Ипотека без первоначального взноса для пенсионеров, в том числе работающих: как взять кредит на покупку квартиры, какие документы нужны, чтобы получить его?

Дают ли ипотеку пенсионерам?

В настоящее время ипотеку могут получить даже пенсионеры, для которых у банков могут иметься банковские программы с льготными условиями.

Отдельные пенсионеры, которые выходят на пенсию, хотят улучшить свои условия проживания, или хотят обзавестись загородной недвижимостью.

Не все они могут в течении жизни обзавестись хорошим объектом недвижимости, кроме того, многие думают о своих детях, чтоб они смогли получить его в наследство.

Предложения банков

Термин «ипотека» означает залог недвижимого имущества. Данное определение закреплено в законе № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости».

Покупка собственной недвижимости с помощью ипотечного кредитования стало основным вариантом приобретения жилья для большинства соотечественников.

Для того, чтобы получить ипотеку, потребуется внесение первоначального капитала, размер которого зависит от конкретного банка.

Кредитные средства могут быть возвращены досрочно по желанию заемщика, покупающего квартиру.

Требования к заемщикам

Многие граждане задаются вопросом, в каких банках дают ипотеку пенсионерам, а также под какие проценты и на какой срок она выдается.

Многие банки, действующие в России, могут предложить для пенсионеров различные ипотечные программы.

Среди таких банков имеются солидные надежные банки, которые пользуются высокой популярностью у российских граждан.

В частности, Сбербанк предоставляет заемные средства гражданам пенсионного возраста на выгодных условиях под разумные проценты для покупки жилья.

В каких банках

Список банков, которые выдают ипотечные кредиты по выгодным условиям:

  1. Банк жилищного финансирования.
  2. Транскапиталбанк
  3. Металлинвестбанк.
  4. Совкомбанк
  5. Россельхозбанк.

В отдельных из указанных кредитных организаций, в качестве дополнительного требования к пенсионерам предъявляется определенный стаж работы.

Заявки пенсионеров рассматриваются индивидуально, и в каждом конкретном случае принимается решение банка.

В настоящее время на территории России действуют банки, которые устанавливают срок оплаты для исполнения задолженности для пенсионеров до 75 лет. Например, в Сбербанке, Россельхозбанке, Совкомбанке.

Сургутнефтегазбанк и АК «Барс» предлагают получить ипотечный кредит до наступления 70 лет.

Однако наилучшие условия кредитования в отношении пенсионеров предлагает Сбербанк РФ, поэтому гражданам пенсионного возраста рекомендуется внимательно изучить предложения этого банка.

Обязательное страхование

В некоторых банках действуют требования, связанные с обязательным страхованием жизни и здоровья.

Банки стремятся минимизировать риски невозврата ипотечного займа, а пожилые люди могут скоропостижно скончаться по состоянию здоровья.

В случае непредвиденных обстоятельств страховщик выплатит возмещение, которое покроет задолженность перед банком, поскольку страхования компания приняла на себя обязательства по договору.

Банки могут предлагать пенсионерам более выгодные условия по ипотеке, что позволит им вносить ежемесячные платежи по займу. Например, пониженная процентная ставка для таких категорий граждан.

Созаемщики

Также для выдачи ипотечного кредита, может потребоваться привлечение поручителей или созаемщиков, которые обеспечат исполнение обязательства заемщика, в случае если он не сможет лично погашать кредит.

При отсутствии возможности у пенсионера в выполнении вышеуказанных условий, банк может устанавливать повышенные проценты отношении заемщика, чтобы минимизировать свои возможные убытки.

Банк выполняет детальную проверку информации о поручителях и созаемщиках. В случае сомнений относительно достоверности таких сведений, кредитная организация может отказать в предоставлении ссуды.

Для получения ипотеки в Сбербанке пенсионеру потребуется открытие депозитного счета, на которую ему начисляется пенсия.

В сбербанке имеется ипотечная программа, предусматривающая льготные условия для пенсионеров. По такой программе действует беспроцентный период оплаты ипотечного займа.

Гражданам пенсионного возраста следует тщательно ознакомиться с различными кредитными программами, перед тем как обратиться в банк.

Необходимо подобрать банк, который наилучшим образом отвечает всем потребностям пенсионера.

Сроки

Наиболее приемлемым вариантом, который позволяет гражданам-пенсионерам получить ипотеку, является заключение договора ипотечного кредитования в банках, предоставляющих ее на отдельных условиях.

К примеру, достижения возраста 65 лет на момент полного расчета по займу.

При этом продолжительность предоставления заемных средств будет равна 5-10 годам.

Для более длительных сроков банку придется принять на себя высокие риски, потому что заемщику вследствие его возраста будет сложно выполнять свои обязательства.

Ипотека пенсионерам

Основным достоинством ипотеки для пенсионеров является пониженная ставка, определяемая кредитными учреждениями к основному долгу.

Кроме того, залог недвижимости банками выдается на довольно продолжительный срок. В банках действует множество программ, позволяющих получить необходимую сумму займа.

Обычно на покупаемую недвижимость устанавливаются различные тарифные ставки, в зависимости от того, приобретается ли она у застройщика или на вторичном рынке.

Это же относится к загородной недвижимости, программы кредитования которой становятся популярными у пенсионеров.

АИЖК ввело новую схему выдачи заемных средств на покупку недвижимости.

Согласно такой схеме возможно получение ипотеки непосредственно от застройщика, минуя банк.

Однако к застройщикам предъявляются определенные требования.

Застройщик выполняет сбор и оформление всех необходимых документов, если заемщик покупает квартиру у застройщика в новостройке при помощи ипотечного займа от АО «ДОМ.РФ» (до марта 2018 — «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК)).

Застройщик предоставляет требующиеся документы в агентство, проводящее проверку платежеспособности потенциального заемщика, и которое затем принимает решение о выдаче кредита.

В случае одобрения агентство перечисляет денежные средства прямо застройщику.

Такую схему планируют ввести и в другие программы, реализуемые агентством, в том числе социальные.

Без первоначального взноса

В отдельных случаях пенсионеры могут взять ипотеку без оплаты первоначального взноса.

Это возможно, если заемщик пенсионного возраста предоставит в качестве обеспечения уже имеющуюся в его собственности недвижимость.

Для военных

Военным пенсионерам, которые имеют высокий размер пенсии, банки могут охотно выдавать ипотечные займы.

Чтобы обеспечить военнослужащих собственным жильем, государство приняло программу, которая называется «военная ипотека».

Для участия в программе военной ипотеки, военнослужащим необходимо участвовать в системе НИС (накопительно-ипотечной системе), которая направлена на обеспечение жильем военнослужащих.

Такая система стала наиболее важной мерой государственной поддержки лиц, служащих в вооруженных силах РФ.

Порядок участия в накопительно-ипотечной системе закреплен в приказе министерства обороны РФ, принятом 28.02.2013г. под номером 166.

Данным нормативным актом очерчен перечень лиц, которые имеют право на получение бесплатного жилья.

В приказе регулируется процедура предоставления жилья, права и ответственность военнослужащих.

Кредитование бывших военных для покупки жилья значительно выгоднее, так как жилплощадь покупается за счет государственных средств из бюджета.

По семейной программе

В некоторых программах имеются ипотечные программы, которые действуют на семью заемщика.

Принимая решение по заявке, банки учитывают совокупный доход на семью, включающий в себя доходы всех членов семьи.

Пенсионеры в этом случае имеют право привлекать поручителей, которыми могут являться дети или внуки заемщика.

Следует учитывать, что в качестве созаемщика может выступать и третье лицо, т.е. не родственник заемщика. То есть ограничений относительно созаемщиков банками не предусмотрено.

Основным требованием банков является платежеспособность граждан, которые принимают на себя солидарные обязательства по долгам клиента.

Также банк проверяет созаемщика на предмет хорошей кредитной истории.

В случае, если она ведется в учреждении, в котором пенсионер хочет получить ипотеку, то вероятность одобрения существенно повышается.

Работающим и неработающим пенсионерам

Некоторые граждане работают, несмотря на достижение пенсионного возраста.

Они не планируют завершать свою трудовую деятельность.

Банки готовы предоставить ипотечный кредит в отношении таких категорий граждан.

В процессе рассмотрения заявки учитывается величина получаемой пенсии, а также прочие доходы пенсионера (зарплата, доходы по гражданско-правовым договорам).

Но в отношении неработающих пенсионеров, не имеющих дополнительных источников дохода, ситуация обратная.

Неработающие пенсионеры, живущие только на одну пенсию, не могут себе позволит погашать ипотеку. Зачастую, размер их пенсии не позволит банку одобрить заявку такого гражданина.

Возврат налога при покупке квартиры по ипотеке в статье: возврат налога по ипотеке.

Далеко не каждый банк предоставит займ в отношении заранее неплатежеспособного заемщика.

В настоящее время получить ипотечный кредит неработающим пенсионерам получится лишь в Сбербанке на стандартных условиях.

От заемщика потребуется подтверждение размера пенсии с помощью выписки из Пенсионного Фонда России.

Покупаемый за счет кредитных средств объект недвижимости передается в залог банку.

Кроме того, для пенсионера потребуется обязательное привлечение созаемщика.

Покупка недвижимости

В настоящее время у российских пенсионеров повысился спрос на привлечение кредитных средств для приобретения недвижимости.

В банках действуют различные ипотечные программы для пенсионеров, чтобы они смогли улучшить условия проживания.

Указанная тенденция обнаружена при анализе статистических данных, которые представлены банками Федеральной службе государственной статистики РФ.

Квартиры

Некоторые пенсионеры задаются вопросом, можно ли купить квартиру в ипотеку с господдержкой.

Льготные программы ипотеки с помощью от государства ориентированы на граждан, имеющим невысокий доход.

Пенсионеры, которые нуждаются в улучшении условий проживания, получают возможность приобрести личную жилплощадь в рамках такой программы.

Однако такая программа распространяется на квартиры в новостройках, спонсируемых из государственного бюджета.

В соответствии с правилами программы часть средств ПФР направляется на жилищное кредитование.

Данную программы осуществляют только некоторые банки, предоставляющие заемные средства под пониженную ставку.

Обычно их уровень находится на отметке 9% годовых. Ипотека предоставляется на срок, равный соответствующий максимально допустимому возрасту заемщика.

Размер первоначального взноса составляет 15-20% от цены жилья.

Возможна выдача ипотечного займа без первоначального взноса, но потребуется передача уже имеющегося жилья в залог банку.

Процентная ставка может быть снижена при оплате первоначального взноса от 40% от стоимости квартиры.

Если за заемщика уплачивается подоходный налог в налоговую службу, то у пенсионера, взявшего кредит по данной программе, остается право на имущественный вычет.

Это интересно:  Анкета Сбербанка на ипотеку: зачем нужна, как оформляется, какие документы требуются для подачи заявки - скачать бланк и образец заполнения

Строящегося и готового дома

Государством реализовывается программа ипотеки в отношении пенсионеров, стремящихся переехать для проживания в сельскую местность.

Согласно правилам программы они имеют возможность купить строящийся или построенный дом.

Однако на заемные средства банки устанавливает достаточно высокую ставку, составляющую от 12,5% годовых.

Ипотечный кредит выдается без каких-либо банковских комиссий. К обязательному условию относится аккредитация фирмы-застройщика в учреждении, который выдает ипотеку.

Гаража

Этот вид ипотечного кредита ориентирован только на пенсионеров.

Ипотечный кредит выдается заемщику для покупки или постройки гаража для хранения транспортного средства.

Также не исключается возможность строительства прочих хозяйственных построек.

Ипотека предоставляется на следующих условиях:

Денежные средства выдаются в рублях
Требуется начальный взнос Размером 20% от стоимости гаража
Минимальная ставка от 11,6% от стоимости
Срок выдачи до 30 лет
Минимальная сумма составляет 300 000 руб.
Максимальная сумма составляет 30 000 000 руб.

На период до оформления в залог кредитуемого объекта недвижимости требуется оформление: залога имущественных прав (по кредитам до 1 500 000 рублей включительно), либо поручительства физических лиц (могут приниматься в качестве единственного обеспечения вне зависимости от суммы кредита), либо залог иного объекта недвижимости;

Загородной недвижимости

Указанная программа для покупки загородной недвижимости существует не во всех банках.

Программа предназначена для пенсионеров, желающих купить или построить загородный частный дом, дачный домик, иные постройки имеющемся земельном участке.

Подобного рода ипотечное кредитование предоставляется Сбербанком на определенных условиях.

Недостатки ипотечного кредитования пенсионеров

Не в каждом банке имеется возможность получения ипотеки для пенсионеров. Обычно банки рассчитывают, что к дате окончательного погашения займа пенсионер не достигнет возраста 65 лет.

Если гражданин, не собирается продолжать работать, после наступления возраста 60 лет, то вероятность полностью закрыть ипотечный кредит значительно уменьшается при коротком сроке действия договора.

Кроме того, размер ежемесячных платежей на погашение кредита существенно повышается.

Разумеется, пенсия заемщика не позволит совершать такие платежи.

Если у пенсионера имеются дополнительные источники дохода, то банк может учесть их, если заемщик представит подтверждающие документы.

Кроме того, следует знать, что обязательным условием выдачи кредита является страхование жизни и здоровья заемщика-пенсионера, которое потребует уплату страховых взносов.

В завершение необходимо отметить, что часто банк отказывает в выдаче ипотечного займа пенсионерам с небольшим размером пенсии, не имеющим других источников дохода.

Ипотека под залог приобретаемой квартиры смотрите статью: ипотека под залог недвижимости.

Пенсионерам следует оценить собственные финансовые возможности перед обращением в банк.

Видео: ипотека пенсионерам:

Похожие материалы:

Комментарии Отменить ответ

Рейтинг записей

Как правильно брать ипотеку

Как получить план дома БТИ

Основания для выселения собственника из жилого помещения

Имущественный вычет при долевом участии

Ипотечный кредит пенсионерам — виды и программы, возрастные ограничения и требования к заемщикам

Экономический кризис, снижение ставки рефинансирования Центробанка (ЦБ) вынудили кредитно-финансовые учреждения пересмотреть приоритеты выдачи ссуд на приобретение жилья и предоставлять деньги всем слоям населения, в т. ч. получающим ежемесячные пенсионные дотации. Можно воспользоваться выгодными предложениями банков по кредитованию. Стала доступной ипотека для пенсионеров без первоначального взноса. Чтобы ориентироваться в тонкостях предоставления ссуд, ознакомьтесь с условиями и ограничениями по выдаче займов.

Что такое ипотека

Выдача кредита, при оформлении которого в качестве залога фигурирует имеющееся или приобретаемое жилье, называется ипотекой. В отличие от потребительских займов, ипотечный предусматривает иные условия: заемщикам предоставляются крупные суммы денег, выдаваемые под низкий процент на длительный срок с имущественным вычетом при уплате подоходного налога. Поскольку недвижимость автоматически становится предметом залога, то банковские организации могут предъявлять сниженные требования к займополучателям относительно платежей, дееспособности, трудоустроенности.

Ипотечный кредит может выдаваться на следующие цели:

  • Приобретение нового жилья.
  • Улучшение условий проживания – старая жилая недвижимость закладывается банку, на полученные средства приобретается новая.
  • Возведение «с нуля» жилых строений, гаражей.
  • Выдача денежных средств на любые цели под залог имеющейся недвижимости.
  • Заключение договора ренты с кредитной организацией под залог квартиры.

Дают ли пенсионерам ипотеку

Пенсионное обеспечение не всегда является следствием достижения человеком определенного возраста. Многие граждане выходят на пенсию раньше установленного возрастного порога (для мужчин – 60 лет, для женщин – 55 лет). Кредитные организации охотно дают займы на жилую недвижимость клиентам, имеющим постоянный дополнительный доход. Доступна даже беспроцентная ипотека для пенсионеров. Банки устанавливают предельный возрастной ценз заемщика при выдаче денежных средств – не более 75 лет на момент полного расчета по ссуде. Ипотека доступна следующим категориям пенсионеров:

  1. Семейным парам. Многие кредитно-финансовые организации оговаривают обязательное привлечение второго супруга в качестве созаемщика.
  2. Неработающим. Банковской организации необходимо предоставить дополнительные гарантии возврата займа – привлечь поручителей, заложить недвижимое или движимое имущество.
  3. Работающим. Два источника дохода – пенсия и зарплата предоставляют больше шансов получить займ. Платежеспособность нужно подтвердить справками о доходах.
  4. Ипотека для военных пенсионеров. Участие в госпрограмме накопительно-ипотечной системы (далее — НИС) дает льготы бывшим военнослужащим на приобретение жилья. Если военный пенсионер работает, то почти все кредитно-финансовые организации охотно идут навстречу при выдаче ипотечного кредита.

Виды ипотечного кредитования пенсионеров

Банки предлагают разные варианты выдачи заемных финансовых средств на приобретение недвижимости. Людей, живущих на государственные пенсионные дотации, могут выручить следующие виды жилищного кредитования:

  • ссуда без первоначального взноса;
  • беспроцентная ипотека в агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (далее – АИЖК);
  • программы с привлечением созаемщиков и поручителей;
  • оформление договора ренты с кредитной организацией;
  • банковские продукты на специальных условиях, предусматривающих участие государства в выплатах по ипотечному кредиту.

Без первоначального взноса

Неработающие пенсионеры могут купить новую квартиру, построить загородный дом при помощи жилищного займа без начального платежа. Кредитные компании предлагают заложить имеющуюся недвижимость банковской организации с передачей прав на нее. Финансово-кредитные структуры охотно идут на выдачу денежных средств, если залогом будет являться дорогостоящее ликвидное обеспечение. Почти все ипотечные программы предусматривают автоматические повышение процентов на 2-5 пунктов при отсутствии начального взноса.

Беспроцентная в АИЖК

Ипотечный кредит пенсионерам можно получить путем обращения в банк-партнер АИЖК, помогающий приобрести жилье у аккредитованных застройщиков. Суть программы государственной поддержки заключается в том, что займополучатель, относящийся к льготной категории граждан, нуждающихся в жилье, передает заявку банковской компании с просьбой помочь приобрести квартиру. Прошение отправляется в АИЖК. Если агентством принято положительное решение о предоставлении денежных средств, то дебитор (должник) оплачивает лишь основной долг, проценты гасит государство.

По семейной программе

Можно повысить свои шансы на получение жилищной ссуды путем привлечения работающих членов своей семьи для участия в ипотечной программе. Пожилой семейной паре не удастся оформить совместный договор займа с оформлением жены или мужа в качестве созаемщика. Финансовые учреждения отрицательно относятся к заемщикам, возраст которых превышает 60 лет, несущим совместную ответственность по возврату кредита.

Для участия в совместном ипотечном договоре гражданин должен быть полностью дееспособным к моменту полного погашения долга. Лицам, получающим пенсию, следует искать созаемщиков из числа работающих членов семьи, имеющих высокий «белый» доход, которые могли бы гарантировать кредитной организации возврат остатка задолженности, если заемщик умрет или станет неплатежеспособным.

Обратная ипотека

Данный способ является интересным методом повышения ежемесячного дохода гражданина без обременяющих семейный бюджет обязательств. Заемщик заключает с кредитором договор залога имеющейся квартиры, при котором финансовая организация производит клиенту определенные ежемесячные выплаты вплоть до наступления смерти последнего. После его кончины квартира переходит в собственность этой организации, которая, реализуя ее на рынке недвижимости, погашает свои убытки, а оставшуюся после возмещения долга и процентов сумму возвращает законным наследникам умершего.

Военная ипотека по программе НИС

Бывшие военнослужащие могут воспользоваться жилищной ссудой по государственной программе НИС с ежемесячными выплатами процентов по кредиту из бюджета, снижающими финансовую нагрузку заемщика. На участие в этой программе может претендовать военный, отслуживший не менее 10 лет в рядах вооруженных сил Российской Федерации (далее – РФ). Военнослужащий может воспользоваться средствами, ежеквартально начисляемыми на его лицевой счет государством на покупку жилья. Деньги выделяются на погашение ипотеки, тратить их на другие нужды запрещено.

Условия получения ипотечного кредита для пенсионеров в 2019 году

Взрослым гражданам, получающим пенсионные государственные дотации, могут посодействовать специальные программы, предусматривающие выдачу заемных средств с целью приобретения жилой недвижимости на льготных условиях. Для этого банковские учреждения вначале оценивают благонадежность потенциального заемщика, его платежеспособность, рассматривают кредитную историю и право на привилегии. При наличии сомнений в кредитоспособности клиента сумма займа уменьшается, а размер переплаты возрастает.

Процентные ставки и размер платежа

Программы кредитования имеют разные процентные ставки по жилищным займам. Например, в Тинькофф Банке можно оформить такую ссуду под 6,98%. В зависимости от приобретения жилья на первичном или вторичном рынках недвижимости процент не меняется. Провести рефинансирование ипотеки под 9% можно в АИЖК. В Сбербанке РФ (далее – СБ РФ) пенсионерам предлагают приобрести жилую недвижимость под 12% годовых.

Кредитные организации предлагают два вида процентных ставок – фиксированную и плавающую. Первый вариант представляет оговоренные кредитором в договоре проценты, которые не подлежат изменению в течение всего срока действия контракта. Плавающая ставка зависит от поквартального или полугодового изменения выбранного банковского индикатора, учитывающего ипотечные продукты нескольких престижных банков. Договором предусматриваются верхний и нижний пределы переплаты. Плательщикам выгодна плавающая ставка, поскольку проценты могут уменьшаться.

Это интересно:  Социальная ипотека для инвалидов: какие есть льготные программы, как взять кредит, каковы условия в Сбербанке?

Сумма кредита

Жилищный кредит можно получить на разные суммы. К примеру, программа «Рефинансирование» от Транскапиталбанка позволяет взять взаймы 5 млн рублей на 25 лет. Продукт «Дома, коттеджи, таунхаусы» Тинькофф Банка предусматривает получение суммы до 100 млн рублей на аналогичный срок. Многие кредиторы определяют верхний предел выдаваемой суммы определенным процентом от стоимости недвижимости. Рассчитывать можно на 65-85% от цены жилья. Например, в Сбербанке вы можете получить до 85% стоимости квартиры при проведении оценки экспертами бюро технической инвентаризации (БТИ).

Требования банков к заемщикам-пенсионерам

Учитывая, что пенсионеры зачастую находятся в преклонном возрасте, банковские организации предъявляют к ним более жесткие требования при выдаче ипотечного кредита, чтобы уменьшить риск его невозврата. Ограничения касаются следующих критериев:

  • возраста;
  • платежеспособности;
  • возможности привлечь созаемщиков, поручителей;
  • наличия или отсутствия ликвидного имущества, которое можно сделать объектом залога;
  • согласия займополучателя на страхование здоровья, жизни.

Возрастные ограничения

Для выдачи ипотечной ссуды кредитные организации устанавливают верхний возрастной предел заемщика к тому моменту, когда долг будет полностью выплачен. Почти везде он равен 65 годам. В Сбербанке есть возможность получить деньги и выплачивать займ до достижения 75 лет. Планируя получение ипотеки, пожилой гражданин должен понимать, что в связи с его возрастом ипотечный договор будет заключен не на 15-20 лет, как в стандартном варианте, а на меньший срок.

Если человеку на момент выдачи ссуды исполнилось 67 лет, а возрастной лимит составляет 75 лет, то погашать ипотеку ему придется в течение 8, а не 15-20 лет. При таких условиях ежемесячная переплата возрастает. Кредиторы оценивают, в состоянии ли заемщик выплачивать ежемесячные взносы. Из-за недостаточного уровня дохода финансовая компания может не предоставить ипотечный кредит пенсионерам.

Платежеспособность и наличие постоянного дохода

Учитывая, что средний размер пенсионного пособия в России составляет 25-30 тыс. рублей, человеку, не имеющему другого источника заработка, сложно доказать банковской организации свою способность вносить ежемесячные платежи, достигающие ¾ его дохода. Положительное решение о выдаче займа кредитное учреждение может принять при наличии документарного подтверждения дополнительного источника заработка по форме банка или 2-НДФЛ, принадлежности заемщика к льготной категории граждан, которым положены государственные субсидии на жилье.

Поручительство и обеспечение кредита

Кредитные учреждения благосклонно относятся к клиентам, которые привлекают поручителей, предоставляющих гарантию возврата денег при неплатежеспособности займополучателя. Иным обеспечением может выступать залог квартиры, являющейся предметом сделки. В таком случае перед заключением договора возникает необходимость в оценке и страховании недвижимости за свой счет, что увеличивает размер некомпенсируемых затрат заемщика и стоимость кредита. На момент полного погашения долга поручители должны находиться в дееспособном возрасте, иметь стабильный высокий доход.

Обязательное и добровольное страхование

Законом предусмотрено, что являющаяся предметом залога по ипотечному контракту недвижимость обязательно должна быть застрахована. Многие кредитные организации предлагают свой список аккредитованных страховщиков. Если клиент оформляет страховой полис в других компаниях, то ставка может повыситься на 0,5-1%. Заставить страховать жизнь и здоровье кредитор не имеет права, но на практике при отказе клиента платить за такой полис многие кредитно-финансовые структуры повышают ставку ипотечного кредитования или принимают отрицательное решение о выдаче заемных финансов.

Требования к ипотечному жилью

На момент заключения кредитного контракта недвижимость должна находиться в оптимальном для проживания состоянии, иметь стоимость, соразмерную сумме кредита, не быть предметом обременений, судебных исполнений, иных неразрешенных претензий со стороны третьих лиц. В список движимого имущества, на покупку которого могут претендовать пенсионеры, входят:

  • квартиры на первичном или вторичном рынках недвижимости;
  • готовый загородный коттедж, таунхаус;
  • строящийся дом в черте города или за его пределами;
  • земельный участок для строительства жилого строения.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Для получения жилищной ссуды нужно обращаться в надежные банковские компании, предлагающие невысокую переплату за пользование средствами. Список банков с ипотечными кредитами пенсионерам на выгодных условиях можно увидеть в таблице:

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса

Банки пересмотрели видение финансовой состоятельности получателей пенсий, и ипотека для пенсионеров без первоначального взноса в большинстве из них стала вполне реальной. Как оформить ипотечный кредит, не имея стартового капитала, на что обратить внимание заемщику-пенсионеру — далее.

До некоторых пор преобладала идея, что с достижением пенсионного возраста кредитоспособность заемщиков снижается. Но так ли это в действительности? Ведь многие пенсионеры, наряду с получением социальных выплат, продолжают успешно работать, получают официальную заработную плату, и с достижением возраста пенсии наоборот, улучшают платежеспособность. При покупке жилой недвижимости в кредит, им доступно ипотечное кредитование на срок 10-15 лет.

Есть категории пенсионеров, получивших право на пенсионные выплаты в сравнительно молодом возрасте — военнослужащие, сотрудники военизированных подразделений МЧС, органов охраны правопорядка, спортсмены, балетмейстеры. При выходе на пенсию в 35-45 лет, они могут оформить банковскую ипотеку, участвовать в семейных ипотечных программах с господдержкой и выплатой займа на протяжении 20-25 лет.

Что важно для банков

Правила банков при оформлении традиционны:

  • российское гражданство и отметка в паспорте о постоянной регистрации;
  • оформление займа в банковской структуре, расположенной в регионе проживания или нахождения покупаемой недвижимости;
  • наличие официальных источников доходов, что подтверждается документально;
  • кредитоспособность и соответствие запрашиваемой кредитной суммы имеющимся доходам;
  • наличие первоначальных средств;
  • благоприятная кредитная история.

Один из важных вопросов в кредитовании пенсионеров — возраст соискателя. Требования банков таковы: на момент завершения выплаты кредита или ипотеки возраст заемщика должен быть не более 65-ти, а в некоторых случаях допускается 70-75 лет. Часто банки-кредиторы применяют семейное кредитование, когда наряду с заемщиком-пенсионером солидарную ответственность по кредиту берут 1 или 2 созаемщика, с достаточной кредитоспособностью, как правило, близкие родственники. К ним применяют аналогичные возрастные требования.

Немаловажное требование для ипотеки — открытие в кредитующем банке дебетового счета для получения пенсии.

Тогда учреждение обладает информацией о суммах поступлений и доходах заемщика. Иногда условия для клиентов-пенсионеров более лояльны.

Еще один важный момент в кредитовании пенсионеров — страхование. Большинство кредиторов займы клиентам старшего возраста рассматривают как рискованные финансовые услуги. Ведь с возрастом, растет вероятность потери работы, болезней и даже смерти, что в итоге может сказаться на погашении кредита. Чтобы минимизировать убытки, банки рекомендуют соискателю страхование объекта залога, а также жизни и здоровья.

Стартовый взнос при покупке жилой недвижимости: сколько

При покупке жилой недвижимости в кредит, от заемщика требуются средства на первоначальный взнос. В зависимости от программы кредитования размер стартовых средств составляет:

  • у готового или строящегося жилья первичного рынка — от 10-15% цены объекта;
  • для приобретения жилой недвижимости по программам реновации, господдержки семей с детьми — от 20%;
  • для индивидуального жилищного строительства или возведения загородного дома — от 25%.

Получается, что у заемщика собственных средств должно быть около четверти стоимости приобретаемой или строящейся недвижимости. Подчас это приличная сумма, которой в семейном бюджете может и не быть, что осознают кредиторы. Поэтому предлагают будущим заемщикам «обходные» пути для получения кредита без первоначального взноса.

Как пенсионеру взять ипотеку без первоначального взноса

Среди программ кредитования, которыми воспользуются клиенты-пенсионеры, не задумываясь о сумме стартовых средств — кредит под залог существующей жилой недвижимости. В обеспечение займа банку можно предложить квартиру или дом, имеющиеся в собственности. Сумма доступного кредита составит 60-70% стоимости жилья, передаваемого в залог. Преимущества способа очевидны:

  • банку передается в залог жилье вторичного рынка;
  • многие кредиторы такой вид займа рассматривают как нецелевой, который можно использовать не только на покупку жилья, но и на ремонт или приобретение авто;
  • сравнительно невысокая процентная ставка — 13-15% в год;
  • срок кредитования может достигать 10-15 лет.

Среди особенностей программы — требования выдвигаются также к объекту недвижимости:

  • полностью оформленные правоустанавливающие документы на жилье, земельный участок;
  • отсутствие среди прописанных лиц несовершеннолетних и недееспособных;
  • удовлетворительное техническое состояние.

Один из способов оформить ипотеку, не имея средств на первоначальный взнос — получить потребительский кредит на недостающую сумму. Особенности такого займа для пенсионера-заемщика:

  • кредитование проводится на срок до 5-ти лет;
  • сумма кредита сравнительно небольшая — 3-5 млн. руб.;
  • процент платы по кредиту возрастает с увеличением его суммы;
  • для участников зарплатных проектов или держателей пенсионного счета применяются скидки лояльности, оформление проводится по двум документам;
  • не требуется привлечение созаемщиков.

Способ избежать первоначального взноса — покупка квартиры на вторичном рынке в кредит с завышением стоимости. Схема сделки такова:

  1. Соискателю кредита необходимо найти квартиру, которая бы продавалась по стоимости ниже рыночной примерно на 20-25%. Такие ситуации возможны, если продавец меняет место проживания и ему срочно необходимо продать недвижимость.
  2. Согласуют с банком покупку такого жилья в кредит.
  3. Обращаются в оценочную компанию, которая определит реальную рыночную стоимость объекта.
  4. Продавец выдает покупателю расписку в получении задатка и ее предоставляют в банк для подтверждения оплаты первоначального взноса.
  5. Регистрируется сделка купли-продажи. При ее оформлении в договоре указывают завышенную стоимость квартиры на сумму первичного взноса.
  6. Банк оформляет кредит покупателю на сумму за вычетом первоначальных средств.
Это интересно:  Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка: как оформить, можно ли взять и что нужно, чтобы получить кредит на новую квартиру, вторичное жилье на таком условии?

Чтобы стороны сделки достигли паритета, составляется еще одна расписка, в которой покупатель подтверждает возврат средств продавцом. Как причину возврата, указывают недостатки в техническом состоянии квартиры.

Что доступно «молодым» пенсионерам

Клиентам банка, вышедшим на пенсию в сравнительно молодом возрасте, и имеющим достаточный уровень доходов, доступен любой кредит или ипотека. Кроме названных, это могут быть:

  • госпрограмма поддержки молодых семей по ставке 6%;
  • военная ипотека;
  • кредитование с материнским капиталом.

Если первые две программы предусматривают пусть небольшой, но первоначальный взнос, то ипотека с применение материнского капитала позволяет погасить его банку целевыми средствами. Для этого:

  • согласуют с кредитором покупку недвижимости;
  • получают разрешение кредитора на погашение первоначального взноса средствами маткапитала;
  • обращаются в отделение Пенсионного фонда за оформлением сертификата;
  • предоставляют сертификат в банк для погашения части кредита средствами целевого фонда.

Преимущества такого способа для заемщика очевидны. Поскольку программа предусматривает улучшение жилищных условий семьи, заемщик может купить объект не только на первичном рынке, но и на «вторичке». Средства можно использовать на ремонт недвижимости, реконструкцию, а также на строительство.

Банки и ипотечные кредиты: условия и ставки

В таблице представлены банки-кредиторы, где может быть оформлена ипотека пенсионерам без первоначального взноса.

Как улучшить условия кредитования пенсионеру

Снизить процентные ставки по кредиту заемщику-пенсионеру возможно так:

  • открыть зарплатный и пенсионный счет в кредитующем банке;
  • застраховать ипотечную недвижимость, оформить личное страхование;
  • оформить электронную регистрацию сделки;
  • купить у банка залоговую квартиру.

Часто при банках аккредитованы компании-застройщики, предлагающие на продажу готовую недвижимость со скидкой от застройщика, что может снизить кредитную ставку на 1-2%.

Как определить собственную платежеспособность

Прежде чем приступить к оформлению кредита, собирать пакет документов, банки предлагают заемщикам-пенсионерам предварительную оценку кредитоспособности. Для этого, на сайтах размещают специальную программу — калькулятор ипотеки, для пенсионеров без первоначального взноса, с помощью которой можно рассчитать основные параметры будущего кредита. Работает просто:

  • вносят данные о предполагаемой сумме и сроке пользования кредитом;
  • отмечают «галочками» в специальных полях особенности займа — например, получение пенсии или зарплаты в банке, оформление страховки, право на маткапитал;
  • в итоге получают сумму ежемесячного погашения и общей переплаты по кредиту.

Если предварительные результаты удовлетворяют, приступают к переговорам с банком об оформлении.

Заключение

Как показывают исследования социума, пенсионеры — достаточно инициативная часть общества. Многие не спешат воспользоваться заслуженным отдыхом, а трудятся, помогают подрастающему поколению, путешествуют. В основе активной жизненной позиции — финансовая состоятельность, в которой немаловажную роль играет банковское кредитование.

Ипотека пенсионеру в сбербанке без первоначального взноса

В последние несколько лет многие банки пересмотрели свою политику по отношению к людям после 55-60 лет. Теперь программы кредитования доступны и для пенсионеров. Сейчас ставки по кредитам для пенсионеров варьируются от 11 до 16 процентов годовых, а сроки – 5-10 лет. На больший срок, увы, взять ипотеку не получится. В связи с большими рисками, связанными со здоровьем заемщика, ни один банк не выдаст кредит более чем на 10 лет.

Но сюда не входит особая категория пенсионеров, оставивших свое место работы не по старости. Это актеры, балерины, полицейские, военные. Они могут рассчитывать на срок погашения ипотеки до 25 лет.

Дают ли ипотеку пенсионерам

Дают ли ипотеку пенсионерам? Да, конечно. Не все пенсионеры выходят на заслуженный отдых по возрасту. Есть ряд профессий, который предусматривает ранний выход на пенсию – 35-40 лет. У таких «молодых пенсионеров» есть все шансы получить ипотеку на приобретение жилья наравне с молодежью. И сроки кредитования будут фактически такими же – 10-25 лет. Совсем другое дело, когда речь идет о пожилых людях в возрасте 55-65 лет. Они тоже могут рассчитывать на получение ипотеки, но они попадают под самый высокий коэффициент риска, поэтому больше, чем на 5 (10 лет – крайний предел), им займ не дадут. Ни один банк не пойдет на сделку с высоким уровнем риска.

Ипотека для пенсионеров по семейной программе

Не так давно многие банки ввели новые условия кредитования, которые затронули и пенсионеров. Сегодня любой человек в возрасте от 21 до 65 лет может претендовать на получение ипотечного кредита. Главное, чтобы на момент погашения последнего взноса заемщику было менее 75-ти лет. Многие пожилые люди получили шанс взять ипотеку для пенсионеров по семейной программе, то есть, с созаемщиками. Пенсионный возраст в России начинается у мужчин в 60 лет, у женщин в 55, а это значит, что на выплату кредита останется до 15-20 лет. Для оформления ипотеки необходим такой же пакет документов, как и для остальных граждан. Отметим, что специальные предложения банков для пенсионеров недоступны, а вот базовый пакет – вполне.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса дает шанс многим людям преклонного возраста на приобретение своего жилья. Обязательным условием в данном виде ипотечного кредитования является залог приобретаемой недвижимости. Следует помнить, что займы без первоначального взноса оформляются по существенно большей процентной ставке – это на 2-5% выше. К примеру, если внести 30% от стоимости квартиры, то процентная ставка снизится на 2-5%.

Обратная ипотека для пенсионеров

Обратная ипотека для пенсионеров – это своеобразная противоположность пожизненной ренты. Взяв обратную ипотеку, пенсионер получает пожизненный кредит, залогом которого является его квартира. После смерти заемщика, банк-кредитор реализует квартиру на вторичном рынке жилья и забирает из полученной суммы свой займ с процентами, а оставшиеся деньги возвращает родственникам усопшего. Этот вид кредитования предусматривает возможность расторжения договора по желанию пенсионера. Но в таком случае он (чаще его родственники) должен вернуть займ и накопившиеся проценты.

Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим

Вас волнует вопрос: «Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?». Да, такое возможно. Вышедшие на пенсию люди могут рассчитывать на получение ипотечного кредита всего по двум документам (например, как в Сбербанке): пенсионному удостоверению и паспорту гражданина РФ. Но одобрения придется ждать несколько недель, поскольку банку нужно время, чтобы сравнить все «за» и «против».

Если банк посчитает неработающего пенсионера платежеспособным, то одобрит ипотеку под залог взятого в кредит жилья. В процессе рассмотрения заявки тщательно проверяется кредитная история человека. Если были просрочки или есть непогашенные задолженности, то об ипотеке стоит забыть.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

Обычно в роли созаемщиков выступают родственники клиента: жены, мужья, матери отцы. Разумеется, нередко родители заемщика пребывают в пенсионном возрасте и чаще всего не работают. Вопрос о том, может ли пенсионер стать созаемщиком по кредиту, возникает часто. Но ответ один – нет, не может. Созаемщиком не может стать лицо, достигшее возраста 60-ти лет. Да и тем, кому меньше этого возраста, стоит хорошо подумать, нужно ли вешать на себя такие обязательства, ведь в случае просрочек и невыплат бремя перед банком в полной мере ляжет на плечи пенсионера. Но созаемщик делит с клиентом банка не только обязанности, но и права. Он может рассчитывать на долю в жилье, взятом по ипотечной программе.

Ипотека работающим пенсионерам

В последнее время получить ипотечный кредит удается даже пенсионерам. Проще всего данная процедура проходит у работающих пожилых людей, которые могут предоставить документы о «белой» заработной плате и тем самым подтвердить свой доход, помимо пенсии. Но тут стоит учесть возраст заемщика. Чем ближе 75-летний рубеж, тем меньше шансов на одобрение заявки по кредиту или выше процентная ставка и больше первоначальный взнос. Ни один банк в России не выдаст ипотечный кредит, если риск превысит выгоду. Пенсионеры однозначно попадают в группу повышенного риска, поэтому ждать низких процентных ставок или минимального первоначального взноса не приходится.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Сегодня нельзя с уверенностью сказать, что вопрос ипотеки для пенсионеров решен на все сто процентов. По-прежнему, большинство банков не намерены рисковать, кредитуя пожилых людей. Но есть те, которые идут на риски. Сегодня пенсионеры могут рассчитывать на получение ипотечного кредита в следующих банках: Сбербанке РФ – кредитно-финансовом учреждении, которое первым «открыло» кредитование пенсионеров. Второй банк – Банк Москвы и его программа «Люди дела». Третий банк – ТрансКапиталбанк с программой «Ипотека на первичном рынке». Четвертый банк – Россельхозбанк. Он выдает ипотечный кредит после индивидуального собеседования с потенциальным заемщиком и проведения оценки состояния его здоровья и платежеспособности.

Сравнить лучшие предложения по ипотеке прямо сейчас

Оставьте комментарий