается получить кредит, а также когда можно его взять, каковы плюсы, минусы и процедура оформления?

В целом, ипотека на землю — невыгодная сделка в том случае, если есть возможность взять потребительский кредит. В другом случае, она может стать единственным выходом из ситуации. Оформить ее просто при соблюдении предписанных требований к участку и наличии всех необходимых документов для заявки.

Как купить дачу в ипотеку: условия банков, порядок оформления и отзывы

В статье рассмотрим, в каких банках лучше взять ипотеку на дачу. Разберемся, можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса и как рассчитать процентную ставку на онлайн-калькуляторе. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

В каких банках выдают ипотеку на дачу

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: до 50 млн р.
  • Ставка: 6 — 12%.
  • Срок: от 1 до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 часа.

Подробнее

  • Сумма: от 250 тыс. до 25 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 15%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно оформить ипотеку по временной регистрации.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 7,6 — 8,45%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Решение по заявке за 2 дня.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 15 млн р.
  • Ставка: 6 — 14%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
  • Срок одобрения — от 2 дней.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 4 млн р.
  • Ставка: 6 — 13,5%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 9,9 — 16,2%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Для подачи заявления на ипотечный кредит не требуется приезжать в банк. Все, что нужно, — это доступ в интернет. На официальных сайтах банков есть раздел, где можно заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.

В заявке указываются стандартные данные:

  • Паспортные сведения.
  • Контакты для связи.
  • Доход и занятость.
  • Семейное положение, наличие детей.
  • Сумма и срок кредитования.

Отправить заявку в онлайн-режиме можно в любое время, даже в выходные и праздничные дни. Но рассматривать ее сотрудники будут только в рабочие будни. Примерное время принятия решения составляет 1 — 5 дней.

Калькулятор ипотеки

С помощью онлайн-калькуляторов на сайтах банков можно рассчитать, сколько понадобится платить в месяц, какая будет переплата и прочую информацию по ипотеке. Для примера воспользуемся калькулятором Сбербанка.

Введите следующие параметры:

  • Цель кредита.
  • Стоимость недвижимости.
  • Первоначальный взнос.
  • Срок ипотеки.

Если вы являетесь зарплатным клиентом и согласны застраховать свою жизнь, то поставьте галочки в соответствующих полях.

Например, стоимость дачи — 3 миллиона рублей, первоначальный взнос — миллион рублей, срок — 7 лет, есть зарплатная карта Сбербанка и будет оформлена страховка жизни.

В результате получим:

  • Сумма ипотечного займа — 2 миллиона рублей.
  • Величина ежемесячного платежа — 32 688 рублей.
  • Необходимый доход для одобрения заявки — 46 698 рублей.
  • Ставка — 9,5% годовых.

Условия ипотеки на покупку дачи

Купить дачу, садовый участок и прочую загородную недвижимость можно под залог приобретаемого объекта или жилого помещения, имеющегося в собственности. А, к примеру, получить ипотеку в Сбербанке можно под поручительство.

Потребуется и первоначальный платеж. Его размер варьируется в пределах 15 — 30% (Сбербанк — от 25%, Бинбанк — от 10%). Без первоначального взноса взять ипотеку довольно сложно, к тому же она будет менее выгодной. Поэтому желательно поднакопить необходимую сумму перед обращением в банк.

Процентная ставка, срок и сумма кредита зависят от условий банка. К примеру, Сбербанк предлагает купить или построить дачу под 9,5% годовых. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей, а максимальный срок — 30 лет. Бинбанк устанавливает ставку от 8,7%, срок — до 30 лет и минимальную сумму в 500 тысяч рублей.

При оформлении ипотеки сотрудники банка предложат заключить договор страхования жизни и здоровья. Вы имеете право отказаться от него, но тогда процентная ставка повысится примерно на 1 — 2% годовых. А также потребуется застраховать имущество, приобретаемое в кредит — от этой страховки отказаться нельзя.

Требования к заемщикам

Чтобы получить ипотеку на дачу, необходимо соответствовать требованиям банка:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Российское гражданство.
  3. Прописка на территории России.
  4. Официальное трудоустройство.
  5. Рабочий стаж — не менее 6 месяцев на текущем месте и от года — в общем.
  6. Стабильный доход, достаточный для погашения задолженности (точную сумму можно узнать в банке).

Банки обращают внимание и на кредитную историю, даже если не указывают это в перечне требований. Поэтому нужно заранее позаботиться о ее улучшении.

Требования к даче

Дачный участок с домом должен быть высоколиквидным, чтобы в случае неуплаты ипотеки банк смог продать недвижимость и вырученными деньгами погасить долг.

А высоколиквидная дача отвечает следующим требованиям:

  1. Развитая инфраструктура, например, рядом есть остановки.
  2. Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  3. Небольшая отдаленность от Москвы или иного крупного города.
  4. Наличие всех необходимых коммуникаций (воды, света, газа).

Если недвижимое имущество не соответствует хотя бы одному пункту, банк откажет в ее покупке.

Какие документы нужны?

Для подачи заявки потребуется подготовить следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справку, подтверждающая уровень заработной платы — 2-НДФЛ.
  • Трудовую книжку.
  • Пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
  • Военный билет для мужчин до 27 лет.

Если заявка одобрена, понадобятся бумаги на приобретаемое имущество. Подготовьте правоустанавливающие (договор купли-продажи), технические документы (кадастровый паспорт) и справку об отсутствии обременения (залога, ареста).

Как купить дачный участок в ипотеку?

Чтобы взять дачу в ипотеку, необходимо выбрать подходящий недвижимый объект и согласовать его с банком. Сотрудники проведут полную проверку участка и примут окончательное решение по покупке загородного дома или, к примеру, строительству дачи.

Далее понадобится оформить договоры страхования, купли-продажи и соглашение об ипотеке. Последним шагом в получении займа является регистрация в Росреестре. Необходимо получить выписку из ЕГРН и передать ее в банк, чтобы он оплатил покупку продавцу.

Отзывы о покупке дачи в ипотеку

Геннадий Жаров:

«Оформлял ипотеку на дачу в Бинбанке. Понравилась работа учреждения, сотрудники рассмотрели заявку в течение 2 дней, всегда были на связи. Условия кредитования хорошие, оптимальная процентная ставка».

Гульнара Идрисова о Тинькофф Банке:

Дарья Погодина:

«Я бы советовала обращаться в Сбербанк за ипотекой на дачу. Сама оформила там кредит под невысокий процент. Сумму одобрили крупную, во всем помогли при оформлении».

Удастся ли взять ипотеку на дачу

Добавлено в закладки: 0

Чтоб отдохнуть от городской суеты, жители мегаполисов предпочитают приобретать загородную недвижимость. Однако стоит такое жилье не дёшево. Не у всех хватает средств на его приобретение. Помочь в сложившейся ситуации способна ипотека на дачу. Услуга похожа на классическое предложение, однако имеет ряд специфических особенностей, о которых стоит знать заранее.

Отличия от стандартного предложения

Ипотека на дачу – относительно новый банковский продукт. Для кредиторов такое сотрудничество связано с повышенным риском. Потому финансовые организации предъявляют к потенциальным заемщикам больше количества требований. А в качестве залогового имущества выступает дача. Она не входит в категорию ликвидной недвижимости. Если человек решил взять дачу в ипотеку, он столкнется со следующими особенностями взаимодействия с банками:

  1. Найти подходящий тарифный план будет проблематично. Услуга присутствует далеко не в каждом кредитном учреждении. Она не является востребованной.
  2. Для банка предоставление денег в долг на покупку дачи дополнительный риск. В случае возникновения просрочек по кредиту и потребности в реализации залогового имущества, кредитор может столкнуться с проблемами.
  3. Если человек хочет увеличить количество доступных предложений, он может взять деньги в долг не на приобретение самой дачи, а на покупку земельного участка и постройку на нем недвижимости в последующем.
  4. Размер переплаты по предложению будет повышенным. Ипотека на дачу не подразумевает наличие льготных предложений. Размер заработной платы и место осуществления трудовой деятельности на стоимость банковского продукта также окажут влияние. Процентная ставка по предложению будет установлена на уровне 15-20% в год.
  5. Рассчитывать на гибкие условия кредитования не придется. Они будут более суровые, чем классическая ипотека. Вернуть денежные средства придется в течение 10 лет. Величина переплаты будет выше стандартной. Потому подобное предложение выгодным назвать нельзя.
Это интересно:  Как взять ипотеку без официального трудоустройства: где можно оформить и получить заем, если человек не работает, а также нужно ли ему подтверждать доход для банка?

Если человек хочет купить дачу в ипотеку, возможность получения денег в долг будет зависеть от состояния недвижимости. Только жилой объект может выступать в роли залогового имущества по займу. Существует риск отклонения заявки на получение ипотеки на дачу. Компания согласится сотрудничать только с благонадежным заемщиком.

Требования

Чтобы была предоставлена ипотека на покупку дачи, гражданин должен соответствовать перечню требований. Они предъявляются не только к потенциальному заемщику, но и к объекту недвижимости. Несоответствие хотя бы одному из установленных требований приведет к незамедлительному отклонению заявки. Дабы избежать этого, стоит заранее ознакомиться со всеми особенностями получения денежных средств.

К заемщику

Получив заявку на ипотеку на дачу, банки в первую очередь производят оценку самого претендента. Шанс на получение капитала появится, если:

  • возраст гражданина на момент возврата денежных средств не будет превышать 65 лет;
  • человек имеет стабильную заработную плату и осуществляет официальную трудовую деятельность;
  • гражданин проработал на последнем месте осуществления трудовой деятельности минимум полгода;
  • претендент на получение денежных средств имеет постоянную регистрацию в населенном пункте, в котором имеется хотя бы один филиал банка кредитора;
  • общий трудовой стаж заемщика превышает один год.

Дополнительно компания может потребовать предоставление в залог коммерческого или жилого помещения. Вышеуказанные правила не сильно отличаются от стандартных. Банки соглашаются сотрудничать только с платежеспособными заемщиками, которые трудоустроены официально.

Отдельное внимание уделяется кредитной истории. Наличие просрочек в прошлом станет препятствием к получению займа на покупку недвижимости. Чтобы ипотека на дачу была предоставлена, стоит попытаться улучшить кредитную историю. Для этого потребуется взять несколько небольших займов и своевременно вернуть их. Появление положительных отметок в рейтинге заемщика повысит лояльность банка.

К объекту

Если человек подходит под требования банка, начинается анализ объекта недвижимости, на который берется ипотека на дачу. Финансовые организации согласятся выдать деньги в долг только на следующие строения:

  • находящиеся в хорошем состоянии;
  • имеющие подъездные пути;
  • в доме присутствует канализация, отопление, водопровод и электричество;
  • фундамент недвижимости построен из камня, бетона или кирпича;
  • объект недвижимости располагается не более, чем в 120 км от населенного пункта, в котором присутствует филиал банка;
  • недвижимость соответствует требованиям пожарной безопасности;
  • на объект недвижимости имеется кадастровый план.

Разбираясь, можно ли взять ипотеку на дачу, стоит подбирать объект недвижимости, который соответствует всем требованиям банка. Если хоть одно условие не выполняется, заявка будет отклонена без дальнейшего рассмотрения. Иные объекты являются ликвидными. Компания не станет предоставлять деньги на их покупку.

Необходимые документы

Удостоверившись, что удовлетворяет требованиям банка, и проанализировав условия получения ипотеки на дачу, гражданин может приступать непосредственно к процедуре оформления. В первую очередь потребуется подготовить пакет документации. Он достаточно обширный. Чтобы компания согласилась предоставить займ, потребуется дополнить заявку следующими документами:

  • паспорт претендента на получение денежных средств;
  • подтверждение дохода и наличие официального места трудоустройства;
  • бумаги, подтверждающие факт присутствия денежных средств для перечисления в качестве первоначального взноса;
  • документы на недвижимость;

Ипотека на дачу может подразумевать и измененный список бумаг. Чтобы узнать, какие документы понадобятся в каждом конкретном случае, стоит предварительно посетить отделение кредитора и изучить информацию, расположенную на его официальном сайте.

Как приобрести загородную недвижимость в кредит?

Оформление ипотеки на дачу не отличается сложностью. Чтобы стать владельцем загородной недвижимости, человек должен выполнить следующие действия:

  1. Выбрать кредитора. Анализируя доступные предложения, стоит обращать внимание не только на величину процентной ставки, но и на остальные параметры. Выгодным считается тарифный план, который полностью удовлетворяет требования заемщика.
  2. Обратиться в компанию. При себе нужно иметь подготовленный пакет документации.
  3. Дождаться решения финансовой компании. Анализ заявки может занять от нескольких часов до 7-8 дней.
  4. Подписать кредитный договор, если решение положительное.
  5. Дождаться, пока финансовая организация перечислит денежные средства на счет продавца.

Когда все действия выполнены, человек должен начать осуществлять погашение долга в соответствии с установленным кредитным графиком.

Где можно взять займ на покупку дачи?

Банков, в которых может быть получена ипотека на дачу, не так много. Чтобы обзавестись необходимой суммой денежных средств, человек может обратиться в:

  1. Сбербанк. Компания согласится начать сотрудничество с заемщиком, если ему требуется не менее 300 тысяч руб. Размер переплаты по предложению начинается от 12,5% годовых. Деньги предоставляются с первоначальным взносом, величина которого составляет минимум 25% от суммы. Кредит нужно вернуть в течение 30 лет.
  2. Газпромбанк. Компания может предоставить до 60 млн руб под 12,25% годовых. Ставка является минимальной и может увеличиваться в зависимости от индивидуальных особенностей взаимодействия с кредитором. Потребуется первоначальный взнос в размере минимум 20%. Вернуть деньги предстоит в течение 30 лет.
  3. Русский ипотечный банк. Размер кредита не может быть меньше 2 млн руб. Максимальная сумма зависит от стоимости объекта недвижимости. Организация готова предоставить до 70% от цены выбранной дачи. Процентная ставка начинается от 15,5% годовых. Максимальная продолжительность периода кредитования достигает 25 лет.
  4. UniCredit банк. Доступная сумма зависит от региона, в котором осуществляется обращение. Жители Москвы и Санкт-Петербурга могут получить не более 15 млн руб. Для заемщиков в остальных регионах РФ сумма снижена. Максимальный кредитный лимит не может превышать 5 млн руб. Компания согласится сотрудничать с людьми, которые готовы заплатить 1/2 стоимости недвижимости самостоятельно.

Финансовое положение заемщика и его кредитная история оказывают существенное влияние на выгодность предложения.

Подводные камни

Перед тем, как взять ипотеку на дачу, стоит принять во внимание существующие подводные камни. В процессе оформления гражданин может столкнуться с рядом трудностей. Обычно они возникают из-за присутствия ошибок в документах. На практике границы участков могут быть приведены неверно, или на выбранный отрезок земли проведены не все коммуникации. Всё это станет препятствием к получению необходимой суммы денежных средств.

Главная проблема – большой размер страховой суммы. Дача – объект повышенного риска. Такую недвижимость часто взламывают. Нередко на дачах происходят пожары. Потому страховые компании требуют большую сумму за приобретение полиса. Отказаться от покупки страховки в большинстве случае не получится.

Получить одобрение заявки на ипотеку на дачу может быть проблематично. Банки неохотно соглашаются предоставлять денежные средства на приобретение неликвидной недвижимости. Услугу предоставляют далеко не все кредитные организации. Потому гражданин должен быть готов к обращению сразу в несколько компаний.

Альтернативные предложения

Если по каким-либо причинам ипотека на дачу не была предоставлена, человек может воспользоваться альтернативным способом получения денежных средств. Чтобы обзавестись загородной недвижимостью, заемщик может воспользоваться рассрочкой от застройщика или обратиться в банк-партнер. У каждой кредитной организации существует перечень партнерских учреждений, специализирующихся на постройке дач. Если осуществить покупку недвижимости в подобной строительной компании, шанс на одобрение кредита повысится.

Ипотека на дачу – способ получения денежных средств, позволяющих приобрести загородную недвижимость в кредит. Услуга менее выгодна, чем стандартный займ на покупку жилья. Предложение обладает повышенной процентной ставкой и отличается относительно небольшим периодом возврата денежных средств. Это происходит из-за того, что банк вынужден идти на риск, предоставляя деньги на ликвидное имущество. Если потенциальный кредитор отклонил заявку, гражданин может попытаться воспользоваться альтернативными методами получения денежных средств на покупку дачи.

Оставьте комментарий