Частичное досрочное погашение ипотеки Сбербанка: условия, минимальная сумма, инструкция, образец заявления

Содержание статьи

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн: инструкция на сентября 2019

Содержание

Условия частичного погашения займа

При использовании системы как аннуитетных (когда долг по ипотеке выплачивается равными долями в независимости от оставшейся суммы кредита), так и дифференцированных (когда размер ежемесячного платежа постоянно уменьшается с уменьшением суммы основного долга) платежей досрочное погашение кредита невыгодно банку, так как он теряет свои проценты. Поэтому условиями кредитного договора этот момент всегда обговаривается отдельно.

Ранее кредит Сбербанка мог содержать штрафы за досрочное погашение клиентом основной суммы долга. Это было, своего рода, страхованием от неполучения прибыли. Теперь же такая практика не применяется, и клиенты могут без ограничений досрочно погашать свои займы. Единственное, в договоре указывается конкретный срок, когда клиенту запрещается досрочно производить выплату (чаще, не более нескольких месяцев).

Поскольку досрочное погашение отрицательно сказывается на банке, клиент ухудшает свою кредитную историю при использовании такого способа оплаты, тем самым увеличивая риск будущего отказа в предоставлении кредита.

Можно ли оплатить ипотеку досрочно? Ранее, если кредит погашался полностью, то не менее чем за 30 дней до совершения платежа в банк необходимо было написать заявление с просьбой о погашении.

Теперь и частичное и полное погашение ипотеки происходит куда как проще. Для этого клиент может оформить заявку в Сбербанк Онлайн всего за сутки до того, когда он собирается заплатить. Но прием заявок осуществляется только в рабочие дни. То есть, при оформлении заявки в воскресенье, она будет принята и обработана в понедельник. На момент совершения платежа на счете должна быть достаточная сумма средств.

Как частично погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

  • С помощью карты Сбербанка получить доступ к личному кабинету системы Сбербанк Онлайн.
  • Перейти на вкладку «Кредиты». На странице отобразятся все займы, открытые в Сбербанке на имя пользователя.
  • Выбрать раздел «Досрочное погашение» и там же «Частичное досрочное погашение».
  • На появившейся странице требуется указать основную информацию по платежу: банковская карта, за счет которой погашаются кредиты; желаемая дата совершения платежа, если будет указан выходной день – оплата произойдет в первый рабочий день, следующий за выходными; сумма платежа. Обратите внимание, что необходимая сумма должна быть на счете на дату совершения платежа. То есть, оформлять саму заявку можно и с нулевым балансом.

Списание средств происходит автоматически в день, выбранный пользователь при оформлении заявки.

Указом президента в январе 2018 года были внесены определенные изменения в ипотечную систему кредитования. При поддержке жилищного агентства по кредитованию семьи с двумя и более детьми могут претендовать на получение субсидий и льготных условий кредита. При наличии двух несовершеннолетних детей семьи могут претендовать на получение ипотечных кредитов всего под 6% годовых.

Оставшаяся часть процентов будет погашаться государством. При появлении третьего ребенка в семье граждане могут претендовать на выплаты АИЖК, которые идут на погашение кредитного продукта. В обоих случаях поддержка АИЖК не считается досрочным погашением, и гражданин не отчитывается за нее перед банком.

Как рассчитать дату досрочного платежа?

Частичное досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн засчитывается на счет займа не в момент фактического совершения платежа, а в момент, когда необходимо совершать очередной платеж по графику, составленному банком. На следующий день после учета досрочного погашения кредита банком будет составлен новый аннуитетный или дифференцированный график с размером и сроками платежа.

Для расчета можно использовать калькулятор ипотечного кредита (или онлайн калькулятор автокредита, в зависимости от вида займа), либо воспользоваться формулой: ОД*((1+е)^т/(1+е)^т-1, где ОД – это сумма долга, оставшаяся по кредиту, е – ежемесячная процентная ставка по кредиту, т – количество дней, оставшихся по кредиту в соответствии с договором. Данная формула заложена в основе расчета любого онлайн калькулятора.

Таким образом, частичный досрочный возврат уменьшает сумму основного долга и, соответственно, размер начисляемых процентов. Но последний день оплаты займа остается прежним, банк лишь изменит размер ежемесячных платежей. В то же время, если регулярно оплачивать кредит досрочно, в итоге у клиента останется минимальная сумма долга, которую можно будет оплатить за один раз.

Чтобы определить окончательную дату погашения кредита, рассчитайте размер частичного досрочного погашения ипотеки, и каждый раз после совершения платежа высчитывайте оставшуюся к оплате сумму по приведенной выше формуле или через онлайн калькулятор. После того, как в итоге останется подъемная для Вас сумма – подавайте заявку на полное досрочное погашение кредита.

По согласованию с кредитной организацией возможен и другой вариант, когда уменьшается не размер платежа, а срок кредита. Но такое развитие событий еще менее выгодно банку, так как он теряет значительную часть, причитающихся ему по договору кредитования, процентов.

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн?

Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн осуществляется по следующему алгоритму:

  • Зайти на сайт Сбербанк Онлайн и войти в систему, используя свои логин и пароль. Их можно получить в одном из банкоматов Сбербанка или пройдя самостоятельную процедуру регистрации в системе. Также, получить доступ можно обратившись в отделение банка. В любом из случаев у клиента должна быть уже подключена услуга мобильный банкинг. После ввода логина и пароля необходимо также подтверждение по СМС. Когда на телефон придет сообщение с кодом его нужно будет ввести в отведенное для этого поле.
  • Личный кабинет сервиса откроет главную страницу, где будут отображены все имеющиеся у клиента вклады, кредиты и счета. Тут необходимо выбрать погашаемый кредит, нажать вкладку «Операции» и в ниспадающем меню выбрать «Перевод средств между моими счетами».
  • На появившейся странице нужно указать счет, с которого будут списаны средства и кредит, в пользу которого они будут переведены. Оплатить кредит через Сбербанк Онлайн можно, используя только банковскую карту. Оплата с кредитной карточки не будет произведена. Здесь же нужно будет указать сумму совершаемого платежа и нажать «Подтвердить».
  • На телефон придет пароль подтверждение перевода денежных средств. Его необходимо ввести в отведенное для этого поле и вновь нажать «Подтвердить.
  • На экране появится квитанция с печатью «Исполнено». Также, система предложит пользователю добавить шаблон платежа в личный кабинет Сбербанк Онлайн или занести погашение кредита в автоплатежи.

После сохранения шаблон будет находиться в специальном меню «Мои шаблоны».

  • Также, Сбербанк Онлайн позволяет оплатить чужой кредит. Для этого необходимо:
  • Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн, используя логин и пароль.
  • Выбрать вкладку «Платежи и переводы» и далее «Банковские операции: переводы/кредиты другого банка».
  • Найти нужный банк по названию или указа номер БИК в строке поиска и выбрать его.
  • Продолжить операцию можно, заполнив все необходимые поля: номер кредитного договора, номер договора страхования (если договора страхования не было, его указывать не нужно).
  • Далее указывается сумма платежа и счет для списания средств. Онлайн оплата возможна только при использовании банковской карточки.
  • После совершения указанных действий платеж подтверждается одноразовым паролем, полученным по СМС, и созаемщик выплачивает заем другому банку. При этом возможно взимание определенного процента комиссии (зависит от банка, в пользу которого происходит оплата).

Оплатить чужой кредит в Сбербанке можно только в том случае, если изначально в договоре кредитования была указана возможность произведения оплаты третьими лицами. Иначе, платеж будет заблокирован банком получателем.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

В Сбербанке онлайн может быть произведено как частичное, так и полное погашение кредита. Как досрочно погасить ипотеку?

  • Перейти на сайт https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do, ввести свои логин и пароли и нажать кнопку «Войти».
  • В основном меню системы Сбербанк Онлайн выбрать вкладку «Кредиты» (пятая слева, после вкладки «Карты»).
  • На странице будут отображены все непогашенные пользователем кредиты. Выбираем тот, который нужно пополнить.
  • На новой странице будет сразу 3 вкладки: график платежей, частичное досрочное погашение и полное досрочное погашение. Нажав на первую можно узнать рекомендуемый размер ежемесячных платежей и крайний срок их совершения. После учета каждой досрочной оплаты информация в данной графе будет меняться. Поскольку нам нужно досрочное погашение кредита – выбираем одну из двух других вкладок.
  • В следующей строке требуется выбрать источник средств для совершения операции, указать сумму взноса и выбрать желаемую дату совершения платежа. Чаще, Сбербанком устанавливается определенная минимальная сумма частичного погашения для кредитов с аннуитетными платежами, которая зависит от размера кредита. Ограничение вызвано тем, что после каждого досрочного погашения банк вынужден пересчитывать график платежей, что вызывает определенные затруднения.
  • После заполнения всех полей нужно нажать «Отправить заявку». Она будет рассмотрена сотрудниками банка в тот же день или на следующий рабочий день. Сама оплата будет произведена в день, указанный клиентом. Если это выходной (праздничный) день, оплата будет произведена в первый рабочий день, следующий за выходными, при условии, что на карте будет достаточная для этого сумма средств.
Это интересно:  Анкета Сбербанка на ипотеку: зачем нужна, как оформляется, какие документы требуются для подачи заявки - скачать бланк и образец заполнения

После получения ипотеки в Сбербанке она автоматически привязывается к личному кабинету пользователя и ее можно оплачивать через услуги Сбербанк Онлайн.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке — мечта, наверное, каждого человека, взявшего кредит на покупку жилья. Внесение большого платежа, который полностью или частично гасит имеющийся долг, не только избавляет от дальнейших выплат, но и экономит семейный бюджет за счёт снижения размера переплаты. И россияне хорошо понимают это, стараясь рассчитаться по долгам не за 20–25 лет, а за 3–4 года. Согласно статистике, большинство заёмщиков досрочно оплачивают всю выданную им сумму уже через 8 лет.

Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Сократив количество месяцев и лет на оплату ипотеки, россиянин получает существенную экономию средств

Чем дольше заёмщик платит проценты банковской организации, тем больше денег — в виде процентов за взятый заём — он в итоге отдаёт.

То, как происходит погашение долга, зависит от заранее определённого графика регулярных выплат. Вариантов, которые чётко прописаны в договорах между банком и гражданином, в этом случае два:

  • В первом из них график рассчитывается дифференцированными платежами, при которых распределение процентной ставки производится по всем выплатам равномерно. Таким образом, выплата банку большой суммы позволит уменьшить процент, а, следовательно, и размер каждой из дальнейших выплат. Это особенно выгодно на старте и в финале кредитного периода.
  • При втором варианте погашения оплата процентов происходит аннуитетными платежами — то есть равными суммами ежемесячной оплаты. В таком случае, оценить выгоду, которую получает заёмщик при досрочном погашении, будет сложно. Тем более, если человек решает разово внести оставшиеся деньги уже ближе к окончанию действующего срока кредитования.

Важный момент: при аннуитетных платежах на начальном этапе погашения займа клиент оплачивает проценты по кредиту, тогда как активное погашение самого займа в соответствии с графиком начинается примерно с середины срока пользования средствами.

В этом случае фиксированные платежи позволяют банку вводить некоторые ограничения на формы погашения ипотеки досрочно для каждого конкретного гражданина.

Такое погашение аннуитетов может происходить так:

  • размер ежемесячной платы сохраняется на том же уровне, что и был, а вот срок выплаты кредита становится короче;
  • ежемесячная плата уменьшается, тогда как сроки выплат остаются теми же, что были.

Последний вариант не очень выгоден, но на него соглашаются многие российские семьи, поскольку этот вариант уменьшает ежемесячную сумму к оплате и ослабляет нагрузку на домашний бюджет.

Условия досрочного погашения ипотеки Сбербанка

Все условия досрочного погашения в Сбербанке заранее прописываются в договоре

Досрочное погашение ипотеки — далеко не самый приятный момент для банковских учреждений, ведь такое развитие событий лишает их процентов по кредитам в будущем и нарушает уже спланированные сроки поступления средств. Между тем, согласно закону, ни один банк не вправе отказать своему клиенту, пожелавшему прекратить ипотечный заём, внеся полагающуюся сумму досрочно. Более того, процедура не требует каких-либо «компенсаций» — выплаты гражданами неустоек или уплаты ими дополнительных взносов и комиссий.

Для тех, кто имеет право на досрочную уплату, не существует ограничений относительно дополнительных платежей. Их размер может быть любым, равно как и частота досрочных переводов средств. При желании клиент имеет право перечислять финансы еженедельно.

Сроки досрочного погашения ипотеки Сбербанка

Клиент должен уведомить банк о своём желании заранее. Письменное заявление необходимо передать в организацию за день до планируемого погашения долга. Причём в своём обращении гражданин должен уточнить, какую часть займа он предполагает выплатить досрочно.

Согласно правилам Сбербанка, заявление должно быть написано клиентом лично и именно в том отделении, где заёмщик некогда получал ипотечный кредит.

Ограничений по времени для такой операции нет: клиент имеет полное право вернуть банку деньги как в первой, так и во второй половине срока действия выплат, в зависимости от того, как ему будет удобнее.

Однако стоит помнить, чем раньше произойдёт досрочное погашение ипотеки, тем большую выгоду оно принесёт человеку. Ведь при расчёте платежей банк намеренно распределяет их структуру так, чтобы на начальном этапе большую часть суммы составляли проценты. Например, при пятилетнем кредите человек за четыре года успевает полностью рассчитаться по процентам и в последний год выплачивает уже исключительно заём.

Каков минимальный размер оплаты (частичное погашение)

Ранее существовавший минимум сумм к оплате в 15 тыс. рублей отменён и теперь не действует

Досрочно погашать имеющийся заём можно либо дозировано — небольшими частями, либо сразу крупным платежом (например, после получения человеком солидной премии, которую он решит использовать для оплаты долга). Второй вариант предпочтительнее. Под него, кстати, подпадает и досрочное погашение жилищного кредита за счёт средств материнского капитала, полученных при рождении второго ребёнка. Правда, на данную операцию придётся предварительно получить одобрение Пенсионного фонда.

Что касается минимальных сумм к оплате, то у Сбербанка на сегодняшний день не существует ограничений по размерам денежных средств, вносимых клиентом в счёт долга.

В банке допускается любое увеличение суммы к ежемесячной оплате, которое будет использовано для ускорения окончательного расчёта по ипотеке. Не возбраняется гасить долг даже минимальными суммами в 100 рублей.

Как выполнить полное погашение долга

Счастливчикам, решившим полностью сбросить ипотечное бремя, для начала следует получить информацию о точной сумме, числящегося за ними долга.

Конечно, сделать это можно и по телефону. Но лучше — самому прийти в отделение Сбербанка. Сотрудники организации помогут разобраться с работой калькулятора расчёта задолженности, который находится на банковском интернет-ресурсе в разделе «Досрочное погашение». Сумму к оплате при этом надо определять полностью, вплоть до копеек. А затем — вносить этот остаток целиком, ничего не «округляя». Увы, даже неуплата всего одной копейки может обернуться неожиданными неприятностями: на неё могут быть начислены процент и пеня. Кроме того, кредит не будет считаться закрытым.

Чтобы этого не произошло, после проведения платежа необходимо убедиться в том, что погашение прошло полностью и что клиент отныне больше ничего не должен банковской организации. На сайте банка или в банковском офисе можно получить официальный документ о том, что кредит закрыт, а задолженностей по нему не имеется.

Проконтролировать, что погашение прошло полностью, можно в «Личном кабинете» на сайте банка или в банковском офисе

Хранить полученную справку следует не менее трёх лет после выдачи. Официальная бумага может потребоваться при возникновении споров с банком. Нечасто, но имеют место ситуации, при которых банковские сотрудники постфактум заявляют о том, что при определении оставшейся суммы к оплате произошла ошибка.

Нельзя исключать и досадные накладки, при которых объект недвижимости по стечению обстоятельств не исключается из банковской базы данных. Тогда вопрос может привести даже к судебному разбирательству.

Чтобы этого не произошло, важно вслед за погашением долга снять залоговое обременение с недвижимости в отделении Росреестра или МФЦ, окончательно получив квадратные метры в собственность.

Не стоит забывать и про действующее страхование жизни заёмщика и страхового объекта, которое является обязательным для ипотеки Сбербанка. После получения справки, подтверждающей отсутствие задолженности, клиент имеет право обратиться к страховщикам с просьбой аннулирования страховки и возврата средств за неиспользованный страховой период.

Перерасчёт процентов

Возможность осуществления перерасчёта должна быть изначально прописана в договоре. При частичном погашении вслед за внесением средств клиент получает распечатку дополнительного графика, по которому оплата ипотеки будет проводиться в дальнейшем. В случаях когда пользователь проводит платежи посредством «Личного кабинета» на мобильном устройстве, новый график он может получить также в режиме онлайн.

Кстати, порядок цифр, возможный при перерасчёте процентов, реально оценить и понять заранее — ещё на стадии планирования досрочного погашения займа. На официальном сайте Сбербанка клиентам предлагают воспользоваться ипотечным калькулятором, который точно рассчитает:

  • снижение процентных ставок, которое произойдёт в случае частичного погашения на указанную сумму;
  • продолжительность будущих платежей (в месяцах и годах).

Кроме того, калькулятор представит всю информацию в виде наглядного графика. Воспользоваться технологией несложно, достаточно:

  1. Ввести в калькулятор планируемую к оплате сумму.
  2. Указать тип платежа, прописанный в договоре, а также действующую процентную ставку.
  3. Указать ипотечные сроки (дату выдачи кредита и окончания выплат по нему).
Это интересно:  Ипотека в банке Союз: условия и процентные ставки, виды программ, сроки займа, плюсы и минусы

Процесс досрочного погашения ипотеки через Сбербанк

Тем, кто «не дружит» с современными технологиями, остаётся традиционная оплата через кассу или через банкоматы и терминалы в офисах банка

О желании полностью погасить ипотеку досрочно необходимо уведомить Сбербанк за 30 дней до дня этого самого предполагаемого окончательного расчёта. Учреждение определит конкретную дату визита. Причём она может выпасть не только на рабочий, но и на выходной, а если клиенту удобно, то даже на праздничный день.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке производится с того расчётного счёта, с которого клиент проводит свои регулярные платежи. Поэтому счёт заранее должен быть пополнен на ту сумму, которую гражданин планирует вернуть банку.

После этого можно обращаться в ближайший офис Сбербанка, где сотрудники предоставят заёмщику бланк заявки и образец его заполнения, расскажут, как написать заявление на досрочную оплату. В бланке необходимо указать номер счёта, с которого будут сняты деньги, детали операции, а также её ожидаемый результат (перерасчёт ипотеки или же сокращение сроков выплат по займу).

Заполнить такое заявление можно не выходя из дома, отправив его в банк посредством «Личного кабинета». Оплату также удобно осуществить с помощью гаджета — безналичным переводом на сайте банка, а также посредством мобильного банка.

Технология досрочного внесения средств в техническом плане не будет ничем отличаться от обычной оплаты ипотеки. Однако клиенту важно помнить, что оформление платежей потребует внимательности.

Например, при перечислении средств через «Сбербанк Онлайн» деньги могут (по целому набору причин — вине пользователя, из-за плохого качества доступа в интернет или же из-за случившегося сбоя программы) просто не списаться со счёта. Кроме того, нередки прецеденты, когда клиенты по своей невнимательности оставляют неоплаченными мизерные суммы, а это в результате влечёт начисление процентов.

Во избежание накладок, связанных с человеческим фактором, через месяц после проведения оплаты стоит вновь навестить банковское учреждение или совершить звонок в банк, чтобы попросить его сотрудников проверить программу на предмет полного погашения займа.

Каждому, кто взял жилищный кредит в Сбербанке, стоит узнать, можно ли досрочно погасить ипотеку. До 2011 года российское законодательство позволяло банкам устанавливать собственные ограничения на досрочное погашение ипотеки гражданами. Однако ситуация изменилась и стала более удобной для простых людей. Теперь у банков нет оснований для того, чтобы чинить препятствия клиентам в оплате долга преждевременно. При желании расплатиться по счёту в Сбербанке можно даже через месяц после выдачи займа. Если такая возможность вдруг появляется, стоит ей обязательно воспользоваться. Ведь погашение ипотеки досрочно позволяет сэкономить немалые средства и, наконец, поставить в решении своего жилищного вопроса точку.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах

Приветствуем! Продолжаем знакомство со Сбербанком. Досрочное погашение ипотечного кредита Cбербанка – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете возможно ли в данном банке раньше срока закрыть ипотеку, как происходит частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, а также совет как вы сможете вернуть от банка кругленькую сумму после оплаты кредита.

Особенности

При недостаточном количестве денежных средств на приобретение собственного жилья, люди часто идут за помощью в банк и кредитные организации, чтобы взять кредит. В дальнейшем, при некотором накоплении средств или продаже другого имущества, ипотека на жилье может быть погашена целиком или частично.

Как обстоит ситуация с досрочным погашением ипотеки в одном из ведущих и надежных банков – Сбербанке. Чаще всего заемщики обращаются именно в него, так как в этом банке самые привлекательные процентные ставки и устойчивый рейтинг среди всех остальных кредитных организаций.

Внесение внеочередного платежа частично или полностью погашающего долг перед банком в Сбербанке осуществляется несколько иначе, чем в других кредитных организациях.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке:

  1. Срок кредита может быть изменен, но придется обязательно идти в отделение Сбербанка и писать заявление.
  2. Досрочное погашение будет осуществлено на следующий день после написания соответствующего заявления или проведения данной операции в личном кабинете.
  3. Досрочное погашение возможно через месяц после оформления ипотеки.
  4. Минимальный размер платежа для частичного погашения высчитывается пропорционально сумме долга. Максимальный размер внесенной суммы – не ограничен. До недавнего времени в Сбербанке он составлял от 15000 рублей, на данный момент такое ограничение снято.
  5. Погашение осуществляется путем внесения денег на банковский счет, привязанный к ипотечному кредиту. Если на счету денег недостаточно, то будет попытка списания денег с дополнительного счета привязанного к ипотеке, а если денег нет и там, то досрочное погашение будет отменено.
  6. При внесении частичного платежа, ежемесячный платеж, следующий после такого погашения, не отменяется, он будет уменьшен пропорционально внесенной сумме.
  7. Досрочное погашение в большей степени погашает размер кредита, чем размер процентов по нему.
  8. Внести досрочный платеж можно в офисах Сбербанка, через терминалы самообслуживания и сервис Сбербанк Онлайн, ранее в качестве рекомендаций было указано вносить платеж исключительно в том отделении, где был выдан кредит.
  9. При частичном погашении кредита банк обязан распечатать или отразить новый график платежей, с учетом внесенной суммы.
  10. На данный момент в Сбербанке не предусмотрено каких-то штрафов при внесении большего платежа ранее даты окончания срока действия ипотечного договора.

Досрочное погашение ипотеки Сбербанк можно сделать в Сбербанк Онлайн без обращения в отделение.

Стоит ли делать досрочное погашение ипотеки: калькулятор

Дата Тип Сумма/ставка
Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

При оформлении жилищного кредита банк учитывает уровень дохода заемщика и старается выдавать сумму кредита, платеж по которой не будет превышать 50-60% от общего дохода. Если остальные средства остаются для личного пользователя заемщика, считается, что можно обеспечить комфортное существование.

После 2006 года все банки, в том числе и Сбербанк, пересмотрели свои процентные ставки, поэтому чаще заемщики стараются погасить ипотеку не за 15-20-25 лет, а за 3-4 года. Средний срок гашения ипотеки в России порядка 8 лет.

При внесении платежей досрочно и при откладывании некоторых сумм для накопления на внеочередной платеж, заемщик может во многом ущемлять интересы своей семьи и себя самого – не ездить в отпуск, не покупать новые вещи, технику, не отмечать свадьбу, праздники, торжества, не заводить детей.

Если человек вдобавок к этому слишком долго и много работает, это может сказаться на его психическом и физическом здоровье. Поэтому решение о досрочном погашении ипотеки должно быть взвешенным и сугубо индивидуальным.

Если есть возможность внести платеж и продолжать жить полноценной жизнью – это идеальный вариант, но, если создается опасность для здоровья или внутреннего равновесия человека – стоит повременить и придерживаться установленного графика платежей. В конце концов можно прийти к компромиссу – откладывать посильные суммы на отдельно заведенный счет с неплохими процентами, и в дальнейшем – погасить ипотеку частично или полностью, использую средства с этого счета.

Обязательно сделайте имущественный вычет и возврат процентов по ипотечному кредиту. Эти деньги вы сможете направить на частичное погашение задолженности. Если у вас есть дети, то можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом.

Семья наших читателей из Новосибирска только за 2017 год списала задолженность по ипотеке на сумму 1 000 012 рублей с помощью различных программ поддержки ипотечных заемщиков. Подпишитесь на новости проекта, чтобы не пропустить запуски новых программ.

Почему люди чаще стараются погасить ипотеку досрочно? Обычно по двум причинам – чтобы не переплачивать излишние суммы по процентам, а во-вторых, заемщиков угнетает нестабильная политическая ситуация и они спешат быстрее выкупить свое жилье из залога.

Если вы не знаете стоит ли гасить ипотеку досрочно и как измениться платеж, то рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет, а также узнать важные советы, которые помогут сделать правильный выбор.

Дата Тип Сумма/ставка
Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Частичное досрочное погашение

На данный момент Сбербанк отменил сроки для внесения частичного досрочного платежа, ранее этот период составлял от трех месяцев, после одобрения и выдачи кредита. Отсутствует и фиксированная сумма минимально необходимого платежа, ране он составлял от 15000 рублей.

В случае если заемщик решил внести досрочный платеж по кредиту, ему необходимо обеспечить наличие достаточного количества средств на банковском счете, привязанном к ипотечному кредиту. Деньги можно внести через терминал, положить на карту или сберегательную книжку.

Далее необходимо обратиться с заявлением о досрочном погашении в банк, либо заказать списание суммы через терминал или интернет-банкинг Онлайн.

При обращении в отделение Сбербанка, можно указать в заявлении, чтобы вносимый платеж захватывал и ежемесячное внесение денег. В таком случае на следующий день после подачи заявления будет списан досрочный платеж, а в дату ежемесячного – пропорционально уменьшенный текущий. Новый график платежей можно заказать после списания платежа за месяц.

При погашении ипотеки с помощью онлайн-сервисов такая функция отсутствует, необходимо дождаться внеочередного списания и только тогда уточнить, насколько уменьшился платеж за месяц и обеспечить наличие такой суммы на кредитном счете.

Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Полное погашение аннулирует все ипотечные обязательства заемщика, с жилища снимается обременение, и оно уже является полноценной собственностью заемщика.

Что делать, чтобы погасить ипотеку досрочно:

  • обратиться в банковское отделение – напрямую или через телефонный сервис, уточнить оставшуюся сумму по долгу;
  • внести на ипотечный счет необходимую сумму – лучше в таком случае не пользоваться онлайн-сервисами, а прийти в отделение Сбербанка напрямую, это ускорит предоставление информации и зачисление средств;
  • получить в банке справку об отсутствии задолженности по ипотеке и прекращении кредитных обязательств, расторгнуть договор с банком, закрыть ипотечный счет, чтобы не начислялись проценты за его ведение и обслуживание;
  • снять обременение с недвижимости;
  • аннулировать страховку при оформлении договора страхования.

Как правильно закрыть ипотеку в Сбербанке

Полное закрытие ипотеки – это внесение в срок или досрочно последнего платежа, закрывающего всю сумму кредита. Однако вся процедура гораздо сложнее и состоит из нескольких этапов.

  1. Вносится последний платеж. Это главное основание для закрытия кредитного договора. Сумму досрочного погашения заранее необходимо уточнить у оператора по телефону или в офисе Банка. Если на счете будет не хватать хотя бы копейки – досрочный платеж будет списан, однако на данные копейки могут быть начислены проценты или наложен штраф. Рекомендуется дождаться списания денег и снова проверить ипотечный счет – онлайн или путем обращения в банк, чтобы убедиться в отсутствии долга.
  2. Оформляется банковское заявление о погашении задолженности и закрытии счета, привязанного к кредиту. Если при оформлении займа был открыт срочный счет, возможно он будет закрыт автоматически, но в любом случае, лучше уточнить этот вопрос в отделении Сбербанка. Чтобы в дальнейшем долг по счету за обслуживание не копился, лучше вместе с внесением последнего платежа закрыть счет.
  3. В отделении банка получается справка об отсутствии задолженности по ипотеке и ее полном погашении. Данная справка будет необходима для снятия обременения и подтверждения отсутствия долга в случае возникновения споров с банком в дальнейшем. Рекомендуемый срок хранения – до трех лет. Справку можно получить сразу же или по истечении нескольких дней с момента списания суммы.

Бывает так, что служащие банка могут совершить ошибку при определении оставшейся суммы или не изъять заложенный объект недвижимости из своей базы, тогда дело может дойти до судебного разбирательства, поэтому не стоит пренебрегать всеми бумагами по ипотеке и выбрасывать их – квитанции, справки, графики платежей хотя бы первые несколько лет.

  1. Снимается обременение с недвижимости в отделении Росреестра. После получения справки об отсутствии долговых обязательств по кредитному договору, заемщик оплачивает государственную пошлину, за снятие обременения, прикладывает банковскую закладную и предоставляет документы в органы регистрации. В течение пяти дней органы Росреестра должны внести изменения в свои базы и выдать документ об отсутствии обременения по кредитуемому объекту. До недавнего времени это было Свидетельство на объект недвижимости, в 2017-м году заемщики получают справку из реестра об отсутствии задолженности.
  2. Обращение в страховую компанию. Обязательным условием ипотеки в Сбербанке будет являться страхование жизни заемщика и кредитуемого объекта. Особенно в первый год действия кредита. Если страховка не оформляется, процентная ставка может быть увеличена в дальнейшем минимум на 1%, поэтому многие обращаются в ту или иную страховую фирму. При полном погашении кредита, необходимо дождаться получения справки об отсутствии задолженности и предъявить ее в офис страховой компании об аннулировании страховки и выплате суммы, оплаченной за нее, в связи с оставшимся неиспользованным страховым периодом (в случае, если он на самом деле остался и не прошел очередной год с момента оформления страховки).

После того как все эти действия выполнены, заемщик может вздохнуть спокойно и отпраздновать окончательное приобретение недвижимости в собственность.

Обязательно посмотрите это видео. Вы узнаете, что причитается вам при досрочном закрытии кредита.

Оказать юридическую консультацию по возврату излишне уплаченных процентов банку поможет наш бесплатный юрист. Заполните специальную онлайн-форму.

Ждем ваших вопросов. Просьба оценить статью и поделиться её в соцсетях.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия, расчет суммы и отзывы

В статье разберемся, как погасить ипотеку в Сбербанке досрочно. Узнаем условия частичного и полного погашения, порядок перерасчета графика платежей. Мы подготовили для вас инструкцию подачи заявки через Сбербанк Онлайн и собрали отзывы клиентов.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке можно досрочно выплатить основной долг по ипотеке без ограничений.

Основные особенности данной операции:

  • Дата проведения платежа должна приходиться на рабочий день.
  • Минимальная сумма погашения не предусмотрена.
  • Для проведения досрочного погашения надо уведомить Сбербанк минимум за 1 день, написав заявление.

Частичное досрочное погашение

Сумма частично досрочного погашения (ЧДП) по стандартным правилам направляется на уменьшение платежа, после чего формируется новый график выплат. Для досрочного погашения основного долга с сокращением срока ипотеки нужно указать данное условие в заявлении. При этом график сохранит аннуитетные платежи — каждый месяц вы будете вносить одну и ту же сумму.

Полное досрочное погашение

Закрыть ипотеку досрочно можно в любой рабочий день, но надо заранее подать заявление в отделении или через онлайн-банк. Если на дату досрочного погашения на счете будет недостаточно денег, заявление аннулируется.

После досрочного погашения ипотеки необходимо обратиться в Сбербанк для получения справки о закрытии долга. В этом случае закладываемая недвижимость больше не является залогом банка и переходит в вашу собственность без каких-либо ограничений.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки

С помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка не получится рассчитать остаток по ипотеке. Если вы хотите узнать новый график платежей, рекомендуем сделать выписку через банкомат, обратиться к сотрудникам отделения или войти в Сбербанк Онлайн.

График платежей с учетом досрочного погашения будет сформирован на следующий рабочий день. Его можно просмотреть в онлайн-банке или распечатать в отделении.

Порядок досрочного погашения

Для досрочного погашения ипотеки недостаточно просто заплатить необходимую сумму. Процедура досрочного погашения строго регламентирована и проводиться согласно правилам.

Она включает 4 шага:

  1. Расчет суммы досрочного погашения . При ЧДП вы определяете самостоятельно, сколько хотите заплатить. Сумму для полного погашения можно посмотреть в Сбербанк Онлайн или узнать у сотрудников Сбербанка.
  2. Уведомление банка . Заявление на досрочное погашение можно подать в отделении или в личном кабинете.
  3. Внесение суммы на счет . Если не хватит даже 1 копейки, досрочное погашение не будет выполнено.
  4. Получение документов . При ЧДП подготавливается новый график выплат, при полной выплате формируется справка об исполнении обязательств перед Сбербанком.

Как погасить ипотеку через Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция

Ходить в отделение для того, чтобы оплатить ипотеку досрочно, необязательно. Всё можно сделать в Сбербанк Онлайн:

  1. Войдите в систему онлайн-банкинга.
  2. Перейдите на страницу «Кредиты» и выберите ипотеку.
  3. На странице ипотеки выберите досрочное погашение (полное или частичное).
  4. Заполните заявление, указав в нем дату, сумму досрочного погашения и счет для списания средств.
  5. Подтвердите заявку СМС-кодом.

Выгодно ли досрочно погашать ипотеку в Сбербанке

Чем быстрее вы погасите долг по ипотеке, тем меньше будет переплата. Даже при небольшой сумме, выплаченной досрочно, Сбербанк пересчитает проценты.

Пример. Ипотечный кредит оформлен 01.07.2017 на 2,8 млн р. под 10,4% со сроком 10 лет. Ежемесячный платеж составляет 37 626 р., а общая переплата при условии соблюдения графика — 1 715 841. При проведении досрочного погашения 01.08.2018 на сумму 550 000 р. платеж составит 29 634 р., а общая переплата сократится до 1 425 498 р.

Отзывы о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

Лопатина Ольга:

Чистяков Александр:

«Оформлял ипотеку в Сбербанке на 10 лет, хотя знал, что рассчитаюсь за 3 — 5. Просто перестраховался. Каждый месяц делал досрочное погашение, просто формируя заявку в Сбербанк Онлайн. Всегда все проходило гладко».

Рябинин Михаил:

Наумова Анастасия:

«Мы брали ипотеку в Сбербанке 2 года назад, и уже 2 раза делали досрочное погашение по 200 тысяч. Обращались в отделение и оставляли заявление. А через несколько дней приходили и получали пересчитанный график. Менеджеры всегда подсказывали, как правильно все сделать».

Оставьте комментарий