Досрочное погашение ипотеки в Россельхозбанке: можно ли и как это сделать, варианты и условия, плюсы и минусы

Содержание статьи

Досрочное погашение ипотеки в «Россельхозбанке»

На сегодняшний день условия ипотечного кредитования в нашей стране становятся все более прозрачными и понятными для населения. Стало доступно досрочное погашение ипотеки в «Россельхозбанке», хотя ранее эта и многие другие финансовые организации вводили документально запрет на подобные действия своих заёмщиков. Более того, досрочное внесение денежных средств в счет погашения основной суммы долга каралось наложением штрафных денежных санкций в размере 1-5 % комиссии. Теперь эти меры устранены законодатель.

Поправки в ипотечном законодательстве категорически запрещают банкам препятствовать досрочному внесению денежных средств от граждан в счет погашения основной суммы долга.

О том, как правильно провести процедуру досрочного внесения части долга или полной его суммы, расскажем в этой статье. Здесь даны практические советы относительно грамотного составления заявления и использования специальных ипотечных кредитных калькуляторов, с помощью которых можно увидеть сумму экономии при досрочной оплате.

Проводим расчеты

В настоящее время «Россельхозбанк» выдает ипотечные кредиты под один из самых маленьких процентов. Это 7,5 – 8,5 % годовых. Максимальный срок кредитования увеличен до 30-ти лет. Но при этом сохраняется аннуитетная система расчета ежемесячных платежей. Она основана на следующих принципах:

  • в момент подписании договора заёмщику предъявляется к выплате не только сумма долга, которую он берет;
  • банк заранее производит расчет и начисление процентов за использование заемных денежных средств сразу за весь период (30 лет);
  • сумма тела долга и сумма начисленных процентов складываются и делятся на количество ежемесячных взносов на весь срок кредитования.

Получается, что в первые 5-6 лет заёмщик не оплачивает свою сумму долга, а выплачивает проценты банку за то, чем пока не воспользовался. Т.е. банк насчитывает проценты на будущее использование денежных средств. И именно они выплачиваются в первую очередь.

Что происходит, когда заёмщик в первые 2-3 года вносит значительную сумму в счет досрочного погашения ипотеки в «Россельхозбанке»? Уменьшается сумма заемных денежных средств, которыми клиент банка уже не потенциально, а гарантировано будет пользоваться в будущем. Банку приходится проводить детализированный перерасчет и возвращать те проценты, которые он начислил.

Итак, правило первое! Обязательно пользуйтесь кредитным калькулятором для сравнения своих выплат при внесении досрочных платежей и без них.

Условия досрочного погашения

В настоящее время в «Россельхозбанке» действуют стандартные условия досрочного погашения ипотеки. С клиента не имеют права требовать выплат дополнительных комиссии и штрафов. Никаких периодов моратория тоже нет. Для того, чтобы уменьшить сумму своих кредитных обязательство достаточно на расчетный ссудный счет внести ту сумму денег, которая у вас есть. Затем обратитесь к кредитному менеджеру. напишите заявление, в котором распорядитесь зачислить внесенные денежные средства в счет погашения основной суммы долга.

Спустя неделю вы можете обратиться в банк с просьбой выдать вам новый график ежемесячных платежей. Не указывайте в заявлении, что вы хотите уменьшить сумму ежемесячных выплат. просите сократить срок кредитования. Это повлечет за собой процедуру обязательного перерасчет с существенным уменьшением начисленных процентов.

Правило второе! Всегда в заявлении на досрочное погашение ипотечного кредита указывайте, что вы просите внесенные деньги использовать исключительно для погашения основного тела долга. Банк не имеет права распоряжаться вашими денежными средствами без прямого указания. Но, если вы не укажите способ досрочного погашения, то большая часть денег по умолчанию будет отправлена на оплату процентов за еще не оказанную услугу из будущего.

Частичное и полное погашение

Даже частичное досрочное погашение ипотеки в «Россельхозбанке» или любом другом кредитном учреждении принесет очень существенную выгоду. Многие заемщики сомневаются в том, стоит ли им вносить на ссудный расчетный счет дополнительные денежные средства в размере, существенно меньшем, чем сумма основного ежемесячного платежа. Да, стоит. Особенно, если ваша процентная ставка по ипотеке значительно выше существующих на данный момент времени ставок по банковским вкладам. Гораздо выгоднее вложить сэкономленные 10 000 рублей в месяц на погашение ипотеки, где действует 12% годовых, чем отнести их в тот же самый банк на вклад, по которому вам заплатят 7 % годовых.

Для полного погашения ипотеки в «Россельхозбанке» необходимо сначала запросить у кредитного менеджера выписку с расчетного счета. В ней должна быть указана полная сумма задолженности с начисленными процентами на конкретную дату.

Для этого нужно прийти в банк и написать заявление о том, что вы будете в определённую дату ежемесячного платежа производить досрочное полное погашение ипотеки. По вашему заявлению банк проведет перерасчет всех начисленных процентов и выдаст справку с остатком задолженности. В назначенное время эта сумма должна находится уже на ссудном счете.

После погашение задолженности вы должны повторно обратиться в банк для получения справки о полном погашении ипотеки. Затем проводится процедура расторжения договора залога, вам возвращают закладную. Все эти действия регистрируются в Росреестре.

Это интересно:  Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24: правила и условия частичного и полного уменьшения платежа

Посмотрите на видео как правильно погасить ипотечный кредит досрочно и при этом сэкономить свое время, деньги и нервы:

Досрочное погашение кредита в Россельхозбанке. Процедура и порядок погашения

Получив кредит на выгодных, или не очень выходных, условиях, заемщики стараются погасить его досрочно. Дело в том, что ставки по кредиту довольно высоки. Проценты даже 15-20% годовых через 5-10 лет сравниваются с основной суммой долга. Россельхозбанк (РСХБ), как и многие остальные банки, дает возможность погашать кредит досрочно частями и полностью на любом сроке выплаты без штрафов, пеней или иных санкций. Требования при этом стандартные: написать заявление за несколько дней до погашения, внести сумму на счет, получить справку об отсутствии долга.


РСХБ предоставляет кредиты с дифференцированной и аннуитетной формами выплат. Первая форма несколько сложна для оплаты кредита — в первую половину срока платежи довольно большие. Однако, форма выгодна, исходя из экономии на процентах. А если заемщик еще и досрочно намерен погасить долг, то переплата будет и вовсе небольшой.

Аннуитетный способ более затратный для клиента в плане переплаты по процентам. Вместе с этим он является самым удобным, поскольку позволяет распределять денежный бюджет и спокойно платить кредит каждый месяц одинаковыми платежами. Процесс досрочного погашения кредита в РСХБ несложный, при условии соблюдения установленных правил подачи заявления и внесения денег.

Досрочное погашение кредита в Россельхозбанке.

Банк выдает много различных кредитов. Иногда условия выплаты и погашения могут устанавливаться индивидуально, поэтому рассмотрим стандартный кредит и порядок его досрочного погашения. Досрочное погашение регламентируется ГК РФ. Согласно статьям 809 и 810 банкам запрещено взимать пени за досрочное погашение, начислять штрафы или вводить ограничения.

Досрочное погашение в РСХБ может быть:

  • Частичным. В этом способе заемщик может внести часть суммы, которая пойдет на погашения основного долга. За счет этого можно уменьшить размер ежемесячного платежа или срок выплаты. При этом кредит остается действующим, а заемщику выдается новый график с уменьшенным платежом или сроком (в зависимости от выбранного способа погашения).
  • Полным. При полном погашении заемщик вносит сумму для полного погашения основного долга с процентами на дату погашения. После этого кредит считается полностью погашенным и закрытым.

Порядок досрочного погашения:

  • За пять рабочих дней уведомить банк о ЧДП или ПДП.
  • Подписать заявление о досрочном погашении, указав тип погашения, счет для списания, номер кредитного договора, валюту кредита.
  • Заверить заявление у сотрудника банка, который проставляет дату и время принятия заявления.
  • Взять копию заявления.
  • Внести нужную сумму на указанный счет. Для полного погашения сумма уточняется у кредитного специалиста, а для частичного погашения заемщик сам указывает желаемую сумму для внесения.
  • Получить новый график для оплаты кредита (при ЧДП) или справку об исполнении обязательств и отсутствии долга (при ПДП).

В РСХБ любой тип погашения осуществляется в дату планового платежа. Заявление на досрочное погашение печатается из системы сотрудником банка – заемщику нужно отметить в нем нужные пункты. Примеры заявления на ЧДП

Досрочное погашение кредита в Россельхозбанке при дифференцированных платежах.

Некоторые кредиты в РСХБ выдаются с выплатой дифференцированными платежами. Этот способ довольно экономичный в плане экономии на процентах. Досрочное погашение с любым типом здесь будет выгоднее по сравнению с таким же кредитом, но с аннутитетным платежами. Досрочно погасить долг при дифференцированной схеме выплат можно:

  • Путем сокращения числа платежей с окончательным уменьшением срока выплат. В данном случае клиент будет уже не вправе подавать заявление на рефинансирование или реструктуризацию с увеличением срока в этом же банке.
  • Путем уменьшения числа платежей без изменения срока выплат. В данном случае платежи по графику считаются погашенными в количестве и сумме, не превышающей суммы для ЧДП. Если сумма таких полных платежей окажется меньше вносимой суммы, но остатка не хватает на погашение еще одного платежа, то на эту разницу считается погашенным следующий по графику платеж. Например, следующий платеж составляет 15500 р. ( 12000 р. – основной долг, а 3500 р. – начисленные проценты) . Остаток после ЧДП составляет 2500 р. Клиенту можно донести платеж за вычетом этой суммы.
  • С уменьшением размера платежей. В данном случае все платежи, оставшиеся после досрочного погашения, будут изменены пропорционально в сторону уменьшения с даты, следующей за датой ЧДП.

Таким образом, досрочное погашения кредита в Россельхозбанке с дифференцированной схемой выплат будет выгоднее, поскольку проценты начисляются на остаток долга. При аннуитетной схеме выплат досрочное погашение также выгодно на любом этапе. Многие ошибочно полагают, что основная часть процентов погашается в первую половину срока.

В последние месяцы клиент также уплачивает проценты. Погасив кредит даже за полгода до даты окончания, можно сэкономить на процентах. Посчитать экономическую выгоду можно на кредитном калькуляторе или самостоятельно в своем графике погашения.

Инструкция, как взять ипотеку в банке Россельхозбанк: особенности и условия доступных программ

Россельхозбанк – один из рейтинговых банков России.

Основное направление деятельности – кредитование физических лиц.

На каких условиях можно получить ипотеку в этом банке, как ее правильно оформить и насколько она будет выгодна для заемщика?

Ответы на эти и другие вопросы Вы можете найти в данной статье, а так же ознакомитесь какие существуют акции, условия в Россельхозбанке.

Это интересно:  Ипотека в "Промсвязьбанке": условия получения, процентные ставки, требования к заемщику, документы, особенности подачи заявки

Плюсы и минусы

Рассмотрим ключевые преимущества жилищной ссуды в «Россельхозбанке»:

  • Возможность приобрести на заемные средства любой вид жилой недвижимости – квартиру в новостройке, жилье на вторичном рынке, дома, часть дома, апартаменты.
  • Низкие ставки. Воспользовавшись предложением от застройщиков «Россельхозбанка», можно получить кредит под 6,5% годовых.
  • Наличие льготных программ кредитования.
  • Возможность оформить кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости.
  • При появлении ребенка в семье можно взять отсрочку по уплате основного долга на 3 года.
  • Низкий первоначальный взнос – от 15%. Для молодых семей – 10%.
  • Отсутствие комиссий за выдачу и штрафов при досрочном погашении.
  • Возможность выбора одной из схем погашения ссуды: равными платежами или дифференцированными (уменьшающимися к концу срока действия договора).
  • Для клиентов, имеющих неофициальные доходы или не готовых предоставить полный пакет документов, доступно оформление без справок. Потребуется только паспорт и любой второй документ на выбор.

Минусы:

  • На действительно низкие процентные ставки могут рассчитывать только участники зарплатного проекта банка и благонадежные клиенты. Если у заемщика были ранее просрочки по кредитам, взять ипотеку будет сложно.
  • Ставка увеличивается на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья.
  • Некоторые программы действуют не во всех регионах России.

Инструкция по получению

Рассмотрим по шагам, как взять ипотеку в этом банке:

  1. Выбрать ипотечную программу, ознакомиться с условиями и требованиями. Если они полностью устраивают, то можно начинать заниматься сбором документов.
  2. Подача заявки и бумаг. Для первичного рассмотрения кандидатуры на получения займа банк потребует предоставить личные документы (паспорт, справку о зарплате и трудовую книжку), а также указать в анкете подробные сведения о себе.
  3. Заявка рассматривается до 5 дней. Если заемщик и его доходы соответствуют всем требованиям, то его уведомляют о возможности оформить жилищную ссуду.
  4. Поиск жилья и его оценка. Квартира или дом должны соответствовать требованиям банка. Заемщику необходимо в течение 90 дней предоставить документы на выбранный им объект для проверки. Также потребуется провести оценку стоимости жилья и предоставить о ней отчет.
  5. Страхование залогового жилья. Это обязательное условие при получении кредита на покупку недвижимости в любом банке.
  6. Подписание договора с банком и соглашения о купле-продаже с продавцом выбранного объекта. Оформление квартиры в залог.
  7. Регистрация сделки и прав собственности в Росреестре.

Ипотека получена, квартира приобретена, далее остается только своевременно вносить платежи и не допускать нарушений кредитного договора.

Какое жилье можно приобрести?

«Россельхозбанк» предоставляет ссуды на покупку следующих объектов:

  • готовое жилье на вторичном рынке: дом, квартира, часть дома, апартаменты;
  • квартира в новостройке;
  • квартира на этапе строительства;
  • земельный участок;
  • загородный дом.

По одной из программ доступен также вариант получения денег на строительство частного дома.

Условия кредитования

Вид объекта Ставка Взнос Сумма Срок
Вторичное жилье. От 9,5% до 10,25%. От 15% на квартиру, от 30% на апартаменты. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет.
Квартира в новостройке. От 9,75 до 10,25%. От 20%. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет.
Дом. От 11,5%. От 15%. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет.
Земельный участок. От 11,5%. От 15%. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет.

Льготные программы и акции

В «Россельхозбанке» действуют специальные программы кредитования для льготников:

  • Военная ипотека. Доступна участникам НИС по ставке от 10% годовых. Максимальный срок кредитования – 24 года. Максимальная сумма выдачи – 1 950 000 рублей. Первый взнос – 10%. В рамках программы можно приобрести квартиру на вторичном рынке и в новостройке, принять участие в долевом строительстве, а также купить участок с домом или таун-хаусом.
  • Для молодых семей. Первый взнос – от 10% (может быть оплачен деньгами материнского капитала). Ставка от 7,5%. Сумма до 20 млн. рублей на срок до 30 лет.

Помимо льготных программ действует акция на приобретение квартиры в новостройке:

  • ставка от 6,5 до 8% годовых;
  • первый взнос от 30%;
  • срок до 120 месяцев.

Также можно взять ипотеку без первоначального взноса, заложив имеющееся жилье банку. Это доступно только тем заемщикам, у которых уже есть недвижимость в собственности:

  • ставка от 9,75%;
  • срок до 30 лет;
  • сумма до 20 млн. руб.;
  • обеспечение – квартира или дом с участком.

Основные требования

К заемщику

Жилищный заем выдается лицам, подходящим под критерии:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • стаж за последние 5 лет – от 1 года, на текущем месте – от полугода;
  • требования к стажу для зарплатных клиентов – не менее 3 месяцев на текущем месте;
  • наличие работы и достаточного уровня доходов для погашения кредита.

К недвижимости

«Россельхозбанк» предъявляет требования к состоянию объекта, его расположению и техническим характеристикам:

  • здание не должно быть аварийным, не допускается к покупке объект, стоящий на учете на капитальный ремонт;
  • жилье должно быть свободно от прав третьих лиц;
  • местонахождение объекта – в регионе присутствия офиса банка;
  • наличие в квартире/доме электричества, сантехнического оборудования, внутренней отделки;
  • фундамент – кирпичный, бетонный или каменный;
  • несущие стены должны быть изготовлены из камня, кирпича, бетона или дерева.

Что нужно для оформления?

Подготовка документов

В стандартный пакет бумаг входят:

  • анкета;
  • паспорт;
  • свидетельство о рождении детей, свидетельство об браке (если есть);
  • документы, подтверждающие наличие источника дохода и размера зарплаты;
  • для мужчин призывного возраста – военный билет.

Документы на объект:

  • документ-основание (договор купли-продажи, дарственная, соглашение о обмене и пр.);
  • свидетельство о праве собственности;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • выписка из ЕГРП (срок действия 1 месяц);
  • отчет об оценке (срок действия 6 месяцев);
  • справка о зарегистрированных на жилплощади лицах;
  • разрешение на строительство дома, план-проект здания, договор долевого участия (для тех, кто приобретает строящееся жилье);
  • смета, кадастровый паспорт на участок, разрешение местных органов на строительство, договор подряда (при оформлении ипотеки на постройку дома).

Заполнение анкеты

Анкета на получение жилищного кредита в «Россельхозбанке» состоит из следующих пунктов:

    Информация о сделке:

  • цель кредита;
  • сумма;
  • срок;
  • взнос;
  • наличие или отсутствие обеспечения;
  • выбор вида платежа.
  • Сведения о приобретаемой недвижимости:

    • адрес объекта;
    • реквизиты застройщика;
    • стоимость;
    • технические характеристики;
    • состояние.
  • Информация о субсидии (нужно заполнять тем, кто приобретает жилье в счет средств материнского капитала, а также в рамках государственных и региональных программ).
  • Личные данные заемщика:

    • ФИО;
    • адрес;
    • образование;
    • контактные данные;
    • паспортные данные.
  • Сведения о работе:

    • должность;
    • контактные данные работодателя;
    • адрес организации;
    • сфера деятельности.
  • Информация о семейном положении и наличии близких родственников.
  • Данные о доходах (потребуется внести в анкету доходы из всех источников – работа, подработка, частная практика, сдача квартиры в аренду, пособия и пр.). Если заемщик в браке, то вписывается совокупный доход семьи.
  • Информация о ежемесячных расходах:

    • кредиты;
    • плата за ЖКХ;
    • алименты;
    • пр. обязательные платежи.
  • Имущество заемщика (перечень находящихся в собственности объектов недвижимости и транспортных средств).
  • Дополнительная информация:

    • была ли судимость;
    • наличие инвалидности;
    • участие в судебных процессах и пр.
  • Возможно ли рефинансирование?

    Многие кредитные учреждения предлагают услугу рефинансирования ипотеки – выдачу нового займа для погашения имеющейся жилищной ссуды. Данный продукт пользуется спросом, так как это хорошая возможность погасить старый невыгодный кредит и платить по новому займу на более выгодных условиях.

    В «Россельхозбанке» возможность перекредитования ипотеки не предусмотрена. Такая услуга доступна только для потребительских кредитов. Однако тем, у кого возникли непредвиденные финансовые проблемы, можно обратиться с заявлением о реструктуризации займа.

    Реструктуризация долга

    В целях снижения кредитной нагрузки «Россельхозбанк» предлагает реструктуризировать кредит, то есть внести правки в договор, улучшив тем самым условия погашения для заемщика.

    Как могут измениться условия:

    • снижение процентной ставки;
    • пролонгация договор;
    • уменьшение суммы ежемесячного платежа;
    • установление нового графика внесения средств;
    • отсрочка по уплате процентов или основного долга.

    Чтобы воспользоваться услугой, заемщик не должен иметь просрочек по кредиту. Еще одно условие – наличие уважительной причины. Клиенту придется предоставить документы, свидетельствующие о снижении его платежеспособности (справка с работы, приказ об увольнении, справка из медучреждения о болезни и пр.).

    Подать заявку на оформление целевой ипотеки на жилье можно онлайн через официальный сайт Россельхозбанка или лично в отделении. Чтобы получить наиболее выгодные условия потребуется предоставить весь требуемый пакет документов. Для увеличения шанса на одобрение ссуды можно предоставить в качестве обеспечения поручителей или созаемщиков.

    Досрочное погашение ипотеки в Россельхозбанке

    Как и регламентировано законом, в любой момент действия договора можно выполнить досрочное погашение ипотеки в Россельхозбанке.

    Способы погашения ипотеки в Россельхозбанке

    Взять ипотеку в Россельхозбанке можно на срок до 30 лет. По правилам предоставления кредита данный вид ссуды погашается аннуитетными или дифференцированными платежами ежемесячно. В первом случае вся сумма выданного кредита, к которой применена процентная ставка, разделяется на количество месяцев. При этом платеж носит одинаковый размер каждый месяц.

    Погашение по дифференцированному методу подразумевает разделение всей величины долга на период. Проценты причисляются каждый месяц к фактической сумме остатка задолженности.

    Погашение ипотеки в Россельхозбанке осуществляется по прописанному графику, выданному при подписании договора. Клиент должен помещать на специальный счет деньги, которые в указанный по графику день снимаются. Стоит заранее перечислять на него средства, так как иногда банковские операции могут длиться до 3 дней.

    Досрочное погашение ипотечного кредита

    Досрочное погашение в Россельхозбанке происходит по заявке.

    Заемщику необходимо посетить отделение и написать заявку по установленной форме, указав такие данные:

    • Номер счета;
    • Номер договора;
    • Сумма зачисления.

    Напишите заявление в Россельхозбанке для осуществления полного или частичного досрочного погашения ипотечного кредита

    Зачисление произойдет в ближайшую дату платежа.

    Если клиент желает выполнить досрочное погашение части ипотеки, необходимо заполнить другой бланк заявления.

    В нем, кроме выше описанных моментов, указывается способ изменения графика:

    • Уменьшение количества платежей;
    • Без изменения сроков и количества выплат (уменьшается размер каждой выплаты);
    • График остается без изменений. При этом плановые платежи считаются погашенными из-за внесения досрочной оплаты (только для дифференцированной схемы).

    Заключение

    Погашение кредита происходит согласно графику безналичными способами или путем внесения наличных на счет. Досрочное погашение ипотеки в Россельхозбанке можно выполнить частично или полностью, подав соответствующее заявление в банк. Комиссия или штраф за операцию не взимается.

    Оставьте комментарий