Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка: что это за проект, какие есть программы, а также на каких условиях можно получить кредит?

Условия выдачи кредита в Сбербанке для зарплатных клиентов

Потребительские кредиты давно стали делом обыденным, и многие банки готовы выдавать такие займы по упрощенной схеме. Однако в большинстве случаев потенциальные заемщики должны предоставить документы о доходе и занятости, а иначе как кредитор оценит их платежеспособность? В этом плане зарплатные клиенты Сбербанка оказываются в лучшем положении, ведь для ссуды им потребуется только паспорт. Условия получения кредита зарплатниками мы и рассмотрим в нашей статье.

Как получить карточку?

Карту, привязанную к зарплатному проекту, открывают на работе. Организация заключает договор на обслуживание со Сбербанком, согласно которому сотрудники получают дебетовые карты для зачисления заработной платы. Стоимость пластика покрывается за счет предприятия, для владельца она будет бесплатна.

Важно! Навязать карточку работодатель не может, если вам удобнее получать услуги Сбербанка, настаивайте на своем праве переводить деньги на его расчетный счет.

Есть и другой вариант оформления карты – открыть ее самостоятельно в офисе банка, а в бухгалтерию передать реквизиты расчетного счета. В этом случае зарплата также поступает на карту Сбербанка, но стоимость обслуживания будет взиматься с физического лица, а не с организации.

Какие «плюшки» получают «зарплатники»?

Предложения для зарплатных клиентов в Сбербанке выгодно отличаются от остальных категорий клиентов. Например, в потребительском кредитовании у человека появляется следующие преимущества:

  • высокая вероятность одобрения заявки;
  • из документов нужен только паспорт;
  • сниженная процентная ставка;
  • возможность получать кредиты с 18 лет;
  • быстрая проверка кредитной анкеты;
  • подача заявки из личного кабинета на сайте.

Сбербанк достаточно быстро одобряет кредиты зарплатникам, ведь риск невозврата долга у этой категории минимален. К тому же, размер его доходов хорошо известен банку, как и стаж работы на текущем месте. Несмотря на такие привилегии, кредитор имеет право отказать любому заявителю без объяснения причин, но по статистике шанс на получение кредита достаточно велик.

Требования и условия

Сбербанк предъявляет к своим заемщикам строгие требования, и зарплатники не исключение. Если обратившийся человек не соответствует заявленным условиям, в выдаче кредита ему откажут. Основной пункт – наличие гражданства России и прописки. Возрастная планка – от 18 до 70 лет. Остальные клиенты могут рассчитывать на получение займа только по достижении 21 года.

Следует иметь в виду, что максимальный возраст считается на момент полного погашения займа. К примеру, если вам 68 лет, банк сможет одобрить ссуду только на 2 года. Стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев. При этом клиент обязан официально проработать не менее полугода за последние 5 лет.

Важно! Для держателей зарплатных карт предусмотрено предоставление минимального пакета документов.

Потребуется только паспорт и анкета-заявление. Анкету можно заполнить удаленно, через персональный кабинет на сайте Сбербанка. Сведения о доходе и трудоустройстве человека у банка уже имеются. Иногда кредитор запрашивает дополнительные бумаги. Это случается, когда у клиента недостаточно стажа на текущем месте работы или нужно уточнить некоторые другие вопросы. Условия получения потребительского кредита в Сбербанке выглядят так.

  1. Процентная ставка – от 11,9% годовых. Минимальное значение установлено для зарплатных клиентов при подаче заявки на сайте.
  2. Сумма – от 30 тысяч до 5 млн. рублей. Для незарплатников предельный размер займа меньше – до 3 млн. рублей.
  3. Срок кредитования – до 7 лет.

Комиссия за выдачу кредита, рассмотрение заявки и досрочное погашение отсутствует. Заем разрешено погасить в любое время, частично или полностью. При желании клиент может застраховать кредит, это делается исключительно добровольно.

Как приобрести заем?

По условиям получения кредита отправить заявку на рассмотрение можно тремя способами:

  • Лично через отделение банка. Из документов возьмите только паспорт. Сама анкета заполняется в электронном виде банковским сотрудником с ваших слов. Проверка кредитной заявки происходит в течение 2 часов. Если вам одобрили ссуду, можно сразу переходить к выдаче кредита.
  • Через удаленный сервис Сбербанк Онлайн. Его может подключить любой владелец карты этого банка. Авторизуйтесь в системе и зайдите во вкладку «Кредиты». Выберите ссылку на получение займа и заполните анкету. Если при рассмотрении возникнут вопросы, вам позвонит банковский специалист, поэтому будьте на связи.
  • На работе. Услуга доступна только зарплатным клиентам. Если у организации есть договор со Сбербанком, за ней закрепляется персональный менеджер. Он может собирать кредитные заявки от сотрудников. Специалист выезжает на предприятие, сканирует документы и помогает заполнить анкету, после чего сам отправляет ее на рассмотрение.
Это интересно:  Помощь в получении ипотеки: кто может способствовать одобрению и взятию кредита, можно ли обращаться за содействием в оформлении к риэлторам, сколько это стоит?

Денежные средства могут быть зачислены на карточку зарплатного клиента или выдаваться в банке. Удаленное займа получение доступно при электронном оформлении заявки. В остальных случаях за кредитом необходимо подойти в банк и подписать кредитный договор.

Почему банк не идет навстречу?

Истинные причины отказа Сбербанк никогда не оглашает, клиент может лишь предполагать, почему принято отрицательное решение. Частыми причинами являются:

  • нехватка платежеспособности, заявитель желает получить большую ссуду при низкой зарплате;
  • негативная банковская история, частые просрочки;
  • множество займов и кредитных карт.

Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, кредитор может и закрыть глаза на небольшие просроченные платежи в кредитной истории. Даже среди проблемных в прошлом заемщиков высок процент предоставления ссуды.

Условия по ипотеке в Сбербанке для участников зарплатного проекта

Специальные условия для зарплатников

Зарплатный клиент Сбербанка – это владелец дебетовой карты или вклада, на счет которого работодатель ежемесячно переводит оплату труда. Для получения льготных условий достаточно, чтобы на счет было перечислено 3 и более платежа.

Для таких клиентов банк формирует особые условия получения заемных средств:

  1. Снижение годового процента по ипотечным продуктам на 0,5%.
  2. Ускоренный период рассмотрения заявлений.
  3. Минимум необходимых документов.
  4. Отсутствие требований о подтверждении дохода и совокупного стажа от 1 года за прошедшие 5 лет.
  5. Возможность оформить заявку онлайн на официальном сайте банка без обращения в отделение.

Еще одна программа для держателей зарплатных карточек – «Банк на работе». Она дает возможность получить профессиональную консультацию относительно банковских программ на своем предприятии или в офисе без посещения отделения Сбербанка. Для этого за компанией закрепляется личный менеджер, консультирующий работников по предлагаемым Сбербанком услугам и программам.

Обратиться к персональному менеджеру-консультанту можно по таким вопросам:

  • потребительские ссуды;
  • кредитки;
  • ипотечные займы;
  • пенсионные страховки;
  • депозиты;
  • использование онлайн-услуг;
  • программа лояльности (использование бонусов «Спасибо от Сбербанка»).

Ипотечные программы

Зарплатные клиенты имеют дополнительные преимущества при оформлении ипотечного займа:

  • Длительность договора – 3 месяца – 30 лет.
  • Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.
  • Сокращенный срок рассмотрения анкеты – 2 суток.
  • Возможность подачи заявки на ипотеку на своем предприятии (по программе «Банк на работе»).

При наличии зарплатной карты Сбербанка можно воспользоваться одной из актуальных программ ипотечного кредитования.

Ссуда по государственной программе поддержки семей с детьми

Стать участниками программы могут заемщики, в семье которых с начала 2019 по окончании 2022 года появился второй или третий ребенок. Получить заем можно на таких условиях:

  • Кредитный лимит – до 8 млн рублей для населения Москвы и МО, до 3 млн – для любых других населенных пунктов.
  • Годовая переплата – 6%.

Покупка квартиры в новостройке

Такую ссуду можно получить на покупку строящейся недвижимости в многоэтажке или жилого дома. Условия:

  • Лимит – от 300 тысяч. Сумма кредитования – до 85% от стоимости объекта залога или приобретения.
  • Максимальный срок расчета по кредиту – 30 лет. В рамках акции субсидирования от застройщиков – до 7 или до 12 лет.

Годовой процент зависит от срока договора и составляет:

  • на период до 7 лет – от 7,4%;
  • на 7–12 лет – от 7,9%;
  • на 1–30 лет – от 9,4%.

На покупку вторичной недвижимости

Программа кредитования дает возможность приобрести вторичное жилье в многоэтажке или частном секторе. Условия целевого финансирования следующие:

  • Кредитный лимит от 300 тысяч рублей, максимальный ограничен: до 85% от оценочной стоимости объекта приобретения или залога либо от цены, указанной в соглашении купли-продажи.
  • Продолжительность – до 30 лет.
  • Базовая ставка для владельцев зарплатных карточек – от 9,1% за год.
  • Для заемщиков-участников «Акции для молодых семей» – 8,6%.

Программа перекредитования ипотечных займов

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет снизить расходы семьи по ежемесячным платежам. Воспользовавшись предложением, можно получить заем:

  • На сумму от 1 млн рублей.
  • На период – до 30 лет.
  • Под 9,5% годовых.

На постройку частного дома

Если кредитополучатель хочет получить ссуду под строительство собственного жилого дома, он может выбрать соответствующую ипотечную программу. Условия для зарплатных клиентов в Сбербанке будут следующими:

  • Минимальный лимит от 300 тысяч рублей до 75% от стоимости по результатам независимой оценки залога или кредитуемого объекта.
  • Максимальное время – 30 лет.
  • Первый взнос за счет личный накоплений – не менее четверти от стоимости объекта.
  • Годовая ставка – 11% до регистрации ипотеки, 10% – после.
Это интересно:  Оценка квартиры для ипотеки: определение рыночной стоимости объектов недвижимости, в том числе дома с земельным участком и иного жилья, для целей кредитования

На строительство или покупку загородного жилья

Построить или приобрести дачу либо садовый дом, можно воспользовавшись ипотекой «Загородная недвижимость». В рамках продукта заемщику будет предложено:

  • Минимальный размер займа – 300 тысяч, максимальный – до 75% от стоимости объекта (по отчету оценщика, договору).
  • Период возврата заемных средств – 30 лет.
  • Первичный взнос – не менее 25%.
  • Годовой процент – 10,5% до регистрации ипотеки, после процент снижается до 9,5%.

Нецелевой заем под залог имеющегося жилья

Распорядиться полученной суммой кредитополучатель может на свое усмотрение. Ссуда выдается на таких условиях:

  • Кредитный лимит до 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости (по оценке объекта залога).
  • Максимальное время действия договора – 20 лет.
  • Базовый процент – 12%, без личного страхования – 13%.

Требования и документы

Чтобы оформить ипотеку, клиент должен:

  1. Иметь гражданство РФ, прописку.
  2. Быть старше 21 и младше 75 лет (на дату погашения займа).
  3. Иметь трудовой стаж от полугода у последнего работодателя.

Для получения ипотечной ссуды потребуется предоставить в банк:

  • Подписанную заявку-анкету.
  • Гражданский паспорт кредитополучателя и всех созаемщиков со штампом о регистрации (постоянной или временной).
  • Второй документ на выбор (водительские права, военный билет или приписное свидетельство, паспорт для выезда за границу, пенсионный страховой полис).

*КФ-технология – это комплексный инструмент банка, анализирующий платежеспособность заемщика от принятия заявки до выдачи кредита. На практике это может выражаться в необходимости повторной подачи анкеты, требовании предоставить поручителя. Иногда аккредитованные объекты могут быть приобретены в ипотеку по иной технологии, при этом наличие справки не будет обязательным.

Документы о занятости не запрашиваются, если фактический трудовой стаж на текущем месте равен 6 месяцам или более. Когда срок меньше – банк может потребовать подать трудовую книжку, выписку из нее или договор.

Также предоставляется документация на недвижимость, передаваемую в качестве обеспечения по ссуде. После получения одобрительного решения по заявке, у заемщика есть 3 месяца на выбор объекта и предоставление всех бумаг.

Как перевести зарплату в Сбербанк

Если заемщик хочет стать зарплатным клиентом Сбербанка, ему следует обратиться к своему работодателю. Соответствующее заявление можно составить здесь, на сайте Сбербанка. Руководитель предприятия формирует и передает заявку в ближайшее отделение банка, вместе со всеми необходимыми документами.

После банк изготовит именную карту международного уровня Visa, «МИР» или MasterCard. Базовый класс карточек – Classic/Standard, но по желанию клиента возможен выпуск иных видов пластика, например, премиального.

Кредит Сбербанка для зарплатных клиентов

Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка России, то есть получаете свой ежемесячный заработок на пластиковую карту либо банковский счет организации, можете рассчитывать на ряд льгот и привилегий при оформлении кредита.

Подробнее на эту тему поговорим далее.

Привилегии зарплатникам в Сбербанке

Прежде всего, рассмотрим, в чем же заключаются преимущества для постоянных зарплатных клиентов банка перед обычными пользователями при заключении кредитного договора.

Итак, зарплатники могут рассчитывать в Сбербанке на такие привилегии:

  • пониженная процентная ставка;
  • возможность отправить предварительную заявку на займ в дистанционном режиме через свой личный онлайн кабинет;
  • меньший срок рассмотрения заявки;
  • небольшой пакет необходимых для получения кредита документов;
  • возможность оплачивать ежемесячные взносы напрямую с банковской карты;
  • отсутствие необходимости в подтверждении доходов и другие.

Кроме того, у таких постоянных клиентов организации намного больше шансов получить положительный ответ на свое обращение и взять в долг максимальную сумму. (Причины для отказа в кредите в Сбербанке читайте здесь: )

Потребительский кредит Сбербанка для зарплатных клиентов

Условия потребительского кредита для зарплатных клиентов в Сбербанке в 2019 году следующие:

  • процентная ставка для зарплатных клиентов – от 11,9%
  • срок погашения займа – 3 месяца – 5 лет;
  • минимальный размер кредита – 15 000 руб;
  • максимальная сумма — 3 миллиона руб.;
  • возможность погашения займа досрочно – предусмотрена без штрафов и пени.

Ставка

Ставка по потребительской ссуде для зарплатных клиентов зависит от срока кредитования. В настоящее время она составляет:

  • если займ берется на период более 24 месяцев — от 14,9% годовых;
  • при оформлении кредита на срок до 2-х лет — от 12,9 % в год.

ставка на кредит в сбербанке для зарплатных клиентов — от 12,9%

Необходимые документы

Документы, которые необходимо собрать для получения потребительского займа:

  • паспорт гражданина России с отметкой об адресной прописке;
  • официальный акт, подтверждающий трудовую занятость заемщика;
  • справка с места работы об уровне среднего заработка;
  • заявление-анкета на предоставление пользовательской ссуды.
Это интересно:  Причины отказа в ипотеке ВТБ 24: почему это происходит, сколько ждать одобрения и долго ли оно действует?

Банк оставляет за собой право данный список сократить либо расширить.

Максимальная сумма потребительского кредита

Для зарплатных клиентов Сбербанка доступно оформление кредита на максимальную сумму. В настоящее время наибольший размер потребительского займа составляет 3 миллиона российских рублей.

Дополнительно! Узнайте, какие виды вкладов в Сбербанке в 2019 году для пенсионеров и расскажите своим близким. Это реальный шанс увеличить доходы!

Ставка на ипотеку для зарплатных клиентов в Сбербанке

Клиенты, получающие заработную плату на пластик Сбербанка, имеют возможность взять ипотеку на жилье с более выгодными преимуществами, чем остальные потребители. В 2019 году условия предоставления ипотечного займа следующие:

  • период предоставления займа – до 30 лет;
  • минимальная сумма – 300 тысяч руб.;
  • максимальный объем ипотеки — 85% от цены приобретаемой недвижимости;
  • первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
  • процентная ставка:
    • от 7,4% для новостроек,
    • от 8,6% для готового объекта,
    • 10% на строительство частного дома (Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в 2019 году здесь: )
    • от 9,5 для загородной недвижимости.

Оформить ипотеку можно на несколько видов недвижимости:

Пакет документов и срок рассмотрения

Пакет документов, необходимый для оформления ипотеки зарплатникам:

  • заявление-анкета установленной Сбербанком формы;
  • паспортный документ заемщика с печатью об адресной регистрации;
  • второй основной документ личности – удостоверение водителя, военный билет, загранпаспорт, пенсионная книжка и т.д.;
  • акты, свидетельствующие о трудоустройстве и достаточном финансовом состоянии клиента (трудовая книжка, выписка с места работы о среднем заработке и т.д.);
  • документация на залоговое имущество (договор купли-продажи, дарения и т.п.);
  • сертификат на материнский капитал, если ипотека оформляется по программе «Молодая семья»;
  • справки, подтверждающие внесение начального платежа.

Срок рассмотрения заявления на ипотеку, поданного в банке, обычно составляет от 2 до 5 рабочих дней. Если вы оформляете предварительную заявку в дистанционном режиме на официальном сайте компании, то можете рассчитывать на более быстрый ответ. Хотя максимальный период принятия решения о предоставлении ссуды на жилье в Сбербанке составляет 5 суток. О том, что делать, если онлайн заявку на кредит одобрили, читайте здесь:

Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка: что это за проект, какие есть программы, а также на каких условиях можно получить кредит?

Выдать несколько кредитов одному человеку — это риск для банка, пойти на который может далеко не каждая финансовая организация. Хотя ни в одном договоре или. →

Беспроцентная ссуда – это объект желаний тысяч человек. Ведь пользовать чьими-то средствами просто так люди привыкли давным-давно, когда еще одалживали исключит. →

Со скольки лет оформляют кредит наличными в Сбербанке и других крупных банках РФ: ВТБ, Альфа Банке, Хоум Кредит, Россельхозбанке, Совкомбанке, Бинбанке и Ур. →

Оставьте комментарий