Ипотека для молодой семьи в ВТБ 24: условия программы и процентные ставки, необходимые документы и требования к заемщику, а также особенности заполнения заявки

Ипотека для молодой семьи в ВТБ 24: условия программы и процентные ставки, необходимые документы и требования к заемщику, а также особенности заполнения заявки

Смотрите видео по теме статьи

ВТБ 24 и материнский капитал

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотека для молодой семьи в ВТБ 24

Прямо направленных кредитно-ипотечных продуктов для Молодой семьи банк ВТБ24 не предоставляет, как например, в других кредитных организациях. Однако довольно привлекательные процентные ставки и условия выдачи ипотеки на общих условиях помогут помочь молодой семье решить жилищный вопрос.

Однако в данном случае Вы должны быть настолько платежеспособным, что вряд ли войдете в группу под понятием стандартной российской молодой семьи. Значительно облегчает понимание своих возможностей и очень ясный кредитный калькулятор строящегося и готового жилья на сайте банка. А более подробную информацию можно получить на сайте ЗАО «ВТБ 24» или у доброжелательных консультантов по телефону.

Условия получения ипотеки

Можно сформулировать общие критерии к заемщикам для получения ипотечного кредита в банке:

  • предоставляется любому желающему в возрасте от 18 лет;
  • первоначальный взнос при приобретении недвижимости не ниже 10% с учетом обязательного страхования вас от неблагонадежности на сумму разницы между вашим первым взносом и базовым (20%) требованием банка;
  • срок кредита от 5 до 50 лет;
  • необходимость обязательного страхования приобретаемой недвижимости и жизни кредитополучателей;
  • возможность получения кредита с низкой процентной ставкой (11%), без комиссий и дополнительного поручительства — «Ипотечная программа с государственной поддержкой»;
  • участие материнского капитала в сумме первоначального взноса при покупке недвижимости по программе «Ипотека + Материнский капитал».

Требуемые документы

Для оформления кредита потребуется следующий минимальный набор документов:

  • паспорта и их копии заемщиков и поручителей (копии всех страниц, включая пустые);
  • оригинал и копия водительского удостоверения (либо загранпаспорта, либо свидетельства ИНН, либо страхового свидетельства ПФ РФ, либо военного билета) Заемщика/Поручителя;
  • оригинал и копия военного билета Заемщика/Поручителя (обязательно для мужчин, не достигших 27 лет);
  • документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заемщика/Поручителя (копии трудовых книжек, заверенные работодателем, справки с места работы по форме № 2-НДФЛ или расчетные листы за предыдущие 12 месяцев, копии налоговых деклараций за предыдущий отчетный период, копии трудовых договоров, тоже и с мест дополнительного заработка);
  • анкета Заемщика/Поручителя, заполняется в банке.

Дополнительные документы, которые могут оказать влияние на величину процентной ставки

При необходимости для специализированных ипотечных программ могут потребоваться следующие дополнительные документы:

Как взять ипотеку в ВТБ 24 молодой семье? Условия и пошаговая инструкция

Молодая семья – это особый контингент в современном мире, так как поддержка государства ничтожна мала, по сравнению с ежемесячными расходами.

Многие банки дают ипотечные кредиты на приобретение жилья молодым семьям, которые подходят под определенные условия. На сегодняшний день ипотеку молодым семьям в банке ВТБ 24 дают под два вида программ.

В качестве залога может быть как квартира в многоквартирном доме, а так же земельный участок, отдельностоящий дом или даже предприятие.

Программы для поддержки молодых семей в ВТБ 24

Материнский (семейный) капитал

Для молодых семей, которые имеют 2 и более детей существует программа с использованием средств материнского (семейного) капитала. Данный капитал выдается за рождение второго и последующих детей, если ранее он не был выдан.

Все держатели сертификата материнского (семейного) капитала имели право только гасить проценты по уже имеющемуся целевому кредиту после исполнения трехлетия второго ребенка.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ под номером 862 от 12.12.2007 года «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», одной возможностью из перечисленных является — приобретение вторичного или первичного жилья, а так же возможность построить дом самостоятельно.

Это интересно:  Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса: можно ли взять и как получить кредит с начальной выплатой 0% на рынке банковских услуг, чтобы купить квартиру?

Поскольку взятие ипотечного кредита заключается с обязательным заключением кредитного договора и договора купли-продажи, то денежные средства могут быть сняты в безналичной форме до достижения вторым ребенком трехлетия и переведены в качестве уплаты по процентам или основного долга кредитной организации

Жилищный сертификат

Специализированный кредит на жилье может быть выдан с поддержкой государства в виде жилищного сертификата. Данный документ можно потратить как на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, так и на частичное погашение уже имеющейся ипотеки.

Сертификат может составлять 30%-40% от всей суммы недвижимости.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Так как именно специализированной программы в ВТБ 24 не существует на 2017 год, а лишь имеется поддержка молодым семьям, то предъявляются стандартные требования, как и ко всем заемщикам.

А так же наличие жилищного сертификата на руках, если берете ипотеку используя такую государственную помощь как первоначальный взнос.

Основными требованиями являются:

  • возраст заемщика и соответственно созаемщика (супруга или супруг) должен быть от 21 года;
  • наличие постоянной и/или временной регистрации в Российской Федерации;
  • обеспечения постоянного финансового дохода – иметь высокую платежеспособность.

Основные требования к недвижимости, которая берется в ипотеку:

  1. жилье не должно быть аварийным или «под снос»;
  2. для домов старше 1959 года, необходимо будет предоставить справку в банк, о том, когда был капитальный ремонт или планируется в будущем;
  3. жилье должно быть благоустроенным, то есть, обязаны присутствовать все виды коммуникаций: вода, канализация, отопление;
  4. возможно, рассмотрения жилья в двухэтажных домах, если они не сделаны из дерева;
  5. банк не одобрит квартиру в «бараках»;
  6. возможно, рассмотрения квартиры в общежитиях, если все коммуникации находятся в самой комнате;
  7. очень важен район расположения дом, так как есть вероятность, что банку не понравится, если квартира будет слишком удалена от города. По тем причинам, что при продаже такой недвижимости, если заемщик не выполнит свои обязательства, возникнут проблемы.

Условия ипотеки

Условия для ипотечного кредитования что с материнским капиталом, что с жилищным сертификатом одинаковые.

На приобретение вторичного или первичного жилья доступна:

  • ставка по ипотеке от 10,7%, (для зарплатных клиентов от 10%);
  • сумма кредитных средств от 600 тыс. до 60 млн руб. (Для регионов не принадлежащих Москве, Московской области и Санкт – Петербургу максимальная сумма 15 млн.);
  • срок обязательств не более 30 лет;
  • первоначальный взнос от 10% (для клиентов получающих зарплату на карту ВТБ 24);
  • оформление страхования.

Сбор бумаг

Суть на данном этапе заключается в том, что Вы должны собрать все необходимые документы для подачи в банк.

Стандартный набор документов является:

  1. Заявление-анкета.
  2. Паспорт гражданина РФ .
  3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС).
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из ​Трудовой книжки , (военные, работающие по контракту предоставляют заверенную копию последнего контракта и справку о сроке службы).
  5. Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет.
  6. Справка для подтверждения доходов физического лица (Справка 2-НДФЛ или справка по банковской форме) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.

В качестве дополнительных документов потребуются (для ипотеки с материнским капиталом):

  • Выписка из ПФР об остатке на счете средств материнского (семейного) капитала.
  • Копия сертификата на материнский (семейный) капитал.
  • Заявление из пенсионного фонда об одобрении для перевода средств с сертификата.

В качестве дополнительного документа потребуется (для ипотеке с жилищным сертификатом) копия жилищного сертификата.

Заполнение заявления

В основном заявление на ипотечное кредитование заполняется стандартно, за исключением того, что нужно в особой графе указать с привлечением каких средств уплачивается первоначальный взнос (например с привлечением средств жилищного сертификата)

Это интересно:  Рефинансирование ипотеки: это что такое, пояснение термина простыми словами, а также как можно воспользоваться данной услугой и когда перекредитование займа выгодно?

Стандартное заявление включает такие пункты:

  1. ФИО с датой рождения заемщика и, если, анкету заполняет поручитель то указание степень родства по отношению к заемщику;
  2. откуда Вы узнали об ипотеке с вариантами ответов;
  3. вся личная информация (СНИЛС, ИНН – при отсутствии первого, адрес фактического проживания с основанием для проживание, то есть снимаете Вы квартиру, либо собственность и другое;
  4. контактная информация с кодом города и оператором мобильного телефона, электронная почта;
  5. семейное положение, наличие брачного контракта;
  6. изменялась ли фамилия или отчество;
  7. наличие детей с указанием того совместно ли они проживают с Вами;
  8. сведения об образовании ( классификация, наименования заведений);
  9. указание того являетесь ли вы зарплатным клиентом;
  10. сведения о занятости на работе (тип трудового договора, тип занятости и имеется ли испытательный срок должность, доход,название организации, фактический адрес, стаж общий, текущий, по профилю,сфера деятельности организации, численность персонала и срок существования организации, доп. место работы;
  11. активы (сбережения, движимое имущество и недвижимое);
  12. денежные средства с первоначальным взносом;
  13. обременения и текущие кредиты;
  14. наличие алиментных обязательств или банкротства;
  15. цель кредита, срок и дата ежемесячного платежа.

Возможна подача онлайн заявки, в которой указываются все те же сведения, но более сжато.

Сдача документов

Когда необходимый пакет документов собран его необходимо передать в банк как можно раньше, чтобы специалист проверил все бумаги как можно быстрее.

Передать в отделение банка пакет документов можно самому лично или же отсканировать их и отправить Вашему кредитному менеджеру по электронной почте.

Страхование

Осуществление комплексного страхования является необходимой частью при оформлении ипотечного кредита под любую из программ, если Вы не хотите переплачивать по кредиту еще больше процентов!

Обычно страхуется недвижимость, здоровье и жизнь заемщика, а так же страхование титула в течении первых трех лет.

Одобрение или отказ банка: основные причины

Чаще всего, банк принимает решение в течении 4-5 дней с даты подачи заявления. По данным программам, если клиенты подходят по всем условиям банк не препятствует в получении кредита.

Если же Вам отказали, возможно Вы не подходите по каким – либо условиям:

  • Низкая доходность семьи в целом.
  • Слишком большая запрашиваемая сумма.
  • Судимость.
  • «Серая» заработная плата.
  • Плохая кредитная история.

Полезное видео

Смотрите видео по теме:

Заключение

Если у Вас имеется жилищный или материнский сертификат, то Вам будет более удобно в финансовом плане взять ипотечный кредит в банке, чем обычным заемщикам.

Ипотека для молодой семьи в ВТБ 24: условия программы и процентные ставки, необходимые документы и требования к заемщику, а также особенности заполнения заявки

Коллекторы, банкротство, открытие ООО или ИП и др.
Мы поможем!

Курсы валют

Курс ЦБ
$ 63.63
70.92
Биржевой курс
$ 63.75
70.96

Покупка дома или квартиры для молодой семьи — очень трудный процесс. Поэтому получение ипотечного кредита значительно экономить средства, расходуемые на съемное жилье, и позволяет копить на личную жилплощадь. Банк ВТБ24 предлагает молодым семьям приемлемые процентные ставки с привлекательными условиями выдачи кредитов на базе уже имеющихся ипотечных продуктов, а также использование программ, напрямую связанных с получением материнского капитала или государственной субсидии.

  • Уплата первого взноса не менее 10% от стоимости жилья.
  • Стабильность заработной платы и наличие постоянного рабочего места.
  • Ипотека выдается только после достижения клиентом 18-летнего возраста.
  • Обязательная страховка на приобретенную недвижимость и жизнь заемщика.
  • Узаконенный статус семьи как «нуждающейся» в лучших условиях проживания (только для получения субсидии от государства по федеральной программе).

Программы ипотеки молодым семьям банка ВТБ24 в 2019 году

Являясь одной из крупнейших банковской организацией в России, ВТБ24 занимается развитием кредитных программ социального значения.

Такие программы банка рассчитаны на клиентов, обладающих правом получить финансовую помощь от государства. Благодаря этому выбору, ипотечный кредит в ВТБ24 значительно расширяет возможности молодых семей в решении жилищной проблемы.

Это интересно:  Ипотека в новостройке без первоначального вноса: необходимые условия и пошаговая инструкция, как взять кредит, и требования к квартире, которую планируется купить

Рассмотрим несколько предложений данного банка:

  1. Ипотека для молодых семей с государственной поддержкой
    Этим проектом может воспользоваться семья, признанная молодой и желающая купит готовое жилье либо недвижимость, находящуюся в стадии строительства.
    Условия данной программы следующие:
  • Кредит выдается совершеннолетним гражданам РФ, если возраст супругов не превышает 35-летний рубеж.
  • Сфера распространения данной программы – новостройки, входящие в перечень, согласованный со строительной корпорацией РосСтрой.
  • Кредит оформляется, если заемщики являются участниками госпрограммы «Молодая семья» и имеют денежный сертификат, полученный в рамках этой программы.
  • Ставка по процентам в год – 11%.
  • Длительность кредита не менее 5 лет и не более 30 лет.
  • Первый взнос – 20% от размера выданного кредита (заемщик сам выбирает, как будут списываться средства с полученного от государства сертификата: на погашение первоначального взноса либо на выплаты основной части кредитного долга).
  • Минимальный размер данного ипотечного кредита 500000 рублей, максимальный – 8000000 рублей.
  • Программа по ипотеке для молодой семьи «Ипотека + материнский капитал»
    Данная программа распространяется на приобретение любого нового (строящегося) жилья в пределах Российской Федерации. Получение материнского капитала дает возможность молодой семье использовать средства, выделенные государством, на уплату первого взноса по ипотечному кредиту либо частично погасить ипотечный заём.
    Возраст заемщиков может влиять на срок кредитования. Максимальная его длительность составляет 50 лет. При этом устанавливается процентная ставка 9,9% в год. Величина первоначального взноса 10% от общей суммы займа. Самым главным условием является предоставление банку документов о состоятельности семьи нести расходы по кредитным выплатам. Размер материнского капитала, выплачиваемого семьям из бюджета государства в 2019 году, насчитывает 529408 рублей.
  • Программа для нуждающихся молодых семей в улучшении жилищных условий «Ипотека + жилищный сертификат»
    Возможности этой программы позволяют гражданам России применить ипотечный кредит на приобретение, как новой недвижимости, так и жилья, предлагаемого вторичным рынком. Погасить первый взнос и основную часть ипотечного займа можно за счет специального сертификата, полученного по любому из действующих в государстве проектов, направленных на улучшение условий проживания.
    Размер суммы данного кредита назначается банком в индивидуальном порядке, ее минимальный размер 500000 рублей, при годовой ставке 9,9%. Максимальная длительность кредитного срока 50 лет. Величина первоначальной выплаты 10%.
  • Документы для ипотеки молодым семьям в банке ВТБ24

    В список основных документов необходимых для оформления ипотеки молодым семьям входят:

    1. Анкета, разработанная банком кредитором.
    2. Оригиналы паспортов вместе с их копиями (копировать все страницы без исключения).
    3. Разрешается на выбор предъявить оригинал и предоставить копию одного из документов, а именно: удостоверения водителя, загранпаспорта, свидетельства о страховании или свидетельства ИНН.
    4. Копия военного билета, подтвержденная оригиналом (касается мужчин до 27 лет).
    5. Документы, способные подтвердить занятость и доход (справка 2НДФЛ, налоговая декларация, отражающая предыдущий период).

    Вышеперечисленную документацию предоставляют, как заемщики, так и их созаемщики.

    Оставьте комментарий