Банки для ипотеки на комнату, готовые предоставить кредит на покупку жилья в коммунальной квартире: какие условия в ВТБ 24 и других учреждениях, дающих такой заем?

Ипотека на комнату в Москве и список банков, ее дающих

Приобретение собственного жилья в Москве подчас непосильная процедура для многих, поэтому в качестве альтернативы люди решаются на покупку комнаты в коммуналке. В настоящее время на рынке представлено большое количество финансовых учреждений, которые оказывают услуги по ипотечному кредитованию и помогают населению приобретать собственные квадратные метры жилья.

Однако далеко не каждый банк на сегодняшний день имеет в своем кредитном пакете программы, согласно которым клиент мог бы купить комнату в коммунальной квартире. Объясняется такой подход низкой ликвидностью данного типа жилья, а если прибавить к этому риски того, что заемщик не сможет выплачивать ипотеку, то подобная сделка становится совсем невыгодной и даже убыточной для организации.

Те банки, которые все же выдают ипотечный кредит для покупки комнаты в коммуналке, предъявляют к потенциальным заемщикам повышенные требования и очень тщательно проверяют их платежеспособность.

Каковы условия банков для выдачи кредита?

В стандартный перечень условий от банков входят: ставка по процентам, срок кредитования и сумма займа. Именно эти параметры отличаются, в зависимости от той или иной программы ипотеки. Некоторые организации предоставляют займ без внесения первоначального взноса, если такой долг дополнительно обеспечен другой недвижимостью, государственными льготами или материнским капиталом.

Чтобы купить комнату в коммунальной квартире в Москве, заемщик должен соответствовать следующему списку требований:

  • возраст – кредит на комнату в квартире коммунального типа выдается лицам в возрасте от 21 года. На момент закрытия кредита заемщику не должно быть более 65-70 лет;
  • рабочий стаж – общий стаж работы 1,5 – 3 года, на последнем месте работы человек должен отработать не менее 6 месяцев;
  • поручительство – в зависимости от каждого конкретного клиента, его финансовых возможностей и выбранной программы кредитования, банк потребует поручителя или созаемщика по кредиту.

Помимо этого банк также предъявляет свои требования к состоянию комнаты в квартире:

  • надлежащее для проживания состояние, не аварийное, не идущее под снос здание;
  • комната должна быть оснащена санузлом, канализацией, электропроводкой, отопительной и другими коммуникационными системами;
  • площадь комнаты не меньше 12 кв.м..

При этом важно знать, что во всех банках клиент получит отказ по ипотеке, если здание, в котором расположена жилая комната, было построено до 1970 года.

Банк потребует письменное согласие всех владельцев недвижимости на приобретение части в коммунальной квартире.

В каких банках можно взять ипотеку для покупки комнаты?

В основном работу с жильем коммунального типа осуществляют крупные банки. Пятерка самых известных банковских учреждений, в которых выдается ипотека на комнату, представлена в таблице.

Первоначальный взнос (% от стоимости приобретаемой недвижимости)

Как купить комнату в ипотеку — подробное руководство для заемщика + обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Далеко не все россияне могут без проблем приобрести за наличные или взять в кредит полноценную квартиру. В этом случае кредиторы предлагают в качестве выгодного банковского продукта ипотечное кредитование на покупку части жилья.

Из статьи вы узнаете, как взять ипотеку на комнату, по каким критериям выбрать банковское заведение и какие этапы необходимо соблюсти, чтобы мероприятие завершилось удачной сделкой.

Дают ли банки ипотеку на комнату

Банковскими программами предусмотрено не только ипотечное кредитование на покупку отдельного жилья. Граждане могут приобрести и его часть, то есть изолированные комнаты и даже метры в общежитии или коммуналке.

Самый востребованный вариант такой покупки — это выкуп части недвижимости у собственника. Заемщик обычно преследует цель завладеть помещением полностью. Чаще это происходит, когда вся остальная территория уже выкуплена покупателем и остается только 1 свободная комната.

В этом случае финансовые учреждения легко дают кредит клиенту, тем более, что для покупки необходима относительно небольшая сумма денег. Учтите, что в залог к банку переходит не приобретаемая часть, а полностью вся квартира.

Другой вариант — приобретение жилья в коммунальном секторе. В этом случае кредиторы тщательно проверяют платежеспособность заемщика и согласие на выкуп других помещений у остальных владельцев. Такая проверка дает гарантии кредитной организации, ведь ликвидность этого типа помещения находится под вопросом.

Чем такая ипотека отличается от кредита на квартиру

Ипотека на комнату — оптимальный вариант, если нужно приобрести бюджетное жилье. Основная отличительная черта покупки комнаты вместо выкупа квартиры — небольшая цена. В среднем, квартиры в Москве стоят около 8 миллионов рублей. Небольшую же часть можно приобрести и за 1,5 млн.

Что касается возможности получения прописки всеми членами семьи, то у комнаты и квартиры в этом плане нет отличий. Процесс оформления также общий для этих двух видов ипотеки. Первичное рассмотрение заявки требует предоставления стандартного списка документации.

Кредитор при оформлении займа на комнату обязательно запрашивает письменное разрешение других жильцов на совершение покупки, они подтверждают, что не претендуют на продающуюся часть. При взятии квартиры в ипотеку никакого согласия от соседей не требуется.

Процентные ставки по комнатному кредиту на пару пунктов выше, нежели у обычного кредитования.

По статистике, на выплату ипотеки на долю здания у заемщиков уходит не более 4 лет. Кредиты на квартиру и дом выплачиваются не один десяток лет.

Что касается выкупа квартиры-студии, то процедура такая же, что и с одиночной комнатой.

Обзор основных требований

Важно оценить свои шансы на одобрение займа крупного размера.

Если вы уверены, что вы и выбранный объект недвижимости полностью отвечаете всем предъявляемым требованиям, смело обращайтесь в банк.

Требования к заемщику

Финорганизации при рассмотрении права на взятие займа устанавливают к клиенту единые запросы. Ипотека на комнату — не исключение.

Клиенты, планирующие покупку небольшой жилплощади, должны отвечать следующим запросам:

  1. Возраст. На момент выдачи кредита заемщику должно быть не менее 21 года. Важно, чтобы гражданин отличался платежеспособностью и на момент прекращения действия договора он не достиг 75-летнего возраста. Некоторые финансовые учреждения ограничивают возраст еще больше — до 55 лет.
  2. Стаж. Покупатель должен отработать не меньше полугода на одного работодателя. Отдельные кредиторы требуют, чтобы стаж трудоустройства варьировался от 1,5 до 3 лет.
  3. Предоставление поручителей. Так как для банка сделка, связанная с покупкой части квартиры, вызывает риски, то запрашивается информация относительно привлечения созаемщиков.

Если супруги заключили брачный договор, то они не могут стать созаемщиками друг у друга.

Требования к недвижимости

Тщательной проверке подлежит не только покупатель. Если клиент откажется выполнять обязательства по выплате кредита, банк имеет право продать заложенное имущество.

Жилплощадь должна удовлетворять следующим параметрам:

  1. Соответствие всем жилищным нормам.
  2. Метраж — более 12 кв.м.
  3. Оснащение помещения отопительной системой.
  4. Наличие коммуникаций, обеспечивающих комфорт.
  5. Само здание построено до 1970 года.
  6. Отсутствуют деревянные перекрытия.

Наиболее высокие шансы на одобрение покупки у квартир с современной планировкой.

Где можно купить комнату

Особенности кредитования и условия по такого рода ипотеке определяются типом недвижимого объекта, в котором есть шанс выкупа его небольшой части.

Среди недвижимости более популярны квартиры, принадлежащие сразу нескольким совладельцам, общежития и коммунальные секторы.

В общежитии

Для кредитора существуют оправданные риски при рассмотрении заявки на приобретение метров в общежитии в ипотеку. На самом деле ликвидность этой собственности не внушает должного доверия.

К заемщику порой предъявляются дополнительные требования — к примеру, предоставление другой имеющейся недвижимости в качестве залога. Клиент предоставляет документы, что у него имеются иные объекты собственности, после чего целесообразно рассчитывать на одобрение ипотеки на покупку комнаты.

В случае, когда соискатель планирует выкупить у собственника последнюю комнату (при условии, что остальные уже выкуплены), шансы на положительное решение существенно повышаются. А клиент становится полноценным владельцем жилого объекта.

В коммунальной квартире

Как и в случае с общежитиями, для коммунальных площадей устанавливаются особые требования.

Это интересно:  Ипотека в банке "Открытие": условия и сроки, процентные ставки, виды программ, необходимые документы

Все коммунальное здание не должно предназначаться под снос. Оно должно быть полностью пригодным для проживания. Другие владельцы дают письменное подтверждение своего согласия на выкуп небольшой жилплощади в коммунальной квартире.

Покупка последних свободных метров или предоставление документации о наличии другой собственности вдвое увеличит шансы удачного оформления кредитования.

Подробнее о видах ипотеки на комнату вы узнаете из рассказа ипотечного брокера в этом видео:

Как купить комнату в ипотеку — подробное руководство

Чтобы получить согласие банковской организации на ипотечное кредитование, важно придерживаться пошаговой инструкции.

При соблюдении всех требований успех одобрения и заключения договора гарантирован.

Шаг 1. Определяемся с объектом недвижимости

Подберите подходящую по всем параметрам недвижимость. Она не должна быть частью помещения, предназначенного под снос или непригодного к проживанию. Выбрав оптимальный вариант, возьмите письменное разрешение с других жильцов об их согласии с выкупом этой части. Также требуется отказ на первоочередное право выкупа, заверенный нотариусом.

Шаг 2. Выбираем банк и подаем заявление

После выбора подходящей кредитной организации, готовой одобрить займ на покупку части жилья, приступите к подаче анкеты-заявления. На рассмотрение заявки уходит 2-3 рабочих дня. Кредитор оповестит вас о принятом решении по телефону.

Шаг 3. Подаем документы и ожидаем оценки залогового имущества

После того, как финансовое учреждение одобрит вашу заявку, необходимо подготовить документы на недвижимость.

Список документов, которые нужно собрать заранее:

  • ксерокопия паспорта РФ (все страницы);
  • заполненное заявление;
  • справка с места работы, подтверждающая доход (2-НДФЛ или по форме банка);
  • письменное согласие одного из супругов на совершение совместного выкупа;
  • подписи всех жильцов на документах;
  • если заемщику полагаются государственные льготы, необходимо предоставить документацию, подтверждающую право пользования ими (сертификат на применение материнского капитала, справка о сроке военного контракта, удостоверение пенсионера).

Оценка залогового имущества проводится за счет клиента. Профессиональные оценщики рассматривают не только приобретаемое жилье, но и ранее приобретенную недвижимость, которая тоже предоставляется в виде залога.

Шаг 4. Заключаем договор

Если банк принял решение, что недвижимость отвечает установленным требованиям, то специалистами оформляется ипотечный договор. Все созаемщики должны лично явиться в отделение организации для его подписания.

Шаг 5. Вносим первоначальную сумму и получаем средства

Клиент открывает счет в финансовой организации. После внесения первого взноса банк перечисляет на этот счет денежные средства для совершения соглашения купли-продажи. Сделка считается завершенной после регистрации в государственных инстанциях. Далее на недвижимость накладывают обременение.

Если вы обратились в банки, дающие кредит без первоначального взноса, стоит быть готовым к более жестким условиям по платежам и процентам.

Какие банки дают ипотеку на комнату

Далеко не каждый банк соглашается выдать ипотеку на выкуп небольшой жилплощади. Но есть шанс найти подходящие условия даже в крупнейших банках. Они позволяют покупать территорию в коммуналках.

Приведем несколько финансовых учреждений, которые наиболее часто дают добро на такой вид ипотеки:

  1. Сбербанк. Один из первых банков, который на протяжении длительного времени и вплоть до 2018 года предлагает ипотечное кредитование на покупку и квартир, и комнат. Процентная ставка варьируется от 9,5 до 14 процентов. Сумма первоначального взноса должна превышать 10% от общей стоимости жилого помещения. Залог оформляется на покупаемое жилье. Сумма, которую одобряет банк, достигает иногда 15 млн руб. Срок выплаты займа не более 30 лет.
  2. ВТБ-24. Банк одобряет ипотеку охотнее, если дело касается выкупа последней комнаты. Срок кредитования ограничивается 20 годами. Первоначальный взнос составляет минимум 20% от общей стоимости залоговой собственности. От размера первой внесенной суммы зависит процентная ставка и возможная сумма займа.
  3. Газпромбанк. В этом банке сумма кредитования на покупку комнаты относительно невелика. Обычно она не превышает 5 млн. рублей. Нужно внести минимум 20% стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Ставка составляет не менее 11,75 процентов годовых.

Среди других банков, у которых граждане получают одобрение займов, выделяются Дельтакредит, Росевробанк, Тинькофф и др.

Заключение

Чтобы не ошибиться с выбором кредитной организации, детальней рассматривайте программы ипотечного кредитования, которые предлагают банки. Самостоятельно рассчитайте ипотечные взносы в специальных калькуляторах, чтобы оценить свои возможности.

Если вы соответствуете всем требованиям, смело собирайте документы на недвижимость и обращайтесь в выбранное банковское учреждение.

Кредиты онлайн

Какие банки дают ипотеку на комнату

В современных реалиях приобрести даже однокомнатную квартиру удаётся далеко не всем. Цены на недвижимость растут быстрее доходов большинства граждан, к тому же далеко не каждый готов добровольно принять на себя многолетние выплаты и связанные с ними ограничениями.

В таких условиях комната в коммунальной квартире оказывается наилучшим вариантом получения собственного жилья.

Решив приобрести такую недвижимость в ипотеку, необходимо помнить, что условия и процедура приобретения своего угла в «коммуналке» заметно отличается от покупки обычной квартиры.

Актуальность

«Коммуналку» можно определить как квартиру, состоящую из нескольких изолированных жилых помещений, каждое из которых предназначено для постоянного проживания одной семьи.

Указанные помещения имеют общее имущество в виде туалета, ванной комнаты (душевой), кухни и иных помещений (коридор, чуланы, балконы, лоджии).

Наличие в комнатах отдельного санузла или кухонной ниши превращает их в «гостинки».

В России среди потенциальных покупателей жилья всегда есть те, для кого приобретение комнаты в коммунальной квартире будет более выгодно, чем покупка дома или квартиры.

К ним относятся:

  1. Одинокие люди с невысоким финансовым достатком или молодые семьи

Средний взнос по ипотеке за обычную однокомнатную квартиру составляет 14 000 рублей. Учитывая, что ежемесячно приходится платить также за коммунальные услуги, оплачивать свой транспорт, покупать одежду, еду, предметы развлечений и откладывать на отдых, далеко не каждый человек может позволить себе отдавать такую сумму ежемесячно.

И не все недавно сложившиеся семьи могут организоваться так, что заработок одного из супругов полностью уходил на погашение ипотеки. К тому же молодые специалисты обычно зарабатывают меньше.

Размер ипотечных взносов за комнату в коммунальной квартире, как и срок самой ипотеки, всегда значительно меньше чем за отдельную квартиру. Это позволяет людям приобрести собственное жильё и сохранить значительную часть своего бюджета.

  1. Учащиеся средних и высших учебных заведений и приезжие из других городов

Именно студенты — основные «потребители» коммунальных комнат как в области покупки, так и в аренде.

Для всех прибывших из других городов и регионов ради учёбы или в погоне за возможностями такое жильё станет стартовой площадкой и первоначальным капиталом, который затем можно будет конвертировать в отдельную квартиру.

Правда, стоит отметить, что в отношении студентов оформляют и оплачивают ипотеку не они сами, а родители.

  1. Неблагополучные граждане, должники

Ситуации, когда человек буквально «обрастает» долгами, а из имущества у него лишь квартира, нередки. В этом случае он либо самостоятельно, либо с помощью судебных приставов разменивает своё жильё на более дешёвое. В случае если речь идёт об одиноком человеке, его пристанищем и становится комната в коммунальной квартире.

  1. Вкладывающие денежные средства в недвижимость

Как ни странно, но многим людям комната кажется отличным способом вложения средств. Приобретённую недвижимость при этом сдают в аренду, оплачивая тем самым ипотеку.

После закрытия задолженности перед банком комнату либо передают близким родственником (детям), либо продают и, добавив недостающую сумму, покупают квартиру, либо используют для получения бесплатного жилья по какой-либо социальной программе.

Чем отличается от ипотеки на вторичную квартиру

В отличие от отдельной квартиры или дома приобрести комнату в коммунальной квартире значительно сложнее. Связано это с теми условиями и требованиями, которые устанавливают кредитные учреждения для потенциальных заёмщиков.

В первую очередь непопулярность этого вида недвижимости у кредитных учреждений связана в его малой ликвидностью и сложностью оформления продажи.

Дело в том, что для реализации комнаты (из-за отказа выплачивать ипотеку и перехода в собственность банка) требуется согласие всех собственников других помещений в «коммуналке». А количество этих собственников может быть от 1 человека до полусотни.

Это интересно:  Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанк: требования к заемщику и недвижимости для клиентов СНГБ и других банков, документы, процедура, причины отказов

Но даже если банки включают комнаты в ипотечные программы, покупка может пройти сложнее из-за ряда условий, предъявляемых как к объекту недвижимости, так и к заёмщику:

  1. Комната в коммунальной квартире должна находиться в собственности продавца и быть самостоятельным объектом недвижимости, учтённым в Едином государственной реестре прав (ЕГРП). Многие банки с подозрением относятся к недвижимости, переданной по договору ренты, судебному решению или дарению. Вопросы также может вызвать большое количество совладельцев комнаты. Некоторые кредитные учреждения предъявляют такие требования, как небольшой (не более 15–20 лет) срок эксплуатации дома, отсутствие аварийного состояния, деревянных перекрытий, наличие работающих в нормальном режиме инженерных систем и прочее. Таким образом, банки «подстраховывают» себя от возможного риска получить на руки неликвидную недвижимость, которую очень сложно продать.
  2. Заёмщик по «комнатной ипотеке» также должен отвечать определённым, более жёстким, требованиям. Во-первых, он должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет. Во-вторых, трудовой стаж заёмщика должен составлять, минимум, год за последние 5 лет, что свидетельствует о нём как о работающем и получающем постоянный доход субъекте.
  3. Часто банки также отдают предпочтение тем заёмщикам, кто не имеет иных значимых кредитов или официальных долгов (алименты, взыскание средств).
  4. Наличие созаёмщиков или поручителей, которые могут потенциально принять на себя обязательства по ипотеке, всегда благоприятно влияет на мнение банка.
  5. Залог в виде иного объекта недвижимости, находящегося в собственности заёмщика. Это стандартная практика многих банков — принимать в качестве «заложника» по ипотеке не комнату, а другое имущество (земельный участок, дом, квартиру), на которое можно обратить взыскание. Исключение в этом случае только одно — если в ипотеку покупается комната в квартире, где все другие помещений уже принадлежат заёмщик, то в залог берётся вся коммунальная квартира.
  6. Между продавцом и покупателем комнат в квартире не должно быть близких родственных связей. Ипотеку по приобретению комнаты в квартире родителей, бабушек (дедушек) или бывшей жены на 2 день после развода кредитные учреждения всегда рассматривают как потенциальное мошенничество. Такие обращения всегда рассматриваются в индивидуальном порядке и заканчиваются отказом. Шанс есть у бывших супругов, расторгнувших брак за год и более до обращения в банк.

Нюансы

Процедура оформления «комнатной ипотеки» начинается с обращения в банк, предоставляющий ипотечные программы для разных слоёв населения.

При этом у будущего заёмщика должны быть на руках следующие документы:

  1. Паспорт и копия паспорта.
  2. Индивидуальный налоговый номер.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  5. Документы о вступлении в брак или разводе.
  6. Свидетельства о рождении детей.

Первоначально требуется заполнить анкету заёмщика, которая фактически является заявкой на ипотеку. В графах, описывающих имущество, нужно отметить, что приобретается комната в коммунальной квартире или общежитии.

После этого консультант из работников банка передают заявителю список документов, которые обязательно потребуются для рассмотрения вопроса о получении ипотеки.

К сожалению, этот перечень не последний, так как после положительного ответа о возможности ипотечного кредитования заёмщик должен собрать документы, необходимые уже непосредственно для оформления займа на комнату в общежитии, несколько больше, чем для других объектов недвижимости.

Обычно пакет для комнатной ипотеки состоит из следующего перечня:

  1. Проект договора ипотеки (жилищного кредитования), составленный по форме банка.
  2. Выписка из ЕГРП на приобретаемую комнату в коммунальной квартире — оригинал с максимально свежей датой выдачи.
  3. Выписки из ЕГРП на прочие жилые помещения в коммунальной квартире и на весь объект в целом. Их при знании точного адреса может приобрести любой желающий.
  4. Отчёт о рыночной стоимости комнаты.
  5. Кадастровый и технический паспорта, экспликация комнаты в квартире и, возможно, поэтажный план.
  6. Копия лицевого счёта на комнату.
  7. Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
  8. Паспорта покупателя и продавцов.
  9. Согласие супруга продавца на продажу комнаты.
  10. Нотариально заверенный отказ соседей по коммунальной квартире от покупки комнаты.

Именно получение последнего документа вызывает больше всего сложностей. Формально вся тяжесть по его получению ложится на продавца, но в реальности в этой процедуре участвует и покупатель.

Количество соседей, под которыми понимаются собственники других жилых помещений в «коммуналке», может составлять от 1 до немыслимого количества.

Они также могут проживать по другому адресу, в другом городе, находиться в неизвестном месте, на вахте или продолжительной поездке за границей. Их настроение может меняться едва ли не сиюминутно, а бытовая вредность просто превышать все допустимые границы.

Для оказавшихся в сложной ситуации продавцов есть выход. В частности если местонахождение соседей неизвестно или они отказываются даже разговаривать по вопросу составления отказа, необходимо через нотариуса выслать официальное уведомление о продаже комнаты с предложением покупки за конкретную цену.

При этом отправляется такое «письмо счастье» на адреса, указанные в выписки из ЕГРП. Статус письма при этом — «с объявленной ценностью», то есть с описанием вложения в конверт.

Если соседи получили письмо, то должны в срок, в нём указанный, направить по адресу нотариуса ответ о своём отказе от покупки или согласии на неё. Умышленно неполученное письмо с уведомлением после хранения на почте (1 месяц) возвращается нотариусу, который фиксирует возврат.

После того, как вернулось неполученное письмо или согласие на сделку, должен пройти 1 календарный месяц. Если за этот период выясняется, что согласие соседей на покупку оказалось фикцией, нотариус выдаёт соответствующим образом заверенное уведомление об отсутствии претензий соседей по факту продажи комнаты в коммунальной квартире.

Существуют также ситуации, когда все соседи готовы подписать отказ, но в силу преклонного возраста или иных обстоятельств (работа, маленькие дети, травмы) не могут приехать к нотариусу.

В этом случае продавец может заказать выезд нотариуса, который прибудет прямо в коммунальную квартиру и удостоверит отказы на месте. Выезд оплачивается отдельно.

Условия банков

Не все кредитные учреждения готовы включить в жилищное кредитование комнату в коммунальной квартире или общежитии. Но тех, кто предоставляет ипотеку именно для этого вида недвижимости, также немало и работают они практически в каждом боле менее крупном городе России.

Самыми известными являются следующие:

    1. Публичное акционерное общество «Банк Зенит» (ПАО Банк Зенит).

Из данных официального сайта этого учреждения (www.zenit) следует возможность ипотеки на комнату в коммунальной квартире. При этом процентная ставка составляет от 15 до 18% годовых, срок до 25 лет, а размер займа — от 250 000 до 800 000 рублей. Ипотека предоставляется как национальной валюте, так и в евро и долларах.

    • Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (ОАО Сбербанк).

Ипотека на покупку комнат действует только в рамках кредитования покупки вторичного жилья. Процентная ставка в Сбербанке наиболее низкая и варьируется от 10 до 16% годовых с размером первоначального взноса от 10% от стоимости. Условия ипотеки изложены на сайте и более точно определяются только после консультации со специалистом.

    • Открытое акционерное общество «СКБ-Банк» (ОАО «СКБ-Банк»).

Это кредитное учреждение разместила на своём официальном сайте (www.skbbank.ru) условия ипотечного кредитования комнаты в квартире. Процентная ставка в зависимости от региона варьируется от 12% годовых, а срок до 12 лет. Размер процентного взноса идёт от 20% от стоимости, а залогом выступает сама комната.

    • Открытое акционерное общество Акционерный банк «Содействие общественным инициативам» (ОАО «СОБИНБАНК»).
Это интересно:  Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома: дают ли банки кредиты на такие мероприятия, как получить займ, в каких случаях оформить нельзя?

Ипотечная программа на комнату в этом кредитном учреждении идёт с государственной поддержкой и предлагает следующие условия: срок до 30 лет, минимальная ставка — 11,7% годовых, а размер первоначального взноса — от 20% от стоимости. При этом сумма ипотеки может доходить до 8 миллионов рублей.

    • Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (ПАО АК БАРС).

Кредитное учреждение предоставляет ипотеку по многим видам жилья, в том числе и комнатам. При этом в зависимости от программы ставка составляет от 12 до 18% годовых, срок от 1 года до 30 лет, а размер первоначального взноса рассчитывается от 10% от стоимости.

    • Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ». К сожалению, в 2015 году это кредитное учреждение практически перестало давать положительные ответы на «комнатную ипотеку».

В официальных тарифах банка такой объект, как «комната», отсутствует. Единственное исключение, которое может случиться только после беседы с консультантом, это приобретение последней комнаты в коммунальной квартире.

    • Публичное акционерное общество «ВТБ 24» (ПАО «ВТБ 24»). Банк предъявляет более жёсткие условия кредитования.

В частности, размер ипотеки не должен превышать 900 000 рублей, процентная ставка зависит от сроков займа и варьируется от 12,95–16,95% годовых. Размер первоначального взноса – не менее 20% от стоимости.

    • Открытое акционерное общество «Транскапиталбанк» (ОАО «ТКБ»).

Судя по последним изменениям в политике банк перестал заниматься ипотекой мелких объектов недвижимости. При этом из-за связей с иностранными кредитными учреждениями, он настаивает на займах в валюте.

    • Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (ОАО АКБ РосЕвроБанк).

Кредитное учреждение успешно провело реструктуризацию всех валютных ипотек (в том числе на комнаты) в рубли, но кредитование в этом направлении приостановлено. Согласно опубликованным требованиям к объекту недвижимости на рынке вторичного жилья, банк предоставляет займы только на покупку квартир.

Какие банки дают ипотеку на последнюю в квартире комнату

Последняя комната означает, что все прочие жилые помещения в коммунальной квартире принадлежат лицу, обратившемуся за ипотекой. Такая ситуация практически гарантирует положительный результат по ипотечной заявке, так как в результате сделки у заёмщика в собственности будет целая квартира, которая и станет предметом залога.

В настоящее время, свободно оформить ипотеку на последнюю комнату можно в кредитных учреждениях: ОАО Сбербанк, ПАО «Банк Зенит» и ОАО «СОБИНБАНК».

Однако и в других организациях возможно положительное решение после рассмотрения заявки в индивидуальном порядке.

Ипотека на комнату. Условия, требования, необходимые документы.

Немногие сегодня могут позволить себе приобрести квартиру, поэтому для таких людей более выгодно взять комнату в ипотеку.

Некоторые впоследствии сдают ее в аренду, чтобы получить дополнительный доход или с целью последующего ее выкупа. В любом случае на такую жилую недвижимость тоже есть спрос.

В каких банках можно взять займ

Процедура покупки части квартиры в целом практически не имеет различий со стандартным ипотечным кредитованием.

Есть и некоторые важные особенности: покупателю нужно не только собрать нужный пакет документов, но и получить письменное согласие от жильцов той квартиры, в которой расположена комната.

Кроме того, банкам не очень хочется выдавать целевые займы на покупку комнаты в ипотеку, ведь продать такую недвижимость в случае чего будет намного труднее.

Трудозатраты при оформлении договора на покупку части квартиры аналогичны тем усилиям, которые понадобятся для получения ипотеки на целую квартиру, а вот сумма займа намного ниже.

Поэтому получить ипотеку на комнату довольно сложно, если это не последняя комната в коммунальной квартире.

С ипотекой на комнату работает очень много банков, поэтому потенциальному заёмщику придется потратить немало времени на поиски.

Большинство из этих финансовых учреждений дополнительно потребуют в качестве залога предоставить другую недвижимость или автомобиль, чтобы застраховать себя от возможных рисков.

В итоге количество банков дающих ипотеку на комнату сокращается практически до нескольких штук. Под залог другой недвижимость ипотеку готовы выдать:

Требования к жилплощади

Если человек нашел для себя подходящую комнату, ему осталось заключить договор с банком и убедить его в том, что помещение в полной мере соответствует выставленным к нему требованиям. Дом и сама комната должна отвечать таким техническим требованиям:

  • Помещение пригодно для постоянного в нем проживания;
  • Недвижимость не должна быть в аварийном состоянии или предназначаться для сноса в ближайшем будущем;
  • В комнате должно быть электричество и отопление, санузел, водопровод и остальные необходимые для нормального проживания коммуникации;
  • Время постройки дома – не ранее 1970 года.

Названные требования разные банки могут ужесточать, поэтому перед окончательным принятием решения покупателю следует уточнить все нюансы. Не лишним будет просчитать свою выгоду: не подешевеет или не подорожает ли комната, ведь на этот фактор влияет ее состояние, близость к метро и многие другие особенности.

Ипотеку на комнату практически без труда и затрат времени могут получить те заемщики, которые собираются взять займ на приобретение последней комнаты.

Т.е. заемщик уже является владельцем нескольких помещений в выбранном доме и собирается выкупить последнюю оставшуюся комнату, чтобы в итоге стать полноправным собственником всего общежития.

Залогом в такой следке выступает не одна комната, а вся недвижимость в целом. Банки выдают такие целевые займы намного охотнее, ведь риски для них уменьшаются.

Требования к заёмщику

Для оформления кредита заемщику необходимо будет собрать стандартный пакет документов, включая подтверждающие его личность и доход, а также приложить к нему документы, которые подтверждают право собственности на жилплощадь.

В таких условиях назначается минимальный первоначальный взнос в размере примерно 10%, после оплаты которого клиенту выдается вся сумма.

Такое ипотечное кредитование оформляется на максимально выгодных условиях и низких процентных ставках, поэтому у заемщика не должно возникать никаких трудностей.

Интересный материал: как открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф банке.

Документы для оформления

Если вы планируете купить только одну комнату в общежитии, вам необходимо предоставить банку-кредитору справку, подтверждающую уровень вашего дохода.

Дополнительно понадобится любая недвижимость, которая будет выступать в качестве залога. Если в общежитии потенциальному заемщику не принадлежит никакой доли, банк вправе выставить более высокую процентную ставку, а первоначальный взнос составит 40% и более .

Таким образом кредитная организация страхует собственные риски. Остальной пакет документов стандартный, но иногда для рассмотрения ипотечной заявки нужно нотариально заверенное согласие собственников жилья на продажу недвижимости.

Согласно такому документу собственникам уже предлагали выкупить комнату и от этого права они отказались.

Приобрести комнату в ипотеку будет проще всего тем людям, которые имеют право собственности на другую недвижимость, которая может выступать залогом, те, у которых хватает денег на довольно высокий первоначальный взнос.

Не лишним будет разрешение на покупку от собственников. Конечно, даже при наличии вышеназванных обстоятельств получить займ будет сложно, но это реально.

Оставьте комментарий