Ипотека для молодых специалистов: государственные программы для разных сфер, размер льгот, плюсы и минусы оформления кредита на покупку жилья

Ипотека для молодых специалистов

Для приобретения квартиры может быть использована ипотека для молодых специалистов. Такое название получила программа, предусматривающая предоставление кредита на льготных условиях. Чтобы воспользоваться услугой, человек должен соответствовать определенным требованиям.

Кто может рассчитывать

Молодыми специалистами признаются граждане РФ, закончившие ВУЗ и устроившиеся работать в государственные учреждения. Ипотека для молодых специалистов предоставляется:

  • врачам;
  • научным сотрудникам;
  • учителям;
  • военнослужащим.

Программа доступна только гражданам младше 35 лет. Исключение из правил составляют научные сотрудники. Для них максимальная возрастная планка повышена на 5 лет. Претендент должен быть официально трудоустроен. В программе участвуют только лица, которые впервые начали работать после окончания ВУЗа. Гражданин должен начать карьеру не позднее одного года с момента получения профильного образования.

К человеку могут быть предъявлены дополнительные требования. Военнослужащие в обязательно должны принимать участие в НИС. Взносы необходимо делать минимум три года. После этого гражданину станет доступна ипотека для молодых специалистов.

Если в программе участвует учитель или научный сотрудник, то во внимание берется профильное образование. Закон позволяет закончить ВУЗ по любой специальности, позволяющей заниматься преподавательской деятельностью. Учителя обязаны проработать в государственном учебном учреждении минимум год. Если на получение кредита претендует научный сотрудник, то срок продлевается до 60 месяцев.

Врачи , желающие воспользоваться госпомощью, должны переехать в сельскую местность. Профессиональная направленность специалиста также играет роль. Изначально жилье на выгодных условиях предоставляется востребованным специалистам. Трудовое соглашение должно быть заключено минимум на 5 лет.

Доступные льготы

Ипотека для молодых специалистов – не единственная разновидность помощи. Государство предоставляет молодым специалистам дополнительные льготы. Граждане могут рассчитывать на подъемные или единовременные выплаты. Первая разновидность госпомощи предоставляется работнику после официального трудоустройства. Обычно величина подъемных выплат варьируется от 20000 до 100000 руб. Если человек решил уволиться до истечения срока действия договора, то ему придется вернуть подъемные средства. Обычно соглашение заключается минимум на пять лет.

Единовременная выплата предоставляется во время действия договора или после его завершения. Момент предоставления денег указывается в региональном законодательстве. Выплата возлагается на работодателя. Ее размер составляет 40–50% от размера дохода молодого специалиста. Пособие налогом не облагается.

В некоторых регионах предусмотрены дополнительные льготы. Они предоставляются специалистам, которые решили переехать в сельскую местность и работать там. Граждане могут рассчитывать на следующие привилегии:

  • досрочный выход на пенсию;
  • сокращение рабочей недели;
  • человек сможет рассчитывать на более продолжительный ежегодный отпуск;
  • основную работу можно совмещать с иными способами получения дохода.

Предусмотрены и компенсационные меры. Государство готово взять на себя оплату отопления, электроэнергии, ремонта и съема жилья. Возможно предоставление альтернативных привилегий. Их список зависит от места проживания.

Варианты госпомощи

Государство может предоставить гражданину субсидию или позволить принять участие в программе «Жилище». В регионах действует собственная программа. Она называется – ипотека молодым специалистам. Если человек решит воспользоваться субсидией, то выплату процентов по кредиту осуществляет государство. Гражданин должен будет выплатить лишь основной долг банку.

Принять участие в программе «Жилище» может любой человек, получивший статус молодого специалиста . Государство самостоятельно оплачивает до половины ее цены. Чтобы воспользоваться программой необходимо подать заявление. Заявки рассматриваются до первого сентября. Если человек не успел обратиться вовремя, ипотека молодым специалистам будет предоставлена в следующий период.

Гражданин должен подтвердить, что он сумеет самостоятельно заплатить первоначальный взнос. Его размер составляет 10%. Услуга доступна только платежеспособным гражданам.

Региональная программа ипотека молодым специалистам отличается низкой процентной ставкой. Переплата может быть снижена до 5%. Однако погасить кредит необходимо быстро. Срок возврата денежных средств обычно не превышает 10 лет. Чтобы воспользоваться предложением потребуется первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья. Потенциальный заемщик должен проработать в конкретной местности минимум 5 лет.

Требования для выдачи кредита

Ипотека для молодых специалистов предоставляется только гражданам, достигшим совершеннолетия. У человека должно быть постоянное место осуществления трудовой деятельности и стабильный заработок. Размер ежемесячных платежей не должен превышать 50% от доходов претендента. Независимо от профессии трудовой стаж должен составлять минимум год.

Список документов

Чтобы оформить льготную ипотеку для молодых специалистов нужно подготовить пакет документов. Сюда входит:

  • паспорт гражданина;
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ);
  • дополнительное удостоверение личности;
  • копия трудовой книжки.

Мужчинам дополнительно нужно предоставить военный билет. Обращаться с пакетом документов нужно в местную администрацию. Ипотека для молодых специалистов предоставляется после рассмотрения заявки. Просьба гражданина удовлетворяются не всегда, даже если он имеет право на участие в программе. Бюджет ограничен. Иногда предстоит отстоять очередь. Особенно если гражданин хочет принять участие в региональной программе.

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы

Получить ипотеку на недвижимость работнику бюджетной сферы очень сложно, так как она требует от заемщика доходы явно выше среднего уровня. В основном, доход этой категории граждан невелик. Поэтому приобретение собственного жилья даже по ипотечному кредитованию довольно непростая задача.

Банки при выдаче кредитов всегда руководствуются уровнем платежеспособности заемщика. А учитывая цены на рынке недвижимости бюджетник не сможет себе позволить купить ипотечную квартиру на обычных условиях.

Специально для таких людей правительство Российской Федерации разработало социальную программу «Ипотека для бюджетников», чтобы обеспечить всех нуждающихся жильем.

Особенности жилищных программ для бюджетников

Государство разработало ряд целевых программ улучшения жилищных условий для разных категорий людей, в т.ч. работников бюджетных организаций и предприятий. Существуют разные виды субсидий и субвенций на строительство или приобретение собственного жилья. Кроме государства в разработке социальных программ для бюджетников принимают участие и местные органы власти, создавая благоприятные условия приобретения жилья в рамках местных бюджетов.

Работники бюджетной сферы могут рассчитывать на такие льготы в сфере ипотечного кредитования:

  1. Сниженные процентные ставки по ипотеке.
  2. Субсидии при оплате настоящей процентной ставки.
  3. Помощь при оплате первого взноса по ипотечному кредитованию.
  4. Частичное возмещение цены жилья, приобретенного в кредит.
  5. Обеспечение жильем с бесплатной площадью по ипотеке.
  6. Продажа социального жилья по сниженной процентной ставке.

Важно! Льготная ипотека призвана обеспечить бюджетных служащих собственным жильем, при этом расплачиваться за эту недвижимость будет помогать государство.

Этот вид социального займа обладает определенными особенностями:

  • Предоставляется на срок до 25 лет.
  • Распространяется не на всех сотрудников бюджетной сферы, а только на тех, которые являются дефицитными кадрами в определенных регионах страны и чьи условия проживания не соответствуют нормам.
  • Предусматривает собой наличие обязательств между государством и заемщиком. Государство помогает выплатить долг за ипотечное жилье, а бюджетник определенный срок обязуется не менять место работы (допускается только смена работы в другую бюджетную организацию в рамках одной должности).
  • Предполагает собой помощь государства в случае возникновения трудных жизненных ситуаций, когда заемщику нет за что оплачивать ипотеку. В таком случае оказывается помощь по обслуживанию ипотеки, и предоставляется отсрочка ее погашения.

Оформить в банке ипотечное кредитование на льготных условиях имеют право:

  1. Медработники.
  2. Учителя.
  3. Военнослужащие.
  4. Научные сотрудники.

Обратите внимание! Вышеуказанные льготы гарантированы общегосударственной социальной программой, но также обеспечиваются и средствами региональных бюджетов и частично средствами Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Условия получения жилья для работников бюджетной сферы

Система выдачи социальной ипотеки для служащих бюджетных организаций не имеет общей формы на федеральном уровне. Субъекты местной власти сами разрабатывают уровень поддержки при выдаче ипотеки. Величина такой помощи напрямую зависит от возможностей местных и региональных бюджетов и только при соблюдении определенных условий может быть увеличена за счет общегосударственного бюджета.

Это интересно:  Ипотека без первоначального взноса в "Россельхозбанке": есть ли возможность взять такой кредит, какие документы подготовить, как оформить займ на покупку жилья?

Воспользоваться льготным ипотечным кредитом по госпрограмме имеют право только бюджетники, которые реально нуждаются в улучшении своих условий проживания.

К данной категории относятся:

  1. Работники бюджетной сферы, проживающие на одной жилплощади с близкими родственниками и не имеют собственного жилья.
  2. Служащие, проживающие в коммуналке или снимающие жилье в аренду, и при этом не имеют своей личной жилплощади.
  3. Бюджетные работники, проживающие в жилье, площадь которого не отвечает нормальным стандартам (на каждого члена семьи приходится меньше чем 14 кв. м. площади) или такое жилье не отвечает общепринятым требованиям для проживания.

Важная информация! По своей сути социальная программа кредитования направленна на стимулирование людей к работе в бюджетной сфере. Поэтому во многих банках для получения ипотеки существует условие отработать конкретный срок в бюджетных структурах. Как правило, этот срок колеблется от 3 до 5 лет. А иначе заемщику придется вернуть субсидию или ее часть.

Государство реализует социальную поддержку для бюджетников такими методами:

  • Льготные условия при выдаче ипотеки.
  • Обеспечение субсидией, которая используется при внесении первоначального взноса или погашении суммы ипотечного кредита.
  • Возможность приобретения первичного жилья по себестоимости (для этой цели государство выкупает у застройщика жилье).

Обратите внимание, что льготная ипотека зависит еще и от профессии госслужащего. Возможны разные условия кредитования по этому фактору.

Реализация социальной программы для бюджетников осуществляется 2 путями:

  1. Выдача сертификатов на льготную ипотеку для приобретения жилья.
  2. Социальная ипотека АИЖК.

Субсидирование в 2019 году должно быть не менее 30 % от общей стоимости объекта недвижимости. Важно, что если в семье есть несовершеннолетние дети, то минимальный размер кредита составит не меньше 35 %. Итоговая сумма зависит также от региона проживания в России, количества детей и стоимости квадратного метра жилья на местном рынке недвижимости.

Куда обращаться для оформления ипотеки?

Служащие бюджетных учреждений, желающие оформить социальную ипотеку, в первую очередь должны обратиться в местную администрацию для уточнения возможности получения льгот. После этого подается заявление на их получение. И только потом заемщику потребуется собрать установленный перечень документов для участия в социальной программе.

Администрация города анализирует все предоставленные документы и принимает решение о признании бюджетника-заявителя таким, что нуждается в улучшении условий проживания. Если решение принято – выдается сертификат на предоставление специальных льгот с которым заявитель может обратится в кредитную организацию для оформления льготной ипотеки.

Важно знать, что лучше обратиться в АИЖК или коммерческий банк с долей государства (ВТБ 24, Сбербанк). Преимуществами указанных организаций является низкая процентная ставка по кредиту и отсутствие комиссии при оформлении ипотеки.

Перечень необходимых документов

Во время оформления льготного ипотечного кредитования работник бюджетной сферы обращается в местную администрацию для постановки на учет, как человека требующего улучшения условий проживания.

Здесь потребуются такие документы:

  • Копии паспортов всех членов семьи (для детей – копии свидетельств о рождении).
  • Военный билет.
  • Справка о составе семьи.
  • Справка о доходах.
  • Копия трудовой книжки.
  • Свидетельство о заключении/расторжении брака.
  • СНИЛС всех членов семьи.

При обращении в банк для оформления социальной ипотеки понадобится собрать и предоставить следующий перечень документов:

  1. Заявление о предоставлении льготной ипотеки.
  2. Копии паспортов всех членов семьи.
  3. Копии свидетельств о рождении детей.
  4. Копия и оригинал договора ипотеке с графиком платежей.
  5. Справка о составе семьи.
  6. Выписка из домовой книги.
  7. Копия и оригинал договора купли-продажи жилья.
  8. Справка с места работы о заработной плате и рабочем стаже в данной организации.
  9. Заверенная копия трудовой книжки.
  10. Справка про отсутствие задолженности перед кредиторами.
  11. Реквизиты банковского лицевого счета.
  12. Выписка с ЕГРП на приобретаемое жилье.
  13. Копия и оригинал свидетельства о нахождении на учете в налоговой.
  14. Копия и оригинал свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость.

Социальная ипотека для молодых учителей

На ипотеку для молодых специалистов сферы образования скидки предоставляет АИЖК. Для этого нужно получить специальный сертификат о наличии льгот по жилищной программе. Списки всех участников такой программы формирует региональное управление образованием вместе с органами местной власти.

Чтобы принять участие в жилищной программе потенциальный кандидат должен заранее написать соответствующее заявление.

При этом существуют требования к кандидатам:

  • Человек должен работать в государственном учреждении образования.
  • Возможность получить льготную ипотеку имеют только учителя в возрасте до 35 лет.
  • Стаж работы на занимаемой должности должен быть не менее 3 лет.

Важно! Условия социальной программы распространяются только на учителей общеобразовательных и не относятся к работникам детских дошкольных учреждений (льготные условия ипотеки для воспитателей детского сада отсутствуют).

Под льготами молодым учителям подразумевается снижение ставки по банковскому кредиту и уменьшение первоначального взноса по ипотечному кредитованию. Если под условия жилищной программы подходят супруги, то право на получение льгот имеет один из них. Максимальная сумма денежных средств, залучаемая по условиям программы, составляет 11 миллионов рублей.

Важно знать! Право на социальную ипотеку молодым учителям предоставляется только 1 раз.

Льготная ипотека для молодых ученых

Ипотека на приобретение жилья для молодых ученых предоставляется путем реализации жилищных сертификатов. Для получения сертификата участника ипотечной программы нужно обратиться с заявлением по месту основной работы. Потом Академия наук формирует список всех желающих участвовать в программе. Далее, исходя из величины выделенных правительство средств – формируется окончательный список ученых для получения ипотеки на льготных условиях.

Одним из преимуществ такой ипотеки является то, что молодой сотрудник научной сферы получает возможность сменить место жительства на более благоприятный для себя регион! На предоставление таких условий не влияет ни пол, ни семейное положение и наличие детей. Только одно обязательное требование к кандидату – научный сотрудник должен отработать на занимающей должности не менее 5 лет.

Субсидия, положенная по сертификату может быть использована на погашение текущей ипотеки, на первоначальный взнос по ипотеке или на покупку готового жилья.

Нужно знать! Льготный кредит для данной категории бюджетников предоставляется всего один раз.

Социальная программа для военнослужащих и врачей

Работники оборонного комплекса могут купить жилье по льготным ценам в рамках НИС (Накопительно-ипотечной системы). Суть данной программы заключается в наполнении специального фонда для приобретения в будущем ипотечного жилья по льготным условиям.

Существует 2 пути использования денежных средств из накопительного фонда:

  • Погашение первоначального взноса по льготной ипотеке.
  • Частичное погашение тела ипотечного кредитования.

Важно отметить, что право на получение льгот по этой социальной программе имеют военнослужащие, участвующие в НИС не менее 3 лет. И только определенные их категории могут претендовать на льготы, а именно:

  1. Офицерский состав.
  2. Военнослужащие, заключившие контракт.
  3. Военные со званием прапорщика.
Это интересно:  Страхование жизни при ипотеке: какие риски для здоровья должен учитывать полис, что это дает клиенту по договору жилищного кредита и условия некоторых компаний

Процедура предоставления социальной ипотеки для военнослужащего очень проста. Военному выдается специальное свидетельство о наличии права на льготы. Такое свидетельство можно получить, написав рапорт командиру части. Далее процедурой будет заниматься уполномоченное на то лицо. После получения свидетельства можно обращаться в любую кредитную организацию для оформления льготной ипотеки. Но нужно помнить, что данный документ имеет ограниченный срок действия – 6 месяцев.

Работники медицинской сферы вправе получить льготы от государства на покупку собственного жилья в случае:

  • Медицинский работник является востребованным кадром.
  • У него отсутствует жилплощадь для проживания.

Ипотечное кредитование для студентов

Программа для получения льготного ипотечного кредитования студентам существует только в некоторых регионах России. Ее суть заключается в предоставлении льгот студентам при покупке квартир в строящихся домах. Как правило, это касается квартир с небольшой площадью (однокомнатные и двухкомнатные квартиры, малометражные квартиры, квартиры-смарты).

Ключевым правилом в предоставлении льготной ипотеки студенту есть его платежеспособность (естественно наличие студенческого билета в т. ч.). Если студент российского вуза работает и имеет стабильный доход для оплаты первоначального взноса, то есть возможность оформить ипотеку на общих основаниях в любом кредитном заведении.

Предоставление льготной ипотеки бюджетникам в Сбербанке в 2019 году

В текущем году Сбербанк России предлагает сразу несколько ипотечных программ.

Программа Особенности Процентные ставки
Военная ипотека Предоставляется на приобретение первичного и вторичного жилья.
Оформление страховки на жизнь и здоровье – не обязательно.
Максимальные сроки кредитования: 20 или 30 лет.
Ограничение в возрасте: на момент окончания кредитных отношений заемщику должно быть не более 45 лет.
Процентная ставка от 9.5 %.
Ипотека молодым учителям Часть суммы каждый год возвращается в виде компенсации. Процентная ставка 9.5 %.
Для оплаты первоначального взноса – субсидия на 20 % от стоимости жилья.
Ипотека для молодых семей Обязательное условие – официальный брак.
Ежемесячные взносы по ипотеке должны составлять не более чем 40% от дохода.
Программа низких ипотечных ставок Процентная ставка 11.5 %

Более точную информацию по социальным программам можно узнать в ближайшем отделении Сбербанка.

Главные преимущества сотрудничества со Сбербанком:

  1. Очень низкие процентные ставки по кредитованию бюджетников.
  2. Лояльные условия для клиента.
  3. Отсутствует дополнительная комиссия по займам.

Видео

Заключение

Вопрос покупки собственного жилья работником бюджетной сферы в нашей стране стоит очень остро. Государство всячески пытается помочь этой категории граждан. Созданные льготные программы по оформлению ипотеки помогли обеспечить жилплощадью тысячи семей по всей России. Кроме пользы сотрудникам бюджетных структур, льготная ипотека также рассматривается как весомый стимулятор строительства жилищного фонда для других незащищённых слоев населения.

Ипотека для молодых специалистов

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке с господдержкой, обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

  1. Госпрограммы для профессионалов
  2. Как получить выгодную ипотеку молодым заемщикам

Госпрограммы для профессионалов

Квалифицированные врачи нужны не только в крупных городах, но и в селе. Чтобы привлечь врачей и медперсонал в деревню, органы самоуправления предоставляют молодым специалистам жилищную помощь в рамках программ «Земский врач», «Жилье молодым специалистам» и «Ипотека для работников медицинской сферы». Участники должны соответствовать следующим критериям:

  • высшее или среднее профессиональное образование;
  • стаж по профессии не менее года;
  • возраст до 35 лет;
  • претендент официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

В рамках действующих программ местный бюджет оплачивает медработникам часть стоимости жилья и субсидирует низкую ипотечную ставку. Также на жилищные льготы могут рассчитывать молодые ученые. Если ученый отработал по специальности более 5 лет, он может подать заявление о получении сертификата участника госпрограммы по месту работы. Заявление в дальнейшем рассматривается в Российской Академии Наук. Одно из преимуществ программы — за счет средств субсидии начинающий ученый может приобрести жилье в любом регионе страны. Участвовать в программе можно один раз.

Почти все виды социальных программ жилищного кредитования реализуются через АИЖК. В данный момент на сайте АИЖК есть четкое разделение — помощь молодым специалистам Москвы и Подмосковья и социальные программы в других регионах. Между прочим, с АИЖК сотрудничают не все регионы: всего в списке 13 областей. Актуальная информация о действующих региональных программах помощи молодым специалистам имеется в местном самоуправлении, поэтому не стоит делать упор на сотрудничество с АИЖК.

К сожалению, не все работники бюджетной сферы могут рассчитывать на государственную финансовую поддержку в приобретении жилья. С 2018 года приостановлена федеральная программа помощи молодым учителям. Ранее помощь состояла из единоразовой субсидии в размере 20% от стоимости жилья, и пониженной процентной ставки в размере 8,5% годовых.

Молодые военнослужащие также могут взять ипотеку с помощью государства. Участники НИС могут внести первоначальный взнос за счет средств, накопленных на личном счете, через 3 года после регистрации в системе. В 2017 году государство перечислило на счет каждого участника НИС 260 141 рублей, в 2018 году эта сумма составила 268 465 рублей. В 2019 году взнос по военной ипотеке составит 280 009,7 рублей – это на 4,3% больше, чем в предыдущем году. Суммы, скопившейся за 3 года, достаточно для погашения первоначального взноса за квартиру стоимостью в 3-4 миллиона рублей. Условия кредитования для военных отличаются от стандартных: банки предлагают невысокие ставки от 8,8%, минимальный первоначальный взнос составляет 10%. При этом у военных нет ограничений по площади, расположению и другим характеристикам приобретаемого жилья. Участник НИС может доплатить из собственного кармана, чтобы купить квартиру большего метража.

Как получить выгодную ипотеку молодым заемщикам

Независимо от профессиональной деятельности, заемщики могут воспользоваться помощью по госпрограмме «Молодая семья». Чтобы государство помогло с оплатой квартиры, супруги должны стоять в очереди на получение жилья и иметь официальный статус нуждающихся. Рождение детей ускорит продвижение в очереди. Многодетные семьи — первые на получение субсидий из бюджета.

Деньги на реализацию программы «Молодая семья» выделяются из местного бюджета. Поэтому в регионах, где наблюдается дефицит средств, семьи почти не надеются на поддержку государства. Для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти перспектива более обнадеживающая. Деньги для приобретения жилья молодыми семьями выделяются ежегодно.

У начинающих специалистов всегда есть шанс получить выгодную ипотеку с помощью общероссийских программ:

  • с помощью материнского капитала семьи с двумя и более детьми могут погасить первоначальный взнос или уменьшить долг по ранее полученному жилищному кредиту на 450 000 рублей;
  • по программе «Ипотека под 6%» семьи с детьми, где второй и третий ребенок родились с 2018 по 2023 годы, могут взять кредит на новостройку под 6%;
  • в Сбербанке и некоторых других крупных банках есть специальные программы «Молодая семья» с льготной ставкой. В Сбербанке скидка составляет 0,5%.

Если вы молоды и хотите взять ипотеку на лучших условиях, обращайтесь в компанию «Ипотека Live». Наш опыт подтверждают десятки довольных клиентов, которые получили жилищные займы по максимально низкой ставке и с гарантией одобрения.

Льготная ипотека с господдержкой

К сожалению, большая часть молодых семей не в состоянии самостоятельно приобрести себе жилье. Это – одна из основных проблем, которая стоит перед молодым населением, ведь затраты на съемное жилье или ипотечные кредиты, зачастую, отбирают львиную долю заработка пары.

Самый популярный способ обзавестись собственным жилым помещением – взять ипотечный кредит. В связи с этим вопрос к юристам о том, как правильно оформить ипотеку, задается все чаще. Чтобы улучшить жизнь таких категорий граждан, государством предусмотрена льготная ипотека для молодых семей.

Конечно, ипотечное кредитование – это также серьезный удар по семейному бюджету, ведь, зачастую, паре приходится расплачиваться за свое жилье по 20-30 лет, причем в итоге на сумму переплаты можно приобрести еще 2 или 3 аналогичные квартиры.

Какие госпрограммы доступны

Программы «Жилище»

Основная целевая поддержка таким категориям граждан предоставляется в рамках программы «Жилище», в частности, ее подпрограммы с названием «Обеспечение жильем молодых семей». Получить льготный кредит на жилье в рамках такого предложения может семья, в которой каждому из супругов не более 35 лет. Конечно, чтобы улучшить свои жилищные условия, заинтересованные лица должны отстоять в очереди достаточно большой промежуток времени. Из-за нехватки муниципального жилья в отдельных регионах Российской Федерации, такое ожидание иногда затягивается на несколько лет.

Размер субсидирования в этом случае напрямую зависит от стоимости недвижимости в конкретном субъекте РФ.

Условия предоставления собственной квартиры по ипотечному кредиту для молодой семьи, выглядят следующим образом:

  • Если нет детей – 35 процентов от стоимости жилого помещения;
  • Если дети есть – дополнительно субсидируются по 5 процентов от кредита на каждого несовершеннолетнего.

Остаток от суммы ипотеки может быть взят кредит в любом коммерческом банке, предоставляемом такую возможность. На данный момент эта программа действует до 2020 года.

Предложение «Молодая семья»

Банки также вправе предлагать своим клиентам льготные условия оформления кредитного договора на приобретение квартиры в собственность. Одно из самых привлекательных предложений в этой области – у Сбербанка.

Доступное жилье по госпрограмме льготной ипотеки, к сожалению, может быть приобретено не всеми гражданами. К примеру, части их них может быть отказано в выдаче субсидии из-за наличия иного помещения в собственности, неправильно оформленных документов. В этом случае решить этот вопрос и обзавестись жильем можно через банк.

В 2018 году, для принятия участия в программе «Молодая семья», необходимо соблюсти следующие условия:

  1. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять 15 процентов от стоимости выбранного объекта недвижимости;
  2. Если в семье есть дети, то первоначальный взнос должен быть 10 процентов.

Льготные условия такого кредитования заключаются в том, что банк предоставляет возможность оформить договор по сниженной процентной ставке. Кроме того, благодаря этой льготе, при появлении ребенка в семье, родители могут отсрочить свои платежи на определенный период, устанавливаемый в индивидуальном порядке.

Кто может воспользоваться льготой

Государственные программы, направленные на улучшение условий проживания молодых семей, дают возможность воспользоваться правом на получение льготного кредита следующим категориям граждан:

  1. Льготы по ипотеке могут быть предоставлены для бюджетников, но только при условии, что оба супруга работают в сфере государственного или муниципального обеспечения. К примеру, такие привилегии могут быть предоставлены для врачей, для учителей;
  2. Льготы предоставляются для многодетных семей, которые не могут самостоятельно приобрести жилое помещение из-за недостатка средств, или если жилья, в котором он проживают, не достаточно для проживания такого большого количества человек;
  3. Программы льготного кредитования доступны для молодых семей при рождении ребенка, если у обоих родителей возраст до тридцати пяти лет;
  4. Привилегиями могут воспользоваться молодые специалисты, которые переехали в сельскую местность для трудовой деятельности;
  5. Предоставление таких гарантий возможно и малоимущим гражданам, при наличии у них официальной работы. Данный факт должен быть подтвержден документально – семья состоит на учете в органах соцзащиты. Простого предоставления справок о доходах не достаточно;
  6. Отдельные социальные гарантии направлены на обеспечение жильем матерей-одиночек.

Отдельными нормативными актами могут быть предусмотрены дополнительные льготные кредиты для определенного круга граждан. К примеру, Министерство Внутренних дел имеет НПА, согласно которому для сотрудников МВД также есть льготные условия кредитования.

Плюсы и минусы участия в программе

Льготы по ипотеке имеют как положительные, так и отрицательные стороны. В частности, удобство оформление ипотечного кредита по федеральной программе заключается в следующем:

  1. Льготная ставка по процентам;
  2. Государство субсидирует из своего бюджета первоначальный взнос;
  3. У супругов есть возможность досрочно погасить кредит, не встречая при этом никаких проблем со стороны специалистов кредитных учреждений;
  4. Индивидуальный порядок оформления договора на недвижимость и заключения всех документов, в сравнении с обычными клиентами. Как правило, в большинстве банковских учреждений клиентов по государственной программе принимают без очереди.

Недостатки такой программы заключаются в том, что семье достаточно долго придется регулярно вносить суммы кредита. Конечно, низкая процентная ставка позволяет существенно снизить ежемесячные расходы семьи, однако, как показывает практика, за годы своего кредитования, семья переплачивает сумму, которой бы вполне хватило на приобретение еще одного жилья.

Куда обратиться

Чтобы получить льготную ипотеку на жилплощадь, супруги должны обратиться в администрацию населенного пункта. На этом этапе граждане получают документы, подтверждающие, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.

Рассказать о том, как получить финансовую поддержку от государства на улучшение условий проживания должны специалисты отдела жилищной политики, находящиеся в этом же муниципальном учреждении.

Как правило, для получения жилья достаточно представить документы, удостоверяющие личность, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

Порядок оформления

После обращения в городскую администрацию, гражданин, заинтересованный в оформлении льготного ипотечного кредитования на квартиру, должен получит сертификат на субсидирование. Этот документ выдается автоматически, после того, как заинтересованное лицо простоит в очереди в качестве нуждающегося на улучшение жилищных условий определенное время. Продолжительность напрямую зависит от источника субсидирования.

Следующий шаг для получения ипотечного кредита с государственной поддержкой – обращение в Агентство по ипотечному кредитованию. Специалисты составят варианты оформления ипотечного кредита в банках, проверят представленные документы.

После этого гражданин может обратиться в банк для получения одобрения на кредит.

Оставьте комментарий