Ипотека на дачный дом и участок: можно ли взять кредит на покупку садовой недвижимости в СНТ, дают ли на земельное владение без постройки, как и где оформить?

admbirsk.ru

Бесплатная помощь юриста по всем вопросам, связанным с законом!

Как взять ипотеку на дачный дом и земельный участок? Условия для получения кредита и процедура оформления

Как взять ипотеку на дачный дом и земельный участок? Условия для получения кредита и процедура оформления

В кредит можно купить не только квартиру, но и дачу. Для этого нужно найти банк, который предлагает такую кредитную программу, изучить его условия и подать анкету-заявку на получение займа.

Подробнее о том, какие необходимо предоставить документы и особенности процедуры расскажем в данной статье. Также представим пошаговую процедуру взятия денег на садовую недвижимость.

Можно ли взять ипотечный кредит на покупку дачи в СНТ?

Согласно недавно принятому закону «О ведении гражданами садоводства и огородничества» понятие «дача» выведено из оборота. Вместо него теперь используется понятие «садовый дом», то есть здание исключительно сезонного использования, расположенное в основном за городом.

Владелец дома должен быть участником садового некоммерческого товарищества (СНТ) и использовать свой участок для выращивания сельскохозяйственных культур.

Программы кредитования покупки садового дома (дачи) встречаются на рынке довольно редко. В основном банки предлагают целевые или нецелевые кредиты под залог уже имеющегося жилья, которые можно потратить на любые цели, в том числе на покупку дачи или земельного участка под застройку.

Какие нужно соблюсти условия для получения средств?

Для получения ипотечного кредита на покупку загородного строения нужно иметь не менее 25% стоимости объекта кредитования в качестве первоначального взноса, а если берется кредит под залог уже имеющегося жилья – квартиру или дом, на которые можно наложить обременение в пользу кредитора.

От заемщика требуется наличие хорошей кредитной истории, постоянного источника доходов и документального подтверждения гражданства и трудоустройства. У продавца садового дома должны быть все документы на него, включая подтверждение прав на земельный участок. Для строений этого типа допускается не соблюдение нормативов, предназначенных для жилых домов – площади застройки, внешних конструкций и инженерного оборудования.

Дают ли деньги для приобретения дачной постройки с земельным владением?

Купить можно не только готовый дачный дом, но и садовый участок. Для этого также придется воспользоваться одной из вышеперечисленных кредитных программ банка: ипотекой или кредитом под залог уже имеющегося жилья.

Если участок без строения, то кредитору не требуется предоставлять в банк разрешение властей на строительство дома. Если планируется использование земли только для садоводства, а не постоянного проживания, то эти документы не требуются также как и для строительства хозяйственных построек (сараев, гаражей и пр.).

Что требуется от заемщика и кредитора?

От заемщиков требуется наличие постоянного источника дохода, хорошей кредитной истории, а для залоговых кредитов – наличие ликвидной недвижимости, которую можно передать банку.

В большинстве случаев банки отказываются принимать в залог участки земли пусть даже с целевым назначением ИЖС, садоводства и огородничества. Потребуется другой залог, а кредит можно будет получить в размере от 60 до 75% его стоимости. Садовый участок также не подлежит страхованию – страховать придется жилое помещение, которое банк согласиться принять в качестве залога.

Когда невозможен заем?

Покупка дачи в кредит не такое уж и простое дело. Банк может запросто отказать в кредитовании, если узнает, что у заемщика низкий доход, были проблемы с оплатой кредита в прошлом либо неподходящий залог.

Кредит на дачный дом с землей нельзя получить, если:

  • на дом и участок нет никаких документов, подтверждающих законное владение (например, нет свидетельства о праве собственности на земельный участок в СНТ, выписки из ЕГРН о праве собственности на дом);
  • есть споры с соседями с СНТ по поводу границ участка, самой собственности;
  • дом является ветхим строением с деревянными стенами, перекрытиями, который не может быть принят в залог.

Кредит под залог имеющейся недвижимости нельзя получить, если:

  • квартира находится в муниципальной, государственной собственности;
  • другие собственники против передачи ее в залог;
  • в квартире прописаны несовершеннолетние лица и органы опеки против ипотеки.

Если заемщик выбрал садовый дом для покупки, а на него нет документов, то продавцу необходимо сначала обратиться в Росреестр с заявлением и свидетельством о праве собственности на участок в СНТ. После этого дом будет зарегистрирован в реестре и можно будет осуществлять с ним любые сделки.

Ипотека на строительство дачного дома

Ипотека на строительство дачного дома — вполне реальная форма кредита, но при определенных условиях. Получить деньги на дачу будет намного труднее, чем на квартиру или жилой дом. И дело даже не в предварительных взаимных обязательствах. Суть — в повышении банком требований к самому заемщику, что, к примеру, проявляется в увеличении суммы страховки.

Это интересно:  Ипотека по двум документам в Сбербанке: условия программы и процентные ставки, список нужных бумаг, особенности заполнения заявки, а также плюсы и минусы этого займа

Можно ли брать ипотеку на строительство дачного дома

Ипотека на дачный дом — не очень популярный вид инвестирования среди российских банков. На это есть объективные и субъективные причины. Начнем со вторых, потому что они просты и понятны. Сами банки не стремятся развивать этот сегмент вкладов в покупку и строительство дач. Почему? На это влияют объективные факторы и обстоятельства, которые сложились на основе нашей российской действительности.

Дачи — это по большей части неликвидная недвижимость. В случае невыплаты по ипотеке, кредитной организации придется продавать залог. Главные требования при этом: сделать все быстро и выгодно. Если коттедж со всеми удобствами и коммуникациями, расположенный недалеко от города, можно продать по высокой цене, то обычный дачный домик со стандартным «сервисом» — вряд ли. Есть несколько требований, которые предъявляют банки к дачным домам своих заемщиков:

  1. Расположение. Недалеко от населенного пункта, где находится филиал баанка. Расстояние не должно быть более 120 км.
  2. Земельный участок, на котором предстоит строить дом, должен находиться в престижном районе. То есть там, где люди захотят купить дачу.
  3. Фундамент должен быть крепким, а дом просторным.
  4. Категория земельного участка должна быть только «земли населенных пунктов».
  5. На территории должны быть все инженерные коммуникации.

Хотя даже в этом случае банки не слишком охотно финансируют покупку или строительство дачного дома. И, как подтверждение: высокие процентные ставки, обязательный первоначальный взнос, дорогая страховка, короткий срок. Именно эти условия являются предметом жалоб клиентов.

Какие есть варианты ипотеки: до строительства, во время или после сдачи дома в эксплуатацию

Есть несколько вариантов предоставления ипотечного кредита:

  1. На строительство. Как можно представить, для такого кредита нужно собрать множество документов. К тому же средства не выделяются все и сразу. Кредитный специалист анализирует, как вы потратили первую часть денег. Здесь также потребуется первоначальный взнос.
  2. Ипотечный кредит под залог земельного участка. Хотя такой кредит может стать лишь промежуточным звеном. Это больше, чем ничего, но и много денег за земельный участок получить не получится.
  3. Под залог имеющейся недвижимости. Если у вас есть квартира. Которую можно заложить, то это будет хорошей альтернативой залогу дачи.
  4. Под залог транспорта. Можно взять нецелевой кредит. Это, правда, не очень выгодно по процентной ставке, но зато не придется отчитываться по строительству перед банком.
  5. Материнский капитал. Кредит можно погасить частично за счет материнского капитала.

Чаще всего первоначально дается кредит под залог земельного участка с учетом того, что на нем предстоит строительство частного дома строительной компанией. А после сдачи дома документы можно переоформить, где залогом выступит сам дачный дом.

Какие банки предоставляют, какие ставки, сравнение банков

Представляем несколько банков, в которых можно получить кредит на строительство дачного дома:

  1. Сбербанк. Самые выгодны процентные ставки — от 9,5 до 14%, срок, до 30 лет и первоначальный взнос не меньше 25%. Возраст 21-75 лет. Дополнительные расходы: услуги оценщика и обязательное страхование залога. Предложение — «Загородная недвижимость».
  2. Россельхозбанк. Условие: приобретение дачного дома у партнеров этого банка. Первоначальный взнос — 15%, ставка — от 5% годовых.
  3. Севергазбанк. Ставка 9,25-13,25% годовых. Сумма составляет не более 60% от планируемой, но не менее 3 — тысяч рублей. Срок 30 лет, без первоначального взноса.
  4. Центр-Инвест. Срок 5-20 лет. Залог — земельный участок и недвижимость, на строительство которой берется кредит. Сумма от 300 тысяч, первоначальный взнос — от 10%. Ставка 10-11,25% годовых.
  5. ДельтаКредит банк предлагает ипотечный кредит не на строительство, а на готовый дом. Залог оформляется на приобретаемый дачный дом. Сумма — не меньше 600 000 рублей, но не более 60 процентов от стоимости приобретаемого жилья. Обязательный первый взнос, не меньше 30 процентов. Срок 25 лет, ставка от 9,75% годовых.
Это интересно:  Ипотека без справок: как взять кредит на квартиру без прописки в паспорте, документа о доходах, а также какие есть плюсы и минусы у такого вида займа?

Сделать выводы и подвести краткие итоги — руководство

Строительство дачного дома с использованием средств ипотечного кредита — реальность. Нужно только выбрать банк, условия которого полностью соотвествуют вашим возможностям. Для этого нужно посетить специализированные форумы, где опытные пользователи расскажут о подводных камнях, которые не видны на первый взгляд или пообщаться с кредитным специалистом банка, чтобы выяснить все подробности и новые возможности.

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в СНТ?

Добрый день! Можно ли взять ипотеку на строительство дома в СНТ (земли населеных пунктов,садоводство) и по окончании строительства зарегестриировать дом как жилой?

Ответы юристов ( 1 )

По окончании строительства Вы направляете соответствующее уведомление.
Орган государственной власти или орган местного самоуправления, уполномоченные на выдачу разрешений на строительство, в срок не позднее семи рабочих дней с даты поступления от застройщика уведомления об окончании строительства или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома при отсутствии предусмотренных Градостроительным кодексом Российской Федерации оснований для направления застройщику уведомления о несоответствии построенных объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома требованиям законодательства о градостроительной деятельности обязан направить в орган регистрации прав заявление о государственном кадастровом учете и государственной регистрации прав на такие объект индивидуального жилищного строительства или садовый дом и прилагаемые к нему документы (в том числе уведомление об окончании строительства или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома, представленный застройщиком технический план, а в случае, если земельный участок, на котором построен или реконструирован объект индивидуального жилищного строительства или садовый дом, принадлежит двум и более гражданам на праве общей долевой собственности или передан в аренду со множественностью лиц на стороне арендатора, также заключенное между правообладателями такого земельного участка соглашение об определении их долей в праве общей долевой собственности на построенные или реконструированные объект индивидуального жилищного строительства или садовый дом) посредством отправления в электронной форме, о чем уведомляет застройщика способом, указанным им в уведомлении об окончании строительства или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома. В случае ненаправления в установленный срок такими органом государственной власти или органом местного самоуправления указанного заявления застройщик вправе направить указанное заявление в орган регистрации прав самостоятельно. При этом уведомление, технический план, соглашение об определении долей в праве общей долевой собственности запрашиваются органом регистрации прав у таких органа государственной власти или органа местного самоуправления по правилам, предусмотренным частью 2 статьи 33 Федерального закона от 13 июля 2015 г. N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»

Кредит под садовый участок — порядок и условия

Недвижимостью, которой владеет человек, он вправе распоряжаться как ему угодно. Допускается ее продажа, сдача в аренду или же отдача под залог для получения кредита. Такая процедура позволяет брать ипотечный кредит, соблюдая определенные условия.

Можно ли взять ипотеку на садовый участок с домом?

Банковские учреждения, выдающие займы, предоставляет такой вид кредита, только имеются некоторые оговорки:

  • В залог берется как сама земля, так и дом;
  • Фундамент должен быть каменным, бетонным или кирпичным. Если клиент желает приобрести деревянное строение, то либо получает отказ, либо процентная ставка по кредиту возрастает;
  • Строение должно иметь подключенные коммуникации.

Кроме того, при оформлении ипотеки на садовый участок и дом некоторые организации могут выдвинуть еще ряд условий. Например, обязательное наличие ванной комнаты или кухни. Ветхие и старые здания признаются неликвидными.

Как взять кредит на садовый участок с домом?

У каждого банка существуют свои условия выдачи ипотеки на покупку садового участка с домом. В общем случае график выплат составляет до 30 лет, процентная ставка начинается от 13%. Но основные условия зависят от местоположения и состояния земли и дома.
При обращении в организацию с заявлением на выдачу ипотеки, организация начнет процедуру оценки предлагаемого в залог дома и земли. Оплата процесса ложится на заемщика.

Это интересно:  Ипотека по 2 документам: какие банки дают ее без справки 2-НДФЛ о доходах, список таких организаций и условия, на которых там можно взять кредит на жилье

Еще одним немаловажным условием считается процедура страхования. При отказе проведения операции банк повысит процентную ставку. Первый взнос является важным элементом – чем он больше, тем процентный тариф будет меньше. Кредитная история также считается важным условием сделки. При наличии задолженностей перед банком, ставка повышается.

Требований к клиенту, который желает взять ипотеку, несколько:

  • Возраст человека составляет от 21 года до 75 лет;
  • Постоянный доход;
  • Лицо должно иметь официальное трудоустройство. На последнем месте работы следует отработать полгода;
  • Садовый участок должен иметь удобное расположение, хорошую почву, наличие инфраструктуры. Не допускается расположение на природоохранных зонах;
  • Участок не должен быть предметом судебного разбирательства;
  • Заемщиком должен быть собственник, а не арендатор.

Требований для оформления ипотеки на садовый участок много, но при их соблюдении, банк выдаст требуемую сумму.

Ипотека на садовый участок в Россельхозбанк

Данный банк предлагает своим клиентам ипотечную программу «Садовод»:

  • Главное условие выдачи такой ипотеки на садовый участок и дом ликвидная недвижимость, предлагаемая в залог;
  • Предоставляется сумма от 10 000 до 1 500 000 рублей;
  • Срок от 1 месяца до 5 лет, при нецелевом кредите – до 3 лет;
  • Поручителем займа может выступить физическое или юридическое лицо;
  • Ипотека должна быть выплачена по дифференцированной схеме;
  • Процентная ставка составляет от 21%.
  • При написании заявления о получении кредита банк требует следующие документы:
  • Документ, подтверждающий право на владение садовым участком, сдающимся под залог;
  • Бумаги из кадастровой палаты;
  • Акт собственности;
  • Оценочная экспертиза;
  • Все документы подготавливаются заранее, без них банк не примет заявление к рассмотрению.

При необходимости произвести самостоятельный расчет ипотечного займа имеется возможность ознакомиться с представленным примером. За основу берется величина займа, которая составляет 500 000 руб. Срок займа составляет 5 лет. При процентном тарифе в 21%, ежемесячная сумма составит 17 251. При этом величина переплаты будет составлять 767 143 руб.

Ипотека на садовый участок в Сбербанке

Данное учреждение предлагает ипотеку на садовый участок. При выдвигаются следующие требования:

  • Займ может составлять от 300 000 до 8 500 000 рублей;
  • Максимальная продолжительность сделки 30 лет;
  • Первоначальный взнос составит от 30% при процентной ставке от 13%;
  • Денежная сумма выдается исключительно в рублях;
  • Залогом является садовый объект;
  • Аннуитентная схема погашения;
  • Страхование объекта считается обязательным.

Чтобы инициировать процесс получения ипотеки на садовый участок и дом требуется предоставить надлежащий пакет документации. Он состоит в следующем:

  • Обязательное наличие паспорта РФ;
  • Справка, которая подтверждает уровень заработка;
  • Результаты оценочной экспертизы;
  • Свидетельство, подтверждающее право владения имуществом, которое предоставляется в качестве залога.

При необходимости произвести самостоятельный расчет ипотечного займа имеется возможность ознакомиться с представленным примером. За основу берется величина займа, которая составляет 500 000 руб. Срок ипотеки составляет 5 лет. При процентном тарифе в 13%, ежемесячная сумма составит 11 377. При этом величина переплаты будет составлять 682 904 руб.

Все бумаги должны быть оригинальными, если потребуется заверенными нотариально. В случае отсутствия хотя бы одного документа, сотрудники не примут заявление к рассмотрению.

Выбирая банк, в котором человек желает получить ипотечный кредит, необходимо детально изучить все требования и условия сделки. Оформление надлежащим образом данного процесса поможет избежать непредвиденных ситуаций.

Оставьте комментарий