Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям: может ли получить подобный кредит ипешник и провести рефинансирование, какие документы нужны ИП и куда обращаться?

Дают ли индивидуальным предпринимателям ипотеку

Заемщик должен знать. Просрочка и коллекторы. Бонусы и акции МФО. Новости рынка МФО и коллекторов. Все МФО. Все банки.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека для ИП или лучше банку ИП не показывать?

Как взять ипотеку ИП?

Ипотека для ИП предоставляется по ставкам, которые выше, чем для работающих по найму. Получить ипотеку ИП может не зависимо от формы налогообложения: важно выбрать правильный банк, где умеют рассматривать ИП.

Индивидуальный предприниматель и ипотека очень часто несовместимы. Кредиты ИП получить сложно: нужно предоставить справку о доходах. И получается: доход — есть, а кредит не дают. Банки под любым предлогом старались кредиты ИП не дать. Складывалось впечатление, что Индивидуальный предприниматель — это не человек со своими проблемами, амбициями, желаниями, характером, способностями, возможностями, зарплатой, Что же так пугало сотрудников банков? Почему индивидуальному педпринимателю сложно получить ипотечный кредит?

Попробуем разобраться. Если человек работает — у него есть зарплата. Если он к тому же со владелец фирмы — у него могут быть доходы еще в виде дивидендов.

А теперь, внимание! Если у человека есть доход — кредит в банках могут дать. В некоторых банках могут и дивиденды плюс к зарплате посчитать. А вот без зарплаты — дивиденды вряд ли посчитают. Есть доход — но нет справки о зарплате: нет справки — нет кредита Так вот зарплаты у предпринимателя ИП — нет. Конечно, если ИП отчитывается по упрощенной системе налогообложения, либо платит вмененный налог.

Почему нет зарплаты? А как Вы это себе представляете? Что, предприниматель, получив прибыль, заплатив налоги, должен сам себе зарплату начислить, с нее заплатить налог как работодатель, получить зарплату как работник, с нее опять заплатить налог подоходный?

Нет уж, платит предприниматель налог по упрощенной схеме, и кроме этого налога — никому ничего не должен! Получил прибыль — кладет в карман. Неудачно сработал — получил убытки, достал денежку из кармана — погасил убытки.

А нет зарплаты — о каком кредите можно говорить. Справка, доход, кредит Ну есть доход Ну нет справки Что важнее для получения кредита: справка или доход?

А раз есть доход, и этот доход позволяет взять кредит — значит заемщик должен иметь возможность его получить. Когда налог с дохода, то большинство банков в кредите отказывают, потому что по доходу сложно судить о том количестве денег, которое у предпринимателя остается после всех расходов, и которое предприниматель может положить в свой собственный карман. Когда предприниматель платит налог с прибыли — получить кредит намного проще: уровень доходов — виден: был бы доход и стабильный бизнес.

При такой схеме налогообложения опять же, сложно судить об уровне доходов предприниателя, а потому редкий банк, который такому предпринимателю выдаст ипотечный кредит. Видео по теме:. Ипотека пенсионерам. Пересчитать кредит если банк понизил ставку. Покупка квартиры супругами в ипотеку. Сложности при рефинансировании Нулевой первый взнос при ипотеке Кредитная линия. Что ответил сотрудник банка Нужна консультация юриста Юрист Кредитный лохотрон Страхование в надёжной компании Аренда автомобиля Мясо по-французски Беседка Инвестиции в недвижимость RSS подписка.

Осторожно: банки снижают ставки Продажа квартиры по заниженной стоимости и наследство Дзержинск Кредитные калькуляторы Блоги об ипотеке Видео по ипотеке Рефинансирование кредитов Форум по ипотеке Контакты.

Индивидуальный Предприниматель: почему сложно получить ипотечный кредит. Чего нет у ИП? Как связаны: справка, доход и кредит Если человек работает — у него есть зарплата. Разновидности упрощенки. Не вдаваясь в детали, скажу, что есть несколько видов упрощенного налогообложения. Налог берется с дохода предпринимателя.

Но вся фишка в том, что доход предпринимателя и доход наемного работника — это разные вещи. Когда наемный работник получает доход — он кладет его в карман, и никому ничего не должен. Словом, когда предприниматель посчитает расходы и все их вычтет из своего дохода, от дохода может ничего не остаться. Но такая система налогообложения: предприниматель сам ее выбрал.

Платит предприниматель налог в зависимости от того, каков у него доход, и никого не волнует: получил предприниматель прибыль или нет и какая это прибыль; Налог берется с прибыли. Все доходы минус все расходы. Разница — прибыль. С нее и платится единый налог; Когда налог с дохода, то большинство банков в кредите отказывают, потому что по доходу сложно судить о том количестве денег, которое у предпринимателя остается после всех расходов, и которое предприниматель может положить в свой собственный карман.

Налог на вмененный доход. В Подмосковье налог берется с площади торгового зала. Словом, считается, что торговый зал, в зависимости от того, что он из себя представляет, должен приносить определенную прибыль.

В этом случае никого не волнует, забьет ли предприниматель этот торговый зал товаром так, что сам еле-еле среди этого товара протискиваться будет, либо оставит свободным, хоть чечетку танцуй. В этом случае налоговой не важно, каков оборот у предпринимателя, как и то, есть ли у предпринимателя прибыль или нет.

Есть некоторые варианты при которых возможно будет получить ипотеку в Вашей ситуации, но без кредитного специалиста тут не обойтись. Ваш стаж на последнем месте работы должен быть не менее 4 месяцев. Если нет несовершеннолетних детей и действующих кредитов, то на 1 — 2 максимально. У каждого банка по разному. Очевидно придется полгода поработать.

Благодарю за ответ. To stroy: Варианта три: 1. Оформиться как индивидуальный предприниматель, проработать год — два. Причем баланс должен быть положительным, и Процентные ставки для владельцев бизнеса — выше 3. Получить «ломбардный кредит»: процентов 50 от стоимости закладываемого имущества.

Заполните online-заявку на ипотечный кредит Новое в блогах Сложности при рефинансировании Видео Как охотно банки дают ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям Новое на форумах По ипотеке: www. Заграничная недвижимость: www. По недвижимости Москвы: www. Новостная лента от ipotek. Покупка квартиры в кредит: что предстоит Покупка квартиры в кредит: что предстоит Покупка квартиры по ипотеке: пошаговая инструкция Условия ипотеки, на которые нельзя повлиять Для получения ипотеки нужно Доходы, поручители, дополнительные расходы Передача денег за квартиру Передача денег при ипотеке Термины и формулы кредитования Термины и формулы кредитования Ипотека: словарь терминов Формулы кредитования Ипотечные калькуляторы Заявка на кредит Банки, ипотека, АИЖК Банки, ипотека, АИЖК Кому не выдают кредит банки Кредиты со скидками Кредитные программы банков Кредитные программы банков Абсолют Банк, ипотечные кредиты ВТБ, ипотечные кредиты Дельта Кредит.

Ипотечные кредиты Банк ЖилФинанс, ипотечные кредиты Металлинвестбанк, ипотечные кредиты Московский Индустриальный банк, ипотечные кредиты Московский Кредитный банк, ипотечные кредиты Банк Открытие, ипотечные кредиты Примсоцбанк, ипотечные кредиты Райффайзенбанк.

Ипотечные кредиты Россельхозбанк, ипотечные кредиты Транскапиталбанк, ипотечные кредиты ЮниКредит Банк. Ипотечные кредиты Недвижимость в кредит Недвижимость в кредит Квартира в кредит Риски при покупке квартиры в кредит Коттеджи и таунхаусы в кредит Кредит под залог загородной недвижимости. Почему отказ? Офис в кредит Кредит на комнату и долю Ипотека на таунхаус Дополнительные расходы Дополнительные расходы Кто платит доп. Менять ли страховую компанию Мифы ипотеки Бюро кредитных историй: инструкция Ипотека, налоги и вычеты Ипотека, налоги и вычеты Налоговый вычет и целевой кредит Материнский капитал и ипотека Ипотека в регионах Ипотека в регионах Ипотека в Воронеже Ипотека в Санкт-Петербурге Если нет возможности платить по кредиту Советы ипотечного брокера Причины отказа в ипотеке и как с ними бороться.

Виджеты для web-мастеров: ипотечные калькуляторы Подбор ипотеки Видео Ипотека пенсионерам

Ипотека для ИП

В этой статье мы расскажем про то, как индивидуальному предпринимателю оформить ипотеку. Но, не каждый желающий может приобрести квартиру или недвижимость для бизнеса за наличные средства. Копить деньги годами и идти к своей цели? На самом деле, чтобы стать счастливым обладателем собственной жилплощади, необязательно долгое время откладывать и во всем себе отказывать. Есть более привлекательное решение проблемы — это ипотечный кредит.

Дают ли ипотеку для ИП и в каком банке можно получить

Ипотека для ИП предоставляется по ставкам, которые выше, чем для работающих по найму. Получить ипотеку ИП может не зависимо от формы налогообложения: важно выбрать правильный банк, где умеют рассматривать ИП. Индивидуальный предприниматель и ипотека очень часто несовместимы. Кредиты ИП получить сложно: нужно предоставить справку о доходах. И получается: доход — есть, а кредит не дают. Банки под любым предлогом старались кредиты ИП не дать. Складывалось впечатление, что Индивидуальный предприниматель — это не человек со своими проблемами, амбициями, желаниями, характером, способностями, возможностями, зарплатой, Что же так пугало сотрудников банков? Почему индивидуальному педпринимателю сложно получить ипотечный кредит?

Ипотека для ИП в Сбербанке

Индивидуальным предпринимателям в отличие от простых граждан получить ипотечный кредит в банке бывает намного сложнее. Банковские учреждения совсем неохотно выдают денежные средства данной категории граждан и на это есть свои весьма оправданные причины. Однако в некоторых организациях все же есть отдельные кредитные программы для индивидуальных предпринимателей. Банки обосновывают свое нежелание выдавать кредит для индивидуального предпринимателя тем, что определить платежную способность такого заемщика и его постоянный доход бывает практически невозможно.

Индивидуальный предприниматель и ипотека

Частные предприниматели часто сталкиваются с проблемами в попытке получения жилищного кредита. На это есть причины, почему финансовые организации с настороженностью относятся к такой категории заемщиков. Это невозможность для кредитора выяснить истинное положение платежеспособности кредитозаемщика. Частный предприниматель не может в качестве подтверждения собственного зароботка предоставить форму 2-НДФЛ, а другие документы не способны реально отразить размер доходов. Как взять ипотеку ИП в Сбербанке, и что может повлиять на его положительное решение при рассмотрении заявки? Вам может быть интересно: Как получить кредиты на приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости Если претендент оформлен по УСН, то и он может оказаться среди получивших ипотечный займ.

Особенности получения ипотеки индивидуальным предпринимателям

Банки Вклады. Мастер вкладов и инвестиций. Специальные предложения. Накопительные счета. Калькулятор вкладов.

Ипотека для ИП: 5 советов, как не получить отказ

Главная — Статьи — Особенности получения ипотеки индивидуальным предпринимателям. Благодаря государственным программам поддержки, индивидуальных предпринимателей с каждым годом становится все больше. Это позволяет развивать малый бизнес и улучшать благосостояние общества.

Такой вопрос интересует очень многих индивидуальных предпринимателей. Ведь ипотека для многих россиян является единственным возможным способом обретения собственного жилья. Среди них:. Уважаемые читатели!

Это еще один повод провести такой замечательный день вместе где-то на природе или же дома. Подобный спор рассматривался Железнодорожным районным судом, куда обратился В.

Разница в том, что гражданин платит один раз в год, а предприниматель поквартально нарастающим итогом. Также в таком случае можно представить справки из сервисных пунктов, где подробно описаны неисправности. В итоге нужно заплатить 2100 р. Они становятся полноправными хозяевами территории, т. Но на практике фирмы делают дешевле.

Первый зампред комитета Госдумы по информационной политике, информационным технологиям и связи Вадим Деньгин в том же году заявил, что для создания такой системы не потребуется больших финансовых и временных вложений, однако несмотря на эти слова, инициатива депутата Сысоева так и осталась инициативой.

Промилле — это единица измерения алкоголя, содержащегося в крови человека. Документ нужно составить в нескольких экземплярах. Приказ Минтранса России от 27.

Это интересно:  Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке: дают ли пожилым людям кредит на жилье, каковы действующие программы, условия получения и список необходимых документов

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Может ли индивидуальный предприниматель получить ипотеку?

Как и в каком банке взять ипотеку для ИП — пошаговая инструкция + советы как не получить отказ

С каждым годом растет число россиян, которые меняют работу по найму на собственный бизнес и становятся предпринимателями. По данным налоговой службы по состоянию на 01.03.2018 в РФ зарегистрировано более 3,8 млн индивидуальных предпринимателей (ИП).

Предприниматели — такие же люди, как и все остальные граждане, а значит, у них может возникнуть желание купить жилую или коммерческую недвижимость. Им так же, как многим среднестатистическим россиянам, порой не хватает собственных сбережений. Что делать? Выход стандартный — обратиться за кредитом в банк.

Легко ли индивидуальному предпринимателю получить ипотеку? С какими проблемами сталкиваются такие клиенты? Как правильно брать кредит для ИП? На эти и многие другие важные вопросы вы найдёте ответы в новой статье нашего портала.

Не пропустите полезную информацию!

Дают ли ипотеку ИП

Итак, вы индивидуальный предприниматель, желающий купить нежилое помещение (коммерческую недвижимость), квартиру или частный дом с помощью ипотечного займа.

Казалось бы, всё просто! Однако для кредитных организаций эта категория заёмщиков оказывается не слишком желанной. Объяснение кроется в понятии предпринимательства.

Индивидуальное предпринимательство — деятельность, осуществляемая физлицом на свой страх и риск.

Банки стараются всячески минимизировать свои риски. Именно поэтому получить кредит, тем более ипотеку, таким клиентам достаточно сложно. Количество банковских учреждений, готовых предоставить ИП долгосрочный ипотечный займ, невелико. Даже если в продуктовой линейке финучреждений имеется подходящее предложение, это не гарантирует его получение.

Впрочем, не всё так безнадёжно. Ипотеку индивидуальным предпринимателям выдают. Только будьте готовы к трудностям. Кредитор обязательно запросит расширенный пакет документов, потребует дополнительные гарантии (поручительство, созаёмщиков) или залог. Занять деньги по двум документам точно не получится.

При оформлении и подготовке документов будьте предельно внимательны. Малейшая неточность повлечёт отказ.

На каких условиях

Всем заёмщикам-«ипэшникам», желающим получить ипотеку, рекомендую заранее узнать, на каких условиях это можно сделать.

Общие условия ипотечного кредитования для ИП:

  • срок кредитования 8-10 лет;
  • процентная ставка 11-13,9%;
  • приобретаемая недвижимость — коммерческая и/или жилая;
  • лимит кредитования от 150 тыс. руб.

Здесь же стоит озвучить требования к клиенту-кредитополучателю:

  • безубыточная деятельность как минимум в течение 1 года;
  • возраст заёмщика от 21 до 60 лет (в некоторых банках до 75);
  • собственные средства на первоначалку не менее 15 %;
  • наличие договоров по расчётам с контрагентами.

Это обобщенный перечень, сформированный по данным нескольких банков. Уточняйте подробности у конкретного кредитора. Каждый из них разрабатывает собственные условия кредитования и требования к заёмщикам.

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку — пошаговая инструкция

Лично я, решая какую-либо проблему, люблю использовать чёткие инструкции и пошаговые руководства.

Предлагаю и вам подобный алгоритм по оформлению ипотечного кредита.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявление

Чтобы не блуждать от сайта одного банковского учреждения к сайту другого в поисках нужной программы кредитования, советую воспользоваться специальными сервисами подбора кредитов. Такими, как на banki.ru, sravni.ru, ipoteka.ru и т. д.

Это экономит время: заёмщик получает доступ к внушительной актуальной базе кредитных программ от разных финучреждений, которые можно тут же сравнить и выбрать лучшие.

Отобрав несколько наиболее понравившихся, проанализируйте подробно их условия. Посетите сайты учреждений-кандидатов, почитайте отзывы тех, кто уже воспользовался продуктом. Проверьте потенциальных кредиторов на благонадёжность на сайте Банка России.

Важно! В отобранных кредитных организациях должны быть предложения под ваши потребности. Например, если планируется покупка площадей для бизнеса, то у банка должна быть программа кредитования на приобретение коммерческих помещений.

Сделав окончательный выбор, посетите офис учреждения и подайте заявку. Во время встречи передайте весь пакет документов кредитнику, договоритесь о времени посещения представителем банка всех имеющихся объектов вашей фирмы.

После всестороннего анализа финансово-хозяйственной деятельности ИП банк сформирует окончательное решение по заявке.

Шаг 2. Определяемся с объектом недвижимости

Получив положительное решение, приступайте к подбору недвижимости.

Помните, что объект должен отвечать определённым требованиям:

  1. Не быть в аварийном состоянии, не подлежать сносу.
  2. Иметь капитальный фундамент.
  3. Располагаться не в панельном доме.
  4. Иметь необходимые коммуникации (свет, вода, канализация, отопление).
  5. Возраст здания не более 15-20 лет на момент покупки.
  6. Не иметь обременения со стороны третьих лиц.

Определившись с помещением, соберите на него все документы и отдайте на проверку сотрудникам банка. Только после того, как они будут одобрены, переходите к следующим шагам.

Шаг 3. Дожидаемся результатов оценивания недвижимости

По приобретаемой недвижимости проводится процедура оценки. Как правило, заёмщику предлагают список аккредитованных оценочных компаний, из которого нужно выбрать одну и заказать в ней услугу.

Такие фирмы обладают неоспоримым преимуществом — они досконально знают все требования вашего кредитора к отчёту по оценке. Именно поэтому результаты банк принимает с первого раза.

При заключении договора оценщику передаются следующие документы:

  • правоустанавливающие бумаги на объект оценки;
  • кадастровый паспорт;
  • планы БТИ с экспликацией;
  • общегражданский паспорт заказчика.

В оговоренное время специалист приедет на объект и проведёт все необходимые оценочные процедуры. Через несколько дней (обычно 2-5) отчёт будет готов.

Шаг 4. Оформляем страховку

По закону об ипотеке залоговые объекты в обязательном порядке страхуются. У каждой кредитной организации есть аккредитованные страховые компании. Именно там лучше всего купить страховку.

Полис оформляют на один год, с последующим ежегодным переоформлением до конца срока ипотечного кредита. Стоимость страховки зависит от остатка долга по займу: чем меньше задолженность, тем дешевле полис.

На цену также влияет состояние страхуемого объекта. Например, страховка современного объекта в кирпичном здании буден дешевле, чем в здании сталинского проекта. В среднем размер премии составляет 0,3-0,6% от суммы по кредитному договору.

Обращаю ваше внимание! Коммерческие банки предлагают 3 вида страховки: на залоговое имущество, жизни и здоровья заёмщика, титула. Обязательный характер носит лишь страхование приобретаемой недвижимости. Страхование здоровья/жизни и титула — дело добровольное.

Шаг 5. Заключаем кредитный договор

Подписание кредитного договора — заключительный этап.

Не торопитесь визировать бумаги, сначала изучите внимательно все разделы. Если есть непонятные моменты, просите кредитника их разъяснить.

Обращайте особое внимание на следующие пункты:

  • досрочное погашение (запрет или ограничения);
  • очередность погашения задолженности;
  • изменение условий договора;
  • переуступка третьим лицам права требования задолженности.

Какие нужны документы

Перечень документов при ипотечном кредитовании ИП не особо отличается от пакета физлица.

Ипэшник точно так же предоставляет документы в 2-х категориях: по доходам заёмщика и по приобретаемым помещениям. С той лишь разницей, что доход подтверждается документами по бизнесу.

Вот примерный список документов, подаваемых на первом этапе рассмотрения:

  1. Заявка-анкета.
  2. Паспорт заёмщика (оригинал).
  3. Первичка по расчетам с покупателями/заказчиками и поставщиками (договора, акты, накладные и т.п.).
  4. Налоговая декларация за год, предшествующий году, в котором оформляется ипотека.
  5. Регистрационные документы ИП.

Этот перечень незакрытый. Финучреждение имеет право затребовать дополнительные бумаги.

Если представленная документация удовлетворит кредитора и заявка будет одобрена, то в течение 90 календарных дней потребуется донести документы по приобретаемой недвижимости.

Правильный и своевременный сбор документов может ускорить принятие решения по ипотеке

Какие банки предоставляют ипотеку для ИП

Ко мне нередко обращаются знакомые предприниматели, говоря: «Хочу взять ипотеку, но не знаю где. Какие банки дадут такой кредит без проблем?». Чтобы ответить на эти вопросы, я промониторила два десятка кредитных организаций и выбрала из них 3 самых привлекательных ипотечных предложения.

Сбербанк — лидер российского банковского сектора не оставляет без внимания малый бизнес, предлагая разнообразные кредитные продукты, в том числе 2 ипотечных: «Бизнес-Недвижимость» и «Экспресс-Ипотека».

Эти программы позволяют приобретать ИП как коммерческую, так и жилую недвижимость на выгодных условиях:

до 120
от 11 от 150 тыс. Коммерческая Годовая выручка не более 400 млн руб.
«Экспресс-Ипотека». от 13,9 до 10 млн. Коммерческая, жилая Годовая выручка до 60 млн руб.

ВТБ — ещё один крупный финансово-кредитный институт, кредитующий индивидуальных предпринимателей. Для этой категории заёмщиков ВТБ предлагает «Кредитование под залог приобретаемой недвижимости».

Отличительной особенностью займа служат внушительный лимит (до 150 млн руб.), широкий диапазон процентных ставок (от 10,9 до 13,5 %), возможность оформления без первоначального взноса, но с дополнительным залогом.

Россельхозбанк (РСХБ) — универсальный банк со 100% госучастием. Свои продукты и услуги банковское учреждение предлагает частным лицам, малому, среднему и крупному бизнесу, инвесторам и финучреждениям.

Для ипешников РСХБ среди прочего предлагает кредитную программу «Кредит под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости».

Условия продукта:

  • срок кредитования — до 8 лет;
  • лимит займа — до 200 млн руб.;
  • возможность отсрочить уплату основного долга до 12 мес.;
  • приобретаемый объект — здания, сооружения и помещения нежилого назначения.

Как не получить отказ при оформлении ипотеки — полезные советы для ИП

Получить ипотеку ИП нелегко. Но будет гораздо проще, если к мероприятию подготовиться.

Воспользуйтесь моими советами. Они увеличат ваши шансы на получение ипотечного кредита.

Совет 1. Сделайте финансовые потоки максимально прозрачными

Индивидуальным предпринимателям закон разрешает НЕ вести бухучёт. И это здорово! Но ровно до тех пор, пока бизнесмен не обращается в банк за кредитом, например, для приобретения коммерческой недвижимости.

Кредитная организация потребует представить справки о доходах, бухгалтерские регистры, декларации, подтверждающие документы. Увы, но практика показывает, что состояние документации у большинства представителей малого бизнеса, особенно спецрежимников (УСН, ЕНВД, ИП на патенте), плачевное.

Мария — владелица сети салонов красоты в небольшом городке близ Казани — решила прикупить для бизнеса ещё одно здание в самом центре города. Своих денег не хватало. Времени искать по друзьям-знакомым не было. Желающих купить объект нашлось предостаточно.

Маша заключила с продавцом предварительный договор и ринулась за кредитом в банк. Она была на все 100% уверена в успехе. После одобрения первичной заявки, бизнесвумен получила список документов, которые ей следовало предоставить в ближайшее время.

Основная деятельность салонов велась по ЕНВД, а значит, в обязанности предпринимательницы входила лишь сдача налоговой декларации, да отчетности по наёмным работникам. Таким компаниям закон разрешает бухучёт не вести.

Однако банк, несмотря на это, запрашивал учётные регистры, баланс, расчётные ведомости и т.п. Из всего списка Мария могла представить лишь налоговые декларации, банковские выписки, ведомости по зарплате.

Остальная первичка представляла собой кучу различных чеков, счетов, накладных, сложенных в большой короб. Систематизировать их и оформить должным образом не получилось.

Кредитная организация сочла имеющуюся информацию недостаточной для подтверждения прибыльности салонов и стабильности бизнеса компании. Итог — отказ по заявке!

Такого неприятного исхода можно было легко избежать, сумей героиня расписать и подтвердить первичкой все доходы/расходы салонов и тем самым доказать прибыльность своего бизнеса.

Советую держать всю документацию в надлежащем порядке. Ваши финансовые потоки должны быть максимально прозрачными, документально подтверждёнными.

Совет 2. Соберите максимум доказательств финансовой состоятельности

Получить ипотечный кредит предпринимателю сложнее, чем юридическому лицу или простому гражданину. Чтобы снизить вероятность отказа, подстрахуйтесь, представив кредитору дополнительные доказательства своей финансовой обеспеченности.

Это могут быть:

  • договора о сдачи своего имущества (транспорта, жилья) в аренду;
  • депозитный договор, свидетельствующий о процентном доходе по срочному вкладу;
  • справки, подтверждающие получение дохода, например, от ценных бумаг, находящихся в вашей собственности.
Это интересно:  Какие документы нужны для ипотеки на квартиру: что надо, чтобы взять кредит, сколько банк рассматривает информацию, перечень необходимых для оформления бумаг

Все эти бумаги помогут убедить кредитодателя в вашей надёжности.

Совет 3. Предоставьте залог

Ипотечное кредитование предполагает залог приобретаемой недвижимости. Это правило неизменно.

Однако если вы хотите повысить свою благонадёжность в глазах комбанка, то имеет смысл предложить дополнительный залог:

  • дачный участок;
  • коммерческую недвижимость;
  • дорогой автомобиль;
  • квартиру и т.п.

Все объекты должны находиться в собственности кредитополучателя. Подробнее о такой возможности узнавайте у своего кредитора.

Обращаю ваше внимание! В случае дополнительного залога увеличиваются расходы заёмщика на оформление ипотеки, так как это имущество также необходимо оценить, подготовить актуальный пакет правоустанавливающих документов, застраховать и т.п.

Совет 4. Подождите, пока с момента регистрации пройдет какое-то время

Все кредитные организации требуют от ИП наличие безубыточной деятельности не менее 1 года. Некоторые финучреждения готовы рассмотреть заявку, только если с момента регистрации прошло 2 и более лет.

Кредиторы вправе устанавливать этот параметр по своему усмотрению. Поэтому, если деятельность ведётся недавно или ИП сдаёт нулевую отчётность, то прокредитоваться не получится.

Советую не отчаиваться, а подходить к получению кредита планомерно. Определите дату, когда банковские правила позволят получить кредитные средства. Допустим, ИП ведёт деятельность 4 мес. Значит, кредитование станет доступно не ранее чем через 8 мес.

Не теряйте времени даром! Начинайте правильно заполнять ежедневную первичку уже сейчас, тогда в нужный момент вам не составит труда представить её заинтересованным лицам быстро и в нужном виде.

Полезные сведения по теме от профессионалов смотрите в видео сюжете:

Заключение

Ипотека для ИП востребованный банковский продукт. К сожалению, ещё не все банки его предлагают.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей считается высокорисковой операцией. Получить кредит непросто: кредиторы требуют у заёмщика обширный пакет первички и отчётности, при том, что учёт у многих бизнесменов этой категории поставлен слабо.

Однако, используя наши советы и информацию, изложенную в статье, вы сможете избежать многих проблем и получить заветные денежные средства.

Я получила ипотеку как ИП. Дважды

Мария получила ипотеку в Твери, хотя работает как ИП на упрощенке, а значит, не платит НДФЛ и не может подтвердить регулярный стабильный доход, как это сделал бы человек на зарплате.

В чём сложности с ипотекой

Я и мой муж — индивидуальные предприниматели. Мы взяли уже три ипотеки: первую брали до предпринимательства, как наемные сотрудники, а еще две в статусе ИП. Когда работаешь по найму, проще оформить ипотеку, потому что есть стабильный доход — зарплата. А у ИП зарплаты нет, и нужно собрать много документов, чтобы подтвердить доход.

У ИП есть два варианта с ипотекой:

  • без подтверждения дохода, это называется в банках «по двум документам», при первоначальном взносе 40% или больше;
  • с подтверждением дохода.

Мы получали обоими способами.

Ипотека для ИП по двум документам

Есть банки, которые дают предпринимателям ипотеку без подтверждения дохода, по двум документам. Этот вариант подходит, если есть первоначальный взнос — не меньше 40% от стоимости квартиры.

Первую ипотеку как ИП мы с мужем так и оформляли. У нас были деньги на первый взнос — примерно половина от стоимости квартиры, и мы решили оформлять по двум документам. Принесли в банк паспорта и пенсионные свидетельства, подтверждать доход не понадобилось.

Получили ипотеку сразу и всю сумму, которую просили. В этом помог большой первоначальный взнос и хорошая кредитная история: у нас уже была одна погашенная ипотека в этом банке. Это та, что мы брали как наемные работники.

Ипотека с подтверждением дохода ИП

Второй раз мы покупали таунхаус за городом за два миллиона и оформляли ипотеку с подтверждением дохода. Банк мы не выбирали, потому что в нашем городе только один банк оформляет в ипотеку земельные участки, а к таунхаусу шел участок.

У нас был первоначальный взнос — 805 000 рублей, и мы взяли у банка:

  • 1 320 000 рублей;
  • на 10 лет;
  • под 10,6% годовых;
  • с ежемесячным платежом 18 000 рублей.

Чтобы получить ипотеку, нам пришлось собрать большую стопку документов и оформить страховку.

Документы должны подтвердить банку, что ИП — не однодневка, а действительно работает и регулярно получает доход. Я предприниматель с 2015 года, а муж — с 2014-го, оба работаем на упрощенке, поэтому могли подтвердить доходы.

Менеджер банка дал нам список документов. В итоге мы собрали:

  • все документы по ИП — выписки из ЕГРИП, свидетельства о регистрации, ИНН;
  • выписки с расчетных счетов с печатями банка. В выписках — поступления и списания денег;
  • договоры, где платят мне и мужу;
  • договоры, где плачу я и муж;
  • декларации из налоговой. Понадобились декларации за два года с подтверждением, сколько налогов заплатили.

У меня было 17 документов, у мужа — 14. Ипотеку оформляли на мужа, я — созаемщик.

Еще одно условие банка — застраховать несущие конструкции таунхауса. Это делали отдельно, в страховой компании, а потом принесли подтверждение в банк. В год отдаем за страховку 1300 рублей.

Документы отдали менеджеру из банка. Через неделю банк принял решение и одобрил нам ипотеку.

Из-за ипотеки нельзя делать перепланировку дома

Как только ипотека была одобрена, мы подписали договор с продавцом таунхауса и зарегистрировали его в Многофункциональном центре. После регистрации договора в том же МФЦ мы заказали выписку из Росреестра. Выписку просит банк, чтобы убедиться: сделка состоялась.

У банка есть ограничение: нельзя делать перепланировку дома, пока не выплатим ипотеку. В банке предупредили, что может прийти проверяющий, и, если он увидит перепланировку, придется выплатить всю ипотеку разом. Пока проверяющий не приходил. Но платить нам еще девять лет, так что всё может быть.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Предпринимателю сложнее получить кредит на покупку жилья, чем наемному работнику. Разберемся, почему банки так относятся к ИП и как избежать этой предвзятости. Найдем доступную ипотеку для бизнесменов.

Дают ли ипотеку ИП

Да, ипотека для индивидуальных предпринимателей доступна, ее выдают, хоть не всем, не всегда и не везде.

Вот только предложений по ипотеке для физлиц, работающих на «дядю» в десятки раз больше, чем для ИП, самозанятых, владельцев бизнеса. А в рамках одной и той же программы ставка по ипотеке для бизнесмена будет на пару пунктов выше, чем для его сотрудников.

Почему такие сложности?

Все дело в оценке рисков. Банки обрабатывают все заявки автоматически, чтобы не пришлось принимать решение по каждому обращению отдельно. Скоринговая программа автоматом оценивает все параметры клиента и выдает вердикт – давать или отказать. Сотруднику банка нужно лишь озвучить заявителю решение программы.

Но программа хорошо умеет считать риски, связанные с наемной работой. Тут все просто: есть вполне себе измеримые параметры – общий стаж и стаж на последнем месте работы, образование и опыт, сфера деятельности, размер зарплаты. У банков таких клиентов миллионы и есть обширная статистика по тому, как они погашают кредиты, сколько получают и как соблюдают финансовую дисциплину. А вот клиентов-предпринимателей намного меньше и статистика по ним не накоплена.

Кроме того, каждый отдельно взятый бизнес – это индивидуальная история. При одинаковой выручке в декларации может оказаться, что один бизнесмен работает эффективно, а другой – уходит в минус или находится на нулевой отметке, ему просто не с чего будет погашать кредит. Учитывать нужно множество показателей и параметров, а не только оценить размер дохода, как у наемного сотрудника.

Затруднение вызывает даже определение реальной прибыли от бизнеса. Особенно, если предприниматель работает по спецрежимам и может предоставить только заверенную налоговой отчетность по УСН, ЕНВД, патенту. Как там на самом деле – банк не узнает, ведь у малого бизнеса есть возможность работать частично в тени, показывая не все финансовые потоки. Да и расходов бизнеса в такой отчетности не видно или они отображены не полностью. Сколько тратит он на бизнес, а сколько на себя? Хватит ли ему на ежемесячные платежи по кредитам или нет? Если прожиточный минимум на человека рассчитан, то среднего размера расходов ИП ни в одном статистическом отчете нет.

Риски для ИП сложно просчитать автоматически, а тратить ресурсы на тщательное изучение ситуации, персональную обработку заявки и расчет рисков – банку невыгодно. Рассматривать финансовые документы придется вручную.

Именно поэтому кредиты предпринимателям предоставляются не так охотно, а если и выдаются, то их оформление обходится дороже.

Способы получения

Основное решение для получения ипотеки ИП без проблем – накопить самостоятельно максимально возможную сумму и оплатить первоначальный взнос свыше 50–70% от цены недвижимости. Тогда лояльность банка повысится и вероятность отказа станет ниже.

Также можно оформить в созаемщики всех членов семьи, кто работает по найму, тогда общий семейный доход можно будет подтверждать привычными для банка справками 2-НДФЛ.

Еще вариант – предоставить в качестве обеспечения другую недвижимость, когда залог перекрывает риски банка, он может сквозь пальцы смотреть на статус заемщика. Кстати, в залог можно оформлять не только свое жилье, но и квартиру или дом, принадлежащий кому-то из близких.

Шансы на положительное решение увеличит небольшая ипотечная хитрость. Предпринимателю необходимо иметь расчетный счет в том банке, куда он обратится за кредитом. Причем все обороты нужно перевести в этот банк, чтобы показать свою платежеспособность. Активно пользоваться счетом нужно в течение 6-12 месяцев, чтобы банк накопил сведения о движении по нему денежных средств. И только потом надо подавать заявку на ипотеку.

Главное – не тратить все средства с этого счета под ноль, на балансе всегда должен быть определенный резерв. Дополнительным плюсом будет открытие еще и вклада в том же банка, куда предприниматель, станет переводить часть своей прибыли – на первоначальный взнос.

Выписки по счету и вкладу должны демонстрировать, что денег у бизнесмена в любой момент времени будет достаточно для обслуживания ипотеки, а финансовая дисциплина у него на уровне – он может регулярно откладывать определенную сумму в накопления. Эта сумма должна быть сопоставима с возможным размером будущего ежемесячного платежа по ипотеке.

Но и в этом случае в любом банке взять такой кредит ИП не сможет – нужно сразу сориентироваться, где есть возможность подавать заявку при наличии собственного бизнеса.

Условия

Для ИП нет никаких особых условий по ипотеке. Он также должен предоставить в залог приобретаемую недвижимость, обязательно страховать ее от имущественных рисков. Дополнительно банк может запросить титульное и личное страхование, чтобы защитить право собственности на жилплощадь, жизнь и здоровье заемщика.

  1. Первоначальный взнос нужно оплатить сразу, и он составит от 10–20% цены квартиры или дома. Но можно частично покрыть его за счет материнского капитала, тогда из своего кармана сразу нужно будет отдать меньше. Некоторые банки устанавливают отдельные требования по размеру взноса ИП – для них он будет больше, чем для наемных работников.
  2. В качестве созаемщиков можно приглашать родных и близких, хотя не все банки дают такую возможность, а некоторые ограничивают круг созаемщиков только членами семьи, проживающие совместно – супруги, родители и дети. Кроме того, дополнительным требованием может быть условие, чтобы созаемщик не работал на ИП. У него должен быть другой источник доходов, не связанный с семейным бизнесом.
  3. Предприниматель может взять деньги на любой срок – от 1–3 до 15–30 лет. Отдельных ограничений для него ни в одном банке нет, но срок рассчитывается индивидуально с учетом финансового положения клиента.
  4. А вот процентная ставка для ИП будет выше при прочих равных условиях. В среднем для них предусмотрено повышение на 1–3 процентных пункта, такое требование действует практически во всех банках, которые работают с кредитами на личные нужды бизнесменам.
Это интересно:  Досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах: как выгодней и быстрей закрыть кредит?

Требования к заемщику

С гражданством для заемщиков-предпринимателей все однозначно – нужно иметь российское и вести бизнес на территории РФ. Иначе, банку потребуется огромные усилия, чтобы разобраться в делах бизнесмена и оценить риски.

Возраст – совершеннолетний, в среднем минимальная планка 20–25 лет. По отдельным ипотечным программам есть условие – кредит доступен предпринимателю, который старше 27–30 лет, причем наемный сотрудник вправе получить деньги раньше.

Неравноправие наблюдается и в требованиях к опыту работы. Если сотруднику любой компании достаточно проработать на текущем месте не менее 3–6 месяцев, а в общем трудовой стаж должен превышать 6–12 месяцев, то бизнесмену работать нужно дольше. Чтобы заслужить доверие банка, минимальный опыт ведения деятельности должен превышать 1–2 года.

Сейчас сложно найти предложения для ипшников, проработавших менее 1,5-2 лет, большинство банков настроены на сотрудничество только с более опытными бизнесменами. В разных банках по-разному, но в целом – всегда больше, чем у тех, кто работает на «дядю».

Часть банков отказывают упрощенцам (УСН, ПСН, ЕНВД, ЕСХН) и работают только с бизнесменами на общей системе налогообложения, но все равно они не могут быть уверены, что в отчетности отражена реальная картина. Поэтому льгот для предпринимателей на ОСНО не предусмотрено – скидок им не положено.

Неохотно почти все банки финансируют предпринимателей, работающих в розничной торговле. Другие сферы деятельности также могут попасть под фильтр кредитора и оказаться в нежелательных.

Еще одно из основных требований – платежеспособность. У предпринимателя должно быть достаточно денег и на бизнес, и на жизнь, и на погашение запрашиваемого кредита. Убедить банк, что это вполне по силам ИП – главная задача. Но сделать это удастся лишь с нужными документами. Голословным убеждениям и клятвам кредитные эксперты не верят.

Какие документы требуются

Ипотека для ИП выдается после анализа всех документов:

  • о личности заявителя и его репутации;
  • о его финансовом положении;
  • об объекте ипотеки – недвижимости, которую он собирается покупать.

Проверка и оценка проходит в три этапа – сначала предварительное решение выносится на основании данных о самом заявителе, потом рассчитываются его финансовые возможности и определяется доступная сумма кредита, затем осмотру и оценке подвергается жилплощадь.

Также, как и остальным физическим лицам, предпринимателю нужно предъявить свой паспорт, свидетельство ИНН, а также СНИЛС. В дополнение к этому придется показать и специфическую подборку бумаг о ведении бизнеса – свидетельство о постановке на учет в качестве ИП, выписку из ЕГРИП. Выписка из реестра предпринимателей должна быть свежая – не старше 3-10 дней, чтобы банк не завернул ее из-за неактуальности информации.

Кредитную историю банк проверит и по бизнес-кредитам, и по личным долгам – в досье отобразятся все займы и ссуды. Там же будут и задолженности по судебным делам, поэтому лучше избавиться от всех долгов и погасить неуплаченные налоги, штрафы, пени, обязательства перед третьими лицами – за нанесенный ущерб, выплаты сотрудникам или алименты бывшей супруги. Иначе в ипотеке будет отказано. Получите свежую справку об отсутствии задолженности по налогам и сборам. Пригодится при обращении за кредитом.

Для подтверждения стабильного финансового положения на встречу с представителем банка нужно принести свою отчетность за прошлые периоды, а также налоговую декларацию 3-НДФЛ. Иногда запрашивается информация только за 1–2 последних года, иногда – и за 3–5 лет. Причем в течение этого срока деятельность должна быть безубыточной. Если бизнес уходит в минус, даже в течение 1–2 месяцев, такое неприемлемо для кредитора. Принимает банк только декларации с отметками налоговой инспекции, а не «домашнюю» бухгалтерию.

Лучше приготовить и выписку по собственной карте, куда вы отправляете себе с расчетного счета деньги на текущие расходы. Если у бизнесмена есть определенная фиксированная «зарплата» – это будет плюсом в глазах банка.

Как уже отмечалось, и расчетный счет для бизнеса, и карту для личных трат лучше иметь в том банке, куда идете за кредитом. Вероятность лояльного отношения при этом увеличивается.

На недвижимость понадобится стандартный пакет документов: свидетельство о праве собственности, основание из-за которого это право возникло, выписка из реестра прав на недвижимое имущество, данные о собственнике и зарегистрированных на этой жилплощади, отчет эксперта о рыночной стоимости объекта.

Процесс оформления ипотеки

Процедура оформления ипотечного займа для этой категории клиентов проходит аналогично выдаче кредита частным лицам – наемным сотрудникам. Отличие – в пакете рассматриваемых документов, оценке рисков и подтверждении доходов. Сам же процесс приема заявки, проверки данных, подбора недвижимости, регистрации и страхования залога остается неизменным.

Ипотечные программы

В 2019 году немногие банки готовы давать ипотеку владельцам бизнеса, но все же доступных предложений десятки. Вы можете выбрать подходящие условия и получить деньги на жилье в следующих учреждениях:

  • Банк Открытие выдает ипотеку по всем своим программам, если ИП проработал на территории РФ не менее 2 лет. Предъявить нужно финансовые и регистрационные документы, а также другие бумаги по списку банка.
  • Сбербанк России также работает с предпринимателями и лицами, ведущими частную практику – нотариусами, адвокатами. Они при обращении должны предоставить налоговые декларации за последние 1–2 года.
  • ДельтаКредит финансирует покупку жилья по своим программам не только наемных сотрудников, но и владельцев и учредителей компаний, индивидуальных предпринимателей. К заявке нужно приложить налоговую и управленческую отчетность, чтобы банк могу познакомиться с особенностями вашего бизнеса.

Ипотеки с господдержкой доступна индивидуальному предпринимателю по стандартам АИЖК. Вы можете получить льготное финансирование по ставке от 6% годовых, если подходите под нужную категорию заемщиков – молодая семья, многодетная семья, семья с детьми, родившимися в этом году.

Купить на выгодных условиях даже не льготникам удастся квартиру в новостройке или на вторичном рынке, дом, коттедж, таунхаус, комнату под 9–10% годовых.

Требования к заемщику позволяют подавать заявку ИП, но только при работе не менее 2 лет, причем без убытков. Доход подтвердить налоговой декларацией 3-НДФЛ. Возраст клиента – от 20 до 65 лет. Можно привлекать еще 3 созаемщиков. Ищите варианты взять такой кредит в банках-партнерах АИЖК.

Рассматривайте все возможные предложения в своем регионе, ведь они существенно отличаются в разных банках и можно существенно сэкономить, если найти оптимальный вариант.

Коммерческая ипотека для ИП

Ипотека индивидуальным предпринимателям предоставляется не только на покупку квартиры или строительство частного дома. Получить финансирование можно и на приобретение коммерческой недвижимости – торговые точки, офисы, производственный комплекс, складские помещения, землю под строительство или парковку.

Таких программ в российских банках еще меньше, но они есть. Посмотрите такие предложения по коммерческой ипотеке:

  • Транскапиталбанк, программа «Ипотека на коммерческую недвижимость». Предприниматели купить в кредит любые коммерческие объекты – нежилую недвижимость, в том числе и землю. Деньги доступны частным лицам, еще не открывшим бизнес, ИП и владельцам компаний. Ставка – от 13,35% годовых. Минимальная сумма – 300 000 рублей, первоначальный взнос – 10%, срок погашения 1–25 лет. Отчетность нужно предоставить за два квартала или за год, при необходимости представитель банка выезжает на место бизнеса для оценки финансового состояния предпринимателя. Банк работает с ИП на УСН, рассматривает заявки от нотариусов и адвокатов, а еще готов выдавать деньги бизнесменам с ярко выраженной сезонностью доходов. Ответ по заявке вы получите за 3 дня.
  • Юникредит банк, «Коммерческая ипотека». Индивидуальные предприниматели наравне с юрлицами могут получить по этой программе от 500 тысяч до 73 млн рублей для покупки любых коммерческих объектов, кроме гаражей, тех объектов, что расположены в «хрущевках», входят в уставной капитал компаний. Первоначальный взнос – 20% от стоимости, срок погашения – до 7 лет, ставка – назначается индивидуально, может быть переменной. Надо подтвердить отсутствие просроченной задолженности по кредитам, обязательств, которые могут вызвать дефолт, отсутствие неоплаченных документов к расчетным счетам. Юникредит банк не готов финансировать целый ряд видов деятельности – сельское хозяйство, девелоперов, ломбарды, лизинговые компании, игорные заведения, шоу-бизнес, производство табачных изделий или алкоголя, финансовые операции, арендный бизнес.
  • Сбербанк России, «Экспресс Ипотека». ИП могут приобрести только нежилую недвижимость. Срок – 15 лет, сумма – до 10 млн рублей. Первоначальный взнос – 30%. Срок ведения бизнеса – не менее 12 месяцев. Обязательно наличие расчетного счета в отделении банка, на территории обслуживания которого находится приобретаемый объект недвижимости.
  • Сложно найти и выбрать подходящее предложение по коммерческой ипотеке самостоятельно – обратитесь к Тинькофф Банк. Вы заполните заявку один раз, а он подберет вам лучшее решение из всех доступных у его банков-партнеров. Возможные условия по покупке офиса, склада, магазина, земли для ИП, специалистов с частной практикой и владельцев ООО: ставка от 14,5% годовых, первоначальный взнос – более 40% от цены объекта, срок возврата – 10 лет. Возможны кредитные каникулы в течение полугода. К налоговым декларациям нужно приложить справки о расчетах по налогам. Рассмотрение заявки займет 4 дня.

Процедура оформления такой ипотеки на коммерческую недвижимость для ИП не особо отличается от покупки жилья – все тот же набор требований и документов понадобится для заключения сделки. Отличия есть в условиях – сроки погашения бизнес-ипотеки меньше, чем при покупке личной недвижимости, вернуть деньги нужно не за 20–30 лет, а вдвое раньше.

Выводы

Ипотека для ИП доступна, но, чтобы взять деньги на покупку жилья или коммерческой недвижимости, бизнесмену нужно доказать наличие стабильного дохода.

За повышенные риски и трудоемкую оценку ИП придется больше платить по ипотеке – ставки по ней на 1–2% годовых превышают аналогичные предложения для сотрудников.

Предпринимателю не так просто получить ипотеку, поэтому, если есть возможность – оформляйте кредит на родных, которые работают по найму. Вы можете перевести на год все свои счета и карты в тот банк, где хотите взять в долг, чтобы ваши финансовые потоки стали прозрачны для кредитора.

Если подготовиться к обращению за ипотекой, можно повысить шансы на ее одобрение.

Оставьте комментарий