Банки по военной ипотеке: какие входят в список, работающих с льготной программой, а также кто из партнеров НИС дает заем на лучших условиях?

Какие банки являются партнерами Росвоенипотеки

В 2004 году вступил в силу федеральный закон о функционировании накопительно-ипотечной системы (НИС), ознаменовавшей переход от натуральной формы исполнения жилищных прав военных к денежной. Защитники Отечества получили возможность приобретения в собственность жилой недвижимости в любое время после трёх лет участия в НИС, путём заключения ипотечного кредита, не дожидаясь окончания срока службы.

Описание работы Учреждения

Работу НИС регулирует федеральное государственное учреждение «Федеральное управление накопительно ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека«).

Задачами компании являются:

  • регистрация накоплений на именных счетах участников НИС;
  • предоставление целевых жилищных займов военным;
  • проведение консультаций по работе учреждения;
  • сообщение участникам НИС о состоянии рынка жилой недвижимости;
  • выплата накоплений имеющим право на получение денежных средств военнослужащим.

В обязанности ФГКУ «Росвоенипотека» не входит консультирование участников НИС по вопросам выбора кредитной организации для оформления ипотечного займа, однако на официальном сайте учреждения существует возможность изучения банков-партнёров Росвоенипотеки.

Кредитование военнослужащих

Зачастую участники НИС просто не знают, с чего начать приобретение жилья по военной ипотеке, документы пришли на руки. Может быть от радости скорейшего обладания собственной жилплощадью! А если серьёзно, то начать нужно с выбора банка и подбора подходящей квартиры или дома.

Росвоенипотека сотрудничает с финансовыми учреждениями в области предоставления ипотечных кредитов. Но партнерство конкретного банка различается программами жилищного кредитования:

  • покупка квартиры на вторичном рынке,
  • возможность стать собственниками дома с земельным участком,
  • приобретение жилплощади на этапе строительства.

Также защитники Отечества могут воспользоваться услугами потребительского кредитования, реализация которого возможна за счёт собственных средств военного.

Другими словами, военная ипотека и дополнительный кредит позволит приобрести жилую недвижимость большей площади. Цели получения данного займа могут быть любыми, от покупки товаров для личных нужд до сбора недостающей суммы на организацию отдыха и проведение ремонта.

Суть потребительского кредитования заключается в возврате полной суммы займа кредитору в установленные сроки с начисленными процентами. Участнику НИС важно тщательно рассчитывать свои финансовые возможности перед принятием решения об оформлении потребительского займа. Банки — партнёры военной ипотеки и ФГКУ «Росвоенипотека», предоставляющие подобные услуги:

Также участники НИС имеют возможность кредитования при переезде, смене места жительства или улучшении жилищных условий, программу для военных предоставляет АКБ Мособлбанк ОАО. Поможет получить практическую информацию о программе в Мособлбанк и военная ипотека — форум участников НИС, кто уже воспользовался кредитным продуктом «Переезд».

При выборе военнослужащим банка — кредитора из списков ФГКУ «Росвоенипотека», не стоит забывать об изучении мнения клиентов финансовых компаний путём изучения отзывов.

Таким образом защитники Отечества не только будут разбираться с условиях ипотечного кредитования, но и знать об отношении банковских сотрудников к своим заёмщикам, и реальных сроках заключения ипотечных договоров.

Об участии в программе военная ипотека, официальный сайт Сбербанк расскажет в отдельном разделе, который посвящён вопросам накопительно-ипотечной системы для военнослужащих.

Достаточно лояльную программу кредитования имеет банк Зенит, военная ипотека отзывы участников НИС имеет самые положительные.

В целом же, оформить заём на жилое помещение по программе военная ипотека, банки — партнеры предлагают в любом городе.

Основные требования банков

Ипотека для военнослужащих и банки — кредиторы работают в определённых законодательных рамках. Каждый банк — партнёр военной ипотеки обязан соблюдать правила, установленные стандартами АИЖК.

Помимо требований к самому финансовому учреждению и их заёмщикам, разработан список условий, которым должна соответствовать приобретаемая недвижимость.

Так, квартира, оформляемая в собственность участника НИС, должна находиться:

  1. Не в аварийном состоянии.
  2. Не нуждаться в капитальном ремонте.
  3. Иметь каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.
  4. Все перепланировки должны быть зарегистрированы.
  5. Многоквартирный дом должен состоять как минимум из двух этажей.
  6. Наличие кухни, ванной и туалета (санузел может быть совмещённым).
  7. Быть подключённой к системам отопления, канализации и водоснабжения.
  8. Сантехника должна исправно функционировать, как и все двери, окна и крыша здания.
  9. Важно отсутствие прав на недвижимость третьих лиц.

Не удастся военнослужащему, и избежать бюрократических проволочек, связанных с подготовкой необходимого пакета документов.

Помимо общегражданского паспорта, свидетельства участника НИС и документов о составе семьи военной должен представить банку:

  • паспорта всех собственников квартиры;
  • правоустанавливающие документы на жилплощадь;
  • свидетельство о государственной регистрации собственности на жилье;
  • кадастровый паспорт квартиры;
  • технический паспорт;
  • справки об отсутствии задолженностей по квартплате и коммунальным платежам;
  • решение оценочной компании о проведении работ;
  • документы о прописке всех жильцов данной жилплощади;
  • выписка из ЕГРП, касающаяся обременений на жилье;
  • водительское удостоверение или справки из психо- и наркодиспансеров о моральном состоянии заёмщика;
  • разрешение органов опеки на проведение сделки;
  • справки об уплате налога на имущество;
  • нотариально заверенное согласие жены/мужа на проведение сделки.

Список финансовых компаний, предоставляющих услуги по оформлению военной ипотеки, насчитывает сотни фирм и не ограничивается банками — партнёрами ФГКУ «Росвоенипотека». Деятельность всех банковских учреждений, кредитующих участников НИС, соответствует стандартам, принятым АИЖК.

На официальном сайте компании можно найти перечень банков, предоставляющих ипотечное кредитование для военнослужащих.

Для принятия решения о выборе кредитора нужно изучить условия предлагаемого финансовым учреждением продукта, сравнить параметры кредитования у разных банков, изучить отзывы клиентов компаний и выяснить, подходит ли данный банк для сотрудничества.

В заключении видео о военной ипотеке, которое подробно описывает весь путь оформления целевого займа.

Какие банки дают военную ипотеку

Продукт Военная ипотека банки предлагают населению на выгодных условиях. Клиентам доступна сниженная ставка, возможность погашать долг за счет субсидии от государства. Оформить заем доступно в любом фин. учреждении, которое участвует в федеральной программе.

Военная ипотека: банки-партнеры и особенности их отбора

Поэтому состав участников постоянно меняется: некоторые банки выходят из списка партнеров, другие добавляются. В начале 2015 года число партнеров резко уменьшилось в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране, однако постепенно банки возвращаются к участию в данной программе.

Военная ипотека: какие банки участвуют в программе*

Всего существует около 100 банков, которые формально имеют право выдавать «Военную ипотеку» клиентам. Однако не все из них предлагают приемлемые условия. Лидируют в этом вопросе следующие организации.

Сбербанк предлагает две программы для военных: покупка готового жилья на вторичном рынке или строящегося (квартира в новостройке). В обоих случаях применяется ставка от 12,5%, максимальный срок кредитования составляет 15 лет. К оформлению доступна сумма до 1,9 млн р., не более чем 80% от оценочной стоимости предмета ипотеки. Оформить заем разрешается по месту прописки заемщика либо в регионе, где приобретается недвижимость. Заявка рассматривается до 10 дней.

Газпромбанк выдает военным займы на покупку первичного жилья (квартира, таунхаус) или вторичного. Первый взнос – от 20%, максимальный период кредитования – 25 лет. Сумма не должна превышать 1,9 млн р., применяется ставка от 12,5% (до момента предоставления в банк документов о регистрации залога – 13,1%). Заявка рассматривается до 10 дней. При покупке недвижимости на первичном рынке клиентам доступна программа госсубсидирования. При этом ставка снижается до 11% годовых, сумма увеличивается до 2,2 млн р.

В ВТБ24 ипотека для военных выдается под 12,5% в сумме до 1,93 млн р. Первый взнос допускается от 20%. Заем выдается на срок до 14 лет гражданам в возрасте от 20 лет до 41 года. Именно от возраста зависит максимально доступная для клиента сумма.

В Связь Банке военная ипотека выдается под ставку от 11%, комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует. От заемщика потребуется только 2 документа: паспорт, свидетельство НИС. Кредит на покупку вторичного жилья выдается в том случае, если продавец является юрлицом и выступает первым собственником недвижимости.

Сумма, доступная для рассмотрения, находится в пределах от 400 тыс. до 2,2 млн р. Договор подписывается на период от 3 до 20 лет. Первый взнос должен быть не меньше 20%. Досрочное погашение допускается в любом объеме (нет ограничений по минимальной сумме).

В Российском национальном коммерческом банке военным выдается ипотека под 11,95% в сумме от 300 тыс. до 2 млн р. с первым взносом от 10%. Максимальный период действия договора – 15 лет.

Это интересно:  Сколько раз можно рефинансировать ипотеку: дважды, трижды или более, как часто и на каких условиях разрешается повторно делать эту процедуру для кредита на жилье?

В банке Зенит военная ипотека оформляется под ставку от 9%. В этом учреждении предусмотрено несколько программ для военнослужащих: покупка жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости, а также по программе АИЖК. Сумма составляет от 300 тыс. до 2,3 млн р. Период действия договора – от 3 лет до достижения заемщиком 45 лет.

Первый взнос рассматривается от 30%. При покупке недвижимости в ЖК «SAMPO» первый взнос снижается до 20%, а сумма увеличивается до 3 млн р. При этом ставка фиксируется на уровне всего 9% годовых. Заявка рассматривается банком до 10 дней.

Хорошие условия по «Военной ипотеке» предлагает Банк Русстрой. Здесь применяется ставка от 10,3%, рассматриваются суммы до 2,2 млн р. На сайте учреждения имеется перечень объектов ЖК, в которых заемщик вправе выбрать для себя квартиру.

Фондсервисбанк выдает займы военным на недвижимость в новостройке под 9,5% годовых. Сумма варьируется в диапазоне от 300 тыс. р. до 2,4 млн р. Первый взнос принимается от 10%.

Представительства этих учреждений имеются во всех регионах, что значительно упрощает порядок оформления займа и его последующего погашения.

Советы клиентам по выбору банка для военной ипотеки 2016

  1. Почти все банки кредитуют военных до достижения ими 45 лет. Именно от возраста зависит срок действия договора.
  2. В каждом учреждении для клиентов имеется возможность подать онлайн-заявку на получение кредита. Для этого пользователю следует заполнить электронную форму и дождаться звонка от сотрудника организации.
  3. В разных банках условия военной ипотеки отличаются. Процентная ставка, требования к клиентам, необходимый пакет документов – всё это решается на уровне руководства.
  4. Если военный покупает стандартную квартиру средней площадью (порядка 54 кв. м), практически всю задолженность перед банком погашает Росвоенипотека. Если клиент хочет стать владельцем более просторной жилплощади, ему придется доплатить из своих сбережений.

*Дата актуализации данных – 13.11.2015 г.

Что такое и кому положена военная ипотека? Условия получения военной ипотеки в 2019 году

Государство всячески поддерживает военнослужащих: предоставляет бесплатные путевки, проезд в общественном транспорте, дает право на бесплатное обучение в ВУЗах, льготы на оплату коммунальных услуг и т. д. С 2015 года в силу вступил еще один закон, благодаря которому военнослужащие могут воспользоваться льготными условиями получения военной ипотеки.

Общие положения

Старая программа, по которой военные могли обзавестись жильем на пенсии, стала неактуальной. На ее смену пришла новая система обеспечения военнослужащих жильем – накопительно-ипотечная система (далее по тексту – НИС).

Согласно новой системе служивые теперь могут стать собственниками квадратных метров через 3 года после начала службы. С законодательной стороны такая программа была прописана в Федеральном законе № 117–ФЗ «О накопительной системе обеспечения военных жильем».

Особенность ее в том, что таким категориям людей предоставляется квартира даже в том случае, если они еще не окончили службу. В течение всего времени, когда военный будет находиться на службе, на его личный счет государство будет перечислять деньги, которые в дальнейшем могут быть использованы для покупки недвижимости.

Законодательство гласит, что согласно новой программе помощи военным, офицеры, которые проходят службу по контракту, беря жилье в ипотеку, выплачивают только «тело» ипотеки. Государство в свою очередь гасит проценты по ипотечному кредиту.

Участники НИС

НИС является необязательной программой, но желающими стать ее участниками, могут быть только такие категории граждан:

  • Лица из командного состава армии или флота, которые подписали контракт с Министерством обороны после 2005 года.
  • Военные, прослужившие не меньше 3 лет.
  • Те лица, которые стали выпускниками военных учебных заведений после 2005 года выпуска.
  • Служивые из резерва.

Служивым, которым исполнилось больше 45 лет, могут отказать в выдаче военной ипотеки.

Плюсы и минусы НИС

  • Ускоренный срок получения квартиры/дома.
  • Служивый может самостоятельно выбрать подходящее жилье.
  • Если в семье оба супруга являются военнослужащими, то они могут объединить свои накопления и приобрести одну квартиру по общей стоимости.
  • Если служивый по каким-то причинам уволится из Вооруженных сил, а потом повторно восстановится на службе, то он будет иметь право на получение денег по системе НИС.
  • Военный получает квартиру за счет средств, выделенных государством.
  1. Срок оформления сделки затягивается до 2 месяцев.
  2. Если служивый хочет приобрести квартиру в новостройке, то государство покрывает ему расходы только на покупку жилья. А вот все отделочные работы и ремонт ложатся на его плечи.
  3. Если по каким-то причинам служивый увольняется, то и условия НИС автоматически аннулируются. Военному придется самостоятельно выплачивать долг банку.

Условия предоставления средств гос. Помощи

Если гражданин подпадает под условия НИС, тогда он должен соблюсти такие условия военной ипотеки:

  • Возраст заемщика на момент взятия военной ипотеки – от 25 лет, а на момент ее выплаты – не более 45 лет.
  • Сумма средств для выдачи по программе НИС – от 300 тыс. руб. до 2,4 млн. руб.
  • Первый платеж – от 20 до 40%

Первый платеж и сроки

Чтобы иметь реальную возможность взять квартиру по льготной программе, заинтересованному лицу нужно оплатить банку 10% от стоимости квартиры. Если у служивого нет нужной суммы, тогда выходом для него может стать открытие целевого счета, на который будут «капать» деньги в течение нескольких лет. Участники программы НИС в 2018 году могли взять в ипотеку не только квартиру, но и частный дом, коттедж, таунхаус. Такая тенденция сохранилась и в 2019 году.

Срок, на который можно взять ипотеку – от 36 месяцев. Граничный срок контракта ни в одном законе не указан, однако полагается, что этот срок должен быть не меньше 5 лет.

Росвоенипотека – федеральное учреждение, создающее условия для обеспечения военнослужащих жильем, может отказать участнику НИС в помощи при покупке в ипотеку квартиры, если человек прослужил менее 3 лет.

Требования к претенденту

  • Служить в армии или на флоте на контрактной основе;
  • Уведомить командира о своем намерении обзавестись жильем;
  • Проверить, включила ли Росвоенипотека кандидата в реестр участников НИС;
  • Открыть счет, чтобы на него «капали» деньги.

Подача рапорта

Для информирования командира о своем желании, нужно подать рапорт. Форма рапорта свободная, но обязательно в документе должна быть прописана следующая информация:

  • Ф.И.О. командира;
  • Наименование документа – «Рапорт»;
  • Ф.И.О. и воинское звание заявителя;
  • Текст с просьбой включить заявителя в реестр участников НИС;
  • Дата и подпись.

Рапорт подлежит регистрации с присвоением входящего номера.

Порядок оформления

Пошаговый процесс оформления военной ипотеки выглядит так:

Условия банков

Основными кредиторами, выдающими военнослужащим ипотеку под покупку жилья, являются такие финансово-кредитные организации: Сбербанк, ВТБ, Связь–банк, Газпромбанк и Зенит. Чтобы определиться, в какой финансово-кредитной организации военному лучше всего брать ипотеку, следует проанализировать лучшие предложения банков для военнослужащих:

Наименование Размер (минимальный и максимальный) Срок кредитования Процентная ставка (годовых) по состоянию на 2019 год Другие условия
Сбербанк 300 тыс. руб. До 20 лет, однако время возврата заемных средств не должно быть больше того времени, на которое заемщику был предоставлен целевой жилищный заем; 9,5% Залог кредитуемого жилья и страхование передаваемого в залог имущество – обязательно
ВТБ От 300 тыс. руб. до 2,4 млн. руб.; До 20 лет, но на дату погашения задолженности заемщику должно быть не больше 45 лет 9,8%. В том случае, если заемщик выходит из программы НИС, тогда процентная ставка увеличивается на 0,2 позиции и составляет 10% Первый взнос – не менее 15%
Связь-банк От 400 тыс. руб. до 2,3 млн. руб. От 3 до 20 лет, но не больше того периода, в течение которого заемщику может исполниться больше 45 лет 9,95% годовых Размер первоначального взноса – не меньше того, что указан в свидетельстве участника НИС – не меньше 20%; есть возможность досрочного погашения ипотеки без мораториев и переплат;

страхование: имущественное – обязательно, личное и титульное – по желанию заемщика

Газпромбанк Минимальная сумма ипотеки – отсутствует; первый взнос в размере от 20% До 45 лет 9,5% Минимальный срок ипотеки – 1 год; воспользоваться этой программой могут участники НИС, которые планируют приобрести готовую квартиру, жилье в строящемся доме, а также квартиру по льготной ставке в размере 6% по программе «Семейная ипотека»
Зенит 300 тыс. руб., максимальная – 2,5 млн. руб. Банк может увеличить сумму до 2,8 млн. руб., если заемщик согласится на условие банка: разницу между размером ежемесячного платежа и платежа из государственных средств будет погашать сам заемщик Срок – от 1 год и до достижения заемщиком возраста в 45 лет 11,5% Первый взнос – 20% от оценочной стоимости жилплощади

Куда военнослужащему можно обратиться за подробностями по программе?

Те служивые, которые задумались об оформлении военной ипотеки, могут обратиться в свои воинские части и задать интересующие вопросы по поводу ипотечной программы. Также с 2006 года у офицеров и других военных появилась возможность задать вопросы на сайте Росвоенипотеки.

Войдя на сайт, нужно кликнуть «Участнику НИС», ознакомиться с категориями участников, порядком включения в НИС, оформлением свидетельства, процессом покупки квартиры и др. Если ответ на интересующий вопрос не был найден, тогда можно будет задать его в поле «Вопрос-ответ», но для доступа к этой функции пользователь должен быть зарегистрирован в системе.

Другие особенности

Те лица, которые хотели иметь собственные квадратные метры, должны учесть следующие факторы:

  1. Купить жилье можно по всей России. Место несения службы не имеет никакого значения.
  2. Человек должен погасить взятый кредит до 45 лет включительно.
  3. С 2018 года военнослужащие могут рефинансировать ипотеку и снизить процентную ставку по ранее взятому жилищному кредиту.

Разница между обычной и военной ипотекой

Лица, которые несут службу в Вооруженных силах РФ могут оформить ипотеку, которая будет отличаться от обычной гражданской такими параметрами:

  • Оформить сделку может только военнослужащий. Для обычных граждан такая программа является недоступной.
  • Залогодержателем является Минобороны, а в случае с обычной ипотекой – банк.
  • Максимальная сумма сделки – 2,4 млн. руб. Обычные граждане могут рассчитывать на сумму, исходя из своих доходов, возраста.
  • Более длительный порядок заключения сделки: подписание трехстороннего договора, ипотечного соглашения, договора купли-продажи.

Налоговые вычеты

Если военнослужащий потратил свои деньги на ремонт купленного по военной ипотеке дома или же оплатил недостающую сумму на покупку квартиры, то он имеет право получить налоговый вычет исходя из той суммы личных средств, что он потратил. Размер налогового вычета составляет 13%.

Для частичного возврата денег ему нужно обратиться в налоговую службу по месту нахождения и подать письменное заявление, справку по форме 3–НДФЛ, а также чеки и квитанции, которые подтверждают, куда были потрачены деньги.

Быть военнослужащим в РФ – не только престижно, но и выгодно, поскольку через 3 года после несения службы можно купить квартиру на льготных условиях. Что такое военная ипотека уже стало понятно, но для ее получения нужно стать участником НИС. Преимущество такой ипотеки в том, что государство берет на себя основную часть расходов, облегчая задачу заемщика по выплате процентов.

Срок кредитования – до 20 лет, но заемщик должен успеть выплатить ипотеку до достижения им возраста 45 лет. С 2018 года в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране государство разрешило рефинансировать военную ипотеку.

Что такое военная ипотека и как её получить в 2019 году: условия банков

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья. Военная ипотека 2019 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2019 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ. Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб. Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].

Военная ипотека судебная практика. Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма

На 2019 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 280 009,7 . Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2019 году — это 23 334,14.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

Банк Ставка, % Сумма, тыс. руб. ПВ, % Ставка на готовое жилье, % Примечание
ДОМ.РФ 9,3 2509 20 9,3
Банк Россия 9,5 2500 10 9,5
ВТБ 9,2 2570 15 9.2 если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк 9,5 2400 20 9,5
Банк Зенит 9,45 3462 20 9,45 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие 9,1 2400 20 9,1
РНКБ 9,5 2510 10 9,5
РоссельхозБанк 9.2 2485 10 9.2
Сбербанк 9,2 2502 15 9,2
Связь Банк 9,4 2700 20 9,4
Абсалют банк 10,6 3075 20 10,6
Банк Санкт-Петербург 10 2400 15 10
Уралсиб 10,25 2963 20 10,25

Изменения 2019 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит почти 7 млн..

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.

Оставьте комментарий